[中报]浦发银行：2010年半年度报告
2010年半年度报告 目录 一、重要提示 ..................................................................... 3 二、公司基本情况简介.............................................................. 3 三、会计数据和业务数据摘要........................................................ 5 四、银行业务信息与数据............................................................ 7 五、股本变动及股东情况........................................................... 18 六、董事、监事和高级管理人员..................................................... 19 七、董事会报告 .................................................................. 21 八、重要事项 .................................................................... 30 九、财务会计报告 ................................................................ 35 十、备查文件目录 ................................................................ 36 附件: 1、财务会计报告 ..........................................................38 2 2010年半年度报告 第一节 重要提示 1、公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、 误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。 2、公司独立董事李扬先生、李小加先生因公务未能亲自出席会议，书面委托孙铮独立董事代行 表决权。 3、公司半年度财务报告已经安永华明会计师事务所和安永会计师事务所分别根据国内和国际审 计准则审计并出具了标准无保留意见审计报告。 4、公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。 5、公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 6、公司董事长吉晓辉、行长傅建华、财务总监刘信义及财务机构负责人傅能，保证半年度报告 中财务报告的真实、完整。 第二节 公司基本情况简介 一、公司基本情况 公司法定中文名称 上海浦东发展银行股份有限公司 公司法定中文名称缩写 上海浦东发展银行、浦发银行 公司法定英文名称 SHANGHAI PUDONG DEVELOPMENT BANK CO.,LTD LTD. 公司法定英文名称缩写 SPDBank 公司法定代表人 吉晓辉 公司董事会秘书情况 董事会秘书姓名 沈 思 董事会秘书联系地址 中国·上海市中山东一路 12号 董事会秘书电话 021-63611226 董事会秘书传真 021-63230807 董事会秘书电子信箱 Shens2@spdb.com.cn 公司证券事务代表情况 证券事务代表姓名 杨国平、吴 蓉 证券事务代表联系地址 中国·上海市中山东一路 12号 证券事务代表电话 021-61618888转董事会办公室 证券事务代表传真 021-63230807 证券事务代表电子信箱 Yanggp@spdb.com.cn;wur2@spdb.com.cn 公司注册地址 中国·上海市浦东新区浦东南路 500号 3 2010年半年度报告 公司办公地址 中国·上海市中山东一路 12号 公司办公地址邮政编码 200002 公司国际互联网网址 http://www.spdb.com.cn 公司电子信箱 bdo@spdb.com.cn 公司选定的信息披露报纸名称 《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》 登载半年度报告的中国证监会指定网站网址 http://www.sse.com.cn 公司半年度报告备置地点 公司董事会办公室 公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称 A股上海证券交易所 浦发银行 600000 - 其他有关资料 公司首次注册日期 1992年 10月 19日 公司首次注册地点 中国·上海市浦东新区浦东南路 500号 公司变更注册日期 — 公司变更注册地点 — 企业法人营业执照注册号 310000000013047 税务登记号码 国税沪字 31004313221158X 地税沪字 31004313221158X 组织机构代码 13221158－X 公司其他基本情况 本报告分别以中、英文编制，在对中英文本理解 上发生歧义时，以中文本为准。 二、公司主营业务的范围如下： 经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准，公司主营业务主要包括：吸收公众存款；发 放短期、中期和长期贷款；办理结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政 府债券；买卖政府债券；同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保 险箱业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；同业外汇拆借；外汇票据的承兑 和贴现；外汇借款；外汇担保；结汇、售汇；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；自营外汇买 卖；代客外汇买卖；资信调查、咨询、见证业务；离岸银行业务；证券投资基金托管业务；全国社会 保障基金托管业务；经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准经营的其他业务。 4 2010年半年度报告 第三节 会计数据和业务数据摘要 一、主要会计数据和财务指标 单位:人民币千元 主要会计数据 本报告期末 上年度期末境内数 （经审计） 本报告期 末比上年 度期末增 减(%) 境内审计 境外审计 总资产 1,781,261,375 1,781,261,375 1,622,717,960 9.77 归属于上市公司股东所有者权 75,882,439 75,882,439 67,953,026 11.67 归属于上市公司股东每股净资 产(元) 6.611 6.611 7.696 -14.10 报告期（1－6月） 上年同期境内数（未经审计）本报告期 比上年同 期增减(%)境内审计 境外审计 调整后 调整前 营业利润 11,685,607 11,791,622 8,971,362 8,971,362 30.25 利润总额 11,828,838 11,828,838 8,984,071 8,984,071 31.66 归属于上市公司股东净利润 9,080,749 9,080,749 6,780,691 6,780,691 33.92 扣除非经常性损益的净利润 8,950,699 9,080,749 6,771,160 6,771,160 32.19 基本每股收益(元) 0.791 0.791 0.658 0.856 20.21 扣除非经常性损益后的基本每 股收益（元） 0.780 0.791 0.657 0.854 18.72 加权平均净资产收益率(%) 12.51 12.51 15.10 15.10 下降 2.59 个百分点 经营活动产生的现金流量净额 -27,817,114 -27,722,363 6,743,215 6,743,215 -512.52 每股经营活动产生的现金流量 净额 -2.423 -2.415 0.851 0.851 -384.72 注：（1）根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露 》 （2010年修订）的规定计算，因公司实施2009年度利润分配“每10股送红股3股”增加股份数量，按照调整后的股 数重新计算列报期间的每股收益。上述2009年度同期的每股收益经调整后的数据计算得出。 （2）非经常性损益根据《中国证券监督管理委员会公告2008 年第43号—公开发行证券的公司信息披露解释性公 告第1 号--非经常性损益》的定义计算。 （3）每股经营活动产生的现金流量净额、归属于上市公司股东的每股净资产，按期末总股本11,479,059,332股 摊薄计算。 补充财务比例： 财务比例（%） 2010年6月末2009年6月末本报告期比上年同期增减% 盈利能力指标 平均总资产回报率 0.53 0.46 上升 0.07个百分点 全面摊薄净资产收益率 11.97 14.49 下降 2.52个百分点 扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收 益率 11.80 14.47 下降 2.67个百分点 5 2010年半年度报告 净利差 2.36 1.96 上升 0.40个百分点 净利息收益率 2.44 2.06 上升 0.38个百分点 手续费及佣金净收入比营业收入 8.02 6.39 上升 1.63个百分点 成本收入比 34.46 25.56 上升 8.89个百分点 占营业收入百分比 净利息收入 89.52 90.76 下降 1.24个百分点 非利息净收入 10.48 9.24 上升 1.24个百分点 资产质量指标 不良贷款率 0.62 0.90 下降 0.28个百分点 贷款减值准备对不良贷款比率 302.26 216.03 上升 86.23个百分点 贷款减值准备对贷款总额比率 1.86 1.95 下降 0.09个百分点 注：（1）净利差为总生息资产平均收益率与总计息负债平均成本率两者的差额。 （2）净利息收益率为净利息收入除以总生息资产平均余额。 （3）成本收入比=业务及管理费用/营业收入。 （4）平均总资产回报率、加权平均净资产收益率、全面摊薄净资产收益率、扣除非经常性损益后全面摊薄净资产 收益率财务指标未经年化处理。 二、扣除非经常性损益项目和金额 单位: 人民币千元 非经常性损益项目 金 额 非流动资产处置损益 -142,633 未经税务核销贷款本期收回数 -30,168 其他营业外收支 -598 非经常性损益的所得税影响数 43,349 合 计 -130,050 三、报告期境内、外审计重要财务数据及差异 单位：人民币千元 归属于上市公 司股东净利润 净资产 总资产 总负债 归属于上市公 司股东所有者 权益 基于国内会计准则计算 9,080,749 76,067,695 1,781,261,375 1,705,193,680 75,882,439 加：交易证券按市价法核算收益 加：衍生工具交易净收益 加：因上述调整影响递延税项 加：当年度预分配股利冲回 加：可供出售证券 股权投资核算方法变更影响 差异合计 境外补充财务报告 9,080,749 76,067,695 1,781,261,375 1,705,193,680 75,882,439 6 2010年半年度报告 第四节 银行业务信息与数据 一、截至报告期末前三年主要补充财务数据 单位:人民币千元 项目 本报告期末2009年末 2008年末 资产总额 1,781,261,375 1,622,717,960 1,309,425,442 负债总额 1,705,193,680 1,554,630,515 1,267,723,643 存款总额 1,444,693,336 1,295,342,342 947,293,582 其中：企业活期存款 563,775,041 523,106,254 350,196,732 企业定期存款 490,639,735 420,268,506 303,113,552 储蓄活期存款 71,245,568 62,140,148 46,351,149 储蓄定期存款 176,547,484 154,596,942 105,133,721 贷款总额 1,050,609,603 928,854,750 697,564,670 其中： 正常贷款 1,044,144,743 921,394,697 689,097,513 不良贷款 6,464,860 7,460,053 8,467,157 同业拆入 4,849,528 3,774,450 10,532,859 贷款损失准备 19,540,418 18,346,725 16,298,102 注：（1）存款总额包括短期存款、短期储蓄存款、短期保证金、应解汇款及临时存款、长期存款、长期储蓄存款、存 入长期保证金、委托资金； （2）贷款总额包括短期贷款、进出口押汇、贴现、中长期贷款、逾期贷款、呆滞贷款和呆帐贷款、透支及垫款、 保理业务。 单位:人民币百万元 项目 本报告期数2009年 2008年 资本净额 107,605 97,580 68,213 其中:核心资本净额 73,688 65,184 37,845 附属资本 34,678 33,112 30,981 扣减项 1,521 1,434 1,226 加权风险资产净额 1,050,089 943,705 751,821 二、公司前三年主要补充财务指标 项目 标准值 本报告期末 2009年年末 2008年年末 期末 平均 年末 平均 年末 平均 总资产收益率 0.51 0.53 0.81 0.90 0.96 1.13 资本充足率 ≥8 10.24 10.25 10.34 9.28 9.06 8.88 核心资本充足率 7.01 6.92 6.90 5.64 5.03 5.06 不良贷款比例 0.62 0.71 0.80 0.96 1.21 1.29 资产流动性比率 人民币 ≥25 42.87 44.11 48.71 47.95 55.24 44.20 外币 ≥60 55.56 52.51 55.32 80.90 91.22 64.78 存贷比 人民币 ≤75 73.06 73.36 71.60 74.42 72.85 71.06 外币 65.15 62.76 56.27 43.89 40.36 53.90 拆借资金比例 拆入资金比 0.34 0.32 0.29 0.61 1.12 0.59 7 2010年半年度报告 拆出资金比 1.62 1.74 1.85 1.43 1.36 1.73 单一最大客户贷款比例 ≤10 4.64 3.99 3.35 3.49 2.96 4.42 最大十家客户贷款比例 ≤50 26.49 25.50 25.04 26.00 24.30 27.01 拨备覆盖率 302.26 273.94 245.93 217.12 192.49 203.32 说明：本表中流动性比率、存贷比率、拆借资金比例、单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例按照上报监 管机构的数据计算。 贷款迁徙率情况： 项目（%） 2010年6月末2009年年末 2008年年末 期 末 平 均期 末平 均期 末 平 均 正常类贷款迁徙率 0.46 0.71 1.93 3.00 4.07 3.66 关注类贷款迁徙率 4.59 7.39 20.41 21.32 22.23 21.15 次级类贷款迁徙率 26.72 18.42 20.24 25.75 31.26 37.72 可疑类贷款迁徙率 11.46 11.81 24.32 28.09 31.87 25.51 三、报告期分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况 公司实行一级法人体制，采用总分行制。根据经济效益和经济区划原则，公司按照“立足上海、 服务全国”的发展战略，在沿江沿海地区和国内重要中心城市先后设置了分支机构。 截止报告期末，公司开设贵阳分行等分支机构，共 592个分支机构，具体情况详见下表： 序号 机构名称 地址 职工数 资产规模（千元） 所属机构数 1 总 行 上海市中山东一路12号 1681 596,454,939 591 2 上海分行 上海市浦东南路588号 3185 302,181,046 123 3 杭州分行 杭州市延安路129号 1422 100,876,909 35 4 宁波分行 宁波市江厦街21号 980 90,375,147 24 5 南京分行 南京市中山东路90号 1637 121,184,878 44 6 北京分行 北京市东城区东四十条 68号 1215 126,558,677 35 7 温州分行 温州市车站大道高联大厦1-3层 676 41,915,127 16 8 苏州分行 苏州市人民路1478号 451 39,303,237 13 9 重庆分行 重庆市北部新区高新园星光大道 78号 517 34,234,089 18 10 广州分行 广州市体育西路189号 912 65,666,958 24 11 深圳分行 深圳市福田区福华山路国际商会中心 864 88,756,629 21 12 昆明分行 昆明市东风西路156号 320 26,699,335 12 13 芜湖分行 芜湖市人民路203号 226 10,486,338 9 14 天津分行 天津市河西区宾水道增9号D座 648 73,633,242 17 15 郑州分行 郑州市金水路299号 952 94,584,034 20 16 大连分行 大连市中山区中山广场3号 657 64,023,804 14 17 济南分行 济南市黑虎泉西路139号 659 39,746,019 15 18 成都分行 成都市双林路288号 412 50,116,224 14 19 西安分行 西安市北大街29号 442 45,641,262 11 20 沈阳分行 沈阳市沈河区青年大街158号 504 34,750,523 13 21 武汉分行 武汉市江汉区新华路 218号 543 27,213,794 16 22 青岛分行 青岛市香港西路53路 350 24,748,210 11 8 2010年半年度报告 23 太原分行 太原市迎泽大街 333号 502 42,070,888 11 24 长沙分行 长沙市五一大道 559号 504 45,805,756 13 25 哈尔滨分行 哈尔滨市汉水路 200号 338 23,956,235 11 26 南昌分行 南昌市永叔路 15号 289 15,822,288 8 27 南宁分行 南宁市金蒲 22号 322 20,594,323 7 28 乌鲁木齐分行 乌鲁木齐市民主路 87号 226 10,604,253 6 29 长春分行 长春市西安大路1277号 202 14,998,665 6 30 呼和浩特分行 呼和浩特市大学西街28号 226 12,907,369 8 31 合肥分行 合肥市长江西路3号 264 24,890,255 8 32 兰州分行 兰州市广场南路101号 134 8,639,657 3 33 石家庄分行 石家庄市自强路35号 211 15,946,406 3 34 福州分行 福州市湖东路222号 130 10,384,839 0 35 贵阳分行 贵阳市延安中路20号 81 2,845,892 0 总行直属经营机构 2018 汇总调整 -569,993,066 35 全行总计 24674 1,778,624,181 592 四、报告期贷款资产质量情况 1、五级分类情况 单位:人民币千元 五级分类 金额 占比% 与上年末相比增减% 正常类 1,036,836,953 98.69 13.43 关注类 7,307,790 0.70 0.07 次级类 2,822,538 0.27 -32.67 可疑类 2,459,164 0.23 25.32 损失类 1,183,158 0.11 -9.38 合计 1,050,609,603 100 13.11 分类 期初余额 期末余额 所占比例% 重组贷款 209,188 200,596 0.02 逾期贷款 6,039,799 5,787,259 0.55 2、按产品类型划分的贷款结构及贷款质量 单位：人民币千元 2010年6月3 0日2009年1 2月 31日 贷款总额 不良贷款总额 不良贷款 率（%） 贷款总额 不良贷款总额 不良贷 款率（%） 公司贷款 810,643,287 5,705,755 0.70 730,839,811 6,647,151 0.91 票据贴现 52,703,126 --40,267,159 -- 零售贷款 187,263,190 759,105 0.41 157,747,780 812,902 0.52 总计 1,050,609,603 6,464,860 0.62 928,854,750 7,460,053 0.80 9 2010年半年度报告 3、按行业划分的贷款结构及质量 单位：人民币千元 2010年6月3 0日2009年1 2月 31日 贷款余额 占总贷款 比例（%） 不良贷 款率（%） 贷款余额 占总贷款 比例（%） 不良贷 款率 企业贷款 863,346,413 82.18 0.66 771,106,970 83.02 0.86 农、林、牧、渔业 3,786,278 0.36 0.75 3,689,480 0.40 0.77 采掘业 24,253,818 2.31 0.19 20,364,955 2.19 0.22 制造业 217,863,234 20.74 1.61 202,455,266 21.80 1.98 电力、燃气及水的生产和供应业 43,788,290 4.17 0.46 48,228,710 5.19 0.42 建筑业 54,575,692 5.19 0.32 48,253,345 5.19 0.39 地质勘查、水利管理业 108,189,449 10.30 0.00 106,028,023 11.41 0.00 交通运输、仓储和邮电通信业 79,127,249 7.53 0.06 69,334,300 7.46 0.12 批发和零售贸易、餐饮业 101,935,248 9.70 1.15 88,315,983 9.51 1.78 房地产业 101,350,603 9.65 0.28 80,904,211 8.71 0.29 社会服务业 91,577,652 8.72 0.20 64,659,539 6.96 0.40 卫生、社会保障和社会福利业 6,333,160 0.60 0.00 5,837,902 0.63 0.00 教育/文化及电影电视服务业 18,940,343 1.80 0.32 16,665,918 1.79 0.19 科学研究和综合技术服务业 1,858,759 0.18 0.00 1,451,141 0.16 0.00 其他，包括综合性企业及与政府 9,766,638 0.93 0.00 14,918,197 1.61 0.00 零售贷款 187,263,190 17.82 0.41 157,747,780 16.98 0.52 总计 1,050,609,603 100 0.62 928,854,750 100.00 0.80 注：企业贷款包含票据贴现。 4、期末不良贷款情况及采取的相应措施： 按五级分类口径，报告期末，公司后三类不良贷款比例为0.62%，比2009年末下降了 0.18个百 分点。公司在控制和化解不良贷款方面主要采取了以下措施：一是贯彻落实国家宏观经济政策，加强 信贷政策导向指引，区别对待，有保有压，在支持信贷规模持续增长的同时，不断优化信贷资产结构。 二是加强授信审批管理，建立专职审批人制度，推进建立同业授信制度，调整总行组合审批权限,加 强信贷业务组合管理，授信审批效率和质量得到进一步有效提升。三是持续推进风险预警和贷后检查 机制建设，上半年重点就信贷资金违规流入股市、房地产开发土地闲置、产能过剩行业贷款、政府融 资平台贷款“解包还原”等加强排查，重点监控，密切关注信贷资金流向，建立全面风险管理监测报 告制度，及时发现潜在风险，有效控制新增不良贷款。四是加大不良资产清收化解力度，积极有效地 运用市场化的方式处置不良资产，重视已核销资产的追索清收，一批沉积多年的大额系列不良贷款得 以成功化解，加强了资产保全部门对特别关注类贷款风险化解工作提前介入的工作机制，为提升资产 质量提供有力保障。 五、贷款呆帐准备金的计提情况 单位:人民币千元 呆帐准备金的期初余额 18,346,725 呆帐准备金本期计提 1,531,422 呆帐准备金本期转入/（转出） -1,649 呆帐准备金本期核销 -291,148 10 2010年半年度报告 收回原转销贷款和垫款导致的转回 65,735 已减值贷款利息冲转 -110,667 呆帐准备金的期末余额 19,540,418 贷款减值准备金的计提方法的说明：在资产负债表日对贷款的账面价值进行检验，当有客观证据表明贷款发生减值 的，且损失事件对贷款的预计未来现金流会产生可以可靠估计的影响时，则将该金融资产的账面价值减记至预计未来 现金流量。预计未来现金流量现值，按照该金融资产原实际利率折现确定，并考虑相关担保物的价值。确认减值损失 后，如有客观证据表明该金融资产价值已恢复，且客观上与确认该损失后发生的事项有关，原确认的减值损失予以转 回，计入当期损益。 六、公司应收利息情况 单位: 人民币千元 项目 期初余额 本期增加数 本期减少数 期末余额 表内应收利息 5,435,920 32,623,163 32,548,725 5,510,358 表外应收利息 1,546,418 328,176 240,815 1,633,779 说明：公司贷款规模扩大，债券投资业务规模增加，根据权责发生制原则确认的应收利息，期末较期初有较大幅度增 加。 七、业务收入 单位: 人民币千元 项目 数额 所占比例（%） 与上年同期相比增减（%） 贷款业务收入 25,663,652 72.91 12.87 存放央行及同业收入 2,458,076 6.98 27.53 拆借业务收入 137,488 0.39 -56.33 手续费及佣金收入 2,017,204 5.73 55.24 债券投资收入 3,184,045 9.05 0.64 买入返售业务收入 1,101,310 3.13 -4.56 其他项目收入 637,958 1.81 -22.17 合 计 35,199,733 100.00 12.04 说明：报告期内公司贷款规模扩大，贷款利息收入增加；存放中央银行准备金规模增大，存放利息收入增加；同业拆借 业务规模同比有所下降，拆借业务收入同比减少。中间业务发展，手续费及佣金收入增幅较大。 八、公司贷款投放情况 1、贷款投放按行业（前十个行业）分布情况： 单位: 人民币千元 行业分布 期末 年初 账面余额 比例（%） 账面余额 比例（%） 制造业 217,863,234 20.74 202,455,266 21.80 地质勘查业、水利管理业 108,189,449 10.30 106,028,023 11.41 批发和零售贸易、餐饮业 101,935,248 9.70 88,315,983 9.51 房地产业 101,350,603 9.65 80,904,211 8.72 社会服务业 91,577,652 8.72 64,659,539 6.96 交通运输、仓储及邮电通信业 79,127,249 7.53 69,334,300 7.46 建筑业 54,575,692 5.19 48,253,345 5.19 电力、煤气及水的生产和供应业 43,788,290 4.17 48,228,710 5.19 采掘业 24,253,818 2.31 20,364,955 2.19 教育/文化及广播电影电视业 18,940,343 1.80 16,665,918 1.79 11 2010年半年度报告 2、贷款投放按地区分布情况： 单位: 人民币千元 地区分布 期 末 年 初 账面余额 比例（%） 账面余额 比例（%） 上海市 138,237,038 13.16 128,080,037 13.79 北京市 52,180,170 4.97 46,954,159 5.06 浙江省 172,841,197 16.45 155,426,138 16.73 江苏省 115,840,776 11.03 101,759,926 10.96 广东省 67,455,420 6.42 57,084,642 6.15 中国境内其他地区 496,848,929 47.28 434,093,535 46.72 离岸业务 7,206,073 0.69 5,456,313 0.59 3、前十名客户贷款情况： 单位: 人民币千元 客户名称 贷款余额 占贷款总额比例(%) 重庆市地产集团 5,000,000.00 0.48 陕西省高速公路建设集团公司 4,826,000.00 0.46 天津滨海新区建设投资集团有限公司 3,270,000.00 0.31 长春城市开发(集团)有限公司 2,531,500.00 0.24 张家口市高等级公路资产管理中心 2,500,000.00 0.24 昆明市国有资产管理营运有限责任公司 2,250,000.00 0.21 济南市西区建设投资有限公司 2,250,000.00 0.21 大连德泰控股有限公司 2,000,000.00 0.19 天津经济技术开发区国有资产经营公司 2,000,000.00 0.19 上海市土地储备中心 1,900,000.00 0.18 合 计 28,527,500.00 2.72 4、贷款担保方式分布情况: 单位: 人民币千元 担保方式 2010年6月3 0日2009年1 2月 31日 贷款余额 占贷款总额比例（%）贷款余额 占贷款总额比例（%） 信用贷款 225,252,073 21.44 208,198,978 22.42 保证贷款 289,575,548 27.56 261,019,592 28.10 抵押贷款 404,699,786 38.52 353,658,796 38.07 质押贷款 131,082,196 12.48 105,977,384 11.41 合 计 1,050,609,603 100.00 928,854,750 100 5、集团客户授信业务的风险管理情况： 公司按集团客户授信管理办法，坚持“统一授信、总量控制、实体授信、风险预警、分级管理” 的原则，一是加强对集团客户管理的制度建设，进一步规范集团客户授信管理规程，明确集团客户识 别、认定、授信审批及贷后管理要求，提高集团客户的识别和管理能力；二是积极实施主办行- 协办 行制度、三查制度和风险预警制度；三是加强集团客户的准入控制，建立集团客户核定授信额度制度， 以防范和控制集团客户授信业务的风险。 12 2010年半年度报告 九、抵债资产 单位: 人民币千元 类别 期末数 期初数 金额 计提减值准备金额 金额 计提减值准备金额 房地产 882,140 560,770 1,146,266 652,346 法人股 19,297 8,704 19,297 8,704 其他 13,304 13,304 13,527 13,304 合 计 914,741 582,778 1,179,090 674,354 十、公司主要存款与贷款结构情况 1、主要存款结构情况： 单位: 人民币千元 类别 平均余额 平均利率(%) 企业活期存款 511,554,351 0.53 企业定期存款 447,072,615 2.36 储蓄活期存款 59,398,173 0.37 储蓄定期存款 161,674,058 1.91 2、主要贷款结构情况： 单位: 人民币千元 类别 平均余额 平均利率(%) 短期贷款 484,481,115 5.04 中长期贷款 512,687,044 5.29 注：短期贷款包含票据贴现。 十一、公司持有的金融债券情况 单位:人民币千元 类别 面 值 可供出售金融资产 14,606,432 持有至到期投资 35,289,226 分为贷款和应收款类投资 1,380,000 其中，重大金融债券的情况： 单位:人民币千元 类别 面值 年利率 到期日 计提减值准备 中国进出口银行 2008年第十一期金融债券 3,550,000 2.60 2013-12-04 - 国家开发银行 2008年第二十一期金融债券 2,090,000 2.21 2011-12-05 - 国家开发银行 2007年第二十八期金融债券 2,030,000 2.86 2013-02-19 - 中国进出口银行 2008年第六期金融债券 1,930,000 4.70 2011-08-19 - 国家开发银行 2008年第二十五期金融债券 1,650,000 1.98 2015-12-18 - 十二、报告期委托理财、资产证券化、各项代理、托管等业务的开展和损益情况 1、报告期委托理财业务的开展和损益情况 报告期公司紧密跟踪客户需求、及时捕捉市场时机，加快理财产品发行频率。截至 6月末，共发 行各类银行理财产品 259款，销量574亿元，销售能力大幅提升，实现中间业务收入超过 1.5亿元。 13 2010年半年度报告 2、报告期资产证券化业务的开展和损益情况 截至 6月末，公司管理的资产证券化余额为 2.44亿元，投资本行发行的资产证券化产品次级证 券 1.53亿元。全年实现证券化业务服务费收入 179万元。 3、报告期各项代理业务的开展和损益情况 截至 6月末，第三方存管有效个人客户达到 45.93万户，较上年新增 2.82万户，个人客户第三 方存管资金余额达到 103亿元；代理个人保险业务手续费收入实现 1225万元，同比增长76％；代理 个人基金业务手续费收入实现 3871万元，同比增长145％。 4、报告期托管业务的开展和损益情况 截止报告期末，本行资产托管业务规模达到 1856.45亿元，同比分别增长105,全行实现托管手 续费收入1.04 亿元。 十三、公司对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况 单位: 人民币千元 项目 期 末 期 初 信贷承诺 323,774,892 300,827,772 其中:不可撤消的贷款承诺 -15,000 银行承兑汇票 237,358,141 228,097,040 开出保函 39,129,267 42,767,812 开出信用证 16,819,314 13,670,055 租赁承诺 4,888,694 3,613,084 资本性支出承诺 404,255 739,556 说明：信用卡尚未使用授信额度为扣除休眠卡后的尚未使用的授信额度。上述表外项目对公司财务状况和经营成果可 能会产生一定影响，其最终结果需由未来相关事项的发生或不发生加以决定。在未来一定条件下，根据或有事项的确 认原则，有可能转化为公司的现实义务。 公司持有的衍生金融工具情况 单位:人民币千元 类别 合约/名义金额 公允价值 资产 负债 利率互换合同 19,066,860 724,085 897,597 外汇远期合同 12,408,819 115,913 78,429 货币互换合同 40,814,197 181,828 124,496 贵金属远期合约 882,826 2,679 - 合计 -1,024,505 1,100,522 十四、公司各类风险和风险管理情况 公司面临的各种风险。作为经营货币信用的特殊企业，公司在经营中主要面临以下风险：信用风 险、流动性风险、市场风险（包括利率风险、汇率风险等）、操作风险（包括结算风险、技术风险、 系统风险）等。 1、信用风险状况的说明 公司根据国家宏观调整政策要求，制定发布年度业务经营风险偏好策略、年度授信投向政策，提 出总量控制、结构调整、区别对待、有保有压的信贷政策，严格授信准入标准，避免产业政策调整及 行业周期波动对贷款产生负面影响。 授信管理方面，研究加强专职审批人管理，推进建立同业授信制度，调整总行组合审批权限,加 强信贷业务组合管理，继续推进信贷行业结构调整工作。在授信审批过程中，对绿色环保类企业开辟 14 2010年半年度报告 绿色审批通道，提高审查、审批效率；对高污染、高耗能等企业严格限定授信对象和授信总量，从源 头上加强结构调整控制。 风险预警方面，制定风险发现、识别、报告、处置的预警流程，规范贷款到期前管理和逾期管理， 通过建立风险预警、快速反应机制和严格贷后检查制度，及时采取有针对性的解决措施，尽早控制和 化解风险。上半年，重点就信贷资金违规流入股市、房地产开发土地闲置、产能过剩行业贷款、政府 融资平台贷款“解包还原”等加强排查，重点监控。 资产保全方面，公司对存量和新增的不良贷款加大风险化解和清收压缩力度，建立了对大额不良 资产从风险化解方案制定、资产保全措施落实和动态跟踪反馈推进的全程责任机制，建立了资产保全 部门对特别关注类贷款风险化解工作提前介入的工作机制，推进不良贷款清收工作并取得积极成效。 新资本协议项目建设方面，对公内部评级项目基本完成，对公内评在授权管理、政策制定、贷款 定价、风险限额、压力测试等领域正逐步发挥积极作用;零售评分卡项目完成数据清洗整理、模型设 计、差距分析等，取得阶段性进展。 2、流动性风险状况的说明 报告期内，公司根据监管部门的货币政策和监管要求，结合自身存贷款增长状况和资金总体平衡 情况，强化资产负债管理工作，有效调控全行的流动性，加强流动性总量与结构的调整。总体上，公 司流动性保持较平稳运行的态势。 报告期内，在管理模式上，公司流动性管理部门在资金集中管理的框架下，加强对全公司的头寸 账户进行集中调度，统一管理。在管理工具上，运用并完善现金流管理的工具与方法，加强大额头寸 变动的管理，关注存款账户的变动情况及规律，对全公司头寸账户进行实时监控。上半年公司在资产 负债规模增大、波动性增强的情况下，有效提高了流动性风险管理的效率，并抓住市场机遇不断提升 资产效益。 截至 2010年半年末，公司人民币流动性比例为42.87%，较 2009年末下降 5.84个百分点；外币 流动性比例为55.56%，较 2009年末上升 0.24个百分点。人民币存贷比为73.06%，较 2009年末上升 1.46个百分点；外币存贷比为65.15%，较 2009年末增加 8.88个百分点。人民币中长期贷款比例为 53.12%，较 2009年末增加 2.43个百分点；外币中长期贷款比例为11.92%，较 2009年末下降 7.61 个百分点。公司在人民银行超额备付率为5.15%，公司整体流动性情况良好。 在负债业务方面,公司重点加强了存款的可持续增长与稳定性工作，在稳定同业存款的同时，积 极拓展基础性存款，调整负债结构。在突破以往业务思路的情况下，以创新方式多维度开拓负债来源。 在努力提升全行负债来源的稳定性的同时，合理控制公司负债平均成本。 在资产业务方面，2010年上半年,公司加大了资金在贷款和票据类产品上的配置力度,合理调配 流动性,努力提高资金整体的收益率水平。在加大资产配置的同时，注重资产结构的调整。在关注到 贷款和票据类产品利率上升时，公司抓住市场机遇，适时加大贷款和票据类产品配置力度，改善了资 产效益。积极调控资产、负债的期限结构，努力实现流动性、安全性与效益性的统一与平衡。 3、市场风险状况的说明 公司的市场风险主要来源于利率和汇率风险。在交易账户方面，公司的外汇做市商交易严格限定 在各类敞口限额之内，主要持有远期（掉期）类外汇衍生交易的市场风险敞口，复杂和奇异类衍生工 具因实行背对背平盘，并不产生市场风险敞口；在银行账户方面，公司持有的本、外币债券的利率风 险、敏感性分析以及全行汇率风险敞口等指标均体现在公司定期编制的市场风险报告中。 公司已基本建立了市场风险管理体系，并根据业务发展不断提高市场风险管理水平和对市场风险 的识别、计量、监测和控制的能力。公司主要采用限额管理、利率敏感分析、压力测试等方法定期计 15 2010年半年度报告 量和监控市场风险；运用利率掉期、远期等金融衍生产品工具的组合，实现市场风险转移和对冲，以 有效控制全行市场风险；加强全行市场风险分析，定期通过独立报告路径提交市场风险分析报告。 2010年上半年，公司主要采取以下措施切实加强市场风险管理：制定《非信贷业务经营风险政策》、 《市场风险管理政策》；实施各项限额监测，推进人民币债务管理业务的处置工作；积极跟进国际黄 金业务等各项业务创新，确保风险管理的全程全面介入；加强资金理财业务风险管理，拟定《理财业 务风险管理规程》和《资产类债券型理财产品风险管理规程》，引导资金理财业务有序发展。 4、操作风险状况的说明 报告期内，公司没有发生引起声誉损失的重大风险事件。 公司积极致力于操作风险管理机制建设。根据风险管理的需要，借鉴国际先进经验，制定了系统 完整的操作风险管理政策，明确系统化操作风险管理的整体框架、运行机制、量化评估方法、报告程 序以及预警机制。针对操作风险多发的业务领域，及时研究分析该业务领域的操作风险表现形式、形 成原因，提出针对性措施建议，发布操作风险提示。开展操作风险管理前沿研究探索，建立并实施操 作风险识别评估与监测报告制度。充分学习国际主流银行的风险识别与评估方法，依靠内控体系建设 的成果，积极开展风险点收集、汇总工作，初步构建起我行的风险点数据库。 2010年上半年，公司主要采取以下措施切实加强操作风险管理：对操作风险高发领域开展调研， 及时下发风险提示。推进全行反欺诈工作，制定《上海浦东发展银行反欺诈手册》，逐步构建反欺诈 工作体系。针对外包业务操作风险开展研究，制定相关规范措施。 公司借鉴国际上较好商业银行内控管理的经验，通过梳理业务和管理流程，识别评估各类风险， 已在全行范围内建立起“系统、透明、文件化”的内控体系。开展内控体系文件的持续更新工作，扩 大内控体系文件的覆盖范围，确保全行内控体系整体框架的有效性、适宜性和完整性，实现内控体现 建设向持续改进的常态化管理过渡，为建立内控持续改进长效机制奠定基础。 5、其他风险状况的说明 法律风险方面，公司已建立全面的法律风险管理组织架构，不断充实法律专业人员队伍，并已基 本建立内部法律事务操作平台和流程控制，从而有效地控制了各类业务的法律风险,法律审查部门及 法律人员已经成为新业务以及传统业务创新过程中，对业务的法律风险以及相关管理制度、操作流程 进行评估论证的必要参与者，形成了相关的研讨、会签、会审制度。除日常业务外，公司为日常行政 管理及参与的其他各类社会经济活动也提供了积极有效的法律保障，有效降低法律风险。 战略风险方面，公司充分考虑经济金融环境长期发展趋势，制定了打造现代金融服务企业的战略 定位，战略定位与战略环境整体上相适应。公司提出的战略方向以经济金融的发展方向以及自身发展 要求为基础，以扎实的客户基础、优秀的员工队伍，兼具金融控股集团的平台优势、良好的财务状况、 合理的区域布局为依托。公司战略执行较好地适应了国内经营环境的变化，取得了可喜的经营效果， 公司的战略执行力和竞争力水平已经得到认可，战略风险控制在较低水平。 十五、公司的内部控制制度的完整性、合理性与有效性和内部控制执行情况的说明 公司董事会一贯重视履行建立健全并有效实施内部控制的责任,治理结构和议事规则规范，决策、 执行、监督等方面的职责权限明确，为公司实施内部控制奠定了坚实基础。 公司通过开展风险评估，能够识别与实现控制目标相关的内部风险和外部风险，确定相应的风险 承受度，采取审慎的风险偏好策略。本报告期，公司以监管政策为指引进行了系统性风险评估，以新 资本协议为抓手开展了信用、市场和操作风险评估，以规章制度为依据组织了合规风险评估，以应对 本外币流动性压力强化了流动性风险评估。 公司在各项控制活动中，不断完善内部控制制度建设，优化内部控制措施，强化内部控制制度执 行力，确保业务流程和风险处于受控状态。本报告期，公司持续开展各项控制活动，表现在：制度控 16 2010年半年度报告 制持续完善，岗位控制持续加强，授权控制持续强化，流程控制持续优化，系统控制持续提升，应急 能力持续增强，以进一步提高内部控制的充分性、合规性、有效性和适宜性。 公司基本建立了与业务、经营规模相适应的检查和监督机制。本报告期,对内部控制绩效情况实 施各项监督，表现在：业务监督力度加大，风险监督统筹兼顾，合规监督切合实际，审计监督突出重 点，监事会监督注重规范。 通过对公司内部控制的自我评估,尚未发现公司存在内部控制设计或执行方面的重大缺陷，但仍 然存在政府融资平台贷款增长较快，部分分支机构负债业务发展不够稳定，个别业务制度缺失，内控 措施执行力有待提高等问题，尽管这些问题对公司内部控制目标尚不构成严重负面影响或潜在严重负 面影响，公司仍高度重视，并采取整改措施。 综上,公司董事会认为，自本年度 1月 1日起至本报告期末止，公司内部控制制度基本健全、执 行有效，内控水平有了进一步提高，内控体系日趋完善。公司将根据内外部环境的变化以及业务发展 的需要，不断完善内部控制管理。 十六、公司进行业务创新，推出新的业务品种或开展衍生金融业务情况 公司银行业务方面：针对客户多样化需求不断创新我行跨境人民币支付业务，如跨境人民币远期 信用证境外外币贴现、境外机构境内人民币账户服务等，对拓展客户、吸收大额人民币存款等方面起 到了明显效果；深化供应链金融服务，创新推出融资租赁保理、“融汇赢”组合产品等新型贸易融资 产品；拓展了信贷类理财产品业务新模式，包括定向发行、挂钩多家企业组合贷款资产包、信托受益 权转让合同等多种模式；开拓了信托保管业务新领域，成功托管了中小集合债、开放式项目类信托、 廉租房建设等多种信托创新产品；债券承销品种向次级债、金融债等多元化方向发展；成功推出国内 第一个股权投资基金托管系统。 个人银行业务方面：根据市场和客户需求，大力推进个人金融业务创新，产品体系进一步丰富， 产品竞争力有效提升。个贷业务方面，推出以多样化担保方式为主要特色的个人商户经营性贷款，在 全行推广存贷易产品；理财业务方面，初步构建包含基础产品分层定价以及一对多专户业务、集合资 金信托计划、券商小集合等私募类产品的高端客户产品体系，并根据客户需求大力推动假日理财计划； 银行卡及渠道支付方面，继续丰富银行卡产品线，优化特约商户收单服务功能，完善网上银行和手机 银行功能。 十七、利率、汇率、税率发生变化以及新的政策、法规对商业银行经营业务和盈利能力构成重大 影响情况 从国内经济形势来看，国家宏观经济政策更具灵活性和针对性。在保持政策稳定性和连续性基础 上，今年我国宏观调控政策的灵活性和针对性不断增强。在财政政策方面，更加注重推进已开工项目 的建设，控制新增项目；更加注重地方政府融资偿债机制的完善，防范系统性的债务风险。在货币政 策方面，更加注重合理把握信贷投放的总量和节奏，保持货币供应平稳增长；加快推进汇率形成机制 改革，促进国际收支长期平衡。在产业政策方面，进一步压缩产能过剩行业，加大节能减排力度，加 大了对战略性新兴产业的政策倾斜。在消费方面，多渠道增加劳动者报酬，鼓励居民扩大消费。这一 系列政策的出台，为银行业创造了良好的资产、负债和中间业务机会。 今年监管部门进一步强化了对资本充足率、存贷比、拨备覆盖率等指标的监管要求，并重新开始 实施信贷总量控制，对银行的盈利能力、负债基础、资本补充等方面都提出了更高的要求。从2010 年1月12日至5月10日，中国人民银行连续三次上调存款类金融机构人民币存款准备金率达1.5个百分 点。存款准备金率的提高有利于促进商业银行加强流动性管理，控制贷款投放规模和节奏。同时，国 家要求严控政府融资平台、高耗能、高排放、过剩产能、落后产能等领域的贷款，并对房地产行业实 施了严厉的调控措施， 针对近年来部分城市房价、地价出现过快上涨势头、房地产信贷风险隐患增 17 2010年半年度报告 多的情况， 2010年1月7日和4月17 日，国务院先后发布《国务院办公厅关于促进房地产市场平稳健 康发展的通知》（“国十一条”）和《关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》（“新国十条”）， 要求进一步加强和改善房地产市场调控，稳定市场预期，促进房地产市场平稳健康发展。这有利于促 进商业银行加强房地产贷款管理，在支持房地产市场健康发展的同时，严防信贷风险的出现。这一系 列监管规定具有一定的内在关联性，正逐步体现出逆周期的监管效应，有利于整个银行业平稳健康发 展。当前，我国金融监管部门不断加强宏观审慎监管，促进银行业更好地为实体经济服务，对各家商 业银行的适应能力提出了较高的要求。 第五节 股本变动及股东情况 一、股本变动情况 单位:股 本次 变动前 本次变动增减 （＋，－） 本次 变动后 数量 比例％ 送 股 数量 比例％ 一、有限售条件股份 -- 1、国家持股 -- 2、国有法人持股 211,247,136 2.39 +63,374,141 274,621,277 2.39 3、其他内资持股 -- 其中：境内法人持股 601,192,286 6.81 +180,357,686 781,549,972 6.81 境内自然人持股 91,719,710 1.04 +27,515,913 119,235,623 1.04 4、外资持股 --- 其中：境外法人持股 --- 境外自然人持股 --- 二、无限售条件股份 7,925,886,508 89.76 +2,377,765,952 10,303,652,460 89.76 1、人民币普通股 7,925,886,508 89.76 +2,377,765,952 10,303,652,460 89.76 2、境内上市的外资股 －－－ 3、境外上市的外资股 －－－ 4、其他 三、股份总数 8,830,045,640 100 2,649,013,692 11,479,059,332 100 注：本报告期股份数增减主要是公司实施 2009年度利润分配“每十股送红股三股” 二、股东情况 1、股东数量和持股情况 报告期末股东总数 450341 前十名股东持股情况 股东名称 股东性 质 持股比 例(%) 持股总数 （单位：股） 报告期内增 减（注1） 持有有限售 条件股份数 量 质押或冻结 股份数 上海国际集团有限公司 国有 21.159 2,428,856,859 560,505,429 -- 上海国际信托有限公司 国有 6.540 750,710,611 173,240,910 -- CITIBANK OVERSEAS 外资 3.392 389,357,082 89,851,634 -- 18 2010年半年度报告 INVESTMENT CORPORATION 上海国鑫投资发展有限公司 国有 2.527 290,078,461 66,941,183 -- 兴亚集团控股有限公司 非国有 1.403 161,097,032 35,990,582 -118,774,787 海通证券股份有限公司 国有 1.360 156,133,465 36,030,800 156,131,645 - 百联集团有限公司 国有 1.274 146,218,090 33,742,636 -- 雅戈尔集团股份有限公司 非国有 1.201 137,836,045 31,808,318 137,836,045 - 中国平安人寿保险股份有限公 司－传统－普通保险产品 非国有 1.167 133,918,022 30,904,159 133,918,022 - 中国烟草总公司江苏省公司 （江苏省烟草公司） 国有 1.078 123,754,159 28,558,652 -- 注：本报告期股份数增加主要是公司实施 2009年度利润分配“每十股送红股三股”； 前十名无限售条件股东持股情况 股东名称 持有无限售条件股份数量 股份种类 上海国际集团有限公司 2,428,856,859 人民币普通股 上海国际信托有限公司 750,710,611 人民币普通股 CITIBANK OVERSEAS INVESTMENT CORPORATION 389,357,082 人民币普通股 上海国鑫投资发展有限公司 290,078,461 人民币普通股 兴亚集团控股有限公司 161,097,032 人民币普通股 百联集团有限公司 146,218,090 人民币普通股 中国烟草总公司江苏省公司（江苏省烟草公司） 123,754,159 人民币普通股 交通银行－易方达 50 指数证券投资基金 90,016,398 人民币普通股 上海市邮政公司 87,031,810 人民币普通股 中国建设银行－长城品牌优选股票型证券投资基金 80,964,380 人民币普通股 上述股东关联关系或一致行动关系的说明 上海国际信托投资有限公司、上海国鑫投资发展有限公司 为上海国际集团有限公司的控股公司； 2、前十名有限售条件股东持股数量及限售条件 单位:股 序号 有限售条件股东名称 持有的有限售条 件股份数量 有限售条件股份可上市交易情况 限售条件 可上市交易时间 新增可上市交 易股份数 1 海通证券股份有限公司 120,101,265 2010年 9月 29日 120,101,265 定向增发 2 雅戈尔集团股份有限公司 106,027,727 2010年 9月 29日 106,027,727 定向增发 3 中国平安人寿保险股份有限公司传 统－普通保险产品 103,013,863 2010年 9月 29日 103,013,863 定向增发 4 刘益谦 91,719,710 2010年 9月 29日 91,719,710 定向增发 5 中国海洋石油总公司 91,145,871 2010年 9月 29日 91,145,871 定向增发 6 纳爱斯集团有限公司 90,665,461 2010年 9月 29日 90,665,461 定向增发 7 中国太平洋人寿保险股份有限公司 －传统－普通保险产品 59,880,100 2010年 9月 29日 59,880,100 定向增发 8 中国太平洋人寿保险股份有限公司 －分红－个人分红 59,880,000 2010年 9月 29日 59,880,000 定向增发 9 兴业银行股份有限公司－兴业趋势 52,182,640 2010年 9月 29日 52,182,640 定向增发 19 2010年半年度报告 投资混合型证券投资基金 10 泰康人寿保险股份有限公司－投连 －个险投连 25,144,665 2010年 9月 29日 25,144,665 定向增发 3、控股股东及实际控制人变更情况 本报告期内公司第一大股东为上海国际集团有限公司没有发生变更。 第六节 董事、监事和高级管理人员 一、董事、监事、高级管理人员持股变动 报告期内公司董事、监事、高级管理人员持股没有发生变化。 职务 姓名 性别出生年月 任期起止日期 持股量 董事长 吉晓辉 男 1955年 2008.11.20-2011.11.19 － 副董事长、行长 傅建华 男 1951年 2008.11.20-2011.11.19 － 副董事长 陈 辛 男 1955年 2008.11.20-2011.11.19 － 董事 杨德红 男 1966年 2008.11.20-2011.11.19 － 董事 潘卫东 男 1966年 2008.11.20-2011.11.19 － 董事 Stephen Bird（卓曦文） 男 1967年 2008.11.20-2011.11.19 － 董事 邓伟利 男 1964年 2008.11.20-2011.11.19 － 董事 马新生 男 1954年 2008.11.20-2011.11.19 － 董事 尉彭城 男 1953年 2008.11.20-2011.11.19 － 董事 王观锠 男 1949年 2008.11.20-2011.11.19 － 董事、董事会秘书 沈 思 男 1953年 2008.11.20-2011.11.19 － 职工董事 黄建平 男 1950年 2008.11.20-2011.11.19 － 独立董事 孙 铮 男 1957年 2008.11.20-2011.11.19 － 独立董事 李 扬 男 1951年 2008.11.20-2011.11.19 － 独立董事 刘廷焕 男 1942年 2008.11.20-2011.11.19 － 独立董事 陈学彬 男 1953年 2008.11.20-2011.11.19 － 独立董事 徐 强 男 1951年 2008.11.20-2011.11.19 － 独立董事 李小加 男 1961年 2008.11.20-2011.11.19 － 独立董事 赵久苏 男 1954年 2009.05.05-2011.11.19 － 监事会主席 刘海彬 男 1952年 2008.11.20-2011.11.19 － 监事 陈振平 男 1966年 2008.11.20-2011.11.19 － 监事 张林德 男 1950年 2008.11.20-2011.11.19 － 监事 张宝华 男 1951年 2008.11.20-2011.11.19 － 外部监事 胡祖六 男 1963年 2008.11.20-2011.11.19 － 外部监事 夏大慰 男 1953年 2008.11.20-2011.11.19 － 职工监事 冯树荣 男 1952年 2008.11.20-2011.11.19 － 职工监事 杨绍红 男 1950年 2008.11.20-2011.11.19 － 职工监事 李万军 男 1951年 2008.11.20-2011.11.19 － 副行长 商洪波 男 1959年 2008.11.20-2011.11.19 － 20 2010年半年度报告 副行长、财务总监 刘信义 男 1965年 2008.11.20-2011.11.19 － 副行长 姜明生 男 1960年 2008.11.20-2011.11.19 - 副行长 冀光恒 男 1968年 2009.04.28-2011.11.19 副行长 穆 矢 男 1961年 2009.04.28-2011.11.19 副行长 徐海燕 女 1960年 2009.04.28-2011.11.19 二、公司董事、监事、高级管理人员变动情况 报告期内，公司董事、监事、高级管理人员没有发生变化。 三、公司员工情况 在职员工总数 24674公司需承担费用的离退休职工人数 231 公司员工情况的说明 无 1、专业构成情况 专业类别 人 数 管理人员 272 银行业务人员 23857 技术人员 545 2、教育程度情况 教育类别 人 数 大专、中专学历 7017 大学本科学历 13653 硕士、博士学历 2101 第七节 董事会报告 一、报告期内整体经营情况的讨论与分析 （一）公司整体经营情况 报告期内，面对后危机时代经济形势复杂多变的外部环境，公司积极应对经济形势周期变化，准 确把握趋势，增强应对能力，抓住关键，突出重点，全力以赴，攻坚克难，全面推进董事会确定的今 年工作目标和任务，经共同努力下，各项经营管理工作取得了一定的成绩： ——报告期内公司实现营业收入为 227.51亿元，比 2009年同期增加 60.74亿元，增长36.42%； 实现税前利润 118.29亿元，比 2009年同期增加 28.45亿元，增长31.66%；税后归属于上市公司股 东的净利润 90.81亿元，比 2009年同期增加 23.00亿元，增长33.92%。报告期公司存贷款规模稳步 扩张、中间业务收入显著增加、资产质量持续改善以及净息差逐步提升是盈利增长的主要驱动因素。 随着公司盈利的提升，2010年上半年，公司平均资产利润率(ROA)为0.53%，比上年同期上升了 0.07 个百分点；由于公司 09年 9月通过定向方式适时补充了资本，净资产收益率有所摊薄，2010年上半 年，加权平均净资产收益率(ROE)为 12.51%，比上年同期下降了 2.59个百分点。报告期内，公司继 续努力控制各类成本开支，报告期公司成本收入比率为34.46%，较上年全年的35.99%继续下降 1.53 个百分点。 21 2010年半年度报告 ——报告期末公司总资产为 17,812.61亿元，比2009年底增加 1,585.43亿元，增长9.77%；本 外币贷款余额为10,506.10 亿元，比2009年底增加1,217.55亿元，增幅13.11%。公司负债总额 17,051.94亿元，其中，本外币存款余额为 14,446.93亿元，比 2009年底增加 1,493.51亿元，增幅 11.53%，存款余额在股份制银行中位居上游水平。期末人民币和外币存贷比分别为73.06%和65.15%， 严格控制在监管标准之内。 ——报告期内公司信贷业务发展以及资产质量情况较为平稳，资产保全工作持续稳步推进，不良 贷款余额和不良贷款率实现双降。截至 6月末，按五级分类口径统计，公司后三类不良贷款余额为 64.65亿元，比 09年底减少 9.95亿元；不良贷款率为0.62%，较 2009年末下降 0.18个百分点；不 良贷款的准备金覆盖率达到302.26%，比 09年末提升了 56.33个百分点，公司不良贷款比例、准备 金覆盖率在国内同行业中都处于领先地位。 ——报告期末归属于上市公司股东的所有者权益为 758.82亿元，比 09年底增加了11.67%；加 权风险资产总额为 10,500.89亿元，比 09年底增加 1,063.84亿元，增长11.27%。通过内源性资本 补充，核心资本充足率由上年末的6.90%上升至7.01%。由于风险资产稳步增长，资本充足率从上年 末的 10.34%略降至 10.24%。 ——公司在国际、国内继续保持了良好的声誉。 1月份荣膺 BrandFinance公司英国《银行家》 发布的“世界银行品牌 500强”排第76位，位居国内银行第七位；4月份获评《亚洲银行家》杂志 “2010中国区最强银行”、“2010中国区银行领袖成就奖”；5月获评英国《金融时报》2010中国 银行业“最具有股东价值的银行”；6月荣膺《福布斯》杂志全球公司 2000强榜单第 224位；获《第 一财经》、证券之星和上海市股份公司联合会评选为“2009年度最佳分红回报奖”；获《大众证券 报》主办的第五届“大众证券杯”中国上市公司竞争力公信力调查“最具社会责任上市公司”。 （二）公司财务状况和经营成果 1、营业收入、营业利润、净利润、现金及现金等价物变动额 单位：人民币千元 项目 本报告期数 上年同期数 增减率% 营业收入 22,751,491 16,677,371 36.42 营业利润 11,685,607 8,971,362 30.25 归属于上市公司股东净利润 9,080,749 6,780,691 33.92 现金及现金等价物增加额 23,110,494 -12,365,772 286.89 变动的主要原因是： （1）营业收入增长的原因是：贷款规模稳步扩张、净息差扩大，利息净收入增加；收入结构合理 调整，手续费净收入增长迅速。 （2）营业利润增长的原因是：营业收入增长、信贷质量提高，信用拨备成本下降。 （3）净利润增长的原因是：营业利润同比持续增长。 （4）现金及现金等价物增加额增加的原因是： 报告期内部分债券投资业务到期以及部分债券减 持, 收回投资收到的现金同比有较大幅度增加。 2、营业收入情况 报告期公司实现营业收入人民币227.51亿元，比上年同期增长36.42%。主要是贷款规模稳步扩张、 净息差扩大，利息净收入增加；收入结构合理调整，手续费净收入增长迅速。其中营业收入中利息净 22 2010年半年度报告 收入的占比为89.52%，比上年同期下降1.24个百分点，手续费及佣金净收入的占比为8.02%，比上年 同期上升1.63个百分点。 单位: 人民币千元 2010年6月2009年6月 利息净收入 20,366,807 15,136,737 手续费及佣金净收入 1,825,318 1,065,425 投资收益 207,024 195,361 汇兑损益 336,685 172,101 其他收入 15,657 107,747 营业收入 22,751,491 16,677,371 营业收入按地区划分： 单位: 人民币千元 地区 营业收入 营业利润 上海市 4,608,623 978,668 北京市 1,013,571 511,161 浙江省 3,580,369 2,146,574 江苏省 2,263,573 1,406,870 广东省 1,376,602 800,560 中国境内其它地区 9,848,341 5,798,044 离岸业务 60,412 43,730 合计 22,751,491 11,685,607 3、股东权益：报告期末归属于上市公司股东的所有者权益为758.82亿元，比上年底增加了79.29 亿，增幅11.67%。 单位: 人民币千元 2010年6月2009年底变动比例% 股本 11,479,059 8,830,046 30.00 资本公积 24,491,502 24,318,331 0.71 盈余公积 13,332,246 10,688,576 24.73 一般风险准备 9,500,000 6,900,000 37.68 未分配利润 17,079,632 17,216,074 -0.79 归属于母公司股东权益合计 75,882,439 67,953,026 11.67 少数股东权益 185,256 134,419 37.82 股东权益合计 76,067,695 68,087,446 11.72 4、同公允价值计量相关的内部控制制度情况 对于存在活跃市场的金融工具，公司优先采用活跃市场的报价确定其公允价值。对于不存在活跃 市场的金融工具，采用估值模型或第三方报价等估值技术确定其公允价值。估值技术包括参考熟悉情 况并自愿交易的各方最近进行的市场交易中使用的价格、参照实质上相同的其他金融工具的当前公允 价值和现金流量折现法等。在可行的情况下，估值技术尽可能使用市场参数。然而，当缺乏市场参数 时，需就交易对手的信用点差、市场波动率、相关性等方面作出估计。这些相关假设的变化会对金融 工具的公允价值产生影响。 本行采用公允价值模式计量的项目及方法： 23 2010年半年度报告 （1）以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，包括为交易而持有的资产、衍生金融工 具及其他为买卖而进行之交易乃参考可供参照之市价计算其公允价值。倘无可供参照之市价，则按定 价模型或将现金流量折现估算公允价值。公允价值等于此等项目之账面金额； （2）持有至到期投资参考可获得的市价计算其公允价值。如果无法获得其市价，则按定价模型或 现金流折现法估算公允价值； （3）分为贷款和应收款类投资按定价模型或现金流量折现估算公允价值； （4）衍生金融工具初始价值以衍生交易合同签订当日的公允价值进行确认，并以其公允价值进行 后续计量。公允价值为正数的衍生金融工具确认为一项资产，公允价值为负数的确认为一项负债； （5）嵌入式衍生金融工具与其主合同的经济特征及风险不存在紧密关系，并且该混合工具并未采 用公允价值计量且其变动计入当期损益时，则该嵌入式衍生金融工具从主合同中予以分拆，作为独立 的衍生金融工具处理。拆分后的嵌入式衍生产品以公允价值计量，公允价值的变动计入当期损益。 与公允价值计量相关的项目 单位：人民币千元 项目 2009-12-31 本期公允价 值变动损益 计入权益的 累计公允价 值变动 本期计提 的减值 2010-6-30 金融资产 贵金属 213,212 359 --167,849 交易性金融资产（不含衍生金融 资产） --227 -- 衍生金融资产 607,340 417,165 --1,024,505 可供出售金融资产 89,214,803 328,878 -1,215 44,942,985 金融资产小计 90,035,355 417,297 328,878 -1,215 46,135,339 金融负债 以公允价值计量且其变动计入 当期损益的金融负债 237,326 17,801 --- 衍生金融负债 605,504 -458,818 - 1,100,522 金融负债小计 842,830 -441,017 - 1,100,522 持有外币金融资产、金融负债情况 单位：人民币千元 项目 2009-12-31 本期公允价 值变动损益 计入权益的 累计公允价 值变动 本期计提 的减值 2010-6-30 金融资产 衍生金融资产 607,340 417,165 --1,024,505 贷款和应收款 ----- 可供出售金融资产 373,972 -83,518 -1,215 392,261 持有至到期投资 29,169 - 338,487 金融资产小计 1,010,481 417,165 83,518 -1,215 1,755,253 金融负债 衍生金融负债 605,504 -458,818 - 1,100,522 金融负债小计 605,504 -458,818 - 1,100,522 24 2010年半年度报告 （三）各条线经营业绩情况 1、公司金融业务：报告期内，公司以客户为中心，积极推进业务转型，加大金融创新力度，促 进各项业务协调快速发展。强化业务联动发展，为客户提供融资、理财、投资银行、现金管理、电子 银行等综合化金融服务。公司金融业务的盈利能力稳步提升，客户结构更趋合理，业务与收入结构进 一步得到优化。报告期末，全行公司客户近57万户，比上年末增加近5万户，公司客户基础不断夯实 与扩大。在9家同类型股份制银行中，浦发银行公司存款余额位列第二位，公司类贷款余额排名第二 位。 ——对公存贷款业务：报告期末对公各类存款11,969.00亿元，较年初增长10.97%；对公贷款余 额8,633.46亿元，较年初增长11.96%；对公不良贷款率为0.66%，较年初下降0.2个百分点。 ——中小企业业务： 2010年浦发银行坚持以中小企业金融业务为战略业务重点,深入推进中小企 业金融业务专营体系建设。随着全行中小企业业务组织架构逐步到位、各项考核激励机制落实、授信 审批机制改进和完善，以及专业人员培训机制建设和实施，中小企业金融业务专营机制的效果开始显 现。截至报告期末，全行中小企业（国家四部委口径）表内外授信总额6223.43亿元，客户数23829 户；与年初相比，中小企业表内外授信业务增长10.07%，授信客户数增长11.40%；其中表内贷款业务 增长13.89%，高于全行贷款增速。 ——金融机构业务：持续提升机构业务竞争力，上半年共新建中外资代理行110家，代理行总数 达1449家；新增第三方存管业务合作券商9家，融资融券存管上线券商3家，总存管券商达67家，对公 客户签约数5568户；新增52只公募基金产品代销；与18家商业银行开展了银行理财产品托管合作；与 生命人寿、安邦财险、中再集团等39家保险机构开展业务合作；新增11家信托合作伙伴，合作信托公 司达34家；推进和上海信托、中海信托的战略合作，加强在集合资金信托业务上的合作深度和广度， 包括项目开发、代理收付、保管合作等。 ——投资银行业务：全行加强投资银行业务产品体系建设和市场推广工作。深化发展银团贷款、 债券承销、财务顾问、并购重组、绿色金融等重点投行业务；推出企业上市金融服务方案，通过投行 业务重点支持区域经济发展和金融创新；主要投资银行业务呈现平稳快速发展。 ——资产托管业务：不断扩大资产托管业务规模，丰富资产托管产品体系。在重点产品推进上， 成功托管了券商大、小集合产品，实现了我行集合资产管理计划托管业务的突破；托管了广发稳健增 长、华夏成长1号等多个基金专户一对多产品；积极推进对非金融机构支付业务托管的系统开发及营 销拓展。 ——支付结算型业务：强化支付结算渠道和平台建设，不断丰富网银、银企直连等支付结算渠道 功能，创新推出财务公司集中代理支付业务，全面升级网上保理服务，优化银关通业务功能；积极创 新新型支付结算产品与服务，为中小型集团客户量身定制“多银行集团资金管理服务简版”，为面向 大型优质客户推出特色化的统管资金池服务，满足这些客户在现金管理上的特殊需求。国际结算业务 经营也呈现出较强的复苏势头，全行国际结算累计业务量572亿美元，同比增长45.65%；跨境贸易人 民币结算业务量突破12亿元，清算业务量突破4亿元。 ——企业年金业务：注重提升企业年金管理服务内容和质量，不断深化“员工福利计划”、“职 业年金”、“年金卡”、“农保基金管理”等新型养老金服务；不断拓展企业年金基础客户，创新推 出中小企业集合年金计划。全行企业年金业务签约账户数累计达42万户，共为近7000家企业提供年金 服务。 2、个人金融服务：公司坚持以经营客户和产品为导向，加快产品创新，优化业务结构，提升服 务能力，强化基础管理，积极为客户提供个人储蓄、个人贷款、个人理财、银行卡、电子银行等综合 金融业务，促进个人金融业务的规模、质量和效益的同步发展。完善客户服务体系，丰富客户服务手 25 2010年半年度报告 段，稳步发展基础客户，积极拓展中高端客户。强化系统建设，优化业务处理环节，提升服务效率。 截至6月末，全行个人客户1633万个，其中个人贷款客户40.8万个。 ——个人存款：全行高度重视储蓄存款对个人金融业务发展的基础性作用，通过丰富产品种类、 提高服务水平等，积极提升客户综合贡献度，促进储蓄存款的快速增长。截至 6月末，新增个人存款 310.56亿元，增幅14.33%，个人存款达到 2477.93亿元。 ——个人贷款：个人贷款产品种类进一步丰富，个人贷款规模保持良好增长势头。截至 6月末， 全行个人贷款余额 1872.63亿元，新增 295.15亿元，增幅18.71%；个人贷款（含卡中心）占全行贷 款的比重攀升至17.82%，较 2009年上升了 0.84个百分点。个人贷款资产质量稳定，个贷不良率为 0.41%，较 2009年末下降 0.11个百分点。 ——个人理财业务：结合市场和客户需求，丰富理财产品种类，构建完善的理财产品体系，基本 实现日日有产品的良性发展局面。截至6月末，全行销售个人基金保险和银行理财产品630亿元，比去 年同期增长440亿元，增长2.32倍。 ——电子银行业务：通过产品功能完善、营销宣传活动开展等手段，大力推动网上银行、手机银 行等电子银行业务发展，电子银行客户快速增长。截至6月底，电子银行有效客户达到213万户，新增 电子银行客户31万户。 3、银行卡业务：丰富银行卡产品体系，完善银行卡服务功能，开展多样促销活动，银行卡发卡 量稳步增长。截至 6月末，全行银行卡余卡量 2019万张，增加 152万张；卡均存款达到 7138元；卡 消费金额 377亿元，同比增长95%。 信用卡方面在严格管控风险的基础上，继续稳步推进各项业务。2010年上半年公司推出的信用 卡新增发卡超过31万张，截止6月末累计发卡405万张； 2010年上半年POS消费金额超过170亿元；信 用卡实现净营业收入29,723万元, 同比增长17％。其中：净利息收入为18,595万元；信用卡净中间收 入（含年费收入等）11,128 万元。 4、资金业务：报告期内，债券交割量 13,427.64亿元、市场排名第 15位，人民币债券（现货） 交割量 1,615.55亿元、市场排名第 69位。作为财政部和三个政策性银行债券承销团成员，于银行间 债券市场申请做市商资格，并开始试点“做市商”市场报价。荣获 2009年度“银行间外汇市场年度 最佳做市能力做市商”、“银行间外汇市场年度最具影响力做市商”及“银行间外汇市场年度最佳竞 价交易做市商”殊荣，于中国外汇交易市场交易规模达 2,242.52亿美元、市场排名第 6位。作为货 币市场公开市场一级交易商，2010年上半年，银行获 2009年度“全国银行间市场交易量 100强”、 “全国银行间市场最具市场影响力奖”和“全国银行间市场最佳进步奖” 殊荣，银行货币市场开展 外币交易规模 866.06亿美元、本币交易规模 23,647.96亿元。2010年上半年，银行贵金属自营交易 量 95.56吨，25家银行类会员自营交易排名中位居第5。 5、网点建设：公司加大了机构建设力度，2010年上半年新开设了贵阳分行、共新建 27个经营 网点，至此，公司已在全国 106个城市开设了 34家分行，机构网点总数增至 592家。目前正积极筹 建香港分行，加快推进国际化发展战略。同时，公司进一步强化网点规范化建设，推出了《营业办公 用房租赁管理办法》和《营业办公用房购置管理办法》，明确了机构营业办公用房的租赁和购置要求， 特别是对新设机构的要求。不断提升机构设置管理能力，努力发挥各网点的综合服务职能，切实提高 营业网点的效率和效益。 6、信息科技：报告期内已基本完成业务集中系统和运营内控系统的全行上线运行，，电子渠道 对柜面的替代率不断提升，网上商城、手机银行等方面也取得了较大的突破。新一代网点平台及服务 流程建设项目已进入开发阶段。开展了理财销售系统、CRM系统、清算所项目、贵金属交易系统、高 26 2010年半年度报告 管决策辅助信息库等的规划建设，为业务发展提供了较有力的支撑。公司上下高度重视世博金融服务， 系统运维保障有力。 7、人力资源管理：积极推进等级行员制项目建设，研究专业序列管理模式，进一步拓宽员工职 业发展通道。加强内部风险控制防范，积极推进关键岗位强制休假和轮岗制度。研究制订员工招聘录 用管理办法和员工行为动态管理办法，从制度上进一步规范人员招聘管理工作，加强对员工的日常管 理，有效防范控制风险。同时，通过组织开展员工行为准则自查，不断提高从业人员职业操守，树立 忠诚廉洁、勤勉尽责、秉公办事的理念，进一步促进银行业金融机构稳健经营，帮助从业人员增强道 德风险意识和提高职业操守，加强自我保护。 二、公司主营业务及其经营状况 1、主营业务分地区情况 单位：人民币千元 地区 营业收入 营业收入比上年同期增减（％） 上海市 4,608,623 84.20 北京市 1,013,571 29.30 浙江省 3,580,369 23.39 江苏省 2,263,573 16.19 广东省 1,376,602 24.95 中国境内其它地区 9,848,341 32.59 离岸业务 60,412 384.30 合计 22,751,491 36.42 2、主要控股公司及参股公司的情况 单位：人民币千元 被投资的公司名称 主要经营活动 占被投资公司权益的比例(％) 备 注 申联国际投资有限公司 投资业务 16.50 成本法核算 中国银联股份有限公司 银行卡资金清算业务 3.715成本法核算 华一银行 商业银行业务 30 权益法核算 浦银安盛基金管理有限公司 基金投资业务 51 权益法核算 莱商银行 商业银行业务 18 成本法核算 注：本表列示集团对外股权投资情况。 四、公司投资情况 1、募集资金使用情况 1999年 9月 23日，公司向社会公开发行人民币普通股 4亿股，每股发行价格 10元，扣除发行 费用，实际募集资金 39.55亿元；2003年 1月 8日，公司增发人民币普通股 3亿股，每股发行价格 8.45元，扣除发行费用，实际募集资金 24.94亿元。2006年 11月16日，公司增发新股 439,882,697 股，每股发行价格 13.64元，扣除发行费用，实际募集资金 59.10亿元。2009年 9月 21日，公司非 公开发行 904,159,132股，每股发行价格 16.59元，扣除发行等费用后，实际募集资金 148.27亿元。 所募集资金已按中国银监会、中国人民银行的批复认定，全部用于充实公司资本金，提高了公司的资 本充足率，股东权益大幅增加，抗风险能力显著提高，为公司的发展奠定了基础。公司严格根据募股 资金使用计划，合理运用募股资金，取得了明显效益。 报告期内，公司无非募集资金投资项目。 2、报告期内集团对外股权投资净额为 1,406,580千元。 27 2010年半年度报告 五、报告期内公司财务状况与经营成果分析 1、主要财务指标增减变动幅度及原因 单位:人民币千元 项 目 10年 6月 30日09年 12月 31日 增 减% 主要原因 总资产 1,781,261,375 1,622,717,960 9.77 存贷款规模扩大 股权投资 1,406,580 1,370,872 2.60 华一银行按权益法确认的长期股 权投资余额增加 债券投资 207,238,538 259,617,991 -20.18 报告期部分债券到期以及部分债 券提前出售 固定资产原值 10,512,530 10,371,844 1.36 固定资产投入加大 总负债 1,705,193,680 1,554,630,515 9.68 吸收存款规模增加 归属于母公司股东权益 75,882,439 67,953,026 11.67 净利润的积累 单位:人民币千元 项 目 2010年 6月 30日2009年 6月 30日 增 减% 报告期内变动的主要原因 营业利润 11,685,607 8,971,362 30.25利息收入和手续费收入增长，信用 拨备成本下降 投资收益 207,024 195,361 5.97 按权益法确认的长期股权投资收益 增加 归属于母公司股东净利润 9,080,749 6,780,691 33.92主要得益于营业利润增加 2、会计报表中变动超过30％以上项目及原因 单位：人民币千元 项 目 10年6月30日09年 12月 31日增减% 报告期内变动的主要原因 存放同业款项 75,983,588 143,554,116 -47.07存放境内同业减少 衍生金融资产 1,024,505 607,340 68.69衍生金融资产规模增加 买入返售金融资产 152,323,632 53,057,497 187.09买入返售票据资产增加 待摊利息 28,969 1,717 1587.24待摊卖出回购票据利息增加 可供出售金融资产 44,942,985 89,214,803 -49.62 报告期部分债券到期以及部分债券提前出 售 待处理抵债资产 331,963 504,736 -34.23对以前年度的抵债资产进行了处置处理 向中央银行借款 96,295 48,000 100.61再贴现业务增加 衍生金融负债 1,100,522 605,504 81.75衍生金融负债规模增加 卖出回购金融资产款 3,734,306 1,264,882 195.23卖出回购票据、债券资产增加 汇出汇款 219,527 1,910,101 -88.51汇出汇款占款减少 应付股利 68,919 17,920 284.59报告期宣告发放现金股利 其他应付款 4,012,577 6,551,870 -38.76报告期末待划转本票款项减少 递延收益 1,089,743 506,123 115.31买入返售票据利息递延收入增加 其他负债 4,167,166 1,416,253 194.24吸收理财产品款项增加 股本 11,479,059 8,830,046 30.00实施利润分配方案股本增加 一般风险准备 9,500,000 6,900,000 37.68实施利润分配方案，增加一般风险准备 少数股东权益 185,256 134,419 37.82合并报表范围扩大，少数股东权益增加 28 2010年半年度报告 单位：人民币千元 项 目 10年6月30日09年 6月 30日增减报告期内变动的主要原因 利息净收入 20,366,807 15,136,738 34.55贷款规模增加，净息差扩大 手续费及佣金净收入 1,825,318 1,065,425 71.32理财业务手续费收入增速较快 公允价值变动收益 -23,721 33,047 -171.78 公允价值变动，衍生金融负债变动幅度大于 衍生金融资产变动幅度 汇兑收益 336,685 172,101 95.63 报告期部分外汇远期、货币互换衍生工具到 期交割，转为汇兑损益 其他业务收入 39,378 74,700 -47.29其他营业收入减少 业务及管理费 7,839,235 4,263,301 83.88机构、人员、业务增加，相应费用增加 营业外收入 156,119 22,586 591.24抵债资产处置收入增加 营业外支出 12,889 9,877 30.49公益救济性捐赠增加 少数股东损益 1,837 681 169.86合并报表范围扩大，少数股东损益增加 六、年度目标完成情况 对照年初董事会提出的经营目标，本报告期完成情况如下： ——总资产规模突破19000亿元，增长18％以上；现总资产为17,812.61亿元，新增1,585.43亿元， 完成全年增长计划的57.18%； ——本外币存款余额达到15700亿元，增长22％以上；现总存款余额为14,446.93亿元，新增 1,493.51亿元，完成全年增长计划54.38%； ——本外币各项贷款余额达到11400亿元，增长22％以上；现各项贷款余额为10,506.10亿元，新 增1,217.55亿元，完成全年增长计划的57.66 %； ——税后利润增长25％以上；现增长33.92%; ——年末不良贷款率，按“五级分类”口径，控制在1％以内；现不良贷款比例为0.62%。 七、下半年度经营措施 下半年，我行将紧紧围绕年初确定的各项目标与重点工作任务，准确把握形势变化，加快业务发 展步伐，全力提升市场地位，在发展中求效益，在增长中求均衡，在管理中保质量。具体经营措施： （一）推动负债业务平稳较快增长。公司将长短结合，公私联动，协调发展，不断夯实负债业务 发展的基础。持续改善对公负债增长模式。在客户选择上，围绕上下游企业比较多的客户，深入挖掘 关联关系，努力实现更多的存款体内循环；在业务和产品种类上，针对不同领域客户需求推出差异化 的服务方案；在营销方式上，着力打造面向客户、分层分类的金融服务解决方案，强化对客户支付结 算业务的服务紧密度。进一步巩固个人负债增长基础，积极做好现有产品及客户的挖潜，继续通过代 发业务拉动有效新增客户数，拓展新客户及存款来源；健全客户维护机制，针对贵宾客户、代发户、 拆迁户、私营业主等制订差异化的维护与升级转化方案，提升客户忠诚度。利用价格手段，扩大批量 化的负债来源，做好资金来源与运用的更好匹配，满足监管的流动性要求。 （二）提升资产业务对效益的带动作用。把握经济结构调整的方向与步伐，以支柱产业和结构调 整的关键领域为重点，推进资产业务结构调整；在利率执行上，提升贷款利率水平，关注利率浮动变 化，不断提高银行息差；通过扩大个贷业务规模和提高议价能力“双管齐下”的方式，推进个贷业务 加快发展。进一步深化中小企业业务专营的“六项机制”，完善各项制度，优化业务流程，在确保增 加收益的同时，促进中小企业业务占比不断持续提高。加强对具有自主知识产权、自主品牌和高附加 值产品的中小企业的支持，促进中小企业成长；加强对中西部地区中小企业的投入。进一步提升个贷 29 2010年半年度报告 业务占比，通过产品创新，丰富个人经营性贷款产品线，以客户为中心，将银行个贷产品和银行卡、 理财等各类产品进行组合，推出针对私营业主、个体经营户、中高级白领等特定客户群的“产品包”， 强化个贷品牌建设，形成以资产业务带动个人业务全面发展的良好机制。 （三）多渠道增加收入来源。一是提升理财业务能力,在产品方面不断丰富理财产品种类，建立起 以开放式、债券类、票据类、结构性理财产品为主，新兴资产类、权益类、结构化理财产品为辅的基 础产品线；在具体措施方面，加强票据类、债券类理财产品的创新，完善不同期限和收益率的产品梯 次组合。二是提升其他各类中间业务贡献度,推动我行各类中间业务的整体发展，形成更多的中间业 务收入增长点，全面提升投行类业务、托管业务、直接股权基金业务、养老金以及国际结算等各类个 人中间业务收入。三是提升资金运作的能力和水平，确保资金业务规模尤其是收益率相对较高的资金 业务实现较快增长。 （四）全面加强风险内控管理。一是严密防范系统性风险，加强对系统性风险的前瞻性研判，密 切跟踪国家调控政策走势和行业产业变化趋势，对容易引发风险的重点领域进行全程跟踪，务必做到 提前预警、及时应对；加大风险组合管理力度，降低我行资产在行业、客户、期限等方面的集中度风 险；加快推进实施新资本协议，提高防范系统性风险的技术水平。二是加强合规风险、操作风险及案 件防控工作，严格贯彻落实各类监管政策，坚守合规经营底线；继续加强各类制度的建设和执行力度， 从源头上强化管理；进一步建立健全规章制度体系，深入推进“内控和案防制度执行年”活动，用制（未完）  |