[中报]工商银行：2011年半年度报告摘要
中国工商银行股份有限公司 （股票代码：601398） 2011年半年度报告摘要 1.重要提示 中国工商银行股份有限公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保 证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容 的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 2011年 8月 25日，本行董事会审议通过了《 2011年半年度报告》正文及摘 要。会议应出席董事 16名，亲自出席 15名，委托出席 1名。其中，王丽丽董事 委托李晓鹏董事出席会议并代为行使表决权。 本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2011年中期财务报告已经 安永华明会计师事务所和安永会计师事务所分别根据中国和国际审阅准则审阅。 中国工商银行股份有限公司董事会 二○一一年八月二十五日 本行法定代表人姜建清、主管财会工作负责人杨凯生及财会机构负责人沈如 军声明并保证半年度报告中财务报告的真实、完整。 中国工商银行股份有限公司 2011年半年度报告摘要 (A股) 2.公司基本情况简介 2.1 基本情况简介 股票简称 工商银行（A股） 工商银行（H股） 股票代码 601398 1398 上市交易所 上海证券交易所 香港联合交易所有限公司 注册地址和办 公地址 中国北京市西城区复兴门内大街 55号 邮政编码 100140 公司国际 互联网网址 www.icbc.com.cn, www.icbc-ltd.com 电子信箱 ir@icbc.com.cn 2.2 联系人和联系方式 董事会秘书、公司秘书 姓名 胡浩 联系地址 中国北京市西城区复兴门内大街 55号 电话 86-10-66108608 传真 86-10-66106139 电子信箱 ir@icbc.com.cn 3.财务概要 （本摘要所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，除特别说明外，为本 行及本行所属子公司合并数据，以人民币列示。） 中国工商银行股份有限公司 2011年半年度报告摘要 (A股) 3.1财务数据 2011年 1-6月 2010年 1-6月 2010年 1-12月 经营成果（人民币百万元） 利息净收入 174,504 143,312 303,749 手续费及佣金净收入 53,791 36,889 72,840 营业收入 232,688 181,708 380,821 业务及管理费 59,383 51,214 116,578 资产减值损失 16,881 9,693 27,988 营业利润 141,503 110,284 214,487 税前利润 142,345 110,616 215,426 净利润 109,575 84,965 166,025 归属于母公司股东的净利润 109,481 84,603 165,156 扣除非经常性损益后归属于母公司 股东的净利润（1） 108,826 84,344 164,369 经营活动产生的现金流量净额 237,491 483,477 278,176 每股计（人民币元） 基本每股收益（1） 0.31 0.25 0.48 稀释每股收益（1） 0.31 0.25 0.48 扣除非经常性损益后的基本每股收 益（1） 0.31 0.25 0.48 每股经营活动产生的现金流量净额 0.68 1.45 0.80 2011年 6月 30日 2010年 12月 31日 2009年 12月 31日 资产负债（人民币百万元） 资产总额 14,896,048 13,458,622 11,785,053 客户贷款及垫款总额 7,334,040 6,790,506 5,728,626 贷款减值准备 181,453 167,134 145,452 证券投资净额 3,729,597 3,732,268 3,599,173 负债总额 14,036,433 12,636,965 11,106,119 客户存款 12,047,138 11,145,557 9,771,277 同业及其他金融机构存放款项 1,073,383 922,369 931,010 拆入资金 210,625 125,633 70,624 归属于母公司股东的权益 858,391 820,430 673,893 每股净资产（2）（人民币元） 2.46 2.35 2.02 资本净额 999,280 872,373 731,956 核心资本净额 795,613 709,193 586,431 附属资本 214,418 174,505 172,994 加权风险资产（3） 8,105,103 7,112,357 5,921,330 信用评级 标准普尔（ S&P）（4） A/稳定 A/稳定 A-/正面 穆迪 (Moody’s)（4） A1/稳定 A1/稳定 A1/正面 注：（ 1）根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9号－净资产收益率和每股收益的计 算及披露》(2010年修订)的规定计算。2010年 1-6月数据考虑 2010年配股因素进行了重述。 中国工商银行股份有限公司 2011年半年度报告摘要 (A股) （2）期末归属于母公司股东的权益除以期末股本总数。 （3）为加权风险资产及市场风险资本调整，参见“讨论与分析－资本充足率情况 ”。 （4）评级结果格式为：长期外币存款评级/前景展望。 3.2财务指标 2011年 1-6月 2010年 1-6月 2010年 1-12月 盈利能力指标（%） 平均总资产回报率（1） 1.55* 1.37* 1.32 加权平均净资产收益率（2） 25.12* 23.90* 22.79 扣除非经常性损益后加权平均净资 产收益率（2） 24.97* 23.83* 22.68 净利息差（3） 2.49* 2.28* 2.35 净利息收益率（4） 2.60* 2.37* 2.44 加权风险资产收益率（5） 2.88* 2.69* 2.55 手续费及佣金净收入比营业收入 23.12 20.30 19.13 成本收入比（6） 25.52 28.18 30.61 2011年 6月 30日 2010年 12月 31日 2009年 12月 31日 资产质量指标（%） 不良贷款率（7） 0.95 1.08 1.54 拨备覆盖率（8） 261.14 228.20 164.41 贷款总额准备金率（9） 2.47 2.46 2.54 资本充足率指标（%） 核心资本充足率（10） 9.82 9.97 9.90 资本充足率（10） 12.33 12.27 12.36 总权益对总资产比率 5.77 6.11 5.76 加权风险资产占总资产比率 54.41 52.85 50.24 注：*为年化比率。 （1）净利润除以期初和期末总资产余额的平均数。 （2）根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9号－净资产收益率和每股收益的计 算及披露》(2010年修订)的规定计算。 （3）平均生息资产收益率减平均计息负债付息率。 （4）利息净收入除以平均生息资产。 （5）净利润除以期初及期末加权风险资产及市场风险资本调整的平均数。 （6）业务及管理费除以营业收入。 （7）不良贷款余额除以客户贷款及垫款总额。 （8）贷款减值准备余额除以不良贷款余额。 （9）贷款减值准备余额除以客户贷款及垫款总额。 （10）参见“讨论与分析－资本充足率情况 ”。 3.3非经常性损益表 非经常性损益项目依照证监会《公开发行证券的公司信息披露解释性公告 第1号 – 非经常性损益》（2008）的规定确定。 中国工商银行股份有限公司 2011年半年度报告摘要 (A股) 2011年 1至 6月 2010年 1至 6月 (未经审计)(未经审计) 非流动资产处置收益 302 77 盘盈清理净收益 343 120 其他 197 135 所得税影响数 (186 ) ( 72 ) 合计 656 260 其中：归属于母公司普通股股东的非经常性损益 655 259 归属于少数股东的非经常性损益 11 本集团因正常经营产生的持有交易性金融资产、交易性金融负债公允价值 变动收益，以及处置交易性金融资产、交易性金融负债和可供出售金融资产取得 的投资收益，未作为非经常性损益披露。 3.4 中国会计准则报表与国际财务报告准则报表差异及 说明 本行按中国会计准则和按国际财务报告准则编制的财务报表中，截至 2011 年 6月 30日止报告期归属于母公司股东的净利润和报告期末归属于母公司股东 的权益并无差异。 4. 业务回顾 上半年，在国内外经济形势依然十分复杂、市场竞争加剧、金融监管更趋严 格、各种挑战较多的情况下，本行坚持在加快创新中促转型，在加快调整中谋发 展，经营管理各项工作继续保持良好发展势头。 ——经营效益保持稳定增长。上半年，本行实现净利润1,095.75亿元，同比 增长28.96%；年化加权平均净资产收益率达到 25.12%，较2010年提高2.33个百分 点。通过不断优化贷款结构、提高证券投资收益率等措施，本行净利息收益率持 续回升至2.60%，较2010年全年提高16个基点；通过大力创新中间业务产品、提 中国工商银行股份有限公司 2011年半年度报告摘要 (A股) 升服务质量，实现手续费及佣金收入同比增长45.5%，手续费及佣金净收入占营 业收入的比重达23.12%，同比提高2.82个百分点。 ——信贷结构调整步伐明显加快。上半年，本行境内分行人民币贷款新增 4,108.67亿元，增幅6.6%。在合理把握贷款投放总量和节奏的同时，我们进一步 加大了信贷结构调整力度，通过综合运用各项信贷政策工具，积极引导信贷资源 流向效益与风险相匹配、流动性更好和低资本消耗的领域，促进信贷可持续发展。 上半年，小企业贷款、贸易融资和个人贷款实现了较快增长，分别较上年末增长 25.2%、21.2%和10.9%，明显高于全行信贷整体增速。小企业贷款客户占公司贷 款客户的比重达到70%，小企业贷款增幅是境内全部公司贷款增幅的4.5倍。个人 贷款中非住房类贷款增量占比达75.6%，首次超过个人住房贷款。与此同时，房 地产贷款同比少增871.41亿元，地方政府融资平台贷款得到有效控制，产能过剩 行业贷款比重继续下降。今年以来，本行信贷业务的客户、品种、行业和期限结 构进一步优化，信贷结构调整工作取得明显成效。 ——各项业务保持良好发展态势。上半年本行各项存款新增9,015.81亿元， 增量市场占比居同业首位，进一步巩固了全球第一存款银行的地位。中间业务和 新业务市场竞争优势不断增强。信用卡发卡突破 7,000万张，发卡量、消费额、 透支额等主要指标全面领跑同业，并创新推出了基于个人工资账户、与商户链接、 用于直接消费的信用卡新产品。托管资产总净值达 3.26万亿元，是国内唯一规模 过3万亿元的托管银行。贵金属业务交易量达到 2010年全年的3.5倍。个人网银客 户数在国内首家突破1亿户。境内国际结算业务量达到 5,065亿美元，市场占比进 一步提升。跨境人民币业务呈现井喷式发展，上半年累计办理业务 4,060亿元， 是去年全年的3倍。投资银行、结算与现金管理、私人银行、养老金以及企业债 务融资工具承销发行等业务继续保持同业领先优势。 ——产品和服务创新实现新突破。上半年，我们继续将产品创新和改进服务 工作作为实现可持续发展的重要战略举措来抓。着眼于打造科技“代际”优势， 本行加快推进了第四代综合业务系统建设，进一步形成了一个具有高度灵活性、 先进性和抗风险的应用架构体系。敏锐把握客户金融服务需求，相继推出了 iPhone手机银行、iPad网上银行等一批重点新产品，带动了新市场的开辟和新客 户的拓展。持续实施了网点渠道升级改造和布局优化，并加快服务网点向城市新 中国工商银行股份有限公司 2011年半年度报告摘要 (A股) 区和经济发展较快的县城、乡镇等金融服务空白或薄弱区域的延伸，网点的服务 环境更加优美舒适，服务功能更加完善，服务覆盖面更加广泛。加大了自助银行 建设和各类自助设备投放力度，电子化服务体系不断完善，服务能力显著提升， 上半年通过电子银行渠道办理业务的比重达到62%，短信客服和在线客服等新型 服务模式也正在加快形成。 ——风险管理和内部控制进一步加强。面对复杂多变的经济形势和国际金融 市场的动荡，本行高度关注各类潜在风险因素的演变，不断从机制和技术上增强 风险防控能力。我们继续深入推进了内部评级体系建设和成果应用，开展了新资 本协议实施的后续评估工作，切实将资本约束的要求贯穿于经营管理的全过程。 在银行间债券市场成功发行380亿元人民币次级债券，6月末资本充足率达到 12.33%，核心资本充足率达到 9.82%，资本实力进一步得到加强。高度关注宏观 调控中房地产市场的变化，超前采取了合理控制信用总量、严格掌握客户准入标 准、加强贷后管理等风险管理措施；对地方政府融资平台贷款持续开展了风险排 查和清理规范工作，采取了逐笔落实合法有效抵质押物等措施，切实防范平台贷 款风险。6月末，本行不良贷款余额和比例保持双降，其中不良率已降至0.95%。 拨备覆盖率达261.14%，较上年末提高 32.94个百分点，进一步增强了风险抵补能 力。我们建立了以数据分析为基础，以监督模型为风险识别引擎，风险质量导向 的新监督模式，并不断规范完善运营风险核查整改工作机制，风险识别的准确性 和监督效率明显提升，内部控制和案防工作的针对性、有效性不断增强，继续保 持了近年来案件低发的良好势头。 当前，全球经济复苏依然艰难，国际金融体系的脆弱性还在增加，我国经济 总体平稳运行中也遇到了一些新情况，但我们在充分看到各种挑战的同时，也看 到了许多新的机遇。本行将不断增强工作前瞻性和预测性，着力通过调整结构、 深化改革、强化管理、提升服务等举措，进一步提升市场竞争力、风险防控力和 可持续发展能力，不断巩固转型发展的良好势头，并为长远可持续发展构筑坚实 基础和新的优势。 中国工商银行股份有限公司 2011年半年度报告摘要 (A股) 5.讨论与分析 5.1 利润表项目分析 2011年上半年，面对复杂多变的经营环境和日趋激烈的竞争形势，本行积 极把握市场机遇，加快发展方式转变，深化改革创新，不断推动收入结构多元化， 严格成本控制，加强风险管理，保持盈利可持续增长。实现净利润 1,095.75亿元， 同比增加 246.10亿元，增长 28.96%，年化加权平均净资产收益率 25.12%，同比 提高 1.22个百分点。营业收入 2,326.88亿元，增长 28.1%。受生息资产规模增长 和净利息收益率持续回升带动，利息净收入 1,745.04亿元，增长 21.8 %；非利息 收入 581.84亿元，增长 51.5%，其中手续费及佣金净收入保持较快增长。营业支 出 911.85亿元，增长 27.7%，其中，业务及管理费 593.83亿元，增长 16.0%，成 本收入比下降 2.66个百分点至 25.52%，保持较低水平；稳步提升资产质量的同 时实施审慎的拨备计提政策，计提资产减值损失 168.81亿元，同比增长 74.2%。 利息净收入 2011年上半年，本行积极推进信贷结构调整，提升贷款收益水平，优化投 资组合结构，同时采取各种措施，努力控制负债成本，实现利息净收入较快增长。 利息净收入 1,745.04亿元，同比增加 311.92亿元，增长 21.8%，占营业收入的 75.0%。利息收入 2,727.19亿元，同比增加 528.54亿元，增长 24.0%；利息支出 982.15亿元，同比增加 216.62亿元，增长 28.3%。 下表列示了生息资产和计息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收益率 和平均付息率。平均收益率和平均付息率已年化。 人民币百万元，百分比除外 2011年 1－6月 2010年 1－6月 项目 平均余额 利息收入 /支出 平均收益 率/付息率 (%) 平均余额 利息收入 /支出 平均收益 率/付息率 (%) 资产 客户贷款及垫款 7,076,342 190,883 5.39 6,120,030 149,722 4.89 中国工商银行股份有限公司 2011年半年度报告摘要 (A股) 证券投资 3,635,115 56,751 3.12 3,581,321 51,114 2.85 非重组类证券投资 3,232,985 52,272 3.23 2,740,756 42,255 3.08 重组类证券投资 (2) 402,130 4,479 2.23 840,565 8,859 2.11 存放中央银行款项 2,266,068 17,927 1.58 1,745,274 13,494 1.55 存放和拆放同业及其他 金融机构款项 (3) 471,709 7,158 3.03 637,708 5,535 1.74 总生息资产 13,449,234 272,719 4.06 12,084,333 219,865 3.64 非生息资产 674,016 498,887 资产减值准备 (179,000) (153,695) 总资产 13,944,250 12,429,525 负债 存款 11,148,747 84,222 1.51 10,095,715 67,982 1.35 同业及其他金融机构存 放和拆入款项 (3) 1,218,612 11,957 1.96 1,110,332 7,282 1.31 已发行债务证券 121,807 2,036 3.34 75,000 1,289 3.44 总计息负债 12,489,166 98,215 1.57 11,281,047 76,553 1.36 非计息负债 578,134 384,513 总负债 13,067,300 11,665,560 利息净收入 174,504 143,312 净利息差 2.49 2.28 净利息收益率 2.60 2.37 注：(1)生息资产和计息负债的平均余额为每日余额的平均数，非生息资产、非计息负债及资产减值准备的 平均余额为期初和期末余额的平均数。 (2)重组类证券投资包括华融债券、特别国债、应收财政部款项和央行专项票据。 (3)存放和拆放同业及其他金融机构款项包含买入返售款项；同业及其他金融机构存放和拆入款项包含 卖出回购款项。 ..净利息差和净利息收益率 2011年上半年，本行努力提高利率管理水平，增强贷款议价能力，调整和优 化投资组合结构，继续提升资产收益率；同时采取各项措施，努力降低加息政策 对负债成本的不利影响，盈利能力进一步增强。净利息差和净利息收益率分别为 2.49%和2.60%，同比分别上升21个基点和23个基点，比2010年全年分别上升14 个基点和16个基点。 下表列示了2011年上半年、2010年上半年和2010年全年的生息资产收益率、 计息负债付息率以及净利息差、净利息收益率。 百分比 项目 2011年 1－6月 2010年 1－6月 2010年 1－12月 生息资产收益率 4.06 3.64 3.72 计息负债付息率 1.57 1.36 1.37 中国工商银行股份有限公司 2011年半年度报告摘要 (A股) 净利息差 2.49 2.28 净利息收益率 2.60 2.37 利息收入 ..客户贷款及垫款利息收入 客户贷款及垫款利息收入 1,908.83亿元，同比增加 411.61亿元，增长 27.5%， 是由于平均余额的增长以及平均收益率上升 50个基点所致。平均收益率的上升 主要是由于：（1）2010年下半年及 2011年上半年人民银行共 4次上调人民币贷 款基准利率，其中一年期人民币贷款基准利率累计上调 100个基点。受加息政策 影响，2011年上半年新发放贷款和重定价的存量贷款执行了相对较高的利率； （2） 本行贷款利率管理水平和议价能力提高，贷款利率平均浮动水平有所上升。 从期限结构上看，短期贷款平均余额 18,942.27亿元，利息收入 489.17亿元， 平均收益率 5.16%；中长期贷款平均余额 51,821.15亿元，利息收入 1,419.66亿 元，平均收益率 5.48%。 按业务类型划分的客户贷款及垫款平均收益分析 人民币百万元，百分比除外 2011年 1－6月 2010年 1－6月 项目 平均余额利息收入 平均收益 率（%） 平均余额利息收入 平均收益 率（%） 公司类贷款 4,844,073 135,258 5.58 4,250,234 110,729 5.21 票据贴现 107,792 4,213 7.82 247,836 3,945 3.18 个人贷款 1,730,019 44,829 5.18 1,349,622 32,049 4.75 境外及其他 394,458 6,583 3.34 272,338 2,999 2.20 客户贷款及垫款总额 7,076,342 190,883 5.39 6,120,030 149,722 4.89 从业务类型上看，公司类贷款利息收入 1,352.58亿元，同比增长 22.2%，占 客户贷款及垫款利息收入的 70.9%。利息收入的增长是由于公司贷款规模增长以 及平均收益率上升所致。平均收益率上升 37个基点，主要是由于：（1）加息政 策的影响；（2）本行贷款利率管理水平和议价能力提高。 票据贴现利息收入 42.13亿元，同比增长 6.8%，主要是由于平均收益率上升 所致。平均收益率大幅上升464个基点，（1） 主要是由于：2011年上半年以SHIBOR 为基准的贴现市场利率同比升幅较大；（2）本行加大票据买卖双向操作力度，加 中国工商银行股份有限公司 2011年半年度报告摘要 (A股) 速贴现资产周转，促进贴现资产收益率稳步提升。平均余额下降主要是由于本行 压缩票据贴现规模以支持其他信贷业务所致。 个人贷款利息收入 448.29亿元，同比增长 39.9%，主要是由于个人贷款规模 增长以及平均收益率上升所致。平均收益率上升 43个基点，主要是由于：（1） 加息政策的影响；（2）本行贷款利率管理水平和议价能力提高；（3）本行主动调 整个人信贷结构，平均收益率相对较高的个人消费贷款和个人经营性贷款占比上 升。 境外及其他贷款利息收入 65.83亿元，同比增长 119.5%，得益于本行国际化、 综合化发展步伐加快，境外分行及境内外子公司的贷款增长较快。 ..证券投资利息收入 证券投资利息收入 567.51亿元，同比增加 56.37亿元，增长 11.0%。其中， 非重组类证券投资利息收入 522.72亿元，增长 23.7%，主要是由于本行适度加大 对政策性银行债券、国债以及优质信用债券的投资力度，平均余额同比增长较快。 非重组类证券投资平均收益率上升 15个基点，主要是由于报告期内人民币债券 市场收益率曲线与去年同期相比有所上移，新增人民币债券投资收益率相对较 高。 重组类证券投资的利息收入 44.79亿元，同比减少 43.80亿元，下降 49.4%， 主要是由于票面金额为人民币 4,304.65亿元的不可转让央行专项票据已于 2010 年 6月正常到期收回，重组类证券投资平均余额同比下降幅度较大。 ..存放中央银行款项的利息收入 本行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。存放中 央银行款项利息收入 179.27亿元，同比增加 44.33亿元，增长 32.9%。利息收入 的增加是由于人民银行上调法定存款准备金率以及客户存款增加，使得收益率较 高的法定存款准备金增加较快。 ..存放和拆放同业及其他金融机构款项的利息收入 存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入 71.58亿元，同比增加 16.23 中国工商银行股份有限公司 2011年半年度报告摘要 (A股) 亿元，增长 29.3%，主要是由于 2011年上半年国内货币市场利率平均水平同比 升幅较大，本行积极把握有利市场时机，提高定价水平，使得存放和拆放同业及 其他金融机构款项平均收益率上升 129个基点。 利息支出 ..存款利息支出 存款利息支出 842.22亿元，同比增加 162.40亿元，增长 23.9%，占全部利 息支出的 85.8%。利息支出的增加是由于存款规模的增长以及平均付息率有所上 升所致。平均余额增加 10,530.32亿元，增长 10.4%，主要是由于本行充分发挥 综合竞争优势，促进存款业务稳定增长。 2010年下半年及 2011年上半年人民银 行共 4次上调人民币存款基准利率，其中一年期人民币存款基准利率累计上调 100个基点，活期存款利率累计上调 14个基点；由于定期存款重定价相对滞后 以及活期存款占比较高，平均付息率仅上升 16个基点至 1.51%。 按产品类型划分的存款平均成本分析 人民币百万元，百分比除外 2011年 1－6月 2010年 1－6月 项目平均付息平均付息 平均余额利息支出 率（%） 平均余额利息支出 率（%） 公司存款 定期 2,001,320 24,365 2.43 1,763,274 18,629 2.11 活期（1） 3,567,215 13,466 0.75 3,291,916 10,287 0.62 小计 5,568,535 37,831 1.36 5,055,190 28,916 1.14 个人存款 定期 3,126,775 39,678 2.54 2,884,005 34,810 2.41 活期 2,191,831 5,272 0.48 1,919,444 3,455 0.36 小计 5,318,606 44,950 1.69 4,803,449 38,265 1.59 境外及其他 261,606 1,441 1.10 237,076 801 0.68 存款总额 11,148,747 84,222 1.51 10,095,715 67,982 1.35 注：(1)包含汇出汇款和应解汇款。 ..同业及其他金融机构存放和拆入款项的利息支出 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出 119.57亿元，同比增加 46.75 中国工商银行股份有限公司 2011年半年度报告摘要 (A股) 亿元，增长 64.2%，是由于平均付息率上升以及平均余额的增长所致。平均付息 率上升 65个基点，主要是由于：（1）2011年上半年国内货币市场利率平均水平 同比升幅较大；（2）资本市场震荡，新股申购收益率下降导致新股申购资金整体 规模下降，使得平均付息率相对较低的同业及其他金融机构存放款项所占比重有 所下降。 ..已发行债务证券利息支出 已发行债务证券利息支出 20.36亿元，同比增加 7.47亿元，增长 58.0%，主 要是由于本行于 2010年 8月发行 A股可转债 250亿元所致。 非利息收入 2011年上半年，非利息收入 581.84亿元，同比增加 197.88亿元，增长 51.5%， 占营业收入的比重为 25.0%，同比提高 3.9个百分点。 本行积极应对市场环境和客户需求变化，通过产品创新和服务提升拓展市 场，深度挖掘客户资源和潜力，不断巩固同业竞争优势。上半年实现手续费及佣 金净收入 537.91亿元，同比增加 169.02亿元，增长 45.8%，占营业收入的 23.12%， 同比提高 2.82个百分点。结算清算及现金管理、投资银行、个人理财及私人银 行、资产托管、担保及承诺等业务收入均实现较快增长。报告期实现委托理财业 务收入 50.72亿元，各项代理收入 38.74亿元。 手续费及佣金净收入 人民币百万元，百分比除外 项目 2011年1－6月 2010年1－6月增减额增长率 (%) 结算、清算及现金管理 13,582 9,546 4,036 42.3 投资银行 13,155 8,666 4,489 51.8 个人理财及私人银行 10,552 7,166 3,386 47.3 银行卡 8,058 6,186 1,872 30.3 对公理财 4,394 3,436 958 27.9 资产托管 3,007 1,499 1,508 100.6 担保及承诺 2,925 1,518 1,407 92.7 代理收付及委托 746 524 222 42.4 其他 425 514 (89) (17.3) 中国工商银行股份有限公司 2011年半年度报告摘要 (A股) 13 手续费及佣金收入 56,844 39,055 17,789 45.5 减：手续费及佣金支出 3,053 2,166 887 41.0 手续费及佣金净收入 53,791 36,889 16,902 45.8 结算、清算及现金管理业务收入 135.82亿元，同比增加 40.36亿元，增长 42.3%，主要是人民币结算、国际结算、代客资金交易以及贸易融资相关手续费 收入保持较快增长。 投资银行业务收入 131.55亿元，同比增加 44.89亿元，增长 51.8%，主要是 投融资顾问、企业信息服务、常年财务顾问等业务收入持续增长的同时，并购重 组、股权投资基金主理银行等新业务收入快速增长。 个人理财及私人银行业务收入 105.52亿元，同比增加 33.86亿元，增长 47.3%，主要是个人贷款服务、个人银行类理财、个人贵金属业务以及私人银行 业务实现较快增长。 银行卡业务收入 80.58亿元，同比增加 18.72亿元，增长 30.3%，主要是银 行卡发卡量和消费额的增长带动银行卡结算、消费回佣等手续费收入增长。 对公理财业务收入 43.94亿元，同比增加 9.58亿元，增长 27.9%，主要是代 理贵金属业务和银行理财业务增长。 资产托管业务收入 30.07亿元，同比增加 15.08亿元，增长 100.6%，主要是 委托类资产托管规模大幅增长所致。 担保及承诺业务收入 29.25亿元，同比增加 14.07亿元，增长 92.7%。主要是 贷款承诺业务收入较快增长。 代理收付及委托业务收入 7.46亿元，同比增加 2.22亿元，增长 42.4%，主要 受委托贷款业务发展带动所致。 其他非利息收益 人民币百万元，百分比除外 项目 2011年 1－6月 2010年 1－6月增减额增长率 (%) 投资收益 3,365 1,481 1,884 127.2 公允价值变动净损失 (208) (48) (160)不适用 汇兑及汇率产品收益 849 119 730 613.4 其他业务收入 /(支出) 387 (45) 432不适用 合计 4,393 1,507 2,886 191.5 中国工商银行股份有限公司 2011年半年度报告摘要 (A股) 其他非利息收益 43.93亿元，同比增加 28.86亿元，增长 191.5%。其中，投 资收益同比增加 18.84亿元，主要是以公允价值计量且其变动计入当期损益的其 他债务工具的投资收益同比增加 9.84亿元所致。此外，汇兑及汇率产品收益同 比增加 7.30亿元。 营业支出 ..业务及管理费 业务及管理费 593.83亿元，同比增加 81.69亿元，增长 16.0%。其中，职工 费用 369.69亿元，增加 61.85亿元，增长 20.1%；业务费用 157.44亿元，增长 9.5%，保持平稳增长。成本收入比 25.52%，同比下降 2.66个百分点，保持较低 水平。 ..资产减值损失 计提各类资产减值损失 168.81亿元，同比增加 71.88亿元，增长 74.2%。其 中，计提贷款减值损失 167.94亿元，同比增加 70.51亿元，增长 72.4%。本行加 强贷款风险防控，贷款质量继续稳步提升，单项评估减值损失为净回拨 26.47亿 元，净回拨金额同比增加 16.08亿元；同时，本行坚持稳健审慎的拨备政策，增 强风险抵补能力，组合评估减值损失增加 86.59亿元。 所得税费用 所得税费用327.70亿元，同比增加 71.19亿元，增长 27.8%，实际税率 23.0%。 5.2 分部信息 本行的主要经营分部有公司金融业务、个人金融业务和资金业务。本行利用 业绩价值管理系统（PVMS）作为评估本行经营分部绩效的管理工具。 概要经营分部信息 中国工商银行股份有限公司 2011年半年度报告摘要 (A股) 人民币百万元，百分比除外 2011年 1－6月 2010年 1－6月 项目 金额占比（ %）金额占比（ %） 公司金融业务 117,646 50.6 93,766 51.6 个人金融业务 80,878 34.7 56,743 31.2 资金业务 31,552 13.6 29,483 16.2 其他 2,612 1.1 1,716 1.0 营业收入合计 232,688 100.0 181,708 100.0 概要地理区域信息 人民币百万元，百分比除外 2011年 1－6月 2010年 1－6月 项目 金额占比（ %）金额占比（ %） 总行 17,237 7.4 2,730 1.5 长江三角洲 49,017 21.1 41,259 22.7 珠江三角洲 32,119 13.8 26,895 14.8 环渤海地区 47,515 20.4 39,482 21.7 中部地区 30,625 13.2 25,172 13.9 西部地区 34,678 14.9 28,390 15.6 东北地区 13,418 5.8 11,801 6.5 境外及其他 8,079 3.4 5,979 3.3 营业收入合计 232,688 100.0 181,708 100.0 5.3 资产负债表项目分析 资产运用 2011年6月末，总资产148,960.48亿元，比上年末增加14,374.26亿元，增长 10.7%。其中：客户贷款及垫款总额（简称“各项贷款”）增加 5,435.34亿元，增 长8.0%；证券投资净额减少26.71亿元，下降0.1%；现金及存放中央银行款项增 加5,629.03亿元，增长 24.7%。从结构上看，各项贷款净额占总资产的 48.0%，比 上年末下降1.2个百分点；证券投资净额占比 25.0%，下降 2.7个百分点；现金及存 放中央银行款项占比19.1%，上升2.1个百分点。 资产运用 人民币百万元，百分比除外 中国工商银行股份有限公司 2011年半年度报告摘要 (A股) 2011年 6月 30日 2010年 12月 31日 项目 金额占比(%)金额占比(%) 客户贷款及垫款总额 7,334,040 — 6,790,506 — 减：贷款减值准备 181,453 — 167,134 — 客户贷款及垫款净额 7,152,587 48.0 6,623,372 49.2 证券投资净额 3,729,597 25.0 3,732,268 27.7 现金及存放中央银行款项 2,845,902 19.1 2,282,999 17.0 存放和拆放同业及其他金融 机构款项净额 461,686 3.1 248,860 1.8 买入返售款项 357,829 2.4 262,227 2.0 其他 348,447 2.4 308,896 2.3 资产合计 14,896,048 100.0 13,458,622 100.0 贷款 2011年上半年，本行紧紧把握宏观调控政策和金融监管要求，结合实体经济 运行和居民消费融资需求，合理把握信贷总量和投放节奏，积极调整信贷结构， 优化信贷资源配置，促进区域信贷协调发展。继续支持符合国家产业政策导向的 重点在建、续建项目建设，积极支持先进制造业、现代服务业和新兴产业发展， 支持小企业信贷和贸易融资需求，加大对居民合理消费需求的信贷支持力度，信 贷投放平稳适度，信贷结构调整成效逐渐显现。 2011年6月末，各项贷款 73,340.40 亿元，比上年末增加5,435.34亿元，同比少增822.24亿元，增长8.0%，其中境内 分行人民币贷款66,227.80亿元，增加4,108.67亿元，增长6.6%，增速比去年同期 回落3.3个百分点，比境内全部金融机构增速低2.2个百分点。 按业务类型划分的贷款结构 人民币百万元，百分比除外 2011年 6月 30日 2010年 12月 31日 项目 金额占比(%)金额占比(%) 境内分行贷款 6,879,243 93.8 6,450,670 95.0 公司类贷款 4,963,135 67.7 4,700,343 69.2 票据贴现 105,331 1.4 117,135 1.7 个人贷款 1,810,777 24.7 1,633,192 24.1 境外及其他 454,797 6.2 339,836 5.0 合计 7,334,040 100.0 6,790,506 100.0 中国工商银行股份有限公司 2011年半年度报告摘要 (A股) 17 公司类贷款增加2,627.92亿元，增长5.6%。从期限结构上看，短期公司类贷 款增加1,613.03亿元，增长 11.9%，占比提高 1.8个百分点至30.5%；中长期公司类 贷款增加1,014.89亿元，增长 3.0%。从品种结构上看，流动资金贷款增加 2,117.93 亿元，增长 14.0%，其中贸易融资增加 1,036.14亿元，增长 21.2%，主要是继续加 大对生产流通领域企业信贷需求的支持力度；项目贷款增加 433.32亿元，同比少 增1,625.82亿元，增长1.6%，主要投向国家重点在建、续建项目；房地产贷款增 加76.67亿元，同比少增871.41亿元，增长1.5%。 票据贴现减少118.04亿元，主要是本行根据全行信贷投放情况，主动调整票 据贴现业务规模，以实现信贷均衡投放和收益目标。 个人贷款增加1,775.85亿元，增长 10.9%，占各项贷款的 24.7%，比上年末提 高0.6个百分点，主要是本行配合国家宏观经济政策，落实差别化住房信贷政策， 支持个人消费贷款和经营性贷款发展。个人住房贷款增加432.51亿元，增长4.0%， 占个人贷款的62.6%，比上年末下降4.1个百分点；个人消费贷款增加 550.88亿元， 增长20.6%，主要是本行加大个人消费信贷产品创新力度，积极支持个人合理消 费需求；个人经营性贷款增加409.02亿元，增长22.2%，主要是本行加大市场营 销和服务力度，积极推动相关业务快速发展；信用卡透支增加 383.44亿元，增长 41.9%，主要是大力发展信用卡分期付款业务以及信用卡发卡量和消费额持续快 速增长所致。 贷款五级分类分布情况 人民币百万元，百分比除外 2011年 6月 30日 2010年 12月 31日 项目 金额占比(%)金额占比(%) 正常 7,042,146 96.02 6,489,450 95.57 关注 222,408 3.03 227,815 3.35 不良贷款 69,486 0.95 73,241 1.08 次级 18,884 0.26 18,932 0.28 可疑 40,362 0.55 41,765 0.62 损失 10,240 0.14 12,544 0.18 合计 7,334,040 100.00 6,790,506 100.00 贷款质量持续改善。2011年 6月末，按照五级分类，正常贷款 70,421.46亿 中国工商银行股份有限公司 2011年半年度报告摘要 (A股) 元，比上年末增加 5,526.96亿元，占各项贷款的 96.02%。关注贷款 2,224.08亿 元，减少 54.07亿元，占比 3.03%。不良贷款余额 694.86亿元，减少 37.55亿元， 不良贷款率 0.95%，下降 0.13个百分点。不良贷款余额与不良贷款率继续保持双 下降，主要是由于本行不断加强潜在风险贷款的退出和不良贷款清收处置力度。 按业务类型划分的贷款和不良贷款结构 人民币百万元，百分比除外 2011年 6月 30日 2010年 12月 31日 项目占比不良不良占比不良不良 贷款（%）贷款贷款率 (%)贷款（%）贷款贷款率 (%) 公司类贷款 4,963,135 67.7 57,367 1.16 4,700,343 69.2 61,610 1.31 票据贴现 105,331 1.4 - 117,135 1.7 -- 个人贷款 1,810,777 24.7 9,592 0.53 1,633,192 24.1 9,656 0.59 境外及其他 454,797 6.2 2,527 0.56 339,836 5.0 1,975 0.58 合计 7,334,040 100.0 69,486 0.95 6,790,506 100.0 73,241 1.08 公司类不良贷款余额 573.67亿元，比上年末减少 42.43亿元，不良贷款率 1.16%，下降 0.15个百分点。个人不良贷款余额 95.92亿元，减少 0.64亿元，不 良贷款率 0.53%，下降 0.06个百分点。 按行业划分的公司类贷款和不良贷款结构 人民币百万元，百分比除外 2011年 6月 30日 2010年 12月 31日 项目占比不良不良贷占比不良不良贷 贷款（%）贷款款率(%)贷款（%）贷款款率(%) 交通运输、仓储和邮政业 1,028,453 20.7 9,638 0.94 990,916 21.1 9,075 0.92 制造业 996,807 20.1 24,513 2.46 940,641 20.0 26,844 2.85 机械 155,677 3.1 2,444 1.57 134,355 2.8 3,004 2.24 化学 151,493 3.1 3,661 2.42 141,007 3.0 4,816 3.42 金属加工 129,818 2.6 1,437 1.11 114,635 2.4 1,319 1.15 纺织及服装 104,735 2.1 3,670 3.50 96,769 2.1 4,488 4.64 钢铁 95,684 1.9 2,044 2.14 92,866 2.0 973 1.05 交通运输设备 57,118 1.2 1,509 2.64 49,557 1.0 1,513 3.05 通信设备、计算机及其他 电子设备 46,120 0.9 1,873 4.06 51,334 1.1 2,017 3.93 非金属矿物 45,775 0.9 1,783 3.90 40,317 0.9 2,000 4.96 石油加工、炼焦及核燃料 39,576 0.8 276 0.70 69,577 1.5 299 0.43 中国工商银行股份有限公司 2011年半年度报告摘要 (A股) 19 其他 170,811 3.5 5,816 3.40 150,224 3.2 6,415 4.27 电力、燃气及水的生产和供应业 597,959 12.0 4,858 0.81 571,072 12.1 5,275 0.92 水利、环境和公共设施管理业 528,866 10.7 261 0.05 549,326 11.7 208 0.04 房地产业 523,414 10.5 4,472 0.85 512,018 10.9 5,355 1.05 批发、零售及住宿 478,076 9.6 9,011 1.88 388,023 8.3 10,117 2.61 租赁和商务服务业 360,176 7.3 953 0.26 357,624 7.6 1,105 0.31 采矿业 158,070 3.2 349 0.22 129,488 2.8 297 0.23 建筑业 96,530 1.9 1,147 1.19 84,048 1.8 1,168 1.39 科教文卫 71,980 1.5 912 1.27 68,102 1.4 845 1.24 其他 122,804 2.5 1,253 1.02 109,085 2.3 1,321 1.21 合计 4,963,135 100.0 57,367 1.16 4,700,343 100.0 61,610 1.31 2011年上半年，本行贷款投放较多的行业分别是批发、零售及住宿，制造 业，交通运输、仓储和邮政业，上述行业贷款增量合计占新增公司类贷款的 69.9%。其中，批发、零售及住宿贷款增加 900.53亿元，增长 23.2%，主要是贸 易融资及小企业贷款业务增长带动；制造业贷款增加 561.66亿元，主要是本行 加大对先进制造业信贷需求的支持力度；交通运输、仓储和邮政业贷款增加 375.37亿元，主要投向交通运输领域的在建、续建项目。 不良贷款余额减少较多的行业分别是制造业，批发、零售及住宿，房地产业。 钢铁业不良贷款余额增加 10.71亿元，主要是极个别企业受多重因素影响，生产 经营出现困难所致；交通运输、仓储和邮政业不良贷款余额增加 5.63亿元，主 要是个别公路企业不良贷款增加。 贷款减值准备变动情况 人民币百万元 单项评估组合评估合计 期初余额 41,300 125,834 167,134 本期计提 (2,647) 19,441 16,794 其中：本期新增 3,856 53,632 57,488 本期划转 207 (207) 本 期回拨 (6,710) (33,984) (40,694) 已减值贷款利息收入 (240) -(240) 本期核销 (2,479) (261) (2,740) 收回以前年度核销 461 44 505 期末余额 36,395 145,058 181,453 中国工商银行股份有限公司 2011年半年度报告摘要 (A股) 20 2011年 6月末，贷款减值准备余额 1,814.53亿元，比上年末增加 143.19亿 元；拨备覆盖率 261.14%，提高 32.94个百分点，风险抵补能力进一步增强；贷 款总额准备金率 2.47%。 按担保类型划分的贷款结构 人民币百万元，百分比除外 2011年 6月 30日 2010年 12月 31日 项目 金额占比(%)金额占比(%) 抵押贷款 3,007,260 41.0 2,780,346 40.9 其中：个人住房贷款（1） 1,133,346 15.5 1,090,095 16.1 质押贷款 719,951 9.8 665,641 9.8 其中：票据贴现（1） 105,331 1.4 117,135 1.7 保证贷款 1,166,709 15.9 1,070,211 15.8 信用贷款 2,440,120 33.3 2,274,308 33.5 合计 7,334,040 100.0 6,790,506 100.0 注：（1）为境内分行数据。 抵押贷款 30,072.60亿元，比上年末增加 2,269.14亿元，增长 8.2%。信用贷 款 24,401.20亿元，比上年末增加 1,658.12亿元，增长 7.3%。 逾期贷款 人民币百万元，百分比除外 2011年 6月 30日 2010年 12月 31日 逾期期限占各项贷款占各项贷款 金额的比重 (%)金额的比重 (%) 1天至 90天 48,786 0.7 37,950 0.6 91天至 1年 8,557 0.1 8,512 0.1 1年至 3年 19,714 0.3 22,487 0.3 3年以上 31,093 0.4 33,349 0.5 合计 108,150 1.5 102,298 1.5 注：当客户贷款及垫款的本金或利息逾期时，被认定为逾期。对于可以分期付款偿还的客户贷款及垫款， 如果部分分期付款已逾期，该等贷款的全部金额均被分类为逾期。 重组贷款 重组贷款和垫款 95.44亿元，比上年末减少 11.72亿元，下降 10.9%。其中 逾期 3个月以上的重组贷款和垫款 64.98亿元，减少 11.04亿元。 中国工商银行股份有限公司 2011年半年度报告摘要 (A股) 借款人集中度 本行对最大单一客户的贷款总额占本行资本净额的3.4%，对最大十家单一 客户的贷款总额占资本净额的20.6%。最大十家单一客户贷款总额 2,060.75亿元， 占各项贷款的2.8%。 投资 2011年上半年，国际国内宏观经济和金融环境复杂多变，本行紧密结合金 融市场走势，准确把握政策和市场有利时机，合理安排投资进度，优化投资结构， 在保证流动性需要和风险可控基础上，不断提高投资组合收益水平。 2011年 6 月末，证券投资净额 37,295.97亿元，比上年末减少 26.71亿元，下降 0.1%。 投 资 人民币百万元，百分比除外 2011年 6月 30日 2010年 12月 31日 项目 金额占比(%)金额占比(%) 非重组类证券 3,255,163 87.3 3,322,915 89.0 重组类证券 397,996 10.7 402,321 10.8 其他债务工具 71,645 1.9 1,850 0.1 权益工具 4,793 0.1 5,182 0.1 合计 3,729,597 100.0 3,732,268 100.0 非重组类证券投资 32,551.63亿元，比上年末减少 677.52亿元，下降 2.0%。 从发行主体结构上看，政府债券增加 484.22亿元，增长 6.6%，中央银行债券减 少 4,259.82亿元，下降 36.0%，政策性银行债券增加 2,301.23亿元，增长 23.5%， 其他债券增加 796.85亿元，增长 18.5%，主要是由于报告期内央票到期，同时本 行适度加大对国债、政策性银行债券以及优质信用债券的投资力度所致；从剩余 期限结构上看，1年以内期限档次的非重组债券减少 3,909.67亿元，下降 36.5%， 占比下降 11.4个百分点，1至 5年期限档次的非重组类债券增加 2,352.71亿元， 增长 16.2%，占比上升 8.1个百分点，主要是由于本行把握债券收益率曲线变化 带来的投资机会，主动调整投资策略，适度投资中期债券，稳定组合收益率，同 时控制投资组合久期以防范利率风险；从币种结构上看，人民币债券减少 583.32 亿元，下降 1.8%，美元债券折合人民币减少 72.23亿元，下降 10.6%，其他外币 中国工商银行股份有限公司 2011年半年度报告摘要 (A股) 债券折合人民币减少 21.97亿元，下降 8.2%，主要是由于本行适时减持部分低收 益率外币债券和涉险外币债券所致。 重组类证券投资 3,979.96亿元，比上年末减少 43.25亿元，是由于票面金额 为人民币 43.25亿元的不可转让央行专项票据已于 2011年 6月正常到期收回。 按发行主体划分的非重组类证券投资结构 人民币百万元，百分比除外 2011年 6月 30日 2010年 12月 31日 项目 金额占比(%)金额占比(%) 政府债券 776,821 23.9 728,399 21.9 中央银行债券 758,735 23.3 1,184,717 35.7 政策性银行债券 1,208,026 37.1 977,903 29.4 其他债券 511,581 15.7 431,896 13.0 合计 3,255,163 100.0 3,322,915 100.0 按持有目的划分的投资结构 人民币百万元，百分比除外 2011年 6月 30日 2010年 12月 31日 项目 金额占比(%)金额占比(%) 以公允价值计量且其变动计 入当期损益的金融资产 131,496 3.5 12,986 0.4 可供出售金融资产 829,832 22.2 904,795 24.2 持有至到期投资 2,274,928 61.1 2,312,781 62.0 应收款项类投资 493,341 13.2 501,706 13.4 合计 3,729,597 100.0 3,732,268 100.0 存放和拆放同业及其他金融机构款项净额 存放和拆放同业及其他金融机构款项净额 4,616.86亿元，比上年末增加 2,128.26亿元，增长 85.5%。主要是本行根据市场流动性变化，加大资金运作力 度，使得存放和拆放同业及其他金融机构款项大幅增长。 负债 2011年 6月末，总负债 140,364.33亿元，比上年末增加 13,994.68亿元，增 中国工商银行股份有限公司 2011年半年度报告摘要 (A股) 长 11.1%。 负 债 人民币百万元，百分比除外 2011年 6月 30日 2010年 12月 31日 项目 金额占比(%)金额占比(%) 客户存款 12,047,138 85.8 11,145,557 88.2 同业及其他金融机构存放和拆 入款项 1,284,008 9.2 1,048,002 8.3 已发行债务证券 145,248 1.0 102,264 0.8 卖出回购款项 61,901 0.4 84,888 0.7 其他 498,138 3.6 256,254 2.0 负债合计 14,036,433 100.0 12,636,965 100.0 客户存款 客户存款是本行资金的主要来源。2011年上半年，国家继续实施积极的财 政政策和稳健的货币政策，居民收入持续增长，存款市场竞争激烈。本行充分发 挥综合竞争优势，促进存款稳定增长，余额和增量继续保持同业第一。 2011年 6 月末，客户存款余额 120,471.38亿元，比上年末增加 9,015.81亿元，增长 8.1%。 其中，公司存款增加 4,292.98亿元，增长 7.8%；个人存款增加 4,353.98亿元， 增长 8.3%。从期限结构上看，活期存款增加 4,428.55亿元，增长 7.6%；定期存 款增加 4,218.41亿元，增长 8.6%。 按业务类型划分的客户存款结构 人民币百万元，百分比除外 2011年 6月 30日 2010年 12月 31日 项目 金额占比(%)金额占比(%) 境内分行存款 11,776,047 97.7 10,907,842 97.9 公司存款 5,900,607 49.0 5,471,309 49.1 定期 2,112,556 17.5 1,925,605 17.3 活期 3,788,051 31.5 3,545,704 31.8 个人存款 5,679,055 47.1 5,243,657 47.0 定期 3,225,835 26.8 2,990,945 26.8 活期 2,453,220 20.3 2,252,712 20.2 中国工商银行股份有限公司 2011年半年度报告摘要 (A股) 24 其他存款（1） 196,385 1.6 192,876 1.8 境外及其他 271,091 2.3 237,715 2.1 合计 12,047,138 100.0 11,145,557 100.0 注：(1)主要包括汇出汇款和应解汇款。 同业及其他金融机构存放和拆入款项 同业及其他金融机构存放和拆入款项 12,840.08亿元，比上年末增加 2,360.06 亿元，增长 22.5%。2011年上半年国内货币市场流动性趋紧，本行在控制付息成 本的同时，积极采取措施，通过吸收短期同业存款，有效支持了各项资产业务开 展。 5.4 根据监管要求披露的其他财务信息 主要监管指标 监管标准 2011年 6 月 30日 2010年 12 月 31日 2009年 12 月 31日 流动性比率（ %） 人民币 外币 >=25.0 >=25.0 30.3 50.7 31.8 53.4 30.761.1 贷存款比例（ %）本外币合计 <=75.0 61.2 62.0 59.5 最大单一客户贷款比例（ %） <=10.0 3.4 3.5 2.8 最大十家客户贷款比例（ %） 20.6 22.8 20.9 正常 1.0 2.6 3.5 贷款迁徙率（ %） 关注 次级 3.8 23.3 4.8 43.4 9.931.3 可疑 2.4 10.9 18.1 注：本表所示监管指标按照当期适用的监管要求、定义以及会计准则进行计算，比较期数据不作追溯调整。 5.5 资本充足率情况 本行根据中国银监会《商业银行资本充足率管理办法》及相关规定计算资本 充足率和核心资本充足率。2011年 6月末，本行资本充足率 12.33%，比上年末 上升 0.06个百分点，核心资本充足率 9.82%，比上年末下降 0.15个百分点，主 要原因是：（1）报告期本行各项业务发展较快，加权风险资产较上年末有所增加； 中国工商银行股份有限公司 2011年半年度报告摘要 (A股) （2）报告期内本行在银行间债券市场成功发行了 380亿元人民币次级债券，全 部用于补充附属资本。 资本充足率情况表 人民币百万元，百分比除外 项目 2011年 6月 30日 2010年 12月 31日 核心资本 834,799 750,970 股本 349,020 349,019 储备（1） 484,555 400,724 少数股东权益 1,224 1,227 附属资本 214,418 174,505 贷款损失一般准备 73,340 67,905 长期次级债务 116,211 78,286 可转换公司债券 24,867 24,870 其他附属资本 -3,444 扣除前总资本基础 1,049,217 925,475 扣除 49,937 53,102 商誉 26,121 27,369 未合并的权益投资 21,501 22,649 其他 2,315 3,084 资本净额 999,280 872,373 核心资本净额 795,613 709,193 加权风险资产及市场风险资本调整 8,105,103 7,112,357 核心资本充足率 9.82% 9.97% 资本充足率 12.33% 12.27% 注：（1）主要包括资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备以及未分配利润可计入部分。 2008年 10月 27日，本行 2008年第一次临时股东大会审议通过了《关于发 行次级债券的议案》，批准本行在 2011年底前分期发行不超过人民币 1,000亿元 的次级债券用于补充附属资本。本行已分别于 2009年 7月和 2010年 9月在全国 银行间债券市场公开发行 400亿元人民币和 220亿元人民币次级债券。其中，本 行 2010年 9月发行的 220亿元人民币次级债券是在中国银监会已批准额度内循 环发行。 经中国银监会和人民银行批准，本行已于 2011年 6月 29日在全国银行间债 券市场成功发行 380亿元人民币次级债券，进一步提高了本行业务发展的资本保 障水平。关于本次次级债券的发行情况，请参见本行在香港联交所网站和上交所 网站发布的公告。 中国工商银行股份有限公司 2011年半年度报告摘要 (A股) 5.6 展望 2011年下半年，中国经济将由政策刺激向自主增长有序转变，继续朝宏观 调控预期的方向发展，经济将保持平稳较快增长，物价水平有望得到有效控制， 宏观调控政策取向不会发生显著变化，这将为本行继续保持较快发展提供良好的 外部条件。 下半年，本行面对的发展机遇包括：首先，国民经济的持续稳定增长，将继 续产生充足的金融需求，为本行继续保持各项业务发展奠定了基础。其次，国家 “十二五”规划纲要及配套产业与区域发展战略的全面实施，将加速推动新一轮 产业升级变革与区域协调发展，为本行开辟出更为广阔的新业务、新客户、新市 场拓展空间。再次，货币政策的稳定，使从紧的资金市场格局继续存在，客观上 推动商业银行议价能力的提升，为本行进一步优化资产结构和提升收益率带来良 好契机。最后，中国企业“走出去”步伐不断加快、人民币国际化持续推进，为 本行积极拓展国际业务和推进国际化发展创造了良好条件。 下半年，本行经营发展将面对以下挑战：首先，监管层正在根据巴塞尔资本 协议 III有关规定，研究制定国内新的资本监管规范，资本监管新规将对国内银 行业发展形成更强的资本约束，对银行调整业务结构和强化资本管理提出更高要 求。本行近年来一直坚持走较低资本消耗的发展之路，因此，即便新规出台，本 行也能有效应对，但资本监管改革也要求本行在制定发展战略和拓展业务时须更 加注重资本与其他要素关系的平衡。其次，前期一系列调控措施的影响累加显现， 以及存款市场同业竞争态势不断加剧，均会对本行下半年资产负债管理与流动性 管理提出更高要求。再次，未来一段时期，控制通货膨胀仍是宏观调控的重要内 容，央行有可能继续使用价格型或数量型的工具来传导其货币政策，商业银行的 存贷利差有可能收窄。最后，随着战略性新兴产业、现代服务业的迅速发展，如 何加快建立既能适应新产业运作发展需求与特征，又能有效监测与控制相关风险 的金融服务体系，成为本行须着力研究解决的一项重要议题。 2011年上半年，本行经营业绩稳步提升，为顺利完成全年经营目标打下了 良好基础。下半年，本行将继续坚持既定的发展战略部署，灵活有效地应对国内 外经济和市场环境的变化，不断强化全面风险管理能力，加快推动各项业务发展， 继续保持盈利稳健较快增长，圆满完成全年各项经营目标，进一步巩固提升本行 中国工商银行股份有限公司 2011年半年度报告摘要 (A股) 在国内外市场的综合竞争实力，使本行经营业绩再上新台阶。具体而言，下半年 本行将主要围绕以下几方面展开工作： 第一，以此次资本监管改革为重要契机，深入分析资本监管新规对本行经营 发展形成的影响，面向长远，认真研究制定适合本行发展目标与经营实际的资本 管理规划，探索加强本行资本管理的策略与途径，实现整体风险、收益与资本占 用的统筹平衡。第二，持续强化资产负债匹配管理和优化资金配置运作效率，灵 活应对市场波动，保持良好的流动性，不断提升资金收益水平。第三，充分发挥 本行竞争优势，持续加大新客户、新市场拓展力度，大力发展中间业务，进一步 优化业务和收益结构，不断增强本行可持续发展能力。第四，顺应我国经济发展 方式转型的趋势和要求，大力推进本行信贷结构调整，不断优化全行信贷的行业、 区域、客户、品种和期限分布结构；加大信贷产品创新，不断加强完善对新兴产 业和中小客户的融资服务体系，有效提升信贷综合收益率。第五，继续大力推进 经营机制与业务流程改革，进一步提升服务品质和业务办理效率，切实改善客户 体验和优化客户感受度。第六，积极稳健推进国际化发展战略。加大对现有境外 机构网点的资源与政策支持力度，加快推进 FOVA对境外机构的全覆盖，显著增 强境外服务功能和经营实力，巩固提升在当地市场的影响力；积极把握政策与市 场机遇，择优、稳健扩充境外机构网点，不断完善境外网络布局。第七，加大对 风险敏感区域的风险监控力度，多措并举，确保全行资产质量保持在良好水平。 6.股本变动及主要股东持股情况 6.1 股份变动情况 股份变动情况表 单位：股 2010年 12月 31日报告期内增减（ +，-） 2011年 6月 30日 股份数量比例（ %）可转债转股股份数量比例（ %） 一、无限售条件股份 349,018,545,827 100.0 917,353 349,019,463,180 100.0 1.人民币普通股 262,224,501,277 75.1 917,353 262,225,418,630 75.1 2.境外上市的外资股 86,794,044,550 24.9 0 86,794,044,550 24.9 二、股份总数 349,018,545,827 100.0 917,353 349,019,463,180 100.0 中国工商银行股份有限公司 2011年半年度报告摘要 (A股) 28 注：“境外上市的外资股 ”即 H股，根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 5号 ——公司股份变动报告的内容与格式》（2007年修订）中的相关内容界定。 6.2 股东数量和持股情况 截至报告期末，本行股东总数为 1,042,947户。其中 H股股东 156,232户， A股股东 886,715户。 本行前10名股东持股情况 单位：股 股东总数 1,042,947（2011年 6月 30日的 A+H在册股东数） 前 10名股东持股情况（以下数据来源于 2011年 6月 30日的在册股东情况） 持股比持有有限售条质押或冻结 股东名称股东性质股份类别 例（%） 持股总数 件股份数量的股份数量 汇金公司国家 A股 35.4 123,641,072,864 0 无 财政部国家 A股 35.3 123,316,451,864 0 无 香港中央结算代理人有 限公司 境外法人 H股 24.5 85,340,276,931 0未知 中国平安人寿保险股份 有限公司－传统－普通其他内资 A股 0.4 1,382,510,286 0 无 保险产品 工银瑞信基金公司－特 定客户资产管理 其他内资 A股 0.3 1,053,190,083 0 无 美国运通境外法人 H股 0.2 638,061,117 0 无 安邦财产保险股份有限 公司－传统保险产品 其他内资 A股 0.1 502,499,792 0 无 中国华融资产管理公司其他内资 A股 0.1 472,889,000 0 无 中国人寿保险股份有限 公司－传统－普通保险其他内资 A股 0.1 419,539,119 0 无 产品－005L－CT001沪 中国平安人寿保险股份 有限公司－传统－高利其他内资 A股 0.1 414,841,549 0 无 率保单产品 注：（1）本行未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。 （2）H股股东持股情况是根据 H股证券登记处设置的本行股东名册中所列的股份数目统计。 6.3 控股股东及实际控制人变更情况 报告期内，本行的控股股东及实际控制人没有变化。 中国工商银行股份有限公司 2011年半年度报告摘要 (A股) 29 6.4 可转债情况 前10名A股可转债持有人持有情况 单位：元 债券持有人名称持有票面金额 新华人寿保险股份有限公司－分红－团体分红－018L－FH001沪 792,052,000 博时转债增强债券型证券投资基金 682,696,000 中诚信托有限责任公司－交行固定收益单一信托 655,623,000 中信信托有限责任公司－双盈 10号 586,774,000 富国可转换债券证券投资基金 540,000,000 华夏成长证券投资基金 520,255,000 中国石油天然气集团公司企业年金计划 502,574,000 全国社保基金二零二组合 451,122,000 嘉实稳健开放式证券投资基金 419,173,000 博时主题行业股票证券投资基金 396,562,000 注：以上数据来源于 2011年 6月 30日本行 A股可转债持有人名册。 ..可转债担保人情况 本行无可转债担保人。 ..可转债转股价格调整情况 2010年 8月 31日，本行公开发行了面值总额为人民币 250亿元的 A股可转 换公司债券（债券简称“工行转债”），初始转股价格为每股人民币 4.20元。 2010年，经境内外监管机构核准，本行分别向原 A股股东配售 11,262,153,213 股 A股股份，H股股东配售 3,737,542,588股 H股股份。A股配股完成后，工行 转债转股价格自 2010年 11月 26日由 4.20元/股调整为 4.16元/股。H股配股发 行结束后，工行转债转股价格自 2010年 12月 27日由 4.16元/股调整为 4.15元/ 股。 2011年 5月 31日，本行 2010年度股东年会审议通过了本行 2010年度利润 分配方案，决定向截至 2011年 6月 14日收市后登记在册的 A股股东和 H股股 东派发现金股息，每 10股派发人民币 1.84元（含税）。根据《中国工商银行股 份有限公司公开发行 A股可转换公司债券募集说明书》相关约定及相关法规规 定，工行转债转股价格自 2011年 6月 15日由 4.15元/股调整为 3.97元/股。 中国工商银行股份有限公司 2011年半年度报告摘要 (A股) . 可转债转股情况 工行转债自 2011年 3月 1日起进入转股期。截至 2011年 6月 30日，累计 已有 37,930张工行转债转为本行 A股股票，累计转股股数为 917,353股；工行 转债尚有 249,962,070张在市场上流通，占工行转债发行总量的 99.98%。 7. 董事、监事及高级管理人员 报告期末，本行董事会、监事会及高级管理人员构成情况如下： 本行董事会共有董事 16名，其中，执行董事 4名，即姜建清先生、杨凯生 先生、王丽丽女士和李晓鹏先生；非执行董事 6名，即环挥武先生、高剑虹先生、 李纯湘女士、李军先生、郦锡文先生和魏伏生先生；独立非执行董事 6名，即梁 锦松先生、钱颖一先生、许善达先生、黄钢城先生、M.C.麦卡锡先生和钟嘉年先 生。 本行监事会共有监事 6名，其中，股东代表监事 2名，即赵林先生、王炽曦 女士；外部监事 2名，即董娟女士、孟焰先生；职工代表监事 2名，即张炜先生、 朱立飞先生。 本行共有高级管理人员 12名，即姜建清先生、杨凯生先生、王丽丽女士、 李晓鹏先生、罗熹先生、刘立宪先生、易会满先生、张红力先生、王希全先生、 魏国雄先生、林晓轩先生和胡浩先生。 报告期内，本行未实施股权激励。本行现任董事、监事和高级管理人员均未 持有本行股份、股票期权或被授予限制性股票，且报告期内未发生变动。 8. 重要事项 8.1 符合香港《上市规则》附录十四《企业管治常规守则》 之条文 报告期内，本行全面遵守香港《上市规则》附录十四《企业管治常规守则》 中国工商银行股份有限公司 2011年半年度报告摘要 (A股) 所载的原则和守则条文。 8.2利润及股息分配 经 2011年 5月 31日举行的 2010年度股东年会批准，本行已向截至 2011年 6月 14日收市后登记在册的股东派发了自 2010年 1月 1日至 2010年 12月 31 日期间的现金股息，每 10股派发股息人民币 1.84元（含税），共计分派股息约 人民币 642亿元。本行不宣派 2011年中期股息，不进行公积金转增股本。 8.3募集资金的使用情况 本行募集资金按照募集说明书中披露的用途使用，即巩固本行的资本基础， 以支持本行业务的持续增长。 8.4重大诉讼、仲裁事项 本行在日常经营过程中涉及若干法律诉讼。这些诉讼大部分是由本行为收回 不良贷款而提起的，也包括因与客户纠纷等原因产生的诉讼。截至 2011年 6月 30日，涉及本行及其子公司作为被告的未决诉讼标的总额为人民币 20.41亿元。 本行预计这些未决诉讼不会对本行的业务、财务状况或经营业绩造成任何重大不 利影响。 8.5重大资产收购、出售及吸收合并事项 收购美国东亚银行股权 2011年 1月 21日，本行与东亚银行及 East Asia Holding Company,Inc. （简称“EAHC”，EAHC为东亚银行在美国的全资子公司，东亚银行通过其持有 美国东亚银行 100%股权）就收购美国东亚银行股权事宜签署交易协议。本行将 向东亚银行支付约 1.4亿美元的对价，收购美国东亚银行 80%的股权，本次交易 完成后，本行将持有美国东亚银行 80%的股权，EAHC持有美国东亚银行 20%的股 权。同时，根据协议约定，EAHC还拥有卖出期权，即可在本交易完成之日起 18 中国工商银行股份有限公司 2011年半年度报告摘要 (A股) 个月后起至本次交易完成之日十周年日之间的任何时间按双方协议约定将其剩 余股份转让给本行。截至报告期末，本次交易尚处于监管审批过程中。 工银泰国退市 2011年 3月 8日，本行完成了对工银泰国的退市自愿要约收购。本行在退 市自愿要约收购项下购得工银泰国 7,276,848股普通股及 73,533股优先股（合计 相当于工银泰国约 0.46%的全部已发行股份）。退市自愿要约收购完成后，本行 持有工银泰国约 97.70%的全部已发行股份。工银泰国的股份在泰国证券交易所上 市及交易至 2011年 3月 18日。 收购阿根廷标准银行股权 2011年8月5日，本行与 Standard Bank London Holdings Plc（标准银行 伦敦控股有限公司，以下简称“标银伦敦”）、Holding W-S De Inversiones S.A. （以下简称“W-S控股公司”，其与标银伦敦合称为“卖方”）及卖方担保人标 准银行、Sielecki家族成员、Werthein家族成员就本行购买 Standard Bank Argentina S.A.（以下简称“阿根廷标准银行”）、Standard Investments S.A. Sociedad Gerente de Fondos Comunes de Inversión（以下简称“Standard Investments”）及 Inversora Diagonal Sociedad Anónima (与 Standard Investments 合称为“关联公司”）股份事宜签订协议备忘录。根据各方签署的 协议备忘录，本行将向卖方支付约 6亿美元的对价，分别向标银伦敦收购其持有 的阿根廷标准银行及其关联公司各55%和50%的股权，向 W-S控股公司收购其持 有的阿根廷标准银行及其关联公司各25%和30%的股权。上述收购完成后，本行 将持有阿根廷标准银行及其关联公司各80%的股权，标银伦敦持有剩余20%的股 权。根据股东协议的约定，标银伦敦享有卖出期权，可在本次交易交割两周年起 至七周年止的期间内行使，要求本行购买标银伦敦持有的阿根廷标准银行及其关 联公司其余20%的股权。上述交易完成后，本行与标银伦敦计划适时对阿根廷标 准银行按各自持股比例以申购股份的方式共同注资 1亿美元。上述交易的最终完 成，还须分别获得境内外监管机构的批准。 中国工商银行股份有限公司 2011年半年度报告摘要 (A股) 入股金盛人寿保险有限公司 2010年 10月 28日，本行董事会批准本行入股金盛人寿保险有限公司。当 日，本行与安盛中国（法国 AXA安盛集团的子公司）和中国五矿集团公司就金盛 人寿保险有限公司股权买卖交易签署了有关协议。截至报告期末，本次交易正在 履行监管机构的审批程序。 8.6关联交易事项 报告期内，本行无重大关联交易事项。 8.7重大合同及其履行情况 重大托管、承包、租赁事项 报告期内，本行未发生重大托管、承包、租赁其他公司资产或其他公司托管、 承包、租赁本行资产的事项。 重大担保事项 担保业务属于本行日常业务。报告期内，本行除人民银行和中国银监会批准 的经营范围内的金融担保业务外，没有其他需要披露的重大担保事项。 重大委托他人进行现金管理事项或委托贷款事项 报告期内，本行未发生重大委托他人进行现金管理事项或委托贷款事项。 8.8大股东占用资金情况 本行不存在大股东占用资金情况。 中国工商银行股份有限公司 2011年半年度报告摘要 (A股) 8.9公司或持股 5%以上的股东承诺事项 本行及持股 5%以上的股东在报告期内无新承诺事项。截至 2011年 6月30 日，股东所作承诺均得到履行。 8.10持股 5%以上股东报告期追加股份限售承诺的情况 无。 8.11本行及本行董事、监事、高级管理人员受处罚情况 报告期内，本行及本行董事、监事、高级管理人员无受中国证监会稽查、行 政处罚、通报批评和证券交易所公开谴责的情况发生，也没有受到其他监管机构 对本行经营有重大影响的处罚。 8.12股份的买卖及赎回 报告期内，本行及本行子公司均未购买、出售或赎回本行的任何上市股份。 8.13董事及监事的证券交易 本行已就董事及监事的证券交易采纳一套不低于香港《上市规则》附录十《上 市发行人董事进行证券交易的标准守则》所规定标准的行为守则。报告期内，经 向本行所有董事、监事查询，本行董事及监事均表示遵守了上述守则。 8.14董事及监事于股份、相关股份及债权证的权益 截至 2011年 6月 30日，以下的监事就其配偶所持的股份中被视作拥有属于 香港《证券及期货条例》第 XV部所界定的权益： 监事姓名 身份 持有 A股数量 （股）权益性质 约占本行全部已发行 A股百分比(%) 约占本行全部已发 行股份百分比(%) 朱立飞 配偶权益 18,000好仓 0.000007 0.000005 中国工商银行股份有限公司 2011年半年度报告摘要 (A股) 除上述披露者外，截至 2011年 6月 30日，本行概无任何董事或监事在本行 或其任何相联法团（定义见香港《证券及期货条例》第 XV部）的股份、相关股 份或债权证中拥有须根据香港《证券及期货条例》第 XV部第 7及第 8分部知会 本行及香港联交所的任何权益或淡仓（包括他们根据香港《证券及期货条例》的 该等规定被视为拥有的权益及淡仓），又或须根据香港《证券及期货条例》第 352 条载入有关规定所述登记册内的权益或淡仓，又或根据香港《上市规则》的附录 十《上市发行人董事进行证券交易的标准守则》须知会本行及香港联交所的权益 或淡仓。 8.15审阅半年度报告情况 本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2011年中期财务报告已经 安永华明会计师事务所和安永会计师事务所分别根据中国和国际审阅准则审阅。 本行半年度报告已经本行董事会审计委员会审议通过。 8.16预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏 损或者与上年同期相比发生大幅度变动的警示及原 因说明 不适用。 8.17其他重大事项 证券投资情况 序 号 证券（基 金）代码 简称 期末持有 数量（万 股/万份） 初始投资金 额（人民币 元） 期末账面值 （人民币元） 期初账面值 （人民币元） 会计核算 科目 1 MY（美国）明阳风电 1,098.54 341,450,000 445,042,898 835,204,538 可供出售 金融资产 2 966（中国 香港） 中国太平 2,688.55 95,490,974 391,244,723 546,291,912 可供出售 金融资产 3 485105工银强债 A可供出售 中国工商银行股份有限公司 2011年半年度报告摘要 (A股) 36 14,186.32 150,000,000 153,992,460 162,615,000金融资产 4 1115（中 国香港） 西藏 5100 4,693.60 55,502,511 143,644,259 54,288,121 可供出售 金融资产 5 2468（中 国香港） 创益太阳能 4,411.76 102,130,671 124,362,048 212,275,834 可供出售 金融资产 6 601998 中信银行 2,586.20 149,999,600 122,844,500 135,775,500 可供出售 金融资产 7 1299（中 国香港） 友邦保险 539.80 92,556,985 120,971,812 100,485,362 交易性金 融资产 8 1688（中 国香港） 阿里巴巴 1,002.80 131,782,620 103,068,352 119,266,431 可供出售 金融资产 9 871（中国 香港） 翔宇疏浚 4,590.00 121,752,858 92,399,993 - 可供出售 金融资产 10 2099（中 国香港） 中国黄金国际 173.48 66,674,242 42,698,923 62,049,522 可供出售 金融资产 合计 －1,307,340,461 1,740,269,968 2,228,252,220 － 注：（1）本表所列的股票及基金投资为本行在报告期末可供出售金融资产、交易性金融资产中核算的其他 上市公司发行的股票以及开放式基金或封闭式基金等证券投资情况（按期末账面价值大小排序前十位）。 （2）明阳风电、西藏 5100、创意太阳能、翔宇疏浚、中国黄金国际的股票为本行控股子公司工银国际 持有，中国太平、友邦保险、阿里巴巴的股票为本行控股子公司工银亚洲持有，工银强债 A基金为本行控 股子公司工银瑞信持有。 持有非上市金融企业股权的情况 持有对象名称 最初投资成本 （人民币元） 持股数量 （万股） 占该公司股权 比例(%) 期末账面值 （人民币元） 中国银联股份有限公司 146,250,000 11,250.00 3.84 146,250,000 厦门国际银行 102,301,500不适用 18.75 102,301,500 广东发展银行 52,465,475 2,498.18 0.16 52,465,475 银联通宝有限公司 8,208,370 0.0024 0.03 7,518,999 曼谷 BTMU有限公司 4,272,984 20.00 10.00 4,283,199 华融湘江银行 3,500,000 353.64 0.09 3,617,582 联丰亨保险有限公司 1,518,440 2.40 6.00 1,400,677 桂林银行 420,000 124.97 0.19 1,289,934 南昌银行 300,000 39.00 0.03 522,646 太平财产保险有限公司 243,550,678不适用 12.45 - 小计 562,787,447－－319,650,012 注：银联通宝有限公司的股份为本行控股子公司工银亚洲及工银澳门持有，曼谷 BTMU有限公司的股份为本 行控股子公司工银泰国持有，联丰亨保险有限公司的股份为本行控股子公司工银澳门持有，太平财产保险 有限公司的股份为本行控股子公司工银亚洲持有。 中国工商银行股份有限公司 2011年半年度报告摘要 (A股) 37 9.财务报告 9.1 合并及公司资产负债表、利润表、股东权益变动表、现金流 量表 中国工商银行股份有限公司 合并资产负债表（未经审计） 2011年 6月 30日 （除特别注明外，金额单位均为人民币百万元） 2011年 2010年 6月 30日 12月 31日 (未经审计 ) (经审计 ) 资产： 现金及存放中央银行款项 2,845,902 2,282,999 存放同业及其他金融机构款项 338,904 183,942 贵金属 17,927 10,226 拆出资金 122,782 64,918 以公允价值计量且其变动计入 当期损益的金融资产 131,496 12,986 衍生金融资产 13,803 13,332 买入返售款项 357,829 262,227 客户贷款及垫款 7,152,587 6,623,372 可供出售金融资产 829,832 904,795 持有至到期投资 2,274,928 2,312,781 应收款项类投资 493,341 501,706 长期股权投资 38,530 40,325 固定资产 91,185 90,569 在建工程 10,223 10,270 递延所得税资产 20,949 21,712 其他资产 155,830 122,462 资产合计 14,896,048 13,458,622 中国工商银行股份有限公司 2011年半年度报告摘要 (A股) 中国工商银行股份有限公司 合并资产负债表（续）（未经审计） 2011年 6月 30日 （除特别注明外，金额单位均为人民币百万元） 2011年 2010年 6月 30日 12月 31日 (未经审计 ) (经审计 ) 负债： 向中央银行借款 100 51 同业及其他金融机构存放款项 1,073,383 922,369 拆入资金 210,625 125,633（未完）  |