[年报]中国银行：2012年年度报告
中国银行股份有限公司 A股股票代码：601988 2012年年度报告 中国银行简介 1912年 2月，经孙中山先生批准，中国银行正式成立。从 1912年至 1949年，中国银行先 后履行中央银行、国际汇兑银行和国际贸易专业银行职能，坚持以服务社会民众、振兴民族 金融为己任，历经磨难，艰苦奋斗，在民族金融业中长期处于领先地位，并在国际金融界占 有一席之地。新中国成立后，中国银行长期作为国家外汇外贸专业银行，统一经营管理国家 外汇，开展国际贸易结算、侨汇和其他非贸易外汇业务，大力支持外贸发展和经济建设。改 革开放以来，中国银行牢牢抓住国家利用外资、引进国外先进技术设备加快经济建设的历史 机遇，充分发挥长期经营外汇业务的独特优势，成为国家利用外资的主渠道。1994年，中 国银行改为国有独资商业银行。2004年 8月，中国银行股份有限公司挂牌成立。2006年 6 月、7月，先后在香港联交所和上交所成功挂牌上市，成为中国首家“A+H”发行上市的商 业银行。2011、2012年，中国银行连续两年入选全球系统重要性银行，是中国及新兴市场 国家唯一入选的金融机构。 中国银行是中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地、香港澳门台湾及 36个国家 为客户提供全面的金融服务。主要经营商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和 金融市场业务，并通过全资子公司中银国际控股有限公司开展投资银行业务，通过全资子公 司中银集团保险有限公司及中银保险有限公司经营保险业务，通过全资子公司中银集团投资 有限公司经营直接投资和投资管理业务，通过控股中银基金管理有限公司经营基金管理业 务，通过全资子公司中银航空租赁私人有限公司经营飞机租赁业务。 在一百年的发展历程中，中国银行始终秉承追求卓越的精神，将爱国爱民作为办行之魂，将 诚信至上作为立行之本，将改革创新作为强行之路，将以人为本作为兴行之基，树立了卓越 的品牌形象，得到了业界和客户的广泛认可和赞誉。面对新的历史机遇，中国银行将积极转 型跨越、变革图强，着力建设国际一流的跨国银行。 1 发展战略 核心价值观：追求卓越。主要内容：诚信、绩效、责任、创新、和谐。 战略目标：追求卓越，持续增长，建设国际一流的大型跨国银行。 战略定位：以商业银行为核心、多元化服务、海内外一体化发展的大型跨国银行。 2013年，本行将围绕转型跨越、变革图强的总体思路，以提升经营效益为目标、着力深化 业务转型，以提升管理效能为目标、改进经营管理机制，以提升客户体验为目标、加快建设 智慧银行，以提升发展质量为目标、切实加强风险管理，加快建设国际一流的跨国银行。 2 年报目录 项目 页码 释义 4 重要提示 5 荣誉与奖项 6 财务摘要 7 公司基本情况 10 董事长致辞 11 行长致辞 12 监事长致辞 14 管理层讨论与分析 15 综合财务回顾 15 业务回顾 31 风险管理 48 机构管理、人力资源开发与管理 57 展望 59 社会责任 60 股本变动和主要股东持股情况 61 董事、监事、高级管理人员 67 公司治理 79 董事会报告 92 监事会报告 97 重要事项 99 董事、高级管理人员关于年度报告的确认意见 102 审计报告 103 会计报表 105 股东参考资料 301 组织架构 304 机构名录 305 3 释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义： 本行／本集团／集团 中国银行股份有限公司或其前身及（除文义另有所指外）中国银行股份有限公司的所有子公司 财政部 中华人民共和国财政部 东北地区 就本报告而言，包括黑龙江省、吉林省及辽宁省分行 独立董事 上交所上市规则及公司章程下所指的独立董事，及香港上市规则下所指的独立非执行董事 《公司法》 《中华人民共和国公司法》 公司章程 本行现行的《中国银行股份有限公司章程》 华北地区 就本报告而言，包括北京市、天津市、河北省、山西省、内蒙古自治区分行及总行本部 华东地区 就本报告而言，包括上海市、江苏省、苏州、浙江省、宁波市、安徽省、福建省、江西省及山东省分行 汇金公司 中央汇金投资有限责任公司 基点 万分之一 可转债 可转换为本行 A股股票的公司债券 上交所 上海证券交易所 社保基金理事会 全国社会保障基金理事会 西部地区 就本报告而言，包括重庆市、四川省、贵州省、云南省、陕西省、甘肃省、宁夏回族自治区、青海省、西藏自 治区及新疆维吾尔自治区分行 香港交易所 香港交易及结算所有限公司 香港联交所 香港联合交易所有限公司 香港上市规则 《香港联合交易所有限公司证券上市规则》 香港《证券及期货条例》 香港特别行政区法例《证券及期货条例》 银监会／中国银监会 中国银行业监督管理委员会 元 人民币元 中国证监会 中国证券监督管理委员会 中南地区 就本报告而言，包括河南省、湖北省、湖南省、广东省、深圳市、广西壮族自治区及海南省分行 中银保险 中银保险有限公司 中银国际控股 中银国际控股有限公司 中银国际证券 中银国际证券有限责任公司 中银航空租赁 中银航空租赁私人有限公司 中银基金 中银基金管理有限公司 中银集团保险 中银集团保险有限公司 中银集团人寿 中银集团人寿保险有限公司 中银集团投资 中银集团投资有限公司 中银香港 中国银行（香港）有限公司，一家根据香港法律注册成立的持牌银行，并为中银香港（控股）的全资子公司 中银香港（BVI） BOC Hong Kong (BVI) Limited 中银香港（集团） 中银香港（集团）有限公司 中银香港（控股） 中银香港（控股）有限公司，一家根据香港法律注册成立的公司，并于香港联交所上市 4 重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完 整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 本行于 2013年 3月 26日召开了董事会会议。董事会会议应出席董事 14名，实际亲自出 席董事 14名，14名董事均行使表决权。本行 8名监事列席了本次会议。董事会于 2013年 3月 26日审议通过了本行《2012年年度报告》正文及摘要。 本行 2012年度按照《企业会计准则2006》编制的会计报表由普华永道中天会计师事务所 有限公司审计，按照国际财务报告准则编制的财务报表由罗兵咸永道会计师事务所审计， 并出具标准无保留意见的审计报告。 本行行长李礼辉、主管财务会计工作副行长王永利及财务会计机构负责人肖伟，保证本报 告中财务报告的真实、准确、完整。 本行董事会建议派发 2012年度末期股息每股 0.175元人民币（税前），须待股东于 2013 年 5月 29日举行的年度股东大会批准后生效。本次分配不实施资本公积金转增股本。 报告期内，本行不存在控股股东及其关联方非经营性占用资金的情况，不存在违反规定决策 程序对外提供重大担保的情况。 本报告可能包含涉及风险和未来计划等的前瞻性陈述。这些前瞻性陈述的依据是本行自己 的信息和来自本行认为可靠的其他来源的信息。该等前瞻性陈述与日后事件或本行日后财 务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不确定因素的影 响。投资者不应过分依赖此等前瞻性陈述，其中可能涉及的未来计划等亦不构成本行对投 资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。 本行目前面临来自宏观经济形势以及不同国家地区政治经济形势变化的风险，以及在业务经 营中存在的相关风险，包括借款人信用状况变化带来的风险、市场价格不利变动带来的风险 以及操作风险等，同时需满足监管合规要求。本行积极采取措施，有效管理各类风险，具体 情况请参见“管理层讨论与分析—风险管理”部分。 5 荣誉与奖项 中央电视台 十佳治理公司 香港董事学会 十大企业管治得分最高公司 南开大学中国公司治理研究院 最佳公司治理奖 The Banker（《银行家》） 中国年度最佳银行 Euromoney（《欧洲货币》） 中国最佳信贷银行 中国最佳私人银行 中国最佳现金管理银行 中国最佳债券承销商 Global Finance（《环球金融》） 中国最佳贸易融资银行 中国最佳外汇交易银行 Trade Finance（《贸易金融》） 中国最佳贸易银行 The Asset（《财资》） 亚洲贸易融资银行领袖奖 FinanceAsia（《金融亚洲》） 中国最佳私人银行 The Asian Banker（《亚洲银行家》） 中国最佳贸易融资银行 中国最佳手机银行业务 FORTUNE（《财富》） 2012年“世界 500强”企业，排名 93位 WPP集团 BrandZ最具价值中国品牌 50强 Interbrand 2012年度中国最佳品牌 50强 中国《银行家》 最佳金融企业形象奖 《第一财经日报》 年度银行理财品牌 年度私人银行 最佳公益营销奖 《环球企业家》 最佳跨境人民币业务 最佳私人银行 《理财周报》 中国十大最受青睐信用卡品牌 最佳财富管理品牌 中华英才网 全国最佳雇主 TOP10 《21世纪经济报道》 2012年亚洲最佳社会责任银行奖 南方报业传媒集团 国有上市公司社会责任榜百强企业 中国银行业协会 最具社会责任金融机构奖 社会责任最佳公益慈善贡献奖 中国下一代教育基金 十佳爱心企业 League of American Communications Professionals（美国通讯公关职业联盟） 2011年年报评比金奖 Galaxy Awards 亚太区银行类 2011年度报告金奖 6 财务摘要 营业收入营业利润净利润 单位：百万元人民币 单位：百万元人民币 187,305 单位：百万元人民币 276,817 2010 328,166 2011 366,091 2012142,163 168,539 2010 2011 2012109,820 130,502 2010 2011 145,522 2012 基本每股收益 单位：人民币元 0.40 2010 0.45 2011 0.50 2012 总资产净回报率 单位：％ 1.14 1.17 1.19 2010 2011 2012 净资产收益率 单位：％ 18.86 18.27 2010 2011 18.10 2012 净息差成本收入比（中国内地监管口资本充足率 单位：％ 径）单位：％ 2.12 2.15 单位：％ 33.62 32.58 31.81 12.60 12.98 13.63 2.07 2010 2011 20122010 2011 20122010 2011 2012 信贷成本不良贷款率不良贷款拨备覆盖率 单位：％ 单位：％ 单位：％ 220.75 236.30 1.10 196.67 0.29 0.32 0.29 1.00 2010 2011 20120.95 2010 2011 20122010 2011 2012 7 注：本报告根据《企业会计准则2006》编制。除特别注明外，为本集团数据，以人民币列示。 单位：百万元人民币 注释 2012年2011年2010年 全年业绩 利息净收入 256,964 228,064 193,962 非利息收入 1 109,127 100,102 82,855 营业收入 2 366,091 328,166 276,817 业务及管理费 (116,436) (106,905) (93,069) 资产减值损失 (19,387) (19,355) (12,993) 营业利润 187,305 168,539 142,163 利润总额 187,380 168,644 142,145 净利润 145,522 130,502 109,820 归属于母公司所有者的净利润 139,432 124,276 104,502 扣除非经常性损益后归属于母公司所有者的净利润 3 138,567 123,097 103,458 股息总额 N.A. 43,268 40,756 于年底 资产总计 12,680,615 11,829,789 10,459,703 发放贷款和垫款总额 6,864,696 6,342,814 5,660,621 贷款减值准备 (154,656) (139,676) (122,856) 证券投资 4 2,210,524 2,000,759 2,055,324 负债合计 11,819,073 11,072,652 9,782,441 吸收存款 9,173,995 8,817,961 7,733,537 归属于母公司所有者权益合计 824,677 723,914 644,858 股本 279,147 279,147 279,147 每股计 基本每股收益（元） 0.50 0.45 0.40 每股股息（税前，元） 5 0.175 0.155 0.146 每股净资产（元） 6 2.95 2.59 2.31 主要财务比率 总资产净回报率（%） 7 1.19 1.17 1.14 净资产收益率（%） 8 18.10 18.27 18.86 净息差（%） 9 2.15 2.12 2.07 非利息收入占比（%） 10 29.81 30.50 29.93 成本收入比（%） 11 31.81 32.58 33.62 贷存比（%） 12 71.99 68.77 71.72 资本充足指标 核心资本充足率（%） 10.54 10.08 10.11 资本充足率（%） 13.63 12.98 12.60 资产质量 不良贷款率（%） 13 0.95 1.00 1.10 不良贷款拨备覆盖率（%） 14 236.30 220.75 196.67 信贷成本（%） 15 0.29 0.32 0.29 人力资源及机构情况 集团员工总数（人） 16 302,016 289,951 272,558 其中：中国内地员工总数（人） 279,899 268,830 250,976 集团机构总数（家） 11,277 10,951 10,767 其中：中国内地机构总数（家） 10,644 10,365 10,074 汇率 1美元兑人民币年末中间价 6.2855 6.3009 6.62271欧元兑人民币年末中间价 8.3176 8.1625 8.80651港币兑人民币年末中间价 0.8108 0.8107 0.8509 8 财务摘要注释 1、非利息收入＝手续费及佣金净收入＋投资收益+公允价值变动收益+汇兑收益+其他业务收入 2、营业收入＝利息净收入＋非利息收入 3、非经常性损益按照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1号——非经常性损益》(2008)的要求确定与计 算。 4、证券投资包括可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项债券投资、交易性金融资产。 5、每股股息＝股息总额÷期末股本总数 6、每股净资产＝期末归属于母公司所有者权益合计÷期末股本总数 7、总资产净回报率＝净利润÷资产平均余额，资产平均余额＝(期初资产总计＋期末资产总计)÷2 8、净资产收益率＝归属于母公司所有者的净利润÷归属于母公司所有者权益加权平均余额。根据中国证监会《公开发 行证券的公司信息披露编报规则第 9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）》（证监会公告 【2010】2号）的规定计算。 9、净息差＝利息净收入÷生息资产平均余额，平均余额为本行管理账目未经审计的日均余额。 10、非利息收入占比＝非利息收入÷营业收入 11、成本收入比根据财政部《金融企业绩效评价办法》（财金【2011】50号）的规定计算。 12、贷存比=贷款余额÷存款余额，贷存比按照中国人民银行的相关规定计算。其中，存款余额包括客户存款以及保险 公司和金融控股公司等同业存款。 13、不良贷款率＝期末不良贷款余额÷期末发放贷款总额，根据《国有商业银行公司治理及相关监管指引》（银监发 【2006】22号）的规定计算。 14、不良贷款拨备覆盖率＝期末贷款减值准备÷期末不良贷款余额，根据《国有商业银行公司治理及相关监管指引》（银 监发【2006】22号）的规定计算。 15、信贷成本＝贷款减值损失÷发放贷款平均余额，发放贷款平均余额＝(期初发放贷款总额＋期末发放发放贷款总 额)÷2 16、集团员工总数包括劳动关系用工和劳务关系用工。 9 公司基本情况 法定中文名称： 中国银行股份有限公司（简称“中国银行”） 法定英文名称： BANK OF CHINA LIMITED （简称“Bank of China”） 副董事长、行长：李礼辉 董事会秘书：范耀胜 联系地址：中国北京市复兴门内大街 1号 联系电话：(86) 10-6659 2638 传 真：(86) 10-6659 4568 电子信箱：bocir@bank-of-china.com 公司秘书：杨长缨 证券事务代表：罗楠 联系地址：中国北京市复兴门内大街 1号 联系电话：(86) 10-6659 2638 传 真：(86) 10-6659 4568 电子信箱：bocir@bank-of-china.com 注册地址：中国北京市复兴门内大街 1号 办公地址： 中国北京市复兴门内大街 1号 邮政编码：100818 联系电话：(86) 10-6659 6688 传 真：(86) 10-6601 6871 国际互联网网址：http://www.boc.cn 电子信箱：bocir@bank-of-china.com 香港营业地点：香港花园道 1号中银大厦 选定的信息披露报纸（A股）： 《中国证券报》、《上海证券报》、 《证券时报》、《证券日报》 刊登年度报告的中国证监会指定网站： http://www.sse.com.cn 刊登年度报告的香港交易及结算所有限公司 网站： http://www.hkexnews.hk 年度报告备置地点： 中国北京市复兴门内大街 1号 中国内地法律顾问：金杜律师事务所 中国香港法律顾问：安理国际律师事务所 审计师： 国内会计师事务所 普华永道中天会计师事务所有限公司 办公地址：中国上海市黄浦区湖滨路 202 号企业天地 2号楼普华永道中 心11楼 签字会计师：吴卫军、王伟 国际会计师事务所 罗兵咸永道会计师事务所 办公地址：香港中环太子大厦 22楼 首次注册登记日期： 1983年10月31日 首次注册登记机关： 中华人民共和国国家工商行政管理局 首次注册查询索引： www.saic.gov.cn 变更注册日期： 2004年 8月 26日（股份制改造） 2011年 5月 26日（增加注册资本金） 企业法人营业执照注册号： 100000000001349 金融许可证机构编码： B0003H111000001 税务登记证：京税证字 110102100001342 组织机构代码： 10000134-2 证券信息： A股：上海证券交易所 股票简称：中国银行 股票代码：601988 H股：香港联合交易所有限公司 股票简称：中国银行 股份代号：3988 A股可转换公司债券： 上海证券交易所 可转换公司债券简称：中行转债 可转换公司债券代码：113001 10 董事长致辞 2012年是本行成立 100周年。全行员工继承和发扬百年中行“爱国爱民、诚信至上、改革 创新、以人为本”的优良传统，全面实施发展战略规划，认真执行“调结构、扩规模、防风 险、上水平”方针，坚持以客户为中心、以市场为导向、以科技为引领，大力推进创新发 展、转型发展、跨境发展，取得良好的经营业绩。 2012年，本行顺利实现发展战略规划第一阶段目标。2008年以来，本行实施“以商业银行 为核心、多元化服务、海内外一体化发展的大型跨国银行”的发展战略规划，加强战略实施 管理，圆满完成规划目标。资产负债规模扩大，业务结构进一步优化，经营效益稳步提升， 资产质量持续改善。管理水平持续提高，资产负债管理、全面风险管理、人力资源管理、企 业文化建设迈上新台阶。认真履行社会责任，品牌影响力不断扩大。本行连续 24年进入 “世界 500强”，并连续两年成为新兴市场国家唯一入选全球系统重要性银行的金融机构。 过去一年，本行继续巩固和发展比较竞争优势，坚持专业化经营、集约化管理、海内外一体 化发展的方向，加快跨境发展和综合经营。着力提升全球服务能力，海外业务实现快速发 展。多元化平台营业收入规模稳步增长，市场地位持续提升。大力发展跨境人民币业务，全 年跨境人民币结算量稳居市场第一。进一步完善全球人民币清算体系，中银香港、澳门分 行、台北分行、马来西亚中行成为当地唯一的人民币清算行。坚持科技引领，积极推进智慧 银行建设，以创造最佳客户体验为目标，努力为客户提供随时、随地、随心的金融服务。 本行董事会结构持续优化，董事会力量进一步加强。蔡浩仪先生因工作调动辞任本行非执行 董事，Alberto TOGNI先生任期届满退任。Nout WELLINK先生新任本行独立董事。借此机 会，我谨代表董事会，向蔡浩仪先生、Alberto TOGNI先生为本行发展做出的努力和贡献 表示衷心感谢，并向 Nout WELLINK先生加入本行董事会表示热烈的欢迎！ 2013年，本行将牢牢抓住重要战略机遇期，以科学发展为主题，以加快转变发展方式为主 线，坚定不移地实施发展战略规划，继续推进创新发展、转型发展、跨境发展，推动百年中 行转型跨越、变革图强，加快建设国际一流跨国银行。 最后，本人衷心感谢长期以来广大客户、金融同业和各界朋友给予的指导，衷心感谢董事 会、监事会和管理层各位成员的睿智贡献，衷心感谢海内外 30万名员工的辛勤工作。正是 各方面的支持与努力，奠定了中国银行新征程的坚实基础。我坚信，在大家的共同努力下， 中国银行必将创造新的辉煌。 肖钢1 董事长 2013年 3月 15日 1 肖钢先生自 2013年 3月 17日起不再担任本行董事长。有关情况请参见本行于 2013年 3月 17日发布的关于董事长辞任的公告。 11 行长致辞 2012年，本行隆重庆祝百年华诞，经营管理再创佳绩。根据《企业会计准则2006》，2012 年末本行资产总额 12.68万亿元，负债总额 11.82万亿元，归属于母公司所有者权益合计 8,246.77亿元，分别比上年末增长7.19%、6.74%和13.92%。全年实现净利润 1,455.22亿 元，比上年增长 11.51%；实现归属于母公司所有者的净利润 1,394.32亿元，增长 12.20%。实现每股收益 0.50元，比上年增加 0.05元。本行董事会建议派发 2012年股息每 股 0.175元，将提交 2013年 5月召开的股东大会审议。 2012年本行盈利平稳增长，主要驱动因素是利息净收入与非利息收入增加，净息差水平提 升，信贷成本降低，投入产出效率提高。总资产净回报率1.19%，比上年提高 0.02个百分 点。全年实现利息净收入 2,569.64亿元，比上年增长 12.67%，净息差水平 2.15%，提升 0.03个百分点。实现非利息收入 1,091.27亿元，比上年增长9.02%。非利息收入在营业收 入中的占比为 29.81%，继续领先于同业。资产质量保持稳定，年末不良贷款率 0.95%，比 上年末下降 0.05个百分点。拨备覆盖率 236.30%，上升 15.55个百分点。信贷成本为 0.29%，比上年下降 0.03个百分点。运营效率持续提高，成本收入比同比下降 0.77个百分 点至31.81%。 过去一年，本行继续实施发展战略规划，坚持以效益为中心，以优化结构、管理风险为重 点，扎实推进各项工作，持续提高经营管理水平。 推进结构调整。调整负债结构，大力拓展低成本的核心存款，有效控制负债成本。加大信贷 结构调整力度，优先支持国民经济重要行业、战略性新兴产业、环保产业和中小企业，增加 个人贷款投放，高收益资产占比提升。中间业务持续健康发展，结构进一步优化。巩固和提 升国际化多元化优势，海外机构资产增长 13.05%。海内外机构累计办理跨境人民币结算业 务近 2.5万亿元，比上年增长42%，继续保持市场领先。各附属公司大力推进业务联动、交 叉销售和产品创新，综合经营收入稳步增长。 有效管控风险。加强定期风险排查、风险分类重检、风险预警和贷后管理，严格管控地方政 府融资平台、房地产和产能过剩行业等重点领域风险，信贷资产质量保持稳定。优化本外币 投资结构。强化市场风险管理。加强资产负债综合平衡，提高流动性管理精细化水平，完善 利率定价制度和策略。实施新资本协议准备工作进展顺利。加强重点区域、重点业务、重点 人员管理，主动防控案件，消除风险隐患。 加强基础建设。组织实施《智慧银行建设规划》，着手打造最佳客户体验。大力加强渠道建 设，提高智能化水平，增强服务能力。持续优化核心银行系统功能，全面启动海外信息系统 整合转型。继续提升运营服务水平，加快推进统一支付、统一客服、统一物流配送等运营平 台建设。大力加强队伍建设，充实基层一线人员，完善与跨国经营相适应的海外人力资源管 理制度，加大人才培养和开发力度。 2013年仍然是银行发展的重要战略机遇期。中国将以提高经济增长质量和效益为中心，进 一步深化改革开放，进一步深化创新驱动，加强和完善宏观调控，预计国民经济将继续保持 较快增长。同时，世界经济复苏充满不确定性、不稳定性，国内经济不平衡、不协调问题仍 12 然突出，金融脱媒、技术脱媒冲击银行传统业务领域，银行发展面临新的挑战。 面对错综复杂的经营形势，本行将按照转型跨越、变革图强的总体思路，深入推进各项工 作：以提升经营效益为目标，着力深化业务转型；以提升管理效能为目标，改进经营管理机 制；以提升客户体验为目标，加快建设智慧银行；以提升发展质量为目标，切实加强风险管 理。本行将通过扎实有效的工作，持续提升经营管理水平，建设国际一流银行。 2013年 3月 17日，由于国家金融工作需要，肖钢先生辞去本行董事长、执行董事、董事会 战略发展委员会主席及委员的职务。肖钢先生在任职期间对本行发展做出卓越贡献，谨此表 示高度赞许和诚挚谢意。 我谨代表管理层，衷心感谢全行员工的努力与付出，衷心感谢各位董事和监事的关心与指 导，衷心感谢广大客户、投资者及各界朋友的信任与帮助。我们将再接再厉，锐意进取，努 力开创中国银行新的辉煌！ 李礼辉 行长 2013年 3月 26日 13 监事长致辞 2012年，监事会严格按照国家法律法规和本行公司章程的规定，围绕本行发展战略和中心工 作，深化监督工作转型，切实履行监督职责，着力加强履职与财务、风险及内控监督，不断 改进和提升监督效能，积极推动本行持续稳健发展。 2012年，监事会认真执行监管要求，扎实开展日常履职尽职监督工作，客观公正地评价董 事、高级管理人员履职情况；深化财务监督职能，就财务报告编制、审核与披露情况开展全 面沟通和检查工作，独立提出审核监督意见；始终突出监督工作重点，持续加强本行风险管 理及内控长效机制建设监督；针对本行发展中的重点难点课题，深入开展调查研究，积极为 加强经营管理工作建言献策。 在本行良好公司治理机制下，监事会与董事会、高级管理层高效沟通、良性互动、有效制 衡，推动公司治理水平不断提升。 李军 监事长 2013年 3月 26日 14 管理层讨论与分析 综合财务回顾 经济与金融环境 2012年，受欧债危机及新兴经济体增长减速等因素影响，全球经济复苏乏力，全年增速比 2011年下滑约 0.7个百分点。其中，美国受益于国内房地产市场复苏，制造业回暖，经济 整体呈现温和复苏态势。欧洲经济陷入二次衰退，欧元区核心国与外围国家经济走势分化特 征明显。受外需持续疲弱和内部结构性问题的双重困扰，新兴经济体经济增长普遍放缓。全 球贸易和产出增长出现下降，跨国直接投资增速放缓，发达国家失业率仍居高位，货币政策 保持宽松。欧债危机走势引发金融市场动荡，全球股市波动性显著扩大，欧洲多国的国债收 益率处于高位。受避险情绪影响，外汇市场波动较大，美元维持升势，欧元低位盘整，日元 则维持升值，新兴市场延续资本净流入态势。原油和黄金等大宗商品价格高位震荡。 2012年，中国经济稳中求进，国民经济总体运行态势良好，呈现增长趋稳、结构优化、民 生改善等特征，全年国内生产总值增长7.8%，居民消费价格指数上涨2.6%，社会消费品零 售额增长14.3%，全社会固定资产投资增长20.6%，对外贸易增长6.2%。 中国政府进一步增强宏观调控的针对性、灵活性和前瞻性，科学把握政策实施的力度、节奏 和重点。货币政策适时预调微调，存款准备金率下调两次，降息两次，货币供应量稳定增 长。全年广义货币供应量（M2）增长 13.8%，增幅同比上升 0.2个百分点；金融机构人民 币贷款新增 8.2万亿元，比上年增加 0.7万亿元；社会融资总规模为 15.76万亿元，比上年 增加 2.93万亿元。上证综合指数上涨 3.17%。债券市场健康发展，债券发行规模大幅增 加，2012年累计发行各类债券（不含中央银行票据）7.97万亿元，比上年多发行 1.56万亿 元，增长24.3%。人民币兑美元汇率基本稳定。 国家金融监管部门积极引导商业银行加强对国家重点建设项目、中小企业和“三农”的信贷 支持力度，优化信贷结构，增强银行业为实体经济提供优质服务的能力。继续加强对地方政 府融资平台、房地产等重点领域的风险防控，银行业总体运行平稳。2012年末，中国银行 业金融机构总资产为 133.6万亿元，增长17.95%，增速与上年基本持平。商业银行实现净 利润 12,386亿元，增长18.96%。商业银行不良贷款余额为 4,929亿元，比上年末增加 650 亿元；不良贷款率持续下降，由上年末的 1%下降到 0.95%。商业银行风险抵御能力持续增 强，拨备覆盖率由上年末的278.1%上升到295.51%，资本充足率由上年末的12.7%上升到 13.25%。 展望 2013年，全球经济增幅将小幅回升。各种形式的保护主义抬头，全球贸易面临下行风 险。发达国家持续推出宽松货币政策，潜在通胀与资产泡沫压力加大。中国经济继续保持稳 中求进的总基调，以提高经济增长质量和效益为中心，进一步深化改革开放，进一步强化创 新驱动，加强和改善宏观调控，继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策，积极扩大国内 需求，加大经济结构战略性调整力度，着力保障和改善民生，增强经济发展的内生动力和活 力，保持物价总水平基本稳定，实现经济持续健康发展和社会和谐稳定。银行业面对国家扩 大内需、推动产业转型升级、加快企业“走出去”、推进城镇化建设等重大机遇，将加快结 构调整，加强风险防范，实现可持续发展。 15 1 6 2007-2012年世界经济与中国经济增长 -2.0 0.0 2.0 4.0 6.0 8.0 10.0 12.0 14.0 2007 2008 2009 2010 2011 2012 % 世界经济增长率中国经济增长率 数据来源：国际货币基金组织，中国国家统计局 2007-2012年主要国家或地区基准利率的变化 数据来源：汤森路透EcoWin数据库 2007-2012年人民币汇率走势 数据来源：汤森路透EcoWin数据库 2007-2012年中国货币与信贷的增长情况 数据来源：汤森路透EcoWin数据库 利润表主要项目分析 2012年，集团实现净利润 1,455.22亿元，实现归属于母公司所有者的净利润 1,394.32亿 元，分别比上年增长11.51%和12.20%，剔除 2011年中银香港雷曼兄弟相关产品的影响 2等 一次性因素后，同比分别增长14.57%和14.79%。总资产净回报率（ROA）1.19%，比上年 提高 0.02个百分点。净资产收益率（ROE）18.10%，比上年下降 0.17个百分点。 集团利润表主要项目如下表所示： 单位：百万元人民币（百分比除外） 项目 2012年 2011年变动 变动比率 利息净收入 256,964 228,064 28,900 12.67% 非利息收入 109,127 100,102 9,025 9.02% 其中：手续费及佣金净收入 69,923 64,662 5,261 8.14% 营业收入 366,091 328,166 37,925 11.56% 营业支出 (178,786) (159,627) (19,159) 12.00% 其中：业务及管理费 (116,436) (106,905) (9,531) 8.92% 资产减值损失 (19,387) (19,355) (32) 0.17% 营业利润 187,305 168,539 18,766 11.13% 利润总额 187,380 168,644 18,736 11.11% 所得税费用 (41,858) (38,142) (3,716) 9.74% 净利润 145,522 130,502 15,020 11.51% 归属于母公司所有者的净利润 139,432 124,276 15,156 12.20% 利息净收入与净息差 2012年，集团实现利息净收入 2,569.64亿元，比上年增加 289.00亿元，增幅12.67%。其 中，中国内地人民币业务利息净收入 2,121.16亿元，比上年增加 270.18亿元，增幅 14.60%。中国内地外币业务利息净收入 19.06亿美元，比上年下降 5.28亿美元，降幅 21.69%。 集团主要生息资产和付息负债项目的平均余额3、平均利率及其同比变动如下表所示： 2为雷曼兄弟迷你债相关押品回收款项，扣除相关支出后的净额。 3平均余额是根据集团管理账目计算的每日平均余额，未经审计。 17 单位：百万元人民币（百分比除外） 2012年 2011年变动 项目 平均余额 平均利率 平均余额 平均利率 平均余额 平均利率 集团 生息资产 客户贷款 6,707,626 5.54% 6,096,396 4.87% 611,230 67Bps 债券投资 1 2,108,955 3.08% 1,924,479 2.95% 184,476 13Bps 存放中央银行 2,104,028 1.28% 1,819,332 1.38% 284,696 (10)Bps 存拆放同业 1,046,204 4.13% 903,365 3.80% 142,839 33Bps 小计 11,966,813 4.23% 10,743,572 3.85% 1,223,241 38Bps 付息负债 客户存款 9,095,330 2.05% 8,180,446 1.71% 914,884 34Bps 同业存拆入及对央行负债 2,034,919 2.73% 1,755,697 2.20% 279,222 53Bps 其他借入资金 2 184,943 3.98% 162,050 4.04% 22,893 (6)Bps 小计 11,315,192 2.21% 10,098,193 1.83% 1,216,999 38Bps 净息差 2.15% 2.12% 3Bps 中国内地人民币业务 生息资产 客户贷款 4,928,955 6.50% 4,405,534 5.80% 523,421 70Bps 债券投资 1,514,358 3.43% 1,378,485 3.11% 135,873 32Bps 存放中央银行 1,624,723 1.57% 1,417,868 1.58% 206,855 (1)Bps 存拆放同业 790,366 4.64% 741,194 3.95% 49,172 69Bps 小计 8,858,402 4.90% 7,943,081 4.41% 915,321 49Bps 付息负债 客户存款 7,097,825 2.34% 6,526,238 1.96% 571,587 38Bps 同业存拆入及对央行负债 1,101,976 4.51% 857,823 3.69% 244,153 82Bps 其他借入资金 150,537 4.31% 136,395 4.12% 14,142 19Bps 小计 8,350,338 2.66% 7,520,456 2.19% 829,882 47Bps 净息差 2.39% 2.33% 6Bps 中国内地外币业务 单位：百万美元（百分比除外） 生息资产 客户贷款 82,030 3.42% 94,945 2.85% (12,915) 57Bps 债券投资 22,348 1.72% 23,388 2.16% (1,040) (44)Bps 存拆放同业及存放中央银行 67,319 0.76% 25,383 1.34% 41,936 (58)Bps 小计 171,697 2.16% 143,716 2.47% 27,981 (31)Bps 付息负债 客户存款 75,040 1.15% 61,162 0.82% 13,878 33Bps 同业存拆入及对央行负债 72,102 1.28% 57,468 1.05% 14,634 23Bps 其他借入资金 105 8.57% 108 7.41% (3) 116Bps 小计 147,247 1.22% 118,738 0.94% 28,509 28Bps 净息差 1.11% 1.69% (58)Bps 注： 1 债券投资包括可供出售债券、持有至到期日债券、应收款项债券投资、交易性债券及指定为以公允价值计量且其变动 计入当期损益的债券。 2 其他借入资金包括应付债券。 18 集团以及中国内地人民币业务、中国内地外币业务的利息收支，及其受规模因素和利率因素 变动而引起的变化如下表所示： 单位：百万元人民币 项目 2012年2011年变动 对利息收支变动的因素分析注 规模因素 利率因素 集团 利息收入 客户贷款 371,394 296,913 74,481 29,767 44,714 债券投资 64,973 56,728 8,245 5,442 2,803 存放中央银行 26,996 25,157 1,839 3,929 (2,090) 存拆放同业 43,165 34,304 8,861 5,428 3,433 小计 506,528 413,102 93,426 44,566 48,860 利息支出 客户存款 186,667 139,905 46,762 15,645 31,117 同业存拆入及对央行负债 55,538 38,579 16,959 6,143 10,816 其他借入资金 7,359 6,554 805 925 (120) 小计 249,564 185,038 64,526 22,713 41,813 利息净收入 256,964 228,064 28,900 21,853 7,047 中国内地人民币业务 利息收入 客户贷款 320,237 255,447 64,790 30,358 34,432 债券投资 51,988 42,832 9,156 4,226 4,930 存放中央银行 25,540 22,415 3,125 3,268 (143) 存拆放同业 36,664 29,304 7,360 1,942 5,418 小计 434,429 349,998 84,431 39,794 44,637 利息支出 客户存款 166,177 127,616 38,561 11,203 27,358 同业存拆入及对央行负债 49,652 31,666 17,986 9,009 8,977 其他借入资金 6,484 5,618 866 583 283 小计 222,313 164,900 57,413 20,795 36,618 利息净收入 212,116 185,098 27,018 18,999 8,019 中国内地外币业务 单位：百万美元 利息收入 客户贷款 2,808 2,705 103 (368) 471 债券投资 384 505 (121) (22) (99) 存拆放同业及存放中央银行 512 337 175 562 (387) 小计 3,704 3,547 157 172 (15) 利息支出 客户存款 866 501 365 114 251 同业存拆入及对央行负债 923 604 319 154 165 其他借入资金 9 8 1 -1 小计 1,798 1,113 685 268 417 利息净收入 1,906 2,434 (528) (96) (432) 注：计算规模因素变化对利息收支影响的基准是报告期内生息资产和付息负债平均余额的变化；计算利率因素变化对 利息收支影响的基准是报告期内生息资产和付息负债平均利率的变化，因规模因素和利率因素共同作用产生的影响归 结为利率因素变动。 19 2012年，集团净息差为2.15%，比上年上升 0.03个百分点。其中，中国内地人民币净息差 2.39%，比上年上升 0.06个百分点；外币净息差为1.11%，比上年下降 0.58个百分点。 2.76% 2.63% 2.04% 2.07% 2.12% 2.15% 0% 1% 2% 3% 4% 5% 200720082009201020112012 净息差（集团） 2.70% 2.70% 2.21%2.27% 2.33% 2.39% 3.44% 2.89% 1.44% 1.21% 1.69% 1.11% 0% 1% 2% 3% 4% 5% 200720082009201020112012 净息差（中国内地） 人民币外币 2012年，中国人民银行两次下调人民币存贷款基准利率，扩大利率和汇率浮动区间，利率 和汇率市场化改革进程加快。同时，国际金融市场大幅震荡，多国央行下调利率或维持低利 率政策，外币业务收益率下降。面对国际国内经济金融环境的变化，本行主动优化业务结 构，努力提高利息净收入，改善净息差。 第一，合理配置信贷资源，加快业务结构和客户结构调整。2012年，本行中国内地贷款总 额中人民币贷款的占比为91.19%，比上年末提高 2.22个百分点。其中，内地新增人民币贷 款中个人贷款占比为52.23%，比上年提高 18.11个百分点。“中银信贷工厂”小企业人民币 贷款增长37.67%，比内地人民币公司贷款增幅高 31.28个百分点。 第二，加强主动负债和定价管理，努力拓展低成本核心存款，有效控制存款成本，提高贷款 定价。中国内地新发生人民币贷款平均利率比上年提升 19个基点；人民币存贷款利差比上 年扩大 32个基点。 第三，面对低利率的外币市场环境，主动优化外币资产结构，适度增加外币贷款和债券投 资，提升外币业务收益水平。第四季度中国内地外币业务净息差企稳回升，环比提高 7个基 点。 20 中国内地按业务类型划分的客户贷款、客户存款的平均余额和平均利率如下表所示： 单位：百万元人民币（百分比除外） 项目 2012年 平均余额 平均利率 2011年 平均余额 平均利率 变动 平均余额 平均利率 中国内地人民币业务 客户贷款 公司贷款 3,271,931 6.77% 3,011,945 6.00% 259,986 77Bps 个人贷款 1,516,848 5.89% 1,316,184 5.24% 200,664 65Bps 票据贴现 140,176 6.65% 77,405 7.38% 62,771 (73)Bps 小计 4,928,955 6.50% 4,405,534 5.80% 523,421 70Bps 其中： 中长期贷款 3,347,769 6.39% 3,186,630 5.78% 161,139 61Bps1年以内短期贷款及其他 1,581,186 6.72% 1,218,904 5.85% 362,282 87Bps 客户存款 公司活期存款 1,918,084 0.83% 1,885,430 0.89% 32,654 (6)Bps 公司定期存款 1,624,196 3.31% 1,539,553 2.66% 84,643 65Bps 个人活期存款 1,036,587 0.52% 913,279 0.54% 123,308 (2)Bps 个人定期存款 1,954,651 3.42% 1,824,746 2.74% 129,905 68Bps 其他存款注 564,307 4.28% 363,230 4.09% 201,077 19Bps 小计 7,097,825 2.34% 6,526,238 1.96% 571,587 38Bps 中国内地外币业务 单位：百万美元（百分比除外） 客户贷款 82,030 3.42% 94,945 2.85% (12,915) 57Bps 客户存款 公司活期存款 24,439 0.24% 22,172 0.23% 2,267 1Bps 公司定期存款 17,119 3.00% 7,253 2.10% 9,866 90Bps 个人活期存款 11,705 0.06% 9,485 0.09% 2,220 (3)Bps 个人定期存款 14,741 0.79% 15,631 0.73% (890) 6Bps 其他存款注 7,036 2.43% 6,621 2.66% 415 (23)Bps 小计 75,040 1.15% 61,162 0.82% 13,878 33Bps 注：其他存款包含结构性存款。 非利息收入 2012年，集团实现非利息收入 1,091.27亿元，比上年增加 90.25亿元，增幅9.02%。非利 息收入在营业收入中的占比为29.81%，同比下降 0.69个百分点。非利息收入主要构成项目 如下： 手续费及佣金净收入 集团实现手续费及佣金净收入 699.23亿元，比上年增加 52.61亿元，增幅8.14%。本行一 方面严格执行减免费政策，主动调整减免部分手续费，加大对实体经济支持力度。另一方面 加快产品创新，大力推动轻资本型中间业务发展，中间业务结构不断优化。 加快银行卡产品创新，改善服务水平，银行卡发行量和交易额大幅增长，带动银行卡业务收 入增长39.13%。积极拓展资产管理托管业务，在国内率先推出跨市场和跨境 ETF基金等产 品，托管业务相关收入增长 31.07%。巩固国际结算和贸易融资业务优势，加快跨境人民 币、供应链融资等新兴业务发展，努力拓展结算、代理、养老金业务，代理业务手续费、结 算与清算手续费分别增长16.74%和13.42%。 21 单位：百万元人民币（百分比除外） 项目 2012年 2011年变动 变动比率 集团 银行卡手续费 14,952 10,747 4,205 39.13% 代理业务手续费 14,171 12,139 2,032 16.74% 结算与清算手续费 14,051 12,389 1,662 13.42% 信用承诺手续费及佣金 11,099 13,268 (2,169) (16.35%) 外汇买卖价差收入 6,808 8,545 (1,737) (20.33%) 顾问和咨询费 5,690 6,507 (817) (12.56%) 托管和其他受托业务佣金 2,371 1,809 562 31.07% 其他 6,056 4,614 1,442 31.25% 手续费及佣金收入 75,198 70,018 5,180 7.40% 手续费及佣金支出 (5,275) (5,356) 81 (1.51%) 手续费及佣金净收入 69,923 64,662 5,261 8.14% 中国内地 银行卡手续费 12,014 8,126 3,888 47.85% 代理业务手续费 10,013 6,887 3,126 45.39% 结算与清算手续费 12,165 10,905 1,260 11.55% 信用承诺手续费及佣金 7,899 10,480 (2,581) (24.63%) 外汇买卖价差收入 6,011 7,695 (1,684) (21.88%) 顾问和咨询费 5,604 6,466 (862) (13.33%) 托管和其他受托业务佣金 2,080 1,496 584 39.04% 其他 4,501 3,267 1,234 37.77% 手续费及佣金收入 60,287 55,322 4,965 8.97% 手续费及佣金支出 (1,715) (1,690) (25) 1.48% 手续费及佣金净收入 58,572 53,632 4,940 9.21% 其他非利息收入 集团实现其他非利息收入 392.04亿元，比上年增加 37.64亿元，增幅10.62%。本行针对持 续旺盛的贵金属市场需求，加大市场拓展力度，丰富贵金属产品种类，贵金属业务收入比上 年增加 24.21亿元，增幅34.81%。加大银保战略转型，加快产品和服务创新，强化基础建 设，保险业务收入比上年增加 14.48亿元，增幅 18.86%。见会计报表注释七、38，39，40，41。 22 营业支出 本行坚持勤俭办行，严格控制行政运营开支，优化费用支出结构，提高投入产出效率。 单位：百万元人民币（百分比除外） 项目 2012年 2011年变动 变动比率 营业税金及附加 22,925 18,581 4,344 23.38% 业务及管理费 116,436 106,905 9,531 8.92% 资产减值损失 19,387 19,355 32 0.17% 其他业务成本 20,038 14,786 5,252 35.52% 合计 178,786 159,627 19,159 12.00% 2012年，集团营业支出 1,787.86亿元，比上年增加 191.59亿元，增幅12.00%。其中： 业务及管理费 本行持续推进网点转型、渠道建设和系统改造升级，继续加大重点地区、业务一线、海外及 附属机构资源投入，同时进一步优化资源配置机制，厉行节约，提高资源使用效率。集团业 务及管理费支出 1,164.36亿元，比上年增加 95.31亿元，增幅8.92%。本行成本收入比为 31.81%，比上年下降 0.77个百分点。业务及管理费用的明细数据见会计报表注释七、43。 资产减值损失 本行进一步完善全面风险管理体系，继续执行审慎稳健的拨备政策，整体风险抵御能力进一 步增强。持续推进信贷结构优化调整，强化信贷资产质量管理，信贷资产质量保持稳定。 2012年，集团贷款减值损失 190.86亿元；信贷成本为 0.29%，比上年下降 0.03个百分 点。其中，组合评估减值损失 148.38亿元，比上年减少 42.43亿元；单项评估减值损失 42.48亿元，比上年增加 40.57亿元。贷款质量和贷款减值准备情况见“风险管理－信用风 险”部分和会计报表注释七、44，十一、3。 本行继续减持外币结构类债券，有效防范主权债务风险。2012年，集团其他资产减值损失 共计 3.01亿元。见会计报表注释七、44。 所得税费用 2012年，集团所得税费用 418.58亿元，比上年增加 37.16亿元，增幅9.74%；实际税率 22.34%。所得税费用增加主要是由于营业利润增长。集团所得税费用与按法定税率计算的 所得税费用之间的调节过程见会计报表注释七、47。 23 资产负债项目分析 2012年末，集团资产总计 126,806.15亿元，比上年末增加 8,508.26亿元，增幅7.19%。 集团负债合计 118,190.73亿元，比上年末增加 7,464.21亿元，增幅6.74%。 集团资产负债表主要项目如下表所示： 单位：百万元人民币（百分比除外） 项目 2012年 12月 31日 2011年 12月 31日 金额 占比 金额 占比 资产 客户贷款净额 6,710,040 52.92% 6,203,138 52.44% 证券投资 1 2,210,524 17.43% 2,000,759 16.91% 存放中央银行 1,934,297 15.25% 1,919,651 16.23% 存拆放同业 1,052,350 8.30% 983,799 8.31% 其他资产 773,404 6.10% 722,442 6.11% 资产总计 12,680,615 100.00% 11,829,789 100.00% 负债 客户存款 9,173,995 77.62% 8,817,961 79.64% 同业存拆入及对央行负债 1,926,757 16.30% 1,683,597 15.20% 其他借入资金 2 233,178 1.97% 196,626 1.78% 其他负债 485,143 4.11% 374,468 3.38% 负债合计 11,819,073 100.00% 11,072,652 100.00% 注： 1 证券投资包括可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项债券投资、交易性金融资产。 2 其他借入资金包括应付债券、长期借款。 客户贷款 本行加大信贷结构调整力度，优先支持国民经济重要行业和新兴产业，优先支持中小企业， 增加个人贷款投放，贷款规模保持适度均衡增长。 年末集团客户贷款总额 68,646.96亿元，比上年末增加 5,218.82亿元，增幅 8.23%。其 中，人民币贷款 52,469.44亿元，比上年末增加 4,714.50亿元，增幅9.87%；外币贷款折 合 2,573.79亿美元，比上年末增加 86.34亿美元，增幅3.47%。 本行密切关注宏观经济形势变化，加强主动风险管理。严格控制地方政府融资平台贷款总 量，加强对产能过剩行业以及房地产、光伏、造船等行业的风险管控，有效化解重大风险事 件，全行不良资产余额和比率继续保持在较低水平，拨备覆盖率持续提升，风险抵补能力进 一步增强。 年末集团贷款减值准备余额 1,546.56亿元，比上年末增加 149.80亿元。不良贷款拨备覆盖 率236.30%，比上年末提高 15.55个百分点。中国内地机构贷款拨备率为2.62%，比上年末 提高 0.06个百分点。重组贷款总额为 105.18亿元，比上年末下降 5.35亿元。 证券投资 本行积极把握市场时机，主动调整债券投资结构。适度加大中国内地人民币债券投资力度， 适当提高政府类债券和信用类债券占比。持续优化外币投资结构，有效防范主权债务风险。 24 加强对海外机构和附属公司债券投资的统筹管理，集团证券投资组合整体收益水平稳步提 高。 年末集团证券投资总额22,105.24亿元，比上年末增加2,097.65亿元，增幅10.48%。其中， 人民币证券投资总额15,863.36亿元，比上年末增加1,179.32亿元，增幅8.03%。外币证券投 资总额折合993.06亿美元，比上年末增加148.17亿美元，增幅17.54%。 本行继续压缩高风险欧洲债券。年末集团持有欧洲各国政府及各类机构发行债券账面价值折 合人民币455.71亿元，其中英国、德国、荷兰、法国和瑞士五国相关债券账面价值折合人民 币436.21亿元，占比95.72%。集团不持有希腊、葡萄牙、爱尔兰、意大利、西班牙五国政 府及各类机构发行的债券。 集团持有美国次级、Alt-A及 Non-Agency住房贷款抵押债券账面价值合计 11.03亿美 元，相关减值准备余额 5.99亿美元。持有美国房地美公司（Freddie Mac）和房利美公司 （Fannie Mae）发行债券和担保债券的账面价值共计 0.46亿美元。 集团证券投资结构如下表所示： 单位：百万元人民币（百分比除外） 项目 2012年 12月 31日 2011年 12月 31日 金额 占比 金额 占比 交易性金融资产 71,590 3.24% 73,807 3.69% 可供出售金融资产 686,400 31.05% 553,318 27.65% 持有至到期投资 1,183,080 53.52% 1,074,116 53.69% 应收款项债券投资 269,454 12.19% 299,518 14.97% 合计 2,210,524 100.00% 2,000,759 100.00% 按发行人划分的证券投资： 单位：百万元人民币（百分比除外） 项目 2012年 12月 31日 2011年 12月 31日 金额 占比 金额 占比 债券 中国内地发行人 政府 786,167 35.55% 736,515 36.80% 公共实体及准政府 20,810 0.94% 20,593 1.03% 政策性银行 350,077 15.84% 327,971 16.39% 金融机构 101,144 4.58% 46,160 2.31% 公司 244,223 11.05% 199,025 9.95% 东方资产管理公司 160,000 7.24% 160,000 8.00% 小计 1,662,421 75.20% 1,490,264 74.48% 香港澳门台湾及其他国家发行人 政府 253,232 11.45% 182,801 9.14% 公共实体及准政府 56,721 2.57% 53,037 2.65% 金融机构 162,388 7.35% 203,457 10.17% 公司 37,264 1.69% 32,642 1.63% 小计 509,605 23.06% 471,937 23.59% 权益性证券 33,932 1.53% 34,146 1.71% 其他 4,566 0.21% 4,412 0.22% 合计 2,210,524 100.00% 2,000,759 100.00% 25 按货币划分的证券投资： 单位：百万元人民币（百分比除外） 项目 2012年12月31日 2011年12月31日 金额 占比 金额 占比 人民币 1,586,336 71.77% 1,468,404 73.39% 美元 356,597 16.13% 286,193 14.30% 港币 133,992 6.06% 118,644 5.93% 其他 133,599 6.04% 127,518 6.38% 合计 2,210,524 100.00% 2,000,759 100.00% 集团持有规模最大的十支金融债券情况： 单位：百万元人民币（百分比除外） 债券名称 面值 年利率到期日减值 2011年政策性银行债券 7,840 3.58% 2014-11-17 - 2005年政策性银行债券 6,800 3.42% 2015-08-02 - 2010年政策性银行债券 6,070 一年期定期存款利率+0.52% 2017-01-26 - 2006年政策性银行债券 5,000 一年期定期存款利率+0.60% 2016-12-12 - 2011年政策性银行债券 4,910 3.55% 2016-12-06 - 2010年政策性银行债券 4,750 一年期定期存款利率+0.59% 2020-02-25 - 2009年政策性银行债券 4,660 一年期定期存款利率+0.54% 2016-09-01 - 2011年政策性银行债券 4,400 3.83% 2018-11-24 - 2012年政策性银行债券 3,820 3.45% 2013-04-06 - 2005年政策性银行债券 3,600 4.67% 2020-03-29 - 注：金融债券指金融机构法人在债券市场发行的有价债券，包括政策性银行发行的债券、同业及非银行金融机构发行的 债券，但不包括重组债券及央行票据。 客户存款 本行主动优化负债结构，大力拓展低成本的资金来源，扩大核心存款规模，降低负债成本。 同时实行新增存款日均考核，提高存款稳定性。 年末集团客户存款总额 91,739.95亿元，比上年末增加 3,560.34亿元，增幅4.04%，剔除 结构性存款后增长 7,531.04亿元，增幅 9.12%。其中，中国内地客户存款 75,151.65亿 元，比上年末增加 818.80亿元，增幅1.10%，剔除结构性存款后增长 4,807.48亿元，增幅 6.99%。 26 集团以及中国内地客户存款结构如下表所示： 单位：百万元人民币（百分比除外） 项目 2012年 12月 31日 2011年 12月 31日 金额 占比 金额 占比 集团 公司存款 活期存款 2,506,854 27.32% 2,451,185 27.80% 定期存款 2,216,104 24.16% 2,021,651 22.93% 结构性存款 90,567 0.99% 221,479 2.51% 小计 4,813,525 52.47% 4,694,315 53.24% 个人存款 活期存款 1,634,545 17.82% 1,423,524 16.14% 定期存款 2,373,145 25.87% 2,171,950 24.63% 结构性存款 73,450 0.80% 339,608 3.86% 小计 4,081,140 44.49% 3,935,082 44.63% 发行存款证 226,867 2.47% 138,880 1.57% 其他存款 52,463 0.57% 49,684 0.56% 合计 9,173,995 100.00% 8,817,961 100.00% 中国内地 公司存款 活期存款 2,197,757 29.25% 2,199,660 29.59% 定期存款 1,759,557 23.41% 1,619,585 21.79% 结构性存款 86,636 1.15% 217,610 2.93% 小计 4,043,950 53.81% 4,036,855 54.31% 个人存款 活期存款 1,235,417 16.44% 1,086,552 14.62% 定期存款 2,115,039 28.14% 1,924,228 25.89% 结构性存款 71,297 0.95% 339,191 4.56% 小计 3,421,753 45.53% 3,349,971 45.07% 其他存款 49,462 0.66% 46,459 0.62% 合计 7,515,165 100.00% 7,433,285 100.00% 按货币划分的客户存款： 单位：百万元人民币（百分比除外） 项目 2012年 12月 31日 2011年 12月 31日 金额 占比 金额 占比 人民币 7,268,004 79.23% 7,282,091 82.59% 美元 739,364 8.06% 584,531 6.63% 港币 720,594 7.85% 608,878 6.90% 其他 446,033 4.86% 342,461 3.88% 合计 9,173,995 100.00% 8,817,961 100.00% 27 所有者权益 年末集团所有者权益合计 8,615.42亿元，比上年末增加 1,044.05亿元，增幅13.79%。主 要影响因素有：（1）2012年，集团实现净利润 1,455.22亿元，其中归属于母公司所有者的 净利润 1,394.32亿元；（2）根据股东大会审议批准的 2011年度利润分配方案，本行派发年 度现金股利 432.68亿元。所有者权益变动情况见会计报表之“2012年度合并所有者权益变 动表”。 资产负债表表外项目 集团资产负债表表外项目主要包括衍生金融工具、或有事项及承诺等。 集团主要以交易、套期、资产负债管理及代客为目的叙做衍生金融工具，包括外汇衍生工 具、利率衍生工具、权益性衍生工具、信用衍生工具、贵金属及其他商品衍生工具等。有关 集团衍生金融工具的合同/名义金额及公允价值，详见会计报表注释七、5。 集团或有事项及承诺包括法律诉讼及仲裁、抵质押资产、接受的抵质押物、资本性承诺、经 营租赁、国债兑付承诺、信用承诺和证券承销承诺等。或有事项及承诺情况见会计报表注释 九、7。 现金流量分析 年末集团现金及现金等价物余额 10,722.83亿元，比上年末净增加 549.15亿元。 经营活动产生的现金流量净额为 2,639.24亿元，比上年增加 495.67亿元。其中，现金流入 比上年减少 3,493.13亿元，主要是客户存款和同业存放款项净增加额减少；现金流出比上 年减少 3,988.80亿元，主要是发放贷款和垫款净增加额以及存放中央银行和同业款项净增 加额减少。 投资活动产生的现金流量净流出为 1,825.46亿元，上年同期为净流入 557.74亿元，主要是 处置或到期证券投资收到的现金减少，而购买证券投资支付的现金增加。 筹资活动产生的现金流量净流出为 250.92亿元，比上年流出额增加 121.32亿元。主要是本 年偿还债务支付的现金比上年有所增加。 28 地区分部报告 集团主要在中国内地、香港澳门台湾以及其他国家开展业务活动。三大地区的利润贡献及资 产负债总体情况如下表所示： 单位：百万元人民币 项目 中国内地 2012年2011年 港澳台 2012年2011年 其他国家 2012年2011年 抵 2012年 销 2011年 集 2012年 团 2011年 利息净收入 224,622 201,021 23,024 21,018 9,318 6,025 --256,964 228,064 非利息收入 其中：手续费及佣 金净收入 78,678 58,572 68,923 53,632 28,382 9,259 29,899 9,167 2,772 2,743 2,856 2,396 (705) (651) (1,576) (533) 109,127 69,923 100,10264,662 营业支出 (150,717) (136,380) (24,769) (21,779) (4,005) (2,314) 705 846 (178,786) (159,627) 其中：资产减值损失 (17,396) (18,112) (1,460) (1,752) (531) 509 --(19,387) (19,355) 利润总额 152,497 133,421 26,696 29,287 8,187 6,666 -(730) 187,380 168,644 于年底 资产 10,196,577 9,612,716 2,048,370 1,868,870 1,087,203 904,756 (651,535) (556,553) 12,680,615 11,829,789 负债 9,531,288 9,025,576 1,882,619 1,719,249 1,056,540 884,219 (651,374) (556,392) 11,819,073 11,072,652 年末中国内地资产总额4101,965.77亿元，比上年末增加 5,838.61亿元，增幅6.07%，占集 团资产总额的 76.48%。2012年，中国内地机构实现利润总额 1,524.97亿元，比上年增加 190.76亿元，增幅14.30%，对集团利润总额的贡献为81.38%。 香港澳门台湾地区资产总额 20,483.70亿元，比上年末增加 1,795.00亿元，增幅9.60%， 占集团资产总额的 15.36%。2012年实现利润总额 266.96亿元，降幅8.85%，对集团利润 总额的贡献为14.25%。 其他国家资产总额 10,872.03亿元，比上年末增加 1,824.47亿元，增幅20.17%，占集团资 产总额的8.16%。2012年实现利润总额 81.87亿元，增幅22.82%，对集团利润总额的贡献 为 4.37%。 集团主要业务分部的情况见“业务回顾”部分。 4分部资产总额、利润总额，以及在集团中的占比均为抵销前数据。 29 主要会计估计和判断 本行作出的会计估计和判断通常会影响下一会计年度资产和负债的账面价值，本行根据历史 经验以及对未来事件的合理预期等因素作出会计估计和判断，并且会不断地对其进行后续评 估。本行管理层相信，本行作出的估计和判断，均已适当地反映本行面临的经营环境。会计 政策和会计估计见会计报表注释四、五。 公允价值计量 公允价值计量金融工具变动情况表： 单位：百万元人民币 项目 年初余额 年末余额 当年变动 对当年利润的 影响金额 交易性金融资产 债券 64,475 64,773 298 基金 贷款 3,524 4,412 780 4,566 (2,744) 154 920 权益工具 1,396 1,471 75 可供出售金融资产 债券 524,092 654,719 130,627 基金及其他 5,945 7,640 1,695 (157) 权益工具 23,281 24,041 760 衍生金融资产 衍生金融负债 42,757 (35,473) 40,188 (32,457) (2,569) 3,016 68 以公允价值计量的客户存款 (561,087) (164,017) 397,070 (31) 外币债券卖空 (2,106) (14,061) (11,955) (10) 本行针对公允价值计量建立了完善的内部控制机制。根据《商业银行市场风险管理指引》、 《企业会计准则2006》及《国际财务报告准则》，参照巴塞尔新资本协议，并借鉴国际同业 在估值方面的实践经验，制定《中国银行股份有限公司金融工具估值及估值验证管理办 法》，以规范本行金融工具公允价值计量，及时准确进行信息披露。持有与公允价值计量相 关项目的主要情况见会计报表注释十一、6。 其他财务信息 本行按中国会计准则与按国际财务报告准则编制的所有者权益与净利润无差异的说明见会计 报表附件一。 30 业务回顾 集团主要业务分部的利润总额情况如下表所示： 单位：百万元人民币（百分比除外） 2012年 2011年 项目 金额 占比 金额 占比 商业银行业务 其中：公司金融业务 104,472 55.75% 101,887 60.42% 个人金融业务 39,344 21.00% 37,523 22.25% 资金业务 37,143 19.82% 19,166 11.36% 投资银行及保险业务 1,987 1.06% 2,674 1.59% 其他业务及抵销项目 4,434 2.37% 7,394 4.38% 合计 187,380 100.00% 168,644 100.00% 年末集团主要存贷款业务及变动情况如下表所示： 单位：百万元人民币（百分比除外） 项目 2012年12月31日2011年12月31日变动 公司存款 中国内地：人民币 3,755,626 3,842,173 (2.25%) 各外币折人民币 288,324 194,682 48.10% 港澳台及其他国家： 各货币折人民币 769,575 657,460 17.05% 小计 4,813,525 4,694,315 2.54% 个人存款 中国内地：人民币 3,234,301 3,165,161 2.18% 各外币折人民币 187,452 184,810 1.43% 港澳台及其他国家： 各货币折人民币 659,387 585,111 12.69% 小计 4,081,140 3,935,082 3.71% 公司贷款 中国内地：人民币 3,452,004 3,244,573 6.39% 各外币折人民币 488,518 573,882 (14.87%) 港澳台及其他国家： 各货币折人民币 1,039,877 906,850 14.67% 小计 4,980,399 4,725,305 5.40% 个人贷款 中国内地：人民币 1,617,123 1,390,343 16.31% 各外币折人民币 1,037 896 15.74% 港澳台及其他国家： 各货币折人民币 266,137 226,270 17.62% 小计 1,884,297 1,617,509 16.49% 31 商业银行业务 中国内地商业银行业务 2012年，中国内地商业银行业务实现营业收入 3,007.87亿元，比上年增加 313.86亿元， 增幅11.65%。具体如下表所示： 单位：百万元人民币（百分比除外） 项目 金额 2012年 占比 金额 2011年 占比 公司金融业务 167,673 55.74% 164,521 61.07% 个人金融业务 96,931 32.23% 86,389 32.07% 资金业务 36,170 12.03% 18,681 6.93% 其他 13 0.00% (190) (0.07%) 合计 300,787 100.00% 269,401 100.00% 公司金融业务 本行深入推进公司金融业务结构调整，持续加强产品创新，努力扩大客户基础，加快提升基 层网点公司金融服务能力，努力推动公司金融海内外一体化发展，全面提升公司金融核心竞 争力。2012年，中国内地公司金融业务实现营业收入 1,676.73亿元，比上年增加 31.52亿 元，增幅1.92%。 公司存款业务 本行加强主动负债管理，努力优化负债结构，推动核心存款增长。充分挖掘重点客户潜力， 加快拓展供应链、产业链上下游客户。不断优化业务流程，大力提升网点营销和存款拓展能 力。进一步发挥国际结算、现金管理、跨境人民币等业务优势，把握企业直接融资机会，扩 大存款来源。持续完善行政事业机构产品服务体系，行政事业机构存款保持较快增长。 年末本行中国内地人民币公司存款（剔除结构性存款）总额 36,692.52亿元，比上年末增加 407.63亿元，增幅1.12%。外币公司存款（剔除结构性存款）总额 458.30亿美元，比上年 末增加 155.56亿美元，市场份额保持领先。 公司贷款业务 本行继续加大实体经济支持力度，增加制造业、交通运输、电力能源、批发零售等重点领域 信贷投放，加大对国家重点经济发展规划地区、东部产业升级和中西部产业转移承接地区的 信贷支持，积极扶持战略新兴产业、文化产业、“三农”、民生消费等行业发展。加快业务 结构转型，强化客户分层管理，优先满足中、小、微型企业融资需求。大力发展低碳金融和 绿色信贷，严格控制产能过剩行业贷款投放，产能过剩行业贷款余额占比较上年末下降0.31 个百分点。加强地方政府融资平台贷款管理，贷款余额比上年末减少83亿元。优化房地产行 业信贷结构，总行级及分行级重点客户贷款占比合计超过70%。深入推进全球公司金融一体 化服务体系建设，构建全球公司客户服务平台，建立全球客户经理制，积极支持“走出去” 客户，累计支持海外并购贷款项目83个，签约金额274.5亿美元，出口买方信贷项目40个， 签约金额56.2亿美元，全球统一授信项目50个，签约金额299.4亿美元。 年末本行中国内地人民币公司贷款总额 34,520.04亿元，比上年末增加 2,074.31亿元，增 32 幅 6.39%。外币公司贷款（含贸易融资）总额 777.21亿美元，继续保持市场领先地位。被 《欧洲货币》评为年度“中国最佳信贷银行”。 国内结算与现金管理业务 本行积极推进国内结算与现金管理产品和服务创新，适应客户多元化需求。研发中银单位结 算卡等产品，大力发展中央财政代理类业务，在财政部对国库集中支付代理银行的综合考评 中荣获第一。不断完善全球现金管理平台功能，实现全球范围内账户信息查询、资金自动归 集，为客户提供高效、便捷的全球一体化现金管理服务。率先完成跨国公司外汇资金集中运 营管理试点企业的跨境资金双向调拨交易。荣获《欧洲货币》“中国最佳现金管理银行”、 《财资中国》“最佳现金管理银行”等奖项。本行“全球现金管理平台”项目荣获中国人民 银行银行科技发展二等奖。 国际结算与贸易融资业务 本行充分发挥国际结算及贸易融资业务传统优势，不断创新产品。研发进口代收保付、进口 银保保理等产品，适应客户差异化需求；推出货利达、销易达及涵盖多项保理产品的应收账 款保理池融资，丰富供应链产品体系；开发银企直连项目，提供高效便捷的线上贸易融资服 务；发挥海内外一体化优势，启动全球供应链金融试点，为企业全球化经营提供一站式服 务；研发推出大宗商品融资项下背对背信用证、进口双保理等服务方案；完善新加坡大宗商 品融资中心和福费廷中心，提升对客户的专业化服务水平。 本行国际结算与贸易融资业务平稳增长，市场份额继续保持领先。全年累计完成国际结算业 务量 2.78万亿美元，比上年增长14.66％。其中，中国内地机构国际结算业务量 1.51万亿 美元，比上年增长12.64％，其中国际贸易结算量 1.33万亿美元，比上年增长15.55％，市 场份额稳居国内同业之首。年末中国内地机构外币贸易融资余额 438.94亿美元；人民币贸 易融资余额 3,068.25亿元，比上年末增长33.38%。 跨境人民币业务快速增长，保持市场领先地位。充分发挥在跨境人民币业务领域的先发优势 和专业优势，加快推进跨境人民币业务体系和产品体系建设，全年完成跨境人民币结算量近 2.5万亿元，同比增长42%。 保理、保函业务优势地位进一步巩固，福费廷业务和供应链金融实现历史性突破。中国内地 机构全年叙做国际保理业务 457.44亿美元，同比增长 54.55%，其中叙做出口双保理业务 64.82亿美元，连续 58个月稳居全球首位。年末中国内地机构外币和人民币保函余额分别 为 615.98亿美元和 4,594.56亿元，同比分别增长0.72%和19.72%。福费廷一级市场业务 量累计超过 1,400亿元；供应链金融突破 1万亿元，同比增长超过42%。 2012年，本行被《环球金融》《亚洲银行家》《全球贸易评论》等国内外知名媒体评选为 “中国最佳贸易融资银行”，同时荣获《财资》“亚洲贸易融资银行领袖奖”、《银行家》 “十佳金融产品营销奖——跨境人民币”、《投资者报》“最佳国际结算银行”等奖项。本 行资深专员当选国际福费廷协会（IFA）董事会董事，成为中国银行业内首位 IFA董事。 33 金融机构业务 本行继续深化与全球金融机构客户的业务合作，与全球179个国家和地区的1,600余家机构建 立代理行关系，金融机构客户覆盖率保持领先。2012年，本行金融机构外币存款市场排名 继续领先，代理保险和第三方存管市场份额持续提升，B股清算业务量排名第一。海外代理 行结算来委业务量国内市场排名第一。充分发挥代理行网络渠道优势，为大型跨国企业全球 现金管理提供支持。合格境外机构投资者（QFII）托管服务客户增至17家，业务规模居同业 前列。与芝加哥商品交易所集团（CME）签署战略合作协议，在清算会员、结算银行、离 岸人民币存管银行及境外期货等多个业务领域展开合作。与纽约泛欧交易所集团（NYSEEURONEXT）签署合作备忘录，在银团贷款、金融机构存款、人民币押品、人民币交易产品 研发等领域开展合作。 小型企业金融 本行致力于向小企业客户提供高效便捷的金融服务，“中银信贷工厂”服务流程日趋完善， 产品体系不断丰富，风险控制能力逐步提升，客户数和贷款规模健康快速增长。本行积极研 发全产业链金融服务模式，努力拓展核心企业上下游小微客户群体，通过提供贷款、发行债 券、上市融资、产业基金等多种渠道，帮助小企业解决融资难题。加强对地方行业及特色产 业集群小企业客户研究，为涉农、高科技、文化创意等小企业量身定制专属产品和增值服 务，创新推出“中关村模式”，通过“投保贷”、知识产权质押贷款等为科技型小企业提供 金融支持。积极运用网络、电话等终端形式，实现小企业业务全流程在线服务。荣获 2012 年国际优秀中小企业服务商大会“优秀中小企业服务产品”大奖、2012年“全国金融机构 （企业）服务小微企业最佳社会责任”奖。 34 年末本行中国内地小企业贷款5总额为8,225.20亿元，比上年末增长10.44%，高于各项贷款 平均增速。 投资银行业务 本行继续加强投资银行产品研发创新，构建以“结构化投融资、财务顾问、资产管理及投行 一体化服务”为核心的产品体系，适应客户多元化金融需求。推出“投融通”“私募通”等 产品，为客户提供直接融资及结构化融资服务。大力推广债券融资、并购顾问、融智顾问、 上市培育顾问、资产管理顾问等业务。2012年，商业银行内部投行业务收入 6为 188亿元， 比上年增长 7.23%。投资银行业务品牌影响力持续提升，荣获《证券时报》2012年“最佳 银行投行”“最佳银团融资银行”“最佳跨境融资银行”“最佳并购重组项目”等奖项。 养老金业务 本行紧紧围绕国家社会保障体系建设，不断丰富养老金业务产品，加强业务规划、系统建设 和品牌宣传，业务范围已覆盖企业年金、职业年金、社会保障及员工福利等领域，全方位服 务于民生。 年末本行养老金个人账户管理数 179.35万户，托管金额 535.99亿元，服务客户超过 6,200 家。全年新增养老金个人账户 61.43万户，新增养老金托管资金 206.98亿元，分别比上年 增长52.09%和62.91%。 5小企业贷款统计标准按照工业和信息化部等四部委《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业[2011]300号）执行， 包括小型企业、微型企业和个人经营性贷款。按此标准，2011年末本行中国内地小企业贷款总额为 7,447.45亿元。 6主要包括财务顾问、股票经纪、债券承销、银团贷款安排和资产管理。 35 个人金融业务 本行大力加强个人金融产品与服务创新，着力优化服务渠道，持续提升客户体验，大力拓展 个人客户基础，市场竞争力稳步提高，经营业绩持续增长。2012年，本行中国内地个人金 融业务实现营业收入 969.31亿元，比上年增加 105.42亿元，增幅12.20%。 个人存款业务 本行积极推进个人账户类产品创新，优化个人客户结构和存款结构，大力拓展代发薪等批量 业务，加大中西部地区的业务拓展力度，推动个人存款增长。年末本行中国内地个人有效客 户 1.72亿户，比上年末增加 1,838.16万户，增幅12.00%。中国内地人民币个人存款（剔 除结构性存款）总额 31,703.06亿元，比上年末增加 3,227.92亿元，增幅11.34%。外币个 人存款（剔除结构性存款）总额 286.61亿美元，比上年末增加 27.50亿美元，增幅 10.61%，市场份额继续稳居同业之首。 个人贷款业务 本行不断优化个人贷款业务结构，继续做强住房贷款业务，大力发展个人商业用房贷款、个 人经营贷款、商业助学贷款、个人消费贷款等业务，业务收益水平有效提升。完善个人贷款 系统和渠道建设，优化网点功能和人员结构，积极开发电子渠道贷款功能，提升服务能力。 年末本行中国内地人民币个人贷款总额 16,171.23亿元，比上年末增加 2,267.80亿元，增 幅16.31%，其中，个人汽车贷款、教育助学贷款继续保持市场领先。 财富管理和私人银行服务 本行继续完善中高端客户服务平台，不断丰富投资产品和增值服务品种，服务能力和专业水 平有效提升。加快建设三级财富管理服务渠道，年末中国内地已设立理财中心5,459家、财 富中心216家、私人银行21家。加快海外财富渠道布局，在新加坡建成东南亚财富管理区域 平台，在悉尼、曼谷、伦敦分别建成财富管理中心。年末本行中高端客户规模比上年末增长 超过9%。 本行加快私人银行业务发展，全力打造涵盖专属产品体系、增值服务体系、跨境服务体系的 私人银行综合业务平台。依托集团国际化优势，整合全球服务资源，针对超高净值客户开展 家族理财服务。集团私人银行客户突破 4万人，管理金融资产超过 4,500亿元。获得《欧洲 货币》、《金融亚洲》等媒体评选的“最佳私人银行业务”“中国最佳财富管理品牌”等奖 项。 银行卡业务 本行不断丰富信用卡产品种类，大力推广长城环球通卡、白金卡等重点产品，持续优化客户 结构。积极打造信用卡移动服务平台，推广手机近场支付和移动互联网应用产品，为客户提 供安全快捷的移动支付解决方案和电子化自助服务。加强产品创新，针对年轻客户提供芯片 “闪付”等差异化服务；研发推广虚拟卡，简化网上支付流程，降低网上交易风险。拓展信 用卡分期业务，为客户消费提供便利。优化全球统一发卡平台，在澳大利亚、泰国、加拿 大、澳门等地发行芯片卡。 加快借记卡创新研发，不断丰富产品体系，带动核心存款增长。完善借记卡开户、挂失、查 询等功能，提升客户体验。构建惠民金融服务体系，参与全国近 30个省/直辖市 160余个 社会保障卡项目，实现武警部队军人保障卡市场首发，与国家卫生部联合发行全国第一张加 36 载金融功能的居民健康卡。推进借记卡国际化进程，14家海外分行发行借记卡。 年末本行银行卡发卡量和交易额数据如下表所示： 单位：万张/亿元人民币（百分比除外） 2012年 12月 31日2011年 12月 31日增长率 借记卡累计卡量 24,350.21 19,407.61 25.47% 信用卡累计卡量 3,622.03 3,086.29 17.36% 加载金融功能的社会保障卡累计卡量 2,070.30 777.30 166.35% 2012年2011年同比增速 借记卡消费额 13,195.67 8,381.62 57.44% 信用卡消费额 7,109.34 4,639.96 53.22% 人民币卡收单交易额 24,331.19 17,287.40 40.75% 代理外卡收单交易额 263.37 261.39 0.76% 37 金融市场业务 本行充分发挥金融市场专业优势，不断优化业务结构，持续加强创新研发，全面提高资产管 理、市场融资、资金交易、托管服务、投资运作和风险控制能力，市场竞争力进一步提升。（未完）  |