[中报]宁波银行：2013年半年度报告
宁波银行股份有限公司 2013年半年度报告全文 宁波银行股份有限公司 BANK OF NINGBO CO.,LTD. （股票代码： 002142） 2013年半年度报告 宁波银行股份有限公司 2013年半年度报告全文 重要提示 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在 虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 没有董事、监事、高级管理人员对半年度报告内容的真实性、准确性、完整性无法保证或存在异议。 公司第四届董事会第十一次会议于 2013年8月27日审议通过了《2013年半年度报告》正文及摘要。 会议应到董事 18名，实际到会董事 16名，孙泽群董事委托陈永明董事表决，李如成董事委托陆华裕董事 表决，公司的部分监事列席了会议。 公司半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。 公司董事长陆华裕先生、行长罗孟波先生、主管会计工作负责人罗维开先生及会计机构负责人孙洪波 女士声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 公司半年度财务报告未经会计师事务所审计，请投资者关注。 请投资者认真阅读本半年度报告全文。本半年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成公司对投资者 的实质承诺，请投资者注意投资风险。 1 宁波银行股份有限公司 2013年半年度报告全文 目 录 重要提示................................................................................. 1 第一节 公司简介 .......................................................................... 3 第二节 会计数据和财务指标摘要 ............................................................ 4 第三节 董事会报告 ........................................................................ 6 第四节 重要事项 ......................................................................... 38 第五节 股份变动及股东情况 ............................................................... 47 第六节 董事、监事、高级管理人员和员工情况 ............................................... 49 第七节 财务报告 ......................................................................... 50 第八节 备查文件目录 ..................................................................... 50 2 宁波银行股份有限公司 2013年半年度报告全文 第一节 公司简介 一、公司信息 股票简称 宁波银行 股票代码 002142 股票上市证券交易所 深圳证券交易所 公司的中文名称 宁波银行股份有限公司 公司的中文简称 宁波银行 公司的外文名称 Bank of Ningbo Co.,Ltd 公司的外文名称缩写 Bank of Ningbo 公司的法定代表人 陆华裕 注册地址 中国浙江省宁波市鄞州区宁南南路 700号 注册地址的邮政编码 315100 办公地址 中国浙江省宁波市鄞州区宁南南路 700号 办公地址的邮政编码 315100 公司网址 WWW.NBCB.COM.CN 电子信箱 DSH@NBCB.COM.CN 二、联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 杨晨 陈俊峰 联系地址 浙江省宁波市鄞州区宁南南路 700号 浙江省宁波市鄞州区宁南南路 700号 电话 0574-87050028 0574-87050028 传真 0574-87050027 0574-87050027 电子信箱 DSH@NBCB.COM.CN DSH@NBCB.COM.CN 三、信息披露及备置地点 公司选定的信息披露报纸的名称 登载年度报告的中国证监会指定网站的网址 http://www.cninfo.com.cn 公司半年度报告备置地点 宁波银行股份有限公司董事会办公室 《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》 四、注册变更情况 首次注册 注册登记日期 注册登记地点 企业法人营业执照注册号税务登记号码 组织机构代码 国税甬字 宁波市工商行政330201711192037号、 1997年 04月 10日 330200400003994号 71119203-7 管理局 税甬地字 330204711192037号 公司上市以来主营业务的变化情况 无变更 历次控股股东的变更情况 无变更 3 宁波银行股份有限公司 2013年半年度报告全文 第二节 会计数据和财务指标摘要 一、主要会计数据和财务指标 报告期内，公司不存在会计政策变更及会计差错更正等追溯调整或重述以前年度会计数据的情况。 经营业绩（人民币 千元） 2013年 1-6月2012年 1-6月 本报告期比上年同 期增减 2011年 1-6月 营业收入 6,123,666 4,961,973 23.41% 3,636,215 营业利润 3,287,124 2,714,724 21.09% 1,815,218 利润总额 3,279,942 2,716,811 20.73% 2,014,476 归属于上市公司股东的净利润 2,607,508 2,157,894 20.84% 1,655,043 归属于上市公司股东的扣除非经常性损 2,612,894 2,156,328 21.17% 1,456,502 益的净利润 经营活动产生的现金流量净额 36,558,917 (6,115,367) 697.82% (7,077,380) 每股计（人民币元/股） 2013年 1-6月2012年 1-6月 本报告期比上年同 期增减 2011年 1-6月 基本每股收益 0.90 0.75 20.84% 0.57 稀释每股收益 0.90 0.75 20.84% 0.57 扣除非经常性损益后的基本每股收益 0.91 0.75 21.17% 0.51 每股经营活动产生的现金流量净额 12.68 (2.12) 697.82% (2.45) 财务比率 2013年 1-6月2012年 1-6月 本报告期比上年同 期增减 2011年 1-6月 全面摊薄净资产收益率（%） 10.57 10.59 减少 0.02个百分点 9.77 加权平均净资产收益率（%） 11.15 10.93 提高 0.22个百分点 9.97 扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收 益率（%） 10.59 10.59 -8.6 扣除非经常性损益后的加权平均净资产 收益率（%） 11.17 10.93 提高 0.24个百分点 8.77 其他比率 2013年 6月 30日 2012年 12月 31 日 本报告期末比上年 末增减 2011年 12月 31 日 归属于上市公司股东的每股净资产（元） 8.55 7.67 11.53% 6.49 资产负债率（%） 94.44 94.08 提高0.36个百分点 92.82 注：1、有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第2号--年度报告的内容与格式》（2012年修订） 及《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9号：净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）规定计算。 2、营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动损益、汇兑损益和其他业务收入。 4 宁波银行股份有限公司 2013年半年度报告全文 规模指标（人民币 千元）2013年6月30日 2012年 12月 31 日 本报告期末比上年末 增减 2011年 12月 31 日 总资产 443,949,599 373,536,589 70,413,010 260,497,637 客户贷款及垫款 158,820,416 145,617,543 13,202,873 122,745,110 －个人贷款及垫款 41,925,749 35,621,124 6,304,625 29,771,984 －公司贷款及垫款 109,374,794 103,692,853 5,681,941 90,229,454 －票据贴现 7,519,873 6,303,566 1,216,307 2,743,672 贷款损失准备 3,377,910 3,052,914 324,996 2,003,177 总负债 419,281,242 351,419,629 67,861,613 241,783,570 客户存款 254,689,754 207,577,270 47,112,484 176,736,656 －个人存款 62,245,742 46,718,799 15,526,943 34,143,203 －公司存款 192,444,012 160,858,471 31,585,541 142,593,453 同业拆入 17,891,929 22,203,240 (4,311,311) 11,924,128 归属上市公司股东的净资产 24,668,357 22,116,960 2,551,397 18,714,067 二、非经常性损益项目及金额 单位：(人民币)千元 项目 2013年 1-6月2012年 1-6月2011年 1-6月 非流动性资产处置损益，包括已计提资产减值准备的冲销部分 (2,795) 7,046 520 计入当期损益的政府补偿 --196,391 采用公允价值模式进行后续计量的投资性房地产公允价值变动 --- 产生的损益 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 (4,386) (4,959) 2,347 所得税的影响数 1,795 (522) (717) 合 计 (5,386) 1,565 198,541 注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》（2008 年修订）规定计算。 三、补充财务指标 2013年2012年2011年 项目 监管标准 6月 30日12月 31日12月 31日 根据《商业银行资本管理 办法（试行）》 资本充足率(%) 一级资本充足率(%) 核心一级资本充足率(%) ≥10.5 ≥8.5 ≥7.5 12.85 9.84 9.84 不适用 不适用 不适用 不适用 不适用 不适用 根据《商业银行资本充足资本充足率(%) ≥8 13.80 15.65 15.36 率管理办法》 核心资本充足率(%) ≥4 10.38 11.49 12.17 流动性比率(本外币)(%) ≥25 38.53 41.99 52.19 拆借资金比例 拆入资金比例 ≤8 6.36 4.66 2.76 (人民币)(%) 拆出资金比例 ≤8 1.52 3.30 0.59 存贷款比例(本外币)(%) ≤75 58.60 67.74 66.62 不良贷款比率(%) ≤5 0.83 0.76 0.68 拨备覆盖率(%) ≥150 257.12 275.39 240.74 5 宁波银行股份有限公司 2013年半年度报告全文 单一最大客户贷款比例(%) ≤10 2.22 2.44 2.17 最大十家单一客户贷款比例(%) ≤50 14.53 16.10 18.31 单一最大集团客户授信比例(%) ≤15 6.13 3.99 3.23 正常贷款迁徙率(%) 正常类贷款迁徙率 关注类贷款迁徙率 0.84 22.94 2.67 14.81 3.96 8.80 不良贷款迁徙率(%) 次级类贷款迁徙率 可疑类贷款迁徙率 46.01 9.50 76.75 38.95 4.49 36.64 总资产收益率(%) 1.28 1.28 1.24 利息收回率(%) 97.52 98.53 99.12 成本收入比(%) 30.74 34.13 36.38 资产负债率(%) 94.44 94.08 92.82 第三节 董事会报告 一、 公司主营业务范围 公司主营业务经营范围为经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准的下列业务：吸收公众存 款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、 承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；提供担保；代理收付款项及代理保险业 务；提供保管箱服务；办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；外汇存款、贷款、汇款；外币兑 换；国际结算，结汇、售汇；同业外汇拆借；外币票据的承兑和贴现；外汇担保；经中国银行业监督管理 委员会、中国人民银行和国家外汇管理机关批准的其他业务。 二、 2013上半年经营情况分析 （一）总体情况概述 2013年上半年，公司继续秉承“审慎经营，稳健发展”的理念，紧紧围绕“增盈利，强基础，提效率” 的指导思想，持续推进五大利润中心战略，积极应对利率市场化的挑战；加大风险排查力度，主动防范和 化解各类风险；统筹调配公司资源，降低经营成本，提升经营效率，以更有针对性的产品和更好的服务满 足客户的不同需要，差异化的核心竞争优势进一步增强。 截至2013年半年末，公司总资产4,439.50亿元，比年初增加704.13亿元，增幅为18.85%；各项存款 2,546.90亿元，比年初增加471.12亿元，增幅为22.70%；各项贷款1,588.20亿元，比年初增加132.02亿元， 增幅为9.07%。 6 宁波银行股份有限公司 2013年半年度报告全文 2013年上半年公司各项业务继续保持平稳较快发展，业绩比同期有较大增长。主要原因是业务发展能 力增强以及区域分行盈利能力逐渐提升。公司2013年1-6月实现营业收入61.24亿元，同比增加11.62亿元, 增幅为23.41%；营业利润32.87亿元，同比增加5.72亿元,增幅为21.09%；净利润26.08亿元,同比增加4.50 亿元,增幅为20.84%；加权平均净资产收益率11.15%，同比提升0.22个百分点；基本每股收益0.90元，同 比提高0.15元。 截至2013年半年末，公司不良贷款率0.83%，较年初微升0.07个百分点；拨备覆盖率257.12%，资产质 量保持在较好水平。 公司不断提高盈利能力，增强资本的自我积累能力，同时合理把控风险资产增长速度。截至2013年半 年末，公司按照《商业银行资本管理办法（试行）》计算的资本充足率为12.85％，核心一级资本充足率 和一级资本充足率均为9.84％。 （二）利润表项目分析 2013年上半年，公司密切关注国家宏观经济走势和监管政策变化，加快经营结构调整，加强全面风险 控制，财务业绩增长平稳，资产质量保持稳定。报告期内各项业务持续快速发展，生息资产规模稳步扩张， 中间业务收入快速增长，成本收入比保持较低水平。报告期内实现净利润 26.08亿元，比上年同期增加 4.50 亿元，增长 20.84%。营业收入 61.24亿元，同比增长23.41%。其中利息净收入 54.27亿元，同比增长25.09%， 占总营业收入的88.62%；非利息收入 6.97亿元，同比增长11.76%，其中手续费及佣金净收入 7.90亿元, 同比增长82.24%。营业支出 28.37亿元，同比增长26.22%。其中业务及管理费用 18.83亿元，同比增长 18.25%，成本收入比较 2012年末下降 3.39个百分点至30.74%；计提资产减值损失 5.30亿元，同比增长 55.95%；所得税费用 6.72亿元，同比增加 1.14亿元，增长20.31%。 利润表主要项目变动 单位：(人民币)千元 项目 2013年 1-6月2012年 1-6月增减额 增长率 营业收入 6,123,666 4,961,973 1,161,693 23.41% 利息净收入 5,426,553 4,338,214 1,088,339 25.09% 利息收入 11,697,166 8,297,255 3,399,911 40.98% 利息支出 (6,270,613) (3,959,041) (2,311,572) 58.39% 非利息收入 697,113 623,759 73,354 11.76% 手续费及佣金净收入 790,253 433,640 356,613 82.24% 其他非利息收益 (93,140) 190,119 (283,259) (148.99%) 营业支出 (2,836,542) (2,247,248) (589,294) 26.22% 营业税金及附加 (423,695) (315,035) (108,660) 34.49% 7 宁波银行股份有限公司 2013年半年度报告全文 业务及管理费用 (1,882,678) (1,592,079) (290,599) 18.25% 资产减值损失 (530,146) (339,952) (190,194) 55.95% 其他业务成本 (23) (183) 160 (87.42%) 营业利润 3,287,124 2,714,724 572,400 21.09% 营业外净收入 (7,182) 2,087 (9,269) (444.11%) 税前利润 3,279,942 2,716,811 563,131 20.73% 所得税费用 (672,434) (558,918) (113,516) 20.31% 净利润 2,607,508 2,157,894 449,614 20.84% 1、利息净收入 2013年上半年，公司利息净收入为54.27亿元，比去年同期增长25.09%。 下表列示了生息资产和付息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收息率和平均付息率。 单位：(人民币)千元 2013年 1-6月2012年 1-6月 项目 平均余额 利息收支 平均收息 率/付息率 平均余额 利息收支 平均收息 率/付息率 资产 客户贷款 136,539,725 4,867,361 7.13% 121,015,142 4,603,689 7.61% 证券投资 121,260,442 3,116,172 5.14% 54,642,324 1,410,250 5.16% 存放央行款项 47,599,222 355,226 1.49% 37,854,236 276,514 1.46% 存放和拆放同业及其他金融机构 25,653,710 583,939 4.55% 28,056,937 659,935 4.70% 款项 总生息资产 331,053,099 8,922,698 5.39% 241,568,639 6,950,388 5.75% 存款 238,850,883 2,504,234 2.10% 186,106,859 2,070,950 2.23% 同业及其他金融机构存放和拆入 59,860,076 1,124,905 3.76% 39,343,833 572,465 2.91% 款项 应付债券 13,740,316 333,833 4.86% 7,483,493 171,117 4.57% 总付息负债 312,451,275 3,962,972 2.54% 232,934,185 2,814,532 2.42% 利息净收入 4,959,726 4,135,856 净利差（NIS） 2.85% 3.33% 净息差（NIM） 3.00% 3.42% 注：(1)生息资产和付息负债的平均余额为每日余额的平均数。 (2)客户贷款中不包含贴现、垫款；存放和拆放同业及其他金融机构款项不包含买入返售款项；同业及其他金融机构存 放和拆入款项不包含卖出回购款项。 (3)净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率；净息差=利息净收入÷生息资产平均余额。 8 宁波银行股份有限公司 2013年半年度报告全文 下表列示了利息收入和利息支出由于规模和利率改变而产生的变化。 单位：(人民币)千元 2013年 1-6月对比 2012年同期 增（减）因素增（减） 规模 利率 净值 资产 贷款 590,590 (326,918) 263,672 证券投资 1,719,330 (13,408) 1,705,922 存放央行款项 71,184 7,528 78,712 存拆放同业和其他金融机构款项 (56,527) (19,469) (75,996) 利息收入变动 2,324,578 (352,268) 1,972,310 负债 客户存款 586,922 (153,638) 433,284 同业和其他金融机构存拆放款项 298,518 253,922 552,440 应付债券 143,068 19,648 162,716 利息支出变动 1,028,508 119,932 1,148,440 净利息收入变动 1,296,070 (472,200) 823,870 净利差和净息差 2012 年，中国人民银行连续下调存贷款基准利率，同时扩大了存贷款利率浮动区间。2013年上半年， 公司贷款陆续重定价，贷款收益率触高回落。公司将积极开展利率市场化研究，加强利差管理，培养和提 升利率市场化条件下的定价能力。 2013 年上半年公司净利差为2.85%，比上年同期下降了48个基点；净息差为3.00%，比上年同期下降 了42个基点。 （1）利息收入 2013年上半年，公司实现利息收入116.97亿元，比上年同期增长40.98%，贷款和垫款利息收入仍然是 公司利息收入的最大组成部分。 贷款利息净收入（不含贴现、垫款） 2013年上半年公司贷款利息收入（不含贴现、垫款）为48.67亿元，比上年同期增加2.63亿元，增幅 5.71%。2013年上半年，公司贷款平均收益率为7.13%，比上年同期下降0.48个百分点。 9 宁波银行股份有限公司 2013年半年度报告全文 下表列出所示期间公司贷款各组成部分的平均余额、利息收入及平均收益率情况。 单位：(人民币)千元 2013年 1-6月2012年 1-6月 平均余额 利息收入 平均收息率 平均余额 利息收入 平均收息率 公司贷款 105,313,098 3,710,853 7.05% 95,424,477 3,588,315 7.52% 个人贷款 31,226,627 1,156,508 7.41% 25,590,665 1,015,374 7.94% 贷款和垫款 136,539,725 4,867,361 7.13% 121,015,142 4,603,689 7.61% 证券投资利息收入 2013年上半年公司证券投资利息收入为31.16亿元，比上年同期增加17.06亿元，增长120.97%，证券 投资平均收益率为5.14%，较上年同期下降0.02个百分点。 存拆放同业和其他金融机构款项利息收入 2013年上半年公司存拆放同业和其他金融机构款项利息收入为5.84亿元，比上年同期减少0.76亿元， 存拆放同业和其他金融机构款项平均收益率为4.55%，比上年同期降低0.15个百分点。 （2）利息支出 2013年上半年，公司利息支出为62.71亿元，比上年同期增加23.12亿元，增幅58.39%。 客户存款利息支出 2013年上半年公司客户存款利息支出为 25.04亿元，比上年同期增加 4.33亿元，增幅 20.92%。 下表列出所示期间公司存款及个人存款的平均余额、利息支出和平均成本率。 单位：(人民币)千元 2013年 1-6月2012年 1-6月 平均余额 利息支出 平均付息率 平均余额 利息支出 平均付息率 对公客户存款 活期 104,740,465 584,113 1.12% 75,795,501 332,376 0.88% 定期 76,843,922 1,197,488 3.12% 72,577,984 1,298,847 3.58% 小计 181,584,387 1,781,601 1.96% 148,373,485 1,631,223 2.20% 对私客户存款 活期 16,160,166 35,570 0.44% 14,812,511 50,616 0.68% 定期 41,106,330 687,063 3.34% 22,920,863 389,111 3.40% 小计 57,266,496 722,633 2.52% 37,733,374 439,727 2.33% 合计 238,850,883 2,504,234 2.10% 186,106,859 2,070,950 2.23% 10 宁波银行股份有限公司 2013年半年度报告全文 同业和其他金融机构存拆放款项利息支出 2013年上半年公司同业和其他金融机构存拆放款项利息支出为 11.24亿元，比上年同期增加 5.52亿 元，增长96.50%，平均成本率为3.76%，较上年同期提高了 0.85个百分点。 已发行债务利息支出 2013年上半年已发行债务利息支出为 3.34亿元，比上年同期增加 1.63亿元，增长95.09%。 2、非利息收入 2013年上半年实现非利息收入 6.97亿元，同比增长11.76%，其中手续费及佣金净收入 7.90亿元,同 比增长82.24%。 非利息收入主要构成 单位：(人民币)千元 项目 2013年 1-6月2012年 1-6月增减额 增长率 手续费及佣金收入 869,128 501,626 367,502 73.26% 减：手续费及佣金支出 78,875 67,986 10,889 16.02% 手续费及佣金净收入 790,253 433,640 356,613 82.24% 其他非利息收益 (93,140) 190,119 (283,259) (148.99%) 合计 697,113 623,759 73,354 11.76% 手续费及佣金净收入 单位：(人民币)千元 项目 2013年 1-6月2012年 1-6月增减额 增长率 结算类业务 81,415 61,184 20,231 33.07% 银行卡业务 263,532 161,583 101,949 63.09% 代理类业务 412,751 92,327 320,424 347.05% 担保类业务 35,451 50,815 (15,364) (30.24%) 承诺类业务 29,763 25,806 3,957 15.33% 托管类业务 8,163 1,743 6,420 368.33% 咨询类业务 36,160 98,114 (61,954) (63.14%) 其他 1,893 10,054 (8,161) (81.17%) 手续费及佣金收入 869,128 501,626 367,502 73.26% 减：手续费及佣金支出 78,875 67,986 10,889 16.02% 手续费及佣金净收入 790,253 433,640 356,613 82.24% 2013年上半年银行卡业务收入 2.63亿元，比上年同期增加1.02亿元，增长 63.09%，增长的主要原 因是银行卡结算业务收入增加。 11 宁波银行股份有限公司 2013年半年度报告全文 2013年上半年代理类业务收入 4.13亿元，比上年同期增加 3.20亿元，增长347.05%，增长的主要原 因是理财业务收入增加。 3、业务及管理费用 2013年上半年，公司业务及管理费为 18.83亿元，比去年同期增长18.25%。成本收入比为30.74%， 比 2012年末下降 3.39个百分点。2013年上半年，员工费用、业务费用和固定资产折旧分别比上年增长 25.99%、6.42%和27.17%。主要由于：1)机构开设和网点扩张，相应地加大了员工薪酬成本和物业设备的 支出摊销；(2)公司为促进结构调整和业务转型，加大各条线资金投入，业务费用相应增长。 下表为报告期内公司业务及管理费的主要构成。 单位：(人民币)千元 项目 2013年 1-6月2012年 1-6月增减额 增长率 员工费用 1,099,353 872,558 226,795 25.99% 业务费用 601,848 565,530 36,318 6.42% 固定资产折旧 117,877 92,690 25,187 27.17% 长期待摊费用摊销 35,344 30,311 5,033 16.60% 无形资产摊销 9,758 9,720 38 0.39% 税费 18,498 21,270 (2,772) (13.03%) 合计 1,882,678 1,592,079 290,599 18.25% 4、资产减值损失 公司资产减值损失全部由贷款减值损失构成。2013年上半年，贷款减值损失为 5.30亿元，比上年同 期增加 1.9亿元，增长55.95%，主要原因是公司在充分评估外部环境变化对信贷资产质量的影响下，审慎 计提客户贷款损失准备。 （三）资产负债表分析 1、资产 单位：(人民币)千元 2013年6月30日2012年 12月31日期间变动 项目 金额 占比 金额 占比 金额 占比（百分点） 现金及存放中央银行款项 52,705,141 11.87% 45,493,814 12.18% 7,211,327 (0.31) 存放同业款项 38,967,820 8.78% 33,222,961 8.89% 5,744,859 (0.11) 拆出资金 3,863,500 0.87% 6,667,509 1.78% (2,804,009) (0.91) 交易性金融资产 3,378,334 0.76% 1,784,415 0.48% 1,593,919 0.28 衍生金融资产 4,918,894 1.11% 3,375,274 0.90% 1,543,620 0.21 买入返售金融资产 37,720,865 8.50% 35,712,105 9.56% 2,008,760 (1.06) 应收利息 1,858,075 0.42% 1,552,768 0.42% 305,307 (0.00) 发放贷款及垫款 155,442,506 35.01% 142,564,629 38.17% 12,877,877 (3.16) 12 宁波银行股份有限公司 2013年半年度报告全文 可供出售金融资产 78,270,798 17.64% 57,201,901 15.33% 21,068,897 2.31 持有至到期投资 16,179,768 3.64% 16,987,697 4.55% (807,929) (0.91) 应收款项类投资 42,184,495 9.50% 22,306,412 5.97% 19,878,083 3.53 长期股权投资 13,250 0.00% 13,250 0.00% 0 0.00 投资性房地产 14,738 0.00% 14,738 0.00% 0 0.00 固定资产 2,333,959 0.53% 2,397,820 0.64% (63,861) (0.11) 无形资产 78,140 0.02% 87,898 0.02% (9,758) (0.00) 递延所得税资产 1,833,269 0.41% 1,225,132 0.33% 608,137 0.08 其他资产 4,186,047 0.94% 2,928,266 0.78% 1,257,781 0.16 资产总计 443,949,599 100.00% 373,536,589 100% 70,413,010 0.00 （1）贷款及垫款 截至 2013年 6月 30日，公司贷款和垫款总额为 1,588.20亿元，扣除贷款损失准备 33.78亿元后净 额为1,554.43亿元，比上年末增长9.03%，占资产总额的比例为35.01%，比上年末降低 3.16个百分点。 企业贷款 截至 2013年 6月 30日，公司企业贷款总额为 1093.75亿元，比上年末增长5.48%，占贷款和垫款总 额的68.87%，比上年末减少 2.34个百分点。报告期内，公司准确把握经济形势变化，突出金融服务实体 经济的宗旨，合理把控信贷投向和节奏，确保重点业务均衡快速发展。 票据贴现 截至 2013年6 月30 日，票据贴现为75.20 亿元，比上年末增长19.30%，占贷款和垫款总额的4.73%， 比上年末增加 0.40个百分点。 个人贷款 截至 2013年 6月 30日，个人贷款总额为 419.26亿元，比上年末增长17.70%，占贷款和垫款总额的 26.40%，比上年末增加 1.94个百分点。 单位：(人民币)千元 2013年6月30日2012年 12月31日 行业 金额 比例 金额 比例 公司贷款和垫款 109,374,794 68.87% 103,692,853 71.21% 贷款 106,242,142 66.89% 101,311,990 69.57% 贸易融资 2,867,893 1.81% 2,196,215 1.51% 垫款 264,759 0.17% 184,648 0.13% 贴现 7,519,873 4.73% 6,303,566 4.33% 13 宁波银行股份有限公司 2013年半年度报告全文 个人贷款和垫款 41,925,749 26.40% 35,621,124 24.46% 信用卡 7,110,453 4.48% 5,343,460 3.67% 购房及装修贷款 17,912,146 11.28% 18,263,010 12.54% 购车贷款 3,245,702 2.04% 3,407,147 2.34% 个体私营业主经营性贷款 10,405,263 6.55% 8,127,996 5.58% 其他 3,252,185 2.05% 479,511 0.33% 总额 158,820,416 100.00% 145,617,543 100.00% （2）证券投资 公司证券投资包括交易性金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资和应收款项类投资。 按持有目的划分的投资结构 单位：(人民币)千元 2013年6月30日2012年 12月31日 项目 金额 占比 金额 占比 交易性金融资产 3,378,334 2.41% 1,784,415 1.82% 可供出售金融资产 78,270,798 55.91% 57,201,901 58.20% 持有至到期投资 16,179,768 11.55% 16,987,697 17.28% 应收款项类投资 42,184,495 30.13% 22,306,412 22.70% 合计 140,013,395 100.00% 98,280,425 100.00% 按发行主体划分的债券投资结构 单位：(人民币)千元 2013年6月30日2012年 12月31日 项目 面值 占比 面值 占比 政府债券 35,568,217 84.23% 34,618,470 90.40% 金融机构债券 3,367,806 7.98% 1,947,068 5.08% 企业债券 2,177,224 5.16% 1,277,785 3.34% 铁道部债券 557,864 1.32% 197,257 0.52% 央行票据 451,300 1.07% 153,899 0.40% 地方政府债券 100,000 0.24% 100,000 0.26% 合计 42,222,411 100.00% 38,294,479 100.00% 报告期末所持的重大金融债券 单位：(人民币)千元 债券种类 面值余额 到期日 利率％ 2011记账式国债 14,625,000 2014-3-10~2021-8-18 2.82~3.99 2012记账式国债 8,970,000 2015-4-26~2019-9-6 2.91~3.25 2010记账式国债 4,428,000 2013-8-12~2020-12-16 2.30~3.83 2007记账式国债 2,530,000 2014-2-6~2037-5-17 2.93~4.52 2013记账式国债 1,579,592 2016-1-31~2023-5-23 3.09~3.38 14 宁波银行股份有限公司 2013年半年度报告全文 2008记账式国债 1,260,000 2013-9-16~2038-10-23 1.77~4.94 2009记账式国债 1,250,000 2014-4-2~2059-11-30 2.26~4.30 2012企业债 1,039,376 2013-7-12~2017-11-27 3.45~5.65 2008金融债券 1,000,000 2018-4-1~2018-7-3 8.00 2013政策性银行债 870,140 2014-4-11~2023-4-11 3.15~4.28 2013企业债 776,947 2014-2-6~2018-6-7 3.95~5.35 2011铁道债 527,827 2018-10-13~2018-11-23 4.63~5.59 2009政策性银行债 513,033 2016-6-16 3.35~5.36 （3）报告期末所持的衍生金融工具 单位：(人民币)千元 2013年6月30日 衍生金融工具 合约/名义金额资产公允价值负债公允价值 外汇远期 12,335,343 22,731 151,330 货币掉期 131,681,451 639,057 1,248,671 利率互换 90,784,360 4,161,759 4,000,228 期权合同 721,618 95,347 525 合计 235,522,772 4,918,894 5,400,754 报告期内，公司为交易使用下述衍生金融工具： 互换合同：互换合同是指在约定期限内交换现金流的承诺。公司主要包括利率互换和货币利率互换。 利率互换是指在约定期限内，交易双方按照约定的利率向对方支付利息的交易。互换双方按同货币同 金额以固定利率换得浮动利率或一种浮动利率换另一种浮动利率，到期互以约定的利率支付对方利息。 货币利率互换是以不同的货币不同的利率进行交换，合约到期时本金换回的交易。 远期合同：远期合同是指在未来某日，以特定价格购置或出售一项金融产品。 期权合同：期权是一种选择权，即拥有在一定时间内以一定价格（执行价格）出售或购买一定数量的 标的物的权利。 资产负债表日各种衍生金融工具的名义金额仅提供了一个与表内所确认的公允价值资产或负债的对 比基础，并不代表所涉及的未来现金流量或当前公允价值，因而也不能反映公司所面临的信用风险或市场 风险。随着与衍生金融产品合约条款相关的外汇汇率、市场利率的波动，衍生金融产品的估值可能产生对 银行有利（资产）或不利（负债）的影响，这些影响可能在不同期间有较大的波动。 2、负债 截至2013年6月30日，公司负债总额为4，192.81亿元，比 2012年末增加678.62亿元，增长 19.31%， 主要原因是吸收存款、同业及其他金融机构存放款项增加，同时 2013年发行了 80亿元金融债。 15 宁波银行股份有限公司 2013年半年度报告全文 单位：(人民币)千元 2013年6月30日2012年 12月31日期间变动 项目 金额 占比 金额 占比 金额 占比（百分 点） 向中央银行借款 200,000 0.05% 0 0.00% 200,000 0.05 同业及其他金融机构存放款项 57,539,534 13.72% 44,543,618 12.67% 12,995,916 1.05 拆入资金 17,891,929 4.27% 22,203,240 6.32% (4,311,311) (2.05) 衍生金融负债 5,400,754 1.29% 3,357,488 0.96% 2,043,266 0.33 卖出回购金融资产款 45,215,914 10.78% 55,458,492 15.78% (10,242,578) (5.00) 吸收存款 254,689,754 60.75% 207,577,270 59.07% 47,112,484 1.68 应付职工薪酬 525,292 0.13% 624,031 0.18% (98,739) (0.05) 应交税费 974,902 0.23% 599,694 0.17% 375,208 0.06 应付利息 3,914,821 0.93% 3,055,742 0.87% 859,079 0.06 应付债券 18,462,927 4.40% 10,474,150 2.98% 7,988,777 1.42 递延所得税负债 1,231,874 0.29% 839,243 0.24% 392,631 0.05 其他负债 13,233,541 3.16% 2,686,661 0.76% 10,546,880 2.40 负债总计 419,281,242 100.00% 351,419,629 100.00% 67,861,613 0.00 客户存款 公司一直重视并积极拓展存款业务，客户存款保持稳定增长。截至 2013年 6月 30日，公司客户存款 总额为 2,546.90亿元，比 2012年末增加 471.12亿元，增长22.70%，占公司负债总额的60.75%。 下表列出截至 2013年 6月 30日，公司按产品类型和客户类型划分的客户存款情况。 单位：(人民币)千元 2013年6月30日2012年 12月31日 项目 余额 占比 余额 占比 对公客户存款 活期 107,426,295 42.18% 95,420,364 45.97% 定期 85,017,717 33.38% 65,438,107 31.52% 小计 192,444,012 75.56% 160,858,471 77.49% 对私客户存款 活期 18,079,260 7.10% 12,848,006 6.19% 定期 44,166,482 17.34% 33,870,793 16.32% 小计 62,245,742 24.44% 46,718,799 22.51% 合计 254,689,754 100.00% 207,577,270 100.00% 截至 2013年 6月 30日，公司企业客户存款占客户存款总额的比例为75.56%，比 2012年末下降 1.93 个百分点；个人客户存款占客户存款总额的比例为24.44%，比 2012年末提升 1.93个百分点。 16 宁波银行股份有限公司 2013年半年度报告全文 截至2013年6月30日，活期存款占客户存款总额的比例为49.28%，较 2012年末下降 2.88个百分点。 其中，企业客户活期存款占客户存款的比例为42.18%，比 2012年末下降 3.79个百分点；个人客户活期存 款占客户存款的比例为7.10%，比2012年末提升0.91个百分点。 3、股东权益 单位：(人民币)千元 2013年6月30日2012年 12月31日期间变动 项目 金额 占比 金额 占比 金额 占比（百分点） 股本 2,883,821 11.69% 2,883,821 13.04% 0 (1.35) 资本公积 7,843,145 31.79% 7,899,256 35.72% (56,111) (3.93) 盈余公积 1,486,303 6.03% 1,486,303 6.72% 0 (0.69) 一般风险准备 2,859,911 11.59% 1,499,934 6.78% 1,359,977 4.81 未分配利润 9,595,177 38.90% 8,347,646 37.74% 1,247,531 1.16 股东权益合计 24,668,357 100.00% 22,116,960 100.00% 2,551,397 0.00 （四）资产质量分析 2013年上半年，公司积极开展风险排查，发挥风险预警功效，防控大额不良贷款的产生；同时，深入 推进信贷结构调整，全面强化贷后管理，加强风险防范化解，加快不良贷款处置，信贷资产质量继续保持 稳定。 截至 2013年 6月末，公司贷款总额为 1,588.20亿元，比上年末增加 132.02亿元，增幅9.07%；不良 贷款率0.83%，比上年末提高 0.07个百分点；不良贷款拨备覆盖率257.12%，比上年末下降 18.27个百分 点。 报告期末贷款资产质量情况 单位：(人民币)千元 2013年6月30日2012年 12月31日期间变动 五级分类 贷款和垫款金额占比 贷款和垫款金额占比 数额增减 占比（百分点） 非不良贷款小计： 157,506,674 99.17% 144,508,958 99.24% 12,997,716 (0.07) 正常 155,699,321 98.03% 142,493,152 97.85% 13,206,169 0.18 关注 1,807,353 1.14% 2,015,806 1.38% (208,453) (0.24) 不良贷款小计： 1,313,742 0.83% 1,108,584 0.76% 205,158 0.07 次级 521,586 0.33% 468,396 0.32% 53,190 0.01 可疑 643,430 0.41% 424,174 0.29% 219,256 0.12 损失 148,726 0.09% 216,014 0.15% (67,288) (0.06) 客户贷款合计 158,820,416 100.00% 145,617,542 100% 13,202,874 0.00 17 宁波银行股份有限公司 2013年半年度报告全文 报告期末贷款按行业划分占比情况 单位：(人民币)千元 2013年6月30日 行业 金额 比例 农、林、牧、渔业 836,304 0.53% 采矿业 56,808 0.04% 制造业 36,317,431 22.85% 电力、燃气及水的生产和供应业 2,389,697 1.50% 建筑业 7,446,548 4.69% 交通运输、仓储及邮政业 2,938,267 1.85% 信息传输、计算机服务和软件业 1,089,995 0.69% 商业贸易业 24,304,989 15.30% 住宿和餐饮业 866,136 0.55% 金融业 946,073 0.60% 法人一手房按揭 91,720 0.06% 公司经营性物业贷款 4,128,340 2.60% 租赁和商务服务业 16,728,301 10.53% 科学研究、技术服务和地质勘察业 529,823 0.33% 水利、环境和公共设施管理和投资业 6,205,496 3.91% 房地产开发 8,372,415 5.26% 城建类贷款 659,700 0.42% 居民服务和其他服务业 119,893 0.08% 教育 686,200 0.43% 卫生、社会保障和社会福利业 249,900 0.16% 文化、体育和娱乐业 327,155 0.21% 公共管理和社会组织 1,603,476 1.01% 个人贷款 41,925,749 26.40% 合计 158,820,416 100.00% 报告期末公司贷款按地区划分占比情况 单位：(人民币)千元 2013年6月30日 地区 金额 比例 北京市 4,935,404 3.11% 上海市 14,990,534 9.44% 浙江省 101,408,497 63.84% 其中：宁波市 84,478,215 53.19% 江苏省 28,452,773 17.92% 广东省 9,033,208 5.69% 贷款和垫款总额 158,820,416 100.00% 18 宁波银行股份有限公司 2013年半年度报告全文 报告期末公司贷款按担保方式划分占比情况 单位：(人民币)千元 2013年6月30日 担保方式 金额 比例 信用贷款 29,171,738 18.38% 保证贷款 48,510,030 30.54% 抵押贷款 70,490,476 44.38% 质押贷款 10,648,172 6.70% 贷款和垫款总额 158,820,416 100.00% 报告期末公司最大十家客户贷款情况 单位：(人民币)千元 所属行业 贷款余额 占资本净额比例 房地产开发贷款 公共管理、社会保障和社会组织 水利、环境和公共设施管理业 水利、环境和公共设施管理业 水利、环境和公共设施管理业 租赁和商务服务业 批发和零售业 房地产开发贷款 房地产开发贷款 建筑业 合计 资本净额 717,000 555,000 500,000 492,000 470,000 438,000 400,000 390,000 363,500 362,000 4,687,500 32,262,933 2.22% 1.72% 1.55% 1.52% 1.46% 1.36% 1.24% 1.21% 1.13% 1.12% 14.53% 报告期末按逾期期限划分的贷款分布情况 单位：(人民币)千元 2013年6月30日2012年 12月31日 金额 占贷款总额百分比金额 占贷款总额百分比 逾期 3个月以内 420,552 0.26% 234,566 0.16% 逾期 3个月至 1年 514,835 0.32% 433,995 0.30% 逾期 1年以上至 3年以内 305,032 0.20% 274,089 0.19% 逾期 3年以上 90,053 0.06% 125,840 0.09% 逾期贷款合计 1,330,472 0.84% 1,068,490 0.73% 19 宁波银行股份有限公司 2013年半年度报告全文 报告期末抵债资产及减值准备计提情况 截至报告期末，公司抵债资产的总额为 1.47亿元，扣除已计提减值准备 0.02亿元，抵债资产净值为 1.45亿元。 报告期末贷款呆账准备金计提和核销的情况 单位：(人民币)千元 项目 2013年6月30日2012年 12月31日2011年 12月31日 期初余额 3,052,914 2,003,177 1,379,953 本期/本年计提 530,146 1,076,350 636,286 本期/本年核销 (207,283) (15,469) - 本期/本年转回 133 6,359 2,467 其中：收回原转销贷款及垫 133 6,359 2,467 款导致的转回 已减值贷款利息拨回 0 (17,503) (15,529) 其他 2,000 -- 期末/年末余额 3,377,910 3,052,914 2,003,177 公司采用个别评估及组合评估两种方式，在资产负债表日对贷款的减值损失进行评估。 对于单项金额重大的贷款，公司采用个别方式进行减值测试，如有客观证据显示贷款已出现减值，其 减值损失金额的确认，以贷款账面金额与该贷款预计未来可收回现金流折现价值之间的差额计量，并计入 当期损益。 对于单项金额不重大的贷款，及以个别方式评估但没有客观证据表明已出现减值的贷款，将包括在具 有类似信用风险特征的贷款组合中进行减值测试，根据测试结果确定组合方式评估的贷款减值准备计提水 平。 （五）现金流量表分析 经营活动产生的现金净流入 365.59亿元。其中，现金流入 797.95亿元，比上年同期增加 455.62亿 元，主要原因是同业存放款项增加；现金流出 432.36亿元，同比增加 28.88亿元，主要原因是存放其他 金融机构款项增加。 投资活动产生的现金净流入-390.66亿元。其中，现金流入 336.92亿元，比去年同期增加 220.02亿 元，主要原因是由于出售及兑付债券投资所产生的现金流入增加；现金流出 727.58亿元，同比增加 447.66 亿元，主要原因是公司债券投资增加使得现金流出增加。 筹资活动产生的现金净流入 79.87亿元。其中，现金流入 79.87亿元，主要是发行债券所收到的现金； 无现金流出。 20 宁波银行股份有限公司 2013年半年度报告全文 单位：(人民币)千元 经营活动现金流入小计 79,795,415 34,232,925 45,562,490 经营活动现金流出小计 (43,236,498) (40,348,292) (2,888,206) 经营活动产生的现金流量净额 36,558,917 (6,115,367) 42,674,284 投资活动现金流入小计 33,691,956 11,689,479 22,002,477 投资活动现金流出小计 (72,757,600) (27,991,261) (44,766,339) 投资活动产生的现金流量净额 (39,065,644) (16,301,782) (22,763,862) 筹资活动现金流入小计 7,986,500 0 7,986,500 筹资活动现金流出小计 0 (779,264) 779,264 筹资活动产生的现金流量净额 7,986,500 (779,264) 8,765,764 现金及现金等价物净增加额 5,444,547 (23,182,733) 28,627,280 （六）分部分析 单位：(人民币)千元 项目 2013年 1-6月2012年 1-6月变动 2013年 1-6月公司业务 个人业务 资金业务 其他业务 合计 利息收入净额 3,467,782 879,156 1,079,615 -5,426,553 手续费及佣金净收入 529,444 273,718 (12,909) -790,253 投资收益 --62,478 -62,478 公允价值变动损益 --(570,194) -(570,194) 汇兑损益 --400,988 -400,988 其他业务收入/成本 ---13,565 13,565 营业税金及附加 327,360 93,975 2,360 -423,695 业务及管理费 1,310,659 376,249 195,770 -1,882,678 贷款减值损失 304,657 225,489 0 -530,146 营业利润 2,054,550 457,161 761,848 13,565 3,287,124 营业外收支净额 ---(7,182) (7,182) 利润总额 2,054,550 457,161 761,847 6,384 3,279,942 资产总额 112,742,463 47,713,087 261,659,358 21,834,691 443,949,599 负债总额 195,666,246 63,287,969 145,314,090 15,012,937 419,281,242 2012年 1-6月公司业务 个人业务 资金业务 其他业务 合计 利息收入净额 2,928,325 785,625 624,263 -4,338,214 手续费及佣金净收入 288,609 160,251 (15,220) -433,640 投资收益 --16,241 -16,241 公允价值变动损益 --425,301 -425,301 汇兑损益 --(268,484) -(268,484) 其他业务收入/成本 ---16,878 16,878 营业税金及附加 (232,145) (68,674) (14,216) -(315,035) 业务及管理费 (1,109,317) (328,161) (154,602) -(1,592,079) 贷款减值损失 (326,793) (13,159) --(339,952) 营业利润 1,548,680 535,882 613,283 16,878 2,714,724 营业外收支净额 ---2,087 2,087 21 宁波银行股份有限公司 2013年半年度报告全文 利润总额 资产总额 负债总额 1,548,680 124,456,474 164,634,279 535,882 36,903,110 40,531,235 613,283 114,406,019 47,560,902 18,965 1,877,818 4,545,894 2,716,811 277,643,420 257,272,311 （七）其他 对经营成果造成重大影响的表外项目余额 单位：(人民币)千元 项目 2013年6月30日2012年 12月31日2011年 12月31日 1、主要表外风险资产 开出信用证 20,378,035 11,059,374 6,420,927 银行承兑汇票 45,759,648 38,320,554 31,544,959 开出保函 5,111,273 3,042,824 2,126,602 贷款承诺 36,720,103 25,675,100 16,210,347 2、资本性支出承诺 421,895 263,659 309,383 3、经营性租赁承诺 1,578,650 1,369,414 1,119,655 4、对外资产质押承诺 31,108,500 26,289,000 24,201,000 公允价值计量情况 单位：(人民币)千元 项目 期初金额 本期公允价 值变动损益 计入权益的累计 公允价值变动 本期计提 的减值 期末金额 金融资产 其中： 1、以公允价值计量且其变动计入当期损1,784,415 (20,450) --3,378,334 益的金融资产* 2、衍生金融资产 3,375,274 1,495,140 --4,918,894 3、可供出售金融资产 57,201,901 -(87,368) -78,270,798 金融资产小计 62,361,590 1,474,690 --86,568,026 4、金融负债 (3,357,488) (2,044,884) --(5,400,754) 5、投资性房地产 14,738 ---14,738 6、生产性生物资产 ----- 7、其他 ----- *注：不包括衍生金融资产 关于公司公允价值计量的说明： ⑴以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产包括交易性金融资产，或是初始确认时就被管理 层指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。交易性金融资产包括为在短期内出售而持有 的金融资产和衍生金融工具。这类金融资产在持有期间将取得的收益和期末以公允价值计量的公允价值变 动计入当期投资损益。处置时，其公允价值与初始入账金额之间的差额确认为投资收益，同时调整公允价 值变动损益。 22 宁波银行股份有限公司 2013年半年度报告全文 ⑵可供出售金融资产指那些被指定为可供出售的非衍生金融资产，或未被划分为贷款和应收款项类投 资、持有至到期投资或以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产这三类的其他金融资产。在后续 计量期间，该类金融资产以公允价值计量。可供出售金融资产的公允价值变动所带来的未实现损益，在该 金融资产被终止确认或发生减值之前，列入资本公积（其他资本公积）。在该金融资产被终止确认或发生 减值时，以前计入在资本公积中的累计公允价值变动应转入当期损益。与可供出售金融资产相关的利息收 入计入当期损益。 ⑶以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债分为交易性金融负债和初始确认时管理层就指 定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债。交易性金融负债包括为交易而持有的金融负债和 衍生金融工具。这类金融负债按公允价值作为初始确认金额，相关费用计入当期损益；持有期间将支付的 成本和期末按公允价值计量的所有公允价值的变动均计入当期损益。处置时，其公允价值与初始入账金额 之间的差额确认为投资收益，同时调整公允价值变动损益。 ⑷投资性房地产是指为赚取租金或资本增值，或两者兼有而持有的房地产。公司的投资性房地产所在 地有活跃的房地产交易市场，能够从房地产交易市场取得同类或类似房地产的市场价格及其他相关信息， 从而能对投资性房地产的公允价值进行估计，故公司对投资性房地产采用公允价值模式进行计量。外购、 自行建造等取得的投资性房地产，按成本价确认投资性房地产的初始金额。将固定资产转换为投资性房地 产的，按其在转换日的公允价值确认投资性房地产的初始金额，公允价值大于账面价值的，差额计入资本 公积（其他资本公积），公允价值小于账面价值的计入当期损益。之后，每个资产负债表日，投资性房地 产按公允价值计量。公允价值的增减变动均计入当期损益。 外币金融资产情况 单位：(人民币)千元 项目 期初金额 本期公允价值 变动损益 计入权益的累计 公允价值变动 本期计提的减 值 期末金额 金融资产 1、衍生金融资产 93,809 3,848 --97,657 2、贷款和应收款 2,374,457 ---3,561,153 3、可供出售金融资产 ----- 4、持有至到期投资 ----- 金融资产小计 2,468,266 3,848 --3,658,810 金融负债 (53,347) 46,181 --(7,166) 表内外应收利息及坏账准备情况 单位：(人民币)千元 项目 期初余额 本期增减 期末余额 坏帐准备余额计提方法 表内应收利息 1,552,768 305,307 1,858,075 -个别认定 贷款表外应收利息 181,141 (15,822) 165,319 -- 23 宁波银行股份有限公司 2013年半年度报告全文 （八）变动幅度在30%以上的主要报表项目和财务指标及其主要原因 单位：(人民币)千元 项 目 2013年 1-6月 比上年同期 增减 主要原因 利息收入 11,697,166 40.98% 贷款规模扩大 利息支出 6,270,613 58.39% 存款规模扩大，利率调整 手续费及佣金收入 869,128 73.26% 手续费收入增加 公允价值变动收益(损失以“()”填列) (570,194) (234.07%) 衍生金融工具变动损益 投资收益(损失以“()”填列) 62,478 284.70% 投资收益增加 汇兑收益(损失以“()”填列) 400,988 249.35% 外汇业务损益增加 营业税费 423,695 34.49% 营业税费增加 资产减值损失 530,146 55.95% 贷款规模增加 项目 2013年6月30日比年初增减主要原因 拆出资金 3,863,500 (42.05%) 拆放同业资金减少 交易性金融资产 3,378,334 89.32% 交易性金融资产增加 衍生金融资产 4,918,894 45.73% 衍生金融资产增加 可供出售金融资产 78,270,798 36.83% 可供出售金融资产增加 应收款项债券投资 42,184,495 89.11% 应收款项类投资增加 衍生金融负债 5,400,754 60.86% 衍生金融负债增加 应交税费 974,902 62.57% 应交企业所得税增加 应付债券 18,462,927 76.27% 2013年发行 80亿金融债 三、核心竞争力分析 （一）利润中心特色鲜明 公司经过近几年的坚持和积累，公司银行、零售公司、个人银行、金融市场、信用卡五大利润中心的 多元化业务增长模式已初步形成，每个利润中心都有明确的客户目标、发展定位和盈利增长点，竞争优势 逐步显现，在同业中初步树立起公司良好的品牌形象。一是公司银行形成“三个专家”产品体系，即区域 性进出口贸易金融专家、中型企业现金管理专家、中小企业电子金融服务专家；二是零售公司形成了“金 色池塘”系列小企业服务品牌；三是个人银行形成以“白领通”、“贷易通”等一系列拳头产品为带动的 客户服务体系；四是金融市场的外汇做市商、利率互换，均在市场上显示出一定的竞争力；五是信用卡的 “商英卡”、大额分期等业务也得到市场的广泛认可。 （二）区域市场协同发展 经过近几年来的持续积累，公司各区域市场业务稳健发展。宁波地区支行业务转型稳步推进，市场竞 争优势逐步显现；分行区域初步站稳脚跟，品牌影响力逐步建立。经过近五六年来的持续积累，宁波地区 24 宁波银行股份有限公司 2013年半年度报告全文 支行在市场份额、产品创新、人才培养、品牌形象等方面的竞争优势逐步显现，在总量继续保持较快增长 的前提下，个人银行和零售公司两条线的业务规模占比已达40%左右，为今后宁波地区业务的持续转型奠 定了良好基础。同时，各区域分行均能结合本地实际，有效贯彻公司稳健发展理念，赢得了当地市场、客 户和监管部门的广泛认可。特别是随着业务流程、管理体系的不断完善，各分行均呈现出良好的发展态势， 各项业务稳健增长，规模效应开始逐步显现。 （三）风险管理持续深化 在推进业务稳健发展的同时，公司始终坚持“控制风险就是减少成本”的风险理念，不断完善全面风 险管理体系。一是借助外部咨询机构，并借鉴国内外先进风险管理理念及应用工具，逐步构建起包括信用 风险、市场风险、操作风险、道德风险、法律风险、声誉风险等在内，前中后台一体化的全面风险管理体 系。二是稳步推进新资本协议项目实施，全面提升风险管理水平。公司在全面风险管理项目落地实施的基 础上，依托新资本协议实施差距分析，结合实际情况，制订了《宁波银行新监管标准实施规划》；结合未 来业务发展规划，对资本充足率、拨贷比、流动性比率等监管指标进行了测算，并制定相应的达标措施， 以应对新监管环境和标准的变化。三是加强员工教育，开展公司员工合规评价，从源头防范风险。每年开 展公司范围内的案件专项治理，及时排查各类风险隐患。 （四）科技支撑能力渐强 公司始终贯彻科技是第一生产力的理念，将科技放在银行发展的重要位置，每年投入大量资金，持续 深化IT系统建设，为业务发展和经营管理提供有力支撑。目前总行科技部下设18个二级部，拥有研究生、 本科生近200人。一是建立公司集中的数据中心。从全局出发，建立起符合实际和未来发展的数据管理体 系，逐步达到科学管理数据、充分开发利用数据的目标，以配合公司的决策、运营和风险管控。二是形成 可支撑业务运转的IT系统，当前公司共有各类系统115套，形成了渠道应用层、客户信息及关系管理层、 处理流程层、产品层、管理与风险控制层五个层次分明的IT系统架构。三是以业务驱动为着力点，持续深 化应用系统建设，在大力推进新信贷系统、票据系统、内部评级法系统等各项新系统建设的同时，持续做 好新核心系统、新国际结算系统等重要系统的后期提升工作，逐步构建起面向业务、面向服务、面向客户 的“三位一体”应用系统体系，为公司长远发展提供坚实的科技支撑。 （五）核心竞争力提升方向 公司当前的业务发展基本成型，下阶段将从以下四个方面持续培育核心竞争力。一是狠抓基础客户的 培育和基本业务的拓展，为业务的长远可持续发展夯实基础，做到与公司共生成长。二是继续落实全面、 全员、全流程的风险管理理念，在保持业务快速发展的同时，夯实公司的风险防线。三是继续加大IT系统 25 宁波银行股份有限公司 2013年半年度报告全文 投入，深化系统建设，提升业务的科技含量，提升电子渠道科技水准，不断培育IT竞争力。四是不断提升 精细化经营水平，增强成本控制能力，通过销售能力提升和人员素质的提升，将成本收入比控制在合理的 水平。我们相信，通过持之以恒的努力，公司将逐步实现差异化经营，在特定的经营领域，形成独特的比 较优势，并逐步建立起推动持续发展的核心竞争力，在日益激烈的市场竞争中赢得一席之地。 四、投资状况分析 （一）对外股权投资情况 1、对外投资情况 单位：(人民币)千元 对外投资情况 报告期投资额上年同期投资额变动幅度（ %） 13,250 13,250 - 被投资公司情况 公司名称 报告期 投资额 上年同期 投资额 主要业务 上市公司占被投 资公司权益比例 中国银联股份 有限公司 13,000 13,000 建设和运营全国统一的银行卡跨行信息交换网络，提供先进的电子化 支付技术和银行卡跨行信息交换相关的专业化服务，开展银行卡技术 创新；管理和经营“银联”标识，指定银行卡跨行交易业务规范和技 术标准，协调和仲裁银行间跨行交易业务纠纷，组织行业培训、业务 研讨和开展国际交流，从事相关研究咨询服务；经人民银行批准的其 他相关业务。 0.34% 城市商业银行 资金清算中心 250 250 城市商业银行资金清算中心实行会员制，各城市商业银行按自愿原则 加入，且不以营利为目的，主要负责办理城市商业银行异地资金清算 事务。 0.83% 合计 13,250 13,250 2、证券投资情况 单位：(人民币)千元 最初投资成期初持股期初持股期末持股期末持股期末账面报告期损会计核算 证券品种证券代码证券简称 本数量（股）比例数量（股）比例值益科目 A股 600830 香溢融通 3,866 750,000 0.165% 750,000 0.165% 5,010 -可供出售 期末持有的其他证券投资 ------- 合计 3,866 750,000 0.165% 750,000 0.165% 5,010 证券投资审批董事会公告披露日期不适用 证券投资审批股东会公告披露日期不适用 26 宁波银行股份有限公司 2013年半年度报告全文 （二）委托理财、衍生品投资和委托贷款情况 1、委托理财情况 报告期内，公司未发生正常业务范围之外的委托理财事项。 报告期内，公司累计发行理财产品 837期，销售额 1264.17亿元（不含活期化理财）。报告期末，公 司管理的理财产品存续余额为 565.97亿元。其中保本类理财产品余额为 115.55亿元，非保本类理财产品 余额为 450.42亿元。 2、衍生品投资情况 报告期衍生品持仓的风险分析及控制措施说明（包 括但不限于市场风险、流动性风险、信用风险、操 作风险、法律风险等） 公司在叙做新类型衍生品之前，通过新产品委员会对各类型风险进行充分 的识别、分析和评估，采用久期、限额管控、风险价值、压力测试、授信 额度管理等方法对衍生品进行风险计量和控制。 已投资衍生品报告期内市场价格或产品公允价值 变动的情况，对衍生品公允价值的分析应披露具体 使用的方法及相关假设与参数的设定 报告期内公司已投资衍生品市场价格或公允价值随市场交易参数变化而 波动，衍生品估值参数按具体产品设定，与行业惯例相一致，公允价值计 量采用中后台估值系统提供的模型方法进行估值。 报告期公司衍生品的会计政策及会计核算具体原 则与上一报告期相比是否发生重大变化的说明 无 独立董事对公司衍生品投资及风险控制情况的专 项意见 公司独立董事理解，衍生品交易业务是公司经中国银行业监督管理委员会 批准的常规银行业务之一。报告期内，公司重视该项业务的风险管理，对 衍生品交易业务的风险控制是有效的。 报告期末衍生品投资的持仓情况 单位：(人民币)千元 合约种类 期初合约金额期末合约金额报告期损益情况 期末合约金额占公司 报告期末净资产比例 外汇远期 11,252,012 12,335,343 (132,265) 49.98% 货币掉期 109,909,303 131,681,451 (765,874) 533.59% 利率互换 66,953,690 90,784,360 150,699 367.87% 期权合同 681,172 721,618 (35,834) 2.92% 合计 188,796,177 235,522,772 (783,274) 954.37% 3、委托贷款情况 报告期末，公司未发生正常业务范围之外的委托贷款事项。 （三）募集资金使用情况 报告期内，公司无新增募集资金行为。 27 宁波银行股份有限公司 2013年半年度报告全文 （四）主要子公司、参股公司分析 报告期内，除已披露外，公司无子公司及参股公司。 （五）非募集资金投资的重大项目情况 报告期内，除已披露外，公司无非募集资金投资的重大项目。 五、风险管理 公司在经营中主要面临以下风险：信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、合规风险、声誉风 险等。具体说明如下： （一）信用风险 信用风险是指客户（或者交易对象）可能无法或者不愿意履行对公司按约定负有的义务的风险。公司 承担信用风险的资产包括各项贷款、拆放同业、买入返售资产、存放同业款项、银行账户债券投资、应收 利息、其他应收款和表外资产。公司信用风险的基本控制流程主要包括以下步骤：信贷政策制订；授信前 尽职调查；客户信用评级（或测分）；担保评估；贷款审查和审批；放款；授信后管理；不良贷款管理。 公司依据相关政策和规定，参考公司实际情况，按照贷款本金利息收回的可能性，考虑借款人的还款 能力、还款记录、还款意愿、贷款的担保、贷款偿还的法律责任和银行的信贷管理等因素，把贷款分为正 常类（包括正常+、正常和正常-）、关注类（包括关注+、关注和关注-）、次级类（包括次级+和次级-） 以及可疑类、损失类。该十级贷款分类制度以量化的形式揭示了贷款的实际价值和风险程度，有助于公司 准确的预警贷款中隐藏的风险，发现贷款发放、管理、监控、催收以及不良贷款管理中存在的问题，实施 多层次的风险监控和管理。同时，公司通过十级贷款分类，对不同类别的贷款提取不同比例的模拟贷款准 备金，更有针对性地进行基于风险回报的考核。 报告期内，公司加强对信用风险的识别与管理，研究不同授信区域与不同授信行业较上一年度的变化 情况，及时制定了2013年授信业务指导意见，对授信业务进行动态化管理。完善风险客户预警体系建设， 依托不断完善的预警系统，规范了“一会两组”预警工作机制，建立常态化的预警联席例会制度、预警跟 踪日志管理、预警客户处置流程以及预警客户专项排查。启动公司银行业务授信后管理改进项目，提升对 大中企业客户的授信后管理质量，强化授信业务全流程管理。加强热点风险的排查，具体包括企业招开工 及薪酬发放排查、空头支票风险排查、个人客户非现场排查。实施2013年客户信用评级工作，强化客户准 入管理。 28 宁波银行股份有限公司 2013年半年度报告全文 报告期末，公司信用风险集中程度主要指标如下： 1、单一客户贷款集中度 截至2013年6月30日，公司最大单一客户贷款余额71,700万元，占资本净额3,226,293万元的比例为 2.22%，符合银监会规定的不高于10%的要求。 2、最大单一集团客户授信集中度 截至2013年6月30日，公司最大单一集团客户授信敞口197,709万元，占资本净额3,226,293万元的比 例为6.13%，符合银监会规定的不高于15%的要求。 3、最大十家客户贷款比例 截至2013年6月30日，公司最大十家企业客户贷款余额468,750万元，占资本净额3,226,293万元的比 例为14.53%。 4、单一关联方授信比例 截至2013年6月30日，公司最大单一关联方授信敞口191,175万元，占资本净额3,226,293万元的比例 为5.93%，符合银监会规定的不高于10%的要求。 5、全部关联度 截至2013年6月30日，公司全部关联方实际使用授信敞口413,872万元，占资本净额3,226,293万元的 比例为12.83%，符合银监会规定的不高于50%的要求。 （二）流动性风险 流动性风险包括因无法履行还款责任，或者因无法及时或以合理的价格为公司资产组合变现提供资金 所带来的风险。 报告期内，公司严格监控各项流动性指标，合理安排资产负债期限结构，控制流动性风险。梳理外币 存贷比管理政策，加强预警管理，合理控制外币存贷比，以满足监管部门相关要求。修订流动性风险应急 预案，梳理流动性危机应急流程和措施，提高流动性风险应急管理水平。继续加强资金头寸管理，优化资 金划拨流程，提升资金管理效率，降低资金清算风险。定期开展流动性风险压力测试，确保流动性安全。 报告期末，公司主要流动性风险指标如下： 1、流动性比例 29 宁波银行股份有限公司 2013年半年度报告全文 截至2013年6月30日，公司流动性资产余额6,018,073万元，流动性负债余额15,620,664万元，流动性 比例38.53%，符合银监会规定的不低于25%的要求。 2、流动性缺口率 截至2013年6月30日，公司90天内到期的流动性缺口为-1,632,492万元，流动性缺口率-9.89%，符合 银监会规定的不低于-10%的要求。 3、人民币超额备付金率 截至2013年6月30日，公司人民币超额备付金余额830,425万元，与人民币各项存款余额的比例为 3.34%。 4、存贷款比例 截至2013年6月30日，公司各项贷款余额15,882,042万元（其中金融债关联贷款957,852万元），各项 存款余额25,468,975万元，存贷款比例(不含金融债关联贷款)58.60%，符合银监会规定的不高于75%的要 求。 （三）市场风险 市场风险是指利率、汇率以及其他市场因素变动而引起金融工具的价值变化，进而对未来收益或者未 来现金流量可能造成潜在损失的风险。影响公司业务的市场风险主要类别有利率风险与汇率风险。 报告期内，公司实施常态化与应急预案相结合的市场风险管理机制，根据业务的发展，不断修订和完 善市场风险指标体系，通过市场风险管理系统的更新，不断改进市场风险指标监控手段。同时，结合头寸 及市场变动情况，制定合适的压力测试流程，深度揭示市场风险薄弱环节，提升风险预警能力；根据市场 非常态波动与交易对手发生重大信用风险与操作风险，制订了相应应急预案。市场风险管理部每日对交易 账户限额执行情况进行监测，对交易账户进行市值重估和VaR计量，并定期向高级管理层、风险管理委员 会、董事会和监管部门报告市场风险状况。 报告期末，公司主要市场风险指标如下： 1、利率风险敏感度 截至2013年6月30日，利率上升200个基点对公司净值影响值为268,186万元，资本净额3,226,293万元， 利率风险敏感度8.31%。 30 宁波银行股份有限公司 2013年半年度报告全文 2、外汇敞口头寸比例 截至2013年6月30日，公司累计外汇敞口头寸余额30,211万元，资本净额3,226,293万元，累计外汇敞 口头寸比例0.94%，符合银监会规定的不高于20%的要求。 （四）操作风险 操作风险是由于不完善或失灵的内部程序、人员、系统或外部事件导致损失的风险。操作风险主要来 源于四类风险因素：人员风险、流程风险、系统风险、外部事件风险。 报告期内，公司在加强操作风险管控方面进一步采取了以下措施： 一是顺利推进操作风险系统建设工作，基本完成系统的开发和测试。下步，将以系统上线为契机，推 动操作风险管理三大工具在公司各条线的运用，不断提升操作风险管理水平。 二是针对同业发生的典型案例，组织部分分支行开展了二期案防评估工作，探讨公司相关业务流程环 节存在的主要风险及相应的控制措施，评估剩余风险，并提出相应的改进计划和建议。 三是制定了《宁波银行案件防控工作管理办法》，进一步明确案件防控牵头部门和其他相关部门的职 责，整合利用案件防控工作资源，提升案件防控工作的针对性和实效性。 四是制定了2013年案件专项治理工作实施意见，全面启动员工道德风险等专项排查和整改工作，以有 效防范和化解风险，及时消除案件隐患。 五是制定了《数据安全管理规定》，对数据的产生、传送、使用、保存、销毁整个生命周期进行管理， 明确了数据使用人对所使用数据安全负有的责任。 六是制作了《宁波银行网点应急手册》，针对网点网络通讯中断、供电中断、系统故障、火灾等常见 突发事件场景设计了快速处理步骤，有效提高了网点人员应急处理能力。 七是开展了信息科技风险自查工作，主要从数据管理、外包管理、操作系统管理、系统安全制度等方 面进行评估，并就发现的问题制定了具体整改措施。 八是建立了新员工合规谈话制度，使新员工尽快融入公司的合规文化理念，提升合规意识，在日后的 工作中有效避免违规事件的发生。 （五）其他风险 其他可能对公司造成严重影响的主要有合规风险和法律风险等。 31 宁波银行股份有限公司 2013年半年度报告全文 其他可能对公司造成严重影响的风险因素，主要有合规风险和法律风险等。 报告期内，公司不断完善内控制度体系，践行法律事务支持业务发展的理念，持续推进员工合规评价 工作，有效落实各项监管政策，深入开展反洗钱试点工作，探索适合公司的反洗钱自主监测，全面推进合 规文化建设，进一步提升合规风险管理能力，有效防范合规风险和法律风险 （六）对内部控制制度的完整性、合理性与有效性作出说明。 1、对大额暴露和风险集中的识别 报告期内，公司按照《宁波银行授信业务集中度风险管理办法》对大额暴露和集中风险开展有效识别 和管理，通过定期监测和分析客户集中度、抵质押品集中度、行业集中度、区域集中度、业务品种和期限 集中度等指标，管理授信业务集中度，避免单户授信、行业授信、业务品种等过度集中，提高授信业务的 整体风险管理水平。 2、银行评估程序所用参数的准确性和完整性 公司通过对法人客户实施信用等级评定、对授信业务实施十级分类、对流动性风险实施现金流缺口等 手段对相关风险状况进行评估，并对评估参数的选取、配置、维护、评估和更新进行规范化管理。报告期 内，公司各类评估结果与实际情况基本一致，评估程序所用参数基本准确、完整、有效。 3、银行评估程序在范围界定方面的合理性和有效性 报告期内，公司严格按照银监会的规定，执行了合理的资本评估和风险评估程序，评估程序的范围合 理、有效。 4、压力测试和对各种假设及参数的分析 报告期内，公司根据行业形势和业务风险状况，运用敏感性测试和情景测试的方法，对公司流动性状 况、市场风险状况等实施了压力测试，压力情景分为轻度压力、中度压力和重度压力三种程度。通过压力 测试结果，了解潜在风险因素，分析抵御风险的能力，并制定了相关应对措施，以预防极端事件带来的冲 击。 5、风险预警 报告期内，公司着重提升风险预警的有效性，推进风险预警联席例会制度、预警领导小组和预警处置 小组建设，确保预警客户得到持续跟踪，风险得到有效化解。同时公司加强了行业信息的收集和分析工作， 增强了行业风险预警能力。 32 宁波银行股份有限公司 2013年半年度报告全文 综上所述，公司已制定了较为完整、合理和有效的内部控制制度，公司内部控制体系健全、完善；公 司内部控制制度执行的有效性不断提高，分支行内控意识不断增强，各业务条线内部控制措施落实到位， 未发现重大的内部控制缺陷。公司将根据外部环境与业务发展需要，不断提高内部控制的完整性、合理性 和有效性，促进公司持续稳健发展。 六、资本管理 公司资本管理的目标包括：（1）保持合理的资本充足率水平和稳固的资本基础，支持公司各项业务 的发展和战略规划的实施，提高抵御风险的能力，实现全面、协调和可持续发展。（2）建立并不断完善 以经济资本为核心的绩效管理体系，准确计量并覆盖各类风险，优化公司资源配置和经营管理机制，为股 东创造最佳回报。（3）合理运用各类资本工具，优化资本总量与结构，提高资本质量。 公司资本规划的主要原则是：确保资本充足率水平符合监管政策要求，并保持基本稳定。公司将通过 加强和改善经济资本管理等手段，努力提高资本配置效率和资本充足水平；优先采取优化资产结构、控制 风险加权资产增速、提高盈利能力等措施实现资本充足率管理目标。 （一）经济资本配置和管理 2013年上半年，公司稳步推进经济资本管理，制定经济资本分配计划，通过经济资本限额管理，实现 资本在各个业务条线、地区、产品、风险领域之间的优化配置，约束风险资产规模扩张，不断提高经济资 本计量的敏感度，不断深化经济资本在各领域的管理应用，以实现资本回报和资本充足目标。 （二）资本充足率情况 按照中国银监会《关于实施<商业银行资本管理办法（试行）>过渡期安排相关事项的通知》要求，公 司根据实际经营情况，拟订了《宁波银行股份有限公司中长期资本规划（2013年-2018年）》，明确资本 充足率达标时间表，确保资本充足率水平与全行战略发展规划以及风险管理能力相匹配。 2013年上半年，按照《商业银行资本管理办法（试行）》计算的资本充足率为12.85%，一级资本充足 率为9.84%，核心一级资本充足率为9.84%，均高于监管要求。 根据中国银监会《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》，公司进一步披露本报告期资本构成 表、有关科目展开说明表、资本工具主要特征等附表信息，详见公司网站(www.nbcb.com.cn)投资者关系 专栏。 资本充足率情况表 33 宁波银行股份有限公司 2013年半年度报告全文 1、按照《商业银行资本管理办法（试行）》计量 单位：(人民币)千元 项目 2013年6月30日 1、总资本净额 32,262,933 1.1：核心一级资本 24,732,194 1.2：核心一级资本监管扣除项目 33,429 1.3：核心一级资本净额 24,698,765 1.4：其他一级资本 0 1.5：其他一级资本监管扣除项目 0 1.6：一级资本净额 24,698,765 1.7：二级资本 7,564,168 1.8：二级资本监管扣除项目 0 2.信用风险加权资产 231,912,662 3.市场风险加权资产 4,041,319 4.操作风险加权资产 15,036,444 5.风险加权资产合计 250,990,425 6.核心一级资本充足率 9.84% 7.一级资本充足率 9.84% 8.资本充足率 12.85% 注：1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会令 2012年第1号）第一百七十四条、第一 百七十五条相关规定，“达标过渡期内，商业银行应当同时按照《商业银行资本充足率管理办法》和本办法计量并披露并表 和非并表资本充足率”，并明确相关信息披露内容。以上为根据《商业银行资本管理办法（试行）》计量的资本充足率相关 数据及信息。 2、核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项 3、一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项 4、总资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项 2、按照《商业银行资本充足率管理办法》计量 单位：(人民币)千元 项目 2013年6月30日2012年 12月31日 资本净额 32,537,512 29,844,889 其中：核心资本 24,502,884 21,929,100 核心资本扣减项 20,287 17,716 核心资本净额 24,482,596 21,911,384 附属资本 8,064,790 7,940,999 总扣减项 30,162 25,210 加权风险资产净额 235,788,353 190,660,716 核心资本充足率 10.38% 11.49% 资本充足率 13.80% 15.65% 注：1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会令 2012年第1号）第一百七十四条、第一 百七十五条相关规定，“达标过渡期内，商业银行应当同时按照《商业银行资本充足率管理办法》和本办法计量并披露并表 和非并表资本充足率”，并明确相关信息披露内容。以上为根据《商业银行资本充足率管理办法》计量的资本充足率相关数 据及信息。 34 宁波银行股份有限公司 2013年半年度报告全文 2、核心资本净额=核心资本-核心资本扣减项 3、资本净额=核心资本+附属资本-总扣减项 七、 机构建设情况 序号 机构名称 营业地址 机构数 员工数 （人） 资产规模 （未完）  |