[中报]中国银行：2013年半年度报告
中国银行股份有限公司 A股股票代码：601988 2013年半年度报告 目 录 项目 页码 释义 2 重要提示 3 公司基本情况 4 财务摘要 5 经营情况概览 7 管理层讨论与分析 9 财务回顾 9 业务回顾 17 风险管理 27 社会责任 32 展望 33 股本变动及股东情况 34 董事、监事、高级管理人员及员工情况 39 公司治理 42 重要事项 45 董事、高级管理人员关于半年度报告的确认意见 50 中期会计报表的审阅报告 51 中期会计报表 52 释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义： 本行/本集团/集团 中国银行股份有限公司或其前身及（除文义另有所指外）中国银行股份有限公司的所有子公司 财政部 中华人民共和国财政部 东北地区 就本报告而言，包括黑龙江省、吉林省及辽宁省分行 独立董事 上交所上市规则及公司章程下所指的独立董事，及香港上市规则下所指的独立非执行董事 《公司法》 《中华人民共和国公司法》 公司章程 本行现行的《中国银行股份有限公司章程》 华北地区 就本报告而言，包括北京市、天津市、河北省、山西省、内蒙古自治区分行及总行本部 华东地区 就本报告而言，包括上海市、江苏省、苏州、浙江省、宁波市、安徽省、福建省、江西省及山东省 分行 基点万分之一 可转债 可转换为本行 A股股票的公司债券 上交所上海证券交易所 西部地区 就本报告而言，包括重庆市、四川省、贵州省、云南省、 陕西省、甘肃省、宁夏回族自治区、青 海省、西藏自治区及新疆维吾尔自治区分行 香港交易所香港交易及结算所有限公司 香港联交所 香港联合交易所有限公司 香港上市规则 《香港联合交易所有限公司证券上市规则》 香港《证券及期货条例》 《证券及期货条例》 （香港法例第 571章） 银监会/中国银监会 中国银行业监督管理委员会 元 人民币元 中国证监会 中国证券监督管理委员会 中南地区 就本报告而言，包括河南省、湖北省、湖南省、广东省、深圳市、广西壮族自治区及海南省分行 中银保险中银保险有限公司 中银国际控股 中银国际控股有限公司 中银国际证券中银国际证券有限责任公司 中银航空租赁 中银航空租赁私人有限公司 中银基金 中银基金管理有限公司 中银集团保险 中银集团保险有限公司 中银集团人寿中银集团人寿保险有限公司 中银集团投资 中银集团投资有限公司 中银香港 中国银行（香港）有限公司，一家根据香港法律注册成立的持牌银行，并为中银香港（控股）的全 资子公司 中银香港（控股）中银香港（控股）有限公司，一家根据香港法律注册成立的公司，并于香港联交所上市 2 重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完 整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 本行于 2013年 8月 29日召开董事会会议，审议通过了本行 2013年半年度报告及摘 要。会议应出席董事 17名，实际亲自出席董事 17名，17名董事均行使表决权。本行 8名监事列席了本次会议。 本行按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2013年中期财务报告已经安永华 明会计师事务所（特殊普通合伙）和安永会计师事务所分别根据中国和国际审阅准则 审阅。 本行董事长田国立、行长李礼辉、主管财务会计工作副行长王永利及财务会计机构负 责人肖伟，保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。 报告期内，本行不存在控股股东及其关联方非经营性占用资金的情况，不存在违反规 定决策程序对外提供重大担保的情况。 本报告可能包含涉及风险和未来计划等的前瞻性陈述。这些前瞻性陈述的依据是本行 自己的信息和来自本行认为可靠的其他来源的信息。该等前瞻性陈述与日后事件或本 行日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不 确定因素的影响。投资者不应过分依赖此等前瞻性陈述，其中可能涉及的未来计划等 亦不构成本行对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。 3 公司基本情况 法定中文名称： 中国银行股份有限公司 （简称“中国银行”） 法定英文名称： BANK OF CHINA LIMITED （简称“Bank of China”） 法定代表人、董事长： 田国立 副董事长、行长： 李礼辉 董事会秘书： 范耀胜 地址：中国北京市复兴门内大街1号 电话：(86) 10-6659 2638 传真：(86) 10-6659 4568 电子信箱：bocir@bank-of-china.com 公司秘书： 杨长缨 证券事务代表： 罗楠 地址：中国北京市复兴门内大街1号 电话：(86) 10-6659 2638 传真：(86) 10-6659 4568 电子信箱：bocir@bank-of-china.com 注册地址： 中国北京市复兴门内大街1号 办公地址： 中国北京市复兴门内大街1号 邮政编码：100818 电话：(86) 10-6659 6688 传真：(86) 10-6601 6871 国际互联网网址：http://www.boc.cn 电子信箱：bocir@bank-of-china.com 香港营业地点： 香港花园道1号中银大厦 选定的信息披露报纸（A股）： 《中国证券报》、《上海证券报》、 《证券时报》、《证券日报》 刊登半年度报告的中国证监会指定网站： http://www.sse.com.cn 刊登中期报告的香港交易所网站： http://www.hkexnews.hk 半年度报告备置地点： 中国北京市复兴门内大街1号 报告期内注册变更情况： 2013年6月20日（法定代表人变更） 证券信息： A股： 上海证券交易所 股票简称：中国银行 股票代码：601988 H股： 香港联合交易所有限公司 股票简称：中国银行 股份代号：3988 A股可转换公司债券： 上海证券交易所 可转换公司债券简称：中行转债 可转换公司债券代码：113001 A股股份过户登记处： 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 上海市浦东新区陆家嘴东路166号 中国保险大厦36楼 电话：(86) 21-3887 4800 H股股份过户登记处： 香港中央证券登记有限公司 香港湾仔皇后大道东183号 合和中心17M楼 电话：(852) 2862 8555 传真：(852) 2865 0990 4 财务摘要 注：本报告根据《企业会计准则2006》编制。除特别注明外，为本集团数据，以人民币列示。 单位：百万元人民币 注释 2013年 1－6月 2012年 1－6月 报告期业绩 利息净收入 非利息收入 营业收入 业务及管理费 资产减值损失 营业利润 利润总额 净利润 归属于母公司所有者的净利润 扣除非经常性损益后归属于母公司所有者的净利润 基本每股收益(元) 经营活动产生的现金流量净额 1 2 3 4 137,288 68,796 206,084 (57,014) (14,142) 109,849 110,251 84,172 80,721 80,300 0.29 (252,941) 124,05455,573179,627(51,799) (9,237) 96,82996,99274,88471,48370,6400.26531,482 主要财务比率 平均总资产回报率(%) 净资产收益率(%) 净息差(%) 非利息收入占比(%) 成本收入比(%) 信贷成本(%) 5 6 7 8 9 10 1.30 18.93 2.23 33.38 27.67 0.39 1.2118.962.1030.9428.840.282013年 6月 30日2012年 12月 31日 资产负债情况 资产总计 客户贷款总额 贷款减值准备 证券投资 负债合计 客户存款 归属于母公司所有者权益合计 股本 每股净资产(元) 贷存比(%) 11 12 13 13,256,206 7,439,633 (165,997) 2,164,804 12,369,873 9,876,196 849,978 279,148 3.04 72.63 12,680,6156,864,696(154,656) 2,210,52411,819,0739,173,995824,677279,1472.9571.99 资本充足指标 核心资本充足率(%) 资本充足率(%) 14 10.47 13.33 10.5413.63 资产质量 不良贷款率(%) 不良贷款拨备覆盖率(%) 15 16 0.93 238.96 0.95236.30 5 注释 1非利息收入＝手续费及佣金净收入＋投资收益＋公允价值变动收益＋汇兑收益+其他业务收入 2营业收入=利息净收入+非利息收入 3非经常性损益按照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1号—非经常性损益》(2008) 的要求确定与计算。 4根据中国企业会计准则要求，受利润重述因素影响，以前期间的基本每股收益进行重新计算。 5平均总资产回报率＝净利润÷资产平均余额，资产平均余额＝（期初资产总计＋期末资产总 计）÷2，以年化形式列示。 6净资产收益率＝归属于母公司所有者的净利润÷归属于母公司所有者权益加权平均余额，以年 化形式列示。根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9号—净资产收益率 和每股收益的计算及披露（2010年修订）》（证监会公告[2010]2号）的规定计算。 7净息差＝利息净收入÷生息资产平均余额，以年化形式列示，平均余额为本行管理账目未经审 阅的日均余额。 8非利息收入占比＝非利息收入÷营业收入 9成本收入比根据财政部《金融企业绩效评价办法》（财金[2011]50号）的规定计算。 10信贷成本＝贷款减值损失÷客户贷款平均余额，客户贷款平均余额＝（期初客户贷款总额＋期 末客户贷款总额）÷2，以年化形式列示。 11证券投资包括可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项债券投资、交易性金融资产。 12每股净资产＝期末归属于母公司所有者权益合计÷期末股本总数 13贷存比=贷款余额÷存款余额；贷存比按照中国人民银行的相关规定计算。其中，存款余额包 括客户存款以及保险公司和金融控股公司等同业存款。 14资本充足率指标根据银监会《商业银行资本充足率管理办法》（银监会令 2004年第 2号）的规 定计算。 15不良贷款率＝期末不良贷款余额÷期末客户贷款总额 16不良贷款拨备覆盖率＝期末贷款减值准备÷期末不良贷款余额 6 经营情况概览 2013年以来，本行以效益为中心，积极拓展市场，主动管控风险，取得了良好业绩。 6月末，本行资产总额13.26万亿元，负债总额12.37万亿元，归属于母公司所有者权益 合计8,499.78亿元，分别比上年末增长4.54%、4.66%和3.07%。上半年实现净利润 841.72亿元，实现归属于母公司所有者的净利润807.21亿元，同比分别增长12.40%和 12.92%。净资产收益率（ROE）和平均总资产回报率（ROA）分别为18.93%和 1.30%，比上年提高0.80和0.11个百分点。 积极调整业务结构，带动经营效益提升 本行以提升经营效益为目标，大力深化业务转型和结构调整，取得明显成效。一是存 款结构改善，负债成本下降。集团客户存款比上年末增加7,022.01亿元，增长7.65%。 严格控制负债成本，集团负债付息率同比下降36个基点。二是贷款平稳增长，结构持 续优化。集团客户贷款比上年末增加5,749.37亿元，增长8.38%，主要投向战略性新兴 产业、国家重大建设项目、中小微企业、民生消费等重点领域。“中银信贷工厂”服 务模式下小企业人民币贷款比上年末增长20.46%，比内地人民币公司贷款平均增幅高 约17个百分点。三是非利息收入增势良好，占营业收入比重提高。上半年，集团非利 息收入同比增加132.23亿元，增长23.79%，非利息收入在营业收入中占比为33.38%， 同比上升2.44个百分点。 积极完善服务渠道和产品功能，带动服务品质提升 本行以提升客户体验为目标，大力加强基础建设，取得明显成效。一是提升服务渠道 效能。网点综合效能提高。完善网银功能，投产新版iPad平板电脑客户端，推出手机 取款等新服务。二是优化服务流程。投产网点排队管理系统，优化柜台业务办理手 续，缩短客户等候时间。三是提高服务支持能力。稳步推进同城后台集中运营项目， 加快推进统一客户服务平台建设，电话银行覆盖亚太地区10家海外分行。 积极推进海内外一体化发展，提升多元化业务贡献度 本行以集团利益最大化为目标，充分发挥国际化多元化优势，取得明显成效。一是海 内外一体化发展不断增强。成功争揽和参与多项大型跨境并购和海外债券发行项目。 继续保持跨境人民币业务领先优势，境内外机构共办理跨境人民币结算业务1.71万亿 元，同比增长63%，成为卢森堡政府认可的首家人民币业务清算行。台北分行正式提 供人民币清算行服务。二是全球服务网络进一步完善，新设乌兰巴托代表处、里斯本 分行等7家海外机构及4个中国业务柜台，跨境服务能力进一步提高。三是多元化业务 快速发展，上半年实现综合经营收入281亿元，同比增长37.5%，在集团营业收入中的 占比为13.6%，同比提高2.3个百分点。 积极改进经营管理，有效控制风险成本 本行以提升内生动力和发展质量为目标，着力改进经营管理机制，切实加强风险管 理，取得明显成效。一是全面实施内生动力机制。按照突出战略导向、统一考核标 准、体现业务特色和工作特点、资源配置与核心绩效指标挂钩的基本要求，优化内部 7 管理机制，激发分行内生动力，有力推动了业务发展和效益提升。二是有效防控各类 风险。积极应对宏观形势变化带来的挑战与压力，加强重点领域风险管理，妥善处置 风险事件，资产质量保持稳定。6月末本行不良贷款率和关注类贷款比率分别比上年末 下降0.02、0.46个百分点。市场风险各项指标符合监管要求。操作风险损失事件及金 额继续控制在较低水平。三是加强流动性管理。坚持安全性、流动性、盈利性平衡的 原则，提高流动性管理的主动性和前瞻性。针对市场波动，提前做好现金流规划，合 理匹配资产负债期限结构，加强超额备付金管理，始终保持足够的支付能力。 8 管理层讨论与分析 财务回顾 经济与金融环境 2013年上半年，世界经济复苏进程依然缓慢。欧元区经济持续萎缩，紧缩财政政策有 所松动，塞浦路斯银行危机引发市场动荡，失业率不断攀升。得益于房地产市场持续 复苏和消费市场改善，美国经济总体向好，失业率缓慢下降。在新经济刺激计划影响 下，日本股市企稳，日元快速贬值，经济恢复正增长。新兴经济体国内需求疲软，增 速明显放缓。 受市场预期美联储提前退出量化宽松货币政策、日本实行量化和质化宽松货币政策、 全球经济复苏缓慢等多重因素影响，国际金融市场波动加大。主要股票指数震荡攀 升，美国债券收益率快速上扬，国际资本流出新兴经济体，美元步入升值通道，日 元、欧元开始走弱。大宗商品价格震荡下行，黄金价格大幅下降。 上半年，国内外经济环境十分复杂，中国政府坚持稳中求进的工作总基调，以提高经 济发展质量和效益为中心，着力深化改革，加快调整结构和转型升级，不断改善民 生，继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策，国民经济运行总体平稳，主要经济 指标处于年度预期目标的合理区间。上半年，中国人民银行继续实施稳健的货币政 策，适时预调微调，合理运用多种货币政策工具，引导货币信贷和社会融资规模平稳 适度增长，货币信贷环境总体稳定。中国国内生产总值同比增长7.6%，居民消费价格 指数同比上涨2.4%。固定资产投资同比增长20.1%，社会消费品零售总额同比增长 12.7%。外贸进出口总值同比增长8.6%，贸易顺差增长较快，国际收支总体平衡。 国内金融体系保持平稳运行。人民币汇率形成机制进一步完善，人民币兑美元汇率趋 于均衡，上半年升值1.7%。社会融资总量达10.15万亿元，广义货币供应量M2同比增 长14.0%，金融机构人民币贷款总额同比增长14.2%，人民币存款总额同比增长 14.3%。6月末上证综合指数比上年末下跌290点，沪深两市股票流通市值比上年末下 降7.0%。 9 利润表主要项目分析 上半年，集团实现净利润 841.72亿元，实现归属于母公司所有者的净利润 807.21亿 元，分别同比增长 12.40%和 12.92%。平均总资产回报率（ROA）1.30%，净资产收 益率（ROE）18.93%，分别比上年提高 0.11和 0.80个百分点。 集团利润表主要项目如下表所示： 单位：百万元人民币（百分比除外） 项目 2013年1-6月2012年1-6月变动 变动比率 利息净收入 137,288 124,054 13,234 10.67% 非利息收入 68,796 55,573 13,223 23.79% 其中：手续费及佣金净收入 45,481 34,250 11,231 32.79% 营业收入 206,084 179,627 26,457 14.73% 营业支出 (96,235) (82,798) (13,437) 16.23% 其中：业务及管理费 (57,014) (51,799) (5,215) 10.07% 资产减值损失 (14,142) (9,237) (4,905) 53.10% 营业利润 109,849 96,829 13,020 13.45% 利润总额 110,251 96,992 13,259 13.67% 所得税费用 (26,079) (22,108) (3,971) 17.96% 净利润 84,172 74,884 9,288 12.40% 归属于母公司所有者的净利润 80,721 71,483 9,238 12.92% 利息净收入与净息差 上半年，集团实现利息净收入1,372.88亿元，同比增加132.34亿元，增长10.67%。集 团主要生息资产和付息负债项目的平均余额 1、平均利率以及利息收支受规模因素和利 率因素变动2而引起的变化如下表所示： 1平均余额是根据集团管理账目计算的每日平均余额，未经审阅。 2计算规模因素变化对利息收支影响的基准是报告期内生息资产和付息负债平均余额的变化；计算利率因素变化对利息收支 影响的基准是报告期内生息资产和付息负债平均利率的变化，因规模因素和利率因素共同作用产生的影响归结为利率因素 变动。 10 单位：百万元人民币（百分比除外） 2013年 1-6月2012年 1-6月对利息收支变动的因素分析 项目 平均余额 利息收支平均利率平均余额利息收支平均利率 规模因素 利率因素合计 集团 生息资产 客户贷款 7,234,734 185,061 5.16% 6,529,431 182,328 5.62% 19,656 (16,923) 2,733 债券投资 2,175,354 32,580 3.02% 2,014,650 31,359 3.13% 2,494 (1,273) 1,221 存放中央银行 1,878,597 13,129 1.41% 2,197,937 13,884 1.27% (2,011) 1,256 (755) 存拆放同业 1,122,531 19,100 3.43% 1,117,336 25,550 4.60% 119 (6,569) (6,450) 小计 12,411,216 249,870 4.06% 11,859,354 253,121 4.29% 20,258 (23,509) (3,251) 付息负债 客户存款 9,446,621 87,110 1.86% 8,999,633 96,270 2.15% 4,766 (13,926) (9,160) 同业存拆入及对央行负债 1,938,939 20,860 2.17% 2,050,864 29,220 2.87% (1,593) (6,767) (8,360) 其他借入资金 260,972 4,612 3.56% 178,621 3,577 4.03% 1,646 (611) 1,035 小计 11,646,532 112,582 1.95% 11,229,118 129,067 2.31% 4,819 (21,304) (16,485) 利息净收入 137,288 124,054 15,439 (2,205) 13,234 净息差 2.23% 2.10% 13Bps 中国内地人民币业务 生息资产 客户贷款 5,238,389 161,108 6.20% 4,797,826 156,669 6.57% 14,354 (9,915) 4,439 债券投资 1,516,162 25,900 3.44% 1,448,031 24,806 3.44% 1,162 (68) 1,094 存放中央银行 1,632,814 12,722 1.57% 1,677,761 12,948 1.55% (345) 119 (226) 存拆放同业 804,548 16,290 4.08% 882,819 20,993 4.78% (1,855) (2,848) (4,703) 小计 9,191,913 216,020 4.74% 8,806,437 215,416 4.92% 13,316 (12,712) 604 付息负债 客户存款 7,253,729 77,530 2.16% 7,103,614 86,532 2.45% 1,824 (10,826) (9,002) 同业存拆入及对央行负债 1,105,018 20,289 3.70% 1,088,846 24,609 4.55% 365 (4,685) (4,320) 其他借入资金 171,138 3,731 4.40% 148,343 3,140 4.26% 482 109 591 小计 8,529,885 101,550 2.40% 8,340,803 114,281 2.76% 2,671 (15,402) (12,731) 利息净收入 114,470 101,135 10,645 2,690 13,335 净息差 2.51% 2.31% 20Bps 中国内地外币业务 单位：百万美元（百分比除外） 生息资产 客户贷款 87,460 898 2.07% 84,211 1,559 3.72% 60 (721) (661) 债券投资 27,723 194 1.41% 20,789 198 1.92% 66 (70) (4) 存拆放同业及存放中央银行 50,702 239 0.95% 64,671 280 0.87% (60) 19 (41) 小计 165,885 1,331 1.62% 169,671 2,037 2.41% 66 (772) (706) 付息负债 客户存款 76,643 299 0.79% 69,823 437 1.26% 43 (181) (138) 同业存拆入及对央行负债 69,611 254 0.74% 71,183 529 1.49% (12) (263) (275) 其他借入资金 108 4 7.47% 103 4 7.81% --- 小计 146,362 557 0.77% 141,109 970 1.38% 31 (444) (413) 利息净收入 774 1,067 35 (328) (293) 净息差 0.94% 1.26% (32)Bps 注： 1 债券投资包括可供出售债券、持有至到期日债券、应收款项债券投资、交易性债券及指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的债券。 2 其他借入资金包括应付债券。 11 中国内地按业务类型划分的客户贷款、客户存款的平均余额和平均利率如下表所示： 单位：百万元人民币（百分比除外） 2013年 1-6月2012年 1-6月变动 项目 平均余额 平均利率平均余额平均利率平均余额 平均利率 中国内地人民币业务 客户贷款 公司贷款 3,363,530 6.49% 3,239,883 6.82% 123,647 (33)Bps 个人贷款 1,724,846 5.70% 1,452,142 5.89% 272,704 (19)Bps 票据贴现 150,013 5.52% 105,801 8.15% 44,212 (263)Bps 小计 5,238,389 6.20% 4,797,826 6.57% 440,563 (37)Bps 其中： 中长期贷款 3,529,655 6.32% 3,288,313 6.56% 241,342 (24)Bps1年以内短期贷款 1,708,734 5.95% 1,509,513 6.58% 199,221 (63)Bps 客户存款 公司活期存款 2,006,294 0.69% 1,887,034 0.96% 119,260 (27)Bps 公司定期存款 1,817,814 3.35% 1,594,278 3.39% 223,536 (4)Bps 个人活期存款 1,196,613 0.49% 1,008,151 0.57% 188,462 (8)Bps 个人定期存款 2,143,207 3.37% 1,917,544 3.42% 225,663 (5)Bps 其他存款 89,801 3.86% 696,607 4.39% (606,806) (53)Bps 小计 7,253,729 2.16% 7,103,614 2.45% 150,115 (29)Bps 中国内地外币业务 单位：百万美元（百分比除外） 客户贷款 87,460 2.07% 84,211 3.72% 3,249 (165)Bps 客户存款 公司活期存款 25,161 0.06% 22,952 0.32% 2,209 (26)Bps 公司定期存款 19,064 2.15% 13,911 3.27% 5,153 (112)Bps 个人活期存款 13,387 0.04% 10,784 0.10% 2,603 (6)Bps 个人定期存款 15,108 0.63% 14,408 0.85% 700 (22)Bps 其他存款 3,923 1.97% 7,768 2.80% (3,845) (83)Bps 小计 76,643 0.79% 69,823 1.26% 6,820 (47)Bps 注：其他存款包含结构性存款。 上半年，本行主动优化业务结构，净息差表现良好。集团净息差为2.23%，比上年提 高8个基点。其中，中国内地人民币净息差2.51%，比上年提高12个基点；中国内地外 币净息差0.94%，比上年下降17个基点；境外机构净息差1.25%，比上年提高12个基 点。 本行合理配置信贷资源，贷款结构持续优化。上半年，中国内地新增人民币贷款中个 人贷款占比为60.28%，比上年提高8.05个百分点；“中银信贷工厂”服务模式下小企 业人民币贷款比上年末增长20.46%，比内地人民币公司贷款平均增幅高约17个百分 点。积极拓展客户存款，有效控制负债成本。6月末，集团客户存款比上年末增长 7.65%，在集团负债中的占比提高2.22个百分点；严格控制负债成本，集团付息负债 率同比下降36个基点。 12 非利息收入 上半年，集团实现非利息收入687.96亿元，同比增加132.23亿元，增长23.79%。非利 息收入在营业收入中占比为33.38%，同比上升2.44个百分点。 手续费及佣金净收入 上半年，集团实现手续费及佣金净收入454.81亿元，同比增加112.31亿元，增长 32.79%。主要是本行紧密结合客户需求，加大产品创新和推广力度，持续优化中间业 务结构。 持续推动银行卡产品创新，扩大中银信用卡品牌效应，银行卡发行量和交易额快速增 长，银行卡业务收入同比增长24.84%。国际结算、结售汇等传统业务继续保持市场领 先，结算与清算手续费同比增长12.70%。稳健发展理财业务，向客户提供优质的资产 增值服务，代理业务收入同比增长59.69%。拓宽咨询顾问业务范围，顾问和咨询费收 入同比增长172.60%。全面提升托管服务能力，加快新产品研发，托管及其他受托业 务收入同比增长46.45%。见会计报表注释三、20。 其他非利息收入 上半年，集团实现其他非利息收入233.15亿元，同比增加19.92亿元，增长9.34%。本 行加强银保合作，推动产品创新，强化产品销售，保险业务收入同比增长62.42%。积 极应对市场变化，加大贵金属业务市场拓展力度，收入同比增长30.04%。见会计报表 注释三、21，22，23和24。 营业支出 上半年，集团营业支出为962.35亿元，同比增加134.37亿元，增长16.23%。 业务及管理费 上半年，集团业务及管理费570.14亿元，同比增加52.15亿元，增长10.07%。成本收 入比27.67%，同比下降1.17个百分点。本行持续推进网点转型、渠道建设和系统改造 升级，同时积极优化资源配置机制，厉行节约，严格控制一般行政开支，提高资源使 用效率。见会计报表注释三、25。 资产减值损失 上半年，集团资产减值损失141.42亿元，同比增加49.05亿元，增长53.10%。其中， 集团贷款减值损失138.83亿元，同比增加46.65亿元，增长50.61%。信贷成本为 0.39%，同比上升0.11个百分点。本行进一步提升风险管理的主动性和前瞻性，继续 加强贷款风险防控，信贷资产质量保持稳定，风险抵补能力不断增强。见“风险管理 －信用风险管理”部分和会计报表注释三、7，26，四、1。 13 资产负债项目分析 6月末，集团资产总计132,562.06亿元，比上年末增加5,755.91亿元，增长4.54%。集 团负债合计123,698.73亿元，比上年末增加5,508.00亿元，增长4.66%。 集团资产负债表主要项目如下表所示： 单位：百万元人民币（百分比除外） 项目 2013年6月30日2012年12月31日 金额 占比 金额 占比 资产 客户贷款净额 7,273,636 54.87% 6,710,040 52.92% 证券投资 2,164,804 16.33% 2,210,524 17.43% 存放中央银行 1,957,640 14.77% 1,934,297 15.25% 存拆放同业 1,063,698 8.02% 1,052,350 8.30% 其他资产 796,428 6.01% 773,404 6.10% 资产总计 13,256,206 100.00% 12,680,615 100.00% 负债 客户存款 9,876,196 79.84% 9,173,995 77.62% 同业存拆入及对央行负债 1,615,293 13.06% 1,926,757 16.30% 其他借入资金 243,648 1.97% 233,178 1.97% 其他负债 634,736 5.13% 485,143 4.11% 负债合计 12,369,873 100.00% 11,819,073 100.00% 注： 1 证券投资包括可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项债券投资、交易性金融资产。 2 其他借入资金包括应付债券、长期借款。 客户贷款 本行持续推进信贷结构调整，加大对战略性新兴产业、国家重大建设项目、中小微企 业、民生消费等重点领域的支持力度，贷款规模保持适度均衡增长。6月末，集团客户 贷款总额74,396.33亿元，比上年末增加5,749.37亿元，增长8.38%。其中，人民币贷 款55,915.09亿元，比上年末增加3,445.65亿元，增长6.57%；外币贷款折合2,991.12 亿美元，比上年末增加417.33亿美元，增长16.21%。 本行进一步加强主动风险管理，持续推进重点行业领域风险管控，资产质量整体稳 定。6月末，集团不良贷款率0.93%，比上年末下降0.02个百分点。不良贷款拨备覆盖 率238.96%，比上年末提高2.66个百分点。中国内地机构贷款拨备率2.62%，与上年末 持平。重组贷款总额99.26亿元，比上年末下降5.63%。 证券投资 6月末，集团证券投资总额21,648.04亿元，比上年末减少457.20亿元，降低2.07%。 其中，人民币证券投资总额15,940.27亿元，比上年末增加76.91亿元，增长0.48%； 外币证券投资总额折合923.78亿美元，比上年末减少69.28亿美元，降低6.98%。 14 集团持有欧洲各国政府及各类机构发行债券账面价值折合人民币373.65亿元，其中英 国、德国、荷兰、法国和瑞士五国相关债券账面价值折合人民币356.20亿元，占比 95.33%。集团不持有希腊、葡萄牙、爱尔兰、意大利、西班牙五国政府及各类机构发 行的债券。 集团持有美国次级、Alt-A及Non-Agency住房贷款抵押债券账面价值合计9.34亿美 元，相关减值准备余额5.19亿美元。持有美国房地美公司（Freddie Mac）和房利美 公司（Fannie Mae）发行债券和担保债券的账面价值共计0.39亿美元。 集团证券投资结构如下表所示： 单位：百万元人民币（百分比除外） 项目 2013年6月30日2012年12月31日 金额 占比 金额 占比 交易性金融资产 72,317 3.34% 71,590 3.24% 可供出售金融资产 680,154 31.42% 686,400 31.05% 持有至到期投资 1,135,720 52.46% 1,183,080 53.52% 应收款项债券投资 276,613 12.78% 269,454 12.19% 合计 2,164,804 100.00% 2,210,524 100.00% 按货币划分的证券投资 单位：百万元人民币（百分比除外） 项目 2013年6月30日2012年12月31日 金额 占比 金额 占比 人民币 1,594,027 73.63% 1,586,336 71.77% 美元 386,288 17.85% 356,597 16.13% 港币 128,790 5.95% 133,992 6.06% 其他 55,699 2.57% 133,599 6.04% 合计 2,164,804 100.00% 2,210,524 100.00% 集团持有规模最大的十支金融债券情况 单位：百万元人民币（百分比除外） 债券名称 面值 年利率到期日减值 2011年政策性银行债券 7,840 3.58% 2014-11-17 - 2005年政策性银行债券 6,800 3.42% 2015-08-02 - 2010年政策性银行债券 6,070 一年期定期存款利率+0.52% 2017-01-26 - 2006年政策性银行债券 5,000 一年期定期存款利率+0.60% 2016-12-12 - 2011年政策性银行债券 4,910 3.55% 2016-12-06 - 2010年政策性银行债券 4,780 一年期定期存款利率+0.59% 2020-02-25 - 2009年政策性银行债券 4,660 一年期定期存款利率+0.54% 2016-09-01 - 2011年政策性银行债券 4,400 3.83% 2018-11-24 - 2008年政策性银行债券 3,600 一年期定期存款利率+0.67% 2013-08-22 - 2005年政策性银行债券 3,600 4.67% 2020-03-29 - 注：金融债券指金融机构法人在债券市场发行的有价债券，包括政策性银行发行的债券、同业及非银行金融 机构发行的债券，但不包括重组债券及央行票据。 15 客户存款 本行持续增强产品创新和差异化服务能力，努力扩大行政事业单位客户基础，深入挖 掘产业链上下游客户，客户存款稳步增长。6月末，集团客户存款总额98,761.96亿 元，比上年末增加7,022.01亿元，增长7.65%。其中，人民币客户存款总额79,561.06 亿元，比上年末增加6,881.02亿元，增长9.47%；外币客户存款总额折合3,107.60亿美 元，比上年末增加75.24亿美元，增长2.48%。 所有者权益 6月末，集团所有者权益合计8,863.33亿元，比上年末增加247.91亿元，增长2.88%。 主要影响因素一是上半年，集团实现净利润841.72亿元，其中归属于母公司所有者的 净利润807.21亿元；二是根据股东大会审议批准的2012年度利润分配方案，本行宣告 派发年度现金股利488.51亿元。见会计报表之“合并所有者权益变动表”。 现金流量分析 6月末，集团现金及现金等价物余额 8,271.56亿元，比上年末减少 2,451.27亿元。 经营活动产生的现金流量为净流出 2,529.41亿元，上年同期为净流入 5,314.82亿 元。主要是同业存放款项净增加额及向其他金融机构拆入资金净额减少。 投资活动产生的现金流量为净流入 344.71亿元，上年同期为净流出 569.57亿元。主 要是投资支付的现金减少。 筹资活动产生的现金流量为净流出90.21亿元，净流出额同比减少79.82亿元。主要是 因为截至2013年6月末，本行尚未向股东派发股利，相关股利已于2013年7月12日全 数派发。 集团地区分部、业务分部的经营业绩与财务状况，见会计报表注释三、33。 16 业务回顾 集团主要业务分部的利润总额情况如下表所示： 单位：百万元人民币（百分比除外） 项目 2013年 1-6月2012年 1-6月 金额占比金额 占比 商业银行业务 其中：公司金融业务 个人金融业务 资金业务 投资银行及保险业务 其他业务及抵销项目 59,398 22,967 23,465 1,813 2,608 53.88% 20.83% 21.28% 1.64% 2.37% 59,303 20,852 13,441 1,218 2,178 61.14% 21.50% 13.86% 1.26% 2.24% 合计 110,251 100.00% 96,992 100.00% 集团主要存贷款业务情况如下表所示： 单位：百万元人民币 项目 2013年 6月3 0日 2012年 12月 31日 2011年 12月 31日 公司存款 中国内地：人民币 各外币折人民币 港澳台及其他国家：各货币折人民币 小计 4,141,762 277,539 869,194 5,288,495 3,755,626 288,324 769,575 4,813,525 3,842,173194,682657,4604,694,315 个人存款 中国内地：人民币 各外币折人民币 港澳台及其他国家：各货币折人民币 小计 3,501,494 190,498 643,282 4,335,274 3,234,301 187,452 659,387 4,081,140 3,165,161184,810585,1113,935,082 公司贷款 中国内地：人民币 各外币折人民币 港澳台及其他国家：各货币折人民币 小计 3,572,078 579,631 1,203,743 5,355,452 3,452,004 488,518 1,039,877 4,980,399 3,244,573573,882906,8504,725,305 个人贷款 中国内地：人民币 各外币折人民币 港澳台及其他国家：各货币折人民币 小计 1,799,372 1,099 283,710 2,084,181 1,617,123 1,037 266,137 1,884,297 1,390,343896226,2701,617,509 17 商业银行业务 中国内地商业银行业务 上半年，中国内地商业银行业务实现营业收入1,702.03亿元，同比增加226.51亿元， 增长15.35%。具体如下表所示： 单位：百万元人民币（百分比除外） 项目 2013年 1-6月2012年 1-6月 金额占比金额 占比 公司金融业务 91,738 53.90% 88,205 59.78% 个人金融业务 55,659 32.70% 47,646 32.29% 资金业务 22,806 13.40% 11,701 7.93% 合计 170,203 100.00% 147,552 100.00% 公司金融业务 公司存款业务 本行努力拓宽公司存款来源，深入挖掘产业链上下游客户，依托现金管理、国际结 算、跨境人民币、供应链融资等特色金融服务，争揽资本市场直接融资项目沉淀资 金，持续扩大行政事业单位客户基础，把握重点地区、重点行业、重点项目机会，推 动存款稳定增长。 6月末，本行中国内地人民币公司存款总额 41,417.62亿元，比上年末增加 3,861.36 亿元，增长10.28%；外币公司存款总额折合 449.19亿美元，比上年末减少 9.52亿美 元，降低2.08%。 公司贷款业务 本行继续加大实体经济支持力度，积极盘活存量资产，重点扶持节能环保和新能源等 战略性新兴产业、文化产业和农业等民生民需相关行业，持续支持产业转型升级和技 术改造项目，加大对城镇化进程中基础设施建设、产业发展等领域的金融服务力度。 优化房地产行业信贷结构，支持保障性安居工程。加强地方政府融资平台贷款管理， 贷款余额和占比持续下降。严格控制产能过剩行业贷款投放，产能过剩行业贷款余额 占比较上年末下降 0.19个百分点。 6月末，本行中国内地人民币公司贷款总额35,720.78亿元，比上年末增加1,200.74亿 元，增长3.48%；外币公司贷款总额折合938.11亿美元，比上年末增加160.90亿美 元，增长20.70%，继续保持市场领先地位。 国内结算与现金管理业务 本行积极推进国内结算与现金管理产品创新与推广，研发和推广“中银单位结算卡” “回单自助打印”等产品，拓宽服务渠道。大力发展中央财政代理类业务，提升财政 类客户服务水平，带动存款稳定增长。丰富全球现金管理平台功能，创新推广出口收 汇存放境外跨境资金归集模式，争揽第二批跨国公司外汇资金集中运营管理试点企业 18 合作银行资格。全球现金管理业务已拓展到香港澳门及 29个国家，荣获《贸易金融》 “最佳现金管理银行”，中银香港荣获《亚洲银行家》“香港最佳现金管理银行成就 奖”。 国际结算与贸易融资业务 本行充分发挥国际结算及贸易融资业务传统优势，研发“单用途商业预付卡备用金保 函”“进口银保保理”等产品。发挥多元化平台优势，为客户提供大宗商品结算、融 资及套期保值等综合化、定制化服务。全面挖掘客户“1+N”供应链金融业务需求， 为客户全球范围内的购销活动提供供应链金融服务。推进贸易金融银企直连等电子渠 道建设，不断优化客户体验。上半年，集团国际结算量 1.56万亿美元，保持全球领 先；出口双保理业务量 35.13亿美元，居全球第一；保函业务保持市场领先，对外担 保余额领先境内同业。被《环球金融》《全球贸易评论》等国内外知名媒体评为“中 国最佳贸易金融银行”；荣获《财资》“最佳结构化贸易融资解决方案”大奖，成为唯 一获得该奖项的中国内地商业银行。 金融机构业务 本行继续深化与全球金融机构客户的业务合作，金融机构客户覆盖率市场领先。深化 同业合作，充分发挥全球 1,600多家代理行的网络渠道优势，积极搭建综合金融服务 平台，为跨国企业提供国际结算、债券融资、全球现金管理等金融服务，支持企业 “走进来”和“走出去”。上半年，本行金融机构外币存款市场排名继续领先，代理 保险和第三方存管市场份额持续提升，B股清算业务量排名第一，海外代理行结算来 委业务量排名第一。与伦敦金属交易所（LME）、香港交易所（HKEx）签署战略合作 谅解备忘录。首创金融机构人民币对外支付业务，实现横琴地区人民币跨境业务零的 突破。为五大洲 81个国家和地区的代理行开立 900多个跨境人民币同业往来账户， 保持市场领先。 中小企业金融 本行不断优化中小企业金融业务模式，构建差异化的业务流程、信贷审批和产品体 系，向中小企业客户提供高效便捷的金融服务。将信息技术与金融核心业务深度融 合，打造“移动式、电子化、智能化”的信贷工厂模式，提供 7×24小时、自助式、 全方位金融服务，客户体验持续改善，产品体系不断丰富，风险控制能力逐步提升。 创新微型金融商业模式，运用全流程授信风险管控技术和综合销售服务模型，为微型 企业提供快速、全面的金融服务。“中银信贷工厂”服务模式荣获《亚洲银行家》 “中国优秀品牌建设奖”。 6月末，本行中国内地小企业 3贷款总额为 8,988.20亿元，比上年末增长9.28%，高于 各项贷款平均增速。 投资银行业务 本行大力推进投资银行产品创新和业务结构优化，深化银企合作关系，持续研发“中 3 小企业贷款统计标准按照工业和信息化部等四部委《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业[2011]300号） 执行，包括小型企业、微型企业和个人经营性贷款。 19 银结构化投融通”产品，为适应客户多元化融资需求提供一揽子方案。优化理财产品 和资产管理顾问服务模式，为客户提供资金管理、资产盘活、资产结构调整、投资推 荐等综合性服务。积极参与国内产业整合与并购重组，服务企业“走出去”金融需 求，不断提升顾问服务品质。 上半年，商业银行内部投行业务收入达到 165亿元。荣获《证券时报》“最佳银行投 行”“最佳跨境融资银行”“最佳并购顾问银行”“最佳创新资管项目”等奖项。 养老金业务 本行紧密围绕国家社会保障体系建设，不断丰富养老金业务产品，完善业务系统功 能，提升客户体验，业务范围覆盖企业年金、职业年金、社会保障及薪酬福利计划等 领域。 6月末，本行为超过6,900家客户提供养老金融服务，养老金个人账户管理数218.21万 户，托管运营金额667.56亿元，分别比上年末增长21.67%和24.55%。 个人金融业务 个人存款业务 本行加大个人产品创新力度，在细分客户基础上提供多方位、一体化的金融服务。6 月末，本行中国内地人民币个人存款总额 35,014.94亿元，比上年末增加 2,671.93亿 元，增长8.26%；外币个人存款总额折合 308.31亿美元，比上年末增加 10.08亿美 元，增长3.38%。 个人贷款业务 本行不断优化个人贷款业务结构，继续做强住房贷款业务，大力发展个人经营及消费 类贷款业务，拓展居民消费、农村金融等领域服务。加快互联网金融建设，完善电子 渠道贷款功能，提升服务能力。6月末，本行中国内地人民币个人贷款总额 17,993.72 亿元，比上年末增加 1,822.49亿元，增长11.27%，其中，个人汽车贷款、教育助学 贷款继续保持市场领先。 财富管理和私人银行服务 本行继续优化三级财富管理服务渠道布局。6月末，在中国内地设立理财中心 5,742 家、财富中心 229家、私人银行 22家。 加快私人银行业务发展，打造超高净值领域服务品牌，提供私人银行全球服务专属礼 遇，不断丰富“平行理财”跨境资产配置服务。6月末，集团私人银行客户突破 5万 人，管理金融资产超过 5,000亿元。荣获《欧洲货币》“中国区最佳私人银行奖”。 银行卡业务 本行不断丰富信用卡产品种类，推出具有跨境服务特色的全币种国际芯片卡、长城环 球通港澳台自由行卡和无限卡等，为客户提供安全、便捷、优惠的跨境支付服务。率 先推出 NFC手机支付产品和闪付便携 IC卡，针对年轻客户大力推广在线支付、虚拟 卡产品。持续完善移动客户端功能，为客户提供移动在线银行卡服务。拓宽分期业务 范围，结合电子商务平台，优化功能和流程，改善客户体验。 20 本行全面推广借记 IC卡，推出可多渠道受理的长城旅游卡、银联无卡支付、中铁银通 卡等新产品。丰富借记卡线上交易渠道，扩大产品使用范围。推进惠民金融服务体系 建设，参与全国近 30个省/直辖市 170余个社会保障卡项目。发行医院通长城健康 卡，在全国 50多家医院通用就诊，实现挂号、缴费等功能。推进借记卡国际化进程， 在 15家海外分行发行借记卡。 上半年本行银行卡发卡量和交易额数据如下表所示： 单位：万张/亿元人民币（百分比除外） 2013年 6月 30日2012年 12月 31日 增长率 借记卡累计卡量 26,980.23 24,350.21 10.80% 信用卡累计卡量 3,976.09 3,622.03 9.78% 加载金融功能的社会保障卡累计卡量 2,942.35 2,070.30 42.12% 2013年 1-6月2012年 1-6月同比增速 借记卡消费额 8,607.74 5,885.80 46.25% 信用卡消费额 4,578.54 3,081.68 48.57% 人民币卡收单交易额 14,956.85 11,031.40 35.58% 代理外卡收单交易额 119.27 137.31 (13.14%) 金融市场业务 投资业务 本行持续优化本外币投资结构，合理摆布投资久期，拓展信用类债券投资渠道，提高 投资收益。主动应对国际金融市场波动，择机减持外币高风险债券，把握美元利率上 行市场机会，积极控制利率风险。完善投资评估决策机制，增强研究分析能力，投资 运作专业化水平不断提升。加强集团债券投资集中统一管理，完善风险控制机制，降 低组合风险。 交易业务 本行持续增强客户服务能力，适应客户保值需求，推出平价远期结售汇组合产品，以 及白银期权、组合区间宝、双货币远期等期权产品。改进客户服务模式，提高对客报 价效率。成功开展银行间市场首笔人民币兑澳元直盘交易。推出上海黄金交易所个人 黄金代理业务，大力推广黄金租赁服务、贵金属远期产品。上半年，对客即远期结售 汇市场份额22.6%，保持市场首位；人民币债券交割总量 8万亿元，市场份额排名第 二；上海黄金交易所黄金交易量占比9.7%，市场排名第二。 代客业务 本行不断加强产品创新，优化产品结构，推出“中银智荟”等新产品。优化理财产品 运作模式，加强风险管控。加大企业债券融资服务力度，拓宽中小企业融资渠道，成 功发行中小企业区域集优债券。搭建境外债券承销业务平台，完善债券分销网络，成 功为多家境内企业在境外发行债券，境内外直接融资服务能力显著提升。 托管业务 本行继续加快券商资管、保险资管、养老金产品、RQFII等新兴托管产品研发和推 21 广，优化系统功能，全面提升托管业务服务能力。积极应对市场变化，重点发展以固 定收益类为主、权益类为辅的托管基金产品。成功开办行业首批养老金产品和保险资 管产品托管业务。巩固跨境托管业务优势，新增 7家 RQFII托管客户。6月末，集团 托管资产规模逾 4万亿元，居业内领先地位。 村镇银行 中银富登村镇银行积极落实国家“三农”政策，秉承“立足县域发展，坚持支农支 小，与社区共成长”的发展理念，不断增强服务能力，致力于为农村客户、小微企 业、个体商户和工薪阶层提供现代化金融服务。6月末，已成立 32家村镇银行和 7家 支行；存款余额 28.3亿元，比上年末增长24%；贷款余额 25.5亿元，比上年末增长 29%。不良贷款率0.46%，各项财务指标良好。 海外商业银行业务 本行坚持专业化经营、集约化管理、海内外一体化发展，抓住人民币国际化和中国企 业“走出去”市场机遇，发挥集团整体优势，加快构建全球一体化服务体系，海外经 营能力和服务水平不断增强。 经营业绩表现良好。6月末，本行香港澳门台湾及其他国家商业银行业务资产总额、 负债总额分别折合 4,896.43亿美元、4,682.55亿美元，比上年末增长 5.03%、 5.30%；客户存款、贷款总额分别折合 2,772.66亿美元、2,382.67亿美元，比上年末 增长5.28%、15.79%。实现利润总额折合 27.99亿美元，同比增长7.74%，对集团利 润总额的贡献度为15.83%。经营规模、盈利能力和国际化占比保持国内领先。 机构布局进一步完善。6月末，本行海外机构已覆盖香港澳门台湾及 37个国家，拥有 海外机构 623家，比上年末新增 10家。里斯本分行开业，是中资银行在葡萄牙设立 的第一家经营性分支机构；乌兰巴托代表处开业，是中资银行在蒙古国设立的首家常 设机构；在俄罗斯、德国、意大利、加拿大、马来西亚增设 5家二级机构；在埃及、 蒙古、墨西哥、肯尼亚设立中国业务柜台；与全球 179个国家和地区的 1,600余家机 构建立代理行关系，服务网络进一步扩大。 跨境人民币业务领跑市场。上半年，境内外机构共办理跨境人民币结算业务 1.71万亿 元，同比增长 63%。其中海外机构办理跨境人民币结算 9,300多亿元，同比增长 77%。跨境人民币产品体系涵盖存款、贷款、国际结算、现钞配送、清算、资金、信 用卡、保险、基金等业务，客户遍及 200多个国家和地区，覆盖电气、通讯设备、电 子产品、交通运输、化工、制造、批发零售等行业。成为卢森堡政府认可的首家人民 币业务清算行。台北分行正式提供人民币清算行服务，为 64家参加行开立人民币清算 账户，办理人民币结算及清算业务累计收付总额近 2,500亿元，办理人民币购售累计 超过 100亿元。 中银香港 中银香港继续实施稳健、均衡、可持续增长的发展策略，积极把握市场机遇，持续优 化资产负债结构。充分发挥离岸人民币业务优势，不断扩大与集团联动合作。关键财 务指标和风险指标保持稳健，资产质量良好。6月末，中银香港资产总额 18,346.61 22 亿港元，实现净利润 116.57亿港元。 持续加强资产负债管理，核心银行业务发展良好。发挥在香港市场的领先优势，提供 全方位金融产品及服务，客户存贷款平稳增长。上半年继续成为香港－澳门银团贷款 市场的最大安排行。把握跨境人民币业务发展机遇，成功叙做前海地区跨境人民币贷 款业务。加强贷款定价和资金成本管理，净息差稳步提升。新发生住房抵押贷款笔数 保持市场领先。代理股票和基金分销等业务表现良好。中国银联商户收单及发卡业务 保持香港市场领先。 提供优质离岸人民币服务，保持市场领导地位。持续优化清算服务，推出清算行定期 存款产品，延长跨境清算服务时间，推动人民币清算业务的发展。成功叙做首笔以人 民币香港银行同业拆息（“CNY HIBOR”）为定价基准的人民币兑美元货币互换掉期 交易；成为首笔以 CNY HIBOR定价的存款证安排人，提供更丰富的浮息债务工具选 择；成为芝加哥商品交易所集团及香港期货交易所的美元兑人民币的期货市场做市 商。 巩固和扩大多元化业务平台，持续丰富产品服务。为适应投资者对中国内地、香港及 亚洲其他地区的投资需求，新推出“中银香港全天候人民币高息债券基金”和“中银 香港全天候中港股票基金”。与富时集团携手发展“富时－中银香港人民币离岸债券指 数系列”，为投资者提供参考基准。私人银行业务发展良好，不断丰富专属产品和服 务。 增强差异化服务能力，提升客户体验。持续推行全球客户经理制，通过企业客户服务 中心改善服务流程，优化开户手续。推广“工商综合型分行”和“商业综合理财户 口”，提升中小企业客户服务能力。加强跨境理财服务和产品渗透，增强中银理财服务 能力。推出“自在理财”，为大众客户提供全方位、多渠道的金融产品和服务。针对年 轻客户群推出一系列储蓄计划。 （读者欲进一步了解中银香港经营业绩及相关情况，请阅读同期中银香港业绩报告。） 23 多元化业务平台 本行各附属机构深入贯彻实施集团综合经营战略，充分发挥多元化业务平台优势，推 进客户拓展、深化业务联动、加强交叉销售、重视产品创新，向客户提供全面优质的 金融服务，促进集团利益最大化。 投资银行业务 中银国际控股 中银国际控股着力提升全球营销服务和支持能力。股票融资和财务顾问业务经营稳 健，杠杆及结构融资业务发展良好。债券承销业务继续领跑市场，证券销售业务保持 稳定，私人银行收入显著增长，直接投资业务和银证合作业务有序推进，机构销售业 务拓展取得实效。大宗商品业务快速发展，为全球特别是中国大宗商品及资源企业提 供全方位、一站式的金融服务。荣获《银行家》《财资》《World Finance》《指 标》及《亚洲资产管理》等媒体颁发的多个奖项。 中银国际证券 中银国际证券积极推进场外市场业务、资产证券化业务和中小企业融资业务，推动中 银中小企业股权投资基金的募集。持续扩大投资者服务业务，改善收益结构，结构性 投融资项目总规模达13.7亿元，资产管理规模超过600亿元。提升销售服务能力和研究 能力，上半年新增2家QFII客户。完善资金业务交易策略，提升自有资金使用效率和资 产负债管理水平。加快业务和产品创新，开展非现场开户业务、结构性投融资业务、 柜台交易业务。 中银基金 中银基金投资业绩持续优异，权益类和固定收益类投资业绩居行业前列。荣获《中国 证券报》《证券时报》《上海证券报》12项权威大奖，品牌美誉度进一步提升。6月 末，中银基金共管理28支公募基金产品和多支专户产品，积极拓展投资顾问业务，总 资产管理规模千亿元人民币。 保险业务 中银集团保险 中银集团保险在香港拥有3家分公司和1家业务中心，在香港一般保险市场排名前列， 中资同业排名第一。加强与代理银行合作，推动银保联动，银行业务占整体业务的比 例为49.52%，比上年末提高6.19个百分点。适应银行客户需求，推广个人优质低风险 业务，个人业务毛保费同比提高10.31个百分点。加快电子渠道建设，推动互联网和手 机销售保险产品。 中银集团人寿 中银集团人寿持续优化产品、推广和销售模式，保持香港人民币保险市场领先地位。 “丰裕年年入息保险计划”“人民币万用寿险计划”和“目标五年保险计划系列”广 受客户欢迎。新推出“智无忧万用寿险计划”产品，为客户提供兼备理财和终身寿险 24 功能的保险计划。开发人民币“智盛万用寿险计划”，与独立理财顾问公司合作拓展 客户群。首季新发生业务市场份额居香港市场第一位。 中银保险 中银保险持续加强产品创新，提升银保产品竞争力。上半年研发适合通过银行和电子 商务渠道销售的产品 7款，升级改造传统非车险产品 12款，产品竞争力进一步增 强。强化理赔和客户服务，在北京等 7个地区为客户提供移动查勘定损服务，优化简 易案件处理机制，缩短车险理赔周期。积极开展客户体验和消费者权益保护工作，客 户满意度和品牌美誉度进一步提高。 投资业务 中银集团投资 中银集团投资不断调整和优化资产结构。重点关注金融、能源、消费、医药医疗等行 业，加强营销，丰富项目库建设，建立稳定业务流。成功叙做多项一线城市、核心地 段、优质成熟的商业物业项目。加强已投资项目精细化管理，提高增值服务和价值创 造能力。上半年新批准投资 8.56亿港元，完成出资 17.7亿港元，回收 10.99亿港 元。 中银航空租赁 6月末，中银航空租赁拥有 223架自有和代管飞机，服务于全球 57家航空公司。自有 机队平均机龄小于 4年，是业内机龄最年轻的机队之一。签署 50架空客 A320系列飞 机的订单，完成两笔总额为 5.5亿美元的十年期无担保债券的发行。保持惠誉和标准 普尔的A-级和 BBB级评级。 渠道建设 网点建设 本行以改进客户体验、提升网点效能为目标，统一营业网点金融服务标准和服务流 程，建设综合客户经理销售队伍，不断增强网点营销服务能力。推进公司金融渠道建 设和网点公司金融业务转型，提升公司金融业务服务能力。扩展和优化自助设备功 能，完善公司金融自助服务功能，加快柜台业务向电子渠道迁移。实现网点智能化排 队，推出客户电子填单等功能，大幅缩短业务处理和客户等候时间。 6月末，本行在中国内地共有营业网点10,623家，其中大中型全功能网点近2,000家。 在中国内地运行的ATM设备3.97万台，自助终端2.20万台，自助银行超过1.2万家，自 助服务能力进一步提升。 电子银行 本行进一步完善涵盖网上银行、手机银行、电话银行、自助银行、家居银行的电子银 行服务渠道，优化产品功能和业务流程，提升客户体验，电子银行客户数稳步增长， 交易量快速提升，电子渠道对传统渠道的替代能力持续增强。上半年，本行电子银行 交易额 50.86万亿元，同比增长24.47%；电子银行业务替代率77.22%。电子银行客 25 户数及增长情况如下表所示： 单位：万户（百分比除外） 项目 2013年 6月 30日2012年 12月 31日增长率 企业网银客户数 201.40 180.17 11.78% 个人网银客户数 9,661.99 9,142.36 5.68% 手机银行客户数 4,710.50 4,182.50 12.62% 电话银行客户数 8,299.61 7,636.75 8.68% 网上银行功能更加丰富。企业网银新增供应链订单融资、中小企业贷款、快捷结汇、 票据池等服务，优化账户管理、对账服务、快捷代发、跨境汇款等产品功能；个人网 银新增期权、储蓄式国债、虚拟信用卡、贵金属积存、社保和公积金等服务，优化转 账汇款、信用卡、结售汇、账户管理等服务功能。 移动金融服务持续创新。投产新版iPad客户端，新增账单缴付、贷款查询和基金、外 汇等投资理财产品；优化手机银行签约流程、登录机制和功能操作，为客户提供新颖 流畅的互动体验；支持农村金融服务，试点推出手机取款创新业务模式，延展服务范 围。 电子商务服务效率继续提升。“中银e商通”新增在线大宗商品交易供应链融资功 能，实现“报关即时通”7×24小时服务，优化B2B直付、B2B保付、B2C跨行收单等 支付产品，完善在线支付流程，提高支付成功率。 信息科技建设 本行以信息科技为引领，坚持走科技驱动、科技主导的金融创新之路。持续提升系统 功能完整性、操作便利性、处理时效性和风险控制有效性。有序推进海外信息系统整 合转型工程。持续优化信息科技基础架构和生产运维体系，不断提升信息系统安全运 行水平和全球服务能力。 充分运用先进科技成果，提升智能化水平和差异化服务能力，着力改善客户体验。完 善电子化创意在线平台，启动未来银行旗舰店建设。探索互联网金融服务新模式，持 续开展新产品研发和推广。加强核心银行系统产品创新，推出个人智能通知存款、全 额分层计息、汇款套餐、密码汇款等产品。 26 风险管理 本行积极应对市场变化，加强主动风险管理，集团整体风险管控能力持续提升。 信用风险管理 深化信贷结构调整。修订行业信贷投向指引，完善信贷组合管理方案，支持能源、交 通等重点基础性行业，加大对高端制造业及文化产业、现代农业、服务业等民生民需 行业引导支持，坚持绿色信贷，主动加强产能过剩行业信贷管理。 强化信贷资产质量管理。继续实施以贷后管理、风险分类、重大风险事项处理和定期 风险排查为主的资产质量监控管理。密切关注经济形势变化，及时聚焦重点领域风 险，采取针对性措施，防范系统性风险。加强重点行业管控和对重点地区的督导，动 态调整客户信贷管理策略，对潜在高风险客户加大压退力度，实现前瞻主动管理。强 化海外信贷资产质量监控，进一步加强对潜在高风险国家和地区的国别风险管理。 加强地方政府融资平台贷款管理，贯彻落实监管要求，严格控制总量，进一步规范新 增、退出和存量管理要求。认真落实国家房地产调控政策和监管措施，加强对政策和 市场的跟踪研究与分析，强化资金封闭管理，开展房地产贷款压力测试，及时排查风 险。强化贸易融资和保函业务风险管理，严格全流程风险管控。主动排查具有高风险 特征的集团客户，管控集中度风险。 加强大额不良项目管理，拓宽不良资产处置途径。进一步推进信贷押品统一管理，加 强信贷押品贷后重估。 严格执行差别化的个人住房抵押贷款政策，定期监控分析个人信贷资产质量状况，加 强对个人贷款和银行卡信贷风险管控。 本行按照中国银监会《贷款风险分类指引》衡量与管理信贷资产质量。6月末，集团不 良贷款总额694.67亿元，比上年末增加40.19亿元；不良贷款率0.93%，比上年末下降 0.02个百分点。 27 贷款五级分类状况 单位：百万元人民币（百分比除外） 2013年6月3 0日2012年 12月 31日 项目 金额占比金额 占比 集团 正常 7,179,991 96.51% 6,591,713 96.03% 关注 190,175 2.56% 207,535 3.02% 次级 29,085 0.39% 28,643 0.42% 可疑 26,349 0.35% 24,276 0.35% 损失 14,033 0.19% 12,529 0.18% 合计 7,439,633 100.00% 6,864,696 100.00% 不良贷款总额 69,467 0.93% 65,448 0.95% 中国内地 正常 5,705,725 95.86% 5,300,574 95.36% 关注 179,614 3.02% 195,352 3.51% 次级 27,739 0.47% 27,210 0.49% 可疑 25,246 0.42% 23,254 0.42% 损失 13,856 0.23% 12,292 0.22% 合计 5,952,180 100.00% 5,558,682 100.00% 不良贷款总额 66,841 1.12% 62,756 1.13% 集团贷款五级分类迁徙率 单位：% 项目 2013年 1－6月2012年2011年 正常 0.76 2.61 2.56 关注 7.50 15.31 12.94 次级 22.97 44.55 55.42 可疑 16.02 8.48 5.68 注：2013年 1-6月份数据为非年化数据。 根据《企业会计准则第22号—金融工具确认和计量》的规定，若有客观证据证明贷 款的预计未来现金流量减少且减少金额可以可靠计量，本行确认该客户贷款已减 值，并计提减值准备。6月末，集团已识别减值贷款总额693.56亿元，比上年末增加 39.01亿元；减值贷款率0.93%，比上年末下降0.02个百分点。 本行注意对贷款客户的集中度风险控制。目前，本行符合有关借款人集中度的监管 要求。 28 单位：% 主要监管指标 监管标准 2013年 6月3 0日 2012年 12月 31日 2011年 12月 31日 单一最大客户贷款比例 ≤10 2.2 2.6 3.1 最大十家客户贷款比例 ≤50 15.0 16.9 18.9 注： 1 单一最大客户贷款比例=单一最大客户贷款余额/资本净额。 2 最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款余额/资本净额。 其中：本报告期，资本净额根据《商业银行资本管理办法（试行）》（银监会令 2012年第 1号）计算；2012 年及以前，资本净额根据《商业银行资本充足率管理办法》（银监会令 2004年第 2号）计算。 贷款地区分布、已识别减值贷款分类等其他信息，见会计报表注释三、7，四、1。 市场风险管理 本行继续加强集团市场风险监控预警，完善交易账户和银行账户市场风险管理，不断 优化限额结构和风险监控流程，进一步提高市场风险管理水平。 本行按照统一管理的原则，加强对集团总体交易业务的风险监控和分析，持续优化交 易业务风险偏好量化和传导机制，完善境内外机构和附属机构交易业务市场风险管 理。根据监管要求和市场动态，加强市场前瞻性分析和主动风险管理。本行主要通过 利率重定价缺口分析来评估银行账户利率风险，根据市场变化及时调整资产负债结 构，将利息净收入波动控制在可接受水平。继续加强集团债券统一管理，适时调整债 券投资策略，开展信用债券风险量化分析，保持信用债券资产质量。本行汇率风险管 理力求资金来源与运用实现货币匹配，并通过及时结汇等方式管理汇率风险，外汇敞 口得到有效控制。市场风险情况见会计报表注释四、2。 流动性风险管理 本行流动性风险管理的目标是对集团层面，以及总行、境内外分行、附属机构的流动 性风险进行有效识别、计量、监测和控制，确保以合理成本及时满足流动性需求。 本行坚持安全性、流动性、盈利性平衡的原则，制定流动性风险管理政策和流程。持 续完善政策规定，定期重检流动性风险限额，完善流动性风险预警体系，强化流动性 组合管理，加强集团流动性风险管控，不断提高流动性风险管理的前瞻性。不断完善 流动性压力测试方案，按季度进行压力测试，测试结果显示本行在压力情况下有足够 的支付能力应对危机情景。 6月末，本行各项流动性指标达到监管要求，具体如下表： 29 单位：% 2013年2012年2011年 监管标准 6月30日12月31日12月31日 人民币 ≥25 45.1 49.8 47.0 流动性比率 外币 ≥25 52.6 65.2 56.2 人民币 -3.3 3.2 2.9 超额备付率 外币 -23.1 27.7 24.3 拆入资金比例 ≤8 0.2 1.6 0.82 拆借资金比例 拆出资金比例 ≤8 3.0 2.6 2.25 注： 1 流动性比率为集团口径指标；超额备付率及拆借资金比例为中国内地机构口径指标。 2 流动性比率＝流动资产/流动负债；流动性比率按照中国人民银行及银监会的相关规定计算。 3 人民币超额备付率＝（超过法定存款准备金的备付金＋库存现金）/（存款余额＋应解汇款） 4 外币超额备付率＝（超过法定存款准备金的备付金＋库存现金＋存放同业与海外联行）/存款余额 5 拆入资金比例＝在短期融资市场上拆入的人民币资金余额/各项人民币存款 6 拆出资金比例＝在短期融资市场上拆出的人民币资金余额/各项人民币存款 声誉风险管理 本行认真落实中国银监会《商业银行声誉风险管理指引》，积极贯彻集团声誉风险管 理政策，持续推进声誉风险管理体系建设，进一步完善声誉风险管理架构和管理流 程，提高集团声誉风险管理水平。 上半年，本行加强声誉风险研判、识别、评估和控制工作，重视事前防范，从源头上 控制和缓释声誉风险。开展每日舆情监测，及时处理各类声誉事件。关注微博、微信 等新媒体发展，积极完善信息传播新格局下的声誉风险管理策略。 内部控制与操作风险管理 内部控制 本行充分发挥内部控制三道防线作用，进一步提高内控效率。强化各级机构、业务经 营部门及员工作为内部控制第一道防线主动管理风险的意识和能力。完善规章制度传 导机制，加强制度执行督导力度，提高内部控制第二道防线的有效性。稽核部门有效 履行内部控制第三道防线职责，以风险为导向，紧扣全行工作重心，强化工作基础建 设，加大非现场工作力度，优化监督检查方法，密切跟进受经济和金融形势影响显 著、与本行战略实施相关及监管重点关注的业务领域，检查和评估集团全面风险管理 及内部控制的适当性和有效性，促进集团风险管控能力持续提升。 操作风险管理 本行继续推进巴塞尔新资本协议操作风险项目实施，健全集团操作风险管理体系。深 化操作风险管理工具应用，优化操作风险管理信息系统，全面推广集团操作风险监控 分析平台，实施风险监控。开展操作风险管理评价与标准法资本计量，启动操作风险 高级计量法建设工作，提升管理精细化水平。积极应对市场变化产生的不利影响，主 动识别、评估、控制和缓释风险，加强欺诈舞弊风险防控，提高管理前瞻性。上半年 成功堵截外部案件 89起，涉及金额 2.29亿元，欺诈舞弊风险及其他操作风险损失事 30 件继续保持较低水平。 合规管理 本行开展合规风险主动监控，强化集团整体合规风险管理能力，提升集团合规经营水 平。全面监控集团面临的最新监管要求、监管检查和监管评价等合规风险信息，开展 合规风险的全面评估和重点研究，各级机构业务部门与法律合规部门分工配合，全面 落实监管要求，集团监管处罚防控机制有序运行。加强合规风险信息在集团范围内的 共享，实现集团整体和重大合规风险状况的及时通报和报告，开展集团合规风险管控 能力评估工作。 实施严格的反洗钱管理制度。根据国际反洗钱金融特别行动工作组（FATF）最新建议 及国内监管要求，结合国际同业反洗钱风险事件，识别并评估潜在洗钱风险，制定并 开始实施反洗钱工作三年规划。加强跟踪研究外部制裁政策，及时评估防控风险，不 断完善制裁合规制度，强化对跨境汇款、个人外籍客户、代理行客户等高风险领域的 风险防控措施。在境内，继续实施可疑交易报告非现场监控，研究建立可疑交易模型 自主建构机制。在境外，全面梳理反洗钱业务需求，开发境外分行反洗钱IT系统，逐 步推广至海外机构，提升海外机构反洗钱风险管理能力。 实施关联交易及内部交易管理。持续优化关联交易监控系统，推动关联交易各项管理 机制平稳运行。实施内部交易管理办法，全面部署集团内部交易管控工作。通过内部 交易信息平台组织集团内部交易信息的监控和报告。 新资本协议实施 本行高度重视新资本协议实施工作，按照“适应适用”原则，统筹巴塞尔 II、巴塞尔 III实施与全球系统重要性银行建设，将落实监管要求与提升风险管理精细化、专业化 和定量化水平相结合，全面推进新资本协议实施成果深入应用，提高战略响应能力， 推动业务转型。 积极推动《商业银行资本管理办法（试行）》的落实工作，加强组织领导，健全工作机 制，加大资源投入与宣传培训力度。基本完成新资本协议实施第一阶段建设主体工 作，第一、二、三支柱协同推进。完成银监会验收问题整改，配合完成监管验收及跨 境核查工作，正式向银监会申请实施资本管理高级方法。其中，非零售信用风险实施 初级内部评级法，零售信用风险实施内部评级法，市场风险实施内部模型法，操作风 险实施标准法。加快非零售信用风险高级内部评级法和操作风险高级计量法实施准备 工作。 夯实数据基础，减少数据冗余，推动数据标准的统一化、规范化，加强数据共享，提 升对业务部门和分行的数据服务水平。加强对风险计量模型开发、优化、监控与维护 的统筹管理，提升自主优化能力。完善内评法经济资本计量与管理体系，建立覆盖各 类风险的模型验证框架，做好模型验证工作。以风险偏好量化传导为主线，大力推动 新资本协议实施成果应用，推广应用压力测试。推进新资本协议经济资本模型建设， 深化经济资本绩效考核，将风险调整后资本收益率（RAROC）、经济增加值（EVA） 等指标纳入分支机构及业务条线绩效考核体系。强化风险计量工具在授信全流程的实 31 质性作用，支持业务转型发展。 资本管理 2013年《商业银行资本管理办法（试行）》正式实施，新办法调整了资本定义及加权 风险资产计量规则。6月末，本行新办法下集团资本充足率12.14%，一级资本充足率 9.28%，核心一级资本充足率 9.27%，较 3月末有所下降，主要由于资本项在二季度 一次性扣减了派发的 2012年股息。随着本行利润留存的不断增长，下半年资本充足 率有望回升。 本行根据最新资本监管规则，持续优化表内外资产结构，引导全行强化资本约束意 识，优化业务结构。加大对轻资本型资产业务资本配置力度，大力发展非利息收入业 务，合理控制表外风险资产增长，严格控制高风险权重资产规模，加大信贷业务保证 和抵质押风险缓释要求，节约资本占用。本行将择机完成 600亿减记型二级资本工具 发行，提升资本充足水平。 社会责任 本行认真履行企业社会责任，坚持服务社会、奉献社会、回报社会的理念，积极参与 和谐社会建设，全力支持抗灾救灾，并在支持教育、文化艺术事业发展和扶贫助困等 方面做出了积极的贡献。 2013年 4月 20日，四川雅安发生 7.0级强烈地震，本行立即启动应急机制，第一时 间通过四川省人民政府向灾区捐款 500万元。同时，本行设立救灾资金专柜，开通救 灾资金绿色通道，全力保障各项金融服务。截至 6月末，本行海内外机构及全体员工 以各种形式向灾区捐款超过 1,200万元。 继续做好国家助学贷款工作，累计发放国家助学贷款 190亿元，资助 150多万名贫困 学生完成学业。连续两年支持由中国下一代教育基金会和美国人留学促进会共同发起 的“彩虹桥”公益项目，资助中美两国 50名品学兼优的学生到对方国家进行短期文化 交流与学习。连续四年支持《财经》杂志奖学金项目，帮助年轻记者成长。在“陈嘉 庚科学奖”的基础上捐资增设“陈嘉庚青年科学奖”，奖励在中国本土作出原创性科技 成果的优秀青年科学家。连续五年与国家大剧院开展战略合作，独家支持国家大剧院 管弦乐团 2013亚洲巡演，促进国际文化交流。 因地制宜开展扶贫帮困工作，连续 11年定点支持陕西咸阳永寿、长武、淳化、旬邑四 县的扶贫帮困工作，开展移民搬迁、中小学校舍修建、人畜饮水工程等共计 124个扶 贫项目，累计投入捐赠扶贫款 4,419.84万元。积极赞助支持“母亲健康快车”公益项 目，为山东、安徽、湖北、陕西等地贫困地区捐赠 48辆流动医疗车，帮助改善贫困地 区妇女的生活质量，推动我国妇女事业的健康发展。 本行社会责任工作得到社会各界广泛认可。在中国银行业协会主办的第三届中国银行 业社会责任报告评比中，荣获“社会责任最佳民生金融奖”“公益慈善优秀项目奖”。 连续第五年入选南方报业传媒集团“国有上市企业社会责任榜百强企业”。荣获中国妇 女发展基金会、中国公益研究院评选的“十大关爱女性企业”称号。 32 展望 下半年，全球经济仍将维持温和复苏态势。面对复杂多变的国内外经济金融形势，本 行将以打造客户最佳体验、增强市场竞争力、提高经营效益为重点，全力以赴做好各 项工作。 向结构调整要效益。加快客户结构调整，提高服务效率和决策效率，加快拓展中小微 企业客户和个人客户。加快调整负债结构，继续狠抓行政事业存款，合理配置营销资 源。大力拓展结算、清算、现金管理等基础业务，积极发展供应链金融，扩大资金沉 淀规模。加快调整资产结构，盘活存量，用好增量，优化信贷投向，更好地支持经济 转型升级、服务实体经济发展。加快调整收入结构，充分发挥专业优势，加大产品创 新力度，推动非利息收入继续较快增长。 向完善机制要效率。进一步完善资源配置机制，加强和完善资本管理，坚持“将本求 利”的理念，重点发展综合收益高、资本占用少的业务。加强和完善费用管理，持续 提高运营效率。进一步完善激励约束机制，优化考核体系。加强和完善流动性管理， 确保安全性、流动性、盈利性相平衡。 向全球化经营要市场。打造全球服务能力，加强海内外联动。持续完善海内外联动机 制，增强全球服务能力。抓住人民币国际化战略机遇，提升跨境人民币业务竞争优 势。大力扩展全球一体化清算体系，打造跨境人民币业务主渠道银行。增强集团协 同，提升多元化平台优势，提升集团综合服务水平和市场竞争能力，实现集团利益最 大化。 向风险管理要质量。加强形势预判，严守风险底线，确保资产质量稳定。继续强化重 点领域风险防控。改进风险管理，支持业务拓展，完善授权机制，优化信贷审批流 程。大力提升风险量化能力，完善风险计量体系。加强内部控制，切实防止案件风 险。 向基础建设要发展后劲。加快推进网络银行项目，推进服务渠道建设。以移动金融为 突破口，加快电子渠道建设。继续深化信息科技建设，推进核心银行系统功能和性能 提升，提升系统运行的稳定性和可靠性。全面提升运营服务水平，推进在线业务中后 台集中处理，优化流程，提高效率。 33 股本变动及股东情况 按照A股监管规定披露的持股情况 报告期内股份变动情况表 单位：股 2013年 1月 1日报告期内增减2013年 6月 30日 数量比例发行新股送股 公积金 转股其他小计数量比例 一、 有限售条件股份 --------- 二、 无限售条件股份 279,147,343,265 100.00% ---178,401 178,401 279,147,521,666 100.00% 1、人民币普通股 195,525,066,870 70.04% ---178,401 178,401 195,525,245,271 70.04% 2、境内上市的外资股 3、境外上市的外资股 83,622,276,395 29.96% -----83,622,276,395 29.96% 4、其他 三、 股份总数 279,147,343,265 100.00% ---178,401 178,401 279,147,521,666 100.00% 注： 1 2013年6月30日，本行股份总额为279,147,521,666股，其中包括195,525,245,271股A股和 83,622,276,395股H股。 2 2013年6月30日，本行全部A股和全部H股均为无限售条件股份。 3 报告期内，本行A股可转债累计转股178,401股。 4 有限售条件股份是指股份持有人按照法律、法规规定或按承诺有转让限制的股份。 34 股东数量和持股情况 2013年 6月 30日股东总数：1,022,900（其中包括 798,737名 A股股东及 224,163名 H股股东） 2013年 6月 30日，前十名股东持股情况 单位：股 序号 股东名称 报告期内增减 期末持股数量 持股比例 持有有限售条 件股份数量 质押或冻结 的股份数量 股东性质 股份 种类 1 中央汇金投资有限责任公司 83,301,843 189,135,494,928 67.75% -无国家 A股 2 香港中央结算（代理人）有限 公司 (19,434,227) 81,625,125,068 29.24% -未知 境外法人 H股 3 The Bank of Tokyo- Mitsubishi UFJ Ltd. -520,357,200 0.19% -未知 境外法人 H股 4 大连华信信托股份有限公司 93,664,035 124,931,383 0.04% -无境内非国有法人 A股 5 神华集团有限责任公司 - 99,999,900 0.04% -无国有法人 A股 5 中国铝业公司 - 99,999,900 0.04% -无国有法人 A股 7 中国南方电网有限责任公司 - 90,909,000 0.03% -无国有法人 A股 8 太平人寿保险有限公司－分红 －团险分红 30,097,278 87,784,609 0.03% -无国有法人 A股 9 南方富时中国 A50ETF 8,549,900 60,285,572 0.02% -无境外法人 A股 10 汇添富上证综合指数证券投资 基金 (4,632,006) 58,318,197 0.02% -无境内非国有法人 A股 H股股东持有情况根据H股股份过户登记处设置的本行股东名册中所列的股份数目统 计。 香港中央结算（代理人）有限公司是以代理人身份，代表截至2013年6月30日止，在 该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有本行H股股份合计数，其中包括全国社 会保障基金理事会所持股份。 本行未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。 可转债情况 发行情况 经中国银监会银监复[2010]148号文和中国证监会证监许可[2010]723号文核准，本行 于2010年6月2日公开发行了400亿元A股可转债。经上交所上证发字[2010]17号文同 意，本行400亿元A股可转债已于2010年6月18日起在上交所挂牌交易。 可转债持有人及担保人情况 报告期末可转债持有人数 16,152名 本行可转债的担保人 无 2013年 6月 30日，前十名可转债持有人情况 序号 可转债持有人名称 期末持债数量（元） 持有比例 1 安邦保险集团股份有限公司－传统保险产品 2,198,342,000 5.50% 35 2 中粮集团有限公司 1,040,000,000 2.60% 3 国泰君安证券股份有限公司 1,027,348,000 2.57% 4 新加坡政府投资公司 866,594,000 2.17% 5 博时转债增强债券型证券投资基金 839,156,000 2.10% 6 中诚信托有限责任公司－交行固定收益单一信托 829,671,000 2.07% 7 兴全可转债混合型证券投资基金 786,417,000 1.97% 8 第一创业证券股份有限公司 780,289,000 1.95% 9 中信证券股份有限公司 713,957,000 1.78% 10 瑞士银行有限公司 641,841,000 1.60% 报告期内可转债变动情况 单位:元 可转债名称 本次变动前 本次变动增减 本次变动后 转股赎回回售其他 中国银行 A股可转换公司债券 39,999,328,000 533,000 ---39,998,795,000 报告期内可转债累计转股情况 报告期转股额（元） 533,000 报告期转股数（股） 178,401 累计转股数（股） 358,935 累计转股数占转股前公司已发行股份总数 0.000132% 尚未转股额（元） 39,998,795,000 未转股可转债占可转债发行总量比例 99.9970% 转股价格历次调整情况 转股价格调整日 调整后转股 价格 披露时间 转股价格调整说明 披露媒体 2010年 6月 4日 3.88元/股 2010年 5月 31日2009年度利润分配 《中国证券报》、 《上海证券报》、 《证券时报》、《证 券日报》、 上交所网 站、香港交易所网 站及本行网站 2010年 11月 16日3.78元/股 2010年 11月 11日A股配股 2010年 12月 16日3.74元/股 2010年 12月 13日H股配股 2011年 6月 10日3.59元/股 2011年 6月 3日 2010年度利润分配 （未完）  |