[年报]华夏银行：2013年年度报告
华夏银行股份有限公司 Hua Xia Bank Co., Limited. 二○一三年年度报告 二○一四年四月十六日 第一节 重要提示、目录和释义 重要提示 （一）本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料 不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完 整性承担个别及连带责任。 （二）本公司第七届董事会第三次会议于2014年4月16日审议通过了《华夏银 行股份有限公司2013年年度报告》及摘要。会议应到董事19人，实到17人。李剑波 董事委托吴建董事长行使表决权，曾湘泉独立董事委托于长春独立董事行使表决权。 本公司4名监事列席了本次会议。 （三）经董事会审议的报告期利润分配预案： 以本公司2013年年末总股本8,904,643,509股为基数，向全体股东派发现金股利， 每10股现金分红人民币4.35元（含税）。 具体内容详见“第四节 董事会报告”。 （四）本公司年度财务会计报告已经德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）根 据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见审计报告。 （五）本公司董事长吴建、行长樊大志、财务负责人关文杰及会计机构负责人符 盛丰，保证年度报告中财务报告的真实、完整。 （六）本报告包含未来计划等前瞻性陈述，这些前瞻性陈述不构成本公司对投资 者的实质承诺，请投资者注意投资风险。 目 录 第一节 重要提示、目录和释义 ........................................................................... 1 第二节 公司简介 ................................................................................................... 3 第三节 会计数据和财务指标摘要 ....................................................................... 4 第四节 董事会报告 ............................................................................................... 8 第五节 重要事项 ................................................................................................. 44 第六节 股份变动及股东情况 ............................................................................. 48 第七节 董事、监事、高级管理人员和员工情况 ............................................. 54 第八节 公司治理 .................................................................................................. 65 第九节 内部控制 ................................................................................................. 70 第十节 财务报告 ................................................................................................. 71 第十一节 备查文件目录 ..................................................................................... 72 释义 在本年度报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义。 本集团 华夏银行股份有限公司及所属子公司 本公司、本银行、华夏银行 华夏银行股份有限公司 银监会 中国银行业监督管理委员会 证监会 中国证券监督管理委员会 财政部 中华人民共和国财政部 SHIBOR 全国银行间同业拆借中心于2007 年1月4日起发布 的“上海银行间同业拆借利率” 元 人民币元 大兴华夏村镇银行 北京大兴华夏村镇银行有限责任公司 呈贡华夏村镇银行 昆明呈贡华夏村镇银行股份有限公司 江油华夏村镇银行 四川江油华夏村镇银行股份有限公司 重大风险提示：本公司已在本报告中描述对本公司未来发展战略和经营目标的实 现产生不利影响的风险，敬请查阅第四节董事会报告中关于风险的相关内容。 第二节 公司简介 一、中文名称：华夏银行股份有限公司 中文简称：华夏银行 英文名称：Hua Xia Bank Co., Limited 二、法定代表人：吴建 三、董事会秘书：赵军学 证券事务代表：蒋震峰 联系地址：北京市东城区建国门内大街22号华夏银行大厦 邮政编码：100005 电 话：010-85238570，85239938 传 真：010-85239605 电子信箱：zhdb@hxb.com.cn 四、注册地址：北京市东城区建国门内大街22号 办公地址：北京市东城区建国门内大街22号华夏银行大厦 邮政编码：100005 网 址：http://www.hxb.com.cn；http://www.95577.com.cn 电子信箱：zhdb@hxb.com.cn 五、选定的信息披露报纸：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》 刊载年度报告的证监会指定网站的网址：http://www.sse.com.cn 年度报告备置地点：本公司董事会办公室 六、股票上市交易所：上海证券交易所 股票简称：华夏银行 股票代码：600015 七、报告期内注册变更情况： （一）基本情况 首次注册登记日期：1998年3月18日 首次注册登记地点：国家工商行政管理总局 企业法人营业执照注册号：100000000029676 税务登记号码：京税证字11010210112001X号 组织机构代码：10112001-X （二）上市以来，主营业务变化情况 本公司上市以来主营业务无变化。 （三）上市以来，历次控股股东的变更情况 本公司上市以来无控股股东。 八、其他有关资料： 本公司股票的托管机构名称：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 本公司聘请的会计师事务所名称：德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址：中国上海市延安东路222 号外滩中心30 楼 签字会计师姓名：吕静、张军峰 第三节 会计数据和财务指标摘要 一、本年度主要利润指标 （单位：百万元） 项目 2013年 利润总额 20,705 归属于上市公司股东的净利润 15,506 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 15,477 营业利润 20,660 投资收益 -116 营业外收支净额 45 经营活动产生的现金流量净额 80,731 现金及现金等价物净增加额 71,182 注：按照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益（2008）》的要 求确定和计算非经常性损益，扣除的非经常性损益项目和金额如下： 非经常性损益项目和金额 （单位：百万元） 非经常性损益项目 2013年金额 2012年金额 2011年金额 非流动性资产处置损益 -5 -8 -11 与公司正常经营业务无关的或有事项产生的损益 - -1 -6 除同公司正常经营业务相关的有效套期保值业务外，持有交易 性金融资产、交易性金融负债产生的公允价值变动损益 - 9 -14 处置交易性金融资产、交易性金融负债和可供出售金融资产取 得的投资收益 - 33 -30 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 50 59 21 非经常性损益总额 45 92 -40 减：非经常性损益的所得税影响数 15 24 -7 非经常性损益净额 30 68 -33 减：归属于少数股东的非经常性损益净影响数（税后） 1 - - 归属于公司普通股股东的非经常性损益 29 68 -33 二、截止报告期末前三年主要会计数据和财务指标 （单位：百万元） 主要会计数据 2013年 2012年 本年比上年增减 （%） 2011年 营业收入 45,219 39,778 13.68 33,544 营业利润 20,660 17,202 20.10 12,524 利润总额 20,705 17,252 20.02 12,527 归属于上市公司股东的净利润 15,506 12,797 21.17 9,222 归属于上市公司股东的扣除非经常性 损益的净利润 15,477 12,729 21.59 9,255 经营活动产生的现金流量净额 80,731 94,844 -14.88 79,027 2013年末 2012年末 本年比上年末增 减（%） 2011年末 资产总额 1,672,447 1,488,860 12.33 1,244,141 负债总额 1,586,428 1,414,137 12.18 1,180,211 归属于上市公司股东的所有者权益 85,420 74,694 14.36 63,901 总股本 8,905 6,850 30.00 6,850 主要财务指标 2013年 2012年 本年比上年增减 （%） 2011年 基本每股收益（元/股） 1.74 1.44 20.83 1.04 稀释每股收益（元/股） 1.74 1.44 20.83 1.04 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股） 1.74 1.43 21.68 1.04 加权平均净资产收益率（%） 19.30 18.50 上升0.80个百分点 17.44 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益 率（%） 19.27 18.41 上升0.86个百分点 17.50 每股经营活动产生的现金流量净额（元/股） 9.07 10.65 -14.84 8.87 2013年末 2012年末 本年比上年末增 减（%） 2011年末 归属于上市公司股东的每股净资产（元/股） 9.59 8.39 14.30 7.18 资产负债率（%） 94.86 94.98 下降0.12个百分点 94.86 补充财务比例 项目 2013年 2012年 2011年 净利差（%） 2.50 2.52 2.63 净息差（%） 2.67 2.71 2.81 注：1、有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益 （2008）》、《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第2号——年度报告的内容与格式 （2012年修订）》及《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收 益的计算及披露（2010年修订）》规定计算。报告期内，本公司发生资本公积转增股本，各比较 期间的归属于上市公司股东的每股净资产、每股收益和每股经营活动产生的现金流量净额按照调 整后股数重新计算。 2、资产负债率=负债总额/资产总额。 3、净利差，又名，净利息差，即平均生息资产收益率减平均计息负债付息率。 4、净息差，又名，净利息收益率，即利息净收入除以平均生息资产。 三、利润表附表 根据《公开发行证劵的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收 益的计算及披露（2010年修订）》规定，计算2013年度净资产收益率和每股收益为： 报告期利润 加权平均净资产收益率 （%） 每股收益（人民币元/股） 基本每股收益 稀释每股收益 归属于公司普通股股东的净 利润 19.30 1.74 1.74 扣除非经常性损益后归属于 公司普通股股东的净利润 19.27 1.74 1.74 四、报告期内股东权益变动情况 （单位：百万元） 项目 股本 资本公积 一般准备 盈余公积 未分配利润 少数股东权益 股东权益合计 期初数 6,850 32,309 12,949 4,585 18,001 29 74,723 本期增加 2,055 -1,520 - - 15,506 570 16,611 本期减少 - 2,096 - - 3,219 - 5,315 期末数 8,905 28,693 12,949 4,585 30,288 599 86,019 股东权益主要变动原因： 1、“股本”增加是本报告期资本公积转增股本所致。 2、“资本公积”增加是本报告期少数股东溢价投入以及可供出售金融资产公允价值变动对所有者 权益影响金额（税后）所致，本期减少是本报告期资本公积转增股本以及可供出售金融资产公允 价值变动转入当期损益金额（税后）所致。 3、“未分配利润”增加是由于本报告期净利润增加所致，减少是由于分配2012年度股利所致。 4、“少数股东权益”增加是由于本报告期内本集团非全资子公司实现净利润所致。 五、采用公允价值计量的项目 （单位：百万元） 项目名称 期初余额 期末余额 当期变动 对当期利润的影响金额 交易性金融资产 9,757 8,699 -1,058 -25 可供出售金融资产 59,166 65,134 5,968 - 衍生金融工具 12 -14 -26 -25 合计 68,935 73,819 4,884 -50 第四节 董事会报告 一、董事会关于公司报告期内经营情况的讨论与分析 （一）总体经营情况 报告期内，本公司认真按照《华夏银行股份有限公司2013-2016年发展规划纲要》 确定的任务目标，坚持稳中求进，加快经营转型，强化规范运营，提升服务质效，全 力实施“中小企业金融服务商”战略，持续打造“华夏服务”品牌，全面完成董事会确定 的年度经营目标。 1、资产规模稳步增长 报告期末，本集团总资产规模达到16,724.47亿元，比年初增加1,835.87亿元，增 长12.33%；贷款总额8,231.69亿元，比年初增加1,030.01亿元，增长14.30%；存款 总额11,775.92亿元，比年初增加1,415.92亿元，增长13.67%，快于资产增速1.34个 百分点。 2、盈利能力持续提升 报告期内，归属于上市公司股东的净利润155.06亿元，同比增加27.09亿元，增 长21.17%，比资产增速快8.84个百分点；实现中间业务收入70.32亿元，同比增加21.92 亿元，增长45.29%，比利息净收入增速快35.22个百分点。资产收益率0.98%，同比 提高0.04个百分点；净资产收益率19.30%，同比提高0.80个百分点。 3、业务结构不断优化 一是资产负债结构稳中趋好。大力开展稳存增存，一般性存款日均增速快于余额 增速，储蓄存款增速快于对公存款增速，存款结构和稳定性持续向好；持续加大低质 低效客户退出力度，提高信贷资源使用效率；小企业贷款和个人贷款保持较快增长， 增速分别高于全部贷款增速10.84个百分点和27.51个百分点。二是成本收入结构持续 改善。中间业务收入占比达15.55%，同比提高3.38个百分点；成本收入比38.93%， 同比下降1.02个百分点。 4、服务质效进一步提高 一是深化营销机制建设。进一步细化客户分层管理与分层服务，推进支行经营转 型，积极探索开展社区支行建设。二是不断扩大客户群体。通过推行营销作业模板， 进一步做实客户基础和低效客户提升，对公客户和个人客户数较年初分别增长12.36% 和13.72%，公司和个人网银客户数分别增长31.83%和43.05%。三是加大创新产品推 广力度。紧跟市场和客户需求变化，积极推行“平台金融”业务模式，研发推广“小企业 网络贷”等一批特色化产品。四是创新服务方式。在部分网点试点开展延长营业时间， 对有特殊困难客户提供上门服务。 5、规范运营扎实推进 一是加强全面风险管理。启动全面风险管理架构优化工作，推进实施信用风险统 筹管理；提高流动性风险的主动应对能力，完善流动性风险管理制度和措施，加强全 行资金统筹调度，保持了流动性总体平稳；完善市场风险管理体系和操作风险监测指 标体系，推动业务连续性管理体系建设。二是扎实做好案防和安保维稳工作。三是进 一步加强信息科技管理，建设总行同城和异地灾备中心，“两地三中心”的总体架构基 本形成。四是不断推动经营管理精细化。落实新的资本监管要求，积极推进内部评级 体系建设，逐步推行经济资本管理，提高资源使用和配置效率。 （二）主营业务分析 报告期内，本集团实现营业收入452.19亿元，同比增长13.68%，营业利润206.60 亿元，同比增长20.10%。主要原因是业务规模不断扩大，业务结构深化调整，成本费 用有效管控。 1、主要指标分析 （单位：百万元） 项目 2013年 2012年 增减（%） 营业收入 45,219 39,778 13.68 营业利润 20,660 17,202 20.10 归属于上市公司股东的净利润 15,506 12,797 21.17 现金及现金等价物净增加额 71,182 19,298 268.86 2、按地区划分情况 （单位：百万元） 地区 营业收入 营业收入比上 年增减（%） 营业利润 营业利润比上 年增减（%） 华北、东北地区 18,305 15.17 10,322 115.31 华东地区 11,023 8.56 2,319 -52.50 华中、华南地区 8,928 18.38 3,961 4.48 西部地区 6,965 12.56 4,058 8.65 分部间抵销 -2 不适用 - 不适用 合计 45,219 13.68 20,660 20.10 3、业务收入变动情况 （单位：百万元） 业务种类 2013年 所占比例（%） 2012年 与去年同期相 比增减（%） 发放贷款和垫款利息收入 50,100 60.28 45,478 10.16 买入返售金融资产利息收入 11,298 13.59 14,567 -22.44 持有至到期投资利息收入 4,424 5.32 4,215 4.96 存放中央银行款项利息收入 3,334 4.01 2,892 15.28 可供出售金融资产利息收入 3,139 3.78 2,043 53.65 存放同业款项利息收入 1,951 2.35 2,444 -20.17 拆出资金利息收入 975 1.17 1,264 -22.86 应收款项类投资利息收入 550 0.66 - 不适用 交易性金融资产利息收入 482 0.58 492 -2.03 手续费收入 6,861 8.25 4,444 54.39 其他业务 5 0.01 388 -98.71 合计 83,119 100.00 78,227 6.25 4、报告期内利润构成、主营业务及其结构、主营业务盈利能力较前一报告期发生 重大变化的原因说明 报告期内，本集团利润构成、主营业务及其结构、主营业务盈利能力较前一报告 期未发生重大变化。 5、现金流量情况分析 报告期内，本集团现金及现金等价物净流量为现金净流入711.82亿元。其中，经 营活动产生的现金净流入807.31亿元，主要是强化流动性风险管理，存贷款等资产负 债业务平稳运行。投资活动产生的现金净流出64.65亿元，主要是投资规模增加所致。 筹资活动产生的现金净流出30.78亿元，主要是分配2012年股利所致。 （三）财务指标增减变动分析 1、主要财务指标增减变动幅度及其原因 （单位：百万元） 主要财务指标 报告期末 较上年度期末（%） 主要原因 资产总额 1,672,447 12.33 贷款等资产业务增长 负债总额 1,586,428 12.18 存款等负债业务增长 归属于上市公司股东的所有者权益 85,420 14.36 净利润增加 主要财务指标 报告期 较上年同期（%） 主要原因 营业收入 45,219 13.68 业务规模增长，收入增加 营业利润 20,660 20.10 业务规模增长，盈利能力提高 归属于上市公司股东的净利润 15,506 21.17 业务规模增长，盈利能力提高 2、会计报表中变化幅度超过30%以上项目的情况 （单位：百万元） 主要会计科目 报告期末 较上年末增减（%） 主要原因 存放同业款项 40,204 -54.00 存放同业减少 拆出资金 21,606 -31.27 拆放同业及其他金融机构减少 衍生金融资产 531 210.53 衍生金融资产增加 买入返售金融资产 327,447 36.94 买入返售金融资产增加 应收款项类投资 11,573 1,057.30 应收款项类投资增加 投资性房地产 - -100.00 投资性房地产减少 递延所得税资产 4,475 34.71 递延所得税资产增加 其他资产 4,840 64.29 其他资产增加 拆入资金 35,538 -50.51 拆入资金减少 衍生金融负债 545 242.77 衍生金融负债增加 预计负债 2 -50.00 预计负债减少 递延所得税负债 - -100.00 递延所得税负债减少 股本 8,905 30.00 资本公积转增股本 未分配利润 30,288 68.26 净利润增加 少数股东权益 599 1,965.52 少数股东权益增加 主要会计科目 报告期 较上年增减（%） 主要原因 手续费及佣金收入 6,861 54.39 中间业务收入增加 手续费及佣金支出 549 37.94 手续费业务支出增加 投资收益/(损失) -116 -582.35 投资收益减少 公允价值变动收益/(损失) -50 -655.56 公允价值变动 其他业务收入 22 -88.04 其他业务收入减少 少数股东损益 5 600.00 少数股东损益增加 （四）利润表主要项目分析 1、利息收入 （单位：百万元） 项目 2013年 2012年 金额 占比（%） 金额 占比（%） 对公贷款和垫款 42,604 55.87 39,999 54.50 个人贷款和垫款 7,100 9.31 5,111 6.96 票据贴现 396 0.52 368 0.50 买入返售金融资产 11,298 14.82 14,567 19.85 持有至到期投资 4,424 5.80 4,215 5.74 存放中央银行款项 3,334 4.37 2,892 3.94 可供出售金融资产 3,139 4.12 2,043 2.79 存放同业款项 1,951 2.56 2,444 3.33 拆出资金 975 1.28 1,264 1.72 应收款项类投资 550 0.72 - - 交易性金融资产 482 0.63 492 0.67 合计 76,253 100.00 73,395 100.00 2、利息支出 （单位：百万元） 项目 2013年 2012年 金额 占比（%） 金额 占比（%） 吸收存款 23,209 62.14 21,523 56.56 同业及其他金融机构存放 款项 10,247 27.44 9,159 24.07 卖出回购金融资产款 1,835 4.91 5,048 13.27 拆入资金 1,570 4.20 1,439 3.78 应付债券 423 1.13 871 2.29 其他 67 0.18 11 0.03 合计 37,351 100.00 38,051 100.00 3、手续费及佣金收入 （单位：百万元） 项目 2013年 2012年 金额 占比（%） 金额 占比（%） 理财业务 2,157 31.44 1,274 28.67 信用承诺 1,580 23.03 1,186 26.69 代理业务 1,471 21.44 734 16.52 托管及其他受托业务 489 7.13 268 6.03 银行卡业务 486 7.08 330 7.42 顾问和咨询业务 122 1.78 307 6.91 结算与清算业务 45 0.65 46 1.03 其他业务 511 7.45 299 6.73 合计 6,861 100.00 4,444 100.00 4、 业务及管理费 （单位：百万元） 项目 2013年 2012年 金额 占比（%） 金额 占比（%） 职工薪酬及福利 8,906 50.59 7,857 49.44 业务费用 6,525 37.07 6,177 38.87 折旧和摊销 2,173 12.34 1,858 11.69 合 计 17,604 100.00 15,892 100.00 5、所得税费用 （单位：百万元） 项 目 2013年 2012年 税前利润总额 20,705 17,252 按法定税率25%计算的所得税 5,176 4,313 对以前期间当期所得税的调整 4 -213 加：不可抵扣费用的纳税影响 727 967 减：免税收入的纳税影响 713 611 合计 5,194 4,456 （五）资产情况分析 1、贷款投放情况 （1）贷款投放行业分布情况 （单位：百万元） 行业分布 年末 年初 账面余额 比例（%） 账面余额 比例（%） 制造业 212,017 25.75 202,638 28.14 批发和零售业 128,655 15.63 112,267 15.59 房地产业 71,924 8.74 68,032 9.45 租赁和商务服务业 64,265 7.81 52,679 7.31 建筑业 61,471 7.47 52,430 7.28 交通运输、仓储和邮政业 42,622 5.18 45,147 6.27 采矿业 25,122 3.05 22,704 3.15 电力、热力、燃气及水生产和供应业 22,561 2.74 23,926 3.32 其他对公行业 46,510 5.65 37,073 5.15 票据贴现 5,268 0.64 2,605 0.36 个人贷款 142,754 17.34 100,667 13.98 合计 823,169 100.00 720,168 100.00 报告期内，本集团认真贯彻国家宏观调控政策、监管政策要求，强化重点领域的 风险管理，积极推动和引导信贷资源在重点领域、实体经济及优势行业的配置，持续 调整控制产能过剩等受宏观调控影响较大、风险较高行业的贷款占比，基本实现了行 业信贷结构的均衡增长和健康发展。 （2）贷款投放地区分布情况 （单位：百万元） 地区分布 年末 年初 账面余额 比例（%） 账面余额 比例（%） 华北及东北 289,957 35.22 250,050 34.72 华东 245,089 29.77 224,428 31.16 华南及华中 167,916 20.40 140,345 19.49 西部 120,207 14.61 105,345 14.63 合计 823,169 100.00 720,168 100.00 （3）前十名客户贷款情况 （单位：百万元） 余额 占比（%） 前十名客户贷款 25,181 3.06 报告期内，本集团严格控制贷款集中度风险，前十大客户贷款余额合计251.81亿 元，占期末贷款余额的3.06%，占资本净额的23.84%，控制在监管要求之内。 （4）贷款担保方式分类及占比 （单位：百万元） 担保方式 年末 年初 账面余额 占比（%） 账面余额 占比（%） 信用贷款 120,630 14.66 111,247 15.45 保证贷款 268,952 32.67 233,980 32.49 附担保物贷款 433,587 52.67 374,941 52.06 — 抵押贷款 335,152 40.71 263,213 36.55 — 质押贷款 98,435 11.96 111,728 15.51 合计 823,169 100.00 720,168 100.00 报告期内，本集团持续优化贷款担保结构，重视增加抵质押品等对贷款的风险缓 释，信用贷款余额占比继续下降，抵质押贷款占比继续提高。 2、主要贷款及利率情况 （1）按业务类别分 （单位：百万元） 类别 平均余额 利息 平均利率（%） 企业贷款 651,644 43,000 6.60 零售贷款 120,638 7,100 5.89 合计 772,282 50,100 6.49 注：根据《中国银监会关于2014年非现场监管报表的通知》等有关规定，已停止计息的贷 款不纳入生息资产范围内，贷款平均余额中不含已停止计息的贷款，下同。 （2）按业务期限分 （单位：百万元） 类别 平均余额 利息 平均利率（%） 一般性短期贷款 419,345 26,678 6.36 中长期贷款 352,937 23,422 6.64 合计 772,282 50,100 6.49 注：一般性短期贷款包括贴现。 3、买入返售金融资产 （单位：百万元） 项目 2013年末 2012年末 余额 占比（%） 余额 占比（%） 债券 38,072 11.63 2,000 0.84 票据 117,022 35.74 237,109 99.16 资产受益权 172,353 52.63 - - 合计 327,447 100.00 239,109 100.00 （六）负债情况分析 1、客户存款 （单位：百万元） 类别 平均余额 利息 平均利率（%） 企业活期存款 330,217 2,480 0.75 企业定期存款 572,651 17,254 3.01 储蓄活期存款 52,580 202 0.38 储蓄定期存款 111,187 3,273 2.94 合计 1,066,635 23,209 2.18 2、卖出回购金融资产款 （单位：百万元） 项目 2013年末 2012年末 余额 占比（%） 余额 占比（%） 债券 59,669 99.64 7,001 14.76 票据 215 0.36 40,421 85.24 合计 59,884 100.00 47,422 100.00 3、同业及其他金融机构存放款项 （单位：百万元） 项目 2013年末 2012年末 余额 占比（%） 余额 占比（%） 境内同业存放款项 177,377 63.58 161,718 70.54 境外同业存放款项 7,911 2.83 10,909 4.76 境内其他金融机构存放款项 93,698 33.59 56,628 24.70 合计 278,986 100.00 229,255 100.00 （七）公允价值的确定方式、与公允价值计量相关的项目 报告期内，本公司对交易性金融资产和可供出售金融资产采用公允价值计量，公 允价值采取报价、成交价或收益率曲线法确定。其中：人民币债券收益率曲线采用中 央国债登记结算有限责任公司编制公布的收益率曲线，外币债券收益率曲线采用彭博 系统提供的收益率曲线。 与公允价值计量相关的项目1 （单位：百万元） 项 目 期初数 本期公允价值 变动损益 计入权益的累计 公允价值变动 本期计提的 减值 期末数 交易性金融资产 9,757 -25 - - 8,699 衍生金融资产 171 360 - - 531 可供出售金融资产 59,166 - -1,850 - 65,134 金融资产合计 69,094 335 -1,850 - 74,364 金融负债2 159 -385 - - 545 注：1、本表不存在必然的勾稽关系。2、金融负债包括衍生金融负债。 （八）核心竞争力分析 报告期内，面对错综复杂的经济金融形势和经营环境，公司加快经营转型，强化 规范运营，不断提升发展的质量和效益。 1、加快经营战略转型，提升创新发展能力 坚定实施“中小企业金融服务商”战略，以“小、快、灵”为特点的小企业服务 “龙舟计划”已在市场中树立起“优质、高效”的品牌形象。运用自主研发的“支付融 资系统”，在同业中首推“平台金融”业务模式，并在核心企业、大宗商品市场、市场商 圈、电商等九大领域成功推广，实现了信贷产品的网银化、营销模式的网络化、客户 服务的在线化，为平台体系内小企业打造高效、便捷的金融服务。 2、打造“华夏服务“品牌，提升客户服务能力 持续打造“华夏服务”品牌，深化客户服务。完善营销服务机制，促进服务方式 创新，客户服务能力不断提升。产品研发中心启动运行，推出小企业网络贷、采矿权 抵押融资、保税仓库仓单质押融资等创新产品，“龙盈理财”、“华夏龙网”等业务品牌 的市场知名度不断提升。 3、稳步推进全面风险管理，提升合规运营能力 启动全面风险管理架构优化工作。推进信用风险统筹管理，强化授信尽职调查与 内外部检查问题整改，全力组织问题贷款清收化解。不断完善内控合规体系建设，加 大对重点领域、重点业务、重点环节的监控检查，确保经营运行稳定。 4、稳步推进精细化管理，提升综合调控能力 推进资本管理平台建设项目，推行经济资本管理，完善资源配置机制，将资源向 低消耗的业务倾斜，向超过平均风险资产利润率的分行倾斜，向新产品、新业务倾斜， 提高资源的使用和配置效率。完善对分行的分类、分组考核，加大差异化考核力度。 努力降本增效，深化全面成本管理，成本收入比不断下降，实现资产收益率、净资产 收益率“双提升”。 5、加强信息科技建设，提升科技支撑能力 建设总行同城和异地灾备中心，首次实施核心系统同城灾备中心的真实切换，“两 地三中心”总体架构基本形成。持续完善信息系统立体化监控体系，初步实现信息安 全事件的“早发现、快处理”。全面完成“三网隔离”工作。先后有6个信息科技项目 获得人民银行、银监会的表彰，是业内唯一同时获得银监会一、二等奖的银行，也是 唯一一家获得一等奖的股份制商业银行。 （九）投资状况分析 1、对外股权投资的情况 （1）公司持有其他上市公司发行的股票情况 （单位：百万元） 证券代 码 证券简 称 初始投资金 额 占该公司股 权比例（%） 期末账 面价值 报告期收 益 报告期所 有者权益 变动 会计科 目核算 股份来 源 V Visa Inc. 1 0.0003 1 0.02 - 长期股 权投资 会费转 股 （2）公司持有非上市金融企业、拟上市公司股权的情况 （单位：百万元） 持有对象名称 初始投 资金额 持股数 量（百万 股） 占该公司 股权比例 （%） 期末 账面 价值 报告期 收益 报告期所 有者权益 变动 会计科 目核算 股份来 源 中国银联股份有限 公司 81 62.50 2.13 81 2.50 - 长期股 权投资 自有资 金入股 北京大兴华夏村镇 银行有限责任公司 100 100 80 100 - - 长期股 权投资 自有资 金入股 昆明呈贡华夏村镇 银行股份有限公司 35 35 70 35 - - 长期股 权投资 自有资 金入股 四川江油华夏村镇 银行股份有限公司 35 35 70 35 - - 长期股 权投资 自有资 金入股 华夏金融租赁有限 公司 2460 2460 82 2460 - - 长期股 权投资 自有资 金入股 注：本集团以上长期股权投资采用成本法核算，除取得投资时实际支付的价款或对价中包含 的已宣告但尚未发放的现金股利或利润外，被投资单位宣告分派的现金股利或利润，确认为投资 收益计入当期损益。 2、主要子公司、参股公司分析 （一）大兴华夏村镇银行 该行2010年12月开业，注册资本12,500万元，本公司持股80%。报告期末，该 行资产总额71,487.34万元，净资产12,698.98万元；存款余额57,918.25万元，同比增 长14.43%；贷款余额42,622.59万元，同比增长34.53%；报告期实现净利润506.82万 元，各项业务发展良好。大兴华夏村镇银行2013年非公开增发股票2500万股，注册 资本由10,000万元变更为12,500万元。 （二）呈贡华夏村镇银行 该行2011年9月开业，注册资本5,000万元，本公司持股70%。报告期末，该行 资产总额38,224.28万元，净资产5,005.45万元；存款余额29,747.42万元，同比减少 7.34%；贷款余额27,561.50万元，同比增长15.07%；报告期实现净利润285.60万元， 各项业务发展良好。 （三）江油华夏村镇银行 该行2011年12月开业，注册资本5,000万元，本公司持股70%。报告期末，该 行资产总额51,586.94万元，净资产5,331.46万元，存款余额42,803.66万元，同比增 长37.35%，贷款余额27,036.52万元，同比增长59.02%；报告期实现净利润579.27万 元，各项业务发展良好。 （四）华夏金融租赁有限公司 该公司2013年5月开业，注册资本30亿元，本公司持股82%。报告期末，该公 司资产总额123.52亿元，负债总额为93.40亿元，净资产30.12亿元，实现利润1,158.80 万元，各项业务发展良好。 （十）公司控制的特殊目的主体情况 不适用。 （十一）业务回顾 1、公司业务 报告期内，公司业务条线积极应对内外部经营形势变化，努力创新发展，取得较 好成效。 以降本增效为目标，有效组织对公存款。报告期末，本公司对公存款余额9,727.81 亿元，较上年增加990.84亿元，增长11.34%；对公存款日均9,016.77亿元，较上年增 加1,235.75亿元，增长15.88%。同时，较好地控制了付息成本，报告期内对公存款付 息率同比下降0.18个百分点。 大力推动纵向链式开发、横向板块开发和资金源头开发三种模式，批量开展客户 开发工作；通过供应链金融等产品和业务模式的运用，激活低效客户。报告期末，本 公司对公客户总数达到28.39万户，较年初增加3.12万户，增长12.36%。 以市场变化和客户需求为导向，大力研发和推广运用新产品。把握国家城镇化建 设良好机遇，在同业中较早推出了城镇化建设贷款产品。积极构建机构、产品和电子 系统三位一体的供应链金融业务平台，大力推动专业机构、业务专营、专项机制的“三 专”模式，实现供应链金融电子化管理，业务高速发展。报告期内，本公司供应链金融 业务量达到3,867亿元，较上年增长近一倍。荣获《数字商业时代》“2013年中国杰出 供应链金融银行”、财经网“2013年最佳供应链金融”、凤凰网“2013最佳供应链金融成 长奖”等荣誉。 切实履行社会责任，积极推行绿色信贷。建立了绿色信贷长期政策导向，每年新 增10%信贷资源投向节能减排领域，提供项目融资达355.28亿元。积极参与世界银行、 法国开发署等外国政府绿色信贷转贷项目，完成投放世界银行9,070万美元和法国开 发署6,000万欧元的转贷资金，配套12.36亿元，支持29家企业的38个节能减排项目， 环境受益地域覆盖河北、内蒙古、山西、山东等14个省份和直辖市，取得了良好的经 济和社会效益。 国际业务保持较好增长势头。国际结算量增速高出全国外贸进出口增速11个百分 点，首次突破千亿美元大关。国际业务客户群体进一步扩大，国际结算客户突破1.4 万户，贸易融资授信客户突破7,200户，同比增长超过40%；贸易融资资产质量良好； 代理行网络遍及五大洲115个国家和地区的329个城市，总数达1,437家。新国际结 算系统成功上线，有效提高专业管理和风险防范能力。报告期内，本公司大力发展进 口信用证、结售汇、国内信用证、跨境人民币结算、出口双保理、福费廷等重点产品， 国际业务产品体系进一步丰富和完善, “环球智赢”国际业务产品达到八大类近百项,有 效推动了客户营销和业务增长,先后荣获《贸易金融》杂志和中国贸易金融网 “2012年 度最佳国际业务银行”、《中国经营报》“2013卓越竞争力国际业务银行”奖项。 2、小企业业务 报告期内，本公司积极应对市场需求变化，加大创新业务研发和运用力度，加快 转变业务发展方式，实现小企业服务质量、业务质量双提升。报告期末，本公司小企 业客户总量超过23万户，贷款客户超过1.94万户；小企业贷款余额1,640.80亿元， 增量高于上年同期，增速高于全部贷款增速，实现了“两个不低于”的目标；余额占 比较年初提高2个百分点。 本公司不断丰富小企业专属金融服务品牌体系“龙舟计划”，以 “小、快、灵”特色 为主旨目标，创新建立起“O2O”（Offline to Online）特色产品体系。报告期末，小企 业特色产品达到27项，贷款余额占小企业贷款比重超过80%，线上、线下产品组合使 用，已成为推动小企业信贷业务增长的主要因素之一。 本公司基于互联网技术，在同业中首推的“平台金融”业务模式发展势头良好， 平台领域不断拓展，业务初具规模。通过对接以中型客户为主的平台客户系统，为众 多平台上的小企业提供精准服务，有效缓解融资难、融资贵。 报告期末，“平台金融”业务模式已在核心企业、大宗商品市场、市场商圈领域迅 速推广；上线运行的平台客户达到230个，小企业客户数8,887户，贷款余额21.54亿 元。累计交易达到24.18万笔，累计交易金额87.89亿元；累计放款1.86万笔、金额 62.58亿元，平均每笔贷款33.70万元；累计还款2.59万笔、金额38.36亿元，平均每 笔还款14.80万元，平均每笔用款时间55天左右，充分体现其 “小、快、灵”的优势。 本公司小企业专营机制建设不断深入。报告期内，已有33家一级分行、14家二 级分行成立了中小企业信贷部地区分部，小企业专营服务网络基本覆盖全行；绍兴、 常州两家小企业特色分行营销机制建设示范效应显著，常州分行被银监会评为“2012 年度小微企业金融服务表现突出的银行团队”；稳步推进杭州、上海、成都、青岛、苏 州和无锡六家分行完善营销机制建设推广工作，促使更多支行转型为小企业和个人客 户的服务主体。 报告期内，本公司被北京银监局评为“2012年度北京银行业金融机构小微企业金 融服务表现突出的银行”。 3、个人业务 本公司大力提升个人业务核心竞争力，增强客户服务能力，不断提高个人业务对 全行发展的支撑。报告期末，本公司个人存款（包括储蓄活期存款、储蓄定期存款、 个人结构性存款）余额2,035.07亿元，比上年增加423.43亿元，增长26.27%；个人存 款日均1,635.72亿元，比上年增加295.45亿元，增长22.04%。 本公司个人贷款业务始终关注客户消费需求、提升客户生活质量，推出的安居、 乐业、易生活三大业务板块得到市场的高度认可。通过搭建营销平台、加大项目储备、 实施个人贷款客户倍增计划、加强产品创新与推广、优化业务流程等多种措施，推动 个人贷款业务稳步增长。报告期末，本公司个人贷款余额1,424.41亿元，比上年增加 419.94亿元，增长41.81%。 本公司不断加大在个人理财业务方面的投入，通过搭建“龙盈理财”投资平台、研 发特色产品、优化管理流程、提升团队专业水平、拓展业务渠道等多种措施，持续推 进一站式金融服务平台建设，个人理财业务实现稳健、可持续发展。报告期末，个人 理财产品销售金额6,696.98亿元，同比增长75.84%，个人理财余额达1,056.94亿元。 报告期内共兑付封闭式理财产品1,507支，金额3,620.73亿元，同比增长82.67%，所 有产品均实现正常、平稳兑付。 本公司荣获2013年度中国财富管理“金手指奖”评选的“年度最佳财富管理银行” 奖；《21世纪经济报道》主办的「第六届」中国资产管理“金贝奖”评选的“2013最佳收 益表现银行”奖；《理财周报》主办的2013「第六届」中国最受尊敬银行暨最佳零售银 行评选的“2013中国最受尊敬银行”、“2013中国最佳银行理财产品”、“2013中国最佳 银行财富管理品牌”等奖项。 华夏借记卡业务持续快速发展。报告期末，华夏借记卡累计发行2,542.46万张， 报告期内借记卡消费金额同比增长90.10%。报告期内，本公司对外发行了金融IC借 记卡。目前已在北京、天津、广州、石家庄、济南、郑州分行发行华夏ETC卡系列产 品，华夏ETC借记卡发卡量保持快速增长，同比增长60.83%。华夏商旅卡、华夏丽 人卡业务继续保持良好的发展态势，品牌进一步提升。本公司荣获中国银联授予的 2013年银联卡合作创新贡献奖、2013年银联卡渠道推广优秀奖。 信用卡业务坚持“有收益的增长，有质量的发展”，把握互联网金融的发展趋势， 优化产品结构，加快整体业务向前发展。在产品创新方面，进一步优化产品体系，创 新推出白金IC卡、SMART IC卡、华夏精英·尊尚白金IC卡等IC卡产品。在创新支付 与互联网金融方面，成功推出信用卡公众微信号、网上商城、商旅通等网络平台化业 务，强化了信用卡业务与移动互联网的紧密结合。在客户服务方面，加强精细化管理， 推出Plus Club星级会员服务，为持卡人提供增值服务，进一步提升持卡人的用卡黏性 和忠诚度。建立了高效率高质量的作业与客户服务平台，加强了风险管理，资产质量 优良。截至报告期末，华夏信用卡累计发行420万张。报告期内，本公司信用卡业务 获得了中国银联颁发的2013年银联卡最佳推广奖、2013年银联卡产品合作推广优秀 奖。 4、金融市场业务 报告期内，本公司积极参与全国银行间市场交易，累计完成人民币债券回购交易 1.09万亿元，人民币信用拆借交易3.06万亿元。通过采取谨慎债券投资策略，积极研 究市场，把握投资时点进行波段操作，进一步优化持有的债券结构。 本公司人民币利率互换交易、人民币外汇交易、G7外汇交易及贵金属交易业务交 易金额20,831.02亿元人民币，同比增长24%；本公司作为SHIBOR报价团成员，2013 年度完成人民币利率互换交易名义本金392.50亿元，同比增长86.46%；本公司作为银 行间外汇市场人民币外汇即期和首批远期、掉期做市商，外币资金交易业务交易金额 3,339.79亿美元（合20,372.72亿元人民币），同比增长23%；本公司作为上海黄金交 易所金融类会员，境内贵金属交易规模23.87亿元。 本公司主承销非金融企业债务融资工具项目78个，承销规模超过840亿元。 本公司通过加强同业授信管理，进一步拓宽了金融市场业务合作渠道；通过加强 理财产品销售，开发理财投资管理系统，进一步完善了理财业务运作；2013年度理财 业务得到较快发展，截至报告期末，机构理财产品余额1,370.71亿元，同比增长38.50%。 报告期内，本公司获得上海黄金交易所银行间黄金询价即期和首批远期、掉期交 易资格；本公司获得《证券时报》2013中国区优秀投行评选的“最具影响力银行投行”、 “最佳短期融资券项目”和“最佳中小企业集合票据项目”3个奖项。 5、电子银行业务 报告期内，本公司不断强化电子银行整体服务品牌“华夏龙网”建设，加快电子银 行产品创新和应用推广，电子银行业务发展势头良好。 本公司围绕让客户“敢用、好用、愿用”的目标不断优化和升级电子银行产品， 持续深化“华夏龙网”品牌内涵。提前两年全面完成《网上银行系统信息安全通用规 范》行业标准的达标升级工作，成为业内首家网上银行达到增强型安全通用规范的银 行。全面打造智慧网银、智慧客服等智慧电子银行系列产品，在网银产品中推出智慧 搜索、智慧菜单、智慧匹配等功能，在95577电话银行产品中推出智能机器人语音识 别、服务内容全文智能检索、客户疑难全行在线联动服务等智能化服务。成功推出移 动银行产品，全面支持Andriod系统和iOS系统，手机和平板电脑均可使用，具有ATM 无卡取现、手机号汇款、跨行账户总管等特色金融功能和ETC充值、代缴交通罚款、 周末0元抢快乐等特色服务功能。“华夏龙网”报告期内荣获由新华网等颁发的“网民 最信赖网银品牌”，由中国金融认证中心颁发的“中国最佳网上银行安全奖”，由财经 网颁发的“最佳企业网上银行”等8项大奖。 报告期内，本公司加大“华夏龙网”品牌旗下产品的营销推广力度，依托跨行快 线、直联快线、集算快线及电商快线，开发和维护高端客户3.04万户。公司网银客户 总数达13.56万户，同比增长31.83%；个人网银客户总数达226.57万户，同比增长 43.05%。电子银行动账交易笔数4,925万笔，同比增长97.22%；动账交易金额达到10.60 万亿元，同比增长55.24%。 二、董事会关于公司未来发展的讨论与分析 （一）行业竞争格局和发展趋势 2014年，我国金融体制改革将加速推进，互联网金融快速发展、民营资本进入、 利率市场化、监管政策细化等给银行业带来新的机遇和挑战，国内银行业的发展将呈 现出经营活动智能化，经营方式网络化，机构网点虚拟化、业务种类综合化、组织体 系集中化的发展趋势。 1、宏观经济总体平稳有利于银行持续健康发展 我国发展仍处在大有作为的重要战略机遇期，工业化、城镇化持续推进，为我国 经济持续保持中高速增长奠定良好基础。 2、利率市场化加速推进对银行经营提出更高要求 利率市场化既对银行的流动性管理提出更高要求，也对银行的资产配置提出更高 要求。国内银行将加快经营转型，进一步提高存贷款定价管理的精细化管理水平，加 快管理会计、内部资金转移定价、经济资本管理等基础建设。 3、金融市场化改革将使竞争进一步加剧 民间资本的进入将带来更为激烈的市场化竞争。存款保险制度即将推出，短期内 将对银行的存款稳定性、流动性和业务结构带来不确定性。国家完善金融机构市场化 退出机制，国内银行业或将出现破产、兼并、重组等现象。国家持续加强和改进金融 监管，一些细化的监管政策快速出台，对商业银行规范经营和精细化管理提出更高的 要求。 4、金融创新为银行新兴业务发展提供了空间 近年来，我国金融创新活动进入异常活跃的时期，银保、证保、银信等不同金融 机构间的业务合作不断加强，股票市场、债券市场将得到快速发展。银行传统业务发 展空间受到挤压的同时，新兴业务将得到较快发展。 5、互联网金融迅猛发展使得银行传统业务面临挑战 目前，互联网金融发展迅猛，第三方支付公司、电信运营商、互联网公司、电子 商务企业等不断创新商业模式，丰富服务手段，从各自擅长的网络购物、电子支付、 供应链服务、资金清算等方面向传统银行业务渗透，银行传统的支付中介功能受到冲 击，传统的存贷汇业务面临挑战。 面对这些因素的影响，商业银行的应对能力成为致胜的关键，国内银行业的发展 将呈现加速分化的局面。 （二）公司发展战略 2014年，本公司将继续按照《华夏银行股份有限公司2013-2016年发展规划纲要》 的要求，坚定实施“中小企业金融服务商”战略，加快经营转型，深化结构调整，努力 降本增效，实现服务专业化、业务品牌化、经营特色化、管理精细化，努力打造“华夏 服务”品牌，建设具有鲜明品牌特色的现代化商业银行。 规划期内，公司业务以打造“中小企业金融服务商”为重点，在巩固贸易金融等 传统公司业务优势的基础上，大力发展投资银行、公司理财、资产托管、企业年金等 新兴业务，增强对客户的综合服务能力，带动传统银行业务快速发展。零售业务以打 造“大众理财银行”为目标，大力吸收储蓄存款，提高理财业务核心竞争力，突出发 展个人贷款业务，增强支付汇兑服务能力，做大个人客户规模，提高零售业务占比和 综合贡献度。金融市场业务以资产管理业务为纽带，带动投资交易业务、融资业务、 理财业务发展，提高非资本占用业务收入占比和业务盈利能力。电子银行业务以打造 电子银行综合金融服务平台为抓手，提升电子银行服务水平。机构建设方面，立足现 有发达地区网络基础，重点发展中等城市并向中西部地区倾斜。 （三）经营计划 1、2014年度经营目标 资产总规模达到18,400亿元，比上年增长10%以上。 年末不良贷款率控制在1%以内。 2、2014年度主要措施 2014年，本公司将深入学习贯彻党的十八大、十八届三中全会和中央经济工作会 议精神，继续坚持稳中求进的工作总基调，认真落实四年发展规划纲要确定的任务目 标，深化改革创新，推进结构调整，提高服务质效，确保稳定运行，全面完成全年各 项工作任务。 （1）全面深化机制、体制改革和创新 ——实施体制改革。一是实行全面风险管理体制改革。确立全面风险管理组织架 构并运行，保证风险管理的全面统筹覆盖。二是开展内控合规管理体制改革。建立并 完善全面内控合规管理体系，实施案防体制改革。三是推进业务运营体制改革。加快 推进信用卡中心专营体制建设，探索推进小企业业务的专营体制改革。稳步推进理财 业务事业部制和同业业务专营部门制改革。四是实施管理运行体制改革。落实新资本 管理办法各项要求，扎实有序地推进新资本协议项目实施工作。 ——开展机制创新。一是建立分行差异化管理机制。根据分行不同发展阶段和现 状，加强差异化管理。采取更有针对性、差异化的发展策略，使分行在服务当地经济 建设主流中加快发展。二是建立政策和市场变化快速响应机制。加强对政策、市场的 关注和研究，前瞻性地开展工作。紧跟当地经济发展、产业调整和客户需求变化，抓 住各地自贸区、经济发展特区、新型城镇化建设等机遇，及时跟进并完善服务方式， 加快特色发展。 （2）持续推进结构调整，加快经营转型 ——调整优化资产结构。一是统筹资产配置管理，强化以资本和效益为导向的综 合调控。二是以有效控制风险为前提，加强资产定价管理，着力控制低效资产增长。 三是制定差异化信贷政策，科学设定信贷准入标准，重点支持战略新兴产业、先进制 造业、现代信息技术产业和清洁能源。 ——调整优化负债结构。一是持续强化存款组织工作，着力做好低成本资金的组 织，提高一般性存款总量和占比。二是严控资本消耗型和高成本存款以及市场化资金， 采取灵活的定价策略，保持高成本存款的合理规模和结构。 ——调整优化成本收入结构。一是继续推动中间业务发展，特别是非资本占用的 中间业务和新兴业务的发展。二是加强资金配置的统筹管理，合理匹配资金来源与运 用，增强资金管理能力，不断拓宽运用渠道，提高使用效率和效益。 （3）不断提高服务质效，推动经营发展 ——持续提升客户服务能力。完善客户分层营销和细分服务，加大对分、支行营 销服务的组织和指导力度。完善综合金融服务方案，拓宽金融服务渠道，提高对客户 的营销维护和对细分市场的专业服务能力。 ——努力把电子银行打造为“第二银行”。创新发展电子银行业务，加快推进电子 银行专属渠道开发、建设以及专属产品创新和推广，加大“华夏龙网”产品推广力度， 提高客服中心服务水平，切实防范电子银行风险。 ——加强产品研发推广的统筹组织。完善创新产品的试点运行、总结评估和推广 等流程。加快推广“平台金融”业务模式，建立差异化竞争优势。加快供应链金融业 务发展，完善各条线品牌建设，打造产品的行业品牌。 ——建立并完善服务的标准化、规范化。巩固和提升营业网点文明规范服务，加 大服务流程的优化整合力度，提升服务效能。充分运用技术手段和便捷方式做好银行 基础服务、特殊群体服务，完善推广“延时服务”、老年人金融服务等特色化服务，打 造具有标杆效应且可复制推广的服务模式。 ——持续推进分支机构建设。大力推进社区支行建设和老年人金融服务建设，重 点在社区、写字楼等个人和小微企业客户聚集区域设立网点。 （4）确保安全稳定运行，保持健康发展 ——加强信用风险管理。统筹管理、预设防线、分类施策，明确风险防控措施， 严控平台、房地产和产能过剩行业贷款。持续推进风险预警管理和贷后检查管理，加 大不良贷款的清收处置力度，切实做到降旧控新。 ——加强流动性风险管理。强化头寸和资金调度管理，统筹规模和期限结构安排， 严格实行流动性监测和管控，加强主动负债管理。 ——加强信息科技风险管理。着力推进自主、安全、可控的信息系统建设，加强 信息系统基础软、硬件版本管理和配置管理。 ——加强市场风险和操作风险管理。持续完善市场风险管理机制与手段，加强利 率、汇率走势的分析预判和风险防控。建立操作风险关键指标体系，深化业务连续性 建设长效机制，规范外包风险管理。 （四）因维持当前业务并完成在建投资项目公司所需的资金需求 不适用。 （五）可能面对的风险 2014年，本公司面临的外部经营形势依然严峻，世界经济仍将延续缓慢复苏态势， 但也存在不稳定不确定因素，国内经济面临增长速度换挡期、结构调整阵痛期和前期 刺激政策消化期的“三期叠加”，金融改革和监管不断深化，这些都对本公司的发展和 转型带来挑战，具体体现在以下几方面： 一是经济增速有所放缓，产能过剩行业加快调整，部分行业和地区信用风险逐渐 暴露，信贷资产质量管控的压力仍然较大。 二是利率市场化、汇率形成机制、存款保险制度和市场化退出机制等领域的改革 进程加快，这对银行的业务结构、盈利能力、流动性管理等方面将产生较大影响，对 本公司转型发展、风险管理等提出了更高的要求。 三是传统金融创新步伐加快，与此同时以互联网金融为代表的新金融业态发展迅 速，本公司面临加快创新，运用新兴技术手段提升服务水平的挑战。 三、银行业务数据 （一）前三年主要财务会计数据 （单位：百万元） 项目 2013年末 2012年末 2011年末 资产总额 1,672,447 1,488,860 1,244,141 负债总额 1,586,428 1,414,137 1,180,211 归属于上市公司股东的所有者权益 85,420 74,694 63,901 存款总额 1,177,592 1,036,000 896,024 其中：企业活期存款 393,615 353,087 309,828 企业定期存款 377,330 338,777 302,302 储蓄活期存款 83,613 60,424 57,641 储蓄定期存款 113,110 100,961 84,968 其他存款 209,924 182,751 141,285 贷款总额 823,169 720,168 611,463 其中：正常贷款 815,726 713,829 605,863 不良贷款 7,443 6,339 5,600 同业拆入 35,538 71,815 26,958 贷款损失准备 22,443 20,307 17,259 (二) 资本构成及其变化情况 1、按照《商业银行资本管理办法（试行）》计量 （未完）  |