[公告]邦讯技术：互联网金融保险项目可行性研究报告
邦讯技术股份有限公司 互联网金融保险项目 可行性研究报告 2014年5月 报告目录 第一章 总论 .................................................. 7 一、项目基本情况 .............................................. 7 二、项目建设单位、注册地址及法定代表人 ........................ 7 三、项目编制依据 .............................................. 7 第二章 项目相关背景和必要性 .................................. 8 一、项目基本情况 .............................................. 8 1、基本情况 ............................................ 8 2、主营业务 ............................................ 8 二、项目相关背景及有利条件 .................................... 9 1、符合国家产业政策导向 ................................ 9 2、未来的十年是保险行业发展的黄金十年 .................. 9 3、互联网金融爆发式增长，深入人心 ..................... 13 4、保险中介渠道开展电商呼声较高，但单一中介机构独立开展面 临多重门槛障碍。 ........................................... 14 三、项目各方价值 ............................................. 15 1、终端客户 ........................................... 15 2、代理人 ............................................. 15 3、中介机构 ........................................... 15 4、供应商 ............................................. 15 第三章 项目所处的细分市场前景分析 ........................... 16 一、市场规模 ................................................. 16 1、银行和保险市场概况 ................................. 16 2、寿险市场规模 ....................................... 17 3、2013年互联网保险发展情况 ........................... 17 二、互联网金融发展趋势 ....................................... 18 1、移动支付 ........................................... 18 2、线上线下互动营销 ................................... 18 3、标准化和个性化的网络金融服务 ....................... 18 4、一体化的服务平台的打造 ............................. 18 5、大数据分析与挖掘 ................................... 19 三、互联网保险市场竞争格局 ................................... 19 1、中民保险网 ......................................... 19 2、江泰保险股份有限公司 ............................... 20 3、开心保网 ........................................... 20 4、苏宁保险销售有限公司 ............................... 20 四、 公司的市场竞争力 ........................................ 20 1、强大稳定的渠道资源 ................................. 21 2、行业创新的商业模式 ................................. 21 3、专业资深的创业团队 ................................. 21 第四章 环境保护、节能降耗、劳动安全及消防.................... 22 一、项目环境保护 ............................................. 22 二、节能节水措施 ............................................. 22 1、主要依据： ......................................... 22 2、主要原则及措施 ..................................... 22 三、劳动安全与职业卫生 ....................................... 23 1、主要依据： ......................................... 23 2、主要措施 ........................................... 23 四、消防 ..................................................... 24 1、主要依据： ......................................... 24 2、消防原则及措施： ................................... 24 第五章 组织机构、劳动定员和人员培训 .......................... 25 一、组织架构 ................................................. 25 1、邦讯技术股份有限公司组织架构图 ..................... 25 2、汇金讯通网络科技有限公司组织架构图 ................. 26 二、员工管理与激励制度 ....................................... 26 三、劳动定员 ................................................. 26 四、人员培训计划 ............................................. 27 第六章 预计募集资金数额以及使用计划 ......................... 29 一、本项目募集资金总量及其依据 ............................... 29 1、办公室租赁 ......................................... 29 2、固定资产投资细则 ................................... 30 二、资金筹措及使用计划 ....................................... 31 1、资金筹措 ........................................... 31 2、投资使用计划 ....................................... 31 第七章 项目建设规模与项目进度安排 ........................... 32 一、项目实施进度 ............................................. 32 二、项目实施原则 ............................................. 32 三、项目实施进度 ............................................. 32 四、项目实施中的阶段性目标 ................................... 33 第八章 公司竞争力分析 ....................................... 34 一、组织管理能力分析 ......................................... 34 1、建立科学规范的公司管理制度 ......................... 34 2、引入专业稳定的管理团队和人才团队 ................... 34 3、建立切实有效的员工激励制度 ......................... 34 二、市场营销能力分析 ......................................... 35 1、公司高管富有市场营销决策能力 ....................... 35 2、构建一定规模的营销服务网络 ......................... 35 3、创新的营销激励模式 ................................. 36 三、公司技术能力分析 ......................................... 36 1、系统设计原则 ....................................... 36 2、系统实现目标 ....................................... 37 四、产品研发能力分析 ......................................... 37 1、产品开发原则 ....................................... 38 2、产品开发步骤 ....................................... 38 第九章 公司未来3-5年发展目标 ............................... 41 一、未来3-5年内的发展计划 ................................... 41 1、加大技术开发投入，打造完善的互联网金融平台 ......... 41 2、全面进行市场推广，尽早实现盈利 ..................... 42 3、市场网点的建设 ..................................... 42 3、积极引进管理和技术人才，加强团队建设 ............... 42 二、本募投项目拟定的上述计划，所依据的假设条件有 ............. 43 第十章 项目风险分析及控制措施 ............................... 44 一、政策风险分析及应对措施 ................................... 44 二、市场风险分析及应对措施 ................................... 44 三、管理风险分析及应对措施 ................................... 44 四、财务风险分析及应对措施 ................................... 45 五、人力资源风险分析及其应对措施 ............................. 45 第十一章 可行性研究结论 ..................................... 46 图表目录 图表 1：互联网金融平台示意图 .................................... 8 图表 2：保险在金融市场占比 ..................................... 10 图表 3：中国经济高速增长带动保险行业高速发展 ................... 10 图表 4：中国GDP与人均可支配收入持续快速增长 ................... 11 图表 5：商业养老保险发展的政策支持日益明朗 ..................... 12 图表 6：北京、上海、天地等地均提出养老保险税优诉求 ............. 13 图表 7：个税递延型养老保险对保费的影响 ......................... 13 图表 8：中国电子商务交易规模高速增长 ........................... 13 图表 9：银行和保险资产情况 ..................................... 16 图表 10：2003-2012中国保险业市场规模情况（单位：亿元） ........ 17 图表 11：寿险市场规模 .......................................... 17 图表 12：邦讯组织架构图 ........................................ 25 图表 13：汇金通宝组织架构图 .................................... 26 图表 14：人员配备分布表 ........................................ 26 图表 15：培训课程内容表 ........................................ 27 图表 16：投资金额分配表（三年） ................................ 29 图表 17：办公室租赁费用表： .................................... 29 图表 18：互联网设备投资明细表: ................................. 30 图表 19：软件投资明细表： ...................................... 30 图表 20：办公设备投资明细表 .................................... 30 图表 21：投资使用计划表 ........................................ 31 图表 22：项目建设进度表 ........................................ 32 图表 23：项目实施进度表 ........................................ 33 图表 24：战略发展规划 .......................................... 41 图表 25：产品发展规划 .......................................... 42 图表 26：5年收入预测 .......................... 错误！未定义书签。 第一章 总论 一、项目基本情况 项目名称：汇金讯通网络科技有限公司 公司网站名称：“宝720”（www.bao720.com） 公司注册地点：北京中关村科技开发区德胜门科技园 二、项目建设单位、注册地址及法定代表人 建设单位：邦讯技术股份有限公司 注册地址：北京市海淀区首体南路9号主语商务中心4号楼8层 法定代表人：张庆文 三、项目编制依据 （1）《中华人民共和国公司》； （2）《中华人民共和国行政许可法》； （3）《保险法》、《互联网信息服务管理办法》； （4）《国务院关于投资体制改革的决定》国发（2004）20号； （5）《产业结构调整目录2011版》； （6）《国民经济和社会发展第十二个五年发展规划》； （7）《建设项目经济评价方法与参数（第三版）》，国家发展与改革委员会 2006年审核批准施行； （8）《投资项目可行性研究指南》，国家发展与改革委员会2002年； （9）公司提供的与项目可行性分析相关的基础资料； （10）公司提供的最近三年一期财务审计报告； （11）根据项目需要进行调查和收集的设计基础资料。 第二章 项目相关背景和必要性 一、项目基本情况 1、基本情况 互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网“开放、 平等、协作、分享”的精神向传统金融行业的渗透，对人类金融模式产生了根本 影响。 本项目计划建设的“宝720”是一个互联网金融保险独立第三方服务平台， 旨在推动金融与互联网的融合，整合各方资源，更有效地服务市场。 图表 1：互联网金融平台示意图 产品供应商包括保险公司、银行、基金公司等金融机构，用户既包括保险经 纪公司、保险代理公司等机构客户；也包括保险代理人、经纪人、银行客户经理 等个人客户，为社会提供高品质的互联网金融产品和服务。 “宝”的涵义：一是互联网交易平台，如淘宝、支付宝等；二是货币与金融； 三是保险的谐音。 “720”的涵义：两个360的集合，360度全方位的互联网金融保险+360度 全方位的金融保险互联网。 2、主营业务 公司为保险专业代理公司、保险兼业代理公司（包括银行、邮政、车商等）、 保险经纪公司、个人代理人等用户提供互联网金融保险服务。 整个业务分三个步骤： . 首先，以保险互联网交易平台“宝720”整合用户资源，快速切入市 场，即B2B模式，为保险中介机构提供服务； . 其次，形成规模与品牌后，另建电子商务平台开展B2C业务，为终端 客户提供保险服务； . 最后，进一步丰富产品，为终端客户提供保险、银行理财产品、基金 等多元化的金融产品和服务。 二、项目相关背景及有利条件 1、符合国家产业政策导向 1) 十八届三中全会明确提出金融体制改革大方向 2013年11月12日，十八届三中全会提出要完善金融市场体系。扩大金融 业对内对外开放，在加强监管前提下，允许具备条件的民间资本依法发起设立中 小型银行等金融机构。推进政策性金融机构改革。健全多层次资本市场体系，推 进股票发行注册制改革，多渠道推动股权融资，发展并规范债券市场，提高直接 融资比重。完善保险经济补偿机制，建立巨灾保险制度。发展普惠金融。鼓励金 融创新，丰富金融市场层次和产品。 2）商务部10大措施扶持电商 2013年11月21日，商务部公布的《促进电子商务应用的实施意见》（以下 简称《意见》）指出，到2015年，要使电子商务成为重要的社会商品和服务流通 方式，电子商务交易额超过18万亿元 。 2、未来的十年是保险行业发展的黄金十年 随着我国国民经济的持续、快速、稳定的发展，在新的社会保障体系逐渐形 成的环境下，全社会对保险的内在需求日益扩大，保险市场总体规模将持续增长， 中国的保险业方兴未艾。 1）与发达国家相比中国保险市场的空间相当可观 二十多年来，我国保险市场一直处于高速发展状态。但是，无论是与世界其 他国家和地区保险业发展的水平相比，还是与我国经济发展和人民生活提高的内 在需要相比，保险覆盖面不宽，功能作用发挥不充分，行业发展水平与经济社会 发展、居民生活需求不相适应。未来，保险市场仍具备高速增长的社会经济基础。 从保险业在金融产业中的占比来看，国外包括台湾，银行、保险和证劵均是 各占三分之一，而大陆保险仅为5%，证劵5%，银行高达90%。 图表 2：保险在金融市场占比 从衡量一个国家保险市场成熟度的常用指标：保险密度和保险深度来看，我 国保险市场的发展依然是空间巨大，面临着难得的发展机遇。以2010年为例， 我国GDP世界排名第4位，但保费收入排名仅第6位；世界平均保险深度为7.5%， 我国仅为3.7%；世界平均保险密度为825美元，我国仅为165美元。 图表 3：中国经济高速增长带动保险行业高速发展 寿险市场的发展空间巨大。与成熟市场相比，中国大陆寿险市场处于初级阶 段。2010年，韩国的长期寿险投保率110%，台湾达到210%，美国达到360%，日 本则达到700%，而国内长期寿险投保率仅有10%，市场潜力亟待进一步释放。 2)国内经济社会发展要求我国保险业持续快速发展 保险业处于大有可为的战略机遇期，我国经济总量的增长会带动现有保险产 品和服务的市场容量扩大。从国际经验看，人均GDP在5,000至10,000美元的 阶段，往往是保险业的快速发展阶段。2010年我国人均GDP约为4,500美元， 按照国家“十二五”年均增长7%的目标，今后我国保险业将处在快速发展阶段。 图表 4：中国GDP与人均可支配收入持续快速增长 随着城镇化进程不断加快，人口老龄化和家庭小型化趋势也日渐明显，全社 会对保险业的要求越来越高；居民消费更多从有形商品转向安全保障、养老医疗、 教育娱乐等无形商品，保险刚性需求进一步形成;随着中国人口结构演变，老年 抚养比上升加剧，养老、医疗将是政府压力最大的领域，商业保险将大有可为； 而税务递延、遗产税等税收制度和医疗保障体系改革，将推进保险市场规模以几 何级数增长。 从我国保险业未来规划看，其发展前景广阔。《中国保险业发展“十二五” 规划纲要》提出，2015年，全国保险保费收入争取达到3万亿元，保险深度达 到5%，保险密度达到2100元/人，保险业总资产争取达到10万亿元。 3）遗产税、赠与税势在必行，极大激发了人寿保险需求 2013年2月3日，国务院批转的《关于深化收入分配制度改革的若干意见》 中提出“研究在适当时期开征遗产税”。 《遗产税暂行条例》（2010年新版草案） 中指“凡在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公民死亡(含宣告死亡) 时遗有财产者，应就其在中华人民共和国境内，境外的全部遗产，依照本条例规 定征收遗产税”。 《遗产税暂行条例》中规定保险金赔偿不计入遗产税“第五条 下列各项不 计入应征税遗产总额：被继承人投保人寿保险所取得的保险金”。欧美国家的个 人遗产规划将逐渐得到国人的认可，这必然会极大刺激人们对寿险的需求。 4）个税递延型养老保险呼之欲出，成为商业保险发展的助推器 美国经验表明，税收优惠是撬动商业养老保险发展的巨大杠杆。美国政府为 完全由个人缴费的个人退休账户（IRA）提供了多种税收优惠，带动了3.681万 亿美元IRA资产规模，在总养老保险资产中占比达到26.2%，增速基本维持在20% 以上，是IRA成为了美国最为重要的养老保障计划。 2006年，国务院23号文《国务院关于保险改革发展的若干意见》提出统筹 发展城乡商业养老保险。2007年全国金融工作会议指出商业养老保险是保险行 业的发展重点。2009年《国务院关于推进上海加快发展现代服务业和先进制造 业建设国际金融中心和国际航运中心的意见》提出在上海适时开展个人税收递延 型养老保险产品试点。2011年，保监会发布《关于保险业参与加强和创新社会 管理的指导意见》，其中明确提出要继续推出个税递延型养老保险的发展。2012 年1月项俊波主席在全国保险监管工作会议上提出以争取养老保险递延税优惠 为年度保险监管工作重点。 图表 5：商业养老保险发展的政策支持日益明朗 在我国整体的“未富先老”相比，一线城市呈现出“福而后老”的人口及收 入特质。这就意味着一线城市政府“主观上有动力，财政上有余力”去推动养老 保险税收优惠。 图表 6：北京、上海、天津等地均提出养老保险税优诉求 同时，地方政府日益关注民生保障，加强和创新社会管理，都为养老保险税 收优惠改革适时推出创造了有利条件。天津、上海、北京、深圳、重庆、厦门陆 续提出了试点诉求。 图表 7：个税递延型养老保险对保费的影响 3、互联网金融爆发式增长，深入人心 1）中国电子商务交易规模高速增长 图表 8：中国电子商务交易规模高速增长 电子商务市场规模的高速增长主要源于以下三个方面的发展： . 在国际、国内经济形势的共同影响下，2011年中国的内贸额和外贸额较 2010年相比都有增幅，加之电子商务在企业间渗透率的逐年提升，企业 间的电子商务交易需求得以迅速增加，促进B2B电子商务交易规模的增长； . 2011年电商企业加强产业链及仓储物流支付体系建设，加大电商行业布 局力度，提高服务质量，丰富用户选择，规范市场环境，从而推动网络购 物市场交易额的快速增长； . 第三方预订代理商即OTA业绩的增长及在线旅游产品的在线直销规模大 幅度的增长，共同促进在线旅游行业2011年交易规模的高增长率，未来 势必为电子商务市场贡献更多的交易额； 2）互联网金融爆发式增长 余额宝：由第三方支付平台支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务。截 止2014年2月，余额宝仅用了8个月的时间，规模已超过2500亿元，客户数超 过4900万户，天弘基金靠此一举成为国内最大的基金管理公司。通过余额宝， 用户不仅能够得到高于活期存款数十倍收益，还能随时消费支付和转出。用户在 支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品、网上购物、转账等支付功能。 双十一保险销售：2013年从11月11日凌晨1点开始，不断涌入的客户流 量和保费刷新了互联网保险的纪录，1分钟保费700万元，15分钟保费5000万 元，1小时保费6600万元，7小时46分8秒保费破亿元......“双十一”，生 命人寿原本预计“双十一”一天的保费可能会过亿元，没想到仅7个多小时就突 破了亿元。 中国银行业监督管理委员会政策研究局副局长龚明华指出，截至2013年6 月底,我国网民数已达5.9亿,其中手机网民4.64亿。2013年前三季度,我国电 子商务市场交易规模达7.5万亿元,增长35%,上网人群增加、移动通讯普及,很 好地将现代信息技术成果与金融业结合,互联网金融在中国具备良好发展前景。 4、保险中介渠道开展电商呼声较高，但单一中介机构独立开展面临 多重门槛障碍。 根据对现有保险中介机构开展电商业务的调研显示，95%以上的中介机构均 表示愿意开展电子商务，一方面降低其展业成本，另一方面增强其服务客户的便 利性。但单一中介机构开展电子商务存在诸多门槛障碍，包括资金、技术、规模、 意识、产品等。单一中介机构因其保费规模受限，与保险公司的议价能力相对较 弱，难以得到保险公司适销对路的产品和费用政策支持。 三、项目各方价值 1、终端客户 客户通过平台可以得到更多更好的金融保险产品和服务。 2、代理人 代理人通过平台可以得到更多的产品、更多的佣金和便利的交易服务。 3、中介机构 代理机构通过平台可以得到更多的产品、更多的佣金和实现更便捷的线上管 理和服务。 4、供应商 对保险公司、银行和证劵公司而言，通过平台可以得到一个具有相当规模的、 可持续发展的业务渠道。 第三章 项目所处的细分市场前景分析 一、市场规模 1、银行和保险市场概况 图表 9：银行和保险 根据银监会公布的2012年银行业金融机构总资产、总负债数据显示，截至 2012年末，银行业金融机构的总资产达到131.27万亿元，总负债达到122.63 万亿元。2012年也成为资产总额增加最快的一年，银行业金融机构全年新增总 资产规模达到19.75万亿元，增幅达17.7%。 加入WTO后，中国保险业实现了速度、规模和效益的有机统一，整体实力迈 上新台阶，行业发展进入新阶段。2010年，保险业保费收入达到1.45万亿元， 是2005年的2.7倍，总资产突破5万亿元，是2005年的3.2倍。保险业成为我 国国民经济发展最快的行业之一，我国成为全球最重要的新兴保险大国。 2012年，全年保费收入1.55万亿元，同比增长8%，其中产险业务保费收入 5,331亿元，同比增长15.4%；寿险业务保费收入 8,908亿元，同比增长2.4%； 健康险保费收入862.8亿元，同比增长24.7%；人身意外险保费收入386.2亿元， 同比增长15.6%。保险公司总资产7.35万亿元，较年初增长22.9%。 图片2 图表 10：2003-2012中国保险业市场规模情况（单位：亿元） 2、寿险市场规模 图表 11：寿险市场规模 当前实现图表12中的保费收入，主要有银保渠道和非银保渠道（其中主要 由保险中介机构和代理人完成）。 3、2013年互联网保险发展情况 中国保险行业协会于2014年2月25日公布保险行业首份《互联网保险行业 发展报告》。数据显示，2013年国内互联网保险行业共实现规模保费291亿元， 约占全年保险行业规模保费的1.37%。报告显示，2011年至2013年，国内经营 互联网保险业务的公司从28家上升到60家；保费规模从32亿元增长到291亿 元，三年间增幅为810％；投保客户数量从816万人增长到5437万人，增幅为 566％。 报告认为，目前互联网保险在整个保险市场当中的占比还不到3%，与发达 国家比相差甚远，而且互联网保险产品的黏度、价值也相对较差，且产品相对单 一。 二、互联网金融发展趋势 1、移动支付 智能手机的快速普及催生了移动支付这个巨大行业的发展，作为一个拥有 10.8亿手机用户、4.2亿手机网民的互联网大国，移动支付正在变革传统的商品 交易模式。 目前互联网实现的一大金融功能便是移动支付。随着手机、iPad等移动工 具的使用，以及支付宝、财付通等网络支付的运用，让人们随时随地可以上网支 付。资料显示，2012年，我国第三方支付市场规模超过10万亿元。支付机构互 联网支付业务快速增长，业务量初具规模，处理互联网支付金额6.89万亿元。 2、线上线下互动营销 线上线下互动模式，即O2O模式，简单说便是线上线下互动的一种新型的商 业模式。金融服务更需要采用线上线下互动的商业模式。金融服务的产品大都为 虚拟产品，特别是长期寿险产品比较复杂，需要通过线下互动营销提高线上交易 成功率。 3、标准化和个性化的网络金融服务 网络金融的发展决定了需要在网络间进行数据的传输与交换，因此网络金融 服务的标准化是至关重要的。同时，由于网络金融服务商的增多，为客户提供具 有个性化的服务也必将是大势所趋，网络金融服务商必将会根据不同客户的交易 偏好等因素，为客户制订个性化的服务产品，从而不断满足不同客户主体的需要， 加深网络金融服务的根植性。 4、一体化的服务平台的打造 在未来，伴随着互联网技术的日益成熟和网络的编辑，网络金融客户必将需 要将所有相关业务融为 一体的全面综合服务，即只需有一个界面，就可以满足 网络金融客户的绝大部分需求。因此，为了满足这个需求，在未来，一体化的网 络金融服务系统必将会被打造出来，同时，为了使客户能有多样化的产品选择， 金融机构也必将加快重组、兼并的步伐，充分吸收和融合相关资源，从而不断丰 富网络金融产品，打造一体化的服务平台。 5、大数据分析与挖掘 移动互联网的应用与发展，金融行业整体业务和服务的多样化，将形成时间 连续、动态变化的金融海量数据，其中不仅包括用户的交易数据，也包括用户的 行为数据。对金融数据进行分析，才能快速匹配供需双方的金融产品交易需求， 发现隐藏的信息和趋势，进一步发现商机。 在金融领域，越来越多的机构正在充分运用大数据分析。阿里小贷公司便运 用交易数据提供信用评估，据此为申请贷款的客户发放贷款；银行根据求职网站 的岗位数量来推断就业率；投资机构搜集并分析上市企业，从中寻找破产的蛛丝 马迹。麦肯锡在一份“大数据，是下一轮创新、竞争和生产力的前沿阵地”的专 题研究报告中提出，“对于企业来说，海量数据的运用将成为未来竞争和增长的 基础”。 三、互联网保险市场竞争格局 在目前热火朝天的互联网金融保险市场上，以三类为代表：一是在保险公司 官网直接销售，此类官网只能销售自家公司的产品，即“专卖店”形式，存在的 问题是客户流量小，同时产品单一，客户成交量小；二是以淘宝、京东等电子商 务平台进行的互联网保险，虽然客户流量大，但只能销售简单的意外保险产品， 无法为客户提供人寿保险、健康保险、信用保险的专业咨询服务，所以销售额占 比较低；三是保险经纪或代理公司自建电子商务平台，重点介绍以下四家。 1、中民保险网 中民保险网（www.zhongmin.cn）于2008年正式上线运营，由中民保险经纪 股份有限公司和中民电子商务股份有限公司共同建设与运营。中民保险经纪股份 有限公司是全国性保险经纪公司，注册资本5000万元人民币，总部在深圳。险 种涉及车险、短期意外险、家财险等。该网站直接服务终端客户，一步到位做 BTOC业务，网站流量增加主要通过百度搜索方式，在用户体验以及市场影响方 面排行前列。 2、江泰保险股份有限公司 网站域名http://www.jiangtai.com；是国内最早（2000年）成立的保险经 纪公司之一，注册资本5000万，总部在北京，其业务发展稳步上升，一直稳居 中介市场前三。其电子商务的发展是建立在已有客户的基础上提供的增值服务， 主要包括旅游意外险和安全责任险，业绩平稳发展。 3、开心保网 开心保网（www.kaixinbao.com）是全国性保险专业代理公司网金保险销售 服务有限公司旗下网站，也是该公司面向全国范围内进行保险类产品销售与服务 提供的综合性保险电子商务平台。网金保险销售服务有限公司是经一家全国性保 险代理公司，于2012年5月成立，总部设在大连，注册资本5000万元人民币。 市场定位与为代理人和客户服务，用户体验不错。 4、苏宁保险销售有限公司 苏宁保险销售公司2014年2月获批成立，由苏宁云商集团股份有限公司与 苏宁电器集团共同出资设立，注册资本1.2亿元。早在2012年8月，苏宁易购 就上线了保险频道，联合中国平安、中国太平洋、泰康人寿等多家保险公司推出 了车险、意外险、健康险等保险产品。该公司客户群众基础较好，预估发展态势 不错。 以上四家公司的保费规模有限，原因主要有：一是B2C模式，网上流量小， 成交量低；二是非独立第三方平台，只为本公司保险代理人的业务提供服务，无 法将其他保险中介机构和代理人纳入平台交易。 四、公司的市场竞争力 本公司核心竞争力体现：作为独立第三方互联网保险交易平台，可以为市场 上所有的保险中介机构和个人代理人提供线上交易、培训及管理服务，同时产品 包括市场上各家保险公司畅销的人寿保险、健康保险、意外保险、信用保险、车 险以及专属研发产品。这是典型的O2O模式（线上交易线下服务），能够最大程 度的为终端客户提供多元化产品和专业化的服务。 我们的优势是： 1、强大稳定的渠道资源 项目创始团队成员从业数十年，在保险、银行、证券领域，具有较为广泛的 渠道资源。特别是在保险经纪公司、保险代理公司、个人代理人、银行、车商等 积累了数百家公司资源，为平台开展B2B商业模式打下了坚实的基础。 2、行业创新的商业模式 目前的互联网保险市场，基本都是B2C模式，而该模式核心弊端一是网上流 量规模无法解决，所以无法实现规模保费；二是仅以电子商务平台无法就非意外 保险产品实现规模销售；而本项目的商业模式是以保险中介机构与个人代理人为 依托，为终端客户提供点对点的保险服务。在此基础上，通过宝720独立第三方 互联网保险交易平台，为市场上众多的保险代理机构和保险代理人提供电子商务 交易和管理。这是互联网保险商业模式的创新。 3、专业资深的创业团队 创业团队保险、IT从业经历均在15年以上，具备了相关领域方面的专业知 识以及业务资源，在业内享有较高的口碑与声望；创业团队成员相互熟识度较高， 有利于今后工作的顺利开展。专业、资深的创业团队无疑保证了项目的顺利实施。 第四章 环境保护、节能降耗、劳动安全及消防 一、项目环境保护 邦讯技术股份有限公司“汇金讯通网络科技有限公司项目”属于互联网金融 行业，研发过程中无三废排放，对环境不会造成污染： （1）主要污染源和污染物分析 公司属于互联网软件行业，主要从事网络软件的研发、互联网市场的推广， 销售的产品为非实体化的金融产品，所有产品的研发和测试过程中无污染源和污 染物产生。 （2）环境影响分析结论 无污染源和污染物产生。 （3）相关审批情况 因无生产环节，无污染源和污染物产生。 二、节能节水措施 1、主要依据： .《中华人民共和国节约能源法》（2008-04-01）。 .《采暖通风与空气调节设计规范》（GB50019-2003）。 .《建筑给水排水及采暖工程施工及验收规范》（GBJ242-2002）。 .《通风与空调工程施工及验收规范》（GB50243-2002）。 .《工业设备及管道绝热工程设计规范》（GB50264-1997）。 .《工业管道绝热工程施工及验收规范》（GBJ126-1989）。 .《建筑照明设计标准》（GB50034-2004）。 .《建筑采光设计标准》（GB50033-2001）。 . 国家其他现行有关法规和标准。 2、主要原则及措施 （1）选用国家鉴定的节能产品。 （2）选用优质的保温材料，降低能耗；空调、冷冻、电源等设置自动监控 系统，根据要求自动调节、节约能源。 （3）加强管理和教育工作，水电等设置流量计，便于及时了解能源消耗情 况。 （4）定期对设备、管线进行检查与维护，确保设备正常运行和减少能源消 耗。照明采用高效节能的灯具和节能灯光源。 (5) 加强节约能源和能源综合利用的管理工作，减少“跑、冒、滴、漏” 现象的发生，增加员工节能意识。 三、劳动安全与职业卫生 1、主要依据： . 《工业企业设计卫生标准》（GBZ1-2002）。 . 《工作场所 有害因素职业接触限值》（GBZ2-2002）。 . 《建筑设计防火规范》（GB50016-2006）。 . 《建筑采光设计标准》（GB50033-2001）。 . 《建筑照明设计标准》（GB50034-2004）。 . 《采暖通风与空气调节设计规范》（GB50019-2003）。 . 《工业建筑防腐蚀设计规范》（GB50046-2008）。 . 《建筑物防雷设计规范》（GB50057-94，2000年版）。 . 《爆炸和火灾危险环境电力装置设计规范》（GB50058-92）。 . 《生活饮用水卫生标准》（GB5749-2006）。 . 国家其他现行有关法规和标准。 2、主要措施 改善劳动条件、防止职业病危害，充分发挥企业广大员工的积极性，是项目 必须贯彻的指导原则，本项目的职业安全与卫生防治措施主要有： （1）紧急疏散措施 按规范要求，办公楼内设置足够的人员疏散口，并设必要的事故照明和明显 的疏散指示照明等。 （2）安全用电技术措施 所有用电设备、配变电设备均设安全接地，配电系统设有短路保护、过电流 保护，保证用电安全。 （3）降低噪声措施 空调机与风管用软性接头连接，空调净化送回风口均设有消声措施，使室内 噪声符合国家规范要求。 （4）空调降温及新风补给措施 根据需要，本项目设有必要的空调或降温措施，保障工作人员有良好的劳动 条件和卫生条件。对空调区，送风系统设有足够的新风量，空调房间室内每人补 充新风量≥30m3/h。 四、消防 1、主要依据： . 《中华人民共和国消防法》 （2009-05-01） . 《建筑设计防火规范》（GB50016-2006） . 《爆炸和火灾危险场所环境装置设计规范》（GB50058-92） . 国家其他现行有关法规和标准。 2、消防原则及措施： （1）依照《消防法》建立健全公司相关消防安全制度 公司防火安全工作贯彻"预防为主,防消结合"的方针,将防火安全工作纳入 项目发展的总体规划,使防火安全工作与项目的发展相适应。公司任何部门和个 人,都有维护防火安全,保护消防设施,制止违反消防法律法规和本规定的行为, 预防火灾,报告火警和参加有组织的灭火工作义务. （2）办公区的消防是采用大厦的消防系统有烟感报警系统和喷淋灭火系统、 消火栓系统；配置灭火器及防毒面具、消防斧。 （3）新建建筑物周围布置消防道路，满足消防通道的要求。 （4）新建的建筑物设有足够的安全出口和疏散门。 第五章 组织机构、劳动定员和人员培训 一、组织架构 1、邦讯技术股份有限公司组织架构图 股东大会 董事会 监事会 总经理 战略委员会 薪酬与考核委员会 提名委员会 审计委员会 审 计 部 副总经理 副总经理 董事会秘书（兼） 董事会秘书 工 程 管 理 部 综 合 人 事 部 财 务 部 市场部 研 发 部 生 管 部 证 券 与 法 务 部 营销 与 技术 服务 中心 分 公 司 图表 12：邦讯组织架构图 2、汇金讯通网络科技有限公司组织架构图 图表 13：汇金通宝组织架构图 二、员工管理与激励制度 公司为互联网金融服务企业，员工多为知识性员工，实行五天工作制，每天 工作八小时，每周工作四十小时。必要时，根据工作需要安排加班，加班按照国 家有关规定执行。 公司以产品创新和市场创新作为发展动力，内部管理政策制定要向业务一线 倾斜，建立科学合理的绩效评价激励体系，包括《人力资源管理办法》、《绩效管 理办法》、《项目管理办法》等。根据公司业务发展情况，适时考虑建立期权制度， 对有突出贡献的员工给予一定期权奖励。 三、劳动定员 按照部门设计及岗位需求，公司员工逐步达到98人，具体如下，随着公司 的发展，按年度修改劳动定员： 图表 14：人员配备分布表 职位 部门 岗位设置及人员需求 人 数 公司高管 CEO（1）、C0O（1）、CMO（1）（董事长由邦讯董事长兼任） 3 总监 技术总监（1）、财务总监（1） 2 市场部 部门经理（1）、渠道岗（3）、培训岗（3）、 7 产品部 部门经理（1）、产品岗（4） 5 战略企划部 部门经理（1）、品宣岗（1）、机构岗（2） 4 软件开发部 部门经理（1）、程序员（4） 5 测试部 部门经理（1）、测试员（2） 3 运维部 部门经理（1）、运维人员（1） 2 人事行政部 部门经理（1）、行政岗（1）、前台（1）、人事岗（2） 5 风控部 部门经理（1）、法务岗（1） 2 财务部 部门经理（1）、会计（1）、出纳（1） 3 结算部 部门经理（1）、结算岗（1） 2 11个分公司 分公司经理（11）、分公司员工（44） 55 合 计 98 四、人员培训计划 公司相信成功之道在于员工的不断进取和工作能力的不断提高。因此，公司 将员工培训视为一项长期重要任务，积极建立并完善培训程序和培训制度。公司 将根据实际工作需要，选拔人才参加外部培训，同时鼓励员工积极自学，完善自 我。 1、内部培训 公司将根据职位的要求和任职员工的状况，安排员工参加内部培训，包括入 职培训、岗位培训、技能培训及管理培训等。 2、外部培训 公司分析员工的培训需求后，有计划地选派员工外出参加与业务性质有关的 各类培训课程、研讨、讲座活动等 以下是骨干课程举例： 图表 15：培训课程内容表 序号 培训领域 培训内容 1 金融保险 保险原理、现代金融与资本运作、金融市 场的要素和功能、我国金融监管体系和法 律框架、我国金融市场交易品种和交易机 制、投资基金的分类与比较、金融衍生品 市场、同债券品种介绍、汇率决定理论 2 网络营销 网络营销基础知识、搜索引擎营销、互动 营销、搜索引擎优化(SEO)、邮件营销、 付费广告、内容营销及整合营销、数据分 析、网咨技巧 3 团队建设 情商与影响力、缔造下属的自信、提高领 导者的个人影响力、缔造下属的自信、积 极正面的思考、七项心理定律与七个习惯 4 企业文化 高级商务礼仪、绩效管理与人才激励、团 队沟通与员工激励、组织战略与执行力、 团队管理模式与组织原则、企业文化的特 点与作用、职业人必备素质 第六章 预计募集资金数额以及使用计划 一、本项目募集资金总量及其依据 本项目拟募集资金4900万元，合作方投入资金100万元，具体支出包括办 公室租赁费用320.00万元，占比6.4%，主要用于研发场地的租赁和装修；设备 投资168.90万元，占比3.38%，主要用于测试及运营设备和配套软件的购买， 员工的日常办公需要；保险中介公司并购费用200万元，占比4%；人员工资福 利2175.00万元，占比43.5%；市场推广费1750.00万元，占比35%；预备费386.10 万元，占比7.72%。 本项目投资金额分配： 图表 16：投资金额分配表（三年） 序号 类别 金额（万） 占比 1 办公场地租赁装修 320 6.4% 2 设备合计 168.9 3.38% 2.1 互联网设备 24.5 0.49% 2.1 软件设备 35 0.70% 2.2 办公设备 109.4 2.19% 3 保险中介公司并购费用 200 4% 4 人员工资福利 2175 43.5% 5 市场推广费 1750 35% 6 预备费 386.1 7.72% 合计 5，000 100% 1、办公室租赁 公司拟在北京中关村科技开发区德胜门科技园租赁300-800平米（随着公司 发展，面积扩大）的房屋作为公司用房。 图表 17：办公室租赁费用表： 类别 第一年 第二年 第三年 房屋租赁 60万 80万 180万 合计 320万 2、固定资产投资细则 固定资产投资由互联网设备投资、软件投资、办公设备投资组成，具体明细 如下： 图表 18：互联网设备投资明细表: 设备类别 设备名称 型号 单价 （万元） 数量 （个） 金额 （万元） 互联网设 备 数据库服务器 IBM/联想 4 2 8 应用服务器 IBM/联想 4 2 8 邮件服务器 IBM/联想 1 2.5 2.5 防火墙交换器 思科 3 1 3 测试服务器 IBM/联想 3 1 3 合计 24.5 软件明细： 图表 19：软件投资明细表： 序号 明细 单价 （万元） 数量（个） 金额 （万元） 1 ORACLE 11G企业版 30 1 30 2 微软OFFICE 2013 0.5 10 5 合计 35 办公设备投资明细： 图表 20：办公设备投资明细表 办公设备 品名 品牌 总数量（个） 单价 （万元） 投资金额 (万元） 1 电脑 IBM/联想 100 0.8 80 2 办公桌椅 科荣 100 0.25 25 3 打印机 佳能/惠普 5 0.3 1.5 4 复印机 东芝/惠普 2 0.5 1 5 传真机 惠普 2 0.2 0.4 6 碎纸机 科密 5 0.3 1.5 合计 109.4 二、资金筹措及使用计划 1、资金筹措 公司注册资本6125万元。 其中邦讯技术股份有限公司以资金4900万元入股，占总股本的80%，其他 股东以资金、无形资产作价共1225万元，其中资金投入100万元，占总股本20%。 2、投资使用计划 下表的投资使用计划表包括前期营业收入，三年总计投入5，000万。 图表 21：投资使用计划表 时间 投资金额（万元） T 1000 T+1 1500 T+2 2500 第七章 项目建设规模与项目进度安排 一、项目实施进度 项目计划建设期为3年，进度安排如下： 图表 22：项目建设进度表： 进度阶段 T T+1 T+2 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 公司设立 中介公司购买 平台开发 市场开拓 二、项目实施原则 （1）汇金通宝项目的实施首先应符合相关企业审批程序，选择具有对金融 服务行业有优惠支持的产业园区进行注册，同时协调工商、税务等相关单位，为 企业未来良性发展创造好的条件。 （2）互联网平台的设计、开发、测试严格遵守国家相关标准，采用标准化 的软件开发模式，保证未来的稳定、安全和可拓展性。 （3）市场的拓展采取先试点再推广的模式，现在重点地区拓展合作企业， 获取一定的经验后，再全国范围内大规模复制，从而避免走弯路。 （4）金融产品的研发设计要充分利用保险公司、银行、基金公司的研发资 源，获得当前市场上有竞争力的产品体系。 （5）高度重视团队建设，金融服务行业是人员密集型行业，当通过互联网 实现金融服务时，虽然可以解决人员密集的问题，但是核心团队就愈发的重要。 三、项目实施进度 公司三年发展规划参看下表： 图表 23：项目实施进度表 主要内容 研发子课 题 T+1 T+2 T+3 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 平台设计 架构设计 开发测试 V1.0 系统上线 维护改进 市场开拓 产品设计 合作商 开拓 B2C开拓 四、项目实施中的阶段性目标 在公司发展的三年中，拟完成以下阶段性目标： 1、第T年1-3月：完成团队组建；第一版平台系统开发上线；保险中介公 司完成并购；至少3款金融产品上线； 2、第T年4月-12月：合作商150家；平台销售人员5000人； 3、第T+1年1月-第T+1年12月：合作商300家；建立5个合作商样板商； 平台销售人员8万； 4、第T+2年1月-第T+2年12月：实现盈利；产品覆盖保险、银行理财产 品以及基金，实现真正的金融平台。 第八章 公司竞争力分析 一、组织管理能力分析 公司组织管理能力是公司决定决策水平和决策效率高低的关键因素。公司将 采取多项措施，强化公司内部组织和管理。 1、建立科学规范的公司管理制度 公司实行董事会领导下的CEO负责制。公司的组织结构是职能结构，按照不 同职能划分，各部门经理行使权利及义务对副总裁/总监负责，副总裁/总监定期 对总裁汇报所管部门的工作情况，对CEO负责。公司重大事件（包括市场经营方 案调整、融资并购等）需经公司董事会讨论决议。 公司还将制定健全的规章管理制度，包括《人事管理办法》、《业务管理办法》、 《项目管理办法》等，明确岗位职责，严格劳动纪律。结合实际情况，每年对各 项制度进行修订与完善，使之与公司发展相适应。 2、引入专业稳定的管理团队和人才团队 公司高层管理人员均为管理经验丰富的专业人士，具备多年的企业管理与专 业技术知识，对公司经营管理有着深刻的认识和理解，是公司科学决策的重要保 证。公司中层管理人员均有着十多年金融保险行业从业经验，是保证公司决策执 行的中坚力量。 另外，公司将建立严格的人员聘用制度，通过公开招聘、公平竞争、择优录 取的方式来聘用员工，并遵循“人尽其才、才尽其用、各尽所能、各尽其职”的 任用原则，以充分发挥员工的智慧和潜能为目标，力求将最合适的人才放在最适 合的职位上。公司各岗位人员的聘用需遵循“优中选优”原则、程序性原则、关 系回避原则、编制控制原则。 3、建立切实有效的员工激励制度 工作绩效评估是对员工的工作能力、效率、成绩和表现进行尽可能客观的评 价，以促进员工不断提高自身的业务素质和工作质量。公司将严格执行《人事管 理办法》、《绩效管理办法》，建立员工评价与绩效奖励体系，包括招聘评估、培 训、薪酬福利、绩效评估、晋升考核等。 根据公司业务发展，公司将研究建立长期的利益分享计划，以激发核心员工 的创业精神，增强对公司的归属感，将公司长远发展和个人职业发展相结合，塑 造能保证企业长远发展的优秀企业文化。 二、市场营销能力分析 在竞争日趋激烈的金融买方市场，市场营销能力一定程度上决定着公司经营 成果的优劣，影响着公司的存亡兴衰。公司在营销服务团队、营销服务网络、营 销激励方式等方面都具有丰富的经验，能够确保公司的市场营销能力。 1、公司高管富有市场营销决策能力 公司CEO金辉先生,曾任中国人寿、中国人保、阳光保 险等多家保险公司高管，北大光华MBA，互联网汽车保险交 易平台“车小宝”创始人。拥有18年丰富的保险业销售和 管理经验，善于团队建设及组织。在保险、银行、证券领域， 具有较为广泛的人脉资源。在人寿保险、财产保险和互联网 保险领域具有较为丰富的实操经历。 公司CMO范昭鑫先生，从事保险行业近30年，精通海 峡两岸保险操作模式，已被业界公认为保险中介渠道的知 名职业经理人，一手创建了阳光人寿的经代渠道并取得了 辉煌业绩。 2、构建一定规模的营销服务网络 强大的市场营销服务网络是公司的核心竞争力之一，公司市场部将依托各保 险公司、银行等渠道，在全国范围内建立营销服务网络，加快对合作商的服务反 应速度，增强公司的市场竞争力。 3、创新的营销激励模式 公司将建立针对中间渠道、内部市场人员的有针对性的营销激励体系，实现 供应商、渠道、个人各方共赢良性发展。 三、公司技术能力分析 作为一家互联网金融服务企业，专业扎实的技术研发实力是公司稳定发展的 重要保证。公司有着一流的的IT技术团队，拥有丰富的互联网研发经验。其中： 公司COO薛峰先生，清华大学电子工程系博士，中国 人民解放军国防科学技术大学电子工程系硕士、学士，曾 任明亚保险经纪公司副总裁兼任明亚集团旗下北京顺驰天 创信息技术有限公司总裁，美国媒体网络中国公司技术总 监、首席技术顾问。 公司技术总监徐振明先生，清华大学计算机系硕士，曾任明亚保险经纪公司 技术总监，清软英泰信息技术公司技术总监。 公司采用了先进的研发管理制度。为了使研发管理朝着规范化和标准化方向 前进，公司技术开发坚持先进性和可拓展性的原则。 1、系统设计原则 1）整体性、适用性和灵活性 系统要涵盖互联网金融的全部环节，统一管理保险公司、银行、基金公司、 中介公司、代理人等各方面资源，统一业务处理流程，支持全业务处理。系统按 照模块化设计，即能够独立于其他系统运行，又能够通过接口实现与其他系统的 流畅对接。 2）技术先进和可扩展性 系统应符合国际先进的技术趋势，采用多层体系架构满足业务发展的需要。 3）系统可靠性 系统应具备在全国集中条件下完成功能的能力，具备长期和稳定运行的能力。 4）系统经济实用性 系统满足性能价格比的最优化原则，低成本、高效率。具备完成软件系统中 所要求功能的能力和水准。达到软件实际需要的国内外有关技术规范的要求，并 且实现容易，操作方便。 2、系统实现目标 1）降低运营成本和管理成本 后台运营高度集中，能支持可以采用全国集中处理的、信息实时共享的、跨 平台和开放性的集中式模式，使信息化建设的硬件和软件成本大大降低，实现以 精细化管理为基础的科学化管理。 2）便于部署和便于实施 有强大的后台管理能力，便于分支机构的建立和管理，实现以迅速扩张并很 快获得企业规模效益为目标的全面信息化管理。 3）支持以市场为导向、以客户为中心的战略思想 后期的业务需求能快速地集成到系统当中，适应市场不断的变化和竞争需要。 客户信息贯穿于整个系统当中，提供客户管理并存有文档，夯实客户文档基础， 为客户资源的充分利用提供强有力的保证。 四、产品研发能力分析 金融服务企业要在日益激烈的市场竞争中立于不败之地,就必须通过创新来 提高自身的核心竞争力，特别是要加强金融新产品开发工作，不断推出新产品以 满足客户多样化、个性化的需求。新产品开发应根据市场需求来设计业务品种， 增强其竞争能力，提高市场份额，实现预期利润目标。 公司产品部由一批熟悉金融保险市场，有丰富产品开发设计经验的专业人员 组成，他们是公司精准高效产品研发的重要保证： 符齐华，中央财经大学保险学硕士，15年保险从业经 验，曾任职于太平洋寿险北京分公司团体业务部、中盛国 际保险经纪公司（人保集团控股）、阳光人寿总公司经代 部，精熟人寿保险领域产业链的产品和服务。 肖欢喜，中南财经政法大学保险专业经济学学士， 13年保险经纪行业从业经验，精通保险产品承保及理 赔，擅长站在客户角度设计保险方案，对产品设计有独到见解。 1、产品开发原则 新产品的研制开发对企业的生存与发展至关重要，然而成功地开发新产品并 非易事。为了提高新产品开发的成功率，我们在研制和开发新产品时，遵循以下 基本原则： 1）根据市场需求选择产品开发的重点 企业产品开发的目的是为了满足消费者尚未得到充分满足的需求，企业开发 的新产品能否适应市场需求是产品开发成功与否的关键。因此，必须通过深入的 市场调研和科学的预测，分析消费者需求变化的趋势以及对产品的品质、属性等 方面的要求，研制开发满足市场需求的新产品。不能满足市场需求，或者虽然能 够满足某一需求，但市场需求量太小的产品，均不宜研制开发。 2）根据企业资源和实力确定产品开发 金融产品的开发具有很高的专业性，我们充分利用多年来在保险行业、银行 行业积累的人脉关系，依托保险公司、再保险公司、银行产品部等专业人士，比 如精算师，结合自身对互联网金融市场的理解，设计出符合市场需求、有自身特 点的金融产品。 2、产品开发步骤 企业开发新产品的过程，并没有固定的模式或统一的程序。但一般的新产品 开发都是分阶段、分步骤进行的，大致包括以下几个具体步骤： 1）制定新产品战略计划 新产品开发过程应该始于对新产品的战略规划，企业要对新产品开发活动所 要达到的目标有一个清晰的表述。在广泛收集内外部信息的基础上，制定出符合 本行业和企业发展的新产品开发计划，对新产品开发的成功具有至关重要的作用。 战略规划首先要为企业的新产品开发活动规定总体范围，然后设定目标，接着制 定为实现这些目标所需采取的总体政策。这些综合起来构成企业的产品开发大纲， 为产品开发人员提供一种方向的指引。 2）新产品构思 它是新产品战略计划的后续，也是整个新产品开发过程的触发点。首先要对 出现的新产品提出最初概念，它由公司所有核心管理层共同研讨提出，这种概念 可以是新产品的具体形式，可能的技术应用，或者用户的需要。然后要对提出的 概念进行初步评价，通过概念测试，使其得到扩大和提炼以接受全面的筛选。 构思不是凭空瞎想，而是有创造性的思维活动。由四种不同原理派生出四种 不同的构思方法。 . 属性分析：在审视已有产品过程中产生新的产品概念 . 需求分析：通过考察一种产品的用户(公司或个人)产生新构思 . 关联分析：以一种新的独特方式去看待事物，在正常看来毫无关系的事物 之间发现联系 . 全体创造力：依靠集体的智慧，由一人提出一种想法，另一人对此做出反 应，其他人再对上述反应做出反应，它主要是在头脑风暴法的基础上发展 起来的。以上每一种方法中又包含若干具体的方法，这里就不再一一列举 3）新产品筛选 经过扩充和提炼的产品概念要接受全面而严格的筛选。筛选时要根据一定的 标准对各种产品的设想方案逐项进行审核。审核的程序可以是严密组织和详细规 定的，也可以是相当随机的。这个评价阶段要淘汰大部分建议，以免造成随后费 用的大幅度上升。 4）制定规划或建立项目 如果概念可以接受，就需按产品制定规划或建立项目，具体这两者的选择要 取决于该产品开发所需基础研究的多少。 5）开发 这一阶段包括三种类型的活动：技术、评价和营销计划。在每一活动中，从 事这些工作的人员起初都是流于一般的、模糊的和概念上的认识，随着开发的不 断深入工作才逐渐趋于某一具体的目标。在开发过程中，这三种活动应该相互关 联，相互一致，共同作用于项目开发。 6）投放市场 新产品的实际营销活动要紧随开发过程的顺利完成而开始，且要与其他活动 紧密联系。在新产品的开发过程中，投放市场的准备活动就已经开始了。技术人 员要从事生产线的扩大或产品的进一步改进。营销人员要考虑周详，反复修订， 最后制定出耳目一新的战术和战略计划，来应对各种可能的市场变化。评价人员 要对技术和营销活动进行适时跟踪，对市场预测的关键变量做出准确估计，对出 现的偏差及时修正，确保产品的商业成功。 第九章 公司未来3-5年发展目标 一、未来3-5年内的发展计划 未来3年，公司将建立完善的互联网平台宝720，大力进行市场推广，本次 5000万资金到位后，公司拟采取措施如下： 1、加大技术开发投入，打造完善的互联网金融平台 互联网金融的基础是互联网平台，就是我们所计划打造的宝720，在募资到 位后，尽快组建开发团队，严格遵守公司所以规定的系统开发平台，在3-6个月 内完成系统上线。 1）战略发展规划：公司的发展分为种子阶段、落地阶段、扎根阶段和发展 阶段 图表 24：战略发展规划 2）产品规划策略：从入手最快、效率最高的保险产品开始启动，之后进入 相对复杂的理财卡、基金、信托等领域 图表 25：产品发展规划 3）系统发展规划策略：宝720平台的发展也经过三个阶段，首先是以合作 商（保险代理/经纪公司）为主要客户，以保险产品为切入点的互联网保险平台； 其次随着合作商的发展，逐步上线其他金融产品，从而形成B2B的互联网金融平 台；最后随着系统的稳定和品牌的提高，大力推广B2C业务，从而形成功能完善、 客户齐备的互联网金融平台。 2、市场网点的建设 公司将加快市场网点建设，实现营销网络在深度和广度上对全国区域进行覆 盖与渗透，形成一级网点为骨干、二级网点为基础的多层次立体化技术支持与营 销服务网络系统，通过为保险中介机构、保险代理人、客户提供优质的金融服务 方案，赢得更多的合作资源，从而顺理成章地拉动公司市场的覆盖。 3、积极引进管理和技术人才，加强团队建设 人力资源是企业最重要的战略资源，良好的人才战略是保证公司长期稳定发 展的根本举措。我们一直注重对人才的引进和培养，未来将进一步确立公司总体 发展战略中人才战略的重要地位。 公司将进一步加强人力资源管理体系的建设，建立健全人力资源管理制度， 为员工的招聘、培训、考核及晋级管理提供制度保障。公司在人才引用上执行“唯 才是用、各尽所能、人尽其才”的思想，做到使每个员工在各自岗位能发挥其长 处、贡献其最大价值。未来3至5年公司将重点引进研发型人才、市场拓展人才 及高素质管理人才；在人才引进途径上实行社会招聘与校园招聘相结合的方式， 同时在公司营造良好的企业氛围、人文化的企业环境、透明化的激励制度，增强 员工的归宿感和自豪感，以留住各类型专业人才。 二、本募投项目拟定的上述计划，所依据的假设条件有 （1）公司资金（4900万）和创业团队资金（100万）顺利到位； （2）公司所处的宏观经济、政治、法律和社会环境处于正常发展的状态； （3）无其他不可抗力及不可预见因素对公司经营造成重大不利影响； 第十章 项目风险分析及控制措施 一、政策风险分析及应对措施 相对于传统金融，互联网金融刚刚兴起，相应的法律法规还相当缺乏。根据 国务院的批示，相关部门已经组成了“互联网金融发展与监管研究小组”，监管 政策法规将陆续出台，未来的监管不确定性是公司面临的最大政策风险。 国家对互联网金融的发展持支持态度，无论将来的监管如何进行，公司要从 技术上把控好网络平台上各方面的风险，在经营中严格自律，逐步形成行业的监 管标准，尽可能将政策监管风险降到最低。另外，公司风险控制部将高度专注银 行、保险、互联网行业的政策变化，汇报公司领导决策，及时调整公司发展战略。 二、市场风险分析及应对措施 由于互联网金融前景看好，以后可能会更多的企业参与到这个行业中，加剧 市场竞争风险。 目前规模化的互联网金融服务公司还不多，公司有先机优势，有助于树立行 业的优势地位。公司高管团队拥有良好的市场基础，长期以来积累了广泛稳定的 渠道资源、丰富的客户拓展渠道与宝贵的业内口碑，配合富有竞争力的产品开发 与引入、创新的营销服务模式，将进一步提升公司的综合竞争能力，为公司的市 场开拓提供有利条件。 三、管理风险分析及应对措施 公司在发展过程中需要稳定的管理人员，建立符合公司自身业务、技术特点 的经营管理及决策制度，但是随着业务规模的扩大，公司面临核心技术人员，管 理人员缺乏的风险，另外现有人员及各项制度若不能迅速适应业务、资产快速增 长的要求，将直接影响公司的经营效率和盈利水平。 公司将建立规范的现代企业管理制度，学习并引进先进的组织模式和科学的 管理方法，进一步完善公司组织模式和管理制度。定期组织公司管理人员参与管 理培训课程与内部交流会议，提高管理人员的专业素质与对公司情况的掌握程度； 根据实际情况，适时对管理架构进行变革，以符合公司发展战略的需求；定期组 织聚会，旅游等活动，增加员工与管理人员之间的互动机会，加强各层级员工的 交流，以便达到更人性化、更科学的管理目的。公司的管理比较规范科学，管理 风险很小。 四、财务风险分析及应对措施 防范财务风险是加强财务管理，实现价值最大化目标的重要工作。公司的业 务收入主要来自供应商（银行、保险公司等）的服务费，在前期业务规模还未做 大的情况下，公司对他们的话语权相对较弱，服务费的结算方式对公司财务状况 有着较大影响。但银行、保险公司本身都属于优质客户，财务状况良好，经营规 范，制度健全，注重品牌与声誉，在业内享有良好的声誉，恶意拖欠或无力支付 的可能很小。 另外，公司也将建立规范的财务管理制度，客观地分析和认识财务风险，采 取各种措施来控制和避免财务风险的发生。与供应商争取服务费月度结算，尽可 能缩短应收账款周期；从技术方面，研究实现服务费系统适时结算的可能；提高 财务管理人员水平，准确、及时发现和估计潜在的财务风险，强化公司应收账款 的管理。 五、人力资源风险分析及其应对措施 本公司作为互联网金融服务企业，人才对公司发展至关重要。公司面临人才 吸引、保留和发展的风险。另外，公司也面临由于市场竞争加剧引起的人力资源 成本上升的问题，影响公司的管理绩效、研究开发能力和市场开拓能力，可能降 低公司的市场竞争力。 公司管理层高度重视人才在公司发展中的作用。公司将严格员工招聘与培训、 绩效考核、企业文化建设，继续抓好人才内部培养和外部引进相结合工作，并不 断完善人才激励和约束机制，积极从事业留人、感情留人、待遇留人三方面培养 公司自己的人才。公司将制定相关的人力资源管理办法，以适应公司对人才的需 求，满足公司快速发展的需要。 第十一章 可行性研究总结 一、项目收益分析： 本项目通过财务建模，利用科学预估的数据测算静态回收期约2.5年，项目 建设回收周期短，极大的降低了项目的风险性。以项目运营周期5年做内部收益 率预测，本项目测算的内部收益率45%。因此从项目收益的角度来分析，本项目 是属于互联网内不可多得的高收益项目。 二、项目可行性研究结论 本项目的发展具备了天时、地利、人和等多方面有利条件支持；国家已出台 相关政策鼓励发展项目所处行业；未来几年，受益于网民的持续增加、网上消费 习惯的进一步形成，市场的规模爆发式增长将令人瞠目相看；项目创新的商业模 式经过多方探讨，目前在市场上尚未有竞争对手；创业团队具备的较深厚专业知 识以及人脉资源，为项目的成功运作提供了有力保证，一定能为投资者带来稳定、 丰厚的回报。 综上所述，本项目符合产业政策，市场前景广阔，未来的效益突出，项目切 实可行。 中财网
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