[年报]中信银行：2014年年度报告
中信银行股份有限公司 二〇一四年年度报告 （A股） 2015年3月20日 中信银行股份有限公司 2014 年度报告（A 股） 1 公司简介 本行成立于1987年，是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一，是 中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行，并以屡创中国现代金融史上多 个第一而蜚声海内外，为中国经济建设做出了积极的贡献。 本行作为国内资本实力最雄厚的商业银行之一，在中国经济发展的浪潮中 快速成长，2007年实现A+H股同步上市（SH601998, HK0998），跻身于国际公 众持股银行之列，发展成为具有强大综合竞争力的全国性商业银行。2014年7月， 本行在英国《银行家》世界1000家银行排名中，按集团合并口径一级资本排名 第37位，总资产排名第48位，位居中国商业银行前列。2014年5月，在《福布斯》 公布的“全球企业2000强排名”中，本行位居第134名。 本行向企业客户提供公司银行、国际业务、金融市场交易、投资银行、供 应链金融、现金管理、国内国际保理、资产托管等综合金融解决方案；向个人 客户提供零售银行、信用卡、个人贷款、保管箱、财富管理、私人银行、出国 金融等多元化金融产品及服务；全方位为企业与个人客户提供资金理财、电子 银行、小微企业金融等金融服务。 截至报告期末，本行控股股东为中国中信有限公司，持股比例67.13%。本 行在全国121个大中城市设有1,230家分支机构，主要分布在东部沿海地区和中西 部经济发达城市，拥有员工5万余名。本行在中国内地和香港设有中信国际金融 控股有限公司、振华国际财务有限公司和浙江临安中信村镇银行股份有限公司 等3家附属公司，在英国伦敦设有代表处。中信国际金融控股有限公司子公司中 信银行（国际）有限公司在香港、澳门、纽约、洛杉矶、新加坡和中国内地设 有40多家营业网点，拥有员工1,800余名。 中信银行股份有限公司 2014 年度报告（A 股） 2 重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真 实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连 带的法律责任。 本行董事会会议于2015年3月20日通过了本行《二〇一四年年度报告》全文 及摘要。会议应参会11名董事全部现场出席了会议。本行监事列席了本次会议。 本行根据中国会计准则和国际财务报告准则编制的2014年年度财务报告已 经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所分别根据 中国和香港审计准则审计。 本报告第六章“管理层讨论与分析——利润及股息分配”披露了经董事会审 议通过的，拟提交2014年度股东大会审议的本行2014年度利润分配方案。考虑 到本行拟向中国烟草总公司非公开发行A股股票，根据有关监管规定，为不影响 定向增发的进度，促进本行的长远发展，本行2014年度拟不分配现金股息。 本报告中本行、本公司、中信银行均指中信银行股份有限公司；本集团指 中信银行股份有限公司及其附属公司。 本行董事长常振明，行长李庆萍，主管财务工作副行长方合英，财务会计 部总经理芦苇，保证本行2014年年度报告所载财务报告的真实、准确、完整。 中信银行股份有限公司 2014 年度报告（A 股） 3 目录 第一章 公司基本情况简介 7 第二章 财务概要 10 第三章 董事长致辞 13 第四章 行长致辞 15 第五章 荣誉榜 18 第六章 管理层讨论与分析 21 第七章 重要事项 88 第八章 股份变动及股东情况 104 第九章 优先股相关情况 112 第十章 董事、监事、高级管理人员和员工情况 113 第十一章 公司治理报告 131 第十二章 内部控制 151 第十三章 审计报告及财务报告 156 第十四章 备查文件 159 第十五章 股东参考资料 160 第十六章 组织架构图 163 第十七章 境内外分支机构名录 164 重大风险提示 本报告详细描述了本行在经营管理中面临的主要风险，以及本行采取的应 对措施，具体请查阅本报告第六章“管理层讨论与分析”中“风险管理”和“前景展 望”相关内容。 中信银行股份有限公司 2014 年度报告（A 股） 4 释义 BBVA Banco Bilbao Vizcaya Argentaria S.A.（西班牙对外银 行） 本集团 中信银行股份有限公司及其附属公司 本行╱本公司╱中信银行 中信银行股份有限公司 毕马威华振会计师事务所 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） 董事会 本行董事会 《公司法》 《中华人民共和国公司法》 公司章程 《中信银行股份有限公司章程》 国有大型银行 包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、 交通银行 股份制银行 包括中信银行、招商银行、民生银行、兴业银行、 浦发银行、光大银行、华夏银行、平安银行、广发 银行、浙江商业银行、渤海银行、恒丰银行 国务院 中华人民共和国国务院 华夏基金 华夏基金管理有限公司 监事会 本行监事会 临安中信村镇银行 浙江临安中信村镇银行股份有限公司 上交所 上海证券交易所 《商业银行法》 《中华人民共和国商业银行法》 社保基金 全国社会保障基金理事会 腾讯 深圳市腾讯计算机系统有限公司 信诚保险 信诚人寿保险有限公司 天安保险 天安保险股份有限公司 信诚基金 信诚基金管理有限公司 香港联交所 香港联合交易所有限公司 央行╱中央银行╱ 人民银行 中国人民银行 元 人民币元 中国财政部╱财政部 中华人民共和国财政部 中国银监会╱银监会 中国银行业监督管理委员会 中国银联 中国银联股份有限公司 中信银行股份有限公司 2014 年度报告（A 股） 5 中国证监会╱证监会 中国证券监督管理委员会 振华国际 振华国际财务有限公司 中信国际资产 中信国际资产管理有限公司 中信国金 中信国际金融控股有限公司 中信股份 中国中信股份有限公司（2014年8月更名前为中信泰 富有限公司） 中信银行（国际） 中信银行（国际）有限公司（原中信嘉华银行有限 公司） 中信集团 中国中信集团有限公司（2011年12月27日改制更名 前为中国中信集团公司） 中信建投证券 中信建投证券有限责任公司 中信证券 中信证券股份有限公司 中信证券（山东） 中信证券（山东）有限责任公司 中信证券（浙江） 中信证券（浙江）有限责任公司 中信资产管理 中信资产管理有限公司 中信控股 中信控股有限责任公司 中信泰富 中信泰富有限公司（2014年8月已更名为中国中信股 份有限公司） 中信信托 中信信托投资有限责任公司 中信有限 中国中信有限公司（2014年8月更名前为中国中信股 份有限公司） 中信资本 中信资本控股有限公司 本报告中，就本行地区分布报告和贷款地区分布的有关描述中，地理区域 的定义为： “长江三角洲”指本行下列一级分行所在的地区：上海、南京、苏州、杭 州、宁波和无锡；以及子公司临安村镇银行； “珠江三角洲及海峡西岸”指本行下列一级分行所在的地区：广州、深圳、 东莞、福州、厦门和海口； “环渤海地区”指本行下列一级分行所在的地区：北京、天津、大连、青 岛、石家庄、济南和唐山； 中信银行股份有限公司 2014 年度报告（A 股） 6 “中部地区”指本行下列一级分行所在的地区：合肥、郑州、武汉、长沙、 太原和南昌； “西部地区”指本行下列一级分行所在的地区：成都、重庆、西安、昆明、 南宁、呼和浩特、乌鲁木齐、贵阳、兰州、西宁和银川； “东北地区”指本行下列一级分行所在的地区：沈阳、长春和哈尔滨； “总部”指本行总行机关和信用卡中心； “香港”包括振华国际和中信国金及其子公司。 中信银行股份有限公司 2014 年度报告（A 股） 7 第一章 公司基本情况简介 一、公司信息 法定中文名称： 中信银行股份有限公司（简称“中信银行”） 法定英文名称： CHINA CITIC BANK CORPORATION LIMITED （缩写“CNCB”） 法定代表人： 常振明 授权代表： 李庆萍、李欣 董事会秘书： 李欣 联席公司秘书： 李欣、甘美霞（FCS，FCIS） 证券事务代表： 王珺威 注册地址： 北京市东城区朝阳门北大街 8 号富华大厦 C 座 注册地址邮政编码 100027 办公地址 北京市东城区朝阳门北大街 9 号 邮政编码： 100010 互联网网址： bank.ecitic.com 联系电话/传真电话： +86-10-89938900/+86-10-85230081 电子信箱： ir_cncb@citicbank.com 香港营业地址： 香港皇后大道东 183 号合和中心 54 楼 信息披露报纸： 《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》 信息披露网站： 刊登 A 股年度报告的中国证监会指定网站： www.sse.com.cn 刊登 H 股年度报告的香港联交所指定网站： www.hkexnews.hk 年度报告备置地点： 中信银行董监事会办公室 中国内地法律顾问： 北京市金杜律师事务所 中国香港法律顾问： 高伟绅律师事务所 境内审计师： 毕马威华振会计师事务所 中国北京市东长安街 1 号东方广场东 2 座办公楼 8 层 （邮编：100738） 签字注册会计师： 金乃雯、王立鹏 境外审计师： 毕马威会计师事务所 香港中环遮打道 10 号太子大厦 8 楼 A 股股份登记处： 中国证券登记结算有限公司上海分公司 上海市浦东新区陆家嘴东路 166 号中国保险大厦 36 楼 H 股股份登记处： 香港中央证券登记有限公司 香港湾仔皇后大道东 183 号合和中心 46 楼 股份上市地点、 股票简称和股票代码： A 股上海证券交易所中信银行 601998 H 股香港联合交易所有限公司中信银行 0998 注册登记日期： 2014年 12 月 8 日 注册登记机关： 中华人民共和国国家工商行政管理总局 企业法人营业执照 100000000006002 中信银行股份有限公司 2014 年度报告（A 股） 8 注册号： 金融许可证机构编码： B0006H111000001 税务登记号： 110105101690725 组织机构代码证： 10169072-5 二、联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 李欣 王珺威 联系地址 北京市东城区朝阳门北大街 9号 北京市东城区朝阳门北大街 9号 联系电话 +86-10-89938900 +86-10-89938900 传真 +86-10-85230081 +86-10-85230081 电子信箱 ir_cncb@citicbank.com ir_cncb@citicbank.com 三、注册变更情况 首次注册登记 股份公司成立变更 注册登记 报告期末注册 登记 注册登记日期 1987 年 4 月 20 日 2006年12月31日 2014年12月8日 注册登记地点 中华人民共和国 国家工商行政管理 总局 中华人民共和国 国家工商行政管理 总局 中华人民共和国 国家工商行政管理 总局 企业法人营业 执照注册号 01600 1000001000600 100000000006002 金融许可证机 构编号 0521 B10611000H0001 B0006H111000001 税务登记号码 110105101690725 110105101690725 110105101690725 组织机构代码 - 10169072-5 10169072-5 四、上市以来主营业务变化情况 本行自2007年4月在上交所和香港联交所上市以来，分别于2012年11月23日 和2014年12月8日在国家工商行政管理总局办理过两次经营范围变更登记。 截至报告期末，本行经营范围为：许可经营项目：吸收公众存款；发放短 期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券； 中信银行股份有限公司 2014 年度报告（A 股） 9 代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆 借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收 付款项；提供保管箱服务；结汇、售汇业务；代理开放式基金业务；办理黄金 业务；开展证券投资基金、企业年金基金、保险资金、合格境外机构投资者托 管业务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务；保险兼业代理业务（有 效期至2017年09月08日）。一般经营项目：（无）。 五、上市以来控股股东变更情况 自本行2007年4月27日上市以来，截至2013年2月，本行控股股东和实际控 制人均为中信集团。2013年2月，经国务院、中国财政部、中国银监会、中国证 监会、香港金融管理局等监管机构批准，中信集团持有的本行股份全部转让至 中信有限（2014年8月更名前为中国中信股份有限公司）。截至报告期末，本行 控股股东为中信有限，实际控制人为中信集团。 本行控股股东变更的具体情况参见本报告“股份变动及股东情况”。 中信银行股份有限公司 2014 年度报告（A 股） 10 第二章 财务概要 经营业绩 单位：百万元人民币 项目 2014 年 2013 年 本年比上 年增幅 （%） 2012 年 营业收入 124,716 104,558 19.28 89,435 营业利润 54,404 52,285 4.05 41,504 利润总额 54,574 52,549 3.85 41,609 归属于本行股东的净利润 40,692 39,175 3.87 31,032 归属于本行股东扣除非经常性损益的 净利润 40,499 38,928 4.04 30,873 经营活动产生的现金流量净额 34,150 (136,228) - (55,426) 每股计 基本每股收益（元） 0.87 0.84 3.57 0.66 稀释每股收益（元） 0.87 0.84 3.57 0.66 扣除非经常性损益后的基本每股收益 （元） 0.87 0.83 4.82 0.66 扣除非经常性损益后的稀释每股收益 （元） 0.87 0.83 4.82 0.66 每股经营活动产生的现金流量净额 （元） 0.73 (2.91) - (1.18) 盈利能力指标 项目 2014 年 2013 年 本年比上 年变动百 分点 2012 年 平均总资产回报率 (ROAA) 1.07% 1.20% (0.13) 1.10% 加权平均净资产收益率 16.84% 18.48% (1.64) 16.70% 加权平均净资产收益率（扣除非经常 性损益） 16.76% 18.36% (1.60) 16.61% 成本收入比 30.32% 31.41% (1.09) 31.51% 信贷成本 1.06% 0.62% 0.44 0.84% 净利差 2.19% 2.40% (0.21) 2.61% 净息差 2.40% 2.60% (0.20) 2.81% 规模指标 单位：百万元人民币 项目 2014 年 2013 年 本年比上年 增幅（%） 2012 年 总资产 4,138,815 3,641,193 13.67 2,959,939 客户贷款及垫款总额 2,187,908 1,941,175 12.71 1,662,901 中信银行股份有限公司 2014 年度报告（A 股） 11 项目 2014 年 2013 年 本年比上年 增幅（%） 2012 年 总负债 3,871,469 3,410,468 13.52 2,756,853 客户存款总额 2,849,574 2,651,678 7.46 2,255,141 同业拆入 19,648 41,952 (53.17) 17,894 归属于本行股东的权益总额 259,677 225,601 15.10 198,356 归属于本行股东的每股净资产（元） 5.55 4.82 15.10 4.24 资产质量指标 单位：百万元人民币 项目 2014 年 2013 年 本年比上年 增幅（%）/ 变动百分点 2012 年 正常贷款 2,159,454 1,921,209 12.40 1,650,646 不良贷款 28,454 19,966 42.51 12,255 贷款减值准备 51,576 41,254 25.02 35,325 不良贷款比率 1.30% 1.03% 0.27 0.74% 拨备覆盖率 181.26% 206.62% (25.36) 288.25% 贷款拨备率 2.36% 2.13% 0.23 2.12% 注：正常贷款包括正常类和关注类贷款；不良贷款包括次级类贷款、可疑类贷款和损失类 贷款。 资本充足率指标 项目 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 变动百分点 2012 年 12 月 31 日 核心一级资本充足率 8.93% 8.78% 0.15 9.29% 一级资本充足率 8.99% 8.78% 0.21 9.29% 资本充足率 12.33% 11.24% 1.09 12.42% 补充财务指标 主要指标(1) 标准值 (%) 本行数据(%) 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日 流动性比例 ≥25 51.82 46.40 52.20 其中：人民币 ≥25 52.59 43.45 48.85 外币 ≥25 40.45 106.78 86.48 存贷款比例(2) ≤75 73.08 72.79 73.59 其中：人民币 ≤75 74.44 72.35 74.12 外币 ≤75 56.47 79.83 64.12 注：（1）以上数据均按中国银行业监管口径计算。 （2）贷款包括贴现数据。 中信银行股份有限公司 2014 年度报告（A 股） 12 境内外会计准则差异 本集团根据国内外会计准则计算的 2014 年末净资产与报告期净利润无差异。 中信银行股份有限公司 2014 年度报告（A 股） 13 第三章 董事长致辞 2014年，国际环境复杂多变，主要发达经济体增长态势出现分化，美国经 济强劲增长、欧元区和日本经济步入低谷，新兴经济体增速持续放缓。中国经 济正处于“三期叠加”阶段，经济发展进入新常态。面对错综复杂的外部经营 环境，本行认真贯彻落实党的十八届三中、四中全会和中央经济工作会议精神， 各项工作平稳健康发展，向股东、客户和社会各界交出了一份满意的答卷。 在此，本人向广大股东报告，截至报告期末，本行集团总资产达到4.14万亿 元，比上年末增长13.67%；总负债达到3.87万亿元，比上年末增长13.52%；客户 存款总额达到2.85万亿元，比上年末增长7.46%；全年实现归属于股东净利润为 407亿元，比上年增长3.9％；平均总资产回报率为1.07%，加权平均净资产回报 率为16.84%，经营效益保持平稳。不良贷款率为1.30%，拨备覆盖率为181.26%， 资产质量基本稳定。年末资本充足率提高至12.33%。在2014年英国《银行家》 杂志全球1000家银行排名中，本行总资产排名第48位，比上年提高了9位。 2014年，中信股份全部股权成功注入中信泰富，实现在香港联交所整体上 市。中信股份作为本行控股股东，整体上市后融资能力进一步增强。年内，本 行启动了定向增发约120亿元再融资计划，引进战投中国烟草公司，股东结构更 加多元化，市值增长空间进一步打开，有利于促进本行长期健康发展。 2014年，董事会持续关注市场形势和监管政策变化，对本行有关重大事项 及时、审慎、科学决策，确保本行各项业务持续健康地发展。全体董事结合自 身的专业背景和从业经验，对各项议案充分酝酿和讨论，积极参与决策。董事 会对管理层经营管理情况、执行董事会决议情况、执行年度经营计划和投资方 案情况进行了检查和监督。本行先后完成了《公司章程》和有关议事规则修订， 不断改进董事会运行机制，为提升董事会决策的质量和效率提供了有力支持。 2014年是银行业风险管理面临严峻挑战的一年。本行审时度势地将防控风 险摆在了至关重要的位置，董事会通过了《风险管理体制改革方案》等制度规 章，努力实现对风险的全覆盖管理，厘清风险管理职责边界，有效提升了风险 管理的独立性、专业性和科学性。同时，董事会结合外部和内部检查发现问题 和不足，采取边查边改和全面启动整改等措施，进一步健全本行内控体系，夯 中信银行股份有限公司 2014 年度报告（A 股） 14 实风险防控管理基础。 在利率市场化迅速推进、金融和技术脱媒持续加速、银行同业竞争日趋激 烈的形势下，2014年本行大力推进业务创新和经营转型。零售业务转型取得成 效，对公业务优势继续保持，新核心系统主体开发和外围改造顺利完成，各类 金融创新产品的成功推出极大地提升了客户体验和品牌美誉度。在国内外媒体、 行业协会和监管机构组织的年度各类评比中，本行先后荣获了“最佳现金管理 银行奖”、“最佳互联网生态系统创新奖”、“最佳国际金融服务银行”等诸 多奖项。 2014年，本行积极履行社会责任，促进经济、社会、环境的和谐可持续发 展。本行积极响应国家战略，主动服务我国经济发展，不断提升客户服务能力， 保护消费者权益，积极回报社会，主动参与慈善和公益活动。开展绿色信贷业 务，严控“两高一剩”行业贷款风险，践行节能减排，打造绿色银行。 展望2015年，全球主要国家经济形势和货币政策仍然存在较大的不确定性。 本行将继续紧跟国家深化改革和结构调整的步伐，主动适应经济发展新常态， 坚定发展信心，狠抓战略执行，推进经营转型，强化风险控制，持续推进创新， 力争以优异的业绩回报股东、客户、社会各界的信赖和支持。 常振明 董事长、非执行董事 2015年3月20日 中信银行股份有限公司 2014 年度报告（A 股） 15 第四章 行长致辞 2014年是本行业务经营受到严峻挑战的一年。面对国内外复杂多变的经济 金融形势和激烈的市场竞争，本行多策并举谋发展，制定战略推进改革，全力 以赴防控风险，取得了令人满意的经营业绩。 业务经营稳中有进，结构调整取得成效 2014年，本行集团实现营业净收入1,247亿元，增长19.3%；实现中间业务收 入300亿元，大幅增长59%。经过全行上下的共同努力，不良贷款率控制在计划 内，比上年末上升0.27个百分点，资产质量总体可控。 截至报告期末，本行结算性和机构类低成本存款增长占对公存款增量近50%。 个人贷款占比达到26.1%，比上年末提高了2.9个百分点；公司贷款中风险较大的 批发零售和制造业贷款占比较上年末下降了6.5个百分点。中间业务收入占比达 到24%，比上年大幅提高6个百分点；零售金融营业净收入占比达到19.9%，比上 年提高0.8个百分点。 重点业务快速发展，品牌特色逐步确立 2014年，本行对公存款余额继续保持股份制银行领先，对公人民币核心存 款余额和占比均排名股份制银行第一位。资产托管规模增量排名市场第一。供 应链金融、现金管理业务快速发展，互联网金融业务保持前列。 同时，本行全面推进网点“硬转”和“软转”，制定了全行统一的网点建 设标准；组建了零售银行内训师队伍，加快服务和营销规范导入；大力推进绩 效积分管理，网点产能明显提升。在“中信红. 感恩季”综合营销活动中，公 私联动获取新客户212万人，理财、保险、基金销售成倍提升，零售中间业务收 入占零售营业收入比重达到42%。本行大力加强零售产品创新和推广，“薪金煲”、 房抵贷、网络贷、信用卡贷款打响市场，零售客户体验和品牌美誉度进一步提 升。 截至报告期末，本行金融市场外汇做市交易量、人民币利率衍生品成交量 中信银行股份有限公司 2014 年度报告（A 股） 16 均排名市场第四位；跨境人民币业务、公开市场债券发行规模、银团贷款规模 保持股份制银行第一位；票据直贴量跃居股份制银行第三位。 风险管控经受住了考验，管理体制进一步完善 2014年，本行加大风险管控和排查力度，对钢铁、煤炭、政府融资平台、 钢贸等重点领域实施名单制管理，对互联互保业务、大宗商品抵质押、个人经 营贷、融资类理财等业务进行风险排查，采取多种措施堵截和化解风险贷款559 亿元，主动退出公司授信客户2,401户，退出授信金额604亿元。 本行进一步完善风险管理体制，制订完成风险管理体制改革方案，明确了 风险管理责任主体和“三道防线”。加强了风险总监队伍建设，制定了风险总 监考核办法。积极推动建立了专职审批人技术序列和全行共享专家库，培育专 职、专业的审批队伍。同时，总行通过采取限时审结制、优化审批流程、提供 绿色通道等措施，提高了授信审批效率。 本行加强内控合规管理，落实案防责任制，加大不良资产责任追究力度。 此外，本行建立了审计向董监事会和高管层的双线报告机制，“一部四中心” 垂直独立的审计体系开始运行，重点加强了“抽屉协议”检查，审计监督力度 进一步加强。 精细化管理取得进步，管理效能逐步提高 2014年，本行通过加强主动负债和资产腾挪等方式，最大程度保障了信贷 投放，支持了业务发展。重点贯彻节支增效要求，加强了固化费用预算的精细 化管理，引导分行提高投入产出效率，为利润目标的实现提供了有力保障。 本行进一步加强资本管理，成功发行370亿元二级资本债券，资本充足率提 高1.2个百分点。本行灵活使用FTP价格杠杆，加大对低成本、稳定存款的引导。 建立了利率监测报告制度，使得FTP价格更加贴近市场。 平台建设加快推进，渠道发展更加多元化 2014年，本行进一步加强了集团内业务协同，代销集团内金融产品902亿元， 比上年增长近6倍。联合集团子公司为318家客户提供了“2+1”综合服务（2项金 中信银行股份有限公司 2014 年度报告（A 股） 17 融+1项非金融）。完成了中信金融租赁公司的筹建准备工作，制定了海外发展 三年规划，成立伦敦代表处，增资振华国际，加快了海外平台建设。大力推进 新核心项目建设，完成核心系统主体开发和外围系统配套改造。圆满完成了行 内二代支付系统切换对接人行系统，运营管理基础进一步夯实。 本行确定了物理网点小型化、智能化、多业态的发展方向，明确了智慧网 点、综合网点、精品网点、社区（小微）网点等四类业态形式。同时，本行加 快了电子渠道建设，推出新版手机银行和微信银行，优化了个人网银和自助机 具，提高了产品电子渠道上线率。 2015年是本行新战略实施的开局之年，做好全年的工作意义重大。我们将 按照《2015-2017年战略规划》的总体安排，抢抓发展机遇，夯实业务基础，加 快经营转型，优化结构调整，深化体制改革，守住风险底线，提升可持续发展 能力。具体来说，要重点做好五方面的工作：一是完成三年规划制定，狠抓战 略执行管理；二是加快业务经营转型，努力提升盈利水平；三是强化风险内控 管理，牢牢守住风险底线；四是深化体制机制改革，切实提高管理效率；五是 全面加强党的建设，践行中信特色文化。 借此机会，本人谨代表中信银行管理层，对广大投资者和社会各界朋友的 关心支持，对董事会和监事会的指导帮助，对全体干部和员工的付出贡献表示 由衷的感谢！站在新的历史起点，本行将紧紧围绕发展目标，加快经营转型， 强化战略执行，为把本行建设成为最佳综合融资服务银行而努力奋斗！ 李庆萍 执行董事、行长 2015年3月20日 中信银行股份有限公司 2014 年度报告（A 股） 18 第五章 荣誉榜 2014年1月，在《金融理财》杂志社、金牌财富（北京）研究院举办“2013 年中国金融机构理财力TOP10总评榜”暨“金貔貅奖”评选中，，本行被评为“2013 年度金牌创新力信用卡银行”。 2014年2月，本行被中国外汇交易中心评为2013年度“银行间本币市场交易 100强”和“银行间外汇市场最佳做市奖”。 2014年2月，在英国《银行家》杂志评出的“全球银行品牌500强排行榜“中， 本行品牌价值30.44亿美元，排名第72位。 2014年3月，本行被中国扶贫基金会评选为“2013年度扶贫大使奖”。 2014年4月，本行被《证券时报》评选为“2014中国区最具影响力银行投行”。 2014年4月，本行信用卡中心“天罗地网”项目获评《亚洲银行家》“2014 年度中国最佳客户关系管理/数据分析项目”。 2014年4月，本行信用卡客服中心被国际客户管理学院（中国区）与CCCS 标准委员会评选为“2013-2014年度中国最佳呼叫中心评委会大奖”。 2014年5月，在德意志银行金融机构作业质量评选中，本行获得“美元、欧 元直通率优秀奖”。 2014年5月，在《福布斯》杂志公布的“全球企业2000强排名”中，本行位 居第134名。 2014年6月，本行获得中国银行业协会颁发的“2013年度社会责任最佳公益 慈善贡献奖”。 2014年6月，本行获得中国电子商务创新推进联盟颁发的“在线供应链金融 创新奖”。 2014年7月，在英国《银行家》杂志推出的“世界1000家银行排名”中，本 中信银行股份有限公司 2014 年度报告（A 股） 19 行一级资本排名第37位，总资产排名48位。 2014年7月，在中华英才网举办的第十二届“中国大学生最佳雇主”评选中， 本行荣获“全国性银行业十大最佳雇主”奖项。 2014年7月，在《中国证券报》举办的“2013年度中国上市公司金牛百强奖” 评选中，本行位列第69名。 2014年7月，在新浪财经举办的“2014银行综合评选”中，本行被评为“最 受欢迎互联网银行”。 2014年9月，在《21世纪经济报道》举办的“纪经济报中国资产管理金贝奖” 评选中，本行获得“最佳现金管理银行奖”。 2014年9月，在《亚洲货币》杂志“FX POLL 2014”评选中，本行获得中国 最佳外汇服务提供商第一名(OVERALL)、中国最佳外汇产品及服务第一名、中 国最佳外汇期权提供商第一名及中国最佳外汇研究及市场覆盖第一名。 2014年10月，本行获得花旗银行评选的“2013年度美元清算优秀奖”。 2014年10月，本行获得中国银行业协会颁发的2013年度银团贷款“最佳业 绩奖”、“最佳管理奖”和“最佳交易奖”。 2014年11月，在《证券日报》主办的“第十届中国证券市场年会”中，本 行被评为上市公司“金鼎奖”。 2014年11月，在财资中国联合西湖财资金融研究院主办的“2014中国财资 奖”评选中，本行被评为“最佳财资管理银行”。 2014年12月，本行被《证券时报》评选为“2014最佳互联网创新银行”。 2014年12月，在摩根大通全球金融机构作业质量评选中，本行获得“美元 清算质量认证”。 2014年12月，在金融界网站举办的“2014领航中国年度评选”中，本行被 评为“最佳资产托管银行”。 中信银行股份有限公司 2014 年度报告（A 股） 20 2014年12月，在《经济观察报》举办的“第四届中国卓越银行评选”中， 我行被评为“卓越创新银行”。 2014年12月，在CFCA中国金融认证中心举办的“中国电子银行金榜奖”评 选中，本行获得“2014年中国最佳网上银行用户体验奖”。 2014年12月，本行被《理财周报》评选为“2014中国最佳汽车金融服务银 行”。 2014年12月，本行被东方财富网评选为“2014年最佳财富管理银行”。 中信银行股份有限公司 2014 年度报告（A 股） 21 第六章 管理层讨论与分析 一、经济、金融和监管环境 2014年世界经济仍处在国际金融危机后的深度调整期，不均衡的全球复苏 仍在继续，主要经济体货币政策继续分化。美国经济复苏进程加快，正式退出 量化宽松；欧元区经济复苏乏力，加大货币宽松力度；部分新兴市场国家经济 增速明显放缓。根据国际货币基金组织（IMF）10月报告显示，2014年全球经济 增速预计为3.3%。 2014年中国经济总体运行平稳，经济处于经济增长速度换挡期、结构调整 阵痛期、前期刺激政策消化期并行的“三期叠加”状态，经济发展进入新常态。全 年国内生产总值636,463亿元，比上年增长7.4%；全年固定资产投资（不含农户） 502,005亿元，比上年增长15.7%；社会消费品零售总额262,394亿元，比上年增 长12.0%；货物进出口总额264,334亿元，比上年增长2.3%，贸易顺差23,489亿元； 居民消费价格比上年上涨2.0%，工业生产者出厂价格下降1.9%。 2014年中国金融业总体保持稳健运行态势。截至2014年末，广义货币(M2) 余额122.84万亿元，比上年末增长12.2%；狭义货币(M1)余额34.81万亿元，比上 年增长3.2%；全年社会融资规模16.46万亿元，比上年减少8,598亿元；金融机构 人民币各项贷款余额81.68万亿元，新增9.78万亿元；人民币各项存款余额113.86 万亿元，增加9.48万亿元。全年人民币平均汇率为1美元兑6.1428元人民币，比 上年升值0.8%。国内银行业经营发展保持稳健态势，各项经营管理和风险监管 指标稳步向好，保持国际良好水平，同时也面临金融脱媒、不良贷款反弹等挑 战。 2014年政府监管部门严守风险底线，积极服务实体经济，推进银行业改革 转型，先后采取了建立同业业务专营部门、设立存款偏离度指标、调整存贷款 统计口径和改进小微企业贷款还款方式等一系列专项措施，并就存款保险制度、 理财业务管理办法等重大管理改革征求意见。同时，进一步加速推动利率和汇 率市场化改革，人民币存款利率上限调整为1.2倍，人民币对美元中间价日内波 幅由1%扩大至2%。此外，为规范商业银行服务收费行为，在加强服务收费检查 的基础上，出台了《商业银行服务价格管理办法》及配套的《商业银行服务政 中信银行股份有限公司 2014 年度报告（A 股） 22 府指导价政府定价目录》。 二、核心竞争力分析 对公业务特色鲜明。本行公司业务处于相对领先水平，现金管理、供应链 金融、资产托管、保理等业务具备较强市场竞争力。本行是国内最早为企业提 供现金管理服务的银行之一，产品线全面覆盖现金池、收付款、智能存款账户 等业务，为客户资金流、信息流管理提供全方位服务；本行始终将供应链金融 业务作为公司银行战略核心业务加以推动，已建立完善的供应链金融业务产品 体系，围绕核心及上下游企业提供综合金融服务。 零售转型初见成效。本行全面推进网点转型，制定了统一的网点建设标准， 并组建了一支近1,500人的零售内训师队伍，加快全行标准服务和营销规范导入。 本行加强零售产品创新和推广力度，“薪金煲”、“房抵贷”、网络贷款、信用卡贷 款等零售产品体验和品牌美誉度不断提升。本行推出的“薪金煲”产品同时具有银 行结算功能和基金收益功能，成为拓展客户的重要工具。本行打造“中信红” 系列零售综合营销活动，整合“产品+服务权益+市场活动+品牌宣传”，推出中 信出国金融、手机银行、薪金煲、房抵贷和中信悦卡信用卡五大零售特色“大 单品”，打造最佳客户体验。 协同优势不断显现。本行依托中信集团金融与实业并举的独特竞争优势， 加快综合化平台建设，为客户提供一篮子综合金融服务方案。本行发挥中信集 团金融全牌照优势，加强与中信集团旗下金融类公司的客户资源和渠道资源共 享，深化在产品创新、综合营销领域的合作，以专业化管理推进协同，以绩效 考核和利益分配激励协同，以制度流程固化协同。本行加快探索银行综合化平 台建设，适时设立金融租赁公司等非银行金融子公司，加强香港振华国际全功 能投行平台建设，搭建综合金融服务平台。 网络金融持续创新。本行坚持网络金融理念创新、产品创新和营销创新， 力争在互联网经济浪潮中打造新的核心竞争力。本行推出定位为开放式公众平 台的异度支付手机客户端，推出微信银行和新版手机银行3.0，满足了移动互联 时代的客户体验需求。本行于同业中率先推出了“全线上不落地”的跨境电子商务 外汇支付业务，同时在优化“POS商户网络贷款”基础上，推出了基于供应链金融 中信银行股份有限公司 2014 年度报告（A 股） 23 的汇通达在线经营贷款、基于代发工资数据的个人信用消费贷款，以及基于公 积金缴存记录的个人信用消费贷款，网络金融持续创新能力得到体现。 品牌影响持续提升。报告期内，本行在《福布斯》公布的“全球企业2000强 排名”中位居第134名，先后在《证券时报》、《经济观察报》等权威媒体评选中， 获得“2014最佳互联网创新银行”、“卓越创新银行”等奖项，品牌影响力进一步提 升。 三、财务报表分析 （ 一 ） 概 述 报告期内，本集团在错综复杂的形势下，多策并举谋求发展，制定战略推 进改革，全力以赴防控风险，整体上实现平稳、健康发展。 业务规模稳步增长。报告期末，本集团资产总额41,388.15亿元，比上年末 增长13.67%，客户贷款总额21,879.08亿元，比上年末增长12.71%；客户存款总 额28,495.74亿元，比上年末增长7.46%。 经营效益保持稳定。报告期内，本集团实现归属本行股东的净利润406.92 亿元，比上年增长3.87%；拨备前利润782.47亿元，同比增长21.33%；实现利息 净收入947.41亿元，比上年增长10.57%；实现非利息净收入299.75亿元，比上年 增长58.85%。 资产质量总体可控。报告期末，本集团不良贷款余额284.54亿元，比上年末 增加84.88亿元，上升42.51%，不良贷款率1.30%，比上年末上升0.27个百分点， 拨备覆盖率181.26%，比上年末下降25.36个百分点；贷款拨备率2.36%，比上年 末上升0.23个百分点。 （ 二 ） 利 润 表 项 目 分 析 单位：百万元人民币 项目 2014年 2013年 比上年增减 额 比上年增幅 （%） 利息净收入 94,741 85,688 9,053 10.57 非利息净收入 29,975 18,870 11,105 58.85 营业收入 124,716 104,558 20,158 19.28 中信银行股份有限公司 2014 年度报告（A 股） 24 营业税金及附加 (8,827) (7,488) 1,339 17.88 业务及管理费 (37,812) (32,845) 4,967 15.12 资产减值损失 (23,673) (11,940) 11,733 98.27 营业外收支净额 170 264 (94) (35.61) 税前利润 54,574 52,549 2,025 3.85 所得税 (13,120) (12,832) 288 2.24 净利润 41,454 39,717 1,737 4.37 其中：归属本行股东净利润 40,692 39,175 1,517 3.87 非经常性损益项目 单位：百万元人民币 项目 2014年 2013年 2012年 非流动资产处置净收入 4 25 41 租金收入 80 87 81 投资性房地产公允价值变动损益 2 2 62 其他应收款减值准备转回损益 66 34 33 抵债资产减值准备转回损益 4 23 38 政府补助 94 139 48 其他净损益 (1) 20 (84) 非经常性损益净额 249 330 219 非经常性损益所得税影响额 (52) (74) (50) 非经常性损益税后利润影响净额 197 256 169 其中：影响母公司股东的非经常性损益 193 247 159 影响少数股东的非经常性损益 4 9 10 营业收入 报告期内，本集团实现营业收入1,247.16亿元，比上年增长19.28%。其中利 息净收入占比76.0%，比上年下降6个百分点；非利息净收入占比24.0%，比上年 提升6个百分点。 项目 2014 年(%) 2013 年(%) 2012 年(%) 利息净收入 76.0 82.0 84.4 非利息净收入 24.0 18.0 15.6 合计 100.0 100.0 100.0 利息净收入 报告期内，本集团实现利息净收入947.41亿元，比上年增加90.53亿元，增 长10.57%。利息净收入增长主要源于生息资产规模的持续扩张。 下表列示出本集团生息资产、付息负债的平均余额和平均利率情况。资产 中信银行股份有限公司 2014 年度报告（A 股） 25 负债项目平均余额为日均余额。 单位：百万元人民币 项目 2014年 2013年 平均余额 利息 平均收 益率╱ 成本率 （%） 平均余额 利息 平均收 益率╱ 成本率 （%） 生息资产 客户贷款及垫款 2,074,393 130,975 6.31 1,827,191 113,001 6.18 债券投资 347,377 13,992 4.03 366,702 13,754 3.75 存放中央银行款项 506,580 7,554 1.49 466,610 6,988 1.50 存放同业及拆出资 金款项 276,146 9,834 3.56 309,811 12,292 3.97 买入返售款项 231,483 12,194 5.27 223,041 11,200 5.02 应收款项类投资及 其他 507,814 31,090 6.12 106,586 6,100 5.72 小计 3,943,793 205,639 5.21 3,299,941 163,335 4.95 付息负债 客户存款 2,766,590 67,268 2.43 2,469,243 54,213 2.20 同业及其他金融机 构存放及拆入款项 773,693 38,168 4.93 501,149 20,613 4.11 卖出回购款项 23,280 839 3.60 10,300 467 4.53 已发行债务凭证及 其他 101,600 4,623 4.55 59,475 2,354 3.96 小计 3,665,163 110,898 3.02 3,040,167 77,647 2.55 利息净收入 94,741 85,688 净利差(1) 2.19 2.40 净息差(2) 2.40 2.60 注：(1)等于总生息资产平均收益率和总付息负债平均成本率之差。 (2)按照利息净收入除以总生息资产平均余额年化计算。 本集团利息净收入受规模因素和利率因素变动而引起的变化如下表所示： 单位：百万元人民币 项目 2014年对比2013年 规模因素 利率因素 合计 资产 客户贷款及垫款 15,277 2,697 17,974 债券投资 (725) 963 238 存放中央银行款项 600 (34) 566 存放同业及拆出资金 (1,337) (1,121) (2,458) 中信银行股份有限公司 2014 年度报告（A 股） 26 买入返售款项 424 570 994 应收款项类投资及其他 22,950 2,040 24,990 利息收入变动 37,189 5,115 42,304 负债 客户存款 6,542 6,513 13,055 同业及其他金融机构存放 及拆入款项 11,202 6,353 17,555 卖出回购款项 588 (216) 372 已发行债务凭证及其他 1,668 601 2,269 利息支出变动 20,000 13,251 33,251 利息净收入变动 17,189 (8,136) 9,053 净息差和净利差 报告期内，本集团净息差为 2.40%，比上年下降个 0.20 百分点；净利差为 2.19%，比上年下降 0.21 个百分点。 利息收入 报告期内，本集团实现利息收入2,056.39亿元，比上年增加423.04亿元，增 长25.90%。利息收入增长主要由于生息资产规模扩张。本集团生息资产平均余 额由2013年的32,999.41亿元增至2014年的39,437.93亿元，增加6,438.52亿元，增 长19.51%。 客户贷款及垫款利息收入 报告期内，本集团客户贷款及垫款利息收入为1,309.75亿元，比上年增加 179.74亿元，增长15.91%。其中，本行客户贷款及垫款利息收入为1,271.20亿元， 比上年增加172.45亿元，增长15.70%，受益于贷款定价水平稳步提升，贷款平均 收益率上升0.13个百分点。 按期限结构分类 本集团 单位：百万元人民币 项目 2014年 2013年 平均余额 利息收入 平均收益 率（%） 平均余额 利息收入 平均收益 率（%） 短期贷款 1,158,337 73,784 6.37 1,043,876 65,718 6.30 中长期贷款 916,056 57,191 6.24 783,315 47,283 6.04 中信银行股份有限公司 2014 年度报告（A 股） 27 合计 2,074,393 130,975 6.31 1,827,191 113,001 6.18 本行 单位：百万元人民币 项目 2014年 2013年 平均余额 利息收入 平均收益 率（%） 平均余额 利息收入 平均收益 率（%） 短期贷款 1,135,848 72,830 6.41 1,023,538 64,931 6.34 中长期贷款 828,859 54,290 6.55 709,770 44,944 6.33 合计 1,964,707 127,120 6.47 1,733,308 109,875 6.34 按业务类别分类 本集团 单位：百万元人民币 项目 2014年 2013年 平均余额 利息收入 平均收益 率（%） 平均余额 利息收入 平均收益 率（%） 公司贷款 1,508,473 96,338 6.39 1,352,818 84,952 6.28 贴现贷款 74,347 3,782 5.09 83,186 4,497 5.41 个人贷款 491,573 30,855 6.28 391,187 23,552 6.02 合计 2,074,393 130,975 6.31 1,827,191 113,001 6.18 本行 单位：百万元人民币 项目 2014年 2013年 平均余额 利息收入 平均收益 率（%） 平均余额 利息收入 平均收益 率（%） 公司贷款 1,421,570 93,169 6.55 1,280,166 82,516 6.45 贴现贷款 66,107 3,516 5.32 75,337 4,216 5.60 个人贷款 477,030 30,435 6.38 377,805 23,143 6.13 合计 1,964,707 127,120 6.47 1,733,308 109,875 6.34 债 券 投 资 利 息 收 入 报告期内，本集团债券投资利息收入139.92亿元，比上年增加2.38亿元，增 长1.73%。本集团在综合考虑收益和风险基础上，加强债券品种及期限结构的调 整，平均收益率提升0.28个百分点。 中信银行股份有限公司 2014 年度报告（A 股） 28 存 放 中 央 银 行 款 项 的 利 息 收 入 报告期内，本集团存放中央银行款项利息收入为75.54亿元，比上年增加5.66 亿元，增长8.10%。受客户存款规模增长影响，缴存央行法定存款准备金增加， 使得存放中央银行款项平均余额增加399.70亿元。 存 放 同 业 及 拆 出 资 金 款 项 利 息 收 入 报告期内，本集团存放同业及拆出资金款项利息收入 98.34 亿元，比上年减 少 24.58 亿元，下降 20.00%，主要由于存放同业及拆出资金款项平均余额减少 336.65 亿元，平均收益率下降 0.41 个百分点。 买 入 返 售 款 项 利 息 收 入 报告期内，本集团买入返售款项利息收入为121.94亿元，比上年增加9.94亿 元，增长8.88%，主要受买入返售款项平均余额增加84.42亿元及平均收益率上升 0.25个百分点。 应 收 款 项 类 投 资 及 其 他 利 息 收 入 报告期内，本集团应收款项类投资及其他利息收入为 310.90 亿元，比上年 增加 249.90 亿元，主要由于资金信托计划及证券定向资产管理计划投资规模持 续扩张。 利 息 支 出 报告期内，本集团利息支出 1,108.98 亿元，比上年增加 332.51 亿元，增长 42.82%。利息支出增长主要来源于付息负债规模扩大。本集团付息负债的平均 余额由 2013 年的 30,401.67 亿元增至 2014 年的 36,651.63 亿元，增加 6,249.96 亿元，增长 20.56%；付息负债平均成本率由 2013 年的 2.55%上升至 2014 年的 3.02%，提高 0.47 个百分点。 客 户 存 款 利 息 支 出 报告期内，本集团客户存款利息支出为672.68亿元，比上年增加130.55亿元， 增长24.08%。其中，本行客户存款利息支出为652.79亿元，比上年增加124.49亿 中信银行股份有限公司 2014 年度报告（A 股） 29 元，增长23.56%，主要由于客户存款平均余额增加2,731.03亿元及平均成本率上 升0.24个百分点所致。 本集团 单位：百万元人民币 项目 2014年 2013年 平均余额 利息支出 平均 成本率 （%） 平均余额 利息支出 平均 成本率 （%） 公司存款 定期 1,350,745 46,486 3.44 1,154,956 37,421 3.24 活期 896,846 6,550 0.73 871,069 5,840 0.67 小计 2,247,591 53,036 2.36 2,026,025 43,261 2.14 个人存款 定期 395,557 13,788 3.49 339,032 10,581 3.12 活期 123,442 444 0.36 104,186 371 0.36 小计 518,999 14,232 2.74 443,218 10,952 2.47 合计 2,766,590 67,268 2.43 2,469,243 54,213 2.20 本行 单位：百万元人民币 项目 2014年 2013年 平均余额 利息支出 平均 成本率 （%） 平均余额 利息支出 平均 成本率 （%） 公司存款 定期 1,291,735 45,223 3.50 1,105,257 36,541 3.31 活期 874,670 6,525 0.75 853,549 5,817 0.68 小计 2,166,405 51,748 2.39 1,958,806 42,358 2.16 个人存款 定期 354,200 13,111 3.70 307,694 10,127 3.29 活期 110,370 420 0.38 91,372 345 0.38 小计 464,570 13,531 2.91 399,066 10,472 2.62 合计 2,630,975 65,279 2.48 2,357,872 52,830 2.24 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 及 拆 入 款 项 利 息 支 出 报告期内，本集团同业及其他金融机构存放及拆入款项利息支出为381.68亿 元，比上年增加175.55亿元，增长85.16%，主要由于同业及其他金融机构存放与 中信银行股份有限公司 2014 年度报告（A 股） 30 拆入款项平均余额增加2,725.44亿元，平均成本率由4.11%上升至4.93%，上升0.82 个百分点。 卖 出 回 购 款 项 利 息 支 出 报告期内，本集团卖出回购款项利息支出为8.39亿元，比上年增加3.72亿元， 增长79.66%，主要由于卖出回购款项平均余额增加129.80亿元，同时抵销了平均 成本率下降0.93个百分点的影响。 已 发 行 债 务 凭 证 及 其 他 利 息 支 出 报告期内，本集团已发行债务凭证及其他利息支出46.23亿元，比上年增加 22.69亿元，增长96.39%。主要由于本集团当期新增发行小企业债、次级债及同 业存单等影响。 非利息净收入 报告期内，本集团实现非利息净收入299.75亿元，比上年增加111.05亿元， 增长58.85%。 单位：百万元人民币 项目 2014年 2013年 比上年增减 额 比上年增幅 （%） 手续费及佣金净收入 25,313 16,811 8,502 50.57 汇兑净收益 827 1,377 (550) (39.94) 公允价值变动损益 1,061 92 969 1,053.26 投资收益 2,585 191 2,394 1,253.40 其他业务收入 189 399 (210) (52.63) 非利息净收入合计 29,975 18,870 11,105 58.85 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 报告期内，本集团实现手续费及佣金净收入253.13亿元，比上年增加85.02亿 元，增长50.57%。其中，手续费及佣金收入为269.72亿元，比上年增长47.24%， 主要由于银行卡手续费、顾问咨询费及理财服务手续费等项目增长较快。 单位：百万元人民币 项目 2014 年 2013 年 比上年增减 额 比上年增幅 （%） 银行卡手续费 8,358 5,626 2,732 48.56 中信银行股份有限公司 2014 年度报告（A 股） 31 顾问和咨询费 5,638 4,259 1,379 32.38 结算业务手续费 2,213 1,551 662 42.68 理财服务手续费 3,958 2,491 1,467 58.89 代理手续费 1,795 1,242 553 44.52 托管及其他受托业务佣金 1,522 776 746 96.13 担保手续费 3,178 2,347 831 35.41 其他 310 26 284 1,092.31 小计 26,972 18,318 8,654 47.24 手续费及佣金支出 (1,659) (1,507) (152) 10.09 手续费及佣金净收入 25,313 16,811 8,502 50.57 汇 兑 净 收 益 本集团报告期内的汇兑净收益为8.27亿元，比上年减少5.50亿元，主要由于 本期外币结售汇业务交易损益下降所致。 公 允 价 值 变 动 损 益 本集团报告期内公允价值变动净收益为10.61亿元，主要由于衍生产品重估 价值变动所致。 投 资 收 益 本集团报告期内投资收益为25.85亿元，比上年增加23.94亿元，主要由于以 公允价值计量且其变动计入损益的金融资产及衍生产品已实现收益增加。 资 产 减 值 损 失 报告期内，本集团资产减值损失236.73亿元，比上年增加117.33亿元，增长 98.27%。其中，客户贷款及垫款减值损失220.74亿元，比上年增加107.47亿元， 增长94.88%。 单位：百万元人民币 项目 2014年 2013年 比上年增减 额 比上年增幅 （%） 客户贷款及垫款 22,074 11,327 10,747 94.88 表外项目 4 43 (39) (90.70) 证券投资 (7) (74) 67 - 其他（注） 1,602 644 958 148.76 资产减值损失总额 23,673 11,940 11,733 98.27 注：包括存放同业、拆出资金、应收款项类投资、抵债资产及其他资产的减值损失。 中信银行股份有限公司 2014 年度报告（A 股） 32 业 务 及 管 理 费 报告期内，本集团业务及管理费用378.12亿元，比上年增加49.67亿元，增 长15.12%，其中员工成本和物业及设备支出分别较同期增长18.87%和24.81%。 报告期内，本集团成本收入比为30.32%，比上年下降1.09个百分点。 单位：百万元人民币 项目 2014年 2013年 比上年增减额 比上年增幅 （%） 员工成本 21,156 17,797 3,359 18.87 物业及设备支出及摊销费 7,782 6,235 1,547 24.81 一般行政费用 8,874 8,813 61 0.70 业务及管理费用合计 37,812 32,845 4,967 15.12 成本收入比 30.32% 31.41% 下降1.09个百分点 所 得 税 分 析 报告期内，本集团所得税费用为131.20亿元，比上年增加2.88亿元，增长 2.24%。本集团有效税率为24.04%，比上年下降0.38个百分点。 （ 三 ） 资 产 负 债 项 目 分 析 截至报告期末，本集团资产总额41,388.15亿元，比上年末增长13.67%，主 要是由于本集团贷款及垫款、应收款项类投资增长；负债总额38,714.69亿元， 比上年末增长13.52%，主要是由于客户存款、同业及其他金融机构存放款项增 长。 单位：百万元人民币 项目 2014年12月31日 2013年12月31日 余额 占比（%） 余额 占比（%） 客户贷款及垫款 2,136,332 51.7 1,899,921 52.2 应收款项类投资 653,256 15.8 300,158 8.2 证券基金及权益工具投资(1) 415,740 10.0 346,003 9.5 现金及存放中央银行款项 538,486 13.0 496,476 13.6 存放同业及拆出资金净值 162,171 3.9 254,025 7.0 买入返售款项 135,765 3.3 286,767 7.9 其他(2) 97,065 2.3 57,843 1.6 资产合计 4,138,815 100.0 3,641,193 100.0 客户存款 2,849,574 73.6 2,651,678 77.8 中信银行股份有限公司 2014 年度报告（A 股） 33 项目 2014年12月31日 2013年12月31日 余额 占比（%） 余额 占比（%） 同业及其他金融机构存放及 拆入款项 707,940 18.3 601,619 17.6 卖出回购款项 41,609 1.1 7,949 0.2 已发行债务凭证 133,488 3.4 76,869 2.3 其他(3) 138,858 3.6 72,353 2.1 负债合计 3,871,469 100.0 3,410,468 100.0 注：(1) 包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、持 有至到期投资和长期股权投资。 (2) 包括贵金属、衍生金融资产、应收利息、固定资产、无形资产、投资性房地产、 商誉、递延所得税资产以及其他资产等。 (3) 包括向中央银行借款、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债、衍生 金融负债、应付职工薪酬、应交税费、应付利息、预计负债以及其他负债等。 贷 款 业 务 截至报告期末，本集团贷款及垫款总额21,879.08亿元，比上年末增长12.71%。 贷款及垫款占总资产比重51.7%，比上年末降低0.5个百分点。 本集团 单位：百万元人民币 项目 2014年12月31日 2013年12月31日 余额 占比（%） 余额 占比（%） 公司贷款 1,565,318 71.6 1,435,853 74.0 贴现贷款 68,043 3.1 64,769 3.3 个人贷款 554,547 25.3 440,553 22.7 客户贷款及垫款总额 2,187,908 100.0 1,941,175 100.0 客户贷款及垫款减值准备 (51,576) (41,254) 客户贷款及垫款净额 2,136,332 1,899,921 截至报告期末，本行贷款及垫款总额20,634.78亿元，比上年末增长12.16%。 本行 单位：百万元人民币 项目 2014年12月31日 2013年12月31日 余额 占比（%） 余额 占比（%） 公司贷款 1,465,078 71.0 1,356,527 73.7 贴现贷款 59,888 2.9 57,188 3.1 个人贷款 538,512 26.1 426,129 23.2 中信银行股份有限公司 2014 年度报告（A 股） 34 项目 2014年12月31日 2013年12月31日 余额 占比（%） 余额 占比（%） 客户贷款及垫款总额 2,063,478 100.0 1,839,844 100.0 客户贷款及垫款减值准备 (51,136) (40,861) 客户贷款及垫款净额 2,012,342 1,798,983 有关贷款业务风险分析参见本报告“风险管理”章节。 证 券 基 金 及 权 益 工 具 投 资 业 务 本集团证券基金及权益工具投资业务包括债券投资、投资基金、权益工具 投资、存款证。截至报告期末，本集团证券基金及权益工具投资4,158.78亿元， 比上年末增加696.70亿元，增长20.12%。 证 券 基 金 及 权 益 工 具 组 合 分 析 单位：百万元人民币 项目 2014年12月31日 2013年12月31日 价值 占比（%） 价值 占比（%） 债券投资 持有至到期债券 177,998 42.8 154,897 44.7 可供出售债券 183,382 44.1 172,472 49.8 交易性金融资产 12,746 3.1 10,966 3.2 指定以公允价值计量且变动 计入当期损益的金融资产 838 0.2 50 - 债券投资总额 374,964 90.2 338,385 97.7 投资基金 可供出售投资基金 462 0.1 610 0.2 交易性金融资产 2 - 2 - 投资基金总额 464 0.1 612 0.2 权益工具投资 可供出售权益工具 1,769 0.4 207 0.1 长期股权投资 870 0.2 2,176 0.6 权益工具投资总额 2,639 0.6 2,383 0.7 存款证及同业存单 交易性金融资产 13,923 3.3 - - 可供出售金融资产 23,888 5.8 4,828 1.4 存款证及同业存单总额 37,811 9.1 4,828 1.4 证券基金及权益工具投资总 额 415,878 100.0 346,208 100.0 证券基金及权益工具投资减 值准备 (138) (205) 中信银行股份有限公司 2014 年度报告（A 股） 35 项目 2014年12月31日 2013年12月31日 价值 占比（%） 价值 占比（%） 证券基金及权益工具投资净 额 415,740 346,003 持有至到期债券中上市证券 市值 1,350 741 截至报告期末，本集团债券投资3,749.64亿元，比上年末增加365.79亿元， 增长10.81%，主要是由于本集团基于流动性管理需求并结合市场利率预判，主 动调整债券投资结构及配置规模。 债 券 投 资 分 类 情 况 单位：百万元人民币 项目 2014年12月31日 2013年12月31日 价值 占比（%） 价值 占比（%） 同业及其他金融机构 147,570 39.4 115,964 34.3 政府 85,258 22.7 83,815 24.7 政策性银行 44,306 11.8 47,296 14.0 公共实体 68 - 25 - 其他(注) 97,762 26.1 91,285 27.0 债券合计 374,964 100.0 338,385 100.0 注：主要为企业债券。 境 内 外 债 券 投 资 情 况 单位：百万元人民币 2014年12月31日 2013年12月31日 价值 占比（%） 价值 占比（%） 中国境内 362,717 96.7 328,529 97.1 中国境外 12,247 3.3 9,856 2.9 债券合计 374,964 100.0 338,385 100.0 持 有 外 币 债 券 情 况 截至报告期末，本集团持有外币债券总额38.25亿美元（折合人民币234.04 亿元），其中本行持有13.55亿美元,占比35.44%。本集团外币债券投资减值准备 金额为0.18亿美元（折合人民币1.10亿元），均为本行持有债券计提的减值准备。 重 大 金 融 债 券 投 资 明 细 下表为2014年12月31日本集团持有重大金融债券投资明细情况： 中信银行股份有限公司 2014 年度报告（A 股） 36 单位：百万元人民币 债券名称 账面价值 到期日 年利率（%） 计提减 值准备 债券1 4,000 18/02/2029 5.98% - 债券2 4,000 28/02/2017 4.20% - 债券3 3,144 23/04/2017 4.11% - 债券4 2,850 20/02/2015 3.76% - 债券5 2,631 23/04/2019 4.32% - 债券6 2,578 07/12/2015 4.27% - 债券7 2,202 06/05/2017 3.33% - 债券8 2,044 17/01/2018 4.12% - 债券9 2,000 14/03/2017 3.95% - 债券10 1,795 20/03/2024 6.60% - 债券合计 27,244 投 资 减 值 准 备 变 动 情 况 单位：百万元人民币 项目 截至2014年 12月31日 截至2013年 12月31日 期初余额 205 279 本年计提(1) (7) (74) 核销 - - 转入/(转出)(2) (60) - 期末余额 138 205 注：(1) 等于本集团合并利润表中确认的减值准备支出净额。 (2) 转入/(转出)包括将逾期债券投资减值准备转出至坏账准备、出售已减值投资转回减 值准备以及由于汇率变动产生的影响。 衍 生 工 具 分 类 与 公 允 价 值 分 析 单位：百万元人民币 项目 2014年12月31日 2013年12月31日 名义本金 公允价值 名义本金 公允价值 资产 负债 资产 负债 利率衍生工具 298,961 977 754 207,698 1,504 1,316 货币衍生工具 978,918 6,406 6,208 899,683 6,245 5,535 其他衍生工具 50,769 843 385 63,255 - 2 合计 1,328,648 8,226 7,347 1,170,636 7,749 6,853 中信银行股份有限公司 2014 年度报告（A 股） 37 表 内 应 收 利 息 单位：百万元人民币 项目 2013年 12月31日 本期增加 本期收回 2014年 12月31日 应收贷款利息 6,051 130,975 (128,359) 8,667 应收债券利息 6,139 13,992 (13,646) 6,485 应收款项类投资利息 2,092 31,087 (21,989) 11,190 应收其他利息 1,951 29,585 (30,363) 1,173 合计 16,233 205,639 (194,357) 27,515 应收利息减值准备 (688) (1,286) 584 (1,390) 应收利息净额 15,545 204,353 (193,773) 26,125 抵 债 资 产 单位：百万元人民币 项目 2014年 12月31日 2013年 12月31日 抵债资产原值 — 土地、房屋及建筑物 446 350 — 其他 458 23 抵债资产减值准备 — 土地、房屋及建筑物 (156) (82) — 其他 (9) (23) 抵债资产账面价值合计 739 268 客 户 存 款 本集团 截至报告期末，本集团客户存款总额28,495.74亿元，比上年末增加1,978.96 亿元，增长7.46%，客户存款占总负债比重73.6%，比上年末降低4.2个百分点。 单位：百万元人民币 项目 2014年12月31日 2013年12月31日 2012年12月31日 余额 占比（%） 余额占比（%） 余额 占比（%） 公司存款 活期 969,511 34.0 938,894 35.4 851,951 37.8 定期 1,365,914 48.0 1,198,043 45.2 990,759 43.9 其中：协议存款 102,886 3.6 99,205 3.7 100,108 4.4 小计 2,335,425 82.0 2,136,937 80.6 1,842,710 81.7 个人存款 活期 147,658 5.2 127,430 4.8 102,120 4.5 定期 366,491 12.8 387,311 14.6 310,311 13.8 中信银行股份有限公司 2014 年度报告（A 股） 38 小计 514,149 18.0 514,741 19.4 412,431 18.3 客户存款合计 2,849,574 100.0 2,651,678 100.0 2,255,141 100. 0 本行 截至报告期末，本行客户存款总额26,995.97亿元，比上年末增加1,701.09亿 元，增长6.73%。 单位：百万元人民币 项目 2014年12月31日 2013年12月31日 2012年12月31日 余额 占比（%） 余额 占比（%） 余额 占比（%） 公司存款 活期 945,128 35.0 919,663 36.4 833,520 38.8 定期 1,300,408 48.2 1,143,519 45.2 948,090 44.1 其中：协议存款 102,040 3.8 98,340 3.9 99,340 4.6 小计 2,245,536 83.2 2,063,182 81.6 1,781,610 82.9 个人存款 活期 133,223 4.9 113,377 4.4 86,953 4.1 定期 320,838 11.9 352,929 14.0 280,019 13.0 小计 454,061 16.8 466,306 18.4 366,972 17.1 客户存款合计 2,699,597 100.0 2,529,488 100.0 2,148,582 100.0 客 户 存 款 币 种 结 构 单位：百万元人民币 项目 2014年12月31日 2013年12月31日 余额 占比（%） 余额 占比（%） 人民币 2,528,282 88.7 2,411,528 90.9 外币 321,292 11.3 240,150 9.1 合计 2,849,574 100.0 2,651,678 100.0 按 地 理 区 域 划 分 的 存 款 分 布 情 况 单位：百万元人民币 项目 2014年12月31日 2013年12月31日 余额 占比（%） 余额 占比（%） 环渤海地区(注) 733,731 25.7 697,913 26.3 长江三角洲 662,812 23.3 638,334 24.1 珠江三角洲及海峡西岸 423,903 14.9 386,531 14.6 中部地区 429,345 15.1 373,731 14.1 西部地区 373,237 13.1 348,232 13.1 东北地区 77,525 2.7 85,365 3.2 境外 149,021 5.2 121,572 4.6 客户存款合计 2,849,574 100.0 2,651,678 100.0 注：包括总部。 中信银行股份有限公司 2014 年度报告（A 股） 39 按 剩 余 期 限 统 计 的 存 款 分 布 情 况 本集团 单位：百万元人民币 项目 即期偿还 3个月到期 3–12 个月到期 1–5 年到期 5 年后到期 合计 金额 占比 （%） 金额 占比 （%） 金额 占比 （%） 金额 占比 （%） 金额 占比 （%） 金额 占比 （%） 公司存款 1,034,980 36.3 478,493 16.8 577,728 20.3224,456 7.9 19,768 0.7 2,335,425 82.0 个人存款 255,039 9.0 113,404 4.0 104,769 3.7 40,936 1.3 1 - 514,149 18.0 合计 1,290,019 45.3 591,897 20.8 682,497 24.0265,392 9.2 19,769 0.7 2,849,574 100.0 本行 单位：百万元人民币 项目 即期偿还 3个月到期 3–12 个月到期 1–5 年到期 5 年后到期 合计 金额 占比 （%） 金额 占比 （%） 金额 占比 （%） 金额 占比 （%） 金额 占比 （%） 金额 占比 （%） 公司存款 1,010,574 37.4 425,525 15.8 567,165 21.0222,504 8.3 19,768 0.7 2,245,536 83.2 个人存款 240,604 8.9 75,460 2.8 97,081 3.6 40,915 1.5 1 - 454,061 16.8 合计 1,251,178 46.3 500,985 18.6 664,246 24.6263,419 9.8 19,769 0.7 2,699,597 100.0 （ 四 ） 股 东 权 益 报告期内，本集团股东权益变动情况如下表所示： 单位：百万元人民币 项目 2014年 股 股本 资本公积 盈余公积及 一般风险准备 未分配利润 其他 综合收益 少数 股东权益 股东权 益合计 2014年1月1日 46,787 49,296 59,835 76,690 (7,007) 5,124 230,725 (一)净利润 - - - 40,692 - 762 41,454 (二)其他综合收益 - - - - 5,174 6 5,180 (三)所有者投入或 减少资本 - - - - - 1,843 1,843 (四)利润分配 - - 10,006 (21,796) - (66) (11,856) 2014年12月31日 46,787 49,296 69,841 95,586 (1,833) 7,669 267,346 中信银行股份有限公司 2014 年度报告（A 股） 40 （ 五 ） 主 要 表 外 项 目 截至报告期末，主要表外项目及余额如下表所示： 单位：百万元人民币 项目 2014年12月31日 2013年12月31日 信贷承诺 — 银行承兑汇票 712,985 695,944 — 开出保函 124,008 114,950 — 开出信用证 134,766 199,762 — 不可撤销贷款承诺 188,338 137,331 — 信用卡承担 124,106 95,217 小计 1,284,203 1,243,204 经营性租赁承诺 14,084 14,775 资本承担 8,413 2,727 用作质押资产 71,219 7,819 合计 1,377,919 1,268,525 （ 六 ） 现 金 流 量 表 分 析 经营活动产生的现金流量 经营活动产生的现金流量净额为341.50亿元，比上年增加1,703.78亿元，主 要是买入返售金融资产、向中央银行借款和吸收存款现金流入净额抵销发放贷 款及垫款和应收款项类投资现金流出净额所致。 投资活动所用的现金流量 投资活动所用的现金流量净额为482.85亿元，比上年增加379.61亿元，主要 是投资净支付现金及固定资产购置预付款增加所致。 筹资活动产生的现金流量 筹资活动产生的现金流量净额为443.94亿元，比上年增加326.72亿元，主要 是已发行债务凭证现金净额增加及支付现金股利所致。 单位：百万元人民币 项目 2014年 比上年增 减(%) 主要原因 经营活动产生的现金流量 34,150 - 中信银行股份有限公司 2014 年度报告（A 股） 41 其中：同业业务净增加额（注） 404,263 (2,614.23) 买入返售票据减少 发放贷款及垫款净增加额 (237,111) (17.85) 各项贷款增加 应收款项类投资净增加额 (353,337) 44.97 证券定向资产管理计划 增加 向中央银行借款净增加额 50,050 - 常备借贷便利增加 吸收存款净增加额 197,153 (51.39) 公司存款增量减少 投资活动使用的现金流量 (48,285) 367.70 其中：收回投资取得的现金 409,437 (14.41) 出售及兑付债券投资减 少 投资支付的现金 (446,451) (7.67) 持有至到期及可供出售 债券投资增加 购建固定资产和其他资产支付 的现金 (11,432) 116.02 固定资产购置预付款增 加 筹资活动产生的现金流量 44,394 278.72 其中：发行债务凭证收到的现金 97,826 221.86 发行次级债及同业存单 偿还债务凭证支付的现金 (39,745) 325.67 偿还到期存款证及同业 存单 分配股利支付的现金 (11,856) 68.94 分配现金股利 注：包括存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产、同业及其他金融机构存放款项、 拆入资金、卖出回购金融资产款。 （ 七 ） 公 允 价 值 计 量 项 目 单位：百万元人民币 项目 2014 年 2013 年 本年公允价 值变动损益 本年累计计 入权益的公 允价值变动 以公允价值计量且其变 动计入当期损益的金融 资产 27,509 11,018 110 - 衍生金融资产 8,226 7,749 -641 - 可供出售金融资产 209,404 177,960 - 723 投资性房地产 280 277 2 - 公允价值计量资产项目 合计 245,419 197,004 -529 723 以公允价值计量且其变 动计入当期损益的金融 负债 573 - 1 - 衍生金融负债 7,347 6,853 1,589 - 公允价值计量负债项目 合计 7,920 6,853 1,590 - 中信银行股份有限公司 2014 年度报告（A 股） 42 （ 八 ） 资 本 充 足 率 本集团根据中国银监会颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》（自2013 年1月1日起实施）有关规定计算和披露资本充足率。报告期本集团各级资本充 足率均达到新办法的监管要求。报告期期末，本集团核心一级资本充足率为 8.93%，比上年末上升0.15个百分点；一级资本充足率为8.99%，比上年末上升0.21 个百分点；资本充足率为12.33%，比上年末上升1.09个百分点。 单位：百万元人民币 项目 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 本报告期比上年末增 减（%）/变动百分点 核心一级资本净额 262,786 228,311 15.10 一级资本净额 264,582 228,380 15.85 资本净额 362,848 292,212 24.17 加权风险资产 2,941,627 2,600,494 13.12 核心一级资本充足率 8.93% 8.78% 上升0.15个百分点 一级资本充足率 8.99% 8.78% 上升0.21个百分点 资本充足率 12.33% 11.24% 上升1.09个百分点 （ 九 ） 会 计 报 表 中 变 动 幅 度 超 过 30%以 上 主 要 项 目 的 情 况 项目 2014年 比上年末 ╱上年增 减(%) 主要原因 拆出资金 68,180 (44.26) 境内同业拆出款项减少 以公允价值计量且其变动计 入当期损益的金融资产 27,509 149.67 境内交易性存款证业务增加 买入返售金融资产 135,765 (52.66) 境内同业买入返售票据减少 应收利息 26,125 68.06 应收款项类投资应收利息增加 应收款项类投资 653,256 117.64 证券定向资产管理计划增加 长期股权投资 870 (60.02) 处置对联营企业（中信资本）投资 其他资产 35,890 257.15 长期资产预付款及其他应收款增加 向中央银行借款 50,050 - 常备借贷便利增加 拆入资金 19,648 (53.17) 同业拆入款项减少 卖出回购金融资产款 41,609 423.45 境内同业卖出回购债券增加 应交税费 5,985 37.43 应交所得税增加 应付利息 37,311 32.58 应付存款利息增加 已发行债务凭证 133,488 73.66 次级债及同业存单增加 其他综合收益 (1,833) - 可供出售金融资产投资重估储备增加 手续费及佣金净收入 25,313 50.57 中间业务快速发展 投资收益 2,585 1,253.40 以公允价值计量且其变动计入损益的金 融资产及衍生金融工具收益增加 公允价值变动收益 1,061 1,053.26 衍生金融工具、交易性金融资产重估值变 动 资产减值损失 23,673 98.27 组合基准信贷资产减值准备增加 中信银行股份有限公司 2014 年度报告（A 股） 43 （ 十 ） 分 部 报 告 业 务 分 部 本集团的主要经营分部包括公司银行业务、零售银行业务和金融市场业务。 业务分部报告数据主要来源于本集团管理会计系统。 单位：百万元人民币 业务分部 2014 年度 2013年度 分部 营业收入 占比 （%） 分部税前 利润 占比 （%） 分部 营业收入 占比 （%） 分部税前 利润 占比 (%) 公司银行业务 65,159 52.2 25,265 46.3 60,344 57.7 32,202 61.3 零售银行业务 25,231 20.2 1,324 2.4 20,468 19.6 1,732 3.3 金融市场业务 36,346 29.1 31,571 57.9 25,662 24.5 21,520 41.0 其他业务 (2,020) (1.5) (3,586) (6.6) (1,916) (1.8) (2,905) (5.6) 合计 124,716 100.0 54,574 100.0 104,558 100.0 52,549 100.0 地区分部 下表列示了报告期按地区划分的分部经营状况。 单位：百万元人民币 地区分部 2014 年 12 月 31 日 2014 年度 总资产(注) 总负债 税前利润 金额 占比 (%) 金额 占比 (%) 金额 占比(%) 长江三角洲 832,355 20.2 828,692 21.4 6,468 11.9 珠江三角洲及 海峡西岸 567,700 13.7 564,494 14.6 2,260 4.1 环渤海地区 916,047 22.2 906,031 23.4 8,516 15.6 中部地区 510,466 12.4 503,804 13.0 7,716 14.1 西部地区 468,004 11.3 460,468 11.9 8,316 15.2 东北地区 89,173 2.2 88,544 2.3 331 0.6 总部 1,946,061 47.1 1,742,187 45.0 18,135 33.3 香港 199,498 4.8 178,132 4.6 2,832 5.2 分部间调整 (1,399,806) (33.9) (1,400,883) (36.2) - - 合计 4,129,498 100.0 3,871,469 100.0 54,574 100.0 注：不包括递延所得税资产。 单位：百万元人民币 地区分部 2013 年 12 月 31 日 2013 年度 总资产(注) 总负债 税前利润 金额 占比 (%) 金额 占比 (%) 金额 占比(%) 长江三角洲 771,024 21.3 767,235 22.5 4,911 9.3 珠江三角洲及 海峡西岸 549,279 15.1 542,146 15.9 6,916 13.2 环渤海地区 851,490 23.4 839,582 24.6 11,474 21.8 中信银行股份有限公司 2014 年度报告（A 股） 44 中部地区 455,064 12.5 447,303 13.1 7,989 15.2 西部地区 446,164 12.3 438,613 12.9 7,083 13.5 东北地区 99,848 2.7 97,957 2.9 1,568 3.0 总部 1,114,858 30.7 949,745 27.8 10,507 20.0 香港 171,057 4.7 153,933 4.5 2,101 4.0 分部间调整 (826,025) (22.7) (826,046) (24.2) - - 合计 3,632,759 100.0 3,410,468 100.0 52,549 100.0 注：不包括递延所得税资产。 四、业务综述 （一）公司金融业务 经营概况 报告期内，面对宏观经济下行、金融脱媒、利率市场化、互联网金融冲击、 同业竞争进一步加剧等经营挑战，本行公司金融业务加快经营转型，在传承业 务传统优势基础上，加大产品结构、客户结构和收入结构调整，加快发展供应 链金融、现金管理、保理、资产托管等重点业务，对公业务实现持续快速协调 发展。报告期内，本行实现公司金融营业收入626.76亿元，占本行营业收入的 52.43%；公司金融非息收入50.68亿元，占本行非息收入的18.01%。 本行转变对公负债业务增长模式，主动应对利率市场化进程，合理引导市 场化存款协调发展，进一步加大了对公结算存款、机构存款等低成本负债的营 销力度。截至报告期末，本行公司类存款客户数35.57万户，比上年末增长3.98%； 公司类存款余额22,455.36亿元，比上年末增长8.84%。 本行转变对公资产经营方式，按照“向存量要规模，向增量要效益”的思路， 推进对公资产业务调整。本行拓宽资产业务运用渠道，调整信贷结构，加快资 产流转，优化资源配置，为公司客户提供一篮子综合金融服务解决方案。本行 继续拓展现代服务业金融服务，围绕核心市场领域挖掘新增需求，同时不断开 拓新兴市场领域，通过创新产品继续扩大业务先发优势，努力将现代服务业金 融打造成为本行独特市场价值的核心来源。截至报告期末，本行公司贷款余额 15,249.66亿元，比上年末增长7.87%，其中人民币一般性对公贷款余额13,509.82 亿元，比上年末增加1,130.24亿元。 中信银行股份有限公司 2014 年度报告（A 股） 45 公司银行客户分层经营 报告期内，为推动公司金融业务发展，本行建立了对公客户分类分层差异 化经营管理体系，确定了101户总行级核心战略客户由总行直接管理。本行为总 行级核心战略客户逐户制定了差异化综合金融服务方案，推出了汽车、电力、 电信、建安等7个重点行业营销指引，并与11家核心战略客户新签署了“总对总” 战略合作协议，在现金管理、发债、票据池、项目融资等重点项目的营销中实 现了突破。 截至报告期末，本行核心战略客户存款日均余额1,918.07亿元，比上年末增 加407.94亿元，增长27.01%；报告期内实现核心战略客户非息收入8.45亿元，比 上年增加1.78亿元，增长26.68%。 机构业务 本行继续加强机构业务专业化经营，搭建系统性的机构客户营销服务平台， 进一步深化了与财政、社保、国土住建、医疗卫生、教育、烟草等社会公共领 域机构客户的合作关系。本行围绕客户需求，制定了社保e+、烟草金融、智慧 旅游等特色化的综合金融服务方案，同时加强产品创新力度，研发并推广了财 政集中支付电子化、银医通、银校通、彩票定投、住房公积金网络消费贷款等 信息化产品，成功落地实施了百余个信息化项目，有效提升了机构客户服务水 平。 截至报告期末，本行各类机构客户约2.38万户，报告期内机构客户存款日均 余额7,128.15亿元，占公司类存款日均余额的34.34%，比上年增长1,145.97亿元， 增速超过公司类存款平均水平。 供应链金融 本行主动对供应链金融业务结构进行调整，将业务的经营视角从传统的大 宗商品行业逐步转向消费类抗经济周期行业。本行顺应核心企业经营模式线上 化发展趋势，充分利用互联网技术手段，加快发展电商供应链金融业务，成功 上线海尔集团网络融资项目、一汽马自达、大众中国等直连项目，同时继续强 化供应链金融业务集中管理平台建设，加强风险控制，确保业务健康持续发展。 （未完）  |