[年报]农业银行：2014年年度报告摘要
中国农业银行股份有限公司 AGRICULTURAL BANK OF CHINA LIMITED （A股股票代码：601288） 2014年年度报告摘要 一、重要提示 1.1本年度报告摘要摘自年度报告全文，投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读同时刊载 于上海证券交易所网站等中国证监会指定网站上的年度报告全文。 1.2 公司简介 A股简称 农业银行 股票代码 601288 股票上市交易所 上海证券交易所 H股简称 农业银行 股票代号 1288 股票上市交易所 香港联合交易所有限公司 优先股简称 农行优1 证券代码 360001 挂牌交易所和系统平台 上海证券交易所综合业务平台 联系人和联系方式 董事会秘书、公司秘书 姓名 朱皋鸣 电话 86-10-85109619 传真 86-10-85108557 电子信箱 ir@abchina.com 二、主要财务数据和股东变化 2.1主要财务数据 财务数据 2014年12月31日 2013年12月31日 2012年12月31日 报告期末数据（人民币百万元） 资产总额 15,974,152 14,562,102 13,244,342 发放贷款和垫款总额 8,098,067 7,224,713 6,433,399 公司类贷款 5,147,410 4,728,857 4,427,989 票据贴现 157,349 92,823 107,601 个人贷款 2,396,639 2,093,305 1,707,323 境外及其他 396,669 309,728 190,486 贷款减值准备 358,071 322,191 279,988 发放贷款和垫款净额 7,739,996 6,902,522 6,153,411 投资净额 3,575,630 3,220,098 2,856,148 现金及存放中央银行款项 2,743,065 2,603,802 2,613,111 存放同业和拆出资金 979,867 706,333 485,613 买入返售金融资产 509,418 737,052 814,620 负债总额 14,941,533 13,717,565 12,492,988 吸收存款 12,533,397 11,811,411 10,862,935 公司存款 4,437,283 4,311,407 3,980,483 个人存款 7,422,318 6,923,647 6,421,876 境外及其他 673,796 576,357 460,576 同业存放和拆入资金 1,056,064 903,717 934,073 卖出回购金融资产款 131,021 26,787 7,631 已发行债务证券 325,167 266,261 192,639 归属于母公司股东的权益 1,031,066 843,108 749,815 资本净额1 1,391,559 1,074,967 910,048 核心一级资本净额1 986,206 838,473 不适用 其他一级资本净额1 39,946 1 不适用 二级资本净额1 365,407 236,493 不适用 风险加权资产1 10,852,619 9,065,631 7,216,178 2014年 2013年 2012年 年度经营业绩（人民币百万元） 营业收入 520,858 462,625 421,964 利息净收入 429,891 376,202 341,879 手续费及佣金净收入 80,123 83,171 74,844 业务及管理费 179,992 167,940 155,130 资产减值损失 67,971 52,990 54,235 利润总额 232,257 214,174 187,927 净利润 179,510 166,211 145,131 归属于母公司股东的净利润 179,461 166,315 145,094 扣除非经常性损益后归属于母公 司股东的净利润 179,728 165,659 143,932 经营活动产生/（使用）的现金流 量净额 34,615 32,879 319,058 财务指标 2014年 2013年 2012年 盈利能力 (%) 平均总资产回报率2 1.18 1.20 1.16 加权平均净资产收益率3 19.57 20.89 20.74 扣除非经常性损益后加权平均净资 产收益率3 19.60 20.80 20.57 净利息收益率4 2.92 2.79 2.81 净利差5 2.76 2.65 2.67 加权风险资产收益率1,6 1.65 1.83 2.01 手续费及佣金净收入比营业收入 15.38 17.98 17.74 成本收入比7 34.56 36.30 36.76 每股数据（人民币元） 基本每股收益3 0.55 0.51 0.45 稀释每股收益3 0.55 0.51 0.45 扣除非经常性损益后基本每股收益3 0.55 0.51 0.44 每股经营活动产生/（使用）的现金 流量净额 0.11 0.10 0.98 2014年12月31日 2013年12月31日 2012年12月31日 资产质量(%) 不良贷款率8 1.54 1.22 1.33 拨备覆盖率9 286.53 367.04 326.14 贷款总额准备金率10 4.42 4.46 4.35 资本充足情况 (%) 核心一级资本充足率1 9.09 9.25 不适用 一级资本充足率1 9.46 9.25 不适用 资本充足率1 12.82 11.86 12.61 加权风险资产占总资产比率1 67.94 62.25 54.48 总权益对总资产比率 6.46 5.80 5.67 每股数据（人民币元） 每股净资产 3.05 2.60 2.31 注： 1、2014年12月31日、2013年12月31日数据根据《商业银行资本管理办法（试行）》等相关规定计算。2012 年12月31日数据根据《商业银行资本充足率管理办法》等相关规定计算。截至2014年12月31日，按照《商 业银行资本管理办法（试行）》计量超额贷款损失准备可计入二级资本金额，即并行期内全年采用内部评级法计 量信用风险加权资产的，高于150%拨备覆盖率的超额贷款损失准备可全部计入二级资本，并执行95%的资本底 线要求，将资本计量高级方法和其他方法计量的超额贷款损失准备差异部分按9.52倍调整计入风险加权资产。 2、净利润除以期初和期末资产总额的平均值。 3、根据证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）的规定计算。 4、利息净收入除以生息资产平均余额。 5、生息资产平均收益率减付息负债平均付息率。 6、净利润除以期末风险加权资产，风险加权资产根据银监会相关规定计算。 7、业务及管理费除以营业收入。 8、不良贷款余额除以发放贷款和垫款总额。 9、贷款减值准备余额除以不良贷款余额。 10、贷款减值准备余额除以发放贷款和垫款总额。 其他财务指标 监管标准 2014年12月 31日 2013年12月 31日 2012年12月 31日 流动性比率1（%） 人民币 ≥25 44.02 43.57 44.75 外币 ≥25 72.49 114.95 161.78 贷存款比例2（%） 本外币合计 ≤75 64.61 61.17 59.22 最大单一客户贷款比例3（%） ≤10 5.23 3.33 3.59 最大十家客户贷款比例4（%） 14.43 13.22 15.76 贷款迁徙率5（%） 正常类 3.60 2.53 2.49 关注类 4.99 4.36 4.65 次级类 42.53 37.24 21.79 可疑类 10.10 8.62 4.96 注：1、流动资产除以流动负债，流动性比率按照银监会的相关规定计算。 2、发放贷款和垫款总额除以吸收存款余额。2014年，日均贷存款比例为64.75%。按照银监会监管口径计算，截至 2014年12月31日的人民币存贷比为57.40%。 3、最大一家客户贷款总额除以资本净额。 4、最大十家客户贷款总额除以资本净额。 5、根据银监会的相关规定计算，为境内数据。 股价信息 首个交易日 开盘价 年内最高价 年内最低价 最后交易日 收盘价 涨跌幅 A股 2.48元 3.77元 2.27元 3.71元 49.60% H股 3.82港元 3.95港元 3.04港元 3.92港元 2.62% 注：所有股价均为不复权价格。 2.2 普通股股东数量和持股情况 报告期末本行股东总数为376,360户。其中H股股东27,749户，A股股东348,611户。截至 2015年3月18日（即本行A股年度报告公布之日前第五个交易日）末，本行股东总数567,406 户，其中H股股东27,395户，A股股东540,011户。 本行前10名股东持股情况（H股股东持股情况是根据H股股份过户登记处设置的本行股东 名册中所列的股份数目统计） 单位：股 股东总数 376,360户（2014年12月31日A+H在册股东数） 前10名股东持股情况（以下数据来源于2014年12月31日的在册股东情况） 股东名称 股东性 质 股 份 类 别 报告期内增 减（＋，－） 持股比 例 （%） 持股总数 持有有限售 条件股份数 量 质押或 冻结的 股份数 量 汇金公司 国家 A股 - 40.28% 130,831,990,282 - 无 财政部 国家 A股 - 39.21% 127,361,764,737 - 无 香港中央结算 （代理人）有限 境外法 人 H股 1,757,851 9.04% 29,352,457,991 - 未知 公司 社保基金理事会 国家 A股 - 3.02% 9,797,058,826 9,797,058,826 无 中国平安人寿保 险股份有限公司 －传统－普通保 险产品 其他 A股 5,118,554 1.48% 4,818,024,933 - 无 社保基金理事会 转持三户 国家 A股 - 0.41% 1,325,882,341 94,705,881 无 Standard Chartered Bank 境外法 人 H股 - 0.37% 1,217,281,000 - 未知 中国人寿保险股 份有限公司－分 红－个人分红－ 005L－FH002沪 其他 A股 -199,359,528 0.37% 1,188,757,000 - 无 国网英大国际控 股集团有限公司 其他 A股 - 0.23% 746,268,000 - 无 中国双维投资有 限公司 其他 A股 - 0.23% 746,268,000 - 无 注：香港中央结算（代理人）有限公司持股总数是该公司以代理人身份，代表截至2014年12月31日，在该公司开户登记 的所有机构和个人投资者持有的H股股份合计数。 上述股东中，除社保基金理事会转持三户由社保基金理事会管理外，本行未知上述股东之间 存在关联关系或一致行动关系。 2.3优先股股东数量及持股情况 截至报告期末，本行优先股农行优1（证券代码360001）股东总数1为26个。截至2015年3 月18日（即本行A股年度报告公布之日前第五个交易日），本行优先股农行优1（证券代码360001） 股东总数为26个2。 农行优1（证券代码360001）前10名优先股股东持股情况 单位：股 股东名称 股东 性质 股份类别 报告期内增 减（＋，－） 持有优先股 数量 持有优先股 比例（%） 所持优先股 质押或冻结 情况 交银施罗德资 产管理有限公 司 其他 境内优先股 - 60,000,000 15.00% 无 招商基金管理 有限公司 其他 境内优先股 - 49,000,000 12.25% 无 北京天地方中 其他 境内优先股 35,000,000 8.75% 无 1 优先股的股东以实际持有的合格投资者为单位计数，在计算合格投资者人数时，同一资产管理机构以其管理的两只以 上产品认购或受让优先股的，视为一人。 2本行于2015年3月18日非公开发行了4亿股优先股（第二期），发行情况相关公告已在上海证券交易所网站披露， 农行优2（证券代码360009）的股东总数为27个。 资产管理有限 公司 - 安邦保险集团 股份有限公司 其他 境内优先股 - 30,000,000 7.50% 无 平安资产管理 有限责任公司 其他 境内优先股 - 30,000,000 7.50% 无 中国人保资产 管理股份有限 公司 其他 境内优先股 - 30,000,000 7.50% 无 北京国际信托 有限公司 其他 境内优先股 - 30,000,000 7.50% 无 中海信托股份 有限公司 其他 境内优先股 - 20,000,000 5.00% 无 宁波银行股份 有限公司 其他 境内优先股 - 15,000,000 3.75% 无 北银丰业资产 管理有限公司 其他 境内优先股 - 12,000,000 3.00% 无 本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前10名普通股股东之间存在关联关系或 一致行动关系。 2.4主要股东情况 报告期内，本行的主要股东及控股股东没有变化，本行无实际控制人。 三、管理层讨论与分析 3.1 展望 经济步入新常态为本行的改革和发展带来了新的机遇和挑战。2015年，本行将主动 适应新常态、服务经济新常态、加快构建本行改革发展新常态，为经济社会可持续发展 做出更大贡献。 一是主动适应经济新常态。正确认识新常态孕育的新变化，全面把握经济增速调整 的新趋势、产业结构调整的新机遇、风险压力加大的新挑战，既保持战略定力，又增强 发展信心，进一步提升市场竞争能力。 二是主动服务经济新常态。针对新常态衍生的新需求，充分发挥本行城乡联动的独 特优势，紧紧围绕“四化同步”发展格局，着力服务农业现代化和新型城镇化，着力服务 国家区域发展战略，着力服务经济结构战略性调整和产业结构优化升级，着力服务“一 带一路”和自贸区建设，在金融服务过程中实现自身的发展转型和提质增效。 三是加快构建改革发展新常态。针对新常态提出的新挑战，坚持把改革创新作为转 变发展方式的核心，提升经营活力；坚持把夯实管理基础作为可持续发展的基石，确保 稳健经营。 3.2 财务报表分析 利润表分析 2014年，本行实现净利润1,795.10亿元，较上年增加132.99亿元，增长8.0%，主要是 由于利息净收入增加，以及本行成本管控取得良好成效。 利润表主要项目变动表 人民币百万元，百分比除外 项目 2014年 2013年 增减额 增长率(%) 利息净收入 429,891 376,202 53,689 14.3 手续费及佣金净收入 80,123 83,171 (3,048) -3.7 其他非利息收入 10,844 3,252 7,592 233.5 营业收入 520,858 462,625 58,233 12.6 减：业务及管理费 179,992 167,940 12,052 7.2 营业税金及附加 28,880 27,226 1,654 6.1 资产减值损失 67,971 52,990 14,981 28.3 其他业务成本 13,071 2,293 10,778 470.0 营业利润 230,944 212,176 18,768 8.8 加：营业外收支净额 1,313 1,998 (685) -34.3 税前利润 232,257 214,174 18,083 8.4 减：所得税费用 52,747 47,963 4,784 10.0 净利润 179,510 166,211 13,299 8.0 归属于：母公司股东 179,461 166,315 13,146 7.9 少数股东 49 (104) 153 - 资产负债表分析 截至2014年12月31日，本行总资产为159,741.52亿元，较上年末增加14,120.50亿 元，增长9.7%。其中，发放贷款和垫款净额增加8,374.74亿元，增长12.1%；投资净额增 加3,555.32亿元，增长11.0%；现金及存放中央银行款项增加1,392.63亿元，增长5.3%， 主要是由于本行吸收存款增加；存放同业和拆出资金增加2,735.34亿元，增长38.7%，主 要是由于本行适时加大资金融出力度，提高资金使用效益；买入返售金融资产减少2,276.34 亿元，下降30.9%，主要是由于买入返售债券规模减少。 资产主要项目 人民币百万元，百分比除外 项目 2014年12月31日 2013年12月31日 金额 占比（%） 金额 占比（%） 发放贷款和垫款总额 8,098,067 - 7,224,713 - 减：贷款减值准备 358,071 - 322,191 - 发放贷款和垫款净额 7,739,996 48.4 6,902,522 47.4 投资净额 3,575,630 22.4 3,220,098 22.1 现金及存放中央银行款项 2,743,065 17.2 2,603,802 17.9 存放同业和拆出资金 979,867 6.1 706,333 4.8 买入返售金融资产 509,418 3.2 737,052 5.1 其他 426,176 2.7 392,295 2.7 资产合计 15,974,152 100.0 14,562,102 100.0 截至2014年12月31日，本行负债总额为149,415.33亿元，较上年末增加12,239.68 亿元，增长8.9%。其中吸收存款增加7,219.86亿元，增长6.1%；同业存放和拆入资金增 加1,523.47亿元，增长16.9%；卖出回购金融资产款增加1,042.34亿元，增长389.1%，主 要是由于本行卖出回购债券增加。已发行债务证券增加589.06亿元，增长22.1%，主要是 由于本行新发行二级资本债券和中期票据。 负债主要项目 人民币百万元，百分比除外 项目 2014年12月31日 2013年12月31日 金额 占比（%） 金额 占比（%） 吸收存款 12,533,397 83.9 11,811,411 86.1 同业存放和拆入资金 1,056,064 7.0 903,717 6.6 卖出回购金融资产款 131,021 0.9 26,787 0.2 已发行债务证券 325,167 2.2 266,261 2.0 以公允价值计量且其变动 计入当期损益的金融负债 372,493 2.5 306,259 2.2 其他负债 523,391 3.5 403,130 2.9 负债合计 14,941,533 100.0 13,717,565 100.0 截至2014年12月31日，本行股东权益合计10,326.19亿元，其中普通股股本3,247.94 亿元，其他权益工具399.44亿元，资本公积987.73亿元，盈余公积785.94亿元，一般风 险准备1,567.07亿元，未分配利润3,299.89亿元。每股净资产为3.05元。 下表列示了于所示日期股东权益构成情况。 人民币百万元，百分比除外 项目 2014年12月31日 2013年12月31日 金额 占比（%） 金额 占比（%） 普通股股本 324,794 31.4 324,794 38.4 其他权益工具 39,944 3.9 - - 资本公积 98,773 9.5 98,773 11.7 盈余公积 78,594 7.6 60,632 7.2 一般风险准备 156,707 15.2 139,204 16.5 未分配利润 329,989 32.0 243,482 28.8 其他综合收益/（支出） 2,265 0.2 (23,777) (2.8) 少数股东权益 1,553 0.2 1,429 0.2 股东权益合计 1,032,619 100.0 844,537 100.0 3.3业务综述 2014年，本行积极应对复杂严峻的经济金融形势，不断加快公司银行业务经营转型， 持续加强服务能力建设。继续支持铁路、水利、互联互通等基础设施建设，择优支持先进 制造业、节能环保等战略性新兴产业领域的优质项目，加大旅游、医疗、养老服务业等现 代服务产业扶持力度。着力支持新型城镇化建设，着力打造本行新型城镇化金融服务品牌。 建设“引进来”重点客户名单和“走出去”重点项目库，提升境内外联动金融服务能力。 抓好客户基础建设，进一步完善和扩大三级核心客户群体。认真落实“客户下沉”策略， 加大对优质小微企业信贷支持力度。加快推进网点对公服务能力建设，增强基层网点综合 服务能力。深入推进专项营销，全面推进联动营销，建立全方位、多维度、多层次的营销 机制。加快推进公司业务投行化，积极拓展债券承销、银团贷款、资产证券化等高端投行 业务，充分发挥财务顾问和资产管理的中介功能。加快重点领域产品创新和推广，围绕核 心客户和重大营销项目，加强供应链融资、资金托管、现金管理等重点产品的覆盖。 2014年，本行继续深化零售业务战略转型，加快建设国内一流零售银行。持续加强 网点布局优化调整，加大自助设备投放力度，构建多元化的渠道服务体系。做实做细民生 金融工程，开展网点服务质量提升活动，持续提升客户体验。加快产品创新，加强理财师 和内训师等零售队伍建设，强化公私部门联动营销和零售业务综合营销，提升交叉销售和 批量营销能力。本行荣膺财经网 “2014年度最佳零售银行”。 本行资金业务包括货币市场业务和投资组合管理。本行坚持稳健经营原则，灵活应对 国内外经济金融市场变化，适时调整投资策略，不断提升风险管理水平，资产运作效益进 一步提升。本行在加强对货币政策和市场资金面研判基础上，全方位提升资金预测与管理 效率，确保全行流动性安全；拓宽融资渠道，提高货币资产投资回报率。2014年，本行 人民币资金融资交易量117,175.65亿元，其中融出资金交易量94,857.34亿元，融入资金 交易量22,318.31亿元。截至2014年12月31日，本行投资净额35,756.30亿元，较上年 末增加3,555.32亿元。 截至2014年12月31日，本行个人理财产品余额为8,253.65亿元，较2013年末增长 41.4%。截至2014年12月31日，本行对公理财产品余额为3,321.32亿元，较2013年末 增长24.8%。截至2014年末，本行托管资产规模达49,640.42亿元，较上年末增长38.43%； 其中保险资产托管规模19,268.33亿元，居同业首位，较上年末增长12.87%，当年实现托 管及其他受托业务佣金收入31.14亿元。2014年，本行积极参与市场，成功发行两期信贷 资产证券化产品，金额101.25亿元，为本行调整结构、节约资本、管理风险和金融创新 发挥了积极作用。 3.4县域金融业务 本行通过位于全国县及县级市（即县域地区）的所有经营机构，向县域客户提供广泛 的金融服务。该类业务统称为三农金融业务，又称县域金融业务。报告期内，本行主动把 握和积极适应经济发展新常态，加快县域金融业务转型，突出县域金融服务重点，加强产 品服务创新，努力提高县域金融服务水平，不断巩固本行在县域市场的领先优势。 截至2014年12月31日，县域金融业务总资产58,416.13亿元，较上年末增长6.65%。 发放贷款及垫款总额26,516.46亿元，较上年末增长12.93%，高于全行0.84个百分点。吸 收存款余额53,125.73亿元，较上年末增长7.12%。2014年，本行县域金融业务实现税前 利润768.20亿元，较上年下降0.6%，主要由于本行调整了内部资金转移计价利率，手续 费及佣金净收入减少以及资产减值损失有所增加。 3.5风险管理 2014年，本行进一步健全风险管理体系，完善风险管理组织架构，加强制度建设， 落实风险防控责任，增强风险防控的主动性和敏感性，提高风险缓释能力。做好重点区域 和重点行业的风险管理，强化理财业务和同业业务管理，开展操作风险自评估和专项评估， 全行风险状况保持平稳。资本管理高级方法获得银监会核准，风险管理技术取得重大突破。 优化“三农”风险管理工具，加大对县域贷款业务政策支持力度。继续强化“大风险”管 理理念，实现各类风险管控的全覆盖，为产品创新、业务发展和经营转型提供强有力的支 持。 贷款五级分类分布情况 人民币百万元，百分比除外 项目 2014年12月31日 2013年12月31日 金额 占比（%） 金额 占比（%） 正常 7,661,924 94.62 6,860,589 94.96 关注 311,173 3.84 276,343 3.82 不良贷款 124,970 1.54 87,781 1.22 次级 35,052 0.43 25,388 0.36 可疑 75,669 0.93 52,162 0.72 损失 14,249 0.18 10,231 0.14 合计 8,098,067 100.00 7,224,713 100.00 随着经济增速放缓，结构调整、去产能化、去杠杆化进程持续推进，本行不良贷款余 额及不良率有所上升。截至2014年末，本行不良贷款余额1,249.70亿元，较上年末增加 371.89亿元；不良贷款率1.54%，上升0.32个百分点。关注类贷款余额3,111.73亿元，上 升348.30亿元；关注类贷款占比3.84%，上升0.02个百分点。为应对宏观经济环境变化 的挑战，保持资产质量总体稳定，本行采取了以下措施：（1）按照全面风险管理原则， 建立完整有效的贷款风险防控体系，完善客户评级、减值拨备、经济资本计量和贷后管理 制度；（2）健全贷款质量管控机制，强化总分行及前中后台统筹协调，进一步加大考核 引导力度；（3）密切关注宏观经济与行业风险变动，预判风险变化趋势，加强关注及逾 期贷款监控，排查高风险贷款，严守风险底线；（4）开展担保圈、“两高一剩”等重点 领域信用风险治理，采取措施化解风险；（5）创新处置手段，加大不良贷款清收、批转 及核销力度。 3.6资本管理 报告期内，本行贯彻执行2013-2015年资本规划和2013-2018年资本充足率达标规划， 坚持既定的资本管理基本原则与资本充足率管理目标，强化资本约束和回报管理，建立健 全资本管理长效机制，确保资本充足率持续满足风险覆盖、价值创造和监管合规的要求。 报告期内，本行获银监会核准实施资本管理高级方法。本行充分评估资本管理高级方 法实施影响，积极开展实施工作，并以此为契机推动业务发展模式向资本节约型转变。 本行采用非零售内部评级初级法、零售内部评级法计量信用风险加权资产，采用权重 法计量内部评级法未覆盖部分的信用风险加权资产，采用标准法计量市场风险加权资产和 操作风险加权资产。按照《商业银行资本管理办法（试行）》，银监会对获准采用资本管 理高级方法的商业银行设立并行期。并行期内，商业银行应按照资本计量高级方法和其他 方法并行计量资本充足率，并遵守资本底线要求。计量方法变更、监管校准要求、资本底 线要求等均对资本充足率结果有一定影响。 人民币百万元，百分比除外 项目 本集团 本行 核心一级资本净额 986,206 976,752 其他一级资本净额 39,946 39,944 一级资本净额 1,026,152 1,016,696 二级资本净额 365,407 364,678 资本净额 1,391,559 1,381,374 风险加权资产 10,852,619 10,782,764 信用风险加权资产 8,839,230 8,763,153 市场风险加权资产 69,557 68,449 操作风险加权资产 862,357 858,605 因应用资本底线而导致的额外 风险加权资产 1,081,475 1,092,557 核心一级资本充足率 9.09% 9.06% 一级资本充足率 9.46% 9.43% 资本充足率 12.82% 12.81% 四、涉及财务报告的相关事项 4.1会计政策、会计估计变更 本报告期未发生重大会计政策、会计估计变更。 2014与2015年新发布的企业会计准则、修订及其应用指南的影响请参见“财务报表附 注二、财务报表编制基础”。 4.2重大会计差错更正 □适用 √不适用 4.3合并范围的变化 □适用 √不适用 中国农业银行股份有限公司董事会 2015年3月24日 中财网
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