[中报]南京银行：2015年半年度报告摘要
南京银行股份有限公司2015年半年度报告摘要 §1 重要提示 1.1本半年度报告摘要摘自半年度报告全文，报告全文同时刊载于上海证券交易所网站 www.sse.com.cn,投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读半年度报告全文。 1.2公司基本情况简介 股票简称 南京银行 股票代码 601009 股票上市交易所 上海证券交易所 董事会秘书 姓名 汤哲新 联系地址 江苏省南京市玄武区中山路288号南京银行董事会办公室 电话 025－86775055、025-86775068 传真 025－86775054 电子信箱 boardoffice@njcb.com.cn §2主要财务数据和股东变化 2.1 主要财务数据和指标 单位：人民币千元 项目 金额 利润总额 4,633,050 归属于上市公司股东的净利润 3,567,538 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 3,555,609 营业利润 4,608,912 经营活动产生的现金流量净额 59,559,910 2.2 扣除非经常性损益项目 单位：人民币千元 非经常性损益项目 金额 营业外收支净额（净收入为-） -24,138 所得税影响额 6,034 少数股东权益影响额 6,175 合计 -11,929 2.3 可比期间主要会计数据和财务指标 单位：人民币千元 主要会计数据 2015年1-6月 2014年1-6月 同比增减（%） 2013年1-6月 经营业绩 营业收入 10,915,231 7,432,103 46.87 5,123,752 营业利润 4,608,912 3,588,462 28.44 3,006,443 利润总额 4,633,050 3,621,655 27.93 3,023,058 归属于上市公司股东净利润 3,567,538 2,866,561 24.45 2,403,551 归属于上市公司股东的扣除非经常 性损益后的净利润 3,555,609 2,852,121 24.67 2,394,982 经营活动产生的现金流量净额 59,559,910 63,046,906 -5.53 43,296,856 每股计 基本每股收益（元／股） 1.20 0.97 23.71 0.81 稀释每股收益（元／股） 1.20 0.97 23.71 0.81 扣除非经常性损益后的基本每股收 益（元／股） 1.20 0.96 25.00 0.81 每股经营活动产生的现金流量净额 （元／股） 20.06 21.24 -1.18 14.58 归属于上市公司股东的每股净资产 (元/股) 13.06 9.83 32.86 8.71 规模指标 2015年6月30 日 2014年12月31 日 比期初增减 (%) 2013年12月31 日 总资产 731,301,754 573,150,181 27.59 434,057,293 总负债 686,970,582 540,366,394 27.13 407,201,159 归属于上市公司股东的所有者权益 43,975,891 32,448,913 35.52 26,589,991 存款总额 476,256,241 368,328,882 29.30 260,149,321 贷款总额 204,049,419 174,685,206 16.81 146,961,400 同业拆入 28,847,536 8,625,185 234.46 8,704,899 贷款损失准备 6,743,242 5,338,957 26.30 3,903,594 注：每股收益和净资产收益率按照《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率 和每股收益的计算及披露》（2010年修订）》计算。 2.4可比期间财务比率分析 主要财务指标（%） 2015年1-6月 2014年1-6月 同比增减（百分点） 2013年1-6 月 盈利能力 加权平均净资产收益率 10.42 10.04 上升0.38个百分点 9.30 扣除非经常性损益后的 加权平均净资产收益率 10.38 9.99 上升0.39个百分点 9.27 总资产收益率 1.09 1.21 下降0.12个百分点 1.28 净利差 2.49 2.35 上升0.14个百分点 2.14 净息差 2.65 2.54 上升0.11个百分点 2.34 占营业收入百分比 利息净收入占比 81.73 83.06 下降1.33个百分点 85.55 非利息净收入占比 18.27 16.94 上升1.33个百分点 14.45 中间业务收入占比 16.43 11.98 上升4.45个百分点 11.33 主要财务指标（%） 2015年6月30日 2014年12月31日 增减（百分点） 2013年12 月31日 资本充足率指标 资本充足率 12.30 12.00 上升0.30个百分点 12.90 一级资本充足率 9.41 8.59 上升0.82个百分点 10.10 资产质量指标 不良贷款率 0.95 0.94 上升0.01个百分点 0.89 拨备覆盖率 347.15 325.72 上升21.43个百分点 298.51 拨贷比 3.30 3.06 上升0.24个百分点 2.66 效率分析 成本收入比 21.20 27.91 下降6.71个百分点 31.03 利息回收率 97.77 98.27 下降0.50个百分点 98.52 2.5 资本构成及变化情况 单位：人民币千元 项目 并表 非并表 1、总资本净额 57,663,803 56,689,852 1.1核心一级资本 44,223,150 43,803,914 1.2核心一级资本扣减项 115,858 426,242 1.3核心一级资本净额 44,107,292 43,377,672 1.4其他一级资本 14,613 - 1.5其他一级资本扣减项 - - 1.6一级资本净额 44,121,905 43,377,672 1.7二级资本 13,541,898 13,312,180 1.8二级资本扣减项 - - 2、信用风险加权资产 439,469,327 434,710,400 3、市场风险加权资产 7,278,336 7,278,336 4、操作风险加权资产 22,104,500 21,633,714 5、风险加权资产合计 468,852,163 463,622,450 6、核心一级资本充足率（%） 9.41 9.36 7、一级资本充足率（%） 9.41 9.36 8、资本充足率（%） 12.3 12.23 根据中国银监会《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》，公司将进一步披露本报告期资 本构成表、有关科目展开说明表、资本工具主要特征等附表信息，详见公司网站（www.njcb.com.cn） 2.6 现金流量情况 项目 数额（千元） 经营活动 59,559,910 投资活动 -97,699,313 筹资活动 32,563,917 2.7 截止报告期末前三年补充财务指标 主要指标（％） 2015年6月30日 2014年12月31日 2013年12月31日 期末 平均 期末 平均 期末 平均 总资产收益率 1.09 1.11 1.12 1.14 1.16 1.22 资本利润率 20.84 19.92 19.00 18.28 17.56 17.46 净利差 2.49 - 2.41 - 2.09 - 净息差 2.65 - 2.59 - 2.30 - 资本充足率 12.30 12.15 12.00 12.45 12.90 13.98 一级资本充足率 9.41 9.00 8.59 9.35 10.10 10.87 核心一级资本充足率 9.41 9.00 8.59 9.35 10.10 10.87 不良贷款率 0.95 0.95 0.94 0.95 0.89 0.86 正常类贷款迁徙率 1.22 - 1.20 - 0.95 - 关注类贷款迁徙率 33.92 - 17.86 - 10.30 - 次级类贷款迁徙率 28.65 - 51.27 - 34.47 - 可疑类贷款迁徙率 39.21 - 43.21 - 10.78 - 拨备覆盖率 347.15 336.44 325.72 312.12 298.51 307.63 拨贷比 3.30 3.18 3.06 2.86 2.66 2.65 成本收入比 21.20 24.56 27.91 29.47 31.03 30.45 存贷款 比例 人民币 43.29 45.60 47.91 52.11 56.30 56.84 外币 35.49 36.75 38.00 50.03 62.05 87.56 折人民币 42.84 45.14 47.43 51.96 56.49 57.56 资产流 动性比 例 人民币 74.93 60.37 45.81 45.60 45.39 40.73 外币 13.21 21.81 30.41 23.58 16.75 50.79 拆借资 金比例 拆入人民币 6.06 4.20 2.34 2.85 3.35 4.70 拆出人民币 2.32 2.11 1.90 1.34 0.77 2.62 利息回收率 97.77 98.02 98.27 98.40 98.52 98.34 单一最大客户贷款比例 2.61 2.65 2.68 3.07 3.46 3.92 最大十家客户贷款比例 12.57 13.44 14.31 17.39 20.47 21.22 注：1、净利差=生息资产平均收益率-总计息负债平均成本率； 2、净息差=净利息收入/总生息资产平 均余额； 3、成本收入比=业务及管理费用/营业收入 2.8 前十名股东持股情况 报告期末，公司股东总户数为136,948户。 单位：股 前十名股东持股情况 股东名称 （全称） 报告期内增减 期末持股数 量 比例 (%) 持有有限售 条件股份数 量 质押或冻结情况 股东 性质 股 份 状 态 数量 法国巴黎银行 124,069,478 500,590,267 14.87 124,069,478 无 0 境外 法人 南京紫金投资集 团有限责任公司 39,702,234 417,700,712 12.41 39,702,234 质 押 73,800,000 国有 法人 南京高科股份有 限公司 -20,000,000 313,450,000 9.31 0 质 押 90,000,000 境内 非国 有法 人 法国巴黎银行 （QFII） 0 103,780,304 3.08 0 无 0 境外 法人 东方基金－民生 银行－中融信托 －瞰金63号单一 资金信托 49,607,940 49,607,940 1.47 49,607,940 无 0 其他 南京市国有资产 投资管理控股 （集团）有限责 任公司 0 42,634,346 1.27 0 冻 结 42,634,346 国有 法人 南京金陵制药 （集团）有限公 司 0 33,800,000 1.00 0 冻 结 3,716,034 国有 法人 上银基金－浦发 银行－上银基金 财富46号资产管 理计划 33,151,960 33,151,960 0.98 33,151,960 无 0 其他 南京纺织产业 (集团)有限公司 0 32,256,571 0.96 0 冻 结 3,573,109 国有 法人 江苏省国信资产 管理集团有限公 司 0 31,898,847 0.95 0 无 0 国有 法人 前十名无限售条件股东持股情况 股东名称 持有无限售条件流通股的数量 股份种类及数量 种类 数量 南京紫金投资集团有限责任公司 377,998,478 人民币普 通股 377,998,478 法国巴黎银行 376,520,789 人民币普 通股 376,520,789 南京高科股份有限公司 313,450,000 人民币普 通股 313,450,000 法国巴黎银行（QFII） 103,780,304 人民币普 通股 103,780,304 南京市国有资产投资管理控股（集 团）有限责任公司 42,634,346 人民币普 通股 42,634,346 南京金陵制药（集团）有限公司 33,800,000 人民币普 通股 33,800,000 南京纺织产业(集团)有限公司 32,256,571 人民币普 通股 32,256,571 江苏省国信资产管理集团有限公司 31,898,847 人民币普 通股 31,898,847 中国建设银行股份有限公司－鹏华 中证银行指数分级证券投资基金 26,061,559 人民币普 通股 26,061,559 全国社保基金四一三组合 24,000,000 人民币普 通股 24,000,000 前十名有限售条件股东持股数量及限售条件 单位：股 序号 有限售条件股东名称 持有的有限售条 件股份数量 有限售条件股份可上市 交易情况 限售条件 可上市交 易时间 新增可上 市交易股 份数量 1 法国巴黎银行 124,069,478 2018年6月 19日 124,069,478 36 2 南京紫金投资集团有限责任公司 39,702,234 2018年6月 19日 39,702,234 36 3 东方基金－民生银行－中融信托－ 瞰金63号单一资金信托 49,607,940 2016年6月 19日 49,607,940 12 4 上银基金－浦发银行－上银基金财 富46号资产管理计划 33,151,960 2016年6月 19日 33,151,960 12 5 江苏国泰国际集团有限公司 29,871,960 2016年6月 19日 29,871,960 12 6 招商财富－招商银行－重庆中新1 号专项资产管理计划 29,810,000 2016年6月 19日 29,810,000 12 7 上银基金－浦发银行－上银基金财 富45号资产管理计划 11,010,322 2016年6月 19日 11,010,322 12 8 招商财富－招商银行－天迪1号专 项资产管理计划 9,280,000 2016年6月 19日 9,280,000 12 9 兴证证券资管－招商证券－兴证资 管鑫三板1号集合资产管理计划 7,474,938 2016年6月 19日 7,474,938 12 10 招商财富－招商银行－弘唯基石2 号专项资产管理计划 4,910,000 2016年6月 19日 4,910,000 12 上述股东关联关系或一致行动的说明 无 战略投资者或一般法人因配售新股成为前10名股东 战略投资者或一般法人的名称 约定持股起始日期 约定持股终止日期 东方基金－民生银行－中融信 2015年6月19日 托－瞰金63号单一资金信托 上银基金－浦发银行－上银基 金财富46号资产管理计划 2015年6月19日 战略投资者或一般法人参与配 售新股约定持股期限的说明 非公开发行的股份于2016年6月19日上市流通。 §3管理层讨论与分析 3.1主营业务范围 公司经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算； 办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债 券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务 及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理委员会 批准的其他业务。 3.2报告期经营思想 充分认识公司所处阶段和目标，通过全面实施五年发展战略规划，坚持在发展中推动 创新转型，在创新转型中提升质量和效益，不断做强做精做出特色，实现“中小银行中一 流综合金融服务商”的战略愿景。 3.3 报告期经营业绩 业务保持较快增长。截至报告期末，资产总额7313.02亿元，较年初增加1581.52 亿元，增幅27.59%；存款总额4762.56亿元，较年初增加1079.27亿元，增幅29.30%； 贷款总额2040.49亿元，较年初增加293.64亿元，增幅16.81%。 经营效益实现良好。报告期内，利润总额46.33亿元，同比增加10.11亿元，增幅 27.93%；实现归属于母公司股东的净利润35.68亿元，同比增加7.01亿元，增幅24.45%； 基本每股收益1.20元，同比增幅23.71%。 监管指标总体良好。截止报告期末，资本充足率12.30%，成本收入比21.20%，拨贷 比3.30%，拨备覆盖率347.15%，保持了较高的风险抵御能力。 3.4 按业务类型划分的收入情况 单位：人民币千元 业务种类 2015年1-6月 金额 占比（%） 2014年1-6月 金额 占比（%） 同比增长(%) 贷款 6,800,674 32.98 5,442,816 35.74 24.96 拆出资金 145,132 0.70 71,713 0.47 102.38 存放中央银行 568,136 2.75 433,121 2.84 31.17 存放同业款项 915,268 4.44 644,985 4.24 41.91 资金业务 10,141,159 49.16 7,314,144 48.02 38.65 其中：债券投资 3,267,590 15.84 2,138,329 14.04 52.81 手续费及佣金 1,856,456 9.00 954,230 6.27 94.55 其他项目 200,981 0.97 369,046 2.42 -45.54 3.5 营业收入按地区分布情况 单位：人民币千元 地区 营业收入 占比（%） 比去年增减 营业利润 占比（%） 比去年增减 南京 8,330,837 76.32 3,790,441 3,376,191 73.26 1,484,522 泰州 274,057 2.51 28,180 189,550 4.11 15,153 上海 429,337 3.94 -734 121,792 2.64 -86,748 无锡 280,791 2.57 -179,612 129,473 2.81 -185,752 北京 214,708 1.97 -219,330 29,911 0.65 -215,320 南通 225,511 2.07 -148,040 76,410 1.66 -165,982 杭州 205,694 1.88 -40,097 81,448 1.77 -61,469 扬州 131,131 1.20 10,004 75,169 1.63 3,832 苏州 637,579 5.84 267,824 476,564 10.34 322,201 常州 80,251 0.74 -103,493 35,272 0.77 -107,610 盐城 64,892 0.59 38,359 30,562 0.66 27,848 镇江 11,948 0.11 11,131 -14,572 -0.32 -11,367 宿迁 26,487 0.24 26,487 7,856 0.17 7,856 连云港 2,008 0.02 2,008 -6,714 -0.15 -6,714 合计 10,915,231 100.00 3,483,128 4,608,912 100.00 1,020,450 注：营业收入按地区分布情况包含归属于该地区的子公司的营业收入。 3.6 主要财务指标增减变动幅度及原因 单位：人民币千元 主要财务指标 2015年6月30日 较上年度 期末（%） 主要原因 总资产 731,301,754 27.59 同业及债券资产增加 总负债 686,970,582 27.13 客户存款及同业负债增加 归属于母公司股东的所有者权 益 43,975,891 35.52 资本公积及未分配利润增 加 主要财务指标 2015年1月至6月 较上年 同期（%） 主要原因 营业收入 10,915,231 46.87 利息净收入增加 营业利润 4,608,912 28.44 营业收入增加 净利润 3,601,024 24.54 营业利润增加 3.7 比较式会计报表中变化幅度超过30%以上项目的情况 单位：人民币千元 主要会计项目 报告期末或报告期 增减幅度 （%） 主要原因 存放同业款项 42,934,470 113.50 存放境内同业款项增加 拆出资金 11,037,145 57.65 拆放境内同业资金增加 以公允价值计量且其变动计 入当期损益的金融资产 18,595,152 124.86 增持交易性金融、企业债券及同业 存单 衍生金融资产 1,786,065 133.84 衍生业务规模增加 可供出售金融资产 79,362,467 43.35 增持金融债券、政府债券及同业存 单 应收款项类投资 207,010,821 42.32 信托及资管计划受益权投资增加 递延所得税资产 1,438,755 31.77 贷款减值准备可抵扣暂时性差异增 加 拆入资金 28,847,536 234.46 向境内同业拆入资金增加 衍生金融负债 2,045,069 202.28 衍生业务规模增加 卖出回购金融资产款 11,043,367 -64.27 政府债券持有减少 应付债券 59,433,041 75.54 发行同业存单、金融债 其他负债 3,897,372 58.97 理财认购资金及其他应付款增加 资本公积 17,879,226 72.68 非公开发行股票股本溢价 利息收入 18,570,369 33.53 生息资产规模和利息收入增长 手续费及佣金收入 1,856,456 94.55 收入结构优化，手续费及佣金收入 增加 投资收益 493,747 65.70 交易差价增加 公允价值变动收益 -289,906 -558.00 衍生金融工具市值下降 汇兑收益 -167,791 -711.53 衍生业务汇率变动 其他业务收入 164,931 479.72 子公司收入增加 营业税金及附加 835,881 31.96 应税营业收入增加 资产减值损失 3,122,863 168.35 贷款拨备及同业资产拨备计提增加 所得税费用 1,032,026 41.32 应税收入增加 3.8 可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额及其重要情况 单位：人民币千元 项目 2015年6月30日 2014年12月31日 信用承诺 164,422,579 135,356,722 其中:不可撤消的贷款承诺 22,268,444 24,608,086 银行承兑汇票 82,365,397 68,443,662 开出保函 9,519,714 10,286,895 开出信用证 47,716,544 29,741,645 未使用的信用卡额度 2,552,480 2,276,434 经营租赁承诺 1,114,933 1,239,374 质押资产 18,096,656 32,462,233 资本性支出承诺 327,968 537,508 衍生金融工具 591,229,757 234,907,895 3.9 按产品类型划分的贷款结构 单位：人民币千元 2015年6月30日 2014年12月31日 账面余额 占比% 账面余额 占比% 公司贷款 166,511,880 81.60 142,478,318 81.56 个人贷款 37,537,539 18.40 32,206,888 18.44 合计 204,049,419 100.00 174,685,206 100.00 3.10 贷款投放前十位的行业及相应比例情况 截至报告期末，贷款总额2040.49亿元，其中公司类前十大行业贷款投放为 1547.21 亿元，占比75.83%；2014年末，贷款总额1746.85亿元，其中公司类前十大行业贷款投 放为1326.55亿元，占比75.93%。 对公贷款主要集中在制造业、批发和零售业、租赁和商务服务业等。其中，制造业比 年初下降1.98个百分点，批发和零售业比年初上升1.64个百分点，租赁和商务服务业占 比比年初下降3.78个百分点。 单位：人民币千元 行业 2015年6月30日 2014年12月31日 贷款金额 比例（%） 贷款金额 比例（%） 制造业 35,588,500 17.44 33,935,711 19.42 批发和零售业 35,410,797 17.35 27,447,325 15.71 租赁和商务服务业 30,009,497 14.71 32,301,844 18.49 房地产业 15,663,550 7.68 11,391,087 6.52 水利、环境和公共设施管理业 10,774,604 5.28 4,873,988 2.79 建筑业 9,979,356 4.89 8,028,281 4.60 农、林、牧、渔业 6,259,909 3.07 4,785,276 2.74 交通运输、仓储和邮政业 4,797,973 2.35 3,949,740 2.26 信息传输、软件和信息技术服务 业 3,305,893 1.62 3,376,265 1.93 教育 2,931,059 1.44 2,565,879 1.47 合计 154,721,138 75.83 132,655,396 75.93 3.11 贷款主要地区分布情况 截至报告期末，公司在南京地区贷款余额为790.68亿元，比年初增加102.03亿元， 占全部贷款余额的38.75%，比年初下降0.67个百分点；公司在南京以外地区贷款余额为 1249.81亿元，较年初增加191.61亿元，其中江苏地区（除南京外）、上海、北京、浙 江地区贷款余额占比分别为40.08%、7.72%、7.32%、6.13%。 单位：人民币千元 地区分布 2015年6月30日 2014年12月31日 余额 比例（%） 余额 比例（%） 江苏地区 160,837,971 78.83 138,396,019 79.22 其中：南京地区 79,068,265 38.75 68,864,822 39.42 上海地区 15,761,748 7.72 13,731,247 7.86 北京地区 14,935,506 7.32 12,834,850 7.35 浙江地区 12,514,194 6.13 9,723,090 5.57 合计 204,049,419 100 174,685,206 100 3.12 贷款按担保方式分布情况 单位：人民币千元 2015年6月30日 2014年12月31日 账面余额 占比% 账面余额 占比% 信用贷款 25,457,028 12.48 22,059,140 12.63 保证贷款 93,625,467 45.88 81,421,005 46.61 附担保物贷款 其中：抵押贷款 67,042,890 32.86 58,543,398 33.51 质押贷款 17,924,034 8.78 12,661,663 7.25 合计 204,049,419 100 174,685,206 100 3.13 前十名客户贷款 报告期末，公司前十大客户贷款余额为72.46亿元，占期末贷款总额的3.55%，占期 末资本净额的12.57%。 单位：人民币千元 客户名称 贷款金额 占贷款总额比例（%） 占资本净额比例（%） XX客户 1,506,843 0.74 2.61 XX客户 1,220,000 0.60 2.12 XX客户 613,000 0.30 1.06 XX客户 600,000 0.29 1.04 XX客户 580,000 0.28 1.01 XX客户 576,500 0.28 1.00 XX客户 558,000 0.27 0.97 XX客户 556,195 0.27 0.97 XX客户 520,000 0.25 0.90 XX客户 515,000 0.25 0.89 合计 7,245,538 3.55 12.57 3.14 个人贷款结构 单位：人民币千元 2015年6月30日 2014年12月31日 账面余额 占比% 账面余额 占比% 信用卡透支 1,816,031 4.84 1,518,157 4.71 住房抵押 21,194,323 56.46 19,492,506 60.52 消费信用贷款 11,101,629 29.57 8,125,940 25.23 经营性贷款 2,357,438 6.28 2,335,165 7.25 其他 1,068,118 2.85 735,120 2.28 合计 37,537,539 100.00 32,206,888 100.00 3.15 贷款资产质量情况 （1）信贷资产五级分类情况 单位：人民币千元 项目 贷款金额 占比（%） 与上年同期相比增 减（%） 占比与上年同期相比 增减（百分点） 正常类 197,407,087 96.75 26.16 -0.25 关注类 4,699,901 2.30 40.92 0.23 次级类 1,522,350 0.75 39.63 0.07 可疑类 310,538 0.15 -7.66 -0.06 损失类 109,542 0.05 53.94 0.01 贷款总额 204,049,419 100 26.50 0.00 截至报告期末，公司不良贷款余额19.42亿元，较年初增长3.03亿元，不良率0.95%， 较年初上升0.01个百分点。 截至报告期末，母公司不良贷款按照贷款投放的行业分布情况： 行业分布 不良率（%） 采矿业 0.00 电力、热力、燃气及水生产和供应业 0.00 房地产业 0.47 建筑业 2.26 交通运输、仓储和邮政业 0.19 教育 0.00 金融业 0.00 居民服务、修理和其他服务业 0.02 科学研究和技术服务业 0.00 农、林、牧、渔业 0.11 批发和零售业 1.50 水利、环境和公共设施管理业 0.07 卫生和社会工作 0.00 文化、体育和娱乐业 0.12 信息传输、软件和信息技术服务业 0.06 制造业 1.78 住宿和餐饮业 0.39 租赁和商务服务业 0.33 个人贷款 0.98 截至报告期末，母公司不良贷款按照贷款投放的地区分布情况： 项目 不良率（%） 江苏地区 0.81 上海地区 1.63 北京地区 0.34 浙江地区 2.67 公司为稳定资产质量，主要采取如下措施： 一是加大风险事项的前移管理。为了遏制不良贷款的反弹，公司进一步加大对风险事 项的前移管理，提前介入风险事项的处置化解，提前防控增量不良。 二是加强不良处置的组织推动。通过定期或不定期的条线会议，研判处置形势，明确 管控目标，提高总分行联动，进一步推进不良资产处置工作的具体落实。 三是深化名单制不良管理制度。重点不良大户始终是不良资产处置工作中的重中之 重，公司以名单制不良的处置化解为重要抓手，不断加大管理力度和深度，加快推进名单 制不良处置进程，通过对名单制大额不良的有效管控从而保障公司整体资产质量的稳定。 四是严格按照监管政策实施核销。公司严格按照国家税务总局和财政部核销政策要 求，按照应核尽核原则推进不良资产核销处置，维护资产质量整体稳定。 五是强化问责管理，加强考核指引。公司加大对不良资产的问责管理，提高问责震慑 力，提高员工履职意识和责任约束，同时，公司加大考核力度，加强对资产质量的管控要 求。 （2）重组贷款和逾期贷款情况 单位：人民币千元 期初金额 占比（%） 期末金额 占比（%） 重组贷款 127,224 0.07 55,481 0.03 逾期贷款 2,492,889 1.43 3,242,470 1.59 3.16 贷款减值准备计提和核销情况 单位：人民币千元 2015年6月30日 2014年12月31日 计提方法：未来现金流量折现法 期初余额 5,338,957 3,903,594 本期计提 2,900,765 2,561,016 本期核销及转出 -1,504,215 -1,080,344 本期收回以前年度核销 40,723 12,508 折现转回 -32,988 -57,817 期末余额 6,743,242 5,338,957 3.17 买入返售金融资产情况 单位：人民币千元 2015年6月30日 2014年12月31日 账面余额 占比% 账面余额 占比% 债券 882,992 4.90 2,882,450 19.88 其中：金融债券 420,000 2.33 770,000 5.31 企业债券 462,992 2.57 1,985,200 13.69 同业存单 - - 127,250 0.88 票据 13,836,635 76.88 7,835,528 54.05 信托及资产管理 计划受益权 3,280,000 18.22 3,780,000 26.07 合计 17,999,627 100.00 14,497,978 100.00 3.18 对外投资情况 单位：人民币千元 2015年6月30日 2014年12月31日 账面余额 占比% 账面余额 占比% 联营企业—无公开报价 2,608,688 100.00 2,429,971 100.00 合计 2,608,688 100.00 2,429,971 100.00 联营企业情况 被投资单位名称 主要经营地 注册地 对集团是否 具有战略性 持股比例(直 接)（%） 业务 性质 日照银行股份有限公司 山东日照 山东日照 是 18.01 银行 业 江苏金融租赁有限公司 江苏南京 江苏南京 是 26.86 金融 租赁 业 芜湖津盛农村商业银行 股份有限公司 安徽芜湖 安徽芜湖 是 30.03 银行 业 苏宁消费金融有限公司 江苏南京 江苏南京 是 20.00 金融 业 子公司情况 单位名称 主要经营 地 注册地 取得方式 持股比例（%） 业务性 质 直接 间接 昆山鹿城村镇银行股份 有限公司 江苏昆山 江苏昆山 直接出资 49.58 - 银行 宜兴阳羡村镇银行有限 责任公司 江苏宜兴 江苏宜兴 直接出资 50.00 - 银行 鑫元基金管理有限公司 上海 上海 直接出资 80.00 - 基金 鑫沅资产管理有限公司 上海 上海 间接取得 - 80.00 资产管 理 上海鑫沅股权投资管理 有限公司 上海 上海 间接取得 - 80.00 股权投 资 3.19 应收利息及其他应收款情况 单位：人民币千元 项目 期初余额 本期增加数额 本期收回数额 期末余额 应收利息 5,090,628 18,570,369 17,471,512 6,189,485 项目 金额 损失准备金 计提方法 其他应收款 493,527 23,236 可收回金额低于其账面价值 3.20 抵债资产情况 单位：人民币千元 类别 2015-6-30 2014-12-31 金额 减值准备金额 金额 减值准备金额 房产 34,041 69 27,497 69 其他 41,187 7,214 41,187 7,214 合计 75,228 7,283 68,684 7,283 3.21母公司杠杆率 单位：人民币千元 项目 2015年 2015年 2014年 2014年 6月30日 3月31日 12月31日 9月30日 杠杆率% 4.90 4.10 4.62 4.51 一级资本净额 43,377,672 33,378,046 31,887,884 30,127,128 调整后的表内外资产余额 884,825,829 815,010,879 690,869,537 668,199,889 注：杠杠率相关指标，本报告期末及2014年末，根据2015年4月1日起施行的《商业银行杠杠率管 理办法（修订）》（中国银监会令第1号）计算；其他比较期期末，根据《商业银行杠杠率管理办法》 计算。公司将根据《商业银行杠杠率管理办法（修订）》（中国银监会令第1号）进一步披露相关附 表信息， 详见公司网站 （www.njcb.com.cn）。 3.22 客户存款构成 单位：人民币千元 项目 2015年6月30日 2014年12月31日 账面余额 占比% 账面余额 占比% 活期存款 142,802,190 29.98 131,474,529 35.69 其中：公司存款 126,049,633 26.46 117,819,553 31.99 个人存款 16,752,557 3.52 13,654,976 3.70 定期存款 333,454,051 70.02 236,854,353 64.31 其中：公司存款 282,671,808 59.35 196,050,938 53.23 个人存款 50,782,243 10.67 40,803,415 11.08 3.23 同业及其他金融机构存放款项 单位：人民币千元 项目 2015年6月30日 2014年12月31日 账面余额 占比% 账面余额 占比% 银行同业 26,886,920 28.93 52,787,249 62.42 非银行同业 66,035,490 71.07 31,786,216 37.58 合计 92,922,410 100.00 84,573,465 100.00 3.24 卖出回购金融资产情况 单位：人民币千元 项目 2015年6月30日 2014年12月31日 账面余额 占比% 账面余额 占比% 债券 10,704,200 96.93 30,084,234 97.34 票据 339,167 3.07 823,039 2.66 合计 11,043,367 100.00 30,907,273 100.00 3.25 股东权益分析 单位：人民币千元 2015年6月30日 2014年12月31日 变动% 股本 3,365,955 2,968,933 13.37 资本公积 17,879,226 10,354,248 72.68 其他综合收益 319,328 281,888 13.28 盈余公积 2,582,176 2,025,517 27.48 一般风险准备 6,351,318 6,348,380 0.05 未分配利润 13,477,888 10,469,947 28.73 归属于母公司股东权益合计 43,975,891 32,448,913 35.52 少数股东权益 355,281 334,874 6.09 3.26 利润表分析 单位：人民币千元 项目 2015年1-6月 2014年1-6月 营业收入 10,915,231 7,432,103 其中：净利息收入 8,921,379 6,172,933 非利息净收入 1,993,852 1,259,170 营业税金及附加 835,881 633,425 业务及管理费 2,314,533 2,044,231 资产减值损失 3,122,863 1,163,747 其他业务成本 33,042 2,238 营业外收支净额 24,138 33,193 税前利润 4,633,050 3,621,655 所得税 1,032,026 730,277 净利润 3,601,024 2,891,378 少数股东损益 33,486 24,817 归属于母公司股东的净利润 3,567,538 2,866,561 3.27 利息收入 报告期内，公司利息收入185.70亿元，同比增加46.64亿元，增长33.53%。 单位：人民币千元 项目 2015年1-6月 2014年1-6月 金额 占比% 金额 占比% 存放中央银行 568,136 3.06 433,121 3.11 存放同业款项 915,268 4.93 644,985 4.64 拆出资金 145,132 0.78 71,713 0.52 买入返售金融资产 540,940 2.91 1,818,311 13.07 发放贷款及垫款 6,800,674 36.62 5,442,816 39.14 其中：公司贷款及垫款 4,789,487 25.79 4,011,106 28.84 个人贷款 1,242,182 6.69 969,966 6.97 贴现票据 639,625 3.44 338,752 2.44 贸易融资 129,380 0.70 122,992 0.88 理财产品和信托及资管计划 受益权 6,332,629 34.10 3,357,504 24.14 债券投资 3,267,590 17.60 2,138,329 15.38 合计 18,570,369 100.00 13,906,779 100.00 3.28 利息支出 报告期内，公司利息支出96.49亿元，同比增加19.15亿元，增长24.76%。 单位：人民币千元 项目 2015年1-6月 2014年1-6月 金额 占比% 金额 占比% 向中央银行借款 46,917 0.49 4,370 0.06 同业及其他金融机构存放款项 2,165,006 22.44 3,097,976 40.06 （未完）  |