[中报]中信银行：2015年半年度报告
中信银行股份有限公司 2015 年半年度报告（A 股） 1 中信银行股份有限公司 二〇一五年半年度报告 （A 股） 中信银行股份有限公司董事会 2015 年 8 月 18 日 中信银行股份有限公司 2015 年半年度报告（A 股） 2 重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的 真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和 连带的法律责任。 本行董事会会议于 2015 年 8 月 18 日通过了本行《二〇一五年半年度报告》 正文及摘要。会议应参会董事 9 名，实际参会董事 9 名，现场出席董事 7 名， 朱小黄董事、袁明董事因事分别委托李庆萍董事、吴小庆董事代为出席和表决。 本行监事列席了本次会议。 本行 2015 年上半年度不进行利润分配，也不进行公积金转增股本。 本行根据《企业会计准则第 32 号——中期财务报告》和《国际会计准则》 第 34 号“中期财务报告”编制的 2015 年半年度财务报告已分别经普华永道中天 会计师事务所根据《中国注册会计师审阅准则第 2101 号——财务报表审阅》和 罗兵咸永道会计师事务所根据《香港审阅工作准则第 2410 号——独立核数师对 中期财务信息的审阅》审阅。 本报告所涉及对未来财务状况、经营业绩、业务发展及经营计划等展望、 前瞻性陈述，不构成本行对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。 除特别说明外，本报告所使用的货币单位均为人民币（元）。 本行董事长常振明，行长李庆萍，主管财务工作的副行长方合英，财务会 计部总经理芦苇，保证本行 2015 年半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 中信银行股份有限公司 2015 年半年度报告（A 股） 3 目录 第一章 财务概要 ..................................................... 6 第二章 公司基本情况简介 ............................................. 9 第三章 董事会报告 ................................................... 11 一、经济、金融和监管环境................................................................................... 11 二、经营业绩与战略转型情况概述....................................................................... 12 三、财务报表分析................................................................................................... 14 四、业务回顾........................................................................................................... 33 五、风险管理........................................................................................................... 47 六、资本管理........................................................................................................... 65 七、证券投资情况................................................................................................... 66 八、并表管理........................................................................................................... 67 九、募集资金使用情况及非募集资金投资的重大项目情况............................... 67 十、分红政策的制定及执行情况........................................................................... 67 十一、展望............................................................................................................... 68 第四章 重要事项 ..................................................... 69 第五章 股份变动和主要股东持股情况 ................................... 79 第六章 董事、监事、高级管理人员和员工情况 ........................... 84 第七章 公司治理 ..................................................... 87 第八章 优先股相关情况 ............................................... 91 第九章 董事、高级管理人员书面确认意见 ............................... 92 第十章 财务报告 ..................................................... 94 第十一章 备查文件 ................................................... 95 第十二章 分支机构名录 ............................................... 96 中信银行股份有限公司 2015 年半年度报告（A 股） 4 释 义 在本报告中，除文义另有所指外，下列词语具有以下涵义： 阿里巴巴 阿里巴巴网络技术有限公司 百度 北京百度网讯科技有限公司 报告期 截至2015年6月30日止的6个月期间 BBVA Banco Bilbao Vizcaya Argentaria S.A.（西班牙对外银 行） 北汽集团 北京汽车集团有限公司 本行╱本公司╱中信银行 中信银行股份有限公司 本集团 中信银行股份有限公司及其附属公司 董事会 本行董事会 《公司章程》 《中信银行股份有限公司章程》 股份制银行 包括中信银行、招商银行、民生银行、兴业银行、浦 发银行、光大银行、华夏银行、平安银行、广发银行、 浙江商业银行、渤海银行、恒丰银行 国务院 中华人民共和国国务院 河南投资集团 河南投资集团有限公司 华夏基金 华夏基金管理有限公司 监事会 本行监事会 临安中信村镇银行 浙江临安中信村镇银行股份有限公司 普华永道中天会计师事务所 普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙） 上交所 上海证券交易所 全国社保基金 全国社会保障基金理事会 顺丰 顺丰控股（集团）有限公司 腾讯 深圳市腾讯计算机系统有限公司 天安财险 天安保险股份有限公司 香港联交所 香港联合交易所有限公司 小米 小米科技有限责任公司 信诚基金 信诚基金管理有限公司 信诚人寿 信诚人寿保险有限公司 中信银行股份有限公司 2015 年半年度报告（A 股） 5 信诚资管 中信信诚资产管理有限公司 元 人民币元 振华国际 振华国际财务有限公司 中信出版 中信出版股份有限公司 中信地产 中信房地产股份有限公司 中信国际资产 中信国际资产管理有限公司 中信股份 中国中信股份有限公司（本行于2014年8月6日接到通 知，原中国中信股份有限公司更名为中国中信有限公 司） 中信国金 中信国际金融控股有限公司 中信集团 中国中信集团有限公司，2011年12月27日改制更名前 为中国中信集团公司 中信建投 中信建投证券有限责任公司 中信金融租赁 中信金融租赁有限公司 中信旅游 中信旅游集团有限公司 中信金控 中国信托金融控股（股）公司 中信期货 中信期货有限公司 中信信托 中信信托投资有限责任公司 中信银行（国际） 中信银行（国际）有限公司（原中信嘉华银行有限公 司） 中国银监会╱银监会 中国银行业监督管理委员会 中国银联 中国银联股份有限公司 中信有限 中国中信有限公司（前身为中国中信股份有限公司） 中国证监会╱证监会 中国证券监督管理委员会 中信证券 中信证券股份有限公司 中信证券（山东） 中信证券（山东）有限责任公司 中信证券（浙江） 中信证券（浙江）有限责任公司 中信银行股份有限公司 2015 年半年度报告（A 股） 6 第一章 财务概要 经营业绩 单位：百万元人民币 项目 2015 年 1-6 月 2014 年 1-6 月 增幅(%) 2013 年 1-6 月 营业收入 70,038 62,106 12.77 49,878 营业利润 30,110 29,479 2.14 27,095 利润总额 30,120 29,503 2.09 27,243 归属于本行股东的净利润 22,586 22,034 2.51 20,391 归属于本行股东扣除非经常性损益 的净利润 22,442 21,997 2.02 20,249 经营活动产生的现金流量净额 38,180 90,072 (57.61) 47,381 每股计 基本每股收益（元） 0.48 0.47 2.13 0.44 稀释每股收益（元） 0.48 0.47 2.13 0.44 扣除非经常性损益后的基本每股收 益（元） 0.48 0.47 2.13 0.43 扣除非经常性损益后的稀释每股收 益（元） 0.48 0.47 2.13 0.43 每股经营活动产生的现金流量净额 （元） 0.82 1.93 (57.61) 1.01 盈利能力指标 项目 2015 年 1-6 月 2014 年 1-6 月 增减 2013 年 1-6 月 平均总资产回报率(ROAA) 1.06% 1.14% (0.08) 1.30% 加权平均净资产收益率 16.79% 18.79% (2.00) 19.75% 加权平均净资产收益率（扣除非经常性 损益） 16.68% 18.77% (2.09) 19.61% 成本收入比 25.95% 26.83% (0.88) 28.68% 信贷成本 1.39% 1.09% 0.30 0.54% 净利差 2.14% 2.14% - 2.39% 净息差 2.32% 2.36% (0.04) 2.58% 规模指标 单位：百万元人民币 项目 2015 年 6 月 30 日 2014 年 12 月 31 日 增幅(%) 2013 年 12 月 31 日 总资产 4,561,277 4,138,815 10.21 3,641,193 客户贷款及垫款总额 2,308,003 2,187,908 5.49 1,941,175 总负债 4,270,195 3,871,469 10.30 3,410,468 中信银行股份有限公司 2015 年半年度报告（A 股） 7 客户存款总额 3,081,463 2,849,574 8.14 2,651,678 同业拆入 20,601 19,648 4.85 41,952 归属于本行股东的权益总额 283,001 259,677 8.98 225,601 归属于本行股东的每股净资产（元） 6.05 5.55 8.98 4.82 资产质量指标 单位：百万元人民币 项目 2015 年 6 月 30 日 2014 年 12 月 31 日 增幅(%) /增减 2013 年 12 月 31 日 正常贷款 2,277,527 2,159,454 5.47 1,921,209 不良贷款 30,476 28,454 7.11 19,966 贷款减值准备 54,410 51,576 5.49 41,254 不良贷款率 1.32% 1.30% 0.02 1.03% 拨备覆盖率 178.53% 181.26% (2.73) 206.62% 贷款拨备率 2.36% 2.36% - 2.13% 注：正常贷款包括正常类贷款和关注类贷款；不良贷款包括次级类贷款、可疑类贷款和损 失类贷款。 资本充足指标 项目 2015 年 6 月 30 日 2014 年 12 月 31 日 增减 2013 年 12 月 31 日 核心一级资本充足率 8.98% 8.93% 0.05 8.78% 一级资本充足率 9.03% 8.99% 0.04 8.78% 资本充足率 11.88% 12.33% (0.45) 11.24% 杠杆率指标 单位：百万元人民币 2015 年 6 月 30 日 2014 年 12 月 31 日 增幅(%) /增减 2013 年 12 月 31 日 杠杆率水平 5.25% 5.19% 0.06 4.81% 一级资本净额 287,530 264,582 8.67 228,380 调整后的表内外资产余额 5,474,273 5,096,499 7.41 4,746,753 注：（1）2013 年数据为根据《商业银行杠杆率管理办法》（银监会令 2011 年第 3 号）的 规定计算的杠杆率；2014 年后数据为根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》 （银监会令 2015 年第 1 号）的规定计算的杠杆率。 （2）根据中国银监会《商业银行杠杆率管理办法（修订）》（银监会令 2015 年第 1 号）， 有 关 杠 杆 率 的 更 详 细 信 息 ， 请 查 阅 本 行 网 站 投 资 者 关 系 专 栏 相 关 网 页 http://bank.ecitic.com/eabout/inves/in_4_4.shtml。 中信银行股份有限公司 2015 年半年度报告（A 股） 8 二、补充财务指标 主要指标(1) 标准值 (%) 本行数据(%) 2015 年 6 月 30 日 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 流动性比例 ≥25 49.55 51.82 46.40 其中：人民币 ≥25 45.54 52.59 43.45 外币 ≥25 146.24 40.45 106.78 存贷款比例(2) ≤75 71.14 73.08 72.79 其中：人民币 ≤75 71.55 74.44 72.35 外币 ≤75 65.28 56.47 79.83 注：（1）以上数据均按中国银行业监管口径计算。 （2）贷款包括贴现数据。 三、境内外会计准则差异 本集团根据国内外会计准则计算的截至报告期末归属于本行股东的净资产 与报告期归属于本行股东的净利润无差异。 中信银行股份有限公司 2015 年半年度报告（A 股） 9 第二章 公司基本情况简介 法定中文名称： 中信银行股份有限公司 中文简称： 中信银行 法定英文名称： CHINA CITIC BANK CORPORATION LIMITED 英文缩写： CNCB 法定代表人： 常振明 授权代表： 李庆萍、王康 董事会秘书： 王 康 联席公司秘书： 王康、甘美霞（ACS，ACIS） 证券事务代表： 王珺威 注册地址： 北京市东城区朝阳门北大街 8 号富华大厦 C 座 注册地址邮政编码： 100027 办公地址： 北京市东城区朝阳门北大街 9 号 办公地址邮政编码： 100010 互联网网址： bank.ecitic.com 联系电话： +86-10-89938900 传真电话： +86-10-85230081 电子信箱： ir_cncb@citicbank.com 香港主要营业地址： 香港皇后大道东 183 号合和中心 54 楼 信息披露报纸： 《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》 信息披露网站： 刊登 A 股半年度报告的中国证监会指定网站： www.sse.com.cn 中信银行股份有限公司 2015 年半年度报告（A 股） 10 刊登 H 股半年度报告的香港联交所指定网站： www.hkexnews.hk 半年度报告备置地点： 中信银行董监事会办公室 中国内地法律顾问： 北京市金杜律师事务所 中国香港法律顾问： 高伟绅律师事务所 境内审计师： 普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙） 中国上海市黄浦区湖滨路 202 号企业天地 2 号楼普华 永道中心 11 楼 境外审计师： 罗兵咸永道会计师事务所 香港中环遮打道 10 号 太子大厦 22 楼 A 股股份登记处： 中国证券登记结算有限公司上海分公司 上海市浦东新区陆家嘴东路 166 号中国保险大厦 36 楼 H 股股份登记处： 香港中央证券登记有限公司 香港皇后大道东 183 号合和中心 17 楼 1712-1716 号 股份上市地点、 股票简称和股票代码： A 股 上海证券交易所 中信银行 601998 H 股 香港联合交易所有限公司 中信银行 0998 首次注册登记日期： 1987 年 4 月 20 日 变更注册日期： 2014年 12 月 8 日 首次注册登记机关和 变更注册登记机关： 中华人民共和国工商行政管理总局 企业法人营业执照 注册号： 100000000006002 金融许可证机构编码： B0006H111000001 税务登记号： 110105101690725 组织机构代码证： 10169072-5 中信银行股份有限公司 2015 年半年度报告（A 股） 11 第三章 董事会报告 一、经济、金融和监管环境 2015 年上半年，全球经济复苏持续分化，仍处于深度调整期。美国经济延 续复苏态势，但加息时点未定，国际资本流动的不确定性依然较大；欧央行不 断加大宽松力度，经济温和复苏；新兴经济体则呈现分化格局，部分新兴经济 体增长放缓，金融市场波动增大。面对复杂的国内外经济环境和不断加大的经 济下行压力，我国政府坚持稳中求进的总基调，科学精准实施宏观调控，推进 体制改革与制度创新，国民经济运行处在合理区间，主要指标逐步回暖。上半 年，我国实现国内生产总值 296,868 亿元，同比增长 7.0%；固定资产投资增速 有所回落，投资额达到 237,132 亿元，同比增长 11.4%；商品消费稳健增长，社 会消费品零售总额 141,577 亿元，同比增长 10.4%；对外贸易顺差继续增加，进 出口总额 115,316 亿元人民币，同比下降 6.9%，实现顺差 16,128 亿元人民币； 居民消费价格基本稳定，同比上涨 1.3%；工业生产者出厂价格同比下降 4.6%， 工业生产者购进价格同比下降 5.5%。 中国金融业稳健运行，货币信贷和社会融资规模平稳适度增长。2015 年上 半年，社会融资规模增量为 8.81 万亿元，同比少 1.46 万亿元。截至 2015 年 6 月末，广义货币（M2）余额 133.34 万亿元，同比增长 11.8%；狭义货币（M1） 余额 35.61 万亿元，同比增长 4.3%；人民币贷款余额 88.79 万亿元，存款余额 131.83 万亿元。上半年新增人民币贷款 6.56 万亿元，同比多增 5,371 亿元；新 增人民币存款 11.09 万亿元，同比少增 3,756 亿元。 金融监管坚持稳中求进、改革创新，在严守金融风险底线的前提下，大力 支持经济结构调整和转型升级，着力改进对实体经济的金融服务。国务院常务 会议通过《中华人民共和国商业银行法修正案（草案）》，取消存贷比 75%的规 定，由法定监管指标转为流动性监测指标，并报人大审议。中国人民银行实施 稳健的货币政策，更加注重松紧适度、定向调控和改革创新，同时通过扩大存 款利率浮动区间上限至 1.5 倍，出台《存款保险条例》和《大额存单管理暂行 管理办法》，将非银行金融机构存拆放纳入存贷款统计等举措，加快利率市场化 推进步伐。为持续改进小微企业金融服务，中国银监会出台了《关于 2015 年小 中信银行股份有限公司 2015 年半年度报告（A 股） 12 微企业金融服务工作的指导意见》。 二、经营业绩与战略转型情况概述 业绩概述 报告期内，面对错综复杂的国内外经济金融形势，本集团紧紧围绕新战略 和年度工作指导思想，积极应对，开拓进取，抢抓发展机遇，发展能力进一步 增强，经营业绩进一步提升。 盈利水平稳步提升。报告期内，本集团实现归属本行股东的净利润 225.86 亿元，同比增长 2.51%，拨备前利润 468.11 亿元，同比增长 13.84%；实现利息 净收入 497.44 亿元，同比增长 9.05%；实现非利息净收入 202.94 亿元，同比增 长 23.05%。 业务规模较快增长。截至报告期末，本集团资产总额达 45,612.77 亿元，比 上年末增长 10.21%，贷款及垫款总额 23,080.03 亿元，比上年末增长 5.49%； 客户存款总额 30,814.63 亿元，比上年末增长 8.14%。 资产质量总体可控。截至报告期末，本集团不良贷款余额 304.76 亿元，比 上年末增加 20.22 亿元，上升 7.11%；不良贷款率 1.32%，比上年末上升 0.02 个百分点；拨备覆盖率 178.53%，比上年末下降 2.73 个百分点；贷款拨备率 2.36%，与上年末持平。 战略转型推进情况 报告期内，本行加强了战略管理，制定了战略管理办法与考核方案，细化 了战略指标和战略重点项目，明确了战略实施的职责分工。总行成立了战略宣 导小组，通过组织战略宣讲、网络学习、专题培训等多种形式活动，指导分行 及子公司编制完成了子规划。总体上，本行各项战略部署得到有效执行，经营 转型取得积极成效： 综合化平台建设取得成效。本行加强了综合化平台建设的顶层设计和组织 推动，完善了内部协同管理和制度体系，牵头筹建了中信集团旗下的综合融资、 银证、银信、银保、银银、产融等 6 个协同工作小组，并成功打造了北汽集团、 河南投资集团等典型的综合化融资模式。报告期内，本行与台湾中信金控签署 中信银行股份有限公司 2015 年半年度报告（A 股） 13 了股权合作协议，发起设立的中信金融租赁投入运营，振华国际成功收购岩石 亚洲，信用卡公司化改制获得董事会批准，资本运作和子公司建设步伐加快。 大单品推广与营销实现突破。本行加快构建“大单品”发展模式，将获客 能力强、业务贡献高、品牌效应好且易于复制推广的重点产品及产品组合打造 成为“大单品”，加大了资源和创新方面的支持力度。本行加强政府综合金融、 电商供应链金融、汽车金融、现金管理、电子商务、托管、跨境贸易金融、利 率汇率服务、直接融资、票据业务、出国金融、信用卡、“房抵贷”、“薪金煲”、 手机银行等重点产品的推广营销，业务规模实现快速增长。 大资管体系建设稳步推进。本行积极探索资产管理经营模式，推进理财业 务专营机构改革，明确了理财业务的资产管理发展方向。本行制定了对公资产 管理和资产流转内部制度，建立了行外资产转让平台，研发了“中信资宝”系 列创新产品，积极推动首只理财直接融资产品的申请设立。 境内外战略布局加快实施。本行稳步推进国际化网络建设，在成立伦敦代 表处基础上，启动了伦敦分行和悉尼分行的申请设立工作；与信银国际联合成 立了银银合作工作小组，大力加强境内外业务联动。本行联合中信集团下属公 司全力支持国家“一带一路”、“京津冀一体化战略”的实施，加快重大项目储 备，预计融资规模超过 4,000 亿元。 互联网金融建设取得进展。本行加快手机银行应用升级，丰富电子渠道应 用场景，推出国债、大额存单、“薪金煲”等产品上线，电子渠道理财产品和基 金分销占比明显提升；加快推动创新支付业务发展，电子支付相关中间业务收 入快速增长；加强跨界业务合作，推出 B2C 供应链金融平台“信 E 付”及互联 网投融资平台“招财宝”，与百度、小米、顺丰达成战略合作，实现了客户、数 据、渠道的全面共享；强化数据平台建设，启动了用户行为分析及睡眠户激活 等项目，深度挖掘客户偏好和潜在价值，精准营销能力得到提高。 创新管理体制进一步完善。本行加快了创新体制改革，明确部门职责分工， 优化创新管理流程，制定了 2015 年产品创新规划，建立了总分行产品创新联动 机制；加强了创新重点项目的推动，成功发行首单房地产企业中期票据、首单 并购债券、首期大额存单，首次推出基于利率互换的利率风险管理解决方案， 试点开展了跨境人民币直接贷款业务、内保直贷业务和金融资产质押贷款业务， 中信银行股份有限公司 2015 年半年度报告（A 股） 14 产品创新能力进一步增强。 三、财务报表分析 利润表项目分析 单位：百万元人民币 项目 2015 年 1－6 月 2014 年 1－6 月 同比增减额 同比增幅(%) 利息净收入 49,744 45,614 4,130 9.05 非利息净收入 20,294 16,492 3,802 23.05 营业收入 70,038 62,106 7,932 12.77 营业税金及附加 (5,065) (4,350) 715 16.44 业务及管理费 (18,172) (16,660) 1,512 9.08 资产减值损失 (16,691) (11,617) 5,074 43.68 营业外收支净额 10 24 (14) (58.33) 税前利润 30,120 29,503 617 2.09 所得税 (7,151) (7,078) 73 1.03 净利润 22,969 22,425 544 2.43 其中：归属本行股东净利润 22,586 22,034 552 2.51 非经常性损益项目 单位：百万元人民币 项目 2015 年 1-6 月 2014 年 1-6 月 租金收入 26 29 非流动资产处置净收入 1 1 投资性房地产公允价值变动损益 3 (1) 其他资产减值准备转回损益 173 30 政府补助 23 36 其他净损益 (33) (37) 非经常性损益净额 193 58 非经常性损益所得税影响额 (47) (20) 非经常性损益税后利润影响净额 146 38 其中：影响母公司股东的非经常性损益 144 37 影响少数股东的非经常性损益 2 1 注：赔偿金、违约金、罚金不能在税前抵扣。 营业收入 报告期内，本集团实现营业收入 700.38 亿元，同比增长 12.77%。其中利息 净收入占比 71.0%，同比下降个 2.4 百分点；非利息净收入占比 29.0%，同比提 中信银行股份有限公司 2015 年半年度报告（A 股） 15 升个 2.4 百分点，收入结构持续优化。 项目 2015 年 1-6 月(%) 2014 年 1-6 月(%) 2013 年 1-6 月(%) 利息净收入 71.0 73.4 81.1 非利息净收入 29.0 26.6 18.9 合计 100.0 100.0 100.0 利息净收入 报告期内，本集团实现利息净收入 497.44 亿元，同比增加 41.30 亿元，增 长 9.05%。利息净收入增长主要源于资产规模的持续扩张。 下表列示出本集团生息资产、付息负债的平均余额和平均利率情况。资产 负债项目平均余额为日均余额。 单位：百万元人民币 项 目 2015 年 1-6 月 2014 年 1-6 月 2014年 1-12 月 平均余额 利息 平均收益率/ 成本率(%) 平均余额 利息 平均收益率/ 成本率(%) 平均余额 利息 平均收益率/ 成本率(%)) 生息资产 客户贷款及垫款 2,240,688 68,398 6.16 2,024,269 63,362 6.31 2,074,393 130,975 6.31 债券投资 413,142 8,058 3.93 337,986 6,438 3.84 347,377 13,992 4.03 存放中央银行款项 513,014 3,760 1.48 497,668 3,686 1.49 506,580 7,554 1.49 存放同业及拆出资 金款项 199,127 2,045 2.07 312,720 6,698 4.32 276,146 9,834 3.56 买入返售款项 99,041 2,404 4.89 257,990 7,230 5.65 231,483 12,194 5.27 应收款项类投资及 其他 855,833 23,020 5.42 471,302 14,866 6.36 507,814 31,090 6.12 小计 4,320,845 107,685 5.03 3,901,935 102,280 5.29 3,943,793 205,639 5.21 付息负债 客户存款 2,885,836 32,659 2.28 2,728,305 33,367 2.47 2,766,590 67,268 2.43 同业及其他金融机 构存放及拆入款项 947,260 20,506 4.37 792,186 21,063 5.36 773,693 38,168 4.93 卖出回购款项 21,334 339 3.20 25,469 482 3.82 23,280 839 3.60 已发行债务凭证 及其他 191,810 4,437 4.66 84,288 1,754 4.20 101,600 4,623 4.55 小计 4,046,240 57,941 2.89 3,630,248 56,666 3.15 3,665,163 110,898 3.02 利息净收入 49,744 45,614 94,741 净利差(1) 2.14 2.14 2.19 净息差(2) 2.32 2.36 2.40 注：（1）等于总生息资产平均收益率和总付息负债平均成本率之差。 （2）按照利息净收入除以总生息资产平均余额年化计算。 本集团利息净收入受规模因素和利率因素变动而引起的变化如下表所示： 中信银行股份有限公司 2015 年半年度报告（A 股） 16 单位：百万元人民币 项目 2015 年 1-6 月对比 2014 年 1-6 月 规模因素 利率因素 合计 资产 客户贷款及垫款 6,774 (1,738) 5,036 债券投资 1,432 188 1,620 存放中央银行款项 114 (40) 74 存放同业及拆出资金 (2,433) (2,220) (4,653) 买入返售款项 (4,454) (372) (4,826) 应收款项类投资及其他 12,128 (3,974) 8,154 利息收入变动 13,561 (8,156) 5,405 负债 客户存款 1,927 (2,635) (708) 同业及其他金融机构存放及拆入款项 4,123 (4,680) (557) 卖出回购款项 (78) (65) (143) 已发行债务凭证及其他 2,237 446 2,683 利息支出变动 8,209 (6,934) 1,275 利息净收入变动 5,352 (1,222) 4,130 净息差和净利差 报告期内，本集团净息差 2.32%，同比下降 0.04 个百分点；净利差 2.14%， 与去年同期持平。 利息收入 报告期内，本集团实现利息收入 1,076.85 亿元，同比增加 54.05 亿元，增 长 5.28%。利息收入增长主要由于生息资产规模持续扩张。本集团生息资产的 平均余额从 2014 年上半年的 39,019.35 亿元增至 2015 年上半年的 43,208.45 亿 元，增加 4,189.10 亿元，增长 10.74%；生息资产平均收益率从 2014 年上半年 的 5.29%下降至 2015 年上半年的 5.03%，下降 0.26 个百分点。 客户贷款及垫款利息收入 报告期内，本集团客户贷款及垫款利息收入为 683.98 亿元，同比增加 50.36 亿元，增长 7.95%。其中，本行客户贷款及垫款利息收入为 663.16 亿元，同比 增加 47.69 亿元，增长 7.75%。 中信银行股份有限公司 2015 年半年度报告（A 股） 17 按期限结构分类 本集团 单位：百万元人民币 项目 2015 年 1-6 月 2014 年 1-6 月 2014 年 1-12 月 平均余额 利息收入 平均收 益率(%) 平均余额 利息收入 平均收 益率(%) 平均余额 利息收入 平均收 益率(%) 短期贷款 1,137,674 33,859 6.00 1,159,324 36,936 6.42 1,158,337 73,784 6.37 中长期贷款 1,103,014 34,539 6.31 864,945 26,426 6.16 916,056 57,191 6.24 合计 2,240,688 68,398 6.16 2,024,269 63,362 6.31 2,074,393 130,975 6.31 本行 单位：百万元人民币 项目 2015 年 1-6 月 2014 年 1-6 月 2014 年 1-12 月 平均余额 利息收入 平均收 益率(%) 平均余额 利息收入 平均收 益率(%) 平均余额 利息收入 平均收 益率(%) 短期贷款 1,113,419 33,426 6.05 1,136,923 36,473 6.47 1,135,848 72,830 6.41 中长期贷款 1,005,396 32,890 6.60 781,600 25,074 6.47 828,859 54,290 6.55 合计 2,118,815 66,316 6.31 1,918,523 61,547 6.47 1,964,707 127,120 6.47 按业务类别分类 本集团 单位：百万元人民币 项目 2015 年 1-6 月 2014 年 1-6 月 2014 年 1-12 月 平均余额 利息收入 平均收 益率(%) 平均余额 利息收入 平均收 益率(%) 平均余额 利息收入 平均收 益率(%) 公司贷款 1,594,208 49,748 6.29 1,498,604 46,979 6.32 1,508,473 96,338 6.39 票据贴现 66,671 1,504 4.55 63,990 1,962 6.18 74,347 3,782 5.09 个人贷款 579,809 17,146 5.96 461,675 14,421 6.30 491,573 30,855 6.28 客户贷款总额 2,240,688 68,398 6.16 2,024,269 63,362 6.31 2,074,393 130,975 6.31 本行 单位：百万元人民币 项目 2015 年 1-6 月 2014 年 1-6 月 2014 年 1-12 月 平均余额 利息收入 平均收 益率(%) 平均余额 利息收入 平均收 益率(%) 平均余额 利息收入 平均收 益率(%) 公司贷款 1,496,455 48,112 6.48 1,415,071 45,491 6.48 1,421,570 93,169 6.55 票据贴现 58,847 1,295 4.44 56,562 1,840 6.56 66,107 3,516 5.32 个人贷款 563,513 16,909 6.05 446,890 14,216 6.41 477,030 30,435 6.38 客户贷款总额 2,118,815 66,316 6.31 1,918,523 61,547 6.47 1,964,707 127,120 6.47 中信银行股份有限公司 2015 年半年度报告（A 股） 18 债券投资利息收入 报告期内，本集团债券投资利息收入 80.58 亿元，同比增加 16.20 亿元，增 长 25.16%。本集团结合市场利率及流动性管理需求主动调整债券投资规模，债 券投资平均余额从 2014 年上半年的 3,379.86 亿元增至 2015 年上半年的 4,131.42 亿元，上升 22.24 个百分点。 存放中央银行款项的利息收入 报告期内，本集团存放中央银行款项利息收入为 37.60 亿元，同比增加 0.74 亿元，增长 2.01%。受客户存款规模增长影响，缴存央行法定存款准备金增加， 使得存放中央银行款项平均余额增加 153.46 亿元。 存放同业及拆出资金款项利息收入 报告期内，本集团存放同业及拆出资金款项利息收入 20.45 亿元，同比减 少 46.53 亿元，降低 69.47%，主要由于存放同业及拆出资金款项平均余额减少 1,135.93 亿元及平均收益率降低 2.25 个百分点所致。 买入返售款项利息收入 报告期内，本集团买入返售款项利息收入 24.04 亿元，同比减少 48.26 亿元, 降低 66.75%，主要受买入返售款项平均余额减少 1,589.49 亿元及平均收益率下 降 0.76 个百分点影响。 应收款项类投资及其他利息收入 报告期内，本集团应收款项类投资及其他利息收入 230.20 亿元，同比增加 81.54 亿元，主要由于证券定向资产管理计划投资增加，报告期内利息收入相应 增加。 利息支出 报告期内，本集团利息支出 579.41 亿元，同比增加 12.75 亿元，增长 2.25%。 利息支出增长主要来源于付息负债规模扩大，本集团付息负债的平均余额从 2014 年上半年的 36,302.48 亿元增至 2015 年上半年的 40,462.40 亿元，增加 4,159.92 亿元，增长 11.46%。 中信银行股份有限公司 2015 年半年度报告（A 股） 19 客户存款利息支出 报告期内，本集团客户存款利息支出 326.59 亿元，同比减少 7.08 亿元，降 低 2.12%。其中，本行客户存款利息支出 316.18 亿元，同比减少 7.86 亿元，降 低 2.43%，主要受客户存款平均成本率下降 0.17 个百分点所致。 本集团 单位：百万元人民币 项目 2015 年 1-6 月 2014 年 1-6 月 2014 年 1-12 月 平均 余额 利息 支出 平均成 本率(%) 平均 余额 利息 支出 平均成 本率(%) 平均 余额 利息 支出 平均成 本率(%) 公司存款 定期 1,437,321 23,323 3.27 1,324,768 22,853 3.48 1,350,745 46,486 3.44 活期 949,746 3,512 0.75 875,905 2,972 0.68 896,846 6,550 0.73 小计 2,387,067 26,835 2.27 2,200,673 25,825 2.37 2,247,591 53,036 2.36 个人存款 定期 351,932 5,562 3.19 409,263 7,332 3.61 395,557 13,788 3.49 活期 146,837 262 0.36 118,369 210 0.36 123,442 444 0.36 小计 498,769 5,824 2.35 527,632 7,542 2.88 518,999 14,232 2.74 合计 2,885,836 32,659 2.28 2,728,305 33,367 2.47 2,766,590 67,268 2.43 本行 单位：百万元人民币 项目 2015 年 1-6 月 2014 年 1-6 月 2014 年 1-12 月 平均 余额 利息 支出 平均成 本率(%) 平均 余额 利息 支出 平均成 本率(%) 平均 余额 利息 支出 平均成 本率(%) 公司存款 定期 1,370,643 22,747 3.35 1,273,577 22,224 3.52 1,291,735 45,223 3.50 活期 924,357 3,500 0.76 849,416 2,961 0.70 874,670 6,525 0.75 小计 2,295,000 26,247 2.31 2,122,993 25,185 2.39 2,166,405 51,748 2.39 个人存款 定期 304,311 5,123 3.39 369,768 7,021 3.83 354,200 13,111 3.70 活期 128,863 248 0.39 105,615 198 0.38 110,370 420 0.38 小计 433,174 5,371 2.50 475,383 7,219 3.06 464,570 13,531 2.91 合计 2,728,174 31,618 2.34 2,598,376 32,404 2.51 2,630,975 65,279 2.48 同业及其他金融机构存放及拆入款项利息支出 报告期内，本集团同业及其他金融机构存放及拆入款项利息支出 205.06 亿 元，同比减少 5.57 亿元，降低 2.64%，主要由于同业及其他金融机构存放及拆 入款项平均成本率下降 0.99 个百分点所致。 中信银行股份有限公司 2015 年半年度报告（A 股） 20 卖出回购款项利息支出 报告期内，本集团卖出回购款项利息支出 3.39 亿元，同比减少 1.43 亿元， 降低 29.67%，主要由于卖出回购款项平均余额减少 41.35 亿元，同时平均成本 率下降 0.62 个百分点影响。 已发行债务凭证及其他利息支出 报告期内，本集团已发行债务凭证及其他利息支出 44.37 亿元，同比增加 26.83 亿元，增长 152.96%。主要由于本集团新增发行人民币债券及同业存单等 影响。 非利息净收入 报告期内，本集团实现非利息净收入 202.94 亿元，同比增加 38.02 亿元， 增长 23.05%。 单位：百万元人民币 项目 2015 年 1－6 月 2014 年 1－6 月 同比增减额 同比增幅(%) 手续费及佣金净收入 17,480 12,807 4,673 36.49 投资收益 2,041 2,290 (249) (10.87) 汇兑净收益 1,156 696 460 66.09 公允价值变动收益/(损 失) (443) 631 (1,074) (170.21) 其他业务收入 60 68 (8) (11.76) 非利息净收入合计 20,294 16,492 3,802 23.05 手续费及佣金净收入 报告期内，本集团实现手续费及佣金净收入 174.80 亿元，同比增加 46.73 亿元，增长 36.49%。其中，手续费及佣金收入 183.67 亿元，同比增长 36.08%， 主要由于银行卡手续费、理财服务手续费、代理手续费等项目增长较快。 单位：百万元人民币 项目 2015 年 1-6 月 2014 年 1-6 月 同比增减额 同比增幅(%) 银行卡手续费 5,851 3,679 2,172 59.04 顾问和咨询费 3,791 3,336 455 13.64 担保手续费 1,614 1,805 (191) (10.58) 理财服务手续费 2,568 1,720 848 49.30 结算业务手续费 1,043 1,219 (176) (14.44) 代理手续费 2,042 863 1,179 136.62 中信银行股份有限公司 2015 年半年度报告（A 股） 21 托管及其他受托业务佣金 1,121 783 338 43.17 其他 337 92 245 266.30 小计 18,367 13,497 4,870 36.08 手续费及佣金支出 (887) (690) 197 28.55 手续费及佣金净收入 17,480 12,807 4,673 36.49 汇兑净收益 本集团报告期内的汇兑净收益 11.56 亿元，同比增加 4.60 亿元，主要由于 本期外币结售汇业务交易损益变动所致。 公允价值变动损益 本集团报告期内公允价值变动净损失 4.43 亿元，同比增加 10.74 亿元，主 要由于衍生产品重估价值减少所致。 投资收益 本集团报告期内的投资收益 20.41 亿元，同比减少 2.49 亿元，主要为衍生 产品已实现收益减少。 资产减值损失 报告期内，本集团资产减值损失 166.91 亿元，同比增加 50.74 亿元，其中， 客户贷款和垫款减值损失 153.91 亿元，同比增加 44.77 亿元，增长 41.02%。 单位：百万元人民币 项目 2015 年 1-6 月 2014 年 1-6 月 同比增减额 同比增幅(%) 客户贷款及垫款 15,391 10,914 4,477 41.02 表外资产 (66) 58 (124) (213.79) 证券投资 (5) 1 (6) (600.00) 其他（注） 1,371 644 727 112.89 资产减值损失总额 16,691 11,617 5,074 43.68 注：包括拆出资金、应收利息、应收款项类投资和其他资产的减值损失。 业务及管理费 报告期内，本集团业务及管理费用 181.72 亿元，同比增加 15.12 亿元，增 长 9.08%，其中员工成本和物业及设备支出分别较同期增长 8.25%和 13.58%。 报告期内，本集团成本收入比率为 25.95%，同比下降 0.88 个百分点。 中信银行股份有限公司 2015 年半年度报告（A 股） 22 单位：百万元人民币 项目 2015 年 1－6 月 2014 年 1－6 月 同比增减额 同比增幅(%) 员工成本 10,656 9,844 812 8.25 物业及设备支出及摊 销费 3,855 3,394 461 13.58 其他 3,661 3,422 239 6.98 业务及管理费用小计 18,172 16,660 1,512 9.08 成本收入比 25.95% 26.83% 下降 0.88 个百分点 所得税分析 报告期内，本集团所得税费用 71.51 亿元，同比增加 0.73 亿元，增长 1.03%。 本集团有效税率为 23.74%，比 2014 年上半年的 23.99%下降 0.25 个百分点。 资产负债项目分析 截至报告期末，本集团资产总额 45,612.77 亿元，比上年末增长 10.21%， 主要是由于本集团客户贷款及垫款、应收款项类投资及证券基金及权益工具投 资增长；负债总额 42,701.95 亿元，比上年末增长 10.30%，主要是由于客户存 款、同业存放及拆入款项及已发行债务凭证增长。 单位：百万元人民币 项目 2015年6月30日 2014年12月31日 余额 占比（%） 余额 占比（%） 客户贷款及垫款 2,253,593 49.4 2,136,332 51.7 应收款项类投资 901,425 19.8 653,256 15.8 证券基金及权益工具投资(1) 529,132 11.6 415,740 10.0 现金及存放中央银行款项 532,917 11.7 538,486 13.0 存放同业及拆出资金净值 149,439 3.3 162,171 3.9 买入返售款项 78,489 1.7 135,765 3.3 其他(2) 116,282 2.5 97,065 2.3 资产合计 4,561,277 100.0 4,138,815 100.0 客户存款 3,081,463 72.2 2,849,574 73.6 同业及其他金融机构存放及拆入 款项 924,393 21.6 707,940 18.3 卖出回购款项 6,873 0.2 41,609 1.1 已发行债务凭证 167,558 3.9 133,488 3.4 其他(3) 89,908 2.1 138,858 3.6 负债合计 4,270,195 100.0 3,871,469 100.0 中信银行股份有限公司 2015 年半年度报告（A 股） 23 注：（1）包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资和 长期股权投资。 （2）包括贵金属、衍生金融资产、应收利息、固定资产、无形资产、投资性房地产、商誉、递延所得 税资产以及其他资产等。 （3）包括向中央银行借款、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债、衍生金融负债、应付职 工薪酬、应交税费、应付利息、预计负债及其他负债等。 贷款业务 截至报告期末，本集团客户贷款及垫款总额 23,080.03 亿元，比上年末增长 5.49%。贷款及垫款占总资产比重 49.4%，比上年末降低 2.3 个百分点。 本集团 单位：百万元人民币 项目 2015年6月30日 2014年12月31日 余额 占比（%） 余额 占比（%） 公司贷款 1,614,976 70.0 1,565,318 71.6 贴现贷款 88,648 3.8 68,043 3.1 个人贷款 604,379 26.2 554,547 25.3 客户贷款及垫款总额 2,308,003 100.0 2,187,908 100.0 客户贷款及垫款减值准备 (54,410) (51,576) 客户贷款及垫款净额 2,253,593 2,136,332 截至报告期末，本行贷款及垫款总额 21,727.56 亿元，比上年末增长 5.30%。 本行 单位：百万元人民币 有关贷款业务风险分析参见本报告“风险管理”章节。 项目 2015年6月30日 2014年12月31日 余额 占比（%） 余额 占比（%） 公司贷款 1,504,648 69.3 1,465,078 71.0 贴现贷款 81,117 3.7 59,888 2.9 个人贷款 586,991 27.0 538,512 26.1 客户贷款及垫款总额 2,172,756 100.0 2,063,478 100.0 客户贷款及垫款减值准备 (54,098) (51,136) 客户贷款及垫款净额 2,118,658 2,012,342 中信银行股份有限公司 2015 年半年度报告（A 股） 24 证券基金及权益工具投资业务 证券基金及权益工具组合分析 单位：百万元人民币 项目 2015年6月30日 2014年12月31日 价值 占比（%） 价值 占比（%） 债券投资 持有至到期债券 184,487 34.9 177,998 42.8 可供出售债券 245,908 46.4 183,382 44.1 交易性金融资产 16,464 3.1 12,746 3.1 指定以公允价值计量且变动计入 当期损益的金融资产 2,711 0.5 838 0.2 债券投资总额 449,570 84.9 374,964 90.2 投资基金 可供出售投资基金 6,604 1.3 462 0.1 交易性金融资产 2 - 2 - 投资基金总额 6,606 1.3 464 0.1 权益工具投资 可供出售权益工具 225 - 1,769 0.4 长期股权投资 1,026 0.2 870 0.2 权益工具投资总额 1,251 0.2 2,639 0.6 存款证及同业存单 交易性金融资产 14,530 2.7 13,923 3.3 可供出售金融资产 55,849 10.6 23,888 5.8 存款证及同业存单总额 70,379 13.3 37,811 9.1 理财产品投资 可供出售金融资产 1,460 0.3 - - 理财产品投资总额 1,460 0.3 - - 证券基金及权益工具投资总额 529,266 100.0 415,878 100.0 证券基金及权益工具投资减值准 备 (134) (138) 证券基金及权益工具投资净额 529,132 415,740 持有至到期债券中上市证券市 值 1,204 1,350 债券投资分类情况 截至报告期末，本集团债券投资 4,495.70 亿元，比上年末增加 746.06 亿元， 增长 19.90%，主要是由于本集团在综合考虑收益与风险的基础上，进一步优化 债券投资结构及配置规模。 单位：百万元人民币 中信银行股份有限公司 2015 年半年度报告（A 股） 25 项目 2015 年 6 月 30 日 2014 年 12 月 31 日 余额 占比（%） 余额 占比（%） 同业及其他金融机 构 175,584 39.1 147,570 39.4 政府 115,401 25.7 85,258 22.7 政策性银行 53,611 11.9 44,306 11.8 公共实体 8,298 1.8 68 - 其他(注) 96,676 21.5 97,762 26.1 债券合计 449,570 100.0 374,964 100.0 注：主要为企业债券。 境内外债券投资情况 单位：百万元人民币 项目 2015 年 6 月 30 日 2014 年 12 月 31 日 余额 占比（%） 余额 占比（%） 中国境内 427,408 95.1 362,717 96.7 中国境外 22,162 4.9 12,247 3.3 债券合计 449,570 100.0 374,964 100.0 持有外币债券情况 截至报告期末，本集团持有外币债券总额 75.93 亿美元（折合 470.85 亿元 人民币），其中本行持有 36.60 亿美元，占比 48.20%。本集团外币债券投资减 值准备金额为 0.17 亿美元（折合 1.06 亿元人民币），均为本行持有债券计提的 减值准备。 重大金融债券投资明细 下表为 2015 年 6 月 30 日本集团持有的重大金融债券投资明细情况。 单位：百万元人民币 债券名称 账面价值 到期日 年利率（%） 计提减值准备 债券 1 4,000 28/02/2017 4.20% - 债券 2 4,000 18/08/2029 5.98% - 债券 3 3,164 23/04/2017 4.11% - 债券 4 2,644 23/04/2019 4.32% - 债券 5 2,339 26/07/2017 3.97% - 债券 6 2,203 06/05/2017 2.83% - 债券 7 2,040 17/01/2018 4.12% - 债券 8 2,000 14/03/2017 3.45% - 债券 9 1,974 07/11/2015 4.05% - 债券 10 1,973 11/11/2015 3.90% - 债券合计 26,337 - 中信银行股份有限公司 2015 年半年度报告（A 股） 26 投资减值准备变动情况 单位：百万元人民币 项目 截至 2015 年 6 月 30 日 截至 2014 年 12 月 31 日 期初余额 138 205 本年计提(1) (5) (7) 核销 - - 转入/(转出)(2) 1 (60) 期末余额 134 138 注：(1) 等于在本集团合并损益表中确认为本集团计提的减值准备支出净额。 (2) 转入/(转出)包括将逾期债券投资减值准备转出至坏账准备、出售已减值投资转回减值准备以及由 于汇率变动产生的影响。 衍生工具分类与公允价值分析 单位：百万元人民币 项目 2015 年 6 月 30 日 2014 年 12 月 31 日 名义本金 公允价值 名义本金 公允价值 资产 负债 资产 负债 利率衍生工具 470,837 1,420 965 298,961 977 754 货币衍生工具 832,880 4,687 4,419 978,918 6,406 6,208 其他衍生工具 43,467 1,031 480 50,769 843 385 合计 1,347,184 7,138 5,864 1,328,648 8,226 7,347 表内应收利息 单位：百万元人民币 项目 2014年 12月31日 本期增加 本期收回 2015年 6月30日 应收贷款利息 8,667 68,398 (67,980) 9,085 应收债券利息 6,485 8,058 (8,170) 6,373 应收款项类投资利息 11,190 23,018 (21,658) 12,550 应收其他利息 1,173 8,211 (8,112) 1,272 合计 27,515 107,685 (105,920) 29,280 应收利息减值准备 (1,390) (1,105) 757 (1,738) 应收利息净额 26,125 106,580 (105,163) 27,542 抵债资产 单位：百万元人民币 项目 2015 年 6 月 30 日 2014 年 12 月 31 日 抵债资产原值 -土地、房屋及建筑物 592 446 中信银行股份有限公司 2015 年半年度报告（A 股） 27 -其他 485 458 抵债资产减值准备 -土地、房屋及建筑物 (146) (156) -其他 (10) (9) 抵债资产账面价值合计 921 739 客户存款 截至报告期末，本集团客户存款总额 30,814.63 亿元，比上年末增加 2,318.89 亿元，增长 8.14%。客户存款占总负债比重 72.2%，比上年末降低 1.4 个百分点。 本集团 单位：百万元人民币 项目 2015 年 6 月 30 日 2014 年 12 月 31 日 余额 占比（%） 余额 占比（%） 公司存款 活期 1,036,694 33.7 969,511 34.0 定期 1,513,991 49.1 1,365,914 48.0 其中：协议存款 111,802 3.6 102,886 3.6 小计 2,550,685 82.8 2,335,425 82.0 个人存款 活期 175,791 5.7 147,658 5.2 定期 354,987 11.5 366,491 12.8 小计 530,778 17.2 514,149 18.0 客户存款合计 3,081,463 100.0 2,849,574 100.0 本行客户存款总额 29,242.40 亿元，比上年末增加 2,246.43 亿元，增长 8.32%。 本行 单位：百万元人民币 项目 2015 年 6 月 30 日 2014 年 12 月 31 日 余额 占比（%） 余额 占比（%） 公司存款 活期 1,011,289 34.6 945,128 35.0 定期 1,448,118 49.5 1,300,408 48.2 其中：协议存款 110,942 3.8 102,040 3.8 小计 2,459,407 84.1 2,245,536 83.2 个人存款 活期 157,716 5.4 133,223 4.9 定期 307,117 10.5 320,838 11.9 小计 464,833 15.9 454,061 16.8 客户存款合计 2,924,240 100.0 2,699,597 100.0 中信银行股份有限公司 2015 年半年度报告（A 股） 28 客户存款币种结构 单位：百万元人民币 项目 2015 年 6 月 30 日 2014 年 12 月 31 日 余额 占比（%） 余额 占比（%） 人民币 2,762,367 89.6 2,528,282 88.7 外币 319,096 10.4 321,292 11.3 合计 3,081,463 100.0 2,849,574 100.0 按地理区域划分的存款分布情况 单位：百万元人民币 项目 2015 年 6 月 30 日 2014 年 12 月 31 日 余额 占比（%） 余额 占比（%） 环渤海地区（注） 760,798 24.7 733,731 25.7 长江三角洲 723,093 23.5 662,812 23.3 珠江三角洲及海峡西岸 503,921 16.4 423,903 14.9 中部地区 457,295 14.8 429,345 15.1 西部地区 395,841 12.8 373,237 13.1 东北地区 83,826 2.7 77,525 2.7 境外 156,689 5.1 149,021 5.2 客户存款合计 3,081,463 100.0 2,849,574 100.0 注：包括总部。 按剩余期限统计的存款的分布 本集团 单位：百万元人民币 项目 即期偿还 3 个月到期 3-12 个月到期 1-5 年到期 5 年后到期 合计 余额 占比(%) 余额 占比(%) 余额 占比(%) 余额 占比(%) 余额 占比(%) 余额 占比(%) 公司存款 1,018,789 33.0 534,790 17.4 683,357 22.2 304,148 9.9 9,601 0.3 2,550,685 82.8 个人存款 228,163 7.5 158,657 5.1 96,397 3.1 47,523 1.5 38 - 530,778 17.2 合计 1,246,952 40.5 693,447 22.5 779,754 25.3 351,671 11.4 9,639 0.3 3,081,463 100.0 本行 单位：百万元人民币 项目 即期偿还 3 个月到期 3-12 个月到期 1-5 年到期 5 年后到期 合计 余额 占比(%) 余额 占比(%) 余额 占比(%) 余额 占比(%) 余额 占比(%) 余额 占比(%) 公司存款 994,885 34.0 477,878 16.3 673,750 23.0 303,293 10.5 9,601 0.3 2,459,407 84.1 个人存款 210,090 7.2 117,489 4.1 89,639 3.1 47,577 1.5 38 - 464,833 15.9 合计 1,204,975 41.2 595,367 20.4 763,389 26.1 350,870 12.0 9,639 0.3 2,924,240 100.0 中信银行股份有限公司 2015 年半年度报告（A 股） 29 股东权益 报告期内，本集团股东权益变动情况如下表所示： 单位：百万元人民币 主要表外项目 截至报告期末，主要表外项目及余额如下表所示： 单位：百万元人民币 项目 2015 年 6 月 30 日 2014 年 12 月 31 日 信贷承诺 — 银行承兑汇票 660,703 712,985 — 开出保函 124,838 124,008 — 开出信用证 111,740 134,766 — 不可撤销贷款承诺 167,333 188,338 — 信用卡承担 132,455 124,106 小计 1,197,069 1,284,203 经营性租赁承诺 14,416 14,084 资本承担 7,845 8,413 用作质押资产 48,449 71,219 合计 1,267,779 1,377,919 现金流量表分析 经营活动产生的现金流量净额 经营活动产生的现金流量净额为381.80亿元，同比减少518.92亿元，主要是 买入返售金融资产、同业存放款项和吸收存款现金流入净额抵销发放贷款及垫款 和应收款项类投资现金流出净额所致。 项目 2015年6月30日 股本 资本公积 盈余公积及 一般风险准备 未分配利润 其他 综合收益 少数 股东权益 股东 权益合计 期初余额 46,787 49,296 69,841 95,586 (1,833) 7,669 267,346 (一)净利润 - - - 22,586 - 383 22,969 (二)其他综合收益 - - - - 738 96 834 (三)所有者投入或减 少资本 - - - - - - - (四)利润分配 - - - - - (67) (67) 期末余额 46,787 49,296 69,841 118,172 (1,095) 8,081 291,082 中信银行股份有限公司 2015 年半年度报告（A 股） 30 投资活动所用的现金流量净额 投资活动所用的现金流量净额为925.95亿元，同比增加915.89亿元，主要是 投资净支付现金增加所致。 筹资活动产生的现金流量净额 筹资活动产生的现金流量净额为358.42亿元，同比增加249.99亿元，主要是 已发行债务凭证现金净额增加及支付利息所致。 单位：百万元人民币 项目 2015 年 1-6 月 同比增减 (%) 主要原因 经营活动产生的现金流量净额 38,180 (57.61) 其中：同业业务净增加额（注） 211,299 34.03 同业存放款项增加 发放贷款及垫款净增加额 (130,709) (21.25) 各项贷款增量减少 应收款项类投资净增加额 (248,164) (5.87) 证券定向资产管理计划增加 向中央银行借款净减少额 (40,000) - 常备借贷便利减少 吸收存款净增加额 229,750 (42.39) 公司存款增量减少 投资活动使用的现金流量净额 (92,595) 9,104.27 其中：收回投资取得的现金 336,670 16.35 出售及兑付债券投资减少 投资支付的现金 (427,037) 47.60 持有至到期及可供出售债券 投资增加 购建固定资产和其他资产支付的现 金 (2,246) 103.81 固定资产购置预付款增加 取得子公司支付的现金净额 (10) 100 振华国际购买子公司岩石亚 洲 筹资活动产生的现金流量净额 35,842 230.55 其中：发行债务凭证收到的现金 92,625 553.12 发行人民币债券及同业存单 偿还债务凭证支付的现金 (53,525) 1,684.17 偿还到期债务凭证 偿还债务凭证利息支付的现金 (3,258) 49.31 支付利息 注：包括存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产、同业及其他金融机构存放款项、 拆入资金、卖出回购金融资产款。 公允价值计量项目 单位：百万元人民币 项目 2015 年 6 月 30 日 2014 年 12 月 31 日 本年公允价 值变动损益 本年累计计入 权益的公允价 值变动 以公允价值计量且其变动 计入当期损益的金融资产 33,707 27,509 196 - 中信银行股份有限公司 2015 年半年度报告（A 股） 31 衍生金融资产 7,138 8,226 (1,088) - 可供出售金融资产 308,377 209,272 - 1,411 投资性房地产 287 280 3 - 公允价值计量资产项目合 计 349,509 245,287 (889) 1,411 以公允价值计量且其变动 计入当期损益的金融负债 - 573 - - 衍生金融负债 5,864 7,347 445 - 公允价值计量负债项目合 计 5,864 7,920 445 - 资本充足率 本集团根据中国银监会颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》（自 2013 年 1 月 1 日起实施）有关规定计算和披露资本充足率。报告期本集团各级资本 充足率均达到新办法的监管要求。截至报告期末，本集团核心一级资本充足率 8.98%，比上年末上升 0.05 个百分点；一级资本充足率 9.03%，比上年末上升 0.04 个百分点；资本充足率 11.88%，比上年末下降 0.45 个百分点。 单位：百万元人民币 项目 2015 年 6 月 30 日 2014 年 12 月 31 日 本报告期末比上年末 增减（%） 2013 年 12 月 31 日 核心一级资本净额 285,774 262,786 8.75 228,311 一级资本净额 287,530 264,582 8.67 228,380 资本净额 378,293 362,848 4.26 292,212 加权风险资产 3,183,322 2,941,627 8.22 2,600,494 核心一级资本充足率 8.98% 8.93% 上升0.05个百分点 8.78% 一级资本充足率 9.03% 8.99% 上升0.04个百分点 8.78% 资本充足率 11.88% 12.33% 下降0.45个百分点 11.24% 会计报表中变动幅度超过 30%以上项目的情况 单位：百万元人民币 项目 2015 年 6 月末 /上半年 较上年末/ 同期(%) 主要原因 存放同业款项 63,561 (32.38) 境外存放同业款项减少 贵金属 1,105 168.86 贵金属业务增加 买入返售金融资产 78,489 (42.19) 境内同业买入返售票据减 少 可供出售金融资产 309,951 48.02 可供出售债券增加 应收款项类投资 901,425 37.99 证券定向资产管理计划增 加 中信银行股份有限公司 2015 年半年度报告（A 股） 32 向中央银行借款 10,050 (79.92) 常备借贷便利减少 同业及其他金融机构存放款 项 903,792 31.31 境内同业及其他金融机构 存放款项增加 卖出回购金融资产款 6,873 (83.48) 境内同业卖出回购债券减 少 手续费及佣金收入 18,367 36.08 中间业务快速发展 公允价值变动损失 443 - 衍生金融工具、交易性金融 资产重估值变动 资产减值损失 16,691 43.68 组合基准信贷资产减值准 备增加 分部报告 业务分部 本集团的主要经营分部包括公司银行业务、零售银行业务和金融市场业务。 业务分部报告数据主要来源于本集团管理会计系统。 单位：百万元人民币 业务分部 2015 年 1-6 月 2014年 1-6 月 分部 营业收入 占比 （%） 分部 税前利润 占比 （%） 分部 营业收入 占比 （%） 分部 税前利润 占 比 (%) 公司银行业务 34,992 50.0 13,231 43.9 31,723 51.1 13,391 45.4 零售银行业务 16,233 23.2 3,197 10.6 11,454 18.4 351 1.2 金融市场业务 21,655 30.9 18,582 61.7 18,372 29.6 16,070 54.5 其他业务 (2,842) (4.1) (4,890) (16.2) 557 0.9 (309) (1.1) 合计 70,038 100.0 30,120 100.0 62,106 100.0 29,503 100.0 地区分部 下表列示了报告期按地区划分的分部经营状况。 单位：百万元人民币 地区分部 2015 年 6 月 30 日 2015 年 1-6 月 总资产(注) 总负债 税前利润 金额 占比 (%) 金额 占比 (%) 金额 占比(%) 长江三角洲 1,043,029 22.9 1,038,182 24.3 3,793 12.6 珠江三角洲及 海峡西岸 701,327 15.4 698,868 16.4 1,176 3.9 环渤海地区 998,015 21.9 986,179 23.1 6,100 20.3 中部地区 561,693 12.3 556,710 13.0 5,166 17.2 西部地区 522,362 11.5 517,603 12.1 3,700 12.3 东北地区 97,356 2.1 96,207 2.3 666 2.2 中信银行股份有限公司 2015 年半年度报告（A 股） 33 总部 2,328,739 51.2 2,085,378 48.8 8,148 27.1 香港 205,641 4.5 181,301 4.2 1,371 4.4 分部间调整 (1,905,903) (41.8) (1,890,255) (44.2) - - 合计 4,552,259 100.0 4,270,173 100.0 30,120 100.0 注：不包括递延所得税资产和递延所得税负债。 单位：百万元人民币 地区分部 2014 年 12 月 31 日 2014 年 1-6 月 总资产(注) 总负债 税前利润 金额 占比(%) 金额 占比 (%) 金额 占比(%) 长江三角洲 832,355 20.2 828,692 21.4 1,931 6.5 珠 江 三 角 洲 及海峡西岸 567,700 13.7 564,494 14.6 2,675 9.1 环渤海地区 916,047 22.2 906,031 23.4 4,541 15.4 中部地区 510,466 12.4 503,804 13.0 4,353 14.8 西部地区 468,004 11.3 460,468 11.9 4,229 14.3 东北地区 89,173 2.2 88,544 2.3 628 2.1 总部 1,946,061 47.1 1,742,187 45.0 9,547 32.4 香港 199,498 4.8 178,132 4.6 1,599 5.4 分部间调整 (1,399,806) (33.9) (1,400,883) (36.2) - - 合计 4,129,498 100.0 3,871,469 100.0 29,503 100.0 注：不包括递延所得税资产和递延所得税负债。 四、业务回顾 （一）公司金融 经营概况 报告期内，面对宏观经济下行、金融脱媒、利率市场化、互联网金融冲击、 同业竞争进一步加剧等经营挑战，本行公司金融业务加快经营转型，在传承业 务传统优势基础上，加大产品结构、客户结构和收入结构调整，加快发展贸易 金融、现金管理、资产托管等重点业务，对公业务持续快速协调发展。报告期 内，本行实现公司金融营业收入 336.72 亿元，占本行营业收入的 49.87%;公司 金融非利息收入 26.82 亿元，占本行非利息收入的 13.94%。 报告期内，本行积极推动对公存款业务。一方面，大力发展交易银行业务， 依托贸易金融、现金管理、资产托管等交易银行产品拉动低成本稳定存款持续 中信银行股份有限公司 2015 年半年度报告（A 股） 34 增长；另一方面，策略性地加大了主动负债发展力度，通过制定主动负债产品 发行策略、适时调整定价等手段，有效维护了存量客户的同时拓展了新的存款 客户。截至报告期末，本行已开立账户的公司客户 60.00 万户1，比上年末增长 8.3%。公司类存款余额 24,594.1 亿元，比上年末增长 9.5% 在实体经济结构性有效需求不足、银行整体信贷资源受限的形势下，本行 积极引导全行转变对公资产经营方式，围绕“最佳综合融资服务银行”目标， 从机制、结构、产品三个方面全方位提升对公资产业务的经营管理能力。机制 方面，本行完善了资产管理制度和流程；结构方面，进一步推动现代服务业资 产投放，并加强了房地产授信资产管理；产品方面，积极推动“中信资宝”系 列产品落地，基础融资工具创新得到加强。截至报告期末，本行公司贷款余额 15,857.65 亿元，比上年末增长 3.99%，其中人民币一般性对公贷款余额 13,793.76 亿元，比上年末增加 283.94 亿元。 机构业务 报告期内，本行制定了《机构业务发展三年规划》，进一步深化与财政、 社保、国土住建、医疗卫生、教育、烟草等机构客户的合作关系，巩固提升了 机构业务特色优势。本行与对外经济贸易大学、中信医疗签署了战略合作协议， 与十余个地区的市（区）级人民政府、重点机构客户建立了战略合作关系，在 16 个地区开展了政府和社会资本合作（PPP）论坛及项目考察活动，同时加快 推进公共服务缴费平台、跨省异地缴纳交通违法罚款系统、银医通 2.0 等创新 产品的研发，制定和完善了《银校通综合金融服务方案》、《社会保障卡服务 方案》等专业方案。 截至报告期末，本行各类机构客户合计 23,712 户，机构客户存款日均余额 7,850 亿元，占公司类存款日均余额的 35.7%，比上年末增长 765 亿元，增速超 过公司类存款平均水平。 1 由于本行核心系统升级原因，公司客户数统计口径调整为本年累计数量。 中信银行股份有限公司 2015 年半年度报告（A 股） 35 贸易金融 报告期内，本行大力推广电商供应链金融模式，同时大力发展汽车金融业 务，汽车金融业务融资规模保持同业领先，在二手车、平行进口汽车、与汽车 金融公司合作融资等创新领域相继取得突破。 截至报告期末，本行国内贸易金融业务表内外融资余额 2,591 亿元，同比 增加 326 亿元，增长 14.4%；报告期内累计融资量 3,462 亿元，同比增加 13 亿 元。 现金管理 本行推进现金管理产品服务和业务模式创新，成功营销 50 余家大型集团企 业现金管理项目，为 20 余家重点客户提供 B2B 电子商务金融服务，获得宝钢 集团旗下的东方付通信息技术有限公司、中金支付有限公司的基金销售业务监 督银行资格，成功推出了开放式在线理财产品“流动管家”、电子委贷和跨境 现金池等产品。 截至报告期末，本行现金管理客户数 22.7 万户，交易金额 23.6 万亿元，同 比增长 34.8%；现金管理交易笔数 2,394 万笔，同比增长 11.0%；B2B 电子商务 累计项目数 150 个，比上年末增加 35 个，新增交易笔数 14.8 万笔，交易金额 291 亿元；互联网金融项目累计项目数 124 个，报告期内客户日均存款达到 128.6 亿元。 资产托管 报告期内，本行资产托管业务围绕“大资管”和“大交易”服务模式，抓 营销、调结构、强管理、增效益，市场占比和价值贡献持续提高，服务能力不 断增强，业务转型效果明显。 截至报告期末，本行资产托管规模 41,663.16 亿元，比上年末增长 17.75%， 同比增长 24.07%；年金托管规模 339.36 亿元，比上年末增长 19.78%，同比增 长 37.05%。养老金个人账户数 120,971 户，比上年末增长 24.34%。报告期内， 实现托管业务收入 11.21 亿元，同比增长 43.17%。 中信银行股份有限公司 2015 年半年度报告（A 股） 36 （二）零售金融 经营概况 报告期内，本行深入推进零售战略二次转型，加强网点硬件转型1和软件转 型2。针对白领菁英、跨境人士、幸福老人、优雅女性、企业领袖等重点客群， 本行整合推出出国金融、手机银行、“房抵贷”、“薪金煲”、中信信用卡等 “五大单品”，取得了较好的市场反响。 截至报告期末，本行累计个人客户数 5,341.91 万户3，个人存款余额 4,639.07 亿元，比上年末增长 2.37%；个人贷款余额 6,229.78 亿元，比上年末增长 7.12%； 个人客户管理资产 AUM 10,119.91 亿元4，比上年末增长 10.24%。报告期内， 本行销售零售银行理财产品 13,384.94 亿元，同比增长 59.90%；销售代理基金 及券商集合理财 3,094.24 亿元，同比增长 1,022.61%；代理保险销售额 107.30 亿元，同比增长 147.59%。报告期内，本行实现零售金融营业收入 154.53 亿元， 占本行营业收入的 22.89%；实现零售金融非利息收入 77.33 亿元，占本行非息 收入的 40.20%。 财富管理与私人银行 本行重新打造私人银行五大俱乐部品牌及服务体系，探索公私联动新模式， 同时注重财富顾问专业队伍建设，团队的专业素质与客户综合服务能力继续提 升。 截至报告期末，本行管理资产 AUM 超过 50 万元人民币的贵宾客户数 401,826 户，比上年末增加 37,346 户，增长 10.25 %，对应客户管理资产 AUM 7,036.89 亿元，比上年末增加 754.49 亿元，增长 12.01%。本行管理资产 AUM 超过 600 万元人民币的私人银行客户数 15,656 户，比上年末增加 2,013 户，增 1 网点硬件转型指推进网点布局的优化管理和零售渠道的改造和整合，形成物理网点与电子银行协同配 合，客户多渠道服务、业务多渠道分流、产品多渠道销售的零售业务多元化发展格局。 2 网点软件转型旨在提升网点产能，主要从加强网点零售人员队伍建设、建立内训师体系和持续培训机制、 完善客户服务体系、推进网点零售序列人员考核体系等几个方面展开。 3 由于本行核心系统升级原因，个人客户数统计口径调整为历史累计数量。 4 为提高服务水平，统一客户标准，本行对零售客户的划分标准进行了优化统一，采用 AUM 作为客户层 级划分的统一标准。AUM 是 Assets Under Management（管理资产）的缩写，包括客户的存款、投资理财 等。 中信银行股份有限公司 2015 年半年度报告（A 股） 37 长 14.75%，对应客户管理资产 AUM2,351.30 亿元，比上年末增加 335.66 亿元， 增长 16.65%。 小企业与个人信贷业务 报告期内，本行积极顺应国内消费升级的大趋势，把握支持小微企业发展 政策导向，进一步完善了产品营销体系、风控运营体系和资源配置与评价体系。 本行创新优化“房产抵押综合授信贷款”产品，完善了风险控制措施，在满足 客户合理消费需求的同时，为客户提供经营贷款服务；积极发展家用车贷款、 网络信用贷款、金融资产质押贷款等特色产品，打造新的业务增长引擎；启动 小企业和个人消费“信贷工厂”建设，成功上线新的零售信贷管理系统。 截至报告期末，本行小企业及个人信贷业务余额 4,695.07 亿元，比上年末 增加 137.81 亿元，增长 3.02%。其中，消费贷款1余额 3,544.62 亿元，比上年末 增加 219.71 亿元；小企业贷款2余额 1,127.16 亿元；通过新发放个人贷款3获取 客户 12.45 万人；人均持有零售产品 5.39 个，比上年末增加 0.44 个。 信用卡 本行信用卡业务按照“智慧发展”的经营理念，依托互联网及大数据，积 极探索、创新经营模式，通过跨界融合全面提升市场和品牌影响力。 本行持续优化“9 分享兑”、“精彩 365”、“境外刷卡”等品牌活动，加 快互联网渠道渗透，紧密结合移动互联网及节日热点，推出一系列网络营销活 动；升级推出“36+1 全运动”权益，进一步巩固高端信用卡在健康运动领域的 优势。加快推进服务移动化，成功推出中信移动商旅平台，实现机票、酒店、 租车、签证等服务在信用卡移动端自助预订；加大分期业务投入及中间业务收 入拓展，运用大数据，持续深挖存量客户潜能，信用卡资产及收入结构进一步 优化。 1 消费金融范围包括住房、商用房、家用车、商用车、教育和综合消费业务。 2 小企业客户范围包括小微企业法人客户及个人经营贷客户（不含商用房、商用车业务）。其中，小微企 业法人客户指符合 “四部委标准”且单户授信金额 1000 万元（含）以下的小型、微型企业。 3 个人贷款范围包括消费金融与符合小企业客户范围的个人经营贷业务。 中信银行股份有限公司 2015 年半年度报告（A 股） 38 本行继续推进“互联网+”与跨界联结，携手百度、阿里巴巴、腾讯、小米、 顺丰等合作伙伴开展一系列互联网金融创新，共同构建互联网金融生态圈，为 客户提供极致体验，进一步巩固信用卡互联网金融领域先发优势。 截至报告期末，本行信用卡累计发卡 2,707.61 万张。报告期内，新增发卡 248.02 万张，同比增长 47.61%；信用卡交易量 3,816.10 亿元，同比增长 44.12%； 实现信用卡业务收入 87.31 亿元，同比增长 45.24%；分期业务保持快速增长， 交易金额同比增长 108.60%，业务收入同比增长 93.93%。 电子银行业务 本行持续推动个人网银、移动银行等电子平台建设，加强电子商务业务创 新，推进跨界合作，开展网络化营销。 本行加大对电子渠道整合力度，继续完善手机银行及个人网银各项功能。 报告期内，本行手机银行新增薪金煲、基金代销、赴美签证进度查询等功能， 个人网银新增储蓄国债（电子式）销售、个人信用报告查询等服务。截至报告 期末，本行个人网上银行客户数 1,573.51 万户，比上年末增长 13.15%；手机银 行客户数 874.3 万户，比上年末增长 35.5%。报告期内，个人网银交易笔数 11,870.9 万笔，交易金额 5.7 万亿元，分别同比增长 60.85%和 49.54%；个人手 机银行交易笔数 1,014.13 万笔，交易金额 3,361.15 亿元，分别同比增长 669.96% 和 908.95%；个人电子银行业务笔数替代率 95.22%，比上年增加 2.06 个百分点。 本行大力推动电子支付业务发展，实现了交易规模和中间业务收入快速增 长。截至报告期末，快捷支付、B2C 网上支付等电子支付业务交易金额达 1,120 亿元，同比增长 90.22%；报告期内实现中间业务收入 8,720 万元，为上年同期 的 8.16 倍。跨境外汇支付业务发展迅猛，本行已与 27 家支付机构签署了跨境 电子商务外汇支付业务合作协议，并与支付宝、钱宝支付、易极付、银联电子、 银联商务、银盈通 6 家支付机构完成系统对接，实现交易额 10.73 亿元。本行 积极探索与互联网公司的跨界业务合作，“信 e 付”B2C 供应链金融平台新增 交易笔数 18.84 万笔, 实现交易金额 22.43 亿元，新发展上游生产企业 240 家、 下游经销商 2,750 家。 中信银行股份有限公司 2015 年半年度报告（A 股） 39 （三）金融市场 经营概况 本行大力发展金融市场业务，加强金融市场板块内部及板块间的协同作用， 积极应对市场变化和政策变化，努力推动货币市场、资本市场、国际金融市场 产品创新，上半年取得了良好的经营业绩。报告期内，本行实现金融市场营业 收入 214.48 亿元，占本行营业收入的 31.77%；金融市场非利息收入 89.87 亿元， 占本行非利息收入的 46.72%。 金融市场业务 本行积极开展人民币同业拆借、债券回购等货币市场交易业务，充分发挥 货币市场工具资金融通的作用，在满足全行流动性管理需要同时，提升短期资 金运营效益。本行履行公开市场一级交易商职责，灵活运用公开市场回购业务 及央行创新型工具，优化资产负债结构。本行积极参与全国银行间市场同业存 单业务，推进货币市场基准利率建设及大额存单创新产品落地发行，促进创新 业务发展。 针对报告期内国内外较为动荡的汇率行情，本行运用外汇掉期、期权、组 合期权等工具推出了贬值货币融资类、负债增值类、风险管理类、跨境交易及 自贸区业务等汇率创新组合产品，满足了客户对于降低融资成本、理财增值、 风险保值等需求。 本行继续推进人民币债券做市和利率衍生品做市业务发展，定价能力得到 提升，准确把握市场机遇，取得较好交易业绩；进一步拓展销售渠道，夯实客 户基础，人民币参团申购业务稳健发展；积极开展业务创新，建立以人民币利 率互换为基础的客户利率风险管理服务方案，新增面向非金融机构合格投资人 报价业务。 本行以资产组合理财和结构性理财为发展重点，抓住市场时机及时调整资 产配置结构，在风险可控基础上，有效提升资产收益水平，推动理财业务规模 和收入增长；本行继续加强理财产品创新，相继推出了非担险结构性、非担险 外币、资金投资顾问等业务，进一步满足了客户多元化的理财投资需求。 中信银行股份有限公司 2015 年半年度报告（A 股） 40 本行人民币债券投资业务采取积极稳健的投资策略，根据市场趋势加大资 产配置力度，适当延长组合久期，优化资产结构，兼顾了资产收益性和市场风 险的平衡，债券投资收益率比上年增加 11 个基点。本行较好地控制了外币债券 投资组合整体久期，注重选择风险可控、收益较佳的债券品种，整体资产收益 稳定性及抗风险能力进一步增强。 本行积极推动黄金租赁业务与贵金属自营交易业务发展，保持了业务快速 增长趋势，客户数量稳步增长，交易手段不断丰富，市场影响力继续提升。报 告期内本行获得人民银行黄金进口业务资质，进一步提升了贵金属业务的市场 竞争力。 截至报告期末，本行金融市场业务表内外管理资产规模达 9,434 亿元，比 上年末增长 14%。 国际业务 本行坚持以客户为中心的“结算+融资+交易”模式，全方位打造国际业务 贸易及跨境金融服务商。报告期内，本行先后推动国内证、出口融资业务与外 汇资金产品有机结合，通过组合产品满足客户多维度业务需求。本行大力推动 人民币 NRA 账户贸易融资、NRA 账户质押信托收益权、跨境人民币双向资金 池、跨境直贷、跨境人民币转汇款等跨境人民币业务，进一步拓宽业务收入渠 道。本行自贸区国际业务平台建设取得阶段性成果，伦敦、悉尼等地区海外机 构的申请设立工作有序推进。 报告期内，本行实现进出口收付汇量 1,915.3 亿美元，领先全国进出口增速 9.6 个百分点，同时实现跨境人民币收付汇量 1,539.3 亿元。根据国家外汇管理 局国际收支司及人民银行 RCPMIS 系统数据，上述两项指标均保持同业领先， 排名国内商业银行第六位，稳居股份制银行首位。 投资银行 本行紧跟行业创新步伐，在房地产企业中期票据和并购债等重点投资银行 创新领域实现突破，同时积极探索在资本市场领域服务企业股权融资需求的业 务模式，推出参与员工持股计划和定向增发等创新业务；本行大力推动私募投 资基金综合融资服务，结合地方政府融资模式创新，推进城镇化建设、交通基 中信银行股份有限公司 2015 年半年度报告（A 股） 41 建、产业整合等领域的 PPP 项目融资和财务优化服务方案，基金创设规模超过 300 亿元，项目储备超过 800 亿元。此外，本行还积极推进了“一带一路”母 基金创设和营销储备。 报告期内，本行投资银行业务实现业务收入 38.25 亿元，同比增长 44.36%； （未完）  |