[年报]中信银行:2015年年度报告
中信银行股份有限公司 二〇一五年年度报告 （A股） 2016年3月23日 公司简介 本行成立于1987年，是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一，是 中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行，并以屡创中国现代金融史上多 个第一而蜚声海内外，为中国经济建设做出了积极的贡献。 2007年4月，本行实现在上海证券交易所和香港联合交易所A+H股同步上市。 2009年，本行收购中信国际金融控股有限公司。2015年，本行英国伦敦代表处 开业，澳大利亚悉尼代表处进入筹备阶段，标志着本行新一轮国际化战略正式 启动。2015年12月，本行认购台湾中国信托金融控股股份有限公司股份获中国 银监会批准，有望成为首家赴台参股金控公司的内地金融机构。 目前，本行并表总资产超5万亿元，在2015年5月《福布斯》公布的“全球 企业2000强”排名中，本行排名第94位；在2015年7月英国《银行家》杂志公布 的“世界1000家银行”排名中，本行一级资本排名第33位，总资产排名第46位， 已成为资本实力雄厚、具有强大综合竞争力和品牌影响力的国际化金融机构。 在国内经济新常态和金融市场化的时代背景下，本行以“最佳综合融资服 务银行”为发展愿景，充分发挥中信集团金融与实业并举的独特竞争优势，坚 持“诚信、创新、协作、卓越”的核心价值观和“合规、智慧、团队、高效” 的经营管理理念，向企业客户和机构客户提供公司银行业务、国际业务、金融 市场业务、机构业务、投资银行业务、保理业务、托管业务等综合金融解决方 案，向个人客户提供零售银行、信用卡、消费金融、财富管理、私人银行、出 国金融、电子银行等多元化金融产品及服务，全方位满足企业、机构及个人客 户的综合金融服务需求。 截至2015年底，本行在国内128个大中城市设有1,353家营业网点，拥有员工 5万余名。本行下设4家附属公司，在中国内地设有浙江临安中信村镇银行股份 有限公司、中信金融租赁有限公司，在香港设有中信国际金融控股有限公司、 信银（香港）投资有限公司（原振华国际财务有限公司）。中信国际金融控股 有限公司全资持有的中信银行（国际）有限公司在香港、澳门、纽约、洛杉矶、 新加坡和中国内地设有41家营业网点，拥有员工1,900余名。 重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容真实、 准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的 法律责任。 本行董事会会议于2016年3月23日通过了本行《2015年年度报告》全文及摘 要。会议应参会9名董事全部出席了会议，其中，李哲平董事、袁明董事分别委 托王联章董事、吴小庆董事代为出席并表决。本行监事列席了本次会议。 本行根据中国会计准则和国际财务报告准则编制的2015年年度财务报告已 经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）和罗兵咸永道会计师事务所分 别根据中国和中国香港审计准则审计，并分别出具了标准无保留意见的审计报 告。 本行董事长常振明、行长李庆萍、主管财务工作副行长方合英、财务会计 部总经理芦苇，保证本行2015年年度报告所载财务报告真实、准确、完整。 利润分配预案：本报告第八章“管理层讨论与分析——利润及股息分配” 部分披露了经董事会审议通过的，拟提交2015年年度股东大会审议的本行2015 年年度利润分配方案，每10股现金分红2.12元人民币（税前）。本年度不实施资 本公积金转增股本方案。 前瞻性陈述的风险提示：本报告中涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描 述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的 风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 重大风险提示：报告期内，本行未发现存在对本行未来发展战略和经营目 标产生不利影响的重大风险。本报告详细描述了本行在经营管理中面临的主要 风险，以及本行采取的应对措施，具体请查阅本报告第八章“管理层讨论与分 析”中“风险管理”和“前景展望”相关内容。 本报告中本行、本公司、中信银行均指中信银行股份有限公司；本集团指 中信银行股份有限公司及其附属公司。 本报告除特别说明外，金额币种为人民币。 目录 第一章 释义 5 第二章 公司基本情况简介 8 第三章 财务概要 10 第四章 董事长致辞 13 第五章 行长致辞 15 第六章 荣誉榜 18 第七章 公司业务概要 21 第八章 管理层讨论与分析 23 第九章 重要事项 91 第十章 股份变动及股东情况 110 第十一章 优先股相关情况 120 第十二章 董事、监事、高级管理人员和员工情况 121 第十三章 公司治理报告 138 第十四章 审计报告及财务报告 162 第十五章 备查文件 165 第十六章 股东参考资料 166 第十七章 组织架构图 170 第十八章 境内外分支机构名录 171 第一章 释义 BBVA Banco Bilbao Vizcaya Argentaria S.A.（西班牙对外 银行） 报告期 2015年1月1日至2015年12月31日之间 本集团 中信银行股份有限公司及其附属公司 本行╱本公司╱中信银行 中信银行股份有限公司 董事会 本行董事会 《公司法》 《中华人民共和国公司法》 公司章程 《中信银行股份有限公司章程》 股份制银行 包括中信银行、招商银行、中国民生银行、兴业银 行、上海浦东发展银行、中国光大银行、华夏银行、 平安银行、广发银行、浙商银行、渤海银行、恒丰 银行 国务院 中华人民共和国国务院 华夏基金 华夏基金管理有限公司 监事会 本行监事会 临安中信村镇银行 浙江临安中信村镇银行股份有限公司 普华永道会计师事务所 普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙） 全国人大常委会 全国人民代表大会常务委员会 上交所 上海证券交易所 《商业银行法》 《中华人民共和国商业银行法》 社保基金 全国社会保障基金理事会 天安财险 天安财产保险股份有限公司 台湾中信金控 中国台湾中国信托金融控股股份有限公司 香港联交所 香港联合交易所有限公司 香港上市规则 《香港联合交易所证券上市规则》 香港证监会 香港证券及期货事务监察委员会 信诚基金 信诚基金管理有限公司 信诚人寿 信诚人寿保险有限公司 信诚资产管理 中信信诚资产管理有限公司 信银投资 信银（香港）投资有限公司（原振华国际财务有限 公司） 央行╱ 中央银行╱ 人民银行 中国人民银行 元 人民币元 中国财政部╱ 财政部 中华人民共和国财政部 中国烟草 中国烟草总公司 中国银监会╱银监会 中国银行业监督管理委员会 中国证监会╱证监会 中国证券监督管理委员会 中信产业基金 中信产业投资基金管理有限公司 中信出版 中信出版集团股份有限公司 中信地产 中信房地产股份有限公司 中信股份 中国中信股份有限公司（2014年8月更名前为中信 泰富有限公司） 中信国际资产 中信国际资产管理有限公司 中信国金 中信国际金融控股有限公司 中信集团 中国中信集团有限公司（2011年12月改制更名前为 中国中信集团公司） 中信建投 中信建投证券股份有限公司 中信金融租赁 中信金融租赁有限公司 中信乐益通 中信乐益通商务科技有限公司 中信旅游 中信旅游集团有限公司 中信期货 中信期货有限公司 中信泰富 中信泰富有限公司（2014年8月更名为中国中信股 份有限公司） 中信信托 中信信托有限责任公司 中信兴业 中信兴业投资集团有限公司 中信银行（国际） 中信银行（国际）有限公司（原中信嘉华银行有限 公司） 中信银行国际（中国） 中信银行国际（中国）有限公司 中信有限 中国中信有限公司（2014年8月更名前为中国中信 股份有限公司） 中信证券 中信证券股份有限公司 中信证券（山东） 中信证券（山东）有限责任公司 （注：本释义条目以汉语拼音排序） 结合财务报告披露口径，本报告所涉及的本集团、本行的地理区域①定义为： ① 报告期内，本行 一级 分行 变动 情况为： 新 设立拉萨分行 ； 无锡、唐山分行分别并入南京、石家庄分行 。 根据 本行财务报告披露 口径 ， 本行 大连分行列入 “环渤海 地区 ” 。 “长江三角洲”指本行上海、南京、苏州、杭州、宁波等5家一级分行以及 子公司临安中信村镇银行所在的地区； “珠江三角洲及海峡西岸”指本行福州、厦门、广州、深圳、东莞、海口 等6家一级分行所在的地区； “环渤海地区”指本行北京、天津、石家庄、济南、青岛、大连等6家一级 分行以及子公司中信金融租赁所在的地区； “中部地区”指本行合肥、郑州、武汉、长沙、南昌、太原等6家一级分行 所在的地区； “西部地区”指本行重庆、南宁、贵阳、呼和浩特、银川、西宁、西安、 成都、乌鲁木齐、昆明、兰州、拉萨等12家一级分行所在的地区； “东北地区”指本行哈尔滨、长春、沈阳等3家一级分行所在的地区； 此外，“总部”指本行总行机关和信用卡中心；“香港”包括信银投资和 中信国金及其子公司。 第二章 公司基本情况简介 一、公司信息 法定中文名称： 中信银行股份有限公司（简称“中信银行”） 法定英文名称： CHINA CITIC BANK CORPORATION LIMITED （缩写“CNCB”） 法定代表人： 常振明 授权代表： 李庆萍、王康 董事会秘书： 王康 联席公司秘书： 王康、甘美霞（FCS ， FCIS ） 证券事务代表： 王珺威 注册地址： 北京市东城区朝阳门北大街 9 号 注册地址邮政编码： 100010 办公地址： 北京市东城区朝阳门北大街 9 号 办公地址邮政编码： 100010 互联网网址： bank.ecitic.com 联系电话/传真电话： +86-10-8523 0 010 /+86-10-85230079 电子信箱： ir@citicbank.com 香港营业地址： 香港皇后大道东 183 号合和中心 54 楼 信息披露报纸： 《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》 信息披露网站： 刊登 A 股年度报告的中国证监会指定网站： www.sse.com.cn 刊登 H 股年度报告的香港联交所指定网站： www.hkexnews.hk 年度报告备置地点： 中信银行董监事会办公室 中国内地法律顾问： 北京天达共和律师事务所 中国香港法律顾问： 高伟绅律师事务所 境内审计师： 普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙） 上海市湖滨路 202 号普华永道中心 11 楼（邮编： 200021） 境内签字注册会计师： 胡燕、吴卫军 境外审计师： 罗兵咸永道会计师事务所 香港中环太子大厦 22 楼 境外签字注册会计师： 何淑贞 A 股股份登记处： 中国证券登记结算有限公司上海分公司 上海市浦东新区陆家嘴东路 166 号中国保险大厦 36 楼 H 股股份登记处： 香港中央证券登记有限公司 香港湾仔皇后大道东 183 号合和中心 1712-1716 室 股份上市地点、 股票简称和股票代码： A 股 上海证券交易所 中信银行 601998 H 股 香港联合交易所有限公司 中信银行 0998 二、联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓 名 王康 王珺威 联系地址 北京市东城区朝阳门北大街9号 北京市东城区朝阳门北大街9号 联系电话 +86-10-85230010 +86-10-85230010 传 真 +86-10-85230079 +86-10-85230079 电子信箱 ir@citicbank.com ir@citicbank.com 三、上市以来主营业务变化情况 本行自2007年4月在上交所、香港联交所上市至报告期末，分别于2012年11 月23日、2014年12月8日在国家工商行政管理总局办理过两次经营范围变更登记。 截至报告期末，本行经营范围为：（一）许可经营项目：吸收公众存款； 发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金 融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从 事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保； 代理收付款项；提供保管箱服务；结汇、售汇业务；代理开放式基金业务；办 理黄金业务；开展证券投资基金、企业年金基金、保险资金、合格境外机构投 资者托管业务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务；保险兼业代理 业务（有效期至2017年9月8日）。（二）一般经营项目：无。 报告期末至报告披露日前，本行于2016年1月27日在北京市工商行政管理局 办理经营范围变更登记，增加“黄金进出口”业务。 第三章 财务概要 经营业绩 单位：百万元人民币 项目 2015 年 2014 年 增幅（ % ） 2013 年 营业收入 145,134 124,716 16.37 104,58 营业利润 54,637 54,404 0.43 52,285 利润总额 54,986 54,574 0.7 5 52,549 归属于本行股东的净利润 41, 158 40,692 1.15 39,175 归属于本行股东扣除非经常性损益的净利润 40,893 40,49 0.97 38,928 经营活动产生的现金流量净额 (20,8 3 5 ) 34,150 - (136,28) 每股计 基本每股收益（元） 0.8 0.87 1.15 0.84 稀释每股收益（元） 0.8 0.87 1.15 0.84 扣除非经常性损益后的基本每股 收益 （元） 0.87 0.87 - 0.83 扣除非经常性损益后的稀释每股 收益 （元） 0.87 0.87 - 0.83 每股经营活动产生的现金流量净额（元） (0. 4 3 ) 0.73 - (2.91) 项目 2015 年度 第一季度 第二季度 第三季度 第四季度 营业收入 32,92 37,046 37,415 37,681 归属于本行股东的净利润 10,928 11,658 10,340 8,232 归属于本行股东扣除非经常性损 益的净利润 10,936 11,506 10,312 8,139 经营活动产生的现金流量净额 (31,17) 69,297 1,41 (60, 45 6 ) 盈利能力指标 项目 2015 年 2014 年 增减 2013 年 平均总资产回报率 (ROA) 0.90% 1.07% (0.17) 1.20% 加权平均净资产收益率 14.5% 16.84% (2.29) 18.48% 加权平均净资产收益率（扣除非经常性 损益） 14.46% 16.76% (2.30) 18.36% 成本收入比 27.85 % 30.32% ( 2.47 ) 31.41% 信贷成本 1.51% 1.06% 0.45 0.62% 净利差 2.13% 2.19% (0.06) 2.40% 净息差 2.31% 2.40% (0.09) 2.60% 规模指标 单位：百万元人民币 项目 2015 年 1 2 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 增幅 （ % ） 2013 年 12 月 31 日 总资产 5,12 2 , 292 4,138,815 23. 7 6 3,641,193 客户贷款及垫款总额 2,528,780 2,187,908 15. 58 1,941,175 总负债 4,80 2, 606 3,871,469 24. 0 5 3,410,468 客户存款总额 3,18 2,75 2,849,574 11.69 2,651,678 同业拆入 49,248 19,648 150.65 41,952 归属于本行股东的权益总额 317,740 259,67 22.36 225,601 归属于本行股东的每股净资产（元） 6 .49 5.5 16.94 4.82 资产质量指标 单位：百万元人民币 项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 增幅 (%)/ 增减 2013 年 12 月 31 日 正常贷款 2,492,730 2,159,454 15.4 3 1,921,209 不良贷款 36,05 0 28,454 26.70 19,96 贷款减值准备 60,49 7 51,576 17.30 41,254 不良贷款比率 1.43% 1.30% 0.13 1.03% 拨备覆盖率 167.81% 181.26% ( 13.45 ) 206.62% 贷款拨备率 2.39% 2.36% 0.03 2.13% 注：正常贷款包括正常类和关注类贷款；不良贷款包括次级类贷款、可疑类贷款和损失类 贷款。 资本充足率指标 项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 增减 2013 年 12 月 31 日 核心一级资本充足率 9. 12 % 8.93% 0. 19 8.78% 一级资本充足率 9. 1 7 % 8.9% 0. 18 8.78% 资本充足率 11. 87 % 12.3% (0. 46 ) 11.24% 杠杆率 5.26% 5.19% 0.07 4.81% 其他补充财务指标 主要指标(1) (%) 标准值 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 流动性覆盖率(2) ≥100 87.78 11.64 - 流动性比例 ≥25 44.97 51.82 46.40 其中：人民币 ≥25 42.48 52.59 43.45 外币 ≥25 89.27 40.45 106.78 存贷款比例 ≤75 75.63 73.08 72.79 其中：人民币 ≤75 76.28 74.4 72.35 外币 ≤75 65.37 56.47 79.83 注：（1）以上数据均按中国银行业监管口径计算，除流动性覆盖率指标外，其他指标均为 本行口径。 （2）根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》要求，商业银行的流动性覆盖率 应当在 2018 年底前达到 100%，在过渡期内，应当在 2014 年末，2015 年末，2016 年末及 2017 年末达到 60%、70%、80%、90%。 境内外会计准则差异 本集团根据国内外会计准则计算的2015年末净资产与报告期净利润无差异。 第四章 董事长致辞 2015年，面对复杂的经济金融形势，本行积极主动适应经济发展新常态， 加强研判，开拓创新，实施新战略规划，强化风险内控，深化各项改革，推进 经营转型，较好地完成了各项工作任务，总体保持了健康平稳的发展态势。 在此，本人向广大股东报告，截至报告期末，本集团总资产达5.12万亿元， 比上年末增长23.76%；总负债达4.80万亿元，比上年末增长24.05%；客户存款总 额为3.18万亿元，比上年末增长11.69%；全年实现归属于股东净利润411.58亿元， 比上年增长1.15％；平均总资产回报率0.90%，加权平均净资产回报率14.55%， 经营效益保持平稳增长。不良贷款率为1.43%，拨备覆盖率为167.81%，资产质 量可控。年末资本充足率11.87%。在2015年7月英国《银行家》公布的“世界1000 家银行排名”中，本行总资产排名第46位，较上年提高2位。 2015年，本行加快战略布局，持续开创发展新格局。截至报告期末，本行 完成了向中国烟草定向增发，资本实力进一步增强；认购台湾中信金控部分股 权已获得银监会批准，有望成为首家赴台参股金控公司的内地金融机构；收购 BBVA持有的中信国金股权，实现了对中信国金的全资控股；成立了中信金融租 赁公司，实施信用卡和资产管理公司化改制；增资信银投资，打造成为本行境 外全牌照投行平台；海外机构建设取得突破，伦敦代表处挂牌成立。 本行始终将风险管理工作放在突出位置，持续推动风控体制改革，强化全 面风险管控。一年来，本行董事会结合外部形势变化趋势，加快推进本行全面 风险管理体制建设，制定风险管理专项政策，完善相关制度，增强风险管理的 全面性、前瞻性和指导性。本行全年资产质量保持相对稳定，拨备覆盖率高于 监管规定。 我国经济正步入增速调整、结构优化、模式转换的新常态，将考验银行的 资本管理、流动性管理和不良资产处置等方面的抗压能力。国家一方面推进“去 产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板”的供给侧改革，另一方面加强金融 改革和综合监管改革，这些将为银行业的长期发展带来机遇和挑战。本行董事 会将持续关注市场形势和监管政策变化，履职尽责，强化风险文化和管理体系 建设，进一步提升本行风险管控能力，确保各项业务持续健康发展。 报告期内，本行积极开拓创新，努力从同质化竞争中寻找创新突破口。本 行与百度共同发起设立直销银行并报监管机构审批，积极探索金融机构和互联 网公司跨界合作的创新模式。本行秉持“创新、协调、绿色、开放、共享”的 发展理念，通过创新工作体制机制，努力跨越新旧动能转换期、新旧模式转型 期、新旧路径交替期，实现了各项业务的创新与稳健发展。在国内外媒体和行 业协会举办的年度各类评比中，本行荣获了“2015年度最具创新力银行”、“2015 年度十佳互联网金融创新机构”、“年度金牌创新力银行”、“年度金牌股份 制商业银行”等诸多奖项。 一年来，本行董事会持续加强自身建设，认真落实国家政策和监管要求， 大力推进制度建设，修订完善公司章程，持续提升公司治理水平。董事会成员 恪尽职守，勤勉尽责，对本行的各项重大议题进行深入研究和科学决策，指导 本行实现持续健康发展。报告期内，本行按照法律法规和公司章程的规定，顺 利完成了第四届董事会换届选举工作。 报告期内，本行积极履行对各利益相关方的责任，积极响应国家战略，落 实政府要求，支持产业转型升级，大力支持绿色、循环、低碳经济发展。同时， 本行不断提升客户服务能力，保护消费者权益，积极回报社会，主动参与慈善 和公益活动。2015年，本行加强了绿色信贷理念宣传，加大对绿色信贷的支持， 创新发展绿色中间贷款，严控“两高一剩”贷款风险，支持淘汰落后产能，践 行节能减排，并通过优化内部业务流程，形成了支持“绿色银行”发展的工作 机制。 展望2016年，本行将继续紧跟国家深化改革的步伐，充分认识“宏观经济 要稳、产业政策要准、微观政策要活、改革政策要实、社会政策要托底”五项 政策给银行业实际发展带来的重要支持，进一步深化战略转型、推进业务创新、 强化风险控制、激发经营活力，力争以优秀的业绩回报广大股东和社会各界的 信任与支持。 董事长 常振明 2016年3月23日 第五章 行长致辞 2015年，本行制定了新的三年发展规划，确立了更具自身特色的发展战略。 报告期内，面对复杂严峻的经济金融形势，本行坚决落实各项战略部署，深化 体制改革，激发经营活力，全面推进经营转型，成功经受住了严峻挑战，较好 完成了各项工作任务。 经营转型不断加速，业务结构持续优化 报告期内，本集团实现营业净收入1,451.34亿元，同比增长16.37%；拨备前 利润950.23亿元，同比增长21.44%；不良贷款率小幅上升，超额完成不良处置计 划，资产质量总体可控。截至报告期末，本集团总资产超5万亿元，客户存款和 贷款总额分别比上年末增长11.69%和15.58%，保持在股份制银行中的领先地位。 报告期内，在新发展战略指引下，本行加快经营转型，业务结构实现持续 优化。一年来，本行活期存款占比进一步提高，主动负债余额大幅增长，负债 来源更加多元化；批发业和产能过剩行业贷款占比进一步下降，抗风险能力增 强;中间业务收入占比持续提高，零售和金融市场板块营业净收入占比进一步提 升，收入结构更加均衡，可持续发展动力增强。 战略导向引领发展，产品创新取得突破 报告期内，本行以建设“最佳综合融资服务银行”为目标，采用“商行+投 行”、“银行+非银”、“表内+表外”、“境内+境外”的经营模式，为客户提 供综合融资服务。本行整合特色产品和服务，推出“交易+”品牌，成为国内首 家建立交易银行专属品牌的商业银行。本行全面升级“出国金融”产品服务体 系，品牌美誉度进一步提高。本行与百度联合发起设立百信银行并报监管机构 审批，积极探索与互联网公司跨界合作的创新模式。 报告期内，本行取得各级财政代理业务资格逾400项，实现了所有省级国库 集中收付资格和地方国库现金管理试点地区的全覆盖；零售创新产品“房抵贷” 发展迅速；信用卡经营效益再创新高。本行金融市场即期外汇交易做市规模、 跨境人民币收付汇、银行间市场信用类债券发行、票据资管交易等业务表现均 处于同业领先地位。 重点区域快速发展，平台建设稳步推进 报告期内，本行联合中信集团下属公司投融资近7000亿元支持国家“一带 一路”建设，与多个地方政府建立了战略合作关系。本行持续加大对京津冀一 体化的支持，涵盖基础设施、城镇化建设和产业转移等重点领域。本行积极推 进上海自贸区分行建设，努力实现重点区域重点业务快速发展。 一年来，本行加快国内机构网点布局，实现了对国内全部省、自治区、直 辖市的网点全覆盖，实施“小型化、智能化、多业态”网点发展战略，积极推 动网点建设转型。本行加快电子渠道发展，推出全新手机银行、个人网银和微 信银行，客户体验与市场竞争力明显提升。新一代核心系统成功上线，业务处 理效率大幅提升。海外机构建设取得新突破，挂牌成立伦敦代表处。 体制机制改革取得成效，风险管控能力明显提高 报告期内，本行加快全面风险管理体系建设，搭建了风险管理“三道防线”， 风险管控能力进一步提高。本行进一步强化制度建设和授权管理，加强了合规 审核、整改和问责工作，制定了审计体制改革方案，将审计关口前移，及时进 行风险警示，有效发挥审计职能作用。 本行加快创新体制改革，成立产品创新管理委员会，不断释放产品创新活 力，取得了积极成效。一年来，本行积极推动人力资源改革，持续完善岗位和 绩效体系，通过考核体制改革增强发展动力，有效调动机构和员工的积极性。 党建工作营造新气象，文化建设进入新阶段 报告期内，本行全面部署“从严治党、从严治行”各项工作任务，深入开 展“三严三实”专题教育活动。2015年，本行正式建立企业文化体系，制定企 业文化建设三年规划，企业文化建设进入新阶段。本行大力开展创先争优和建 功立业竞赛活动，增强员工凝聚力。报告期内，本行积极回报社会，切实履行 社会责任，对外捐赠1,559.11万元，用于扶贫、救灾、助学及对弱势群体的资助； 进一步加大扶贫支持力度，决定每年捐赠600万元，专项用于西部地区扶贫，并 派干部驻点开展精准扶贫。 2016年是中国“十三五”规划的开局之年，也是本行深化战略实施的关键 之年。“善弈者谋势，不善弈者谋子”。面对复杂严峻的国内外形势，本行将 认真研究市场，做到因势而谋、应势而动、顺势而为。具体来说，要重点做好 八方面的工作：一是保持定力，狠抓战略执行；二是解放思想，加快创新发展； 三是深化转型，主动应对市场变化；四是加强协同，打造中信联合舰队；五是 严控风险，构建科学风险管理体系；六是精细管理，优化考核和资源配置；七 是强身健体，提高专业化水平；八是加强党建，深化企业文化建设。 借此机会，本人谨代表中信银行管理层，对广大投资者和社会各界朋友的 关心支持，对董事会和监事会的指导帮助，对全体干部和员工的付出贡献表示 由衷的感谢！伟大的事业需要伟大的精神，本行将紧紧围绕战略发展目标，以 更加饱满的热情、更加旺盛的干劲、更加务实的作风，为把中信银行建设成为 “最佳综合融资服务银行”而努力奋斗！ 执行董事、行长 李庆萍 2016年3月23日 第六章 荣誉榜 1. 2015年1月，在银率网“第六届消费者360度银行测评”中，本行获得“银 行产品消费者满意度奖”。 2. 2015年2月，在英国《银行家》杂志评出的“全球银行品牌500强”排行 榜中，本行品牌价值48.97亿美元，排名第52位。 3. 2015年4月，本行被上海清算所评选为“2014年度优秀结算成员奖”、 “2014年度外汇清算优秀奖”、“2014年度场外利率金融衍生品清算优秀奖”。 4. 2015年5月，本行被中国上市公司市值管理研究中心评选为“2015年度 中国上市公司资本品牌价值百强”。 5. 2015年5月，在中国《银行家》杂志举办的“2015中国金融创新奖”评 选中，本行获得“十佳金融产品创新奖”。 6. 2015年5月，在德意志银行金融机构作业质量评选中，本行获得“2014 年度美元、欧元付款直通率奖”。 7. 2015年5月，在《福布斯》杂志公布的“全球企业2000强”排名中，本 行排名第94位。 8. 2015年5月，本行获得中国银行业协会颁发的“2014年度中国银行业最 具社会责任金融机构奖”和“2014年度中国银行业社会责任最佳绿色金融奖”。 9. 2015年6月，本行获得澳洲联邦银行“2014年度澳元付款高直通率奖”。 10. 2015年6月，在《中国证券报》举办的“2014年度中国上市公司金牛百 强奖”评选中，本行获得“2014年度金牛上市公司百强”和“2014年度金牛最 强盈利公司”称号。 11. 2015年7月，在中华英才网举办的第十三届“大学生最佳雇主”评选中， 本行获得“银行业最佳雇主”奖项。 12. 2015年7月，在英国《银行家》杂志推出的“世界1000家银行”排名中， 本行一级资本排名第33位，总资产排名第46位。 13. 2015年7月，在摩根大通全球金融机构作业质量评选中，本行获得“2014 年度美元清算质量认证”。 14. 2015年7月，本行信用卡中心被中国信息化推进联盟客户关系管理专业 委员会评选为“中国最佳呼叫中心”。 15. 2015年9月，在《每日经济新闻》主办的“中国高端理财实力榜”评选 中，本行私人银行获得“私人银行品牌奖”。 16. 2015年9月，在中国《银行家》主办的“2015年全国性商业银行单项奖” 评选中，本行被评为“最佳财富管理商业银行”。 17. 2015年11月，本行被《中国经营报》评选为“2015年卓越竞争力对公 业务银行”。 18. 2015年11月，在《21世纪经济报道》举办的“中国汽车金融服务”评 选中，本行被评为“2015年最佳对公汽车金融服务银行”。 19. 2015年11月，本行获得《每日经济新闻》“2015年普惠金融优秀品牌 奖”。 20. 2015年11月，本行获得香港会计师公会“2015年度最佳公司治理信息 披露金奖”。 21. 2015年12月，本行手机银行在“中国互联网经济论坛金i奖”评选中被 评为“2015年中国最佳手机银行”。 22. 2015年12月，在《金融时报》和中国社科院金融研究所举办的“2015 中国金融机构金牌榜”评选中，本行被评为“2015年度最具创新力银行”和“2015 年度十佳互联网金融创新机构”。 23. 2015年12月，在金融界网举办的“2015领航中国”年度评选中，本行 获得“杰出资产托管奖”。 24. 2015年12月，在《经济观察报》举办的“2014—2015年度中国卓越金 融奖”评选中，本行被评为“年度卓越外汇金融服务银行”。 25. 2015年12月，在东方财富网举办的“东方财富风云榜”评选中，本行 被评为2015年“最具创新力银行”和“最佳互联网金融银行”。 26. 2015年12月，在中国金融认证中心举办的“中国电子银行金榜奖”评 选中，本行获得“2015年中国最佳网上银行用户体验奖”。 27. 2015年12月，在《金融理财》杂志社和北京金牌财富研究院举办的第 六届金融理财“金貔貅奖”评选中，本行被评为“年度金牌创新力银行”和“年 度金牌股份制商业银行”。 28. 2015年12月，本行被《贸易金融》杂志评选为“2015年度最佳外汇金 融银行”。 29. 2015年12月，在《中华工商时报》举办的“2015年度创新中国特别奖” 评选中，本行被评为“最佳跨界合作银行”。 第七章 公司业务概要 一、报告期内公司从事的主要业务 在国内经济新常态和金融市场化的时代背景下，本行以“最佳综合融资服 务银行”为发展愿景，充分发挥中信集团金融与实业并举的独特竞争优势，全 力打造综合化服务平台，坚持“以客户为中心”的经营理念，向企业和机构客 户提供公司银行业务、国际业务、金融市场业务、机构业务、投资银行业务、 保理业务、托管业务等综合金融解决方案，向个人客户提供零售银行、信用卡、 消费金融、财富管理、私人银行、出国金融、电子银行等多元化金融产品及服 务，全方位满足企业、机构及个人客户的综合金融服务需求。具体信息参见本 报告第八章“管理层讨论与分析”。 二、报告期内公司主要资产发生重大变化情况的说明 参见本报告第八章“管理层讨论与分析——财务报表分析”。 三、报告期内核心竞争力分析 2015年3月，本行制定了2015—2017年战略规划，确立了更加清晰、更具有 自身特色的发展战略。报告期内，本行坚决落实各项战略部署，深化体制改革， 激发经营活力，全面推进经营转型，核心竞争力进一步提升，主要表现在以下 方面： ● 新战略引领发展新格局。本行以“最佳综合融资服务银行”为发展愿景， 加强全资产经营，从以信贷投放为主向客户综合融资服务转变，形成综合化融 资服务新格局。本行入股台湾中信金控获银监会批准，有望成为首家赴台参股 金控公司的内地金融机构，本行通过中信金融租赁进一步拓展了业务领域，把 信银投资打造成为本行境外全牌照投行平台，形成了平台化发展新格局。本行 在海外机构建设和海外业务上也取得突破，大力加强了与中信银行（国际）的 跨境业务联动，形成了国际化发展新格局。 ● 创新发展塑造市场新形象。本行与百度联合发起设立百信银行，加强与 互联网公司跨界合作开发创新产品，持续提升互联网金融领域影响力。本行围 绕企业交易行为和交易链条，推出“交易+”品牌，全面升级“出国金融”产品 和服务体系，品牌美誉度进一步提高。本行“大单品”新形象进一步提升，“政 府综合金融”、“资产托管”优势明显，金融市场即期外汇交易做市规模稳居 同业第一，跨境人民币收付汇量排名股份制银行首位，票据资管交易量市场排 名第一。 ● 积极打造增长新引擎。一是打造资产业务新引擎，本行联合中信集团下 属公司投融资近7000亿元支持国家“一带一路”建设，与多个地方政府建立战 略合作关系，持续加大对京津冀一体化的支持。二是打造跨境业务新引擎，跨 境并购、股权投融资等业务快速发展。三是打造渠道布局新引擎，加快重点地 区网点布局，加快实施“小型化、智能化、多业态”网点发展战略和电子渠道 发展，进一步提升客户体验和市场竞争力。 ● 体制改革激发新活力。本行加快全面风险管理体系建设，搭建了风险管 理“三道防线”，风险管控能力进一步提高。进一步优化授信审批流程，提高 了信审质量和效率。强化内控制度建设和授权管理，进一步增强审计独立性。 成立产品创新管理委员会，释放产品创新活力。本行通过考核体制改革增强发 展动力，有效调动机构和员工的积极性。本行适应利率市场化改革新形势，推 动存贷款管理向表内外全面资产负债管理的转变。本行积极推动人力资源改革， 规范完善岗位和绩效体系，加大竞争性人才选拔力度，加快国际化人才培养。 ● 协同发展开创新局面。本行加强了中信集团层面的协同牵头工作，成立 了银证、银信、银保等六大协同工作小组，实现了“一带一路”、PPP等一批重 大项目的落地。中信集团下属企业在本行存款余额、代发工资人数以及交叉销 售集团金融子公司产品增长迅速。本行与中信集团子公司联合为客户提供多元 化融资，加强内部公私联动，开展联动营销，新增客户及业务成效明显，形成 了互利共赢的协同新局面。 ● 信息科技建设迈上新台阶。本行成功实现了新一代核心业务系统上线， 全业务、全机构一次性切换投产成功，业务处理效率成倍提升，存贷款产品开 发速度提高50%以上；远程集中授权项目实现了前台操作与后台授权隔离，在防 控风险的同时，进一步减少了授权主管人数，节省了人力成本。 第八章 管理层讨论与分析 一、经济、金融和监管环境 2015年，世界经济仍处于调整期，主要经济体复苏进程不一，货币政策继 续分化，美国步入加息周期，欧洲政策保持宽松，新兴市场增速放缓。全球经 济发展的不确定因素较多，地缘政治冲突和金融市场波动进一步加剧。 2015年，国内经济发展步入新常态，总体保持在合理区间，但处于转方式、 调结构的关键阶段。全年国内生产总值同比增长6.9%，居民消费价格比上年上 涨1.4%，工业生产者出厂价格下降5.2%。截至2015年末，广义货币（M2）余额 比上年末增长13.3%。全年社会融资规模增量15.4万亿元，比上年减少4,675亿元。 年末全部金融机构人民币各项存款余额135.7万亿元，增加15.0万亿元。全部金 融机构人民币各项贷款余额94.0万亿元，增加11.7万亿元。全年人民币平均汇率 为1美元兑6.2284元人民币，比上年贬值1.4%。 2015年，政府监管部门积极支持实体经济提质增效，守住不发生系统性区 域性金融风险底线，通过深化改革开放增添市场活力。央行五次降准、五次降 息，全面放开存款利率上限，出台存款保险制度，推出大额存单发行，利率市 场化基本实现。同时，综合运用常备借贷便利（SLF）、中期借贷便利（MLF） 等货币创新工具，保持银行体系流动性合理充裕。全国人大常委会通过了《商 业银行法》修正案，取消存贷比监管，银监会更重视流动性覆盖率（LCR）和净 稳定资金比例（NSFR）等指标。银监会修订《商业银行流动性风险管理办法（试 行）》，以健全银行流动性风险管理体系。 二、财务报表分析 （一）概述 报告期内，本集团面对复杂的经济金融形势，围绕战略实施，深化经营转 型，加快改革创新，坚守风险底线，整体上实现平稳、健康发展。 经营效益保持增长。报告期内，本集团实现归属本行股东的净利润411.58 亿元，比上年增长1.15%；拨备前利润950.23亿元，比上年增长21.44%；实现利 息净收入1,044.33亿元，比上年增长10.23%；实现非利息净收入407.01亿元，比 上年增长35.78%。 业务规模较快发展。报告期末，本集团资产总额51,222.92亿元，比上年末 增长23.76%；客户贷款总额25,287.80亿元，比上年末增长15.58%；客户存款总 额31,827.75亿元，比上年末增长11.69%。 资产质量总体可控。报告期末，本集团不良贷款余额360.50亿元，比上年末 增加75.96亿元，上升26.70%，不良贷款率1.43%，比上年末上升0.13个百分点， 拨备覆盖率167.81%，比上年末下降13.45个百分点；贷款拨备率2.39%，比上年 末上升0.03个百分点。 （二）利润表项目分析 单位：百万元人民币 项目 2015年 2014年 增减额 增幅（%） 利息净收入 104,43 94,741 9,692 10.23 非利息净收入 40,701 29,975 10,726 35.78 营业收入 145,134 124,716 20,418 16.37 营业税金及附加 (10,03) (8,827) 1,206 13.6 业务及管理费 (40, 427 ) (37,812) 2 , 615 6.92 资产减值损失 ( 40 , 037 ) (23,673) 1 6 , 364 69.13 营业外收支净额 34 9 170 179 105.29 税前利润 54,986 54,574 412 0.75 所得税 (13,246) (13,120) 126 0.96 净利润 41,740 41,454 286 0.69 其中：归属本行股东净利润 41,158 40,692 46 1.15 非经常性损益项目 单位：百万元人民币 项目 2015年 2014年 2013年 非流动资产处置净收入 9 4 25 租金收入 68 80 87 投资性房地产公允价值变动损益 27 2 2 其他资产减值准备转回损益 9 2 70 57 政府补助 87 94 139 其他净损益 7 6 (1 ) 20 非经常性损益净额 35 9 249 330 非经常性损益所得税影响额 ( 90 ) (52) (74) 项目 2015年 2014年 2013年 非经常性损益税后利润影响净额 269 197 256 其中：影响母公司股东的非经常性损益 265 193 247 影响少数股东的非经常性损益 4 4 9 营业收入 报告期内，本集团实现营业收入1,451.34亿元，比上年增长16.37%。其中， 利息净收入占比72%，比上年下降4个百分点；非利息净收入占比28%，比上年 提升4个百分点。 项目 2015 年 (%) 2014 年 (%) 2013 年 (%) 利息净收入 72.0 76.0 82.0 非利息净收入 28.0 24.0 18.0 合计 10.0 10.0 10.0 利息净收入 报告期内，本集团实现利息净收入1,044.33亿元，比上年增加96.92亿元，增 长10.23%。利息净收入增长主要源于生息资产规模的持续扩张。 下表列示出本集团生息资产、付息负债的平均余额和平均利率情况。资产 负债项目平均余额为日均余额。 单位：百万元人民币 项目 2015年 2014年 平均余额 利息 平均收 益率╱ 成本率 （%） 平均余额 利息 平均收 益率╱ 成本率 （%） 生息资产 客户贷款及垫款 2,327,3 136,07 5.85 2,074,393 130,975 6.31 债券投资 471,232 18,190 3.86 347,37 13,92 4.03 存放中央银行款项 510,289 7,502 1.47 506,580 7,54 1.49 存放同业及拆出资金 款项 221,356 4,2 50 1.92 276,146 9,834 3.56 买入返售款项 102,603 3,9 8 3.90 231,483 12,194 5.27 应收款项类投资 878,034 45,638 5.20 503,898 31,087 6.17 其他 8,284 6 0.07 3,916 3 0.08 小计 4,519,131 215,61 4.7 3,943,793 205,639 5.21 付息负债 客户存款 3,03,860 64,749 2.16 2,76,590 67,268 2.43 同业及其他金融机构 存放及拆入款项 981,27 36,534 3.72 764,241 37,818 4.95 卖出回购款项 23,057 561 2.43 23,280 839 3.60 同业存单 71,480 2,957 4.14 13,693 654 4.78 已发行存款证 7,365 121 1.64 12,497 236 1.89 应付债券 101,304 5,304 5.24 75,24 3,726 4.95 向中央银行借款及其 他 28,549 1,02 3 . 51 9,618 357 3 . 71 小计 4,216,842 11,28 2.64 3,65,163 110,89 8 3.02 利息净收入 104,43 94,74 1 净利差(1) 2.13 2.19 净息差(2) 2.31 2.40 注： （1）等于总生息资产平均收益率和总付息负债平均成本率之差。 （2）按照利息净收入除以总生息资产平均余额计算。 本集团利息净收入受规模因素和利率因素变动而引起的变化如下表所示： 单位：百万元人民币 项目 2015年对比2014年 规模因素 利率因素 合计 资产 客户贷款及垫款 15,961 (10,859) 5,102 债券投资 4,91 (793) 4,198 存放中央银行款项 55 (107) (52) 存放同业及拆出资金 (1,951) (3,63) (5,584) 买入返售款项 (6,792) (1,404) (8,196) 应收款项类投资 23,084 (8,53) 14,51 其他 3 - 3 利息收入变动 35,351 (25,329) 10,02 负债 客户存款 5,76 (8,285) (2,519) 同业及其他金融机构存放及拆 入款项 10,741 (12,025) (1,284) 卖出回购款项 (8) (270) (278) 同业存单 2,762 (459) 2,303 已发行存款证 (97) (18) (15) 应付债券 1,290 28 1,578 向中央银行借款及其他 702 (57) 645 利息支出变动 21,15 6 (20,82 6 ) 330 利息净收入变动 14,19 5 (4,50 3 ) 9,692 净息差和净利差 报告期内，本集团净息差为 2.31%，比上年下降 0.09 个百分点；净利差为 2.13%，比上年下降 0.06 个百分点。 利息收入 报告期内，本集团实现利息收入2,156.61亿元，比上年增加100.22亿元，增 长4.87%。利息收入增长主要由于生息资产规模扩张所致。本集团生息资产平均 余额由2014年的39,437.93亿元增至2015年的45,191.31亿元，增加5,753.38亿元， 增长14.59%。 客户贷款及垫款利息收入 报告期内，本集团客户贷款及垫款利息收入为1,360.77亿元，比上年增加 51.02亿元，增长3.90%。其中，本行客户贷款及垫款利息收入为1,314.48亿元， 比上年增加43.28亿元，增长3.40%。 按期限结构分类 本集团 单位：百万元人民币 项目 2015年 2014年 平均余额 利息收入 平均收益 率（%） 平均余额 利息收入 平均收益 率（%） 短期贷款 1,178,62 7 65,540 5.56 1,158,37 73,784 6.37 中长期贷款 1,148,706 70,537 6.14 916,056 57,191 6.24 合计 2,327,3 136,07 5.85 2,074,393 130,975 6.31 本行 单位：百万元人民币 项目 2015年 2014年 平均余额 利息收入 平均收益 率（%） 平均余额 利息收入 平均收益 率（%） 短期贷款 1,154,142 64,71 2 5.61 1,135,848 72,830 6.41 长期贷款 1,039,810 66,736 6.42 828,859 54,290 6.55 合计 2,193,952 131,4 8 5.9 1,964,707 127,120 6.47 按业务类别分类 本集团 单位：百万元人民币 项目 2015年 2014年 平均余额 利息收入 平均收益 率（%） 平均余额 利息收入 平均收益 率（%） 公司贷款 1,630,940 97,95 6 6.01 1,508,473 96,38 6.39 贴现贷款 89,753 3,214 3.58 74,347 3,782 5.09 个人贷款 606,640 34,907 5.75 491,573 30,85 6.28 合计 2,327,3 136,07 5.85 2,074,393 130,975 6.31 本行 单位：百万元人民币 项目 2015年 2014年 平均余额 利息收入 平均收益 率（%） 平均余额 利息收入 平均收益 率（%） 公司贷款 1,521,01 3 94,19 2 6.19 1,421,570 93,16 9 6.5 贴现贷款 82,86 2,842 3.43 66,107 3,516 5.32 个人贷款 590,073 34,414 5.83 47,03 0 30,43 5 6.38 合计 2,193,952 131,4 8 5.9 1,964,707 127,120 6.47 债券投资利息收入 报告期内，本集团债券投资利息收入181.90亿元，比上年增加41.98亿元， 增长30.00%，主要由于债券投资平均余额由2014年的3,473.77亿元增至2015年的 4,712.32亿元，增长35.65%。 存放中央银行款项的利息收入 报告期内，本集团存放中央银行款项利息收入为75.02亿元，比上年减少0.52 亿元，减少0.69%。 存放同业及拆出资金款项利息收入 报告期内，本集团存放同业及拆出资金款项利息收入42.50亿元，比上年减 少55.84亿元，下降56.78%，主要由于存放同业及拆出资金款项平均余额减少 547.90亿元，平均收益率下降1.64个百分点所致。 买入返售款项利息收入 报告期内，本集团买入返售款项利息收入为39.98亿元，比上年减少81.96亿 元，下降67.21%，主要受买入返售款项平均余额减少1,288.80亿元及平均收益率 下降1.37个百分点影响。 应收款项类投资利息收入 报告期内，本集团应收款项类投资利息收入为456.38亿元，比上年增加 145.51亿元，主要由于证券定向资产管理计划及金融机构理财产品投资规模持续 扩张所致。 利息支出 报告期内，本集团利息支出1,112.28亿元，比上年增加3.30亿元，增长0.30%。 利息支出增长主要来源于付息负债规模扩大抵消五次降息累计影响所致。本集 团付息负债的平均余额由2014年的36,651.63亿元增至2015年的42,168.42亿元， 增加5,516.79亿元，增长15.05%。平均成本率下降0.38个百分点。 客户存款利息支出 报告期内，本集团客户存款利息支出为647.49亿元，比上年减少25.19亿元， 下降3.74%。其中，本行客户存款利息支出为627.00亿元，比上年减少25.79亿元， 下降3.95%，主要由于客户存款因五次降息使得平均成本率下降0.27个百分点所 致。 本集团 单位：百万元人民币 项目 2015年 2014年 平均余额 （未完）  |