[年报]中国银行：海外监管公告-中国银行股份有限公司2015年年度报告摘要及全文
中国银行股份有限公司 中行标志(横)-小 股 票 代 码 ： 60198 20 1 5 年年度报告 中国银行简介 1912 年 2 月，经孙中山先生批准，中国银行正式成立。从 1912 年至 1949 年，中国银行 先后行使中央银行、国际汇兑银行和国际贸易专业银行职能，坚持以服务社会民众、振兴 民族金融为己任，历经磨难，艰苦奋斗，在民族金融业中长期处于领先地位，并在国际金 融界占有一席之地。 1949 年以后，中国银行长期作为国家外汇外贸专业银行，统一经营管 理国家外汇，开展国际贸易结算、侨汇和其他非贸易外汇业务，大力支持外贸发展和经济 建设。改革开放以来，中国银行牢抓住国家利用国外资金和先进技术加快经济建设的历 史机遇，充分发挥长期经营外汇业务的独特优势，成为国家利用外资的主渠道。 194 年， 中国银行改为国有独资商业 银行。 204 年 8 月，中国银行股份有限公司挂牌成立。 206 年 6 月、 7 月，中国银行先后在香港联交所和上海证 券 交 易 所成功挂牌上市，成为国内首 家“ A+H ”发行上市的中国商业银行。 201 5 年，中国银行再次入选全球系统重要性银行， 成为新兴市场经济体中唯一连续 5 年入选的金融机构。 中国银行是中国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地及 4 6 个国家 和地区 为客户提 供全面的金融服务。主要经营商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市 场业务，并通过全资子公司中银国际控股有限公司开展投资银行业务，通过全资子公司中 银集 团保险有限公司及中银保险有限公司经营保险业务，通过全资子公司中银集团投资有 限公司经营直接投资和投资管理业务，通过控股中银基金管理有限公司经营基金管理业务， 通过全资子公司中银航空租赁私人有限公司经营飞机租赁业务。 在一百多年的发展历程中，中国银行始终秉承追求卓越的精神，将爱国爱民作为办行之魂， 将诚信至上作为立行之本，将改革创新作为强行之路，将以人为本作为兴行之基，树立了 卓越的品牌形象，得到了业界和客户的广泛认可和赞誉。面对新的历史机遇，中国银行将 积极承担社会责任，努力做最好的银行，为实现中华民族伟大复兴的中国 梦做出新的更大 贡献。 发展战略 核心价值观 追求卓越 诚信 绩效 责任 创新 和谐 战略目标 担当社会责任，做最好的银行 发展 战略总体要求 将中国银行建设成具有崇高价值追求的最好的银行，成为在民族复兴中担当重任的银行，在 全球化进程中优势领先的银行，在科技变革中引领生活方式的银行，在市场竞争中赢得客户 追随的银行，在持续发展中让股东、员工和社会满意的银行。 年报目录 项目 页码 释义 4 重要提示 5 荣誉与奖项 6 财务摘要 7 公司基本情况 10 董事长致辞 11 行长致辞 1 3 监事长致辞 1 5 管理层讨论与分析 1 6 综合财务回顾 1 6 业务回顾 3 1 风险管理 50 机构管理、人力资源开发与管理 58 展望 60 社会责任 61 股本变动和股东 情况 63 董事、监事、高级管理人员 68 公司治理 79 董事会报告 92 监事会报告 98 重要事项 101 董事、高级管理人员关于年度报告的确认意见 10 3 审计报告 10 4 会计报表 10 5 股东参考资料 301 组织架构 304 机构名录 305 释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义 ： A 股 本行普通股本中每股面值人民币 1.0 元的内资股，有关股份于上交所上市 （股 票 代 码 ： 60198 ） 本行／本集团／集团 中国银行股份有限公司或其前身及（除文义另有所指外）中国银行股份有限公司的所有子公司 财政部 中 华人民共和 国财政部 东北地区 就本报告而言，包括黑龙江省、吉林省及辽宁省分行 独立董事 上交所上市规则及公司章程下所指的独立董事，及香港上市规则下所指的独立非执行董事 《公司法》 《中华人民共和国公司法》 公司章程 本行现行的《中国银行股份有限公司章程》 H 股 本行普通股本中每股面值人民币 1.0 元的境外上市外资股，有关股份于香港联交所上市及以港币买卖 （股份代号： 398 ） 华北地区 就本报告而言，包括北京市、天津市、河北省、山西省、内蒙古自治区分行及总行本部 华东地区 就本报告而言，包括上海市、江苏省、苏州、浙江省、宁波市、安徽省、福建省、江西省及山东省分行 汇金公司 中央汇金投资有限责任公司 基点 (Bp, Bps) 利率或汇率改变量的计量单位。 1 个基点等于 0.01 个百分点 境内优先股 本行优先股 股本中每股面值人民币 1 00 元的在境内发行的优先股，有关股份于上交所挂牌转让 （ 优先股 代 码 ： 3602 、 36010 ） 境外优先股 本行优先股 股本中每股面值人民币 1 00 元的在境外发行的优先股，有关股份于香港联交所上市及以美元买 卖 （股份代 号 ： 4601 ） 可转债 可转换为本行 A 股股票的公司债券 上交所 上海证券交易所 西部地区 就本报告而言，包括重庆市、四川省、贵州省、云南省、陕西省、甘肃省、宁夏回族自治区、青海省、西藏 自治区及新疆维吾尔自治区分行 香港交易所 香港交易及结算所有限公司 香港联交所 香港联合交易所有限公司 香港上市规则 《香港联合交易所有限公司证券上市规则》 香港《证券及期货条例》 《证券及期货条例》 （ 香港法例 第 571 章） 银监会／中国银监会 中国银行业监督管理委员会 元 人民币元 中国证监会 中国证券监督管理委员会 中南地区 就本报告而言，包括河南省、湖北省、湖南省、广东省、深圳市、广西壮族自治区及海南省分行 中银保险 中银保险有限公司 中银国际控股 中银国际控股有限公司 中银国际证券 中银国际证券有限责任公司 中银航空租赁 中银航空租赁私人有限公司 中银基金 中银基金管理有限公司 中银集团保险 中银集团保险有限公司 中银集团人寿 中银集团人寿保险有限公司 中银集团投资 中银集团投资有限公司 中银 三星人寿 中银 三星人寿保险有限公司 中银香港 中国银行（香港）有限公司，一家根据香港法律注册成立的持牌银行，并为中银香港（控股）的全资子公司 中银香港（控股） 中银香港（控股）有限公司，一家根据香港法律注册成立的公司，并于香港联交所上市 重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证 年度报告 内容的真实、准确 、 完整 ， 不存在虚假记载、误导性陈述或 重大遗漏，并承担个别 和 连带 的法律 责 任 。 本行于 20 1 6 年 3 月 30 日召开了董事会议，审议通过了本行 20 1 5 年年度报告及 摘要 。 会议应出席董事 14 名，实际亲自出席董事 13 名。 田国立董事长因其他重要公务未能出席 会议，委托陈四清副董事长代为出席并表决。 14 名董事均行使表决权。本行 5 名监事列席 了本次会议。 本行按照 中国会计准则 和 国际财务报告准则编制的 201 5 年度财务 报告 已 经 安永华明会计师 事务所（特殊普通合伙）和安永会计师事务所分别根据中国和国际审 计 准则审 计 ，并出具 标 准 无保留意见的审计报告 。 本行董事长 田国立 、行长 陈四清 、主管财务会计工作副行长 朱鹤新 及会计信息部 负责人 张建 游 保证 本报告 中财务报告的真实、准确、完整。 本行 董事会建议派发 2015 年度 末期 普通股 股息每股 0.175 元人民币（税前），须待 本行 于 201 6 年 6 月 7 日 召开 的年度股东大会批准后生效。 本次分配不实施资本公积金转增股本。 报告期内，本行不存在控股东及其 他 关联方非经营性占用资金的情况，不存在违反规定决 策程序对外提供重大担保的情况。 本报告可能包含涉及风险和未来计划等的前瞻性陈述。这些前瞻性陈述的依据是本行自己 的信息和本行认为可靠的其他来源的信息。该等前瞻性陈述与日后事件或本行日后财务、 业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不确定因素的影响 ， 其中可能涉及的未来计划等不构成本行对投资者的实质承诺。 投资者 及相关人士均应对此 保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 本行目前面临来自宏观经济形势以及不同国家和地区政治经济形势变化的风险，以及在业 务经营中存在的相关风险，包括借款人信用状况变化带来的风险、市场价格不利变动带来 的风险以及操作风险等，同时需满足监管合规要求。本行积极采取措施，有效管理各类风 险，具体情况请参见“管理层讨论与分析 — 风险管理”部分。 荣誉与奖项 《董事会》 金圆桌 — 优秀董事会奖 The Banker （《银行家》） 全球 1 , 00 家大银行第 4 位 FORTUNE （ 《财富》 ） 2015 年世界 50 强企业第 45 位 Fo r bes （《福布斯》） 全球企业 2 , 00 强第 4 位 Global Finance （《环球金融》） 最佳全球人民币业务银行 中国 最佳贸易融资银行 中国 最佳供应链金融银行 中国最佳债务银行 The Asian Banker （《亚洲银行家》） 亚太地区最佳人民币清算银行 中国最佳贸易融资银行 Euromoney （《欧洲货币》） 中国最佳现金管理银行 AsiaMoney （《亚洲货币》） 中国最佳本币现金管理银行 最佳金融债券奖 《首席财务官》 最佳全球现金管理奖 最佳现金管理品牌奖 中国 CFO 最佳资产托管银行 WP 集团 BrandZ 最具价值全球品牌 10 强 Interbrand 2015 中国品牌价值排行榜第 7 位 世界品牌实验室 2015 年世界品牌 50 强 中国银行业协会 最具社会责任金融机构 社会责任最佳公益慈善贡献奖 最佳社会责任实践案例奖 新华网 中国企业社会责任特别贡献奖 中国新闻社 年度最具社会责任感企业 《南方周末》 国有上市企业社会责任榜百强企业 新浪网 最佳品牌形象上市银行 《中国报道》 最佳海外形象企业 优兴咨询 中国商科学生理想雇主 中华英才网 中国大学生银行业最佳雇主 《亚洲金融》 最佳投资者关系公司 美国通讯公关职业联盟 2014 年年度报告综合类评比银奖 美国 ARC （ Anual Report Competition ） 2014 年 年度报告 财务数据金奖 文字编写优异奖 474,321 456,331 407,508 2015 2014 2013 营业收入 单位：百万元人民币 230,376 230,919 212,191 2015 2014 2013 营业利润 单位：百万元人民币 179,417 177,198 163,741 2015 2014 2013 净利润 单位：百万元人民币 0.56 0.61 0.56 2015 2014 2013 基本每股收益 单位：人民币元 1.12 1.22 1.23 2015 2014 2013 平均总资产回报率 单位：% 14.53 17.28 18.04 2015 2014 2013 净资产收益率 单位：% 2.12 2.25 2.24 2015 2014 2013 净息差 单位：% 28.30 28.57 30.61 2015 2014 2013 成本收入比（中国内地监管口径） 单位：% 30.71 29.63 30.41 2015 2014 2013 非利息收入占比 单位：% 0.63 0.58 0.32 2015 2014 2013 信贷成本 单位：% 1.43 1.18 0.96 2015 2014 2013 不良贷款率 单位：% 153.30 187.60 229.35 2015 2014 2013 不良贷款拨备覆盖率 单位：% 财务摘要 注：本报告根据 《企业会计 准则 》 编制 。除特别注明外，为本集团数据，以人民币列示。 单位：百万元人民币 注释 2015年 2014年 2013年 全年业绩 利息净收入 328,650 321,102 283,585 非利息收入 1 145,671 135,29 123,923 营业收入 474,321 456,31 407,508 业务及管理费 (134,213) (130,387) (124,747) 资产减值损失 (59,274) (48,381) (23,510) 营业利润 230,376 230,919 212,191 利润总额 231,571 231,478 212,777 净利润 179,417 177,198 163,741 归属于母公司所有者的净利润 170,845 169,595 156,911 扣除非经常性损益后归属于母公司所有者的净利润 2 169,647 168,356 155,733 普通股股息总额 N.A. 55,934 54,755 于年底 资产总计 16,815,597 15,251,382 13,874,299 客户贷款总额 9,135,860 8,483,275 7,607,791 贷款减值准备 (20,65) (18,531) (168,049) 投资 3 3,595,095 2,710,375 2,403,631 负债合计 15,457,92 14,067,954 12,912,822 客户存款 11,729,171 10,885,223 10,097,786 归属于母公司所有者权益合计 1,304,946 1,140,859 923,916 股本 294,38 28,731 279,365 每股计 基本每股收益（元） 0.56 0.61 0.56 每股股息（税前，元） 4 0.175 0.19 0.196 每股净资产（元） 5 4.09 3.70 3.31 主要财务比率 平均总资产回报率（%） 6 1.12 1.2 1.23 净资产收益率（%） 7 14.53 17.28 18.04 净息差（%） 8 2.12 2.25 2.24 非利息收入占比（%） 9 30.71 29.63 30.41 成本收入比（%） 10 28.30 28.57 30.61 资本指标 11 核心一级资本 1,197,868 1,068,706 925,037 其他一级资本 103,159 72,923 698 二级资本 212,937 250,714 262,768 核心一级资本充足率（ % ） 11.10 10.61 9.69 一级资本充足率（ % ） 12.07 11.35 9.70 资本充足率（%） 14.06 13.87 12.46 资产质量 不良贷款率（%） 12 1.43 1.18 0.96 不良贷款拨备覆盖率（%） 13 153. 30 187.60 229.35 信贷成本（%） 14 0.63 0.58 0.32 贷款拨备率（%） 15 2.62 2.68 2.62 汇率 1美元兑人民币年末中间价 6.4936 6.190 6.0969 单位：百万元人民币 注释 2015年 2014年 2013年 1欧元兑人民币年末中间价 7.0952 7.456 8.4189 1港币兑人民币年末中间价 0.8378 0.789 0.7862 注释 1 非利息收入＝手续费及佣金净收入＋投资收益＋公允价值变动收益＋汇兑收益＋其他业务收入。 2 非经常性损益按照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号 — 非经常性损益》 (208) 的要求确定与计算。 3 投资包括可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项类投资、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。 4 每股息为本行派发给普通股东的每股息。 5 每股净资产＝（期末归属于母公司所有者权益合计－其他权益工具）÷期末普通股本总数。 6 平均总资产回报率＝净利润÷资产平均余额。资产平均余额＝ （ 期初资产总计＋期末资产总计 ） ÷ 2 。 7 净资产收益率＝归属于母公司所有者（普通股东）的净利润÷归属于母公司所有者（普通股东）权益加权平均余 额。根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号 — 净资产收益率和每股收益的计算及披露 （ 2010 年修订） 》 （ 证监会公告 [2010]2 号） 的规定计算。 8 净息差＝利息净收入÷生息资产平均余额。平均余额为本行管理账目未经审计的日均余额。 9 非利息收入占比＝非利息收入÷营业收入。 10 成本收入比根据财政部《金融企业绩 效评价办法》 （ 财金 [201]50 号） 的规定计算。 11 2015 年、 201 4 年和 201 3 年资本指标根据《商业银行资本管理办法（试行）》（银监会令 [2012]1 号）等相关规定计算， 其中， 2015 年和 2014 年采用高级方法计算， 2013 年采用非高级方法计算。 2015 年和 2014 年数据不应与以前年度 数据作直接比较。 12 不良贷款率＝期末不良贷款余额÷期末客户贷款总额。 13 不良贷款拨备覆盖率＝期末贷款减值准备÷期末不良贷款余额。 14 信贷成本＝贷款减值损失÷客户贷款平均余额。客户贷款平均余额＝ （ 期初客户贷款总额＋期末客户贷款总额 ） ÷ 2 。 15 贷款拨备率＝期末贷款减值准备÷期末客户贷款总额，根据本行中国内地机构数据计算。 公司基本情况 法定中文名称 中国银行股份有限公司（简称“中国银行”） 法定英文名称 BANK OF CHINA LIMITED （简称“ Bank of China ”） 法定代表人、董事长： 田国立 副董事长、行长： 陈四清 董事会秘书 、公司秘书 ： 耿伟 联系地址：中国北京市复兴门内大街 1 号 联系电话： (86) 10 - 6659 2638 传 真： (86) 10 - 6659 4568 电子信箱： ir@bankofchina.com 证券事务代表： 罗楠 联系地址：中国北京市复兴门内大街 1 号 联系电话： (86) 10 - 6659 2638 传 真： (86) 10 - 6659 4568 电子信箱： ir@bankofchina.com 注册地址： 中国北京市复兴门内大街 1 号 办公地址 中国北京市复兴门内大街 1 号 邮政编码： 10818 联系电话： (86) 10 - 6659 68 传 真： (86) 10 - 6601 6871 国际互联网址： htp:/w.boc.cn 电子信箱： ir@bankofchina.com 客服和投诉电话：（ 86 ）区号 - 956 香港营业地点： 香港花园道 1 号中银大厦 选定的信息披露报纸（ A 股） 《中国证券报》《上海证券报》 《证券时报》《证券日报》 刊登年度报告的中国证监会指定网站 htp:/w.se.com.cn 刊登年度报告的香港交易所网站 htp:/w.hkexnews.hk 年度报告备置地点 中国北京市复兴门内大街 1 号 中国内地法律顾问： 金杜律师事务所 中国香港法律顾问： 安理国际律师事务所 审计师 国内会计师事务所 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址：中国北京市东城区东长安街 1 号东方 广场安永大楼 16 层 签字会计师：张小东、杨勃 国际会计师事务所 安永会计师事务所 办公地址：香港中环添美道 1 号中信大厦 22 楼 营业执照注册号： 101349 金融许可证机构编码： B03H101 税务登记证： 京税证字 110102101342 组织机构代码： 10134 - 2 注册资本： 人民币贰仟柒佰玖拾壹亿肆仟柒佰贰 拾贰万叁仟壹佰玖拾伍元整 证券信息 A 股：上海证券交易所 股票简称：中国银行 股票代码： 60198 H 股：香港联合交易所有限公司 股票简称：中国银行 股份代号： 398 境内优先股：上海证券交易所 第一期 优先股简称：中行优 1 优先股代码： 3602 第二期 优先股简称：中行优 2 优先股代码： 36010 境外优先股：香港联合交易所有限公司 股票简称： BOC 2014 PREF 股份代号： 4601 境内优先股联席保荐机构 中信证券股份有限公司 办公地址：中国广东省深圳市福田区中心三路 8 号卓越时代广场（二期）北座 签字保荐代表人：马小龙、朱洁 中银国际证券有限责任公司 办公地址：中国上海市浦东新区银城中路 20 号 中银大厦 39 层 签字保荐代表人： 陈为 、梁彬圣 持续督导期间 2014 年 12 月 8 日至 2015 年 12 月 31 日（第一期） 2015 年 3 月 31 日至 2016 年 12 月 31 日（第二期） 董事长致辞 在这个春光明媚的美好时节， 我高兴地向广大股东和各界朋友报告中国银行 2015 年 的 经营 业绩：根据中国会计准则， 2015 年集团实现净利润 1,794 亿元，比上年增长 1.25% ；实现 归属于母公司所有者的净利润 1,70 8 亿元，比上年增长 0. 74 % ；资产质量控制在目标区间。 本行董事会建议派 发 2015 年普通股息每股 0.175 元，将提交 2016 年 6 月召开的股东大 会审议。 过去的一年，中国银行紧围绕“担当社会责任，做最好的银行”战略目标，自觉把自身发 展融入国家深化改革、扩大开放的整体格局之中，主动适应经济发展新常态，准确把握银行 业发展新规律，实现了 持续稳健发展，全年业绩呈现出诸多亮点。 我们牢坚持国际化的发展方向，海外业务贡献度显著提高。 2015 年末，本行海外机构 总 资产在集团中的占比达到 27% ， 利润总额 占比进一步提升 。全球服务网络进一步完善，海外 机构覆盖 46 个国家和地区，比上年新增 5 个。积极支持“一带一路”、“走出去”企业和自 贸区建设等国家重大战略，成功牵头多个跨境并购重大项目，继续保持市场领先地位。多元 化平台进一步扩大，中银三星人寿正式开业。 人民币国际化业务领跑 市场 ， 跨境人民币清算 量和结算量继续保持全球同业第一。获得吉隆坡、匈牙利、南非和赞比亚人民币清算行资格， 全球清算网络进一步完善。 我们加快推进技术和商业模式创新，持续推动普惠金融发展。积极践行“互联网 + ”行动纲 领，加快推进跨境互联网 金融 服务，创新推出跨境电商直连、跨境贸易税费支付、在线出国 金融等金融产品，进一步提升金融服务效率。创立中小企业跨境撮合平台 ，全年在 国内外成 功 举 办 11 场洽 谈会， 服务中小企业 4 , 00 多家， 市场 影响力持续扩大。密切关注居民在住 房、消费、文化、教育、旅游、跨境、养老等各个方面的金融需求，积极支 持扩大内需、改 善民生， 全年 中国内地人民币个人贷款 增长 15.10% 。 我们着力强化资产质量管控，坚决守住风险底线。坚持实质重于形式的原则，全面加强信贷 风险管理，持续完善监控预警机制，多措并举加大清收化解力度。在全行的共同努力下，资 产质量得到有效控制，拨备覆盖率、 贷款拨备率 保持在监管目标值以上。根据国内外市场形 势变化，扎实做好流动性风险管理、市场风险管理、业务合规管理和反洗钱管理，确保经营 持续稳定。同时我们积极担当社会责任，与暂时遇到困难的企业患难与共、共度时艰。在深 入分析企业基本面的基础上，充分发挥我行国际化、多元化优势，通过多种创新方式，积极 化解不良资产，帮助符合条件的企业渡过难关、恢复活力。 过去一年，本行进一步完善公司治理架构，提升公司治理水平。加强公司治理制度建设，进 一步完善股东大会、董事会、行长三级授权体系，权责界限更为清晰。持续优化公司治理运 作机制，提高董事会决 策效率，切实履行对股东、客户、员工、社会等利益相关者的责任。 董事会成员勤勉敬业、尽职尽责，为集团持续健康发展做出了积极贡献。 2015 年，本行还 按照法律法规和公司章程的规定，顺利完成了部分董事的变更。 当前，全球经济正在经历上个世纪“大萧条”以来时间最漫长、力度最疲软的复苏周期，中 国经济也处于速度换挡、结构调整、动力转换的关键节点。我们既要看到中国经济发展面临 的矛盾 和问题， 更 要看到中国经济长期向好的基本面没有改变 。中国经济将继续保持中高速 增长，并不断迈向中高端水平。国家高水平对外开放深入推进，“一带一路”、京 津冀协同发 展、长江经济带建设三大战略的实施，将带来大量的业务机会。国民经济加快转型升级，居 民财富持续增长，将创造大量的金融需求。金融改革不断深化，网络金融方兴未艾，银行创 新发展的空间将更加广阔。 “周虽旧邦，其命维新。”中国银行是“常为新”的，一部百年中行史就是一部金融创新史 。 面对新的形势和任务，我们将继续践行“担当社会责任，做最好的银行”发展战略，既追求 长期稳健发展，又不失时机地推进改革，通过加快业务结构调整和体制机制变革，不断增强 上下穿透力、市场攻击力和内部凝聚力，为客户创造更加美好的生活，为全球经济增 长和中 国经济转型注入正能量，以稳健的经营业绩回报广大股东和社会各界的信任与支持。 田国立 董事长 2016 年 3 月 30 日 行长致辞 2015 年，本行认真落实中央的方针政策和战略部署，紧围绕“担当社会责任，做最好的 银行”的战略目标，沉着应对空前复杂多变的经营环境，以服务实体经济为己任，稳增长， 调结构，控风险，打基础，圆满完成全年发展目标，取得了良好业绩。 根据中国会计准则， 2015 年末本行资产总额 16.8 2 万亿元，负债总额 15. 46 万亿元，归属 于母公司所有者权益合计 1.3 0 万亿元，分别比上年末增长 10. 26 % 、 9.8 % 和 14. 38 % 。全 年实现净利润 1,794 亿元，比上年增长 1.25% ； 实现归属于母公司所有者的净利润 1 , 70 8 亿 元，增长 0.74 % 。 核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为 11.10 % 、 12.07 % 和 14.06 % 。不良贷款率 1.4 3 % ，比上年末上升 0.25 个百分点，控制在目标区间。 2015 年，本行在经济下行的环境下，实现利润持续增 长，主要驱动因素是：第一，利息净 收入和非利息收入保持稳健增长。全年实现利息 净 收入 3,287 亿元，比上年增长 2.35% ；实 现非利息收入 1,45 7 亿元，增长 7. 72 % 。第二，投入产出效率持续提升。成本收入比为 28.30% ，比上年下降 0.27 个百分点。第三，加强风险成本控制。信贷成本为 0.63% ，继续保 持较低水平。第四，国际化、多元化优势凸显，海外业务和综合经营对集团的贡献度 持续 提 高。 全年 海外机构实现利润总额 87.75 亿美元，比上年增长 1.37% ，对集团利润总额的贡献 度为 23.6 4 % ，比上年提升 0.6 6 个百分点。 各附属公司利润 总额 同比增长 42% ，在集团利润 总 额 中的占比同比上升 1.36 个百分点。 过去一年，本行着力 稳增长 、 促转型，各项业务稳中有进 。 负债 规模平稳扩大， 本外币存款 新增 8,439.48 亿元，增长 7.75 % 。 其中， 境内机构新增 本外币 存款 7,914.21 亿元，增长 9.17% 。 坚持服务实体经济，资产结构持续优化。 本外币贷款累计新增 6,525.85 亿元，增长 7.69 % 。 小微企业 贷款 增 长 高于 境内机构贷款 平均增速 1. 5 2 个百分点 。 积极增长类、选择增 长类行业贷款占比提高 2.2 个百分点。 加快建设“一带一路”金融大动脉， 累计 向“ 一带一 路 ” 沿线国家新投放 授信 约 286 亿美元， 跟进重大项目 330 个，成功发行全球首支“一带 一路”债券。跨境人民币清算量和结算量继续保持全球同业第一。抓住市场机遇， 优化证券 投资结构，本币投资组合面值 21,092 亿元，增幅 36.54% ，外币投资组合平均收益率上升 26 个基点 。 过去一年，本行着力化不良、控风险，资产质量有效控制。按照“统筹谋划、分类管控、三 化并举、多策并用”的原则，制定了 企业不良资产整体解决方案，综合采用重组盘活、现金 清收、批量处臵、核销等多种措施化解不良，境内分行全年共化解不良资产 1,044 亿元，同 比增加 328 亿元。坚持实质重于形式的原则， 全面加强风险管控，全面管理表内表外、实 有或有、本币外币、线上线下、代客自营、本地异地、境内境外风险，推进统一营销、统一 授信、统一审批、统一贷后管理 。完善风险监控预警机制，加大主动退出力度， 全年共压退 非不良授信 1,073 亿元。 强化流动性管理，海外资金池建设取得突破性进展。强化内部控制 和案件防范，完善内部控制三道防线体系， 制定实施基层网点风险管控 50 条措施。 大力推 动反洗钱工作，着力提高集中化、自动化、专业化水平。 过去一年，本行着力打基础、提效能，“双基”工作扎 实推进。加快推进网络银行建设，推 出跨境电商直连、易商理财等创新产品， 大力推进大数据精准营销和网络融资应用，客户数 比上年增长 35 % ，网商新增交易金额突破 1.8 万亿元 。信息科技产出能力大幅提高，成功实 施人民币跨境支付系统等重大项目。网点智能化建设取得阶段性成果，全年建成智能化网点 2,598 家 。渠道融合持续深化，电子渠道金融交易迁移率提升 3.87 个百分点。 2016 年是充满挑战的一年，也是大有作为的一年。本行将深入贯彻党的十八届五中全会和 中央经济工作会议精神，认真落实创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念，坚持“担当 社会责任，做最好的银行”的战略目标，以“创新、转型、化解、管控”为重点推进各项工 作，实现“十三五”时期的良好开局。一是坚持创新驱动，引领未来发展。落实国家“互联 网 + ”行动纲领，积极运用先进技术和行业经验，加大技术创新和商业模式创新，抢占移动 互联时代的竞争制高点，塑造发展竞争的新优势。二是深化业务转型，提高经营效益。紧 围绕国家重大战略的实施，加快业 务转型，在结构调整上实现新突破：区域结构更加突出海 外地区和境内重点区域的发展；业务结构更加突出个人金融的战略地位；收入结构更加突出 非利息收入增长，尤其是轻资本的收入增长。三是全力化解风险，完善风控体系。加快完善 我行风险管理体系，做到与经济新常态相适应、与监管要求相适应、与我行全球系统重要性 银行的地位相适应、与我行“跨境、跨业、跨界”的经营模式相适应。四是强化集团管控， 增强发展合力。紧围绕 重要领域和关键环节 ，进一步完善体制机制 ， 推进经营管理更加精 细化、专业化，提高集团管控能力 。 借此机会，我谨代表管理层，衷 心感谢 全行 员工的 努力付出 ，衷心感谢各位董事和监事的指 导 帮助 ，衷心感谢广大客户、投资者及各界朋友的 大力 支持。 我们将锐意创新、拼搏进取， 以良好的经营业绩回馈广大投资者和社会各界朋友的信任与厚爱，为成为最好的银行而努力 奋斗！ 陈四清 行长 2016 年 3 月 30 日 监事长致辞 2015 年，监事会根据国家有关法律、法规、监管要求和本行公司章程的规定，紧紧围绕 .担当社会责任，做最好的银行.的战略目标，坚持问题导向，选准立足点和着力点，勇于 担当，主动作为，认真履行履职、财务、内部控制及风险管理监督职能，提高监督工作的针 对性和实效性，积极推动本行持续平稳发展。 过去的一年 ，监事会 严格 执行监管要求， 扎实开展 董事 会、 高级管理 层及其成员日常履职监 督，客观公正 评价 年度 履职 尽职 情况 ，有力促进董事、高级管理人员勤勉尽职 ； 不断增强 财 务监督 力度 ， 针对 财务报告 的 编制、审核与披露情况 ，开展有效 沟通，提出审核监督意见； 强化重大 风险 及重点风险管理工作推进情况 监督， 稳步推进内控案防监督，透过多种形式 提 示 风险 ，促进 本行 坚决守住风险底线 ； 建立整改督查机制， 认真开展专项检查调研整改落实 情况的再评估工作， 确保相关工作有部署、有检查、有落实、见成效 ； 按照围绕中心、服务 大局的方针， 结合内外部形势， 密切跟踪 全行经营管理 、风险管控 中的 全局性问题，重点组 织 开展 专项检查调研 ，提出监督意见并 持续 跟进 优化改进 情况， 推动检查调研成果的有效转 化。监事会 各位监事忠实勤勉， 发挥自身优势， 积极 为 本行 稳健发展建言献策 。 董事会、 高 级管理层高度重视监事会的监督提示，检查落实有关整改情况，细化经营管理措施，有效降 低风险隐患，提高经营管理水平。 2016 年，监事会将继续 与董事会、高级管理层 高效 沟通 ， 有效互动， 以问题和风险为导向， 突出重点，扎实工作，履行好各项监督职能，发挥好监督建言作用，推动公司治理水平持续 提升，为实现“担当 社会责任，做最好的银行 ”的战略目标作出积极贡献。 李军 监事长 201 6 年 3 月 30 日 管理层讨论与分析 综合 财务回顾 经济与金融环境 2015 年 ， 全球经济缓慢复苏，主要经济体增长与政策分化。其中，美国经济稳定增长，欧 元区经济温和复苏，日本经济复苏乏力，部分新兴经济体受外部需求不足、大宗商品价格下 跌和美联储加息等因素影响，经济增长放缓。 国际金融市场剧烈波动。受实体经济复苏疲弱、全球货币政策分化以及地缘政治不稳定等因 素影响，金融风险明显上升，特别是新兴经济体的金融压力显著增大。美元相对主要贸易伙 伴货币的汇率 走强 ，大宗商品价格大幅下跌，全球资本 市场波动频率和幅度加大。 中国经济运行总体平稳。中国政府积极应对各种困难和挑战，创新和完善宏观调控方式，有 力推动 各项改革，经济总体运行平稳。经济结构调整取得明显进展，消费和第三产业对经济 增长的贡献进一步上升，节能减排工作取得新成效。全年国内生产总值增长 6.9 % ，居民消费 价格指数上涨 1.4 % ，社会消费品零售总额增长 10.7 % ，固定资产投资增长 10 % ， 单位国内生 产总值能耗下降 5.6% 。 中国政府继续实施稳健的货币政策，适时适度预调微调，货币信贷平稳增长，人民币汇率弹 性增强，金融市场总体运行平稳。全年实施五次降准五次降息，对商业银行不再设置存款利 率浮动上限 ，推动 大额存单发行，存贷款利率市场化基本完成。广义货币供应量 ( M2 ) 余额 同比增长 13.3 % ，增速比上年 末高 1.1 个百分点；人民币贷款增加 11.72 万亿元，同比多增 1.81 万亿元。年末社会融资规模存量为 138.14 万亿元，同比增长 12.4% 。 债券发行规模继续 增加，全年 累计 发行 各类债券 22.9 万亿元， 同 比 增长 108.3 % 。 上证综合指数上涨 9.4 % ，沪 深两市股票流通市值增长 31.7 % 。人民币兑美元 汇率中间价比上年末贬值 5.7% 。 中国银行业总体保持稳健运行。金融监管部门以改革创新、服务实体经济和风险防控为核心， 引导银行业持续健康发展。有序推进银行业双向开放，完善银行业治理机制 改革。进一步提 升银行业服务实体经济能力，加大对重点领域和薄弱环节的金融支持力度。切实防范化解金 融风险，支持银行业盘活存量、化解潜在不良贷款、防止新增不良贷款。年末中国银行业金 融机构总资产 19.3 万亿元，比上年末增长 15.7 % ；总负债 184.1 万亿元， 比上年末增长 15.1 % 。 商业银行 全年累计实现净利润 1.59 万亿元，同比增长 2.4% ；不良贷款余额 12,74 亿 元，比上年末增加 4,318 亿元；不良率 1.67 % ，比 上年末上升 0.42 个百分点。 0 2 4 6 8 10 2011 2012 2013 2014 2015 % 世界经济增长率 中国经济增长率 0.00 0.50 1.00 1.50 2.00 2.50 3.00 3.50 4.00 2011 2012 2013 2014 2015 港币贴现窗口基本利率 欧洲央行再融资利率 人民币1年期存款利率 美国联邦基金利率 5.80 6.00 6.20 6.40 6.60 6.80 0 50 100 150 2011 2012 2013 2014 2015 人民币实际有效汇率指数（左轴） 人民币名义有效汇率指数（左轴） 人民币兑美元中间价（右轴） 0 5 10 15 20 0.0 0.5 1.0 1.5 2.0 2011 2012 2013 2014 2015 新增人民币贷款（左轴，万亿元） M2增长率（右轴，%） 人民币贷款余额增长率（右轴，%） 人民币存款余额增长率（右轴，%） % 世界经济与中国经济增长情况 （2011-2015年） 数据来源：国际货币基金组织，中国国家统计局 主要国家或地区基准利率 （2011-2015年） 数据来源：汤森路透EcoWin数据库 人民币汇率走势 （2011-2015年） 数据来源：汤森路透EcoWin数据库 中国货币与信贷增长情况 （2011-2015年） 数据来源：汤森路透EcoWin数据库 利润表主要项目分析 2015 年，集团实现净利润 1,794.17 亿元，实现归属于母公司所有者的净利润 1,708.45 亿 元，分别同比增长 1.25% 和 0.74% 。平均总资产回报率 (ROA)1.12% ，同比下降 0.10 个百分 点。净资产收益率 (ROE) 14.53 % ，同比下降 2.75 个百分点。 集团利润表主要项目 及变动情况 如下表所示： 单位：百万元人民币（百分比除外） 项目 201 5 年 2014 年 变动 变动比率 利息净收入 328,650 321,102 7,548 2.35% 非利息收入 145,671 135,29 10,42 7.72% 其中：手续费及佣金净收入 92,410 91,240 1,170 1.28% 营业收入 474,321 456,31 17,90 3.94% 营业 支出 (243,945) (25,412) (18,53) 8.2% 其中： 业务及管理费 (134,213) (130,387) (3,826) 2.93% 资产 减值损失 (59,274) (48,381) (10,893) 22.52% 营业利润 230,376 230,919 (543) (0.24%) 利润总额 231,571 231,478 93 0.04% 所得税费用 (52,154) (54,280) 2,126 (3.92%) 净利润 179,417 17,198 2,219 1.25% 归属于母公司所有者的净利润 170,845 169,595 1,250 0.74% 集团主要项目 分季度情况 如下表所示： 单位：百万元人民币 项目 2015 年 10 - 12 月 2015 年 7 - 9 月 2015 年 4 - 6 月 2015 年 1 - 3 月 营业收入 117,548 117,212 118,121 121,40 归属于母公司所有者的净利润 39,30 40,79 44,908 45,838 扣除非经常性损益后归属于母公司所有 者的净利润 38,654 40,864 44,474 45,65 经营活动收到 / （支付）的现金流量净额 136,679 (131,980) 267,230 40,165 利息净收入与净息差 2015 年， 集团实现 利息净收入 3,286.50 亿元， 同 比 增加 75.48 亿元， 增长 2.35 % 。 集团、 中国内地人民币业务、中国内地外币业务主要生息资产和付息负债项目的平均余额 1、平均 利率及其同比变动如下表所示： 1 平均余额是根据集团管理账目计算的每日平均余额， 未经审计 。 单位：百万元人民币（百分比除外） 项目 2015 年 2014 年 变动 平均余额 平均利率 平均余额 平均利率 平均余额 平均利率 集团 生息资产 客户贷款 8,916,436 4.88% 8,263,521 5.19% 652,915 (31) Bps 投资 3,145,750 3.45% 2,461,952 3.50% 683,798 (5) Bps 存放中央银行 2,257,227 1.31% 2,248,526 1.34% 8,701 (3) Bps 存拆放同业 1,205,045 3.47% 1,300,547 4.44% (95,502) (97) Bps 小计 15,524,458 3.96% 14,274,546 4.22% 1,249,912 (26) Bps 付息负债 客户存款 11,388,012 1.94% 10,650,698 2.02% 737,314 (8) Bps 同业存拆入及对央行负债 2,703,157 2.01% 2,516,830 2.24% 186,327 (23) Bps 发行债券 271,374 4.02% 260,750 3.88% 10,624 14 Bps 小计 14,362,543 1.99% 13,428,278 2.10% 934,265 (11) Bps 净息差 2.12% 2.25% (13) Bps 中国内地人民币业务 生息资产 客户贷款 6,459,621 5.77% 5,854,808 6.23% 604,813 (46) Bps 投资 2,320,776 3.93% 1,826,017 3.90% 494,759 3 Bps 存放中央银行 1,775,185 1.57% 1,801,408 1.58% (26,223) (1) Bp 存拆放同业 882,803 4.12% 1,041,018 4.86% (158,215) (74) Bps 小计 11,438,385 4.62% 10,523,251 4.90% 915,134 (28) Bps 付息负债 客户存款 8,492,422 2.28% 7,981,630 2.30% 510,792 (2) Bps 同业存拆入及对央行负债 1,650,677 3.34% 1,481,293 4.33% 169,384 (99) Bps 发行债券 143,719 4.90% 174,776 4.59% (31,057) 31 Bps （未完）  |