[年报]兴业银行:2015年年度报告
2015 年 年 度 报 告 （股票代码：601166） 兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告 2 目 录 董事长致辞 .............................................................................. 3 行长报告 .................................................................................. 5 重要提示 .................................................................................. 7 第一节 释义 .......................................................................... 8 第二节 公司简介和主要财务指标 ...................................... 9 第三节 公司业务概要 ........................................................ 16 第四节 管理层讨论与分析 ................................................ 20 第五节 重要事项 ................................................................ 73 第六节 普通股股份变动及股东情况 ................................ 79 第七节 优先股相关情况 .................................................... 83 第八节 董事、监事、高级管理人员和员工情况 ............ 87 第九节 公司治理 ................................................................ 96 第十节 财务报告 .............................................................. 103 第十一节 备查文件目录 .................................................. 103 兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告 3 董事长致辞 2015 年，公司本轮五年发展规划圆满收官。五年来，面对宏观经济增速回落、利 率市场化快速推进、跨界竞争业态不断涌现、金融市场剧烈波动等挑战，公司主动适应 经济发展新常态，凭借市场化的体制机制和团队文化，前瞻性开展战略布局，灵活把握 市场机遇，深入推进改革转型，取得了丰硕的经营成果。 五年来，主要经营指标实现翻番，行业地位获得新提升。截至 2015 年末，公司资 产总额 5.30 万亿元，存款余额 2.48 万亿元，贷款余额 1.78 万亿元，归属母公司普通 股股东权益 2,877.43 亿元，分别是 2010 年末的 2.86 倍、 2.19 倍、2.08 倍、3.13 倍， 跻身全国银行 10 强、全球银行 50 强、世界企业 500 强，在 2015 亚洲银行竞争力排名 中位列全部亚洲银行第 6 位。主动充分暴露风险，五年核销转让不良资产累计约 800 亿元， 2015 年末不良贷款比率 1.46%，资产质量总体可控。在此基础上，五年累计实 现归属母公司股东净利润近 2,000 亿元，派发现金股息超过 400 亿元，总资产收益率均 值 1.17%，净资产收益率均值 22.72%，财务状况稳健，获评“亚洲最佳股东回报银行”。 五年来，综合化经营布局顺利推进，主流银行集团地位得到确立。在 2010 年成立 兴业金融租赁有限责任公司之后，2011 年并购联华国际信托有限公司并更名为兴业国 际信托有限公司，2013 年成立兴业基金管理有限公司，2014 年成立兴业消费金融股份 公司，并购宁波杉立期货经纪有限公司并更名为兴业期货有限公司，2015 年成立兴业 数字金融服务公司和兴业经济研究咨询公司，同时通过子公司再投资不断延伸业务范 围，成为国内金融牌照最齐全的银行集团之一。坚持发挥多牌照经营优势，母子公司之 间、子公司之间的协同联动范围不断扩大，集团整体竞争能力、客户服务能力和业务综 合收益得到同步提升，并获评“2015 年度金控集团”。 五年来，资本节约观念已成共识，经营转型成效逐步显现。坚持“内生积累为主、 外源补充为辅”的资本补充原则，五年来通过利润留存补充核心一级资本超过 1,500 亿元；进一步优化股东结构，向中国人保集团、中国烟草总公司等股东定向增发募集核 心一级资本 235.32 亿元；积极开展资本工具创新，跻身首批优先股试点银行,筹集一级 资本 259.05 亿元，完成两次补充二级资本总计 300 亿元，推动各项业务持续健康发展。 2015 年末资本净额达 3,835.04 亿元，是 2010 年末的 3.43 倍，资本充足率 11.19%，核 心一级资本充足率 8.43%。确立全面主动资本管理理念，通过资本管理推动经营模式转 兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告 4 型和战略性重点业务培育，塑造特色化经营和差异化竞争优势，目前公司已成为国内城 镇化金融的主流竞争者、绿色金融的开拓者、同业金融的引领者、养老金融的倡导者， 在货币市场、资本市场、贵金属、外汇及衍生品交易等多个市场率先布局，并形成一定 的先发优势。 五年来，公司治理稳定运作，业务治理体系改革不断深化。平稳完成行长和两任监 事会主席的工作交接，新聘四位副行长，实现高管团队平稳过渡，经营战略一脉相承。 顺利完成第八届董事会换届及届中部分董事的辞任与增补，继续加强董事会专业能力和 决策传导机制建设，战略管控能力和战略执行能力得到强化，并在 2011 年、2012 年蝉 联上海证券交易所“董事会奖”。立足银行业发展趋势和公司实际，成功实施企业金融、 金融市场两大业务条线的专业化改革、零售金融的进一步深化改革，以及风险管理体系 等配套改革，全行经营管理的组织体系和推动模式发生较大转变，专业化经营能力、内 生性增长动力、精细化管理水平得到进一步提升。适应改革需求，设立香港分行，迈出 国际化发展的实质一步，同时在基本完成全国性网点布局之后，推进存量网点改造和社 区银行建设，加快传统物理渠道与互联网渠道的融合创新，专业化服务能力进一步增强。 展望“十三五”，国内外发展环境依然错综复杂，世界经济在深度调整中曲折复苏， 国内经济将借助改革深化实现新旧发展动力的转换和产业的转型升级。公司将主动服务 于国家战略，继续坚持市场化、综合化、国际化大方向，适应经济新常态，融入金融新 格局，更加强调稳健，更加强调创新，更加强调联动，更加强调精细化，更加强调体制 机制改革，巩固扩展传统业务地位和优势，培育拓展新兴战略业务边界和空间，实现集 团整体实力再上新台阶，为客户、员工、股东等各相关者创造更大价值。 董事长： 高建平 兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告 5 行长报告 2015 年，国内宏观经济继续下行，金融市场激烈震荡，对商业银行的经营管理提 出了巨大考验。面对复杂严峻的经营环境，公司围绕年初董事会确定的各项经营目标， 灵活调整经营策略，深入推进改革转型，大力夯实发展基础，成功经受住内外部各种考 验，经营成果总体好于预期，为这一轮五年规划的收官划上圆满句号。截至报告期末， 公司资产总额 52,988.80 亿元，较期初增长 20.25%。全年实现归属于母公司股东净利 润 502.07 亿元，同比增长 6.51%。坚持开源节流，加强成本管控，全年成本收入比 21.59%， 继续保持同业较低水平。受宏观经济下行、部分行业、区域风险暴露影响，资产质量有 所下降，期末不良贷款比率 1.46%，较期初上升 0.36 个百分点，但总体仍保持在合理 可控范围。加大拨备计提力度，期内计提资产减值损失 452. 60 亿元，同比增长 74.72%； 期末拨备覆盖率 210.08%，拨贷比 3.07%，拨备覆盖总体充足。 2015 年，公司深入推进集团化经营，多市场运作和综合化服务能力进一步增强。 兴业经济研究咨询公司顺利开业，兴业数字金融服务公司正式成立，旗下子公司更加多 元，公司已经成为国内金融牌照资源最丰富的银行集团之一。各子公司业务保持迅猛发 展，行业地位和对集团的利润贡献不断上升。考核评价等配套机制进一步健全，集团内 部的协同联动更加顺畅。跨部门、跨条线、跨机构、跨业务板块的协同联动更加密切高 效，母子公司之间、子公司之间的协同联动范围不断扩大，集团核心业务群建设成效明 显，“大投行、大资管、大财富”业务格局进一步形成。 2015 年，公司坚决推进经营转型，业务发展格局进一步优化。以交易银行为重点 的基础业务进步明显。现金管理业务基础得到明显加强，跨境结算业务稳步增长，全年 本外币跨境结算业务量达到 1,223.94 亿美元，再创新高。“云闪付”、跨行代发、上线 收单、电子化结售汇等新型支付结算工具不断开发应用，支付结算业务竞争力稳步提升。 大力发展直销银行、微信银行、远程银行，线上线下渠道整合联动更加有效。以轻资本、 轻资产为特征的重点业务发展势头良好。承销发行债务融资工具规模达 3,842.45 亿元， 同比增长 22.14%。理财产品日均存量 13,476.41 亿元，同比增长 60.27%。资产托管规 模达 72,139.48 亿元，较期初增长 52.64%。完成期货交易所结算业务量 19,124.99 亿 元，排名全市场前列。以服务资本市场为主要方向的创新业务持续探索推进，产业基金、 PPP 业务、类永续债、资产证券化、上市公司定向增发、财务咨询顾问等业务发展态势 兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告 6 良好。 2015 年，公司稳步推进各项改革，发展基础进一步夯实。公司全面部署深化风险 管理体制机制改革，有序推进信用卡经营管理体制机制改革，全面推进营业厅劳动组织 模式优化，进一步完善同业专营机制改革，管理的有效性显著增强。全力以赴防控不良 资产，全行资产质量总体稳定。不断加大风险管理模式和手段创新，有力支持创新业务 发展。扎实开展“两加强、两遏制”及“回头看”专项检查，深入开展员工异常行为风 险排查，合规内控管理有效性进一步提升。持续加大信息科技建设投入，探索发挥科技 对业务发展的引领作用，业务运营的电子化、信息化、智能化水平继续提升。 展望 2016 年，世界经济仍然面临较多不确定性。国内经济增速下降、工业品价格 下降、实体企业盈利下降、财政收入增幅下降、经济风险发生概率上升的突出矛盾和问 题仍将持续，商业银行面对的信用风险、汇率风险和利率风险都可能上升，经营压力进 一步增大。但与此同时，供给侧结构性改革的推进、资本市场的活跃、新技术和新业态 的发展也将带来很多新的结构性机会，商业银行的发展空间依然广阔。在董事会的正确 领导和社会各界的关心支持下，公司经营层将坚持扬长避短、趋利避害，既妥善应对各 类风险冲击，又努力把握新的市场机遇，力争在新的一年实现业务合理增长、资产质量 和盈利水平总体稳定，为新一轮五年发展开好局、起好步。 行 长： 陶以平 兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告 7 重要提示 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在虚假 记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别及连带的法律责任。 公司第八届董事会第十八次会议于2016年4月27日审议通过了2015年年度报告及摘 要。没有董事、监事、高级管理人员对年度报告内容的真实性、准确性和完整性无法保 证或存在异议。 本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为合 并报表数据，货币单位以人民币列示。 公司2015年度财务报告经德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会 计师审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。 公司董事长高建平、行长陶以平、财务部门负责人李健，保证2015年年度报告中财 务报告的真实、准确、完整。 董事会审议的报告期普通股股息派发预案：拟以总股本19,052,336,751股为基数， 每10股普通股派发现金股利6.10元（含税）。 优先股股息支付预案：拟支付优先股股息合计 11.47 亿元。其中，“兴业优 1”优 先股总面值 130 亿元，计息期间为 2015 年 1 月 1 日至 12 月 31 日，拟支付股息 7.80 亿元（年股息率 6%）；“兴业优 2”优先股总面值 130 亿元，股息计息期间为 2015 年 6 月 24 日至 12 月 31 日，拟支付股息 3.67 亿元（年股息率 5.40%）。 请投资者认真阅读本年度报告全文。本报告所涉及对未来财务状况、经营业绩、业 务发展及经营计划等展望、前瞻性陈述，不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注 意投资风险。 公司董事会特别提醒投资者，公司已在本报告中详细描述面临的风险因素，敬请查 阅第四节“管理层讨论与分析”中关于各类风险和风险管理情况的内容。 兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告 8 第一节 释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 兴业银行/公司 指 兴业银行股份有限公司 央行 指 中国人民银行 中国证监会/证监会 指 中国证券监督管理委员会 福建证监局 指 中国证券监督管理委员会福建监管局 中国银监会/银监会 指 中国银行业监督管理委员会 福建银监局 指 中国银行业监督管理委员会福建监管局 德勤华永会计师事务所 指 德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙） 兴业租赁 指 兴业金融租赁有限责任公司 兴业信托 指 兴业国际信托有限公司 兴业基金 指 兴业基金管理有限公司 兴业消费金融 指 兴业消费金融股份公司 兴业研究咨询公司 指 兴业经济研究咨询股份有限公司 新资本口径 指 按照中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》 （自 2013 年起实施）计量 元 指 人民币元 兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告 9 第二节 公司简介和主要财务指标 一、公司简介 法定中文名称：兴业银行股份有限公司 （简称：兴业银行） 法定英文名称：INDUSTRIAL BANK CO.,LTD. 法定代表人：高建平 董事会秘书：陈信健 证券事务代表：陈志伟 联系地址：中国福州市湖东路 154 号 电话：(86)591-87824863 传真：(86)591-87842633 电子信箱：irm@cib.com.cn 注册地址：中国福州市湖东路 154 号 办公地址：中国福州市湖东路 154 号 邮政编码：350003 公司网址：www.cib.com.cn 选定的信息披露媒体：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》 登载年度报告的中国证监会指定网站：www.sse.com.cn 年度报告备置地点：公司董事会办公室 公司股票简况： 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 A 股 上海证券交易所 兴业银行 601166 优先股 上海证券交易所 兴业优1 360005 优先股 上海证券交易所 兴业优2 360012 兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告 10 其他相关资料： 公司聘请的会计师事务所：德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址：中国上海市延安东路 222 号外滩中心 30 楼 签字会计师姓名：沈小红、张华 履行持续督导职责的联席保荐机构：中信证券股份有限公司、兴业证券股份有限公 司 办公地址：深圳市福田区中心三路 8 号中信证券大厦、福州市湖东路 268 号 签字的保荐代表人姓名：吴凌、骆中兴、田金火、乔捷 持续督导的期间：2014 年 9 月 10 日至 2016 年 12 月 31 日 本报告分别以中、英文编制，在对中英文本理解上发生歧义时，以中文文本为准。 兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告 11 二、近三年主要会计数据和财务指标 （一）主要会计数据和财务指标 单位：人民币百万元 项 目 2015 年 2014 年 本年较上年增减(%) 2013 年 营业收入 154,348 124,898 23.58 109,287 利润总额 63,244 60,598 4.37 54,261 归属于母公司股东的净利 润 50,207 47,138 6.51 41,211 归属于母公司股东扣除非 经常性损益的净利润 49,493 46,660 6.07 40,998 基本每股收益(元) 2.63 2.47 6.48 2.16 稀释每股收益(元) 2.63 2.47 6.48 2.16 扣除非经常性损益后的基 本每股收益(元) 2.60 2.45 6.12 2.15 总资产收益率(%) 1.04 1.18 下降 0.14 个百分点 1.20 加权平均净资产收益率(%) 18.89 21.21 下降 2.32 个百分点 22.39 扣除非经常性损益后的加 权平均净资产收益率(%) 18.63 21.00 下降 2.37 个百分点 22.27 成本收入比(%) 21.59 23.78 下降 2.19 个百分点 26.71 经营活动产生的现金流量 净额 818,693 682,060 20.03 209,119 每股经营活动产生的现金 流量净额(元) 42.97 35.80 20.03 10.98 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 本年末较上年末 增减(%) 2013 年 12 月 31 日 总资产 5,298,880 4,406,399 20.25 3,678,304 归属于母公司股东权益 313,648 257,934 21.60 199,769 归属于母公司普通股股东 的所有者权益 287,743 244,976 17.46 199,769 期末普通股总股本 19,052 19,052 - 19,052 归属于母公司普通股股东 的每股净资产(元) 15.10 12.86 17.46 10.49 兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告 12 不良贷款率(%) 1.46 1.10 上升 0.36 个百分点 0.76 拨备覆盖率(%) 210.08 250.21 下降 40.13 个百分点 352.10 拨贷比(%) 3.07 2.76 上升 0.31 个百分点 2.68 注：1、基本每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则 第 9 号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）计算。 2、截至 2015 年末，公司已发行票面金额共计人民币 260 亿元股息不可累积的优先股（兴业优 1 和兴业优 2），2015 年度优先股股息尚未发放，待股东大会批准后发放。 （二）2015 年分季度主要财务数据 单位：人民币百万元 第一季度 （1-3 月份） 第二季度 （4-6 月份） 第三季度 （7-9 月份） 第四季度 （10-12 月份） 营业收入 34,207 38,051 40,096 41,994 归属于上市公司股东的净利润 14,790 12,954 13,477 8,986 归属于上市公司股东的扣除非经 常性损益后的净利润 14,686 12,822 13,281 8,704 经营活动产生的现金流量净额 (53,728) 734,467 (73,713) 211,667 （三）非经常性损益项目和金额 单位：人民币百万元 项 目 2015 年 2014 年 2013 年 非流动性资产处置损益 9 83 (28) 计入当期损益的政府补助 334 379 162 收回以前年度已核销资产 531 242 113 除上述各项之外的其他营业外收支净额 91 (54) 49 对所得税的影响 (252) (172) (83) 合计 713 478 213 归属于母公司股东的非经常性损益 714 478 213 归属于少数股东的非经常性损益 (1) - - 兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告 13 （四）补充财务数据 单位：人民币百万元 项 目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 总负债 4,981,503 4,145,303 3,477,133 同业拆入 103,672 81,080 78,272 存款总额 2,483,923 2,267,780 2,170,345 其中：活期存款 1,063,243 948,425 907,078 定期存款 1,149,101 1,053,728 979,043 其他存款 271,579 265,627 284,224 贷款总额 1,779,408 1,593,148 1,357,057 其中：公司贷款 1,197,627 1,179,708 988,808 个人贷款 511,906 385,950 353,644 贴现 69,875 27,490 14,605 贷款损失准备 54,586 43,896 36,375 （五）资本充足率 单位：人民币百万元 主要指标 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 资本净额 383,504 328,767 250,183 其中：核心一级资本 289,769 246,484 201,153 其他一级资本 25,909 12,958 - 二级资本 69,420 69,933 50,663 扣减项 1,594 608 1,633 加权风险资产合计 3,427,649 2,911,125 2,310,471 资本充足率(%) 11.19 11.29 10.83 一级资本充足率(%) 9.19 8.89 8.68 核心一级资本充足率(%) 8.43 8.45 8.68 注：本表根据《商业银行资本管理办法(试行)》及按照上报监管机构的数据计算。 兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告 14 （六）补充财务指标 单位：% 主要指标 标准值 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 存贷款比例（折人民币） ≤75 67.62 64.76 61.95 流动性比例（折人民币） ≥25 56.80 41.59 35.79 单一最大客户贷款比例 ≤10 2.11 8.26 7.06 最大十家客户贷款比例 ≤50 12.62 20.44 23.72 正常类贷款迁徙率 - 3.69 2.33 1.20 关注类贷款迁徙率 - 52.96 42.16 30.48 次级类贷款迁徙率 - 87.33 93.77 97.63 可疑类贷款迁徙率 - 35.92 20.53 30.41 注：1、本表数据为并表前口径，均不包含子公司数据； 2、本表数据按照上报监管机构的数据计算； 3、根据中国银监会银监发﹝2010﹞112 号文，自 2011 年起增加月日均存贷比监管，报告期内 公司各月日均存贷比指标均符合监管要求。 （七）报告期内股东权益变动情况 单位：人民币百万元 项 目 期初数 本期增加 本期减少 期末数 股本 19,052 - - 19,052 优先股 12,958 12,947 - 25,905 资本公积 50,861 - - 50,861 其他综合收益 2,214 3,471 - 5,685 一般准备 43,418 17,247 - 60,665 盈余公积 9,824 - - 9,824 未分配利润 119,607 50,207 (28,158) 141,656 归属于母公司股东权益 257,934 83,872 (28,158) 313,648 兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告 15 （八）采用公允价值计量的项目 单位：人民币百万元 项 目 2014 年 12 月 31 日 本期公允价 值变动损益 计入权益的累 计公允价值变动 本期计提 的减值准备 2015 年 12 月 31 日 以公允价值计量且其变 动计入当期损益的金融 资产 44,435 (109) - - 128,685 贵金属 7,456 (1,311) - - 41,964 衍生金融资产 5,142 2,781 - - 13,933 衍生金融负债 4,498 - - 10,563 可供出售金融资产 407,752 7,699 1,095 426,304 以公允价值计量且其变 动计入当期损益的金融 负债 1,903 17 - - 1 注：1、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产：主要是用于做市交易目的而持有 的人民币债券，公司根据债券市场的交易活跃度以及对市场走势的判断，动态调整交易类人民币债 券持有规模。报告期内，公司交易类债券的投资规模有所增加，公允价值变动相对于规模而言影响 较小。 2、贵金属：受自营贵金属交易策略和市场走势的影响，公司在报告期内增持贵金属现货头寸， 期末以公允价值计量的国内贵金属现货余额较期初增加 345.08 亿元。 3、衍生金融资产和负债：衍生金融资产和负债绝对值较期初有所减少，整体轧差有所增加， 即本期的金融衍生品投资的公允价值变动收益有所增加。 4、可供出售金融资产：根据资产配置和管理需要，结合市场走势的判断和对银行间市场流动 性状况的分析，可供出售投资规模较期初有所增加。 5、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债：公司以公允价值计量且其变动计入当 期损益的金融负债主要是卖出融入债券和卖空黄金交易，报告期末时点的头寸主要是卖出融入债 券。 兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告 16 第三节 公司业务概要 一、公司主要业务、经营模式及行业情况 （一）主要业务和经营模式 公司成立于 1988 年 8 月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业 银行之一， 2007 年 2 月 5 日在上海证券交易所正式挂牌上市，现已发展成为治理完善、 特色鲜明、服务优良的全国性股份制商业银行，并稳居全球前 50 强银行之列。 公司主要从事商业银行业务，经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长 期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、 承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理发行股票以外的有价证券；买卖、代理 买卖股票以外的有价证券；资产托管业务；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；结汇、 售汇业务；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务； 提供保管箱服务；财务顾问、资信调查、咨询、见证业务；经中国银行业监督管理机构 批准的其他业务。公司已在全国各主要城市设立了 119 家分行、1,787 家分支机构，与 全球 1,500 多家银行建立了代理行关系，并建设了网上银行“在线兴业”、电话银行 “95561”、手机银行“无线兴业”和直销银行，不断完善虚实结合、覆盖全国、衔接 境内外的服务网络。 开业二十多年来，公司坚持“真诚服务，相伴成长”的经营理念，致力于为客户提 供全面、优质、高效的金融服务，主要经营业务分为企业金融、零售银行和金融市场三 大板块。企业金融业务主要包括企业存贷款业务、投资银行、贸易金融、现金管理、环 境金融、小企业业务和机构业务等。零售银行业务主要包括零售银行业务、信用卡业务 和私人银行业务等。金融市场业务主要包括同业业务、资金业务、资产管理和资产托管 等。 公司积极推进业务转型,巩固并加强以交易银行为重点的基础业务，坚持“大投行、 大资管、大财富”发展方向，加快发展以轻资本、轻资产为特征的重点业务，持续探索 推进以服务资本市场为主要方向的创新业务。不断深化风险管理体制机制改革，提升合 规内控管理有效性，努力保持资产质量总体稳定，有力支持创新业务发展。公司持续发 力集团化建设，集团化布局不断完善，增强多市场运作和综合化服务能力，成为国内金 融牌照资源最丰富的银行集团之一。 兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告 17 （二）行业情况和发展态势 在国内经济新常态下，中国银行业发展正在进入新的阶段。具体来看，经济增长动 力切换，经济增速下行，商业银行经营业绩由高速增长转入中低速增长。经济结构调整 持续推进，信用风险暴露加剧，商业银行资产质量持续下行。利率市场化改革基本完成， 金融脱媒愈演愈烈，行业准入放开，跨界竞争加剧，银行经营所面临的压力不断增大。 面对形势的变化，商业银行加快经营转型的步伐，加快传统业务重心下沉，大力推动发 展投行、资管、理财、托管、财富管理等新兴业务。金融综合化、集团化、国际化稳步 推进，主要商业银行形成不同类型的金融控股集团。未来一段时期，加强风险应对，实 施创新驱动，深化转型发展，将成为商业银行经营的主旋律。公司将因势而变，扬长避 短，学习和借鉴市场先进经验，提前谋划布局，规避主要风险，抓住发展机遇，探索和 坚持自身特色的可持续发展道路。 二、报告期内主要资产发生重大变化情况的说明 截至报告期末，公司资产总额 52,988.80 亿元，较期初增长 20.25%，其中贷款较 期初增长 11.69%，买入返售金融资产较期初降低 68.30%，各类投资净额较期初增长 91.04%，详见第四节管理层讨论与分析的“资产负债表分析”部分。 三、核心竞争力分析 公司积极落实国家宏观经济政策和金融监管要求，坚持以发展为第一要务、以转 型为核心主线、以改革为根本动力，扎实建设“基础坚实、结构协调、专业突出、特色 鲜明、实力雄厚、富有责任的主流银行集团”，核心竞争力持续提升。 以完善治理架构推进公司规范化运营。公司自成立以来，始终按照市场化运行机 制，不断完善体制机制架构，通过规范化运行和科学化管理提升内部运营效率，现已形 成管理高效、专业区分的规范化公司架构。在发挥总分支行体制优势的基础上，坚持以 客户为中心，按照扁平化、专业化、集中化以及前台、中台、后台相分离的原则，推动 全行经营管理贴近市场、贴近客户，逐步建立起各类业务处理中心或管理中心，按照业 务条线逐步形成事业部的方向，推动双线运营，建立起矩阵式管理模式。在原先现代商 业银行资产负债比例管理、综合经营计划管理、风险管理、内部控制管理的基础上，全 面开展流程再造、制度重构，不断深化经营管理体制机制改革，加快推进经营转型，抢 占现代银行竞争的制高点，并持续激发旺盛的经营活力。 兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告 18 以业务创新打造品牌产品建立行业优势地位。公司多年深耕金融市场，以锐意创 新，准确判断享誉业内，在多个细分业务领域引领行业创新之风，开辟属于自己的“蓝 海”，形成鲜明的经营特色。以业务创新打造出兴业整体品牌，已构建起具有良好认知 度的产品和服务品牌体系。“自然人生”、“安愉人生”、“寰宇人生”、“兴业通”、 “兴业财智星”、“芝麻开花”、“绿色金融”、“赤道原则”、“银银平台”、“电 子银行”、“热线兴业”、“钱大掌柜”、“直销银行”等一批产品和服务品牌在国内金 融市场获得广泛认可。公司顺应市场发展趋势，大力打造“一体两翼”业务体系，集中 集团资源优势，聚焦城镇化金融业务、环境金融业务、养老金融业务、中小银行机构与 非银行金融机构综合服务业务、资本市场直接融资服务业务、资产管理的投资与托管服 务业务、交易银行业务等七大核心业务领域，打造定位清晰、特色鲜明、优势突出、功 能齐全的金融产品体系，形成有本行集团特色的优势品牌和产品集群。 以综合化经营推动公司业务转型。公司坚定不移走多市场、多产品、综合化发展 道路，积极打造多市场综合金融服务能力，已形成涵盖同业业务、资金交易、资产管理、 资产托管等在内的较为完整的业务体系，在货币市场、资本市场、债券市场、银行间市 场、非银行金融机构市场、贵金属、外汇及衍生品交易等各个市场率先布局。经过近年 来的综合化布局，公司已经从单一银行演进为“以银行为主体，涵盖信托、金融租赁、 基金、消费金融、期货、资产管理、互联网金融、研究咨询等在内的现代综合金融服务 集团”。2014 年香港分行正式开业，国际化战略迈出实质性步伐。依托投贷联动、表内 表外业务联动、母子公司联动，全方位满足共同客户的多元化金融服务需求，境内外分 支机构、子公司间业务协同与联动发展能力不断提升。 以科技引领推动运营支持能力的持续提升。公司将“科技兴行”作为治行方略之 一，重视跟踪、掌握现代金融科技发展趋势，加大有效科技投入，推进金融技术创新， 不断提高金融服务的科技含量。公司是国内第一批按照流程银行理念，构建现代化管理 体系的银行之一，集中的后台作业体系在业内处于领先水平。公司核心生产系统建设在 业内处于先进水平，是国内少数具备核心系统自主研发能力和自主知识产权的银行之 一，也是国内目前唯一一家对外输出核心系统技术的银行。最早建成主数据中心、同城 灾备、异地灾备三位一体的灾备体系，是国内首批符合国际公认灾难备份 5 级标准的银 行及符合中国人民银行灾难备份规定要求的银行，关键信息系统可用性、金卡系统交易 成功率等关键指标多年来稳居同业前列。 兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告 19 以敬业务实企业文化打造竞争软实力。为实现“真诚服务，共同兴业”的企业使 命，公司坚持“理性、创新、人本、共享”的核心价值观，坚持依法经营、稳健经营、 文明经营的经营方针，实施从严治行、专家办行、科技兴行、服务立行战略，发扬“务 实、敬业、创业、团队”的企业精神，逐渐形成简单和谐的“家园文化”、审慎稳健的 “风险文化”、天道酬勤的“拼搏文化”、真诚共赢的“服务文化”，由此构成强大的竞 争软实力，全面提升内部管理水平，有效提高核心竞争力，推进各项业务健康发展。 兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告 20 第四节 管理层讨论与分析 一、报告期内主要经营情况 （一）概述 1、总体经营情况 报告期内，面对复杂严峻的经营环境，公司合理统筹“规模、质量、效益”各项目 标，灵活调整经营策略，加大业务结构调整和转型升级步伐，经营情况总体符合预期。 （1）业务规模稳健增长。截至报告期末，公司资产总额 52,988.80 亿元，较期初 增长 20.25%；本外币各项存款余额 24,839.23 亿元，较期初增长 9.53%；本外币各项贷 款余额 17,794.08 亿元，较期初增长 11.69%。 （2）盈利能力保持相对较好水平。报告期内实现营业收入 1,543.48 亿元，同比增 长 23.58%，其中，实现手续费及佣金收入 335.92 亿元，同比增长 18.23%。全年实现归 属于母公司股东的净利润 502.07 亿元，同比增长 6.51%。报告期内，加权平均净资产 收益率 18.89%，同比下降 2.32 个百分点；总资产收益率 1.04%，同比下降 0.14 个百分 点。 （3）资产质量总体可控。截至报告期末，公司不良贷款余额 259.83 亿元，较期初 增加 84.39 亿元；不良贷款比率 1.46%，较期初上升 0.36 个百分点。报告期内，共计 提拨备 452.60 亿元，同比增长 74.72%；期末拨贷比为 3.07%，拨备覆盖率为 210.08%。 （4）市场地位和品牌形象继续提升。继续跻身全球银行 50 强、世界企业 500 强和 全球上市企业 150 强行列，排名位次稳步提升。一年来，在国内外权威机构的一系列评 比活动中，先后获得“2015 年度金控集团”、“最具影响力全国性银行”、“亚洲最佳股 东回报银行”、“最佳绿色银行奖”等荣誉。 2、营业收入及营业利润的构成情况 报告期内公司实现营业收入 1,543.48 亿元，营业利润 628.10 亿元。 （1）公司根据重要性和可比性原则，将地区分部划分为总行（包括总行本部及总 行经营性机构）、福建、北京、上海、广东、浙江、江苏、东北部及其他、西部、中部， 共计十个分部。各地区分部的营业收入和营业利润列示如下： 单位：人民币百万元 分 部 营业收入 营业收入较上年 增减(%) 营业利润 营业利润较上年 增减(%) 总 行 55,861 95.92 31,871 87.04 兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告 21 分 部 营业收入 营业收入较上年 增减(%) 营业利润 营业利润较上年 增减(%) 福 建 16,229 1.30 1,988 (72.92) 北 京 7,465 (2.82) 2,781 (45.52) 上 海 8,226 5.66 5,658 24.98 广 东 9,184 (4.18) (540) (117.87) 浙 江 5,811 9.72 1,259 418.11 江 苏 6,930 18.81 3,258 14.96 东北部及其他 15,017 3.20 5,672 (20.03) 西 部 15,146 3.72 5,931 (26.89) 中 部 14,479 (3.66) 4,932 1.17 合 计 154,348 23.58 62,810 4.35 （2）业务收入中各项目的数额、占比及同比变动情况如下： 单位：人民币百万元 项 目 金 额 占业务总收入比重(%) 较上年同期数增减(%) 贷款利息收入 101,750 34.86 8.95 拆借利息收入 2,095 0.72 (54.90) 存放央行利息收入 6,497 2.23 4.71 存放同业及其他金融机 构利息收入 3,894 1.33 (18.57) 买入返售利息收入 27,382 9.38 (51.39) 投资损益和利息收入 111,501 38.20 124.27 手续费及佣金收入 33,592 11.51 18.23 融资租赁利息收入 5,367 1.84 33.14 其他收入 (190) (0.07) (107.30) 合计 291,888 100 16.70 兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告 22 3、财务状况和经营成果 （1）主要财务指标增减变动幅度及其说明 单位：人民币百万元 项 目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 较上年末增减 (%) 简要说明 总资产 5,298,880 4,406,399 20.25 各项资产业务保持平稳增 长 总负债 4,981,503 4,145,303 20.17 各项负债业务保持平稳增 长 归属于母公司股 东的股东权益 313,648 257,934 21.60 当期净利润转入及发行优 先股 项 目 2015 年 2014 年 较上年增减 (%) 简要说明 归属于母公司股 东的净利润 50,207 47,138 6.51 息差保持平稳，生息资产 日均规模增长；手续费及 佣金收入保持增长，成本 收入比保持较低水平 加权平均净资产 收益率(%) 18.89 21.21 下降 2.32 个 百分点 由于利润留存及可供出售 公允价值变动增加，加权 净资产增速高于净利润增 速 经营活动产生的 现金流量净额 818,693 682,060 20.03 优化业务结构,各项业务 稳步发展，同时把握住市 场机会，加大投资的配置 力度 （2）会计报表中变化幅度超过 30%以上主要项目的情况 单位：人民币百万元 主要会计科目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 较上年末 增减(%) 简要说明 存放同业及其他 金融机构款项 42,347 100,816 (58.00) 调整资产配置，存放同业余 额减少 贵金属 42,010 7,543 456.94 贵金属现货头寸增加 以公允价值计量 且其变动计入当 期损益的金融资 产 128,685 44,435 189.60 货币基金投资增加 买入返售金融资 产 225,924 712,761 (68.30) 买入返售票据、信托及其他 受益权减少 兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告 23 主要会计科目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 较上年末 增减(%) 简要说明 应收款项类投资 1,834,906 708,446 159.00 应收款项类理财产品、信托 及其他受益权投资增加 其他资产 47,351 18,648 153.92 应收待结算及清算款项以及 子公司兴业租赁的预付融资 租赁资产购置款增加 向中央银行借款 67,700 30,000 125.67 中央银行借款增加 同业及其他金融 机构存放款项 1,765,713 1,268,148 39.24 非银行金融机构存放增加 卖出回购金融资 产 48,016 98,571 (51.29) 卖出回购债券和票据减少 应付债券 414,834 185,787 123.28 发行金融债及同业存单 其他负债 28,574 151,028 (81.08) 应付待结算及清算款项减少 优先股 25,905 12,958 99.92 发行第二期优先股 其他综合收益 5,685 2,214 156.78 计入资本公积的可供出售公 允价值变动余额增加 一般风险准备 60,665 43,418 39.72 提取一般风险准备 主要会计科目 2015 年 2014 年 较上年同 期增减(%) 简要说明 投资收益(损失) 3,482 (96) 上年同期 为负 此三个报表项目存在高度关 联，合并后整体损益 20.10 亿元,降幅 9.74% 公 允 价 值 变 动 ( 损 失)收益 1,378 1,631 (15.51) 汇兑收益 (2,850) 692 (511.85) 营业税金及附加 12,955 9,105 42.28 业务规模增长，营业税金及 附加相应增加 资产减值损失 45,260 25,904 74.72 加大拨备计提力度，贷款及 各类投资减值损失增加 其他综合收益 3,466 6,859 (49.47) 报告期内可供出售公允价值 变动形成的利得减少 （二）资产负债表分析 1、资产 截至报告期末，公司资产总额 52,988.80 亿元，较期初增长 20.25%。其中贷款较 兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告 24 期初增加 1,862.60 亿元，增长 11.69%；买入返售金融资产较期初减少 4,868.37 亿元， 降幅 68.30%；各类投资净额较期初增加 12,385.04 亿元，增长 91.04%。下表列示公司 资产总额构成情况： 单位：人民币百万元 项 目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 余额 占比(%) 余额 占比(%) 发放贷款和垫款净额 1,724,822 32.55 1,549,252 35.16 投资注（1） 2,598,945 49.05 1,360,441 30.87 买入返售资产 225,924 4.26 712,761 16.18 应收融资租赁款 74,146 1.40 58,254 1.32 存放同业 42,347 0.80 100,816 2.29 拆出资金 56,336 1.06 51,149 1.16 现金及存放央行 417,911 7.89 491,169 11.15 其他注（2） 158,449 2.99 82,557 1.87 合计 5,298,880 100 4,406,399 100 注：（1）包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、应收款 项类投资、持有至到期投资和长期股权投资。 （2）包括贵金属、衍生金融资产、应收利息、固定资产、在建工程、无形资产、商誉、递延 所得税资产、其他资产。 贷款情况如下： （1）贷款类型划分 单位：人民币百万元 类 型 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 公司贷款 1,197,627 1,179,708 个人贷款 511,906 385,950 票据贴现 69,875 27,490 合计 1,779,408 1,593,148 截至报告期末，公司贷款占比 67.30%，较期初下降 6.74 个百分点，个人贷款占比 28.77%，较期初上升 4.54 个百分点，票据贴现占比 3.93%，较期初上升 2.20 个百分点。 兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告 25 公司积极应对经济新常态和金融新格局，坚持“稳发展、保安全、促转型”基本工作 主线，合理统筹“规模、质量、效益”各项目标，灵活调整经营策略，深入推进改革 转型，大力夯实发展基础，合理确定信贷投向和节奏，继续保持各项贷款业务平稳、 均衡发展。 （2）贷款行业分布 截至报告期末，贷款行业分布前 5 位为：“个人贷款”、“制造业”、“批发和 零售业”、“房地产业”、“水利、环境和公共设施管理业”。具体行业分布情况如 下： 单位：人民币百万元 行 业 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 贷款余额 占比(%) 不良率(%) 贷款余额 占比(%) 不良率(%) 农、林、牧、渔业 6,407 0.36 2.09 5,751 0.36 0.00 采矿业 66,930 3.76 1.68 53,743 3.37 0.93 制造业 295,358 16.60 2.95 293,739 18.44 2.29 电力、热力、燃气及水的生产和 供应业 53,808 3.02 0.02 47,638 2.99 0.01 建筑业 73,226 4.12 1.10 80,352 5.04 0.28 交通运输、仓储和邮政业 60,575 3.40 0.64 56,777 3.56 0.02 信息传输、软件和信息技术服务 业 8,782 0.49 0.83 8,172 0.51 1.03 批发和零售业 205,299 11.54 4.63 239,606 15.04 2.63 住宿和餐饮业 5,572 0.31 1.90 5,586 0.35 0.69 金融业 7,058 0.40 0.56 3,808 0.24 0.01 房地产业 201,366 11.32 0.02 189,843 11.92 0.00 租赁和商务服务业 90,505 5.09 0.42 88,290 5.54 0.40 科学研究和技术服务业 4,735 0.27 5.26 4,633 0.29 4.24 水利、环境和公共设施管理业 92,518 5.20 0.00 79,168 4.97 0.06 居民服务、修理和其他服务业 1,511 0.08 0.75 2,173 0.13 0.04 教育 2,788 0.16 0.07 2,178 0.14 0.09 卫生和社会工作 9,517 0.53 0.11 5,535 0.35 0.00 文化、体育和娱乐业 5,730 0.32 0.00 4,072 0.26 0.00 公共管理、社会保障和社会组织 5,942 0.33 0.00 8,644 0.54 0.00 个人贷款 511,906 28.77 0.86 385,950 24.23 0.79 兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告 26 行 业 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 贷款余额 占比(%) 不良率(%) 贷款余额 占比(%) 不良率(%) 票据贴现 69,875 3.93 0.00 27,490 1.73 0.00 合计 1,779,408 100 1.46 1,593,148 100 1.10 公司按照“风险可控、资源集约、持续发展”原则，推动信贷资源在行业、客户、 产品等方面合理布局和均衡发展。继续执行“有保、有控、有压”的区别授信政策，在 符合准入条件、有效控制风险的前提下，加快中小、小微和零售业务发展步伐，充分挖 掘自贸区、产业园区、改革试验区等国家给予特殊支持政策区域的业务机遇，加大对环 保、医疗、教育、旅游、通信等弱周期及绿色金融、民生消费行业的支持，有效压缩和 退出落后产能项目，持续调整优化信贷资产结构。 制造业、批发和零售业等行业的不良贷款比率较期初有所上升，主要是受宏观经 济增速放缓、产业结构调整、市场需求下降等影响，部分企业经营困难、偿债能力下 降；部分产能过剩行业风险有所上升，大宗商品贸易领域风险有所加大；民间借贷、 担保代偿等负面因素影响尚未根本好转等，信用风险有所加大。 （3）贷款地区分布 单位：人民币百万元 地 区 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 贷款余额 占比(%) 贷款余额 占比(%) 总 行 90,589 5.09 81,928 5.14 福 建 251,630 14.14 235,059 14.75 广 东 174,734 9.82 163,696 10.28 江 苏 133,444 7.50 107,073 6.72 浙 江 122,778 6.90 118,680 7.45 上 海 99,581 5.60 99,549 6.25 北 京 95,586 5.37 97,591 6.13 东北部及其他 237,929 13.37 197,426 12.38 西 部 277,343 15.59 235,395 14.78 中 部 295,794 16.62 256,751 16.12 合 计 1,779,408 100 1,593,148 100 公司贷款区域结构基本保持稳定，公司执行“有扶有控”的区域差别化政策，鼓励 各分行结合国家区域发展战略，在总行统一授信政策下，根据所在区域特征、行业生态、 产业结构、信用环境等综合因素，充分发挥区域比较优势，制定区域特色信贷政策，调 兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告 27 整和优化区域信贷结构。 （4）贷款担保方式 单位：人民币百万元 担保方式 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 贷款余额 占比(%) 贷款余额 占比(%) 信用 309,261 17.38 281,107 17.65 保证 401,035 22.54 382,267 23.99 抵押 826,016 46.42 712,332 44.71 质押 173,221 9.73 189,952 11.92 贴现 69,875 3.93 27,490 1.73 合计 1,779,408 100 1,593,148 100 截至报告期末，公司信用贷款占比较期初下降 0.27 个百分点，保证贷款占比较期 初下降 1.45 个百分点，抵质押贷款占比较期初下降 0.48 个百分点，贴现贷款占比较期 初上升 2.20 个百分点。 （5）前十名贷款客户情况 单位：人民币百万元 客户名称 2015 年 12 月 31 日 占贷款总额比例(%) 客户 A 7,600 0.43 客户 B 5,285 0.30 客户 C 4,932 0.28 客户 D 4,594 0.26 客户 E 4,426 0.25 客户 F 4,236 0.24 客户 G 4,000 0.22 客户 H 3,529 0.20 客户 I 3,500 0.20 客户 J 3,410 0.19 合计 45,512 2.56 截至报告期末，公司最大单一贷款客户的贷款余额为 76.00 亿元，占公司并表前资 本净额的 2.11%，符合监管部门对单一客户贷款余额占银行资本净额比例不得超过 10% 的监管要求。 兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告 28 （6）个人贷款结构 单位：人民币百万元 项 目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 贷款余额 占比(%) 不良率(%) 贷款余额 占比(%) 不良率(%) 个 人 住 房 及 商用房贷款 298,309 58.27 0.34 198,769 51.50 0.32 个 人 经 营 贷 款 67,216 13.13 2.17 72,879 18.88 1.61 信用卡 77,960 15.23 1.53 66,364 17.20 1.59 其他 68,421 13.37 1.08 47,938 12.42 0.41 合计 511,906 100 0.86 385,950 100 0.79 公司进一步调整优化个人贷款结构，加大支持个人按揭类信贷业务发展。受国内 经济增速放缓等影响，期末个人贷款不良率有所上升，但总体风险可控。 公司持续加强个人贷款业务的风险防范和管控。一是加大个人贷款业务事前控制 及后评价，强化风险监测、预警；二是加强重点个贷品种的风险管控，严格客户准入 及存续期管理；三是持续开展风险排查，加快风险化解和处置。 投资情况如下： （1）对外投资总体分析 截至报告期末，公司投资净额 25,989.45 亿元，较期初增加 12,385.04 亿元，增 长 91.04%。投资具体构成如下： ① 按会计科目分类 单位：人民币百万元 项 目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 余额 占比(%) 余额 占比(%) 以公允价值计量且其变动计 入当期损益的金融资产 128,685 4.95 44,435 3.27 可供出售类 426,634 16.42 408,066 30.00 应收款项类 1,834,906 70.60 708,446 52.07 持有至到期类 206,802 7.96 197,790 14.54 长期股权投资 1,918 0.07 1,704 0.12 合计 2,598,945 100 1,360,441 100 兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告 29 报告期内，公司适当加大投资规模，重点增持绝对收益较高、风险可控的投资品 种。期末应收款项类增长较多，主要是投资理财产品、信托受益权和资产管理计划。 ② 按发行主体分类 单位：人民币百万元 品 种 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 余额 占比(%) 余额 占比(%) 政府债券 421,475 16.22 268,683 19.75 中央银行票据和金融债券 60,343 2.32 63,898 4.70 公司债券 170,508 6.56 179,731 13.21 其他投资 1,944,701 74.83 846,425 62.22 长期股权投资 1,918 0.07 1,704 0.12 合计 2,598,945 100 1,360,441 100 报告期内，公司把握市场机会，一是重点增持有税收减免优惠、风险资本节约、高 流动性的国债和地方政府债等，二是增持绝对收益较高、风险可控的投资品种。 （2）长期股权投资 截至报告期末，公司长期股权投资账面价值 19.18 亿元，具体内容如下： ①公司持有九江银行股份有限公司股份 22,320 万股，持股比例 14.72%，账面价值 17.20 亿元。 ②兴业信托持有重庆机电控股集团财务有限公司 19.00%的股权，账面价值 1.47 亿 元。 ③兴业国信资产管理有限公司持有其他长期股权投资的期末账面价值 0.51 亿元。 存放同业及其他金融机构款项情况： 截至报告期末，公司存放同业及其他金融机构款项 423.68 亿元，较期初减少 584.69 亿元，降幅 57.98%。主要原因是公司调整资产配置，减少存放同业款项。 单位：人民币百万元 品 种 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 余额 占比(%) 余额 占比(%) 存放境内同业款项 28,082 66.28 89,212 88.47 存放境内其他金融机构款项 1,187 2.80 715 0.71 存放境外同业款项 13,099 30.92 10,910 10.82 合计 42,368 100 100,837 100 兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告 30 买入返售金融资产情况： 截至报告期末，公司买入返售金融资产 2,259.24 亿元，较期初减少 4,868.37 亿 元，降幅 68.30%。主要是根据有关监管要求，非标准化的买入返售金融资产不得新发 生，存量业务自然到期，期末买入返售金融资产相应减少。 单位：人民币百万元 品 种 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 余额 占比(%) 余额 占比(%) 债券 51,550 22.82 25,077 3.52 票据 97,839 43.31 364,923 51.20 信托及其他受益权 76,535 33.87 322,359 45.23 信贷资产 - - 300 0.04 应收租赁款 - - 102 0.01 合计 225,924 100 712,761 100 2、负债 截至报告期末，公司总负债 49,815.03 亿元，较期初增加 8,362.00 亿元，增长 20.17%。下表列示公司负债总额构成情况： 单位：人民币百万元 项 目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 余额 占比(%) 余额 占比(%) 同业及其他金融机构 存放款项 1,765,713 35.45 1,268,148 30.59 拆入资金 103,672 2.08 81,080 1.96 卖出回购金融资产款 48,016 0.96 98,571 2.38 吸收存款 2,483,923 49.86 2,267,780 54.71 应付债券 414,834 8.33 185,787 4.48 其他注 165,345 3.32 243,937 5.88 合计 4,981,503 100 4,145,303 100 注：包括向中央银行借款、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债、衍生金融负债、 应付职工薪酬、应交税费、应付利息、其他负债。 客户存款的具体构成如下： 公司的客户存款平稳增长，各项存款余额 24,839.23 亿元，较期初增加 2,161.43 兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告 31 亿元，增长 9.53%。 单位：人民币百万元 项 目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 金额 占比(%) 金额 占比(%) 活期存款 1,063,243 42.80 948,425 41.82 其中：公司 868,426 34.96 786,745 34.69 个人 194,817 7.84 161,680 7.13 定期存款 1,149,101 46.27 1,053,728 46.47 其中：公司 973,107 39.18 847,319 37.36 个人 175,994 7.09 206,409 9.11 其他存款 271,579 10.93 265,627 11.71 合计 2,483,923 100 2,267,780 100 同业及其他金融机构存放款项情况如下： 截至报告期末，公司同业及其他金融机构存放款项余额 17,657.13 亿元，较期初增 加 4,975.65 亿元，增长 39.24%。主要原因是公司顺应外部市场形势，组织多渠道的负 债来源，加大非存款类金融机构负债的拓展力度，有效应对市场流动性波动。 单位：人民币百万元 交易对手 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 余额 占比(%) 余额 占比(%) 同业存放款项 547,734 31.02 550,267 43.39 其他金融机构存放款项 1,217,979 68.98 717,881 56.61 合计 1,765,713 100 1,268,148 100 卖出回购金融资产情况如下： 截至报告期末，公司卖出回购金融资产余额480.16亿元，较期初减少505.55亿元， 下降51.29%。主要原因是公司调整负债配置，减少卖出回购资产。 单位：人民币百万元 品 种 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 余额 占比(%) 余额 占比(%) 债券 39,980 83.26 78,188 79.32 票据 8,036 16.74 19,864 20.15 兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告 32 品 种 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 余额 占比(%) 余额 占比(%) 其他 - - 519 0.53 合计 48,016 100 98,571 100 （三）利润表分析 报告期内，公司各项业务平稳健康发展，生息资产规模稳步增长；把握市场机会， 灵活配置资产，净息差保持稳定；手续费及佣金收入保持增长；成本收入比保持在较 低水平。实现归属于母公司股东的净利润 502.07 亿元，同比增长 6.51%。 单位：人民币百万元 项 目 2015 年 2014 年 较上年同期增减(%) 营业收入 154,348 124,898 23.58 利息净收入 119,834 95,560 25.40 非利息净收入 34,514 29,338 17.64 营业税金及附加 (12,955) (9,105) 42.28 业务及管理费 (32,849) (29,451) 11.54 资产减值损失 (45,260) (25,904) 74.72 其他业务成本 (474) (248) 91.13 营业外收支净额 434 408 6.37 税前利润 63,244 60,598 4.37 所得税 (12,594) (13,068) (3.63) 净利润 50,650 47,530 6.56 少数股东损益 443 392 13.01 归属于母公司股东的净利润 50,207 47,138 6.51 1、利息净收入 报告期内，公司实现净利息收入 1,198.34 亿元，同比增加 242.74 亿元，增长 25.40%，主要来源于生息资产规模增长。一方面公司息差水平略有下降，净息差同比 下降 0.03 个百分点至 2.45%；另一方面公司各项业务平稳较快增长，生息资产日均规 模同比增长 26.71%。 利息收入同比增加 365.58 亿元，增长 16.66%。其中投资利息收入同比增加 582.05 亿元，增长 116.84%，主要是投资日均规模同比增加 135.90%；买入返售利息收入同比 兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告 33 减少 289.53 亿元，降幅 51.39%，主要是买入返售日均规模同比减少 43.43%。 利息支出同比增加 122.84 亿元，增长 9.92%。其中债券利息支出同比增加 75.37 亿元，增长 146.75%，主要是发行同业存单及金融债，发行债券日均规模同比增加 173.59%；存款利息支出同比增加 51.43 亿元，增幅 9.84%，主要是存款日均规模同比 增加 13.03%和付息率下降 10 个 BP。 下表列出所示期间公司利息收入和利息支出的构成情况： 单位：人民币百万元 项 目 2015 年 2014 年 金额 占比(%) 金额 占比(%) 利息收入 公司及个人贷款利息收入 99,797 38.99 91,411 41.66 贴现利息收入 1,953 0.76 1,982 0.90 投资利息收入 108,019 42.20 49,814 22.70 存放中央银行利息收入 6,497 2.54 6,205 2.83 拆出资金利息收入 2,095 0.82 4,645 2.12 买入返售利息收入 27,382 10.70 56,335 25.68 存放同业及其他金融机构利息收入 3,894 1.52 4,782 2.18 融资租赁利息收入 5,367 2.10 4,031 1.84 其他利息收入 968 0.38 209 0.09 利息收入小计 255,972 100 219,414 100 利息支出 向中央银行借款利息支出 1,801 1.32 210 0.17 存款利息支出 57,422 42.18 52,279 42.21 发行债券利息支出 12,673 9.31 5,136 4.15 同业及其他金融机构存放利息支出 57,897 42.53 57,565 46.48 拆入资金利息支出 3,785 2.78 3,546 2.86 卖出回购利息支出 2,427 1.78 4,969 4.01 其他利息支出 133 0.10 149 0.12 利息支出小计 136,138 100 123,854 100 利息净收入 119,834 95,560 兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告 34 单位：人民币百万元 项 目 2015年 2014年 平均余额 平均收益率 （%） 平均余额 平均收益率 （%） 生息资产 公司及个人贷款和垫款 1,710,902 6.00 1,432,788 6.52 按贷款类型划分： 公司贷款 1,349,597 5.97 1,133,841 6.50 个人贷款 361,305 6.11 298,947 6.59 按贷款期限划分： 一般性短期贷款 835,668 5.87 778,948 6.51 中长期贷款 828,768 6.23 623,019 6.53 票据贴现 46,466 4.20 30,821 6.43 投资 1,957,950 5.52 829,982 6.01 存放中央银行款项 429,324 1.51 414,041 1.50 存放和拆放同业及其他金 融机构款项（含买入返售 金融资产） 697,977 4.81 1,120,909 6.10 融资租赁 92,771 5.79 60,657 6.65 合计 4,888,924 5.24 3,858,377 5.69 项 目 2015 年 2014 年 平均余额 平均成本率 （%） 平均余额 平均成本率 （%） 计息负债 吸收存款 2,423,159 2.33 2,143,895 2.43 公司存款 2,047,405 2.37 1,799,477 2.49 活期 686,645 0.67 711,260 0.64 定期 1,360,760 3.22 1,088,217 3.69 个人存款 375,754 2.14 344,418 2.15 活期 169,573 0.36 150,624 0.40 定期 206,181 3.59 193,794 3.50 同业及其他金融机构存放 和拆入款项(含卖出回购金 融资产款) 1,804,817 3.61 1,324,701 5.00 向中央银行借款 52,088 3.46 6,000 3.50 兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告 35 应付债券 299,328 4.23 109,408 4.69 合计 4,579,392 2.97 3,584,004 3.45 净利差 - 2.26 - 2.23 净息差 - 2.45 - 2.48 2、非利息净收入 报告期内，公司实现非利息净收入 345.14 亿元，占营业收入的 22.36%，同比增加 51.76 亿元，增长 17.64%。具体构成如下： 单位：人民币百万元 项 目 2015 年 2014 年 手续费及佣金净收入 32,190 27,041 投资损益 3,482 (96) 公允价值变动损益 1,378 1,631 汇兑损益 (2,850) 692 其他业务收入 314 70 合计 34,514 29,338 报告期内实现手续费及佣金净收入 321.90 亿元，同比增加 51.49 亿元，增长 19.04%。投资损益、公允价值变动损益、汇兑损益等项目之间存在较高关联度，将其 按照业务实质重新组合后，确认损益为 20.10 亿元，同比减少 2.17 亿元。 手续费及佣金净收入的具体构成如下： 单位：人民币百万元 项 目 2015 年 2014 年 金额 占比(%) 金额 占比(%) 手续费及佣金收入： 支付结算手续费收入 658 1.96 743 2.62 银行卡手续费收入 6,376 18.98 5,653 19.90 代理业务手续费收入 3,394 10.10 2,789 9.82 担保承诺手续费收入 1,787 5.32 1,794 6.31 交易业务手续费收入 198 0.59 133 0.47 托管业务手续费收入 4,316 12.85 4,211 14.82 咨询顾问手续费收入 13,242 39.42 10,512 37.00 信托手续费收入 1,631 4.86 1,376 4.84 兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告 36 项 目 2015 年 2014 年 金额 占比(%) 金额 占比(%) 租赁手续费收入 931 2.77 534 1.88 其他手续费收入 1,059 3.15 667 2.34 小计 33,592 100 28,412 100 手续费及佣金支出 1,402 1,371 手续费及佣金净收入 32,190 27,041 3、业务及管理费 报告期内，公司营业费用支出 328.49 亿元，同比增加 33.98 亿元，增长 11.54%。 具体构成如下： 单位：人民币百万元 项 目 2015 年 2014 年 金额 占比(%) 金额 占比(%) 职工薪酬 19,784 60.23 17,369 58.98 折旧与摊销 1,937 5.90 1,684 5.72 租赁费 2,608 7.94 2,387 8.10 其他一般及行政费用 8,520 25.93 8,011 27.20 合计 32,849 100 29,451 100 报告期内，为满足业务发展及机构扩张需要，营业费用相应增长。同期营业收入 同比增长 23.58%，成本收入比同比下降 2.19 个百分点，保持在 21.59%的较低水平， 支出控制合理。 4、资产减值损失 报告期内，公司资产减值损失 452.60 亿元，同比增加 193.56 亿元，增长 74.72%。 资产减值损失的具体构成如下： 单位：人民币百万元 项 目 2015 年 2014 年 金额 占比(%) 金额 占比(%) 贷款减值损失 37,093 81.96 19,651 75.86 应收款项类投资减值损失 5,039 11.13 4,151 16.02 可供出售金融资产减值损失 1,095 2.42 1,228 4.74 兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告 37 项 目 2015 年 2014 年 金额 占比(%) 金额 占比(%) 应收融资租赁款减值损失 425 0.94 358 1.38 其他资产减值损失 1,608 3.55 516 2.00 合计 45,260 100 25,904 100 报告期内，公司计提贷款减值损失 370.93 亿元,同比增加 174.42 亿元。主要是由 于贷款规模增长，公司按照企业会计准则相关规定，综合考虑行业风险状况，根据贷 款原实际利率折现确定的预计未来现金流量现值计提减值准备。 5、所得税 报告期内，公司所得税实际税负率 19.91%。所得税费用与根据法定税率 25%计算 得出的金额间存在的差异如下： 单位：人民币百万元 项 目 2015 年 税前利润 63,244 法定税率(%) 25 按法定税率计算的所得税 15,811 调整以下项目的税务影响： 免税收入 (3,549) 不得抵扣项目 226 对以前年度当期税项的调整 106 所得税费用 12,594 （四）现金流量表分析 单位：人民币百万元 项 目 2015 年 2014 年 经营活动产生的现金流量净额 818,693 682,060 投资活动产生的现金流量净额 (1,078,507) (566,235) 筹资活动产生的现金流量净额 213,791 114,322 报告期内，公司经营活动产生的现金净流入 8,186.93 亿元，较上年增加 1,366.33 亿元，主要由于客户存款和同业存放款项净增加。 投资活动产生的现金净流出 10,785.07 亿元，较上年增加 5,122.72 亿元，主要由 兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告 38 于公司业务发展、投资规模扩大，增加债券、理财产品、信托及其他受益权等投资产品 配置。 筹资活动产生的现金净流入 2,137.91 亿元，较上年增加 994.69 亿元，主要由于 同业存单业务现金流入大幅增加。 （五）资本管理情况 1、资本管理概述 公司围绕五年规划战略目标，进一步强化资本约束的管理理念，按照中国银监会 《商业银行资本管理办法(试行)》的有关规定，认真贯彻执行各项资本管理政策。从 经营战略、风险状况和监管要求出发，根据外部宏观经济环境变化，结合《兴业银行 中期资本管理规划(2014-2016 年)》，制定 2015 年资本管理计划。在平衡资产增长速 度、资本需求量和资本补充渠道的基础上，充分论证资本补充的必要性和可行性，明 确资本充足率管理目标，以实现健康、持续、稳健发展。 2015 年 6 月，公司成功发行人民币 130 亿元第二期优先股，用于补充一级资本， 资本结构获得进一步优化，有效提高抗风险能力，增强服务实体经济的能力。 在内部资本管理上，公司强化资本配置管理功能，以目标风险资产收益率为导向， 统筹安排各经营部门、各业务条线风险加权资产规模，促进资本优化合理配置，努力 实现风险加权资产收益率最大化。进一步发挥集团综合化经营优势，加强子公司资本 管理，逐步建立有利于资本筹集、配置、运作管理、绩效考核和投资分配的相关政策 和流程，满足集团化、综合化经营对资本管理的需求。同时根据中国银监会《商业银 行资本管理办法(试行)》及其他文件规定，实时监控集团和法人资本的充足性，以及 监管资本的运用情况。 2、新资本协议的实施 公司始终重视新资本协议实施工作，按照银监会相关要求，积极主动、分阶段、 有重点地推进新资本协议工作，目前已构建了基本完备的新资本协议第一支柱工作体 系，新资本协议建设工作取得较大成果。 制度建设及工作保障方面，公司基本搭建了实施新资本协议的制度框架，覆盖了 资本充足率管理、内部评级流程和架构建设、模型验证、内部评级应用管理、压力测试、 数据治理等各方面工作，每年开展多次全行性培训和同业调研，促进新资本协议体系理 念在全行的推广和应用。项目建设方面，非零售内部评级、零售内部评级、信用风险加 权资产（RWA）、市场风险管理系统、操作风险管理系统和模型试验室均已上线应用，2015 兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告 39 年首次开展第一支柱资本计量高级方法合规达标自评估、资本计量高级方法审计调查项 目、信用风险内评体系验证项目和市场风险内模体系验证项目。计量工具应用方面，逐 步拓展内部评级体系应用的广度和深度，主要应用于授权管理、行业限额管理、客户限 额、拨备考核、综合考评、资本配置管理等方面。 公司的新资本协议实施工作基于完善风险管理的实际需要，更多注重项目结果在 业务管理和风险管理中的深入应用，有效提高风险管理规范化和精细化水平，同时以第 一支柱合规达标为抓手，加快推进公司新资本协议实施。 3、资本充足率 单位：人民币百万元 项 目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 资本总额 385,098 329,375 1．核心一级资本 289,769 246,484 2．其他一级资本 25,909 12,958 3．二级资本 69,420 69,933 资本扣除项 1,594 608 1.核心一级资本中扣除项目的扣除数额 734 608 2.从相应监管资本中对应扣除的，两家或多家商业 银行之间通过协议相互拥有的各级资本工具数额， 或银监会认定为虚增资本的各级资本投资数额 - - 3.从相应监管资本中对应扣除的，对未并表金融机 构的小额少数资本投资超出核心一级资本净额 10% 的部分 - - 4.从核心一级资本中扣除的，对未并表金融机构的 大额少数资本投资超出核心一级资本净额 10%的部 分 - - 5.从相应监管资本中对应扣除的，对未并表金融机 构的大额少数资本投资中的其他一级资本投资和二 级资本投资部分 860 - 6.从核心一级资本中扣除的，其他依赖于商业银行 未来盈利的净递延税资产超出核心一级资本净额 10%的部分 - - 7.未在核心一级资本中扣除的，对金融机构的大额 少数资本投资和相应的净递延税资产合计超出核心 一级资本净额 15%的部分 - - 资本净额 383,504 328,767 最低资本要求 274,212 232,890 储备资本和逆周期资本要求 85,691 72,778 兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告 40 项 目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 附加资本要求 - - 核心一级资本充足率(并表前)(%) 8.20 8.05 一级资本充足率(并表前)(%) 9.00 8.51 资本充足率(并表前)(%) 11.04 10.95 核心一级资本充足率(并表后)(%) 8.43 8.45 一级资本充足率(并表后)(%) 9.19 8.89 资本充足率(并表后)(%) 11.19 11.29 （1）上表及本节资本监管数据根据《中国银监会关于报送新资本充足率报表的通知》 （银监发[2013]53 号文）（新资本口径，权重法）的相关要求编制。资本充足率及其计 算方法、计算范围如下： . .100% 总资本-对应资本扣减项 资本充足率 风险加权资产 . .100% 一级资本-对应资本扣减项 一级资本充足率 风险加权资产 . .100% 核心一级资本-对应资本扣减项 核心一级资本充足率 风险加权资产 公司并表资本充足率的计算范围包括兴业银行股份有限公司以及符合《商业银行资 本管理办法（试行）》第二章第一节中关于并表资本充足率计算范围要求的相关金融机 构。具体为兴业银行股份有限公司、兴业金融租赁有限责任公司、兴业国际信托有限公 司、兴业基金管理有限公司、兴业消费金融股份公司共同构成的银行集团。 （2）公司信用风险计量采用权重法。截至报告期末，在中国银监会非现场监管报表 框架体系下，公司并表口径逾期贷款总额为 489.47 亿元，不良贷款总额为 268.28 亿元， 实际计提的贷款损失准备余额为 573.38 亿元，公司长期股权投资账面金额为 19.18 亿 元，信用风险暴露总额为 58,875.29 亿元，信用风险加权资产 31,543.94 亿元，同比增 长 17.24%。其中，资产证券化的资产余额 687.43 亿元,风险暴露 686.82 亿元,风险加 权资产 154.04 亿元。 截至报告期末，公司对市场风险计量采用标准法，市场风险资本要求总额为 26.31 亿元。市场风险加权资产为市场风险资本要求的 12.5 倍，市场风险加权资产为 328.83 亿元。 截至报告期末，公司对操作风险计量采用基本指标法，操作风险资本要求总额为 192.30 亿元。操作风险加权资产为操作风险资本要求的 12.5 倍，操作风险加权资产为 2,403.73 亿元。 （3）截至报告期末，根据中国银监会《商业银行杠杆率管理办法》，公司调整后的 表内资产余额为 52,341.34 亿元，调整后的表外项目余额为 7,230.76 亿元，衍生产品 兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告 41 资产余额 158.89 亿元，证券融资交易资产余额 521.86 亿元，调整后的表内外资产余额 合计 60,252.85 亿元，杠杆率水平为 5.23%。商业银行杠杆率的计算公式为： 杠杆率= 一级资本－一级资本扣减项 ×100% 调整后的表内外资产余额 （4）截至报告期末，在中国银监会非现场监管报表框架体系下，公司并表口径流动 性覆盖率值为 90.35%，合格优质流动性资产 6,710.14 亿元， 未来 30 天现金净流出量 7,426.80 亿元。 4、根据中国银监会《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》，公司进一步披 露本报告期资本构成表、有关科目展开说明表、资本工具主要特征等附表信息，详见公 司网站(www.cib.com.cn)投资者关系专栏。 兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告 42 二、关于未来发展的讨论与分析 （一）行业竞争格局和发展趋势 总体上，2016 年商业银行经营将面临严峻挑战。从国际形势看，世界经济不确定 性、不稳定性比较大，出现突然性事件的可能性也比较大。从国内形势看，经济增速下 降、工业品价格下降、实体企业盈利下降、财政收入增幅下降、经济风险发生概率上升 这“四降一升”的突出矛盾和问题仍将持续。国家政策重心将放在供给侧，加快经济金 融财税社保等的改革，推动经济结构调整，改善供给质量。中长期看，随着改革推进并 逐渐显现成效，宏观经济会逐步见底企稳并实现新旧动能转换。但短期来看，改革的深 入推进将对银行经营特别是资产质量构成很大压力。 具体来看，2016 年有几个方面的风险需要高度关注：一是受经济结构调整、去产 能、去库存、去杠杆、清理“僵尸企业”，以及经济全球化、人民币汇率市场化等因素 影响，信用风险可能迎来暴露的高峰期；二是人民币汇率波动幅度将会加大，给银行自 身，以及客户及交易对手带来相应的汇率风险；三是银行资产负债的利差、息差将会进 一步收窄，带来各类资产负债的重定价风险。在挑战之外，也存在诸多新的结构性机会： 比如新兴产业、新兴行业发展将带来新的增量业务机会；企业兼并重组将越来越多；新 技术、新业态发展为金融企业降低成本、改善服务提供了更多的技术和模式选择等等。 只要把握好这些机会，尽管总体环境更加复杂严峻，商业银行依然可以大有作为。 （二）公司发展战略 2016 年公司经营的总体策略是：坚持市场化、集团化、综合化、国际化大方向， 深刻认识经济金融环境变化，严格遵循商业银行发展基本规律，进一步解放思想，进一 步改革转型，进一步夯实基础，进一步提升能力，既妥善应对各类风险冲击，又努力把 握新的市场机遇，力争实现业务合理增长、资产质量和盈利水平总体稳定，为新一轮五 年发展开好局、起好步。 具体来看，一是更加强调稳健。把业务发展的质量和效益放在更加重要的位置，充 分估计经济结构调整、供给侧改革可能造成的冲击，加大前瞻性调整力度，确保银行资 产质量总体平稳。 二是更加强调创新。进一步加大业务产品、业务模式创新力度，更加重视表外业务 的创新发展，开辟新的业务和盈利增长渠道。进一步加快风险管理的思维、方法、手段 兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告 43 和工具创新，有效把握实质风险，促进新业务落地。 三是更加强调联动。坚定不移深化集团化、综合化经营，持续加大条线、机构、板 块之间的协同联动，提高获客效率和能力，深挖客户价值。继续整合商行、投行、资管、 财富管理等业务资源，完善服务链条，提高综合收益。 四是更加强调精细化。坚持从全集团的角度，统一规划并推动内部转移计价、管理 会计、资源和利益分配、考核评价管理等精细化管理工具建设，为集团内部业务联动提 供强有力的基础手段支持。充实业务经营管理的数字化、智能化建设，发挥科技对业务 发展的助推甚至是驱动和引领作用。深入推广应用移动互联网、大数据、云计算、人工 智能等先进技术，以科技改造业务、以科技推动创新，不断提高业务运营的数字化、智 能化水平。 五是更加强调体制机制改革。在体制机制特别是企业管理体制、激励约束机制上继 续推进改革创新，保持并增强银行集团的竞争软实力。 （三）2016 年度经营目标 1、总资产达到约 57,586 亿元； 2、客户存款增加约 2,500 亿元； 3、贷款余额增加约 2,200 亿元； 4、归属于母公司股东的净利润同比增长约 2%。 兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告 44 三、公司业务情况 （一）机构情况 1、分支机构基本情况 机构名称 营业地址 机构数 员工数 资产规模(人民 币百万元） 总行本部 福州市湖东路 154 号 - 4,015 2,615,256 资金营运中心 上海市江宁路 168 号 - 101 445,734 信用卡中心 上海市浦东新区来安路 500 号 - 830 74,513 北京分行 北京市朝阳区朝阳门北大街 20 号 64 1,908 373,423 天津分行 天津市河西区永安道 219 号 66 1,277 120,893 石家庄分行 石家庄市桥西区维明南大街 1 号 58 1,493 76,313 太原分行 太原市府东街 209 号 66 1,272 74,730 呼和浩特分行 呼和浩特市新城区兴安南路 5 号 35 1,035 53,038 沈阳分行 沈阳市和平区文化路 77 号 31 1,041 67,310 大连分行 大连市中山区一德街 85A 21 653 48,844 长春分行 长春市长春大街 309 号 22 692 58,220 哈尔滨分行 哈尔滨市南岗区黄河路 88 号 26 820 70,007 上海分行 上海市江宁路 168 号 76 2,119 397,770 南京分行 南京市长江路 2 号 96 2,630 281,158 苏州分行 苏州市苏州工业园区旺墩路 188 号 15 471 38,319 杭州分行 杭州市庆春路 40 号 111 2,466 201,288 宁波分行 宁波市百丈东路 905 号 17 636 42,615 合肥分行 合肥市阜阳路 99 号 35 1,002 52,128 福州分行 福州市五一中路 32 号 57 1,453 143,465 厦门分行 厦门市湖滨北路 78 号 27 1,010 76,710 莆田分行 莆田市城厢区学园南路 22 号 9 297 30,675 三明分行 三明市梅列区乾隆新村 362 幢 14 394 10,987 泉州分行 泉州市丰泽街兴业大厦 47 1,536 65,282 漳州分行 漳州市胜利西路 27 号 20 545 27,981 南平分行 南平市滨江中路 399 号 15 354 16,831 龙岩分行 龙岩市九一南路 46 号 13 387 18,738 宁德分行 宁德市蕉城区天湖东路 6 号 11 336 15,175 南昌分行 南昌市红谷滩新区红谷中大道 1568 号 42 815 36,754 济南分行 济南市经七路 86 号 101 2,330 162,392 青岛分行 青岛市市南区山东路 7 号甲 25 668 70,454 郑州分行 郑州市金水路 288 号 49 1,196 65,775 兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告 45 机构名称 营业地址 机构数 员工数 资产规模(人民 币百万元） 武汉分行 武汉市武昌区中北路 108 号 69 1,221 97,930 长沙分行 长沙市韶山北路 192 号 44 1,175 146,896 广州分行 广州市天河路 101 号 104 3,051 244,278 深圳分行 深圳市福田区深南大道 4013 号 45 1,415 261,759 南宁分行 南宁市民族大道 115 号 31 864 65,958 海口分行 海口市龙华区金龙路 19 号 2 196 18,066 重庆分行 重庆市江北区红旗河沟红黄路 1 号 66 1,377 124,461 成都分行 成都市高新区世纪城路 936 号 114 1,769 156,250 贵阳分行 贵阳市中华南路 45 号 9 372 59,930 昆明分行 昆明市拓东路 138 号 27 801 43,430 西安分行 西安市唐延路 1 号 56 1,069 146,940 兰州分行 兰州市城关区庆阳路 75 号 14 448 38,655 西宁分行 西宁市五四西路 54 号 1 137 12,553 乌鲁木齐分行 乌鲁木齐市人民路 37 号 35 690 56,369 香港分行 香港中环花园道 3 号 1 105 51,221 系统内轧差及汇总调整 (2,172,040) 合 计 1,787 50,472 5,185,434 注：上表数据不含子公司；所列示的分支机构均为截至报告期末已开业的一级分行（按行政区 划排序），二级分行及其他分支机构按照管理归属相应计入一级分行数据。 2、主要子公司情况 单位：人民币百万元 子公司名称 注册资本 总资产 净资产 营业收入 营业利润 净利润 兴业金融租赁有 限责任公司 5,000 110,445 9,061 2,654 1,320 1,186 兴业国际信托有 限公司 5,000 16,035 12,426 2,944 2,124 1,611 兴业基金管理有 限公司 500 1,783 1,039 728 310 244 兴业消费金融股 份公司 300 4,113 251 152 (63) (49) 兴业经济研究咨 询股份有限公司 60 68.70 59.76 15.74 (0.08) (0.24) 兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告 46 （1）兴业金融租赁有限责任公司 兴业金融租赁有限责任公司为本公司全资子公司，注册资本 50 亿元。兴业租赁公 司把握发展机遇、塑造经营特色、强化风险管理、拓展融资渠道、夯实运营支持，实现 了资产规模的快速增长与客户群体的持续扩大，增强了专业发展能力、资产管理能力与 市场竞争优势，各项经营指标优良。截至报告期末，兴业金融租赁总资产 1,104.45 亿 元，较期初增加 359.52 亿元，其中：融资租赁资产规模 1,050.99 亿元，较期初增加 328.94 亿元；公司负债总额 1,013.84 亿元，较期初增加 347.55 亿元；所有者权益 90.61 亿元，较期初增加 11.98 亿元。报告期内实现营业净收入 26.54 亿元，税前利润 15.84 亿元，税后净利润 11.86 亿元，净资产收益率 14.02%。累计计提租赁损失准备 9.49 亿 元，期末不良资产率 0.8%，租赁损失准备余额 27.52 亿元，拨备覆盖率 325.41%，资本 充足率 9.47%。 兴业租赁着力打造绿色租赁市场品牌，落实集团绿色金融战略，以提升专业能力， 打造领先品牌为目标大力拓展绿色租赁业务，已累计投放绿色租赁项目金额 543.7 亿 元，资产余额 346.8 亿元，初步形成较强的专业经营能力和市场品牌地位。围绕大气治 理、水土治理、资源循环三大版块，开发工业减排、绿色出行、能源集约、清洁能源、 （未完）  |