[中报]北京银行:2016年半年度报告
北京银行股份有限公司 BANK OF BEIJING CO., LTD. 二〇一六年半年度报告 （股票代码：601169） 二〇一六年八月 北京银行股份有限公司 2016 年半年度报告 1 目 录 释义 ........................................... 2 第一节 重要提示 ............................... 2 第二节 公司简介和主要财务指标 ................. 2 第三节 公司业务概要 ........................... 7 第四节 管理层讨论与分析 ...................... 11 第五节 重要事项 .............................. 31 第六节 普通股股份变动及股东情况 .............. 34 第七节 优先股相关情况 ........................ 36 第八节 董事、监事、高级管理人员情况 .......... 36 第九节 财务报告 .............................. 37 第十节 备查文件 .............................. 37 北京银行股份有限公司 2016 年半年度报告 2 释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 文中 释义 本行、公司、本公司 北京银行股份有限公司 章程、公司章程 北京银行股份有限公司章程 央行、中央银行 中国人民银行 银监会、中国银监会 中国银行业监督管理委员会 证监会、中国证监会 中国证券监督管理委员会 上交所、交易所 上海证券交易所 元 人民币元 第一节 重要提示 1.1 本公司董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证半年度报告内 容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别 及连带责任。 1.2 本半年度报告（正文及摘要）于2016年8月30日，经本公司董事会审议 通过。 1.3 本公司半年度报告未经审计。 1.4 本半年度报告（正文及摘要）除特别说明外，均以人民币列示。 1.5 本公司董事长闫冰竹、行长张东宁、首席财务官杜志红保证半年度报告 中财务报告的真实、准确、完整。 1.6 本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本公司对投资者的实质承诺， 请投资者注意投资风险。 第二节 公司简介和主要财务指标 2.1 法定中文名称： 北京银行股份有限公司（简称：北京银行） 法定英文名称： Bank of Beijing Co.,Ltd.（缩写：BOB） 2.2 法定代表人：闫冰竹 2.3 董事会秘书：杨书剑 联系地址：中国北京市西城区金融大街丙 17 号 联系电话：（86）10-66223826 传真：（86）10-66223833 董秘信箱：snow@bankofbeijing.com.cn 北京银行股份有限公司 2016 年半年度报告 3 2.4 注册地址：北京市西城区金融大街甲 17 号首层 办公地址：北京市西城区金融大街丙 17 号 邮政编码：100033 值班电话：（86）10-66426500 传真：（86）10-66426519 客服电话：95526 国际互联网网址：http://www.bankofbeijing.com.cn 2.5 选定的信息披露报纸：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证 券日报》 刊登本年度报告的中国证监会指定网站：http://www.sse.com.cn 年度报告备置地点：本行董事会办公室 2.6 股票上市交易所：上海证券交易所 2.6.1 普通股： 股票简称：北京银行 股票代码：601169 2.6.2 优先股： 股票简称：北银优 1 股票代码：360018 2.7 注册登记情况 首次注册登记日期：1996 年 1 月 29 日 变更注册登记日期：2016 年 3 月 9 日 首次注册登记地点：北京市宣武区右安门内大街 65 号 变更注册登记地点：北京市西城区金融大街甲 17 号首层 企业法人营业执照注册号：91110000101174712L 2.8 公司聘请的会计师事务所和报告期内履行持续督导职责的保荐机构信息 2.8.1 公司聘请的会计师事务所：安永华明会计师事务所（特殊普通合伙） 住所：中国北京市东城区东长安街 1 号东方广场安永大楼 17 层 01-12 室 办公地址：中国北京市东城区东长安街 1 号东方广场安永大楼 16 层 2.8.2 公司聘请的履行持续督导职责的保荐机构：摩根士丹利华鑫证券有限 责任公司 办公地址：上海市浦东新区世纪大道 100 号上海环球金融中心 75 层 签字的保荐代表人：周磊、耿立生 持续督导期间：2016 年 1 月 4 日至 2017 年 12 月 31 日 2.9 主要财务数据和指标 （单位：人民币百万元） 项目 2016 年 1-6 月 2015 年 1-6 月 变动情况 营业收入 24,655 21,518 14.58% 营业利润 13,243 12,773 3.68% 利润总额 13,246 12,748 3.91% 北京银行股份有限公司 2016 年半年度报告 4 归属于上市公司股东的净利润 10,621 10,036 5.83% 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净 利润 10,620 10,054 5.63% 基本每股收益（元） 0.70 0.66 5.83% 稀释每股收益（元） 0.70 0.66 5.83% 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元） 0.70 0.66 5.63% 全面摊薄净资产收益率% 8.94% 9.72% 下降 0.78 个百分点 加权平均净资产收益率% 9.13% 9.99% 下降 0.86 个百分点 扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率% 8.93% 9.74% 下降 0.81 个百分点 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率% 9.13% 10.01% 下降 0.88 个百分点 经营活动产生的现金流量净额 -93,449 -27,887 235.10% 每股经营活动产生的现金流量净额（元） -6.15 -1.83 235.10% 注：1、按照《公开发行证券的公司信息披露规范问答第 1 号-非经常性损益》、《公开发行证券的公司 信息披露内容与格式规则第 9 号-净资产收益率和每股收益的计算及披露》的要求确定和计算。 2、根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号-净资产收益率和每股收益的 计算及披露（2010 年修订）》的规定，报告期末至半年度报告披露日，公司股本因送红股、资本公积转增 股本的原因发生变化且不影响股东权益金额的，应当根据相关会计准则的规定按最新股本调整并列报基本 每股收益和稀释每股收益。本行派发红股导致股数变化发生于资产负债表日至本财务报告批准报出日之间， 本行已按照调整后的股数重新计算各列报期间的每股收益情况。 3、报告期末至半年度报告披露日，公司股本因送红股发生变化,每股经营活动产生的现金流量净 额按送股后总股数计算。 扣除的非经常性损益项目涉及金额如下： （单位：人民币百万元） 非经常性损益 2016 年 1-6 月 营业外收入 18 营业外支出 15 公益性捐赠支出 6 其它 9 营业外收支净额 3 减：非经常性损益影响所得税数 1 合计 2 （单位：人民币百万元） 项目 2016 年 6 月 30 日 2015 年 12 月 31 日 资产总额 1,971,408 1,844,909 负债总额 1,846,136 1,728,095 归属于母公司的股东权益合计 123,740 116,551 归属于上市公司股东的每股净资产（元） 8.14 7.66 归属于上市公司普通股股东的每股净资产（元） 7.82 7.34 注：报告期末至半年度报告披露日，公司股本因送红股发生变化,每股净资产按送股后总股数计算。 2.10 截至报告期末前三年的主要会计数据 北京银行股份有限公司 2016 年半年度报告 5 （单位：人民币百万元） 项目 2016 年 6 月 30 日 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 存款总额 1,100,409 1,022,300 922,813 其中：储蓄存款 225,879 208,791 185,129 贷款总额 866,071 775,390 675,288 其中：公司客户贷款 609,417 560,774 511,259 个人客户贷款 220,365 189,331 153,115 贴现 36,289 25,285 10,914 贷款损失准备 30,317 27,473 20,570 2.11 截至报告期末前三年补充财务指标 项目 2016 年 6 月 30 日 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 资产利润率（年化） 1.12% 1.00% 1.09% 资本利润率（年化） 17.68% 15.85% 17.96% 不良贷款率 1.13% 1.12% 0.86% 拨备覆盖率 279.90% 278.39% 324.22% 拨贷比 3.16% 3.11% 2.78% 成本收入比 20.34% 24.99% 24.65% 单一最大客户贷款比率 3.49% 5.10% 5.77% 最大十家客户贷款比率 20.19% 22.28% 28.43% 正常贷款迁徙率 0.79% 1.43% 1.11% 关注贷款迁徙率 27.30% 35.76% 11.96% 次级贷款迁徙率 57.51% 68.27% 93.20% 可疑贷款迁徙率 31.04% 59.42% 96.77% 流动性比例 43.46% 34.76% 33.46% 注：1、资产利润率＝净利润/[（期初总资产+期末总资产）/2]；资本利润率＝归属于母公司的净利润/[（期 初归属于母公司的股东权益+期末归属于母公司的股东权益）/2]。 2、成本收入比=业务及管理费用／营业收入。 3、正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率数据为本行口径数据。 4、根据中国人民银行出具的银市场许准予字[2008]第29号和银监会出具的银监复[2008]253 号文，本 行发行金融债券募集资金发放的贷款不纳入存贷款比例指标；根据中国银监会《关于2008 年非现场监管报 表指标体系有关事项的通知》，从2008 年开始，计算存贷比时贷款包含贴现数。 5、其它指标根据中国银行业监管机构颁布的公式及依照监管口径计算。 2.12 资本构成及变化情况 （单位：人民币百万元） 项目 2016 年 6 月 30 日 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 集团口径 本行口径 集团口径 本行口径 集团口径 本行口径 1.资本净额 164,697 160,770 156,522 153,707 116,190 113,586 1.1 核心一级资本 119,701 118,504 111,820 111,551 96,057 95,865 1.2 核心一级资本扣减项 12 2,216 7 2,216 7 2,231 1.3 核心一级资本净额 119,689 116,288 111,813 109,335 96,050 93,634 1.4 其他一级资本 4,943 4,872 4,879 4,872 4 - 北京银行股份有限公司 2016 年半年度报告 6 1.5 其他一级资本扣减项 - - - - - - 1.6 一级资本净额 124,632 121,160 116,692 114,207 96,054 93,634 1.7 二级资本 40,065 39,610 39,830 39,500 20,136 19,952 1.8 二级资本扣减项 - - - - - - 2.信用风险加权资产 1,290,129 1,266,602 1,201,450 1,175,909 983,501 969,555 3.市场风险加权资产 7,137 7,137 4,897 4,897 5,294 4,959 4.操作风险加权资产 69,687 69,016 69,687 69,016 59,477 59,186 5.风险加权资产合计 1,366,953 1,342,755 1,276,034 1,249,822 1,048,272 1,033,700 6.核心一级资本充足率 8.76% 8.66% 8.76% 8.75% 9.16% 9.06% 7.一级资本充足率 9.12% 9.02% 9.14% 9.14% 9.16% 9.06% 8.资本充足率 12.05% 11.97% 12.27% 12.30% 11.08% 10.99% 9.享受过渡期优惠政策的资本工具： 按照《商业银行资本管理办法（试行）》相关规定，商业银行 2010 年 9 月 12 日以前发行的不合格二级资本 工具可享受过渡期内优惠政策，即 2013 年 1 月 1 日起按年递减 10%。2012 年末本公司不合格二级资本账面 金额为 99.8 亿元，2013 年起按年递减 10%，报告期末本公司不合格二级资本工具可计入金额为 59.88 亿元。 注：1、以上数据按照《商业银行资本管理办法（试行）》计算； 2、核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项 3、一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项 4、资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项 5 、 根 据 中 国 银 监 会 《 关 于 商 业 银 行 资 本 构 成 信 息 披 露 的 监 管 要 求 》， 公 司 在 官 方 网 站 (www.bankofbeijing.com.cn)投资者关系专栏披露本报告期资本构成表、有关科目展开说明表、资本工具 主要特征等附表信息。 2.13 杠杆率情况 （单位：人民币百万元） 项目 2016 年 6 月 30 日 2016 年 3 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 2015 年 9 月 30 日 杠杆率（%） 5.31 5.36 5.33 5.05 一级资本净额 124,632 121,860 116,692 108,007 调整后的表内外资产余额 2,346,023 2,274,877 2,190,992 2,138,574 2.14 报告期末流动性覆盖率情况 （单位：人民币百万元） 项目 报告期末 流动性覆盖率 84.70% 合格优质流动性资产 249,258 未来 30 天现金净流出量的期末数值 294,297 2.15 报告期股东权益变动情况 （单位：人民币百万元） 项目 期初数 本期增加 本期减少 期末数 股本 12,672 - - 12,672 优先股 4,872 - - 4,872 资本公积 26,128 108 - 26,236 北京银行股份有限公司 2016 年半年度报告 7 其他综合收益 1,587 - -372 1,215 盈余公积 10,045 - - 10,045 一般风险准备 22,995 6 - 23,001 未分配利润 38,252 10,621 -3,174 45,699 少数股东权益 263 1,269 - 1,532 合计 116,814 12,004 -3,546 125,272 第三节 公司业务概要 3.1 公司经营范围 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现； 发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业 拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱业务；办理地方财 政信用周转使用资金的委托贷款业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑 换；同业外汇拆借；国际结算；结汇、售汇；外汇票据的承兑和贴现；外汇担保； 资信调查、咨询、见证业务；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；自营和 代客外汇买卖；证券结算业务；开放式证券投资基金代销业务；债券结算代理业 务；短期融资券主承销业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其它业务。（企 业依法自主选择经营项目，开展经营活动；依法须经批准的项目，经相关部门批 准后依批准的内容开展经营活动；不得从事本市产业政策禁止和限制类项目的经 营活动。） 3.2 公司主要业务情况1 3.2.1 公司银行业务 （一）公司业务整体稳步增长 截至 6 月 30 日，本行人民币公司存款余额 8,318 亿元，较年初增长 8%。小 微企业人民币公司贷款余额 2,800 亿元，较年初增长 17%。小微贷款增速、户数 增长、申贷获得率完成“三个不低于”监管指标，余额占比、增量占比达到“定 向降准”要求；成功发行 300 亿元小微企业专项金融债。 （二）实体经济支持能力持续提升 1.推动小微金融快速发展 （1）全力打造投贷联动新模式。本行成功纳入首批投贷联动试点银行，报 告期内，本行向北京银监局报送《北京银行投贷联动试点方案》，与中关村管委 会签订投贷联动多方合作框架协议；举办“科技金融支持小微企业发展暨‘投贷 通’产品发布会”；创新推出“投贷通”产品，并荣获“2016 中国十佳金融产品 创新奖”。 （2）持续提升小微特色金融服务水平。截至报告期末，本行科技、文化、 绿色三大特色金融贷款余额分别达到 901 亿元、393 亿元和 387 亿元，较年初分 别增长 27%、20%和 48%；发布支持中关村“万家创客”行动计划，小巨人创客中 心会员规模超过 8,000 家，累计为 1,665 家会员提供贷款 234 亿元；积极支持国 家文化产业创新实验区建设，推动“文创普惠贷”落地；成为中国版权保护中心 1 本小节财务数据为本行口径。 北京银行股份有限公司 2016 年半年度报告 8 “版融宝”首家合作银行；与北京市文化科技担保有限公司签署战略合作协议， 提供 30 亿元意向性授信，支持北京市影视产业发展；联合国际金融公司成功开 展绿色金融学院项目；荣获中国节能协会节能服务产业委员会（EMCA）“十二五” 节能服务产业突出贡献奖，并被评为“2015 年 EMCA 优秀会员单位”。 2.支持国家重大战略实施 （1）大力支持国家三大区域战略。积极支持京津冀协同发展和通州城市副 中心建设，与大兴区政府、北京住房公积金管理中心北京铁路分中心签订全面战 略合作协议；积极支持“一带一路”重点项目建设，为沿线地区多家客户累计发 行债券 8 笔、金额 98.5 亿元；积极推动长江经济带发展，完成江苏省交通控股 DFI 非金融企业债务融资工具注册。 （2）积极落实“供给侧改革”。支持地方财政“盘活存量”、“降成本”政 策，累计承销地方债 190 亿元，支持地方经济建设的同时有效减少本行经济资本 占用。 （三）“大投行、快交易、实惠民”战略持续推进 1.投资银行业务规模和产品创新不断提升 （1）投行传统业务持续增长。报告期债券承销规模和发行只数达到 948 亿 元、127 只；并购贷款投放 64 亿元，银团业务牵头规模 106 亿元；成功发行首 单熊猫债 20 亿元。 （2）创新产品带动中收结构逐步优化。推出交易所非公开公司债、产业基 金、上市公司定增、企业 ABS 等新产品，理财投资放款同比增长 332%。 2.交易银行“互联网+”战略稳步推进 在区域银行内首家推出交易银行品牌，涵盖“e 归集、e 存管、e 结算、e 增 值、e 融资”五大业务板块、六大渠道，36 个特色产品。“e 结算”板块,持续优 化结算处理能力，结算规模 7.4 万亿元，同比增长 56%；研发单位结算卡，创新 对公结算服务渠道；“e 归集”板块研发跨境双向人民币资金池产品，交易银行 服务向全球领域拓展；“e 存管”板块实现交易资金存管产品在互联网金融领域 首家合作企业应用落地，持续拓展大宗商品交易市场领域应用；“e 增值”板块 提升主动负债管理能力，一年期以内单位大额存单占比 93.3%；“e 融资”板块推 出再保理业务，拓展多元化保理业务。交易银行综合贡献度显著提升。报告期末 交易银行客户达到 4.9 万户，客户覆盖率 44.49%，较年初增 1.49 个百分点。 3.“惠民金融”服务水平不断提升 “北京通·京医通”项目被列入北京市重点折子工程，成为北京市政府 2016 年承诺为市民百姓办理 28 件实事之一；推动友谊医院、天坛医院、同仁医院等 12 家市属医院实现“非急诊全面预约挂号”功能；北京中医药大学第三附属医 院“北京通·京医通”项目正式上线，成为第 5 家非市属上线医院。 “京医通” 项目已覆盖北京地区 25 家三甲医院，32 个院部，累计发卡突破 580 万张，增幅 近 30%；“京医通”微信公众账号关注数已超过 42 万人次，微信挂号 37 万笔， 绑定社保卡 19.6 万张；中标北京市社会福利事务管理中心财务一体化平台建设 项目。 （四）品牌建设 报告期内，荣获人行营管部 2015 年度高新技术企业、文化创意企业、节能 减排项目等信贷政策导向效果单项评估一等奖；荣获北京市银行业协会 2015 年 度小微、“三农”金融服务优秀管理机构；获评“2016 中国区最佳银团融资银行”； 荣获中国银监会“理财直接融资工具和银行理财管理计划业务十佳单位”称号。 北京银行股份有限公司 2016 年半年度报告 9 3.2.2 零售银行业务 1、主要经营成果 报告期内，本行零售业务转型取得明显成效。截至报告期末，全行零售资金 量余额 4,472 亿元，较年初增长 660 亿元；储蓄存款余额达 2,249 亿元，较年初 增长 8%；零售贷款 2,194 亿元（含信用卡，不含资产证券化），较年初增长 16.5%， 北京地区个贷余额稳居第 3 位。截至报告期末，零售客户规模达 1,575 万户，较 年初增长 85 万户；VIP 客户 41 万户，新增 5 万户；高端客户占比及综合贡献度 进一步提高。 2、业务发展特点 报告期内，本行持续深化零售业务“一体两翼”战略，推进线上、线下渠道 智能融合，打造“智慧金融”、“财富金融”、“惠民金融”特色品牌，促进业务发 展提质增效。 “智慧金融”方面，持续加速“京彩 E 家”智能“轻”网点在全国的布局， 有效激活网点营销和获客潜能；电子银行渠道重点产品交易替代率超过 90%，实 现对基础业务的高度替代；完成 ApplePay 项目投产，首批加入三星 Pay 业务合 约，实现全终端移动支付覆盖；推行“五集中”个贷价值链作业模式，上半年放 款近 600 亿；推出“在线通”智能客服系统，支持线上全渠道服务，有效分流人 工客服压力。 “财富金融”方面，本行个人理财余额突破 2,000 亿元，持续推出短期滚动 型理财“周盈金”、“七日淘金”等新产品，覆盖日、周、月、季、年各类期限， 理财产品线日臻完善；发行国内首只演艺票务理财产品，创新理财产品附加值服 务；发行国内首只农产品消费信托，开创国内农产品信托“众筹”全新模式；深 耕高净值客户市场，截至报告期末共成立家族信托 129 笔，居国内私人银行及信 托业第 2 位、户均受托规模居行业首位，家族信托业务形成口碑效应；第 8 家私 人银行中心在天津分行开业，持续打造私人银行客户圈子和平台。 “惠民金融”方面，将“富民直通车品牌复制到京津冀三地，打通京津冀一 体化农村金融服务“最后一公里”。在三地建设 33 家“富民直通车”金融服务站、 300 余家助农取款点，布放富民 POS 近 8,000 台，为 4 余万农户累计发放贷款 135 亿元；丰富“悦出国”出境金融服务品牌内涵，打造“专营中心、归国创业、区 域市场”三类特色服务模式；推出智能储蓄产品“定慧盈”，打通 16 个支付通道； 发布猴年生肖卡，丰富信用卡产品与服务体系，开展“大爱慈善，扶贫助学”活 动，捐助革命老区贫困小学；成为同仁堂国际跨境商城首家合作伙伴，为持卡人 提供高品质健康商品与专业服务。 3、品牌建设 报告期内，本行蝉联《亚洲银行家》“中国最佳城市商业零售银行”大奖； 在中国人民银行牵头成立的中国互联网金融协会中，被推选为首届理事单位。 3.2.3 金融市场业务 报告期内，本行金融市场业务以市场为导向，坚持严控风险，高度重视资产 质量与效益、资本节约，国际业务、同业业务、资金业务、资产管理业务及托管 业务稳步推进，发展态势良好。 1、国际业务：报告期内，国际业务结算量规模 394 亿美元，同比增长 6%； 外汇资产投放渠道持续拓宽，国际业务表内外资产规模快速增长，报告期末规模 北京银行股份有限公司 2016 年半年度报告 10 达到 1,945 亿元，较年初增长 24%。整合本外币离岸在岸金融资源，发布“自贸 盈”品牌,为自贸区内企业、“走出去”企业量身打造专属的自贸区综合金融服务， 以创新金融产品支持实体经济发展。贸易金融产品获得行业认可，荣获中国银行 业协会等机构评选的“最佳贸易金融银行”、“最佳贸易金融产品创新银行”等奖 项。 2、同业业务：报告期内，本行推进同业业务由利差盈利模式向投资收益模 式转型，加快高收益资产落地，夯实同业客户基础，持续推动产品创新。报告期 末，同业投资余额 1,531 亿元，较年初增加 402 亿元，增长 36%。 3、资金业务：报告期内，本行资金运营中心交易规模不断增长，盈利能力 稳步提升；重点推进上海资金分部建设，拓展长三角地区资金运营业务。截至报 告期末，资金运营中心本外币总资产达到 2,037 亿元，保持稳定增长。 4、资产管理业务：报告期内，本行抢抓市场机遇，加快资管业务转型。一 是加强非保本理财产品销售工作，提升北京银行理财品牌影响力；二是加强非标 债权资产运用的同时，强调风险防范；三是多元化理财资产配置，加强权益类融 资项目的投资力度，提高理财产品收益率；四是加大产品创新力度，满足不同客 户群体的多样需求，推出每周均可赎回的“周盈金”产品并重点推动开放式产品 的发展。上半年，本行理财产品获得“理财登记工作优秀城商行”、“2015 年度 金牛银行理财产品奖”、中国资产管理“金贝奖”2016 最具人气理财产品和“十 佳财富管理创新奖”等奖项。 5、资产托管业务：上半年,本行托管业务拓展重点为固定收益投资类资产管 理产品以及 PPP 模式下政府引导型股权投资基金等。截至报告期末，本行托管资 产规模突破 1.1 万亿元。目前，本行资产托管业务已形成包括证券投资基金、基 金公司资产管理计划、券商资产管理计划、信托计划、银行理财、保险机构资产 管理产品、股权投资基金等全方面产品线，投资标的涵盖股票、债券、金融衍生 品、非标准债权、非上市股权、资产支持证券等各类 SPV 在内的全市场投资品种。 报告期内，本行增加了沪港通产品估值和清算系统，实现了与银行间债券市场交 易数据的直连，进一步提升了托管业务处理的自动化程度，同时牢守风控底线， 在产品准入、合同审核、托管运营等多环节严格控制操作风险和声誉风险，确保 托管业务稳健发展。 3.2.4 直销银行业务 1、主要经营成果 报告期内，本行根据战略转型目标，不断推进直销银行各项业务稳健快速增 长。截至报告期末，直销银行客户达 28.4 万名，其中行外客户占比达到 62.2%； 资金量余额 10.8 亿元，较年初增长 57.4%；储蓄余额（含保本理财）9.5 亿元， 较年初增长 50.8%。成立以来，资金量累计销售额达 27.9 亿元。 2、业务发展举措 报告期内，直销银行进一步完善产品体系、大力夯实科技基础、积极深化内 外部合作，推动业务快速增长。推出了惠存宝利率差异化功能，拓展慧添宝产品 新功能，使账户内活期存款能够自动申购慧添宝产品，帮助客户实现余额理财和 收益最大化。建设完成直销银行独立基金销售平台、保险销售平台，完善 CRM 系 统，为丰富产品种类、促进产品交叉销售奠定科技基础；对电子账户功能进行改 造，利用现代化技术增强账户安全。积极拓展第三方合作商户，探索合作模式， 挖掘持续性批量获客入口。 北京银行股份有限公司 2016 年半年度报告 11 3、品牌建设 报告期内，直销银行围绕传统节日及热点话题开展专项营销活动，推进线上 线下联合宣传，推广直销银行产品和服务，提升直销银行品牌知名度，在品牌建 设、培育市场和拓展客户等方面起到了明显的促进作用。 3.3 核心竞争力 价值创造力优势。树立科学发展观，遵循自然规律求发展，实现成本可算、 利润可获、风险可控。按照市场化、股权结构多元化、区域化、资本化、国际化 的发展方向，发挥自身比较优势，强化资产质量，持续提升自身的价值创造力。 多年来保持领先上市银行的成本控制水平和人均创利水平，致力于“为客户创造 价值，为股东创造收益，为员工创造未来，为社会创造财富”。 信息化引领优势。坚持“科技兴行”战略，倡导以科技创新引领业务发展， 精耕细作，持续推进科技建设和攻关项目，引进先进的技术及管理经验，在吸收 的基础上不断创新，形成特色。通过科技创新实现业务处理标准化、服务方式多 样化、业务功能网络化、综合管理信息化。 品牌化经营优势。长期致力于打造“科技金融”、“文化金融”、“绿色金融” 等特色业务品牌，赢得了市场广泛认可。伴随业绩的提升，北京银行品牌价值超 过 300 亿元，位居中国银行业第 7 位；一级资本在全球千家大银行的排名跃升至 第 77 位，跻身全球百强银行行列，排名首都金融业第一位。 第四节 管理层讨论与分析 4.1 经营情况综述 上半年,在经济下行压力持续加大的背景下，北京银行积极适应经济发展新 常态，坚持稳中求进的工作总基调，实现了规模、质量、效益的可持续稳健发展。 经营业绩稳健增长。上半年实现净利润 106.74 亿元，同比增长 6.08%；资 产利润率 1.12%；资本利润率 17.68%，盈利能力稳步提升。截至 2016 年 6 月末， 公司资产总额 1.97 万亿元，较年初增长 6.86%；贷款总额 8,661 亿元，较年初 增长 11.69%；存款总额 1.1 万亿元，较年初增长 7.64%，规模实现均衡增长。不 良贷款率 1.13%，远低于行业平均水平，资产质量保持稳定。拨备覆盖率保持 279.90%高位，拨贷比 3.16%，风险抵御能力进一步增强。 经营结构不断优化。在资产负债规模协调发展的基础上，主动调整和优化收 益结构及业务结构。中间业务收入对营业收入的拉动作用进一步增强，报告期内 实现手续费及佣金净收入 60 亿元，同比增长 50%，在营业收入中占比提升至 24%。 业务发展继续向小微和零售倾斜，小微贷款（不含短贷宝）占各项贷款比重达到 32%，并持续达到“三个不低于”监管标准和“定向降准”要求。个贷规模突破 2,200 亿元，占各项贷款比重提升至 26%。 创新型业务快速发展。围绕转型发展需要，北京银行投贷联动、交易银行、 投资银行、资产管理、资产托管等新型业务内涵不断丰富。成为投贷联动首批试 点银行之一，创新推出“投贷通”，荣获“2016 中国十佳金融产品创新奖”。交 易银行推出涵盖五大业务板块、六大渠道、36 个特色产品的交易银行品牌。投 资银行表外融资规模快速增长；首批为企业注册发行债务融资工具（DFI）产品； 发行市场首只熊猫债中期票据。资产管理按照监管改革指导，加强对开放式产品 北京银行股份有限公司 2016 年半年度报告 12 的管理，主动调整产品结构，大力发展全行开放式非保本理财产品；积极响应国 家“一带一路”发展战略，陕西北银丝路基金首笔投资成功落地。财富管理和私 人银行发展迅速，个人理财余额首次突破 2,000 亿元；创新家族信托财务顾问服 务，荣获“2016 家族财富管理最佳表现私人银行奖”。国际业务发布自贸区金融 服务新产品“自贸盈”,整合本币外币、离岸在岸金融资源，打造自贸区综合金 融服务品牌。 特色业务持续发力。科技、文化、绿色、惠民金融四大品牌深入拓展，业务 增长动力明显。科技金融出台《关于进一步深化科技金融创新的指导意见》，升 级科技金融服务水平；着力打造小巨人创客中心，被北京市科委授予“众创空间” 称号，科技金融贷款余额较年初增长 27%。文化金融出台《关于进一步加大文化 金融业务发展的指导意见》,积极支持国家文化产业创新实验区建设，成为中国 版权保护中心“版融宝”首家合作银行，推进文创普惠贷业务开展，文化金融贷 款余额较年初增长 20%。绿色金融联合国际金融公司成功开展绿色金融学院项目 首期培训，绿色金融贷款余额较年初增长 48%。惠民金融获得重大发展，“北京 通·京医通”项目被列入北京市重点折子工程，累计发卡近 600 万张。持续打造 富民直通车特色品牌，复制推广至京津冀三地，推出多样化富民贷新产品，有效 解决农户融资难、担保难问题。 线上线下齐头并进。推动线上线下一体化渠道布局加快形成，提升客户服务 能力。机构建设合理布局，完善北京地区组织架构，深耕北京市场。电子渠道更 趋完善，覆盖个人网银、手机银行、电话银行、微信银行、京彩 E 家智能“轻” 网点等十大服务渠道；推出 APPLE PAY、三星 PAY 等移动支付产品，实现“挥机 支付”；电子渠道替代率进一步提高，转账汇款、理财销售、基金销售替代率均 达到 90%以上；客服服务接通率达 96%，客户满意度 99%。 风险管理深入推进。完善全面风险管理体系，加强全业务、全流程、全口径 风险管理。围绕“增、减、全、控”总体工作思路，深化信贷结构调整，做对加 法、做好减法，实现更高质量的发展；强化“僵尸企业、类僵尸企业、央企和地 方国企拟重组、分行拟退出高风险客户”四类客户名单制管理，全方位加大风险 防控督导和不良化解力度。进一步强化制度建设和授权与限额管理，加强合规审 核、整改和问责工作。全面完成新资本协议项目第一支柱目标，启动第二支柱项 目，信用风险启动内部评级嵌入授权审批应用，市场风险荣获《亚洲银行家》国 际“最佳市场风险实施技术成就奖”。在当前复杂形势下，将审计关口进行前移， 密切结合新兴业务、新增风险点和银行经营新形势，开展各类重点和专项审计项 目，及时进行风险警示和强化质量督导，有效发挥第三道防线作用。 品牌价值大幅提升。在英国《银行家》杂志最新发布的全球千家大银行排名 中，北京银行按一级资本排名提升至第 77 位，在过去十年内跃升了近 500 位， 排名首都金融业第一名，连续三年跻身全球百强银行。在世界实验室发布的品牌 价值排名中，北京银行品牌价值超过 300 亿元，位居中国银行业第 7 位。 4.2 主营业务分析 （一）主要利润表项目 上半年，本公司实现利润总额 132.46 亿元，同比增长 3.91%；实现净利润 106.74 亿元，同比增长 6.08%，盈利能力持续提升。下表列出报告期内本公司利 润表主要项目： （单位：人民币百万元） 北京银行股份有限公司 2016 年半年度报告 13 项目 报告期 上年同期 同比增减% 一、营业收入 24,655 21,518 14.58% 其中： 利息净收入 18,249 16,887 8.07% 手续费及佣金净收入 5,996 3,986 50.43% 二、营业支出 11,412 8,745 30.50% 其中： 业务及管理费 5,015 4,259 17.75% 三、营业利润 13,243 12,773 3.68% 四、利润总额 13,246 12,748 3.91% 五、净利润 10,674 10,062 6.08% 其中：归属于母公司股东的净利润 10,621 10,036 5.83% （二）利润表中变化幅度超过 30%的项目及变化原因 （单位：人民币百万元） 项目 报告期 增减幅度 主要原因 手续费及佣金收入 6,205 48% 收入结构持续优化，手续费及佣 金收入增加 公允价值变动收益 -49 -1325% 公允价值变动由盈转亏 汇兑收益 52 -68% 汇兑收益减少 其他业务收入 20 -65% 其他业务收入减少 资产减值损失 5,325 76% 报告期内加大拨备计提力度，提 取资产减值准备增加 营业外收入 18 200% 营业外收入增加 营业外支出 15 -52% 营业外支出减少 （三）营业收入 1、报告期业务收入构成情况 上半年，本公司共实现业务收入 442.68 亿元，同比增长 6.59 亿元，增幅 1.51%。从收入结构来看，本公司业务收入主要来源于利息收入和手续费收入。 具体构成情况见下表： （单位：人民币百万元） 项目 金额 占比 同比增幅（%） 发放贷款及垫款利息收入 19,492 44.03% -6.65% 拆出资金利息收入 1,580 3.57% -27.05% 买入返售金融资产利息收入 1,362 3.08% -48.68% 存放中央银行利息收入 1,172 2.65% -5.94% 存放同业利息收入 4,243 9.58% 72.27% 投资债券利息收入 9,804 22.15% 4.71% 手续费收入 6,205 14.02% 48.02% 其他项目 410 0.92% -36.43% 合计 44,268 100.00% 1.51% 2、报告期营业收入地区分布情况 北京银行股份有限公司 2016 年半年度报告 14 从地区分布来看，本公司营业收入仍主要来源于北京地区，同时西安、深圳、 上海、江苏、山东等地区外埠分行的贡献度进一步增加。具体情况见下表： （单位：人民币百万元） 地区 营业收入 利润总额 资产总额 北京地区 16,713 9,983 1,237,962 天津地区 724 -311 76,179 上海地区 919 468 122,610 西安地区 1,376 1,005 82,472 深圳地区 1,240 801 104,779 浙江地区 742 -98 85,833 长沙地区 607 304 65,964 江苏地区 915 643 68,626 山东地区 809 304 63,366 南昌地区 482 150 47,276 河北地区 92 -9 12,747 新疆地区 36 6 3,594 其他地区 0 0 0 合计 24,655 13,246 1,971,408 （四）利息净收入 上半年，本公司实现利息净收入 182.49 亿元，同比增长 8%；在营业收入中 的占比 74%，是本公司营业收入的主要组成部分。利息净收入的增长，主要是生 息资产规模增长和结构改善所致。下表列出报告期内本公司利息净收入构成及增 长情况： （单位：人民币百万元） 项目 报告期 上年同期 同比增幅（%） 金额 占比 金额 占比 利息收入 ——存放中央银行 1,172 3% 1,246 3% -6% ——存放同业款项 4,243 11% 2,463 6% 72% ——拆出资金 1,580 4% 2,166 6% -27% ——发放贷款和垫款 19,492 52% 20,880 54% -7% 其中：个人贷款和垫款 4,735 13% 4,750 12% 0% 公司贷款和垫款 14,111 37% 15,869 41% -11% 票据贴现 646 2% 261 1% 148% ——买入返售金融资产 1,362 4% 2,654 7% -49% ——投资债券 9,804 26% 9,363 24% 5% 收入小计 37,653 100% 38,772 100% -3% 利息支出 ——向中央银行借款 461 2% 394 2% 17% ——同业及其他金融机构存放款项 5,147 27% 8,137 37% -37% ——拆入资金 601 3% 556 3% 8% ——吸收存款 8,870 46% 10,300 47% -14% 北京银行股份有限公司 2016 年半年度报告 15 ——卖出回购金融资产款 452 2% 490 2% -8% ——发行应付债券 3,873 20% 2,008 9% 93% 支出小计 19,404 100% 21,885 100% -11% 利息净收入 18,249 - 16,887 - 8% （五）手续费及佣金净收入 报告期内，本公司实现手续费及佣金净收入 59.96 亿元，同比增长 20.1 亿 元，增幅 50%；占营业收入的比重达到 24%，较去年同期提升 6 个百分点，收入 结构进一步优化。下表列出报告期内手续费及佣金净收入构成情况： （单位：人民币百万元） 项目 报告期 上年同期 手续费及佣金收入 —投资银行业务 1,772 1,262 —银行卡业务 366 332 —同业往来业务 558 426 —理财业务 912 503 —代理业务 867 479 —结算与清算业务 373 345 —保函及承诺业务 893 521 —其他 464 324 小计 6,205 4,192 手续费及佣金支出 -209 -206 手续费及佣金净收入 5,996 3,986 （六）业务及管理费 报告期内，本公司持续加强成本控制，业务及管理费支出 50.15 亿元，同比 增长 18%；成本收入比 20.34%，继续保持较低水平。下表为本公司业务及管理费 构成情况： （单位：人民币百万元） 项目 报告期 上年同期 员工薪酬 2,407 1,862 业务费用 1,511 1,357 租赁费 820 797 固定资产折旧 277 243 合计 5,015 4,259 4.3 资产、负债状况分析 （一）概览 截至报告期末，本公司资产总额 19,714.08 亿元，较年初增长 6.86%。负债 总额 18,461.36 亿元，较年初增长 6.83%。股东权益 1,252.72 亿元，较年初增 长 7.24%。主要资产负债情况见下表： （单位：人民币百万元） 项目 报告期末 报告期初 增减幅度% 北京银行股份有限公司 2016 年半年度报告 16 存放央行及现金 160,848 153,182 5.00% 同业及货币市场运用 443,064 493,628 -10.24% 贷款及垫款净额 835,754 747,917 11.74% 债券及其他投资 496,640 419,104 18.50% 资产总计 1,971,408 1,844,909 6.86% 吸收存款 1,100,409 1,022,300 7.64% -公司存款 874,530 813,509 7.50% -储蓄存款 225,879 208,791 8.18% 同业及货币市场融入 418,959 474,786 -11.76% 应付债券 240,571 174,639 37.75% 负债总计 1,846,136 1,728,095 6.83% 股东权益合计 125,272 116,814 7.24% 负债及股东权益合计 1,971,408 1,844,909 6.86% （二）资产负债表中变化幅度超过 30%的项目及变化原因 （ 单位：人民币百万元） 项目 报告期末 报告期初 增减幅度 主要原因 贵金属 303 55 451% 贵金属业务规模扩大 交易性金融资产 28,939 16,522 75% 交易性金融资产增加 衍生金融资产 294 137 115% 持有衍生金融资产规模扩大 买入返售金融资产 45,473 138,722 -67% 买入返售金融资产规模减小 其他资产 6,357 4,741 34% 其他资产增加 向央行借款 24,020 10,035 139% 向央行借款增加 衍生金融负债 294 96 206% 衍生金融负债规模增加 卖出回购金融资产款 25,012 46,608 -46% 卖出回购金融资产规模减少 应付债券 240,571 174,639 38% 应付债券增加 其他负债 45,176 28,567 58% 其他负债增加 少数股东权益 1,532 263 483% 少数股东权益增加 （三）主要资产项目 1、贷款 本公司致力于服务实体经济，不断为企业提供持续的信贷支持。截至报告期 末，本公司贷款总额 8,660.71 亿元，较年初增长 12%；其中公司贷款余额 6,094.17 亿元，较年初增长 9%；个人贷款余额 2,203.65 亿元，较年初增长 16%，占全部 贷款比重提升至 26%。详细贷款情况如下： （1）报告期末，合并贷款行业分布情况 （ 单位：人民币百万元） 行业类别 贷款余额 占比 公司贷款和垫款 - - 制造业 110,515 13% 房地产业 81,205 9% 批发和零售业 74,203 8% 北京银行股份有限公司 2016 年半年度报告 17 租赁和商务服务业 77,645 9% 水利、环境和公共设施管理业 61,839 7% 建筑业 54,617 6% 交通运输、仓储和邮政业 44,200 5% 电力、热力、燃气及水生产和供应业 26,275 3% 信息传输、软件和信息技术服务业 18,749 2% 采矿业 18,707 2% 其他 41,462 6% 小计 609,417 70% 个人贷款 220,365 26% 贴现 36,289 4% 合计 866,071 100% （2）报告期末，合并贷款按地区分布情况 （单位：人民币百万元） 贷款地区 贷款余额 占比 北京地区 443,545 51% 上海地区 59,615 7% 深圳地区 56,320 7% 浙江地区 56,279 6% 西安地区 53,410 6% 山东地区 40,143 5% 其他地区 156,759 18% 合计 866,071 100% （3）报告期末，合并贷款按担保方式分布情况 （单位：人民币百万元） 担保方式 账面余额 占比% 信用贷款 158,295 18% 保证贷款 298,093 34% 附担保物贷款 - - —抵押贷款 324,659 38% —质押贷款 85,024 10% 合计 866,071 100% （4）期末占贷款总额 20%（含 20%）以上贴息贷款情况 □适用 √不适用 （5）全行前十名贷款客户情况 （单位：人民币百万元） 客户 期末余额 占比% 客户 A 5,749 0.66% 客户 B 5,143 0.59% 北京银行股份有限公司 2016 年半年度报告 18 客户 C 3,800 0.44% 客户 D 2,850 0.33% 客户 E 2,750 0.32% 客户 F 2,700 0.31% 客户 G 2,668 0.31% 客户 H 2,585 0.30% 客户 I 2,500 0.29% 客户 J 2,500 0.29% 合计 33,245 3.84% 2、买入返售金融资产 截至报告期末，公司买入返售金融资产余额 454.73 亿元，较年初减少 67.22%。 具体情况见下表： （单位：人民币百万元） 项目 报告期末 报告期初 债券，按发行人 - - —政府 4,662 19,065 —政策性银行 22,664 11,706 —金融机构 12,091 4,579 —企业及其他 6,106 20,212 票据 - 83,210 贷款 - - 小计 45,523 138,772 减：减值准备 -50 -50 净值 45,473 138,722 3、可供出售金融资产 截至报告期末，公司持有可供出售金融资产余额 1,328.38 亿元，较年初增 长 3.83%。具体情况见下表： （单位：人民币百万元） 项目 报告期末 报告期初 债券，按发行人 - - —政府 41,252 41,170 —政策性银行 62,255 65,787 —金融机构 13,706 12,580 —企业 3,332 3,069 合计 120,545 122,606 权益工具—以成本计量 374 374 减：减值准备—单项评估 -20 -20 权益工具小计 354 354 同业理财产品及其他 11,939 4,981 净值 132,838 127,941 北京银行股份有限公司 2016 年半年度报告 19 4、持有至到期投资 截至报告期末，公司持有至到期投资余额 1,723.77 亿元，较年初增长 16.78%。 具体情况见下表： （单位：人民币百万元） 项目 报告期末 报告期初 债券，按发行人 - - —政府 120,981 100,110 —政策性银行 30,118 28,341 —金融机构 16,915 14,464 —企业 4,363 4,694 合计 172,377 147,609 （四）主要负债项目 1、存款 截至报告期末，本公司存款余额 11,004.09 亿元，较年初增长 7.64%。其中， 储蓄存款 2,258.79 亿元，较年初增长 8.18%，占全部存款的比重达到 21%，存款 结构进一步优化。详细存款情况如下： （单位：人民币百万元） 项目 报告期末 报告期初 活期公司存款 459,329 446,047 活期储蓄存款 66,881 58,739 定期公司存款 341,406 294,656 定期储蓄存款 158,998 150,052 保证金存款 73,795 72,806 合计 1,100,409 1,022,300 2、同业及其他金融机构存放款项 上半年，本公司加强同业负债管理，着力吸收低成本负债，控制高成本负债 规模，提升同业业务发展质量。截至报告期末，公司同业及其他金融机构存放款 项余额 3,563.50 亿元。具体情况见下表： （单位：人民币百万元） 项目 报告期末 报告期初 境内银行存放 101,273 104,221 境内非银行金融机构存放 254,593 284,958 境外银行存放 484 530 合计 356,350 389,709 4.4 股权投资情况 （一）主要被投资公司情况 （单位：人民币百万元） 所持对象名称 初始投 资金额 期末持股数 （股） 占该公司 股权比例 期末账面 价值 报告期 损益 报告期所 有者权益 会计核算科目 北京银行股份有限公司 2016 年半年度报告 20 变动 中国银联股份有限公司 23.5 37,500,000 1.28% 49 - - 可供出售金融资产 北银消费金融有限公司 300 300,000,000 35.29% 773 - - 长期股权投资 中荷人寿保险有限公司 681.8 975,000,000 50.00% 1,156 11 -44 长期股权投资 廊坊银行股份有限公司 127.5 164,205,000 5.20% 304 - - 可供出售金融资产 农安北银村镇银行股份 有限公司 15.3 15,300,000 25.50% 26 2 - 长期股权投资 河北蠡州北银农村商业 银行股份有限公司 108 90,000,000 30.00% 119 5 - 长期股权投资 注：1、本表不含已纳入合并报表的附属子公司。 2、报告期损益指该项投资对本集团报告期合并净利润的影响，报告期所有者权益变动指该项投资 对本集团报告期所有者权益的影响。 3、北银消费、中荷人寿为有限公司，按出资额计算持股数。 4、北银消费、中荷人寿、农安北银、蠡州北银采用权益法核算，廊坊银行、中国银联采用成本法 核算。 （二）主要附属机构和参股公司情况 1、北银消费金融有限公司 截至 2016 年 6 月 30 日，北银消费金融公司注册资本 85,000 万元，本行出 资比例为 35.29%。作为国内首家为境内居民提供以消费为目的的无担保贷款的 非银行金融机构，北银消费为客户提供耐用消费品及一般用途个人消费贷款服务。 2、中荷人寿保险有限公司 截至 2016 年 6 月 30 日，中荷人寿保险有限公司注册资本 195,000 万元，本 行出资比例为 50%。中荷人寿致力于为个人、家庭、企业、机关团体等不同客户 提供多样化的寿险产品，满足服务对象的保障和理财需求。截至报告期末，该公 司经营发展状况正常。 3、中加基金管理有限公司 2013 年 3 月 15 日，本行与其他发起人合资成立中加基金管理有限公司。截 至 2016 年 6 月 30 日，中加基金管理有限公司注册资本 30,000 万元，本行出资 比例为 62%。作为第三批银行系试点中首家获批的基金公司，中加基金开展基金 募集、基金销售、资产管理等业务。截至报告期末，该公司经营发展状况正常。 4、北银金融租赁有限公司 2015 年 1 月 20 日，本行发起设立北银金融租赁有限公司。作为国内首家由 城商行发起设立的金融租赁公司，北银租赁为客户提供融资租赁相关服务。截至 报告期末，该公司各项业务稳步发展。 5、北京延庆村镇银行股份有限公司 2008 年 11 月 25 日，本行与其他发起人共同发起设立北京延庆村镇银行股 份有限公司。截至 2016 年 6 月 30 日，延庆村镇银行注册资本 3,000 万元，本行 持股比例为 33.33%。截至报告期末，该行经营发展状况正常。 6、浙江文成北银村镇银行股份有限公司 2011 年 4 月 21 日，本行与其他发起人共同发起设立浙江文成北银村镇银行 股份有限公司。截至 2016 年 6 月 30 日，浙江文成北银村镇银行注册资本 5,000 万元，本行持股比例为 40%。截至报告期末，该行经营发展状况正常。 7、农安北银村镇银行股份有限公司 北京银行股份有限公司 2016 年半年度报告 21 2012 年 1 月 6 日，本行与其他发起人共同发起设立农安北银村镇银行股份 有限公司。截至 2016 年 6 月 30 日，农安北银村镇银行注册资本 6,000 万元，本 行持股比例为 25.5%。截至报告期末，该行经营发展状况正常。 8、廊坊银行股份有限公司 截至 2016 年 6 月 30 日，本行持有廊坊银行股份有限公司 16,421 万股，持 股比例 5.20％。 9、河北蠡州北银农村商业银行股份有限公司 2015 年 9 月 1 日，本行与其他发起人共同发起设立河北蠡州北银农村商业 银行股份有限公司，注册资本 30,000 万元，本行持股比例为 30%。截至报告期 末，该行经营发展状况正常。 4.5 银行业务情况分析 4.5.1 分支机构基本情况 机构名称 机构数 量 营业地址 员工数 （人） 资产规模 （百万元） 北京地区 228 北京市西城区金融大街甲 17 号、乙 17 号 8,085 1,237,962 天津地区 20 天津市和平区南市大街与福安大街交口 天汇广场 3 号楼 620 76,179 上海地区 25 中国（上海）自由贸易试验区上海市浦东 新区浦东南路 1500 号、1530 号 716 122,610 西安地区 64 西安市碑林区和平路 116 号 804 82,472 深圳地区 16 深圳市福田区深南大道 7006 号富春东方 大厦一、二、十一、十七层 633 104,779 浙江地区 17 杭州市江干区五星路 66 号 648 85,833 长沙地区 15 长沙市开福区芙蓉中路一段 163 号新时 代广场 483 65,964 江苏地区 13 南京市建邺区江东中路 289 号 472 68,626 山东地区 30 济南市历下区经十路 11890 号 551 63,366 南昌地区 36 江西省南昌市东湖区阳明路 190 号 569 47,276 河北地区 4 石家庄市裕华区裕华东路 86 号 213 12,747 乌鲁木齐地区 1 乌鲁木齐市天山区建中路 40 号新疆人民 出版社办公楼 1-3 层 80 3,594 香港代表办事处 1 RM 2901-2909,2916-2917 29/F TWO INT’ L FINANCE CENTRE TWO IFC 8 FINANCE ST CENTRAL HK 18 - 阿姆斯特丹代表 办事处 1 Entrepotdok197,Amsterdam,1018AD 2 - 合计 471 - 13,894 1,971,408 注：1.表中所列机构以截至 2016 年 6 月 30 日开业为口径。 2.除代表处外，表中所列地址为营业执照地址。 4.5.2 贷款资产质量情况 （一）本行口径不良贷款情况 截至报告期末，本行口径不良贷款余额 95.3 亿元，不良贷款比例 1.13%。 北京银行股份有限公司 2016 年半年度报告 22 （单位：人民币百万元） 报告期末 报告期初 本期变动 （+、-） 变动原因 余额 占比(%) 余额 占比(%) 正常 822,857 97.67 734,864 97.84 87,993 贷款规模增长 关注 10,138 1.20 7,799 1.04 2,339 部分贷款级次调整 次级 3,931 0.47 2,925 0.39 1,006 部分贷款级次调整 可疑 1,487 0.17 1,514 0.20 -27 部分贷款级次调整 损失 4,112 0.49 3,973 0.53 139 部分贷款级次调整 合计 842,525 100.00 751,075 100.00 91,450 - （二）本行口径重组及逾期贷款情况 （单位：人民币百万元） 期初余额 期末金额 本期变动（+、-） 占比(%) 变动原因 重组贷款 1 2,231 3,298 1,067 0.56% 新增重组贷款 逾期贷款 2 11,263 12,907 1,644 1.53% 新增逾期贷款 注：1、重组贷款指因借款人财务出现恶化或不能按期还款，而对原来的贷款条款进行调整，包括延长 贷款期限，借新还旧和转化。重组贷款数据为本行口径。 2、逾期贷款是指本金或利息逾期的贷款的本金金额，就分期偿还的贷款而言，只要贷款出现逾期， 未逾期部分本金金额也归入逾期贷款。 报告期末，本行重组贷款中不良贷款为 49,374 万元。 4.5.3 贷款减值准备金计提和核销情况 （一）贷款减值准备金计提的依据和方法 本行信贷资产减值准备按照单项评估和资产组合评估两种方法计提。公司类 不良贷款及垫款采用单项评估方法计提准备，对于正常和关注类公司贷款及个人 贷款采用资产组合评估方法计提准备。本行对损失类公司贷款计提准备比率为 100%。 （二）报告期内，本行口径贷款减值准备金变动情况 （单位：人民币百万元） 期初余额 26,988 本期计提/(冲回) 4,518 本期收回已核销贷款 4 本期核销 -1,738 本期释放的减值准备折现利息 -59 汇率及其它调整 11 期末余额 29,724 4.5.4 针对不良贷款采取的措施 报告期内，为优化资产结构，实现不良双控，提高资产质量，本行主要采取 了以下措施： 1、进一步完善风险管理制度体系，强化信贷政策对业务发展的引领作用， 根据经济发展新常态时期的风险变化情况，积极调整信贷结构，提高增量业务质 北京银行股份有限公司 2016 年半年度报告 23 量。 2、加强全面风险管理，推进总分支三级风险管理架构建设，提升风险全流 程嵌入式管理水平，切实发挥风险管理关口前移作用，落实“全资产、全口径、 全流程、全机构、全方位”的全面风险管理要求，增强全员风险防范意识。 3、强化形势研判，结合经济环境、金融形势及监管政策变化，对重点行业 及重点领域的风险状况进行监测预警，加强重点客户管理，做好重点客户风险管 控，强化资产质量分析，有针对性地采取有效措施，及时提示风险、防范风险、 化解风险。 4、加强全面风险排查工作，实现风险排查常态化，通过多种形式排查，做 好滚动式排查，持续加大现场和非现场检查工作力度，推动对风险业务的早排查、 早发现、早动手、早化解，提高风险管理的针对性和前瞻性，针对重大风险隐患、 重大问题，做好“回头看”工作。 5、采取审慎态度切实做好资产五级分类，充分揭示授信业务风险，根据风 险状况进行差异化管理；提足拨备，确保充分覆盖风险，持续提高风险抵御能力。 6、开展不良贷款“双控”督导工作，强化资产质量考核及责任追究，加大 不良资产清收力度，积极推进不良资产的清收处置进程，多措并举化解处置不良 资产，有效盘活存量信贷资产，切实防范化解风险隐患。 4.5.5 主要生息资产类别、日均规模及平均利率 （单位：人民币百万元） 资产 平均规模 利息收入 平均收益率 客户贷款及垫款 817,957 19,492 4.77% 存放中央银行款项 152,585 1,172 1.54% 同业资产 464,731 7,185 3.09% 债券及其他投资 332,297 6,027 3.63% 结构性产品投资 113,908 3,777 6.63% 生息资产总额 1,881,478 37,653 4.00% 4.5.6 主要付息负债类别、日均规模及平均利率 （单位：人民币百万元） 负债 平均规模 利息支出 平均成本 客户存款 1,049,642 8,870 1.69% 同业负债 421,556 6,200 2.94% 应付债券 212,863 3,873 3.64% 向中央银行借款 30,881 461 2.99% 付息负债总额 1,714,942 19,404 2.26% 4.5.7 期末所持金融债券 （一）报告期末，本行持有金融债券按类别分布情况 （单位：人民币百万元） 债券类别 金额 （账面金额） 政策性银行债券 93,093 商业银行债券 48,492 北京银行股份有限公司 2016 年半年度报告 24 其他 0 合计 141,585 （二）报告期末，本行持有金额重大国债情况 （单位：人民币百万元） 国债券类别 面值 年利率（%） 到期日 2001 国债 100 固定：3.85 - 4.26 2021-7-31 到 2021-10-23 2002 国债 180 固定：2.60 - 2.90 2017-9-20 到 2032-5-24 2003 国债 190 固定：4.18 2018-10-24 2005 国债 490 固定：3.65 2020-11-15 2006 国债 1,580 固定：2.92 - 3.70 2016-9-26 到 2026-6-26 2007 国债 6,251 固定：3.40 - 4.69 2017-3-22 到 2037-5-17 2008 国债 3,750 固定：2.90 - 4.41 2018-3-20 到 2038-10-23 2009 国债 6,510 固定：3.02 - 4.30 2016-7-30 到 2059-11-30 2010 国债 7,830 固定：2.76 - 4.40 2017-3-11 到 2060-11-18 2011 国债 19,085 固定：3.55 - 4.50 2016-7-12 到 2061-11-10 2012 国债 13,250 固定：2.95 - 4.35 2017-2-16 到 2062-11-15 2013 国债 18,380 固定：3.09 - 5.31 2016-7-1 到 2063-11-18 2014 国债 19,170 固定：3.36 - 4.77 2016-7-21 到 2064-11-24 2015 国债 28,721 固定：2.16 - 4.03 2016-7-13 到 2065-5-25 2016 国债 36,700 固定：0-3.52 2016-7-5 到 2046-4-25 合计 162,187 - - （三）报告期末，本行持有金额重大金融债券情况 （单位：人民币百万元） 金融债券类别 面值 年利率（%） 到期日 2001 金融债券 310 固定：4.23 - 4.52 2021-11-5 到 2032-1-12 2005 金融债券 806 浮动： B_1M +2.8 固定：3.60 - 4.67 2020-3-29 到 2037-11-26 2006 金融债券 2,100 浮动：CNY1Y+0.47 固定：3.60 - 3.79 2016-11-6 到 2026-4-11 2007 金融债券 4,590 浮动：CNY1Y+0.35 - +0.89 固定：4.13 – 4.53 2017-5-14 到 2017-10-25 2008 金融债券 1,210 固定：3.6 - 4.95 2018-3-11 到 2018-11-18 2009 金融债券 6,680 浮动：CNY1Y+0.54 - +0.70 固定：4.04 - 4.80 2016-9-1 到 2029-11-4 2010 金融债券 3,410 浮动：CNY1Y+0.33 - +0.59 固定：3.17 - 4.00 2017-1-20 到 2020-11-4 2011 金融债券 12,990 浮动：CNY1Y+0.66 - +0.85； S3M_5A-0.15 固定：3.95 - 4.90 2016-7-7 到 2021-10-26 2012 金融债券 21,000 浮动：CNY1Y+0.7 - +1.40； 2017-2-9 到 2022-11-22 北京银行股份有限公司 2016 年半年度报告 25 S3M_5A+0.05 固定：3.76 - 4.55 2013 金融债券 25,106 浮动：CNY1Y+1.02 - +1.45； S3M_5A+0.14 - +0.51 固定：3.91 – 5.66 2016-7-18 到 2023-10-24 2014 金融债券 6,994 浮动：CNY1Y+2.20 - +3.15； CNYL1Y-0.30 固定：4.08 - 6.05 2016-07-12 到 2030-04-26 2015 金融债券 19,278 浮动：CNY1Y+0.00 - +3.35； CNYL1Y-0.90 –CNYL5YA-0.30 S3M_5A+0.18 固定：2.49 – 5.55 2016-7-5 到 2026-8-26 2016 金融债券 35,370 浮动：CNYL1Y-1.30 S3M_5A-0.66 - +0.13 固定：2.29 – 4.20 2016-7-6 到 2026-02-22 合计 139,844 - - （四）报告期末，本行所持衍生金融工具情况 （单位：人民币百万元） 类别 公允价值 名义本金 资产 负债 外汇掉期 3,462 28 28 外汇远期 5,314 218 228 利率掉期 37,400 48 38 4.5.8 应收利息及其他应收款坏账准备的计提情况 （一）报告期末，本公司应收利息情况 （单位：人民币百万元） 项目 期初余额 本期增加数额 本期收回数额 期末余额 损失准备金 表内应收利息 10,967 37,594 37,336 11,225 0 表外应收利息 1,905 514 441 1,978 0 （二）报告期末，本公司其他应收款情况 （单位：人民币百万元） 类别 期初余额 期末余额 本期变动 其他应收款 1,289 971 -318 坏账准备 374 393 19 4.5.9 抵债资产情况 （单位：人民币百万元） 类别 期初余额 期末余额 减值计提金额 房屋及建筑物 290.28 290.28 31.88 权利凭证 265.19 265.19 265.19 北京银行股份有限公司 2016 年半年度报告 26 其他 82.28 82.28 82.28 合计 637.75 637.75 379.35 4.5.10 逾期未偿债务情况 □适用 √不适用 4.5.11 报告期理财业务、资产证券化、各项代理、财富管理等业务的开展 和损益情况 1、理财业务的开展和损益情况 上半年，本行发行理财产品 14,425.45 亿元，同比增长 91.16%。其中，个 人理财 10,630.40 亿元，同比增长 166.58%；机构理财 3,795.05 亿元，同比增 长 6.64%。截至报告期末，本行理财产品余额 3,764.44 亿元。其中个人理财余 额 2,246.27 亿元，机构理财余额 1,518.17 亿元。 （1）本行管理的未纳入合并财务报表的合并范围内的理财 本行管理的未纳入合并范围的理财产品为非保本理财，本行不对此类理财产 品的本金和收益提供承诺。非保本理财的投资方向包括债券及货币市场工具、非 标准化债权资产、权益类资产等。本行将客户理财募集资金按照产品合同约定进 行投资，根据投资运作情况向投资者分配收益。鉴于本行所承担的与非保本理财 产品收益相关的可变回报影响非重大，本行未将此类理财产品纳入合并范围。 2016 年上半年，本行未向此类理财产品提供财务支持。截至报告期末，本行非 保本理财产品余额达到 2,298.55 亿元。其中个人非保本理财产品余额 1,701.43 亿元，机构非保本理财产品余额 597.12 亿元。 （2）本行管理的纳入合并财务报表的合并范围内的理财 本行管理的纳入合并范围的理财为本行发行的保本理财产品。截至报告期末， 本行的保本理财余额为 1,465.89 亿元。 （3）理财业务创新及相关工作 2016 年上半年，本行理财产品市场竞争力进一步提升。上半年，本行全部 理财产品均实现预期收益率，预期收益实现率居于市场领先水平。本行持续加大 产品创新力度，满足不同客户群体的多样需求，推出每周均可赎回的“周盈金” 产品。截至报告期末，“周盈金”产品成功发行 2 款，余额 80.76 亿元。上半年 本行理财产品获得中国资产管理“金贝奖”2016 最具人气理财产品奖项和“十 佳财富管理创新奖”。 截至报告期末，本行理财投资于非标准化债权资产余额符合银监会 8 号文要 求，对理财投资合作机构进行准入管理。理财投资的非标准化债权资产风险管理 工作进一步加强。 2、资产证券化业务的开展和损益情况 报告期内，本行无新发行信贷资产证券化信托资产支持证券。截止报告期末， 资产证券化业务存量余额为 97.94 亿元。 3、各项代理业务的开展和损益情况 上半年黄金租借业务发展迅速，产金、用金企业对黄金租借业务的需求较高， 黄金租借的拆借交易对手和租借业务客户增长较快。截至报告期末，黄金租借交 易量 26 吨，同比增长 3.8 倍；黄金租借中间收入 6,645 万元，同比增长 177%。 北京银行股份有限公司 2016 年半年度报告 27 4、财富管理业务的开展和损益情况 报告期内，本行以争做高端客户“主办银行”为战略定位,明确贵宾客户服 务体系即“金卡客户-白金客户-财富客户-私人银行客户”的分层，构建大众理 财、贵宾理财和私人银行三级财富管理服务体系，深耕客户管理，加强交叉销售。 定期推出资产配置及产品池方案，加强定制化产品服务，理财、基金销售规模再 创历史新高。优化贵宾增值服务，形成 4 层级 20 项的增值服务体系。继续推广 面向超高净值客户家族信托财务业务，逐步使高端客户在本行享有“从增值到传 承无缝隙衔接、从私人到法人无边界服务”。报告期内，财富管理业务实现中间 业务收入 3.68 亿元，同比增长 51%，高端客户规模及贡献占比持续提升，VIP 客 户管理资产余额达 3,574.2 亿元，VIP 客户资产占总体零售客户资产比例达到 82%。 4.5.12 可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额及其重 要情况 （单位：人民币百万元） 表外业务项目 报告期末 报告期初 信用承诺 310,145 299,844 开出信用证 13,426 17,427 开出保函 123,707 109,961 银行承兑汇票 145,927 148,453 贷款及其他信用承诺 27,085 24,003 经营租赁承诺 4,230 4,249 已做质押资产 140,694 99,908 资本性支出承诺 5,577 4,428 已签约但尚未支付 4,046 4,118 已批准但尚未签约 1,531 310 证券承销承诺 0 1,500 短期融资券、中期票据 0 1,500 4.5.13 面临的主要风险及相应对策 （一）信用风险 本行面临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保和其他支付承诺。 本行董事会对本行风险管理承担最终责任。董事会下设风险管理委员会、关联交 易委员会，高级管理层下设信用风险委员会、信用风险政策委员会等专业委员会。 总行风险管理总部作为风险管理的职能部门，由风险管理部、信用审批部、法律 合规部、投贷后管理部、新资本协议实施办公室组成，形成了由业务部门、风险 部门与审计部门构建的三道防线，共同推动业务健康发展。 报告期内，本行紧密围绕“增、减、全、控”总体工作思路，持续深化信贷 结构调整，做对加法、做好减法，实现更高质量的发展。 本行着力完善全面风险管理体系，加强全业务、全流程、全口径风险管理， 强化风险限额执行情况监测与管理，着力增强风险管理的前瞻性和针对性；强化 第一道防线作用，从源头识别、规避和控制风险；强化全口径风险监测，落实限 额管理；严格遵循穿透原则，防范复杂业务结构的隐蔽性、杠杆性、跨市场传导 性风险；强化经济资本约束管理，提高单位资产综合收益，增强处置化解风险的 北京银行股份有限公司 2016 年半年度报告 28 财务能力，确保盈利水平；构建操作风险管理长效机制，遏制违规经营和违法犯 罪。 制定并发布《2016 年授信业务指导意见》及《2016 年度风险管理策略》，准 确定位政策思路，制定授信业务风险限额，建立涵盖行业、产品、客户等全面的 政策导向体系，并将组合管理与信贷政策有机结合，加大信贷政策培训力度，注 重信贷政策执行情况效果评估，提升信贷政策执行质效。 继续加大不良贷款双控督导力度，深入推动全口径信用风险资产投贷后管理 职能落地，强化全口径风险监测和限额管理，开展重点领域全口径风险排查工作， 并对融资平台、房地产、产能过剩行业、表外业务等重点风险领域开展多次专项 调研和前瞻性风险排查，强化“僵尸企业、类僵尸企业、央企和地方国企拟重组、 分行拟退出高风险客户”四类名单制管理，有效识别、化解各类风险；加强系统 性、区域性、行业性、集群性风险防控，多举措、多手段加大风险化解和不良清 收处置力度，全行资产质量继续保持优秀水平。 （二）流动性风险 本公司建立了由董事会及下设风险管理委员会、高级管理层及下设资产负债 委员会组成的流动性风险治理架构，负责制定和监督实施流动性风险管理战略。 在此基础上，建立了由行长、风险管理总部、计划财务总部、金融市场总部、公 司银行总部、零售银行总部等部门组成的流动性风险管理架构。 本公司流动性风险计量采取流动性指标及流动性缺口测算的方法，流动性缺 口测算具体又分为正常条件下流动性缺口计量和流动性危机情形下流动性缺口 计量。本公司通过采用常规压力测试和临时性、专门压力测试来分析承受流动性 事件或流动性危机的能力。在流动性风险应对方面，本公司加强限额管理和监控； 基于不同的流动性事件和流动性危机制定了有针对性的应急预案，设立流动性应 急领导小组，设定并监控内外部流动性预警指标和应急预案触发指标，并设立由 预警指标启动流动性风险应急预案的触发机制；建立流动性风险报告机制，由计 划财务部门、风险管理部门定期就流动性风险状况、流动性风险压力测试、应急 预案有关事项向高级管理层、董事会提交报告。 2016 年上半年，中国人民银行坚持稳健的货币政策，适时通过降准、中期 借贷便利、补充抵押贷款等流动性管理工具对流动性进行调节，促进银行体系流 动性和货币市场利率平稳运行。2016 年上半年市场流动性总体上松紧适度。 2016 年上半年，本行进一步提升流动性精细化管理能力。具体措施包括： 一是完善限额管理。根据政策形势变化，结合本行业务发展趋势，修订流动性风 险限额，加强限额管理，确保各项流动性风险限额在合理区间内。二是加强前瞻 性管理。加强政策形势预测，前瞻性动态地调整资产负债结构及资金运作策略， 确保全行保持合理流动性。三是合理发展主动负债。适时开展同业存单、国库现 金定期存款业务，促进负债期限多样化、来源广泛化。四是提升流动性组合管理 能力。适时开展国债、政策性金融债、地方政府债投资业务，加强对债券市值、 抵（质）押监测和管理，确保优质流动性资产维持在合理水平。五是完善压力测 试。定期开展集团并表层面流动性风险压力测试，监测压力测试限额执行情况。 六是实施应急预案演练。开展集团并表层面流动性风险应急预案演练，增强流动 性危机应对能力。七是完善并表管理。定期监测分析集团层面和附属机构流动性 风险状况，完善并表管理体系。八是增强系统支持力度。持续优化资产负债系统、 头寸管理系统，提升系统自动化水平。 北京银行股份有限公司 2016 年半年度报告 29 报告期内，本公司资产负债业务平稳协调发展，流动性状况良好。反映流动 性状况的有关指标具体列示如下： 主要监管指标 监管标准 2016 年 6 月 30 日 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 流动性比例 ≥25% 43.46% 34.76% 33.46% 注：本表所示监管指标按照当期适用的监管要求、定义及会计准则进行计算，比较期数据不作追溯调 整。 报告期末，本公司的流动性敞口如下（不含衍生金融工具）： （单位：人民币百万元） 即时偿还 1 个月内 1 个月至 3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 逾期 合计 流动性敞口 -526,611 -77,804 -92,513 188,225 355,086 385,309 81,092 312,784 （三）市场风险 银行账户利率风险 本公司已建立了利率风险管理治理架构，明确了董事会、高级管理层、专门 委员会及银行相关部门在银行账户利率风险管理中的作用、职责及报告路线，保 证利率风险管理的有效性。本公司主要采用重定价缺口分析、情景模拟分析、久 期分析、压力测试等方法计量、分析银行账户利率风险，定期评估不同利率条件 下利率变动对净利息收入和公司净值的影响。本公司通过高级管理层下设的资产 负债委员会例会及定期报告制度分析银行账户利率风险成因并提出管理建议，合 理调整生息资产及付息负债重定价期限结构，减少利率变动对盈利能力的潜在负 面影响。 2016 年以来，市场利率呈下行趋势，本公司密切跟踪利率走势，综合考虑 资金成本、市场供求和经营目标要求，合理安排利率重定价缺口，加强利率风险 管理，在利率下行周期有效降低了净利息收入的波动性，利率风险整体平稳可控。 截至报告期末，合并利率敏感性缺口情况如下： （单位：人民币百万元） 1 个月以内 1 个月至 3 个月 3 个月至 1 年 1 至 5 年 5 年以上 不计息 合计 利率敏感性缺口 -311,067 -105,390 337,148 102,628 103,153 -17,514 108,958 银行账户汇率风险 2016 年上半年，内外部经济环境复杂多变，英国公投退欧，汇率波动加剧， 人民币对美元汇率贬值 2.12%。本公司密切关注人民币汇率趋势，严格控制外汇 相关业务风险敞口，持续加强外汇风险监测和限额管理，适时调整币种结构。报 告期内，本公司外汇风险敞口以美元为主，汇率风险可控。 截至报告期末，合并汇率敏感性缺口情况如下： （单位：人民币百万元） 人民币 美元折合人民币 港币折合人民币 其他币种折合人民币 合计 资负表头寸净额 107,989 1,000 14 -45 108,958 （四）操作风险 报告期内，本行进一步完善操作风险管理工具，推动操作风险标准法项目完 善升级，充分发挥操作风险委员会职能，强化检查监督力度，推动操作风险管理 工作上台阶。一是完善工作机制，充分发挥操作风险委员会作用。重新修订出台 北京银行股份有限公司 2016 年半年度报告 30 《操作风险三道防线管理规定》，进一步明确细化操作风险三道防线的边界和职 责，形成三道防线层层防范、层层监督、分工协作的操作风险管理机制。上半年 共组织召开 2 次总行操作风险委员会会议，对同业、票据等重点业务领域操作风 险报告进行了审议。委员会各项报告使高管层了解本行操作风险状况并针对重要 操作风险问题做出有针对性的决策。通过对委员会纪要的督办，使各项防范操作 风险举措得以有效落实。二是优化管理工具，持续推进新资本协议操作风险项目。 依托 ICAAP 体系建设，将操作风险管理与资本约束相结合，在建立操作风险偏好 指标的同时，首次开展操作风险压力测试，定期监测指标变化情况，为管理层决 策提供参考。为强化关键风险指标预警功能，按年度对部分已启用的关键风险指 标阈值进行优化，以确保关键风险指标的设置与业务发展相适应。三是加强内控 建设，推动流程优化和操作风险管理。顺利完成 2015 年度操作风险 RCSA 与内控 自评价工作。为使制度流程与业务发展更相适应，对全行合规体系文件进行梳理 并制定风险控制措施。评估涉及 219 个流程，1,890 余个风险点和 2,200 余个控 制措施。总行业务主管部门及分支机构本着审慎原则，从财务影响、客户影响、 声誉影响、法律监管影响等四个维度对所有风险点和控制点进行评估。通过全流 程、全覆盖式的年度评估工作，进一步健全了本行内控建设机制，提升了员工的 风险识别能力，提高了风险防范水平。四是强化检查监督，培育合规文化。为全 面落实银监会、北京银监局关于防范打击非法集资和员工私售的各项要求，对部 分分行开展落实十四项措施及六项管理要求的专项检查，并提出改进建议，提升 分行在防范打击非法集资和员工私售方面的管理精细化水平。为提升全员合规意 识，深入分行进行合规文化宣讲，并在月度例会进行操作风险事件通报，利用同 业案例提示风险隐患并提出管理建议，保持操作风险防范的高压态势。 （五）信息风险 2016 年上半年，本行信息科技风险管理工作遵循董事会确定的风险战略， 紧密围绕监管部门的政策指引，依据本行制定的信息科技风险管理政策完善信息 科技风险管理工作。 一是持续推动信息科技制度管理体系建设。为确保本行信息科技制度的科学 性、合理性、有效性，从制度层面加强科技风险的防范与管控，针对本行信息科 技领域制度全面开展梳理工作。共收集整理全行 65 个信息科技制度，形成 43 万 余字的信息科技制度汇编，将本行科技管理、软件开发、系统运营的制度集中化 呈现，首次实现了科技类制度的统一管理。并以监管指引为标准，分领域对本行 科技类制度进行对标与差距分析，挖掘制度建设缺失点和不足，为本行制度编写 工作提出建设性意见，促使本行信息科技制度与实际工作及监管指引进行同步迭 代式更新，进一步健全本行信息科技制度体系。 二是认真落实信息科技风险监管指引自评估工作。根据监管部门的要求，全 面深入开展自评估工作，梳理《商业银行信息科技风险管理指引》中各项要求在 本行的执行情况，涵盖信息科技治理、信息科技风险管理、信息安全、信息系统 开发测试和维护、信息科技运行、业务连续性管理、外包和内外部审计等八个领 域，对本行信息科技风险管理机制健全性及监管指引执行落实情况实施检查，全 北京银行股份有限公司 2016 年半年度报告 31 面总结分析本行信息科技风险管理现状。自评估工作的顺利开展对未来本行信息 化建设具有重要指导意义。 三是稳步推进信息科技关键风险指标监测工作。信息科技关键风险指标工作 作为防范信息科技风险的重要依据，本行持续进行相关监测工作，组织多个部门 填写关键风险指标数据表，对各部门报送数据进行审核把关，确保数据准确性及 可用性，完成编写关键风险指标报告，对各部门相关指标整改情况和趋势进行深 入分析及总结。信息科技关键风险指标工作的持续开展对风险管理及防范起到积 极的推动作用。 （六）声誉风险 本行高度重视声誉风险管理工作，为完善全面风险管理工作，主动、有效地 防范声誉风险和应对声誉事件。报告期内，本行持续完善管理制度，指导全行声 誉风险防控与应对工作，取得了良好的工作成效。 一是强化内部联动配合。全行各部门、分支机构目标一致，分工管控，协同 配合，通过资源的有效调配与事件的及时预警，对声誉风险的防控起到良好的促 进作用。强化声誉风险文化的建设与培养，针对服务投诉、信访与声誉事件应对 等开展多层面的培训，指导全行做好声誉风险防范工作，全力防控声誉风险事件 的发生。 二是全面加强舆情监测工作。完善舆情监测工作平台，提高舆情监测的全面 性、及时性和准确性，对监测发现的问题高度重视，及时给予应对处置，努力防 范声誉事件的发生与扩散。同时，及时研判媒体关注的热点与焦点问题，强化舆 情趋势的监测与分析，把握好其周期性、阶段性，提前防范舆情事件的发生。 三是提升风险应对能力。强化报告制度，要求各经营单位对潜在的声誉风险 事项要做到及时报备，跟踪处理，努力控制风险源头。同时，本行在日常管理工 作中注重内控建设，持续开展风险点的排查与梳理，提前排除各类风险隐患。 4.6 利润分配方案的执行情况 2016年4月26日，本行董事会审议通过《北京银行2015年度利润分配预案》， 以总股本12,672,229,737股为基数，向全体股东每10股派送现金股利2.5元人民 币（含税），计人民币31.68亿元；并派送红股2股，计人民币25.34亿元，合计分 配57.03亿元。相关公告于2016年4月27日刊登在《中国证券报》、《上海证券报》、 《证券时报》、《证券日报》以及上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）。 2016年5月18日，本行2015年度股东大会审议通过《北京银行2015年度利润 分配预案》。相关公告于2016年5月19日刊登在《中国证券报》、《上海证券报》、 《证券时报》、《证券日报》以及上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）。 第五节 重要事项 5.1 公司治理情况 本行根据《公司法》、《商业银行法》等法律、法规，以及监管机构的部门规 章制度，建立了以股东大会为最高权力机构、董事会为决策机构、监事会为监督 北京银行股份有限公司 2016 年半年度报告 32 机构、管理层为执行机构的现代公司治理架构。报告期内，公司严格遵守相关法 律法规及规范性文件要求，认真落实监管部门相关规定，结合公司实际情况，不 断完善公司治理机制，提高公司治理水平。 （一）关于股东和股东大会 报告期内，本公司召开1次股东大会，相关决议公告于2016年5月19日刊登在 《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》以及上海证券交易所 网站（www.sse.com.cn）。 （二）关于董事和董事会 报告期内，本公司召开5次董事会会议，12次董事会专门委员会会议。各位 董事认真出席董事会及专门委员会会议，勤勉尽职行使权利、履行相应义务，不 断健全董事会的决策机制。 （三）关于监事和监事会 报告期内，本公司召开3次监事会会议，7次监事会专门委员会会议。各位监 事认真出席监事会及专门委员会会议，勤勉尽职行使权利、履行相应义务，不断 完善监事会的监督检查职能。 5.2 重大诉讼、仲裁事项 本报告期本行无重大诉讼、仲裁事项。 截止2016年6月30日，本行作为被告且争议标的在人民币1,000万元以上的尚 未了结的诉讼、仲裁案件共3宗，涉及金额约人民币8,942万元。对于本行作为被 告的未决诉讼案件预计发生的损失，本行已作为预计负债计入资产负债表中。 5.3. 报告期内破产重组事项 □适用 √不适用 5.4 收购及出售资产、吸收合并事项 □适用 √不适用 5.5 股权激励计划实施情况 □适用 √不适用 5.6 重大关联交易事项 本行与关联方的关联交易业务均由正常经营活动需要产生，交易条件及利率 均执行本行业务管理和监管机构的一般规定，不存在优于一般借款人或交易对手 的情形。报告期内，本行与关联方的重大关联交易如下： 5.6.1 贷款 截至报告期末，本行向关联方发放的余额在 3,000 万元（含）以上的贷款： （单位：人民币百万元） 客户名称 2016 年 6 月末 2015 年末 本期变动 中国恒天集团有限公司 2,500 2,500 0 力勤投资有限公司 380 0 380 闻健明 50 0 50 截至报告期末，本行向关联自然人发放个人贷款，尚有余额 10,523 万元， 较上年末增加 5,735 万元。 北京银行股份有限公司 2016 年半年度报告 33 5.6.2 公司类关联方的资金业务 报告期内，本行分别持有北京能源集团有限责任公司、中国恒天集团有限公 司、北京市国有资产经营有限责任公司、北京联东投资（集团）有限公司发行的 企业债 0.44 亿元、0.75 亿元、2.6 亿元、2.7 亿元。 5.6.3 金融机构类关联方的资金业务 （1）报告期内，本行分别持有中信证券股份有限公司、兴业证券股份有限 公司、江苏金融租赁股份有限公司发行的债券 5 亿元、3 亿元、0.46 亿元。 （2）报告期内，本行与关联方进行同业拆借业务。 (单位：人民币亿元) 交易对手 拆入资金 期末余额 拆出资金 期末余额 交通银行 534.91 46.61 224.84 9.97 中信证券 - - 668.5 0 江苏金融租赁 - - 10 10 北银金融租赁 - - 38.1 38.1 北银消费金融 - - 56.1 19.6 ING 银行 - - 116.74 3.99 东兴证券 - - 93 0 （3）报告期内，本行以券款对付形式与关联方进行买入返售交易。 (单位：人民币亿元) 交易对手 正回购 期末余额 逆回购 期末余额 交通银行 833.6 0 67.6 0 中信证券 - - 64.8 0 五矿证券 - - 3.36 0 东兴证券 - - 22.76 0 北银金融租赁 - - 77.35 0 兴业证券 - - 1 0 （4）报告期内，本行以券款对付方式与关联方进行债券买卖业务，报告期 末无余额。 (单位：人民币亿元) 交易对手 买入结算金额 卖出结算金额 期末余额 中信证券 22.58 16.31 0 五矿证券 2.22 0.32 0 交通银行 10.57 11.83 0 东兴证券 14.64 6.94 0 （5）报告期末，本行投资子公司中加基金管理有限公司的子公司北银丰业 资产管理有限公司发行的专项资产管理计划，北银丰业从中获取的管理费收入为 人民币 0.34 亿元。 北京银行股份有限公司 2016 年半年度报告 34 报告期末，本行投资其他关联方东兴证券股份有限公司发行的定向资产管理 计划，余额为人民币 39.50 亿元。 5.7 报告期重大合同及其履行情况 报告期内本行没有需要披露的重大合同。 5.8 公司及股东承诺事项在报告期内的履行情况 截至报告期末，公司及主要股东无尚在履行的重大承诺事项。 5.9 报告期内公司及董事、监事、高级管理人员被立案调查、重大行政处罚 情况 无。 5.10 公司诚信情况 报告期内，本行不存在未履行的重大法院生效判决、所负数额较大的债务到 期未清偿等情况。 第六节 普通股股份变动及股东情况 （未完）  |