[年报]平安银行:2016年年度报告
平安银行股份有限公司 LOGO.png 2016年年度报告 第一节 重要提示、目录和释义 1.1、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整， 不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 1.2、本行第十届董事会第五次会议审议了2016年年度报告正文及摘要。本次董事会会议应出席 董事12人，实到董事12人，会议一致同意此报告。 1.3、普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）根据国内审计准则对本行2016年度财务报告 进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。 1.4、本行董事长谢永林、行长胡跃飞、副行长兼首席财务官陈蓉、会计机构负责人韩旭保证2016 年年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 1.5、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均 应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 1.6、本行请投资者认真阅读本年度报告全文，并特别注意下列风险因素：本行经营中面临的风 险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、国别风险、银行账户利率风险、声誉风险、 战略风险、信息科技风险以及法律和合规风险等，本行已经采取各种措施，有效管理和控制各类经 营风险，具体详见第四节经营情况讨论与分析。 1.7、董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案：拟以本行2016年12月31日的 总股本17,170,411,366股为基数，向全体股东每10股派发现金股利人民币1.58元（含税）。不送红股， 不以公积金转增股本。 目 录 第一节 重要提示、目录和释义 .......................................... 1 第二节 公司简介和主要财务指标 ........................................ 4 第三节 公司业务概要 ................................................. 10 第四节 经营情况讨论与分析 ........................................... 12 第五节 重要事项 ..................................................... 48 第六节 股份变动及股东情况 ........................................... 59 第七节 优先股相关情况 ............................................... 64 第八节 董事、监事、高级管理人员和员工情况 ........................... 66 第九节 公司治理 ..................................................... 79 第十节 公司债券相关情况 ............................................. 86 第十一节 财务报告 ................................................... 87 第十二节 备查文件目录 .............................................. 200 释 义 释义项 指 释义内容 平安银行、本行、本公司 指 深圳发展银行股份有限公司（“深圳发展银行”或“深发展”）以吸 收合并原平安银行股份有限公司（“原平安银行”）的方式完成两行 整合并更名后的银行 深圳发展银行、深发展 指 成立于1987年12月22日的全国性股份制商业银行，吸收合并原平 安银行后更名为平安银行 原平安银行 指 成立于1995年6月的股份制商业银行，于2012年6月12日注销登 记 中国平安、平安集团、集团 指 中国平安保险（集团）股份有限公司 央行 指 中国人民银行 中国证监会、证监会 指 中国证券监督管理委员会 中国银监会、银监会 指 中国银行业监督管理委员会 第二节 公司简介和主要财务指标 一、公司简介 （一）公司信息 股票简称 平安银行 股票代码 000001 股票上市证券交易所 深圳证券交易所 公司的中文名称 平安银行股份有限公司 公司的中文简称 平安银行 公司的外文名称 Ping An Bank Co., Ltd. 公司的外文名称缩写 PAB 公司的法定代表人 谢永林 注册资本 17,170,411,366元 注册地址 中华人民共和国广东省深圳市罗湖区深南东路5047号 注册地址的邮政编码 518001 办公地址 中国广东省深圳市深南东路5047号 办公地址的邮政编码 518001 公司网址 http://www.bank.pingan.com 电子信箱 pabdsh@pingan.com.cn 服务热线 95511转3 （二）联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 周强 吕旭光 联系地址 中国广东省深圳市深南东路5047号 平安银行董事会办公室 中国广东省深圳市深南东路5047号 平安银行董事会办公室 电话 （0755）82080387 （0755）82080387 传真 （0755）82080386 （0755）82080386 电子信箱 pabdsh@pingan.com.cn pabdsh@pingan.com.cn （三）信息披露及备置地点 公司选定的信息披露报纸的名称 《中国证券报》、《证券时报》、 《上海证券报》、《证券日报》 登载年度报告的中国证监会指定网站的网址 巨潮资讯网http://www.cninfo.com.cn 公司年度报告备置地点 深圳证券交易所、平安银行董事会办公室 （四）注册变更情况 组织机构代码 91440300192185379H (统一社会信用代码) 公司上市以来主营业 务的变化情况（如有） 无变更 历次控股股东的变更 情况（如有） 中国平安为本行的控股股东。 2010年5月，本行原第一大股东Newbridge Asia AIV III, L.P.（“新桥投资”） 将其所持有的本行520,414,439股股份全部过户至中国平安名下。2010年6月， 本行向中国平安控股子公司中国平安人寿保险股份有限公司（以下简称“平安 寿险”）非公开发行379,580,000股股份。本次发行后，中国平安及其控股子公 司平安寿险合计持有1,045,322,687股本行股份，约占本行发行后总股本的 29.99%。 2011年7月，本行完成向中国平安发行1,638,336,654股股份购买其持有 的原平安银行7,825,181,106股股份并向其募集269,005.23万元人民币的重大 资产重组。本次重大资产重组完成后，本行总股本增加至5,123,350,416股， 中国平安及其控股子公司平安寿险合计持有本行52.38%的股份，成为本行的 控股股东。 2013年12月，本行向中国平安非公开发行1,323,384,991股股份。本次发 行后，本行总股本增加至9,520,745,656股。中国平安及其控股子公司平安寿 险合计持有本行59%的股份，为本行的控股股东。 2015年5月，本行向境内合格投资者非公开发行普通股598,802,395股股 份，中国平安认购210,206,652股股份。本次发行后，本行总股本增加至 14,308,676,139股。中国平安及其控股子公司平安寿险合计持有本行58%的股 份，为本行的控股股东。 （五）其他有关资料 1、公司聘请的会计师事务所 会计师事务所名称 普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙） 会计师事务所办公地址 上海市黄浦区湖滨路202号企业天地2号楼 签字会计师姓名 姚文平、甘莉莉 2、公司聘请的报告期内履行持续督导职责的保荐机构 保荐机构名称 保荐机构办公地址 签字的保荐代表人 持续督导期间 国泰君安证券 股份有限公司 中国上海市浦东新区东园路18 号中国金融信息中心 金利成、曾大成 2015年非公开发行普通股： 2015年5月21日起至2016 年会计年度结束。 2016年非公开发行优先股： 2016年3月25日起至2017 年会计年度结束。 平安证券股份 有限公司 中国深圳市福田区金田路4036 号荣超大厦 唐伟、甘露 3、公司聘请的报告期内履行持续督导职责的财务顾问 □适用 √不适用 二、主要财务指标 （一）主要会计数据和财务指标 公司是否因会计政策变更及会计差错更正等追溯调整或重述以前年度会计数据 □是 √否 （货币单位：人民币百万元） 项 目 2016年 2015年 2014年 本年同比 增减 营业收入 107,715 96,163 73,407 12.01% 资产减值损失前营业利润 76,297 59,380 41,257 28.49% 资产减值损失 46,518 30,485 15,011 52.59% 营业利润 29,779 28,895 26,246 3.06% 利润总额 29,935 28,846 26,194 3.78% 净利润 22,599 21,865 19,802 3.36% 扣除非经常性损益后的净利润 22,606 21,902 19,841 3.21% 每股收益指标： 基本每股收益（元） 1.32 1.30 1.20 1.54% 稀释每股收益（元） 1.32 1.30 1.20 1.54% 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元） 1.32 1.30 1.21 1.54% 现金流情况： 经营活动产生的现金流量净额 10,989 (1,826) 25,321 上年为负 每股经营活动产生的现金流量净额（元） 0.64 (0.11) 1.54 上年为负 资产总额（年末） 2,953,434 2,507,149 2,186,459 17.80% 股东权益（年末） 202,171 161,500 130,949 25.18% 归属于普通股股东的股东权益（年末） 182,218 161,500 130,949 12.83% 归属于普通股股东的每股净资产（年末，元） 10.61 9.41 7.96 12.75% 注：本行2015年度利润分配方案在2016年上半年实施完毕，以本行2015年12月31日的总股本14,308,676,139 股为基数，向全体股东每10股派发现金股利人民币1.53元（含税），并以资本公积金向全体股东每10股转增2股。 根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露(2010年修订)》 的规定，需按调整后的股数重新计算各比较期间的每股收益。上表各比较期的每股收益、每股经营活动产生的现金流 量净额、归属于普通股股东的每股净资产均按调整后的股数重新计算。 报告期末至年度报告披露日股本是否因发行新股、增发、配股、股权激励行权、回购等原因发 生变化且影响所有者权益金额 □是 √否 截至披露前一交易日的公司总股本 截至披露前一交易日的公司总股本（股） 17,170,411,366 用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股） 1.32 是否存在公司债 □是 √否 （二）分季度财务指标 （货币单位：人民币百万元） 项 目 2016年第一季度 2016年第二季度 2016年第三季度 2016年第四季度 营业收入 27,532 27,237 27,199 25,747 归属于上市公司股东的净利润 6,086 6,206 6,427 3,880 归属于上市公司股东的扣除非经常 性损益的净利润 6,075 6,219 6,413 3,899 经营活动产生的现金流量净额 59,268 (92,466) (119,744) 163,931 上述财务指标或其加总数是否与公司已披露季度报告、半年度报告相关财务指标存在重大差异 □是 √否 （三）非经常性损益项目及金额 （货币单位：人民币百万元） 项 目 2016年 2015年 2014年 本年同比增减 非流动性资产处置损益（固定资产、抵债资产、 长期股权投资处置损益） (178) (24) (8) 上年为负 或有事项产生的损益 1 (1) (6) 上年为负 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 168 (24) (38) 上年为负 所得税影响 2 12 13 (83.33%) 合计 (7) (37) (39) 上年为负 注：非经常性损益根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》的定义计算。 公司报告期不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》 定义、列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。 （四）盈利能力指标 （单位：%） 项 目 2016年 2015年 2014年 本年同比增减 总资产收益率 0.77 0.87 0.91 -0.10个百分点 平均总资产收益率 0.83 0.93 0.97 -0.10个百分点 加权平均净资产收益率 13.18 14.94 16.35 -1.76个百分点 加权平均净资产收益率（扣除非经常性损益） 13.18 14.96 16.38 -1.78个百分点 成本收入比（不含营业税） 25.97 31.31 36.33 -5.34个百分点 信贷成本 3.37 2.56 1.55 +0.81个百分点 存贷差 4.49 4.89 5.01 -0.40个百分点 净利差 2.60 2.62 2.39 -0.02个百分点 净息差 2.75 2.81 2.60 -0.06个百分点 注：信贷成本＝当期信贷拨备/当期平均贷款余额（含贴现）；存贷差＝平均贷款（不含贴现）收益率-平均存款成 本率；净利差＝平均生息资产收益率-平均计息负债成本率；净息差＝净利息收入/平均生息资产余额。2016年，本行 对贵金属租赁净收益进行了重分类，将其从非利息净收入重分类至净利息收入，并对比较期数据进行了同口径调整。 （五）吸收存款、发放贷款情况 （货币单位：人民币百万元） 项 目 2016年12月31日 2015年12月31日 2014年12月31日 本年末比上年 末增减 一、吸收存款 1,921,835 1,733,921 1,533,183 10.84% 其中：公司存款 1,652,813 1,453,590 1,280,430 13.71% 零售存款 269,022 280,331 252,753 (4.03%) 二、发放贷款和垫款总额 1,475,801 1,216,138 1,024,734 21.35% 其中：公司贷款 934,857 774,996 639,739 20.63% 一般性公司贷款 920,011 761,331 627,326 20.84% 贴现 14,846 13,665 12,413 8.64% 零售贷款 359,859 293,402 282,096 22.65% 信用卡应收账款 181,085 147,740 102,899 22.57% 发放贷款和垫款减值准备 (39,932) (29,266) (21,097) 36.45% 发放贷款和垫款净值 1,435,869 1,186,872 1,003,637 20.98% 根据《中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知》（银发〔2015〕14号），从2015年开始，非存 款类金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”统计口径，存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的 款项纳入“各项贷款”统计口径。按前述统计口径，2016年12月31日的各项存款为24,026亿元、各项贷款为15,147 亿元。 （六）补充指标 （单位：%） 项 目 标准值 2016年12月31日 2015年12月31日 2014年12月31日 流动性比例 人民币 ≥25 47.62 52.14 52.51 外币 ≥25 99.04 103.30 82.49 本外币 ≥25 49.48 54.29 53.21 含贴现存贷款比例（本外币） 不适用 75.21 69.01 65.39 流动性覆盖率 ≥80 95.76 140.82 80.25 根据《商业银行 资本管理办法 （试行）》 资本充足率 ≥10.5 11.53 10.94 10.86 一级资本充足率 ≥8.5 9.34 9.03 8.64 核心一级资本充足率 ≥7.5 8.36 9.03 8.64 单一最大客户贷款占资本净额比率 ≤10 5.19 3.46 2.93 最大十家客户贷款占资本净额比率 不适用 25.78 20.16 19.77 累计外汇敞口头寸占资本净额比率 ≤20 4.11 1.71 0.52 正常类贷款迁徙率 不适用 7.14 6.92 4.74 关注类贷款迁徙率 不适用 37.56 29.13 20.16 次级类贷款迁徙率 不适用 43.83 49.42 55.68 可疑类贷款迁徙率 不适用 71.14 85.27 98.29 成本收入比（不含营业税） 不适用 25.97 31.31 36.33 不良贷款率 ≤5 1.74 1.45 1.02 拨备覆盖率 不适用 155.37 165.86 200.90 拨贷比 不适用 2.71 2.41 2.06 注：监管指标根据监管口径列示。 根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》要求，商业银行的流动性覆盖率应当于2018年底前达到100%； 在过渡期内，应当于2014年底、2015年底、2016年底及2017年底前分别达到60%、70%、80%、90%。 第三节 公司业务概要 一、报告期内公司从事的主要业务 平安银行是深圳发展银行股份有限公司以吸收合并原平安银行股份有限公司的方式完成两行整 合并更名后的银行，是全国性股份制商业银行。 本行从事的主要业务 本行经有关监管机构批准后，经营下列各项商业银行业务：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、 中期和长期贷款；（三）办理国内外结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）发行金融债券；（六） 代理发行、代理兑付、承销政府债券；（七）买卖政府债券、金融债券；（八）从事同业拆借；（九） 买卖、代理买卖外汇；（十）从事银行卡业务；（十一）提供信用证服务及担保；（十二）代理收付款 项及代理保险业务；（十三）提供保管箱服务；（十四）结汇、售汇业务；（十五）离岸银行业务；（十 六）资产托管业务；（十七）办理黄金业务；（十八）财务顾问、资信调查、咨询、见证业务；（十九） 经有关监管机构批准的其他业务。 本行所属行业的发展阶段 2016年，在国内经济新旧切换和去杠杆的大背景下，银行业经营压力加大，内部面临信用、市 场等多重风险的冲击和挑战，外部金融市场波动加剧，也对商业银行的流动性管理、资产负债管理 提出了更高要求。同时，在“一带一路”、新经济和消费向好等积极因素的影响下，银行的互联网金 融、消费金融等业务发展良好，未来前景可期。2016年，在对宏观和行业形势进行充分研判的基础 上，本行启动了零售转型的新战略，致力于打造零售智能银行的发展新模式，同时推动公司业务的 轻资本和轻资产运营。 二、核心竞争力分析 本行以塑造不一样的银行、实现“一个客户、一个账户、多项服务、多个产品”为目标，围绕 “医、食、住、行、玩”五大需求为客户提供全方位的综合金融服务，打造互联网时代的新金融。 （一）综合金融战略。综合金融是本行特色经营战略之一，通过“综合金融+互联网”和“互联 网+综合金融”两个模式，整合客户和产业链上下游资源，向客户提供一站式、多样化的金融服务。 （二）独具特色的产品体系。随着金融脱媒的逐步深化，客户的需求日趋复杂化和多样化，需 要涵盖结算、投资、融资、理财等一体化的金融服务，本行一直践行“以客户为中心”的经营理念， 通过产品研发和技术创新进一步强化传统优势领域，打造“口袋银行”、“橙e网”、“行E通”、 “平安金”等多个特色产品或平台，以提高对客户的服务能力。 （三）引领前沿的创新精神。本行借助互联网平台，实施业务和服务模式改革，尝试差异化的 经营道路。 三、报告期核心技术团队或关键技术人员变动情况（非董事、监事、高级管理人员） □适用 √不适用 四、主要资产重大变化情况 （一）主要资产重大变化情况 □适用 √不适用 （二）主要境外资产情况 □适用 √不适用 第四节 经营情况讨论与分析 一、概述 2016年，国家积极推动供给侧结构性改革，改革初步取得成效，国内经济稳中有进。央行继续 实施稳健的货币政策，调控工具更趋灵活，宏观审慎管理架构不断完善。为适应外部经济形势，本 行积极谋求转型，制定了全面向零售银行转型的战略目标：打造以“SAT（社交媒体+客户端应用程 序+远程服务团队）+智能主账户”为核心的智能化、移动化、专业化的零售银行服务；坚持“三化 两轻（行业化、专业化、投行化、轻资产、轻资本）”的大对公业务经营思路，促进公司、同业协 同发展；实施公私联动，为零售业务发展提供配套支持。 在由金融时报社主办的“2016中国金融机构金牌榜·金龙奖”评选中，本行连续三年荣获“年度 最佳股份制银行”大奖，并蝉联“年度十佳互联网金融创新银行”奖项。在由《经济观察报》主办 的“中国卓越金融奖”评选中，本行荣获“年度卓越零售银行”奖项。此外，本行先后获得“ACCA 中国企业未来100强.新兴银行”奖、第十六届中国上市公司百强高峰论坛“中国百强企业奖”和“中 国创新企业奖”、第十二届中国上市公司董事会金圆桌奖“优秀董事会”等荣誉。 2016年，全行经营情况具有以下特点： （一）规模平稳增长，收益保持稳健 2016年末，本行资产总额29,534.34亿元，较年初增长17.80%。存款基础不断夯实，期末吸收 存款余额19,218.35亿元，较年初增加1,879.14亿元，增幅10.84%；存款结构持续优化，活期存款（不 含保证金）日均余额占比较上年提升6个百分点。本行适应市场变化，积极营销优质项目，贷款增 速领先市场，发放贷款和垫款总额（含贴现）14,758.01亿元，较年初增幅21.35%。 2016年实现营业收入1,077.15亿元，同比增长12.01%，其中非利息净收入313.04亿元，同比增 长13.00%，主要来自信用卡、理财等手续费收入的增加；准备前营业利润762.97亿元，同比增长28.49%； 净利润225.99亿元，同比增长3.36%，盈利能力保持稳定。 经营效率持续优化，成本收入比25.97%，同比下降5.34个百分点；在本年5月1日实施营改增 的影响下，利差息差仍保持稳定，2016年本行净利差为2.60%、净息差为2.75%。 （二）深化改革与创新，打造智能化零售银行 本行继续深化零售大事业部制改革，通过客户迁徙和科技创新，加速打造具有平安特色的智能 化零售银行。 2016年末，本行零售客户数4,047.32万户，较年初增长27.43%；管理个人客户资产（AUM）快 速增长，期末余额7,976.00亿元，较年初增幅19.54%；零售贷款（LUM，不含信用卡、小企业贷款） 余额2,913.38亿元，较年初增长42.04%；信用卡流通户数2,274.18万户，较年初增长29.76%；信用 卡总交易金额11,210.62亿元，同比增长38.94%。依托业务增长，2016年零售业务（含信用卡）累 计实现税后净利润93.15亿元，同比增长147.15%。 （三）践行“三化两轻”，推动公司业务发展 本行通过整合公司、投行与资金同业业务，重构大对公板块，以“三化两轻”思路推动公司业 务发展；坚持行业特色，积极践行C+SIE+R（行业核心客户+供应链、产业链、生态圈+零售客户） 行业金融模式，走“商行+投行”道路。 本行互联网金融战略成效日趋显著，2016年橙e平台交易量1.48万亿，同比增长92.52%；本行 开发了业内首款黄金投资专属的“平安金”黄金银行APP；2016年资产托管净值余额5.46万亿，资 产管理日均规模9,819.76亿元，同比大幅增长。 （四）强化风险管理，拨备和清收力度持续加大 本行持续优化信贷结构，严格管控增量业务风险，通过一系列措施，加大不良资产清收处置力 度，加大拨备及核销力度，保持资产质量相对稳定。2016年本行计提的贷款减值损失为454.35亿元、 同比增幅52.12%，2016年末贷款减值准备余额为399.32亿元、较年初增幅36.45%，拨贷比为2.71%、 较年初上升0.30个百分点，不良贷款率为1.74%，拨备覆盖率为155.37%。 2016年，本行在特殊资产管理方面提高风险处置和快速化解能力，全年共收回不良资产总额 52.46亿元，其中信贷资产（贷款本金）48.52亿元。收回的贷款本金中，已核销贷款15.08亿元，未 核销不良贷款33.44亿元；收回额中88%为现金收回，其余为以物抵债等方式收回。 （五）推进资本补充，合理配置网点布局 本行推进资本补充，2016年3月非公开发行200亿元优先股、4月发行100亿元二级资本债券， 分别用于补充其他一级资本和二级资本，为业务发展提供保障。 本行合理配置网点布局，2016年度新增6家分行、共75家营业机构，截至2016年末本行共有 60家分行、共1,072家营业机构。 二、主营业务分析 （一）概述 是否与经营情况讨论与分析中的概述披露相同 √是 □否 参见“经营情况讨论与分析”中的“一、概述”相关内容。 （二）利润表项目分析 1、营业收入构成及变动情况 （货币单位：人民币百万元） 项 目 2016年 2015年 本年同比 增减 金额 占比 金额 占比 利息净收入 76,411 70.94% 68,461 71.19% 11.61% 存放央行利息收入 4,240 3.23% 4,206 3.14% 0.81% 金融企业往来利息收入 8,787 6.70% 12,660 9.44% (30.59%) 其中：存放同业利息收入 4,998 3.81% 4,179 3.12% 19.60% 拆放同业利息收入 1,413 1.08% 1,188 0.89% 18.94% 发放贷款和垫款利息收入 84,904 64.75% 86,140 64.21% (1.43%) 投资利息收入 29,665 22.62% 28,271 21.07% 4.93% 其他利息收入 3,523 2.70% 2,876 2.14% 22.50% 利息收入小计 131,119 100.00% 134,153 100.00% (2.26%) 向中央银行借款利息支出 948 1.73% 168 0.26% 464.29% 金融企业往来利息支出 8,531 15.59% 17,275 26.29% (50.62%) 吸收存款利息支出 35,895 65.62% 42,763 65.10% (16.06%) 应付债券利息支出 9,334 17.06% 5,486 8.35% 70.14% 利息支出小计 54,708 100.00% 65,692 100.00% (16.72%) 手续费及佣金净收入 27,859 25.86% 24,083 25.04% 15.68% 其他营业净收入 3,445 3.20% 3,619 3.77% (4.81%) 营业收入 107,715 100.00% 96,163 100.00% 12.01% （1）利息净收入 2016年，本行实现利息净收入764.11亿元，同比增长11.61%，占营业收入的70.94%。利息净 收入的增长，主要是生息资产规模增长所致。 主要资产、负债项目的日均余额以及平均收益率或平均成本率的情况 （货币单位：人民币百万元） 项 目 2016年1-12月 2015年1-12月 日均余额 利息收入/ 支出 平均收益/ 成本率 日均余额 利息收入/ 支出 平均收益/ 成本率 资产 发放贷款和垫款 （不含贴现） 1,319,934 84,477 6.40% 1,148,727 85,727 7.46% 债券投资 345,753 11,497 3.33% 281,751 10,594 3.76% 存放央行 290,896 4,240 1.46% 287,495 4,206 1.46% 票据贴现及同业业务 736,119 27,382 3.72% 663,532 30,750 4.63% 其他 81,875 3,523 4.30% 58,486 2,876 4.92% 生息资产总计 2,774,577 131,119 4.73% 2,439,991 134,153 5.50% 负债 吸收存款 1,878,116 35,895 1.91% 1,665,643 42,763 2.57% 发行债券 281,405 9,334 3.32% 126,055 5,486 4.35% 其中：同业存单 254,049 7,690 3.03% 105,940 4,126 3.89% 同业业务 412,633 9,479 2.30% 490,499 17,443 3.56% 计息负债总计 2,572,154 54,708 2.13% 2,282,197 65,692 2.88% 利息净收入 76,411 68,461 存贷差 4.49% 4.89% 净利差 2.60% 2.62% 净息差 2.75% 2.81% 受2016年5月1日开始实施营改增价税分离、上年央行连续降息并放开存款利率上限的滞后影 响，本年生息资产、付息负债平均利率同比下降，存贷差、净利差和净息差也有所降低。 项 目 2016年10-12月 2016年7-9月 日均余额 利息收入/ 支出 平均收益/ 成本率 日均余额 利息收入/ 支出 平均收益/ 成本率 资产 发放贷款和垫款 （不含贴现） 1,433,007 21,860 6.07% 1,348,151 20,747 6.12% 债券投资 351,537 2,879 3.26% 351,307 2,944 3.33% 存放央行 296,936 1,101 1.48% 304,194 1,070 1.40% 票据贴现及同业业务 703,433 6,378 3.61% 776,076 7,180 3.68% 其他 86,369 898 4.14% 96,469 977 4.03% 生息资产总计 2,871,281 33,116 4.59% 2,876,197 32,918 4.55% 负债 吸收存款 1,948,162 8,711 1.78% 1,901,729 8,744 1.83% 发行债券 275,011 2,241 3.24% 342,674 2,743 3.18% 其中：同业存单 244,894 1,801 2.93% 312,560 2,303 2.93% 同业业务 438,457 2,545 2.31% 421,756 2,234 2.11% 计息负债总计 2,661,630 13,497 2.02% 2,666,159 13,721 2.05% 利息净收入 19,619 19,197 存贷差 4.29% 4.29% 净利差 2.57% 2.50% 净息差 2.72% 2.66% 发放贷款和垫款日均余额及收益率 （货币单位：人民币百万元） 项 目 2016年1-12月 2015年1-12月 日均余额 利息收入 平均收益率 日均余额 利息收入 平均收益率 公司贷款类（不含贴现） 847,621 41,724 4.92% 729,325 44,283 6.07% 个人贷款 472,313 42,753 9.05% 419,402 41,444 9.88% 发放贷款和垫款 （不含贴现） 1,319,934 84,477 6.40% 1,148,727 85,727 7.46% 项 目 2016年10-12月 2016年7-9月 日均余额 利息收入 平均收益率 日均余额 利息收入 平均收益率 公司贷款类（不含贴现） 920,139 10,705 4.63% 875,613 10,260 4.66% 个人贷款 512,868 11,155 8.65% 472,538 10,487 8.83% 发放贷款和垫款 （不含贴现） 1,433,007 21,860 6.07% 1,348,151 20,747 6.12% 吸收存款日均余额及成本率 （货币单位：人民币百万元） 项 目 2016年1-12月 2015年1-12月 日均余额 利息支出 平均成本率 日均余额 利息支出 平均成本率 公司存款 1,293,731 25,712 1.99% 1,097,310 29,329 2.67% 其中：活期 478,640 2,678 0.56% 334,009 2,013 0.60% 定期 815,091 23,034 2.83% 763,301 27,316 3.58% 其中：国库及协议存款 134,530 5,941 4.42% 146,476 7,352 5.02% 保证金存款 332,855 6,111 1.84% 330,271 7,734 2.34% 零售存款 251,530 4,072 1.62% 238,062 5,700 2.39% 其中：活期 124,669 406 0.33% 94,977 385 0.41% 定期 126,861 3,666 2.89% 143,085 5,315 3.71% 吸收存款 1,878,116 35,895 1.91% 1,665,643 42,763 2.57% 项 目 2016年10-12月 2016年7-9月 日均余额 利息支出 平均成本率 日均余额 利息支出 平均成本率 公司存款 1,374,457 6,349 1.84% 1,335,349 6,380 1.90% 其中：活期 544,933 833 0.61% 508,803 721 0.56% 定期 829,524 5,516 2.65% 826,546 5,659 2.72% 其中：国库及协议存款 118,319 1,297 4.36% 130,600 1,388 4.23% 保证金存款 324,939 1,416 1.73% 315,942 1,403 1.77% 零售存款 248,766 946 1.51% 250,438 961 1.53% 其中：活期 132,609 106 0.32% 128,575 105 0.32% 定期 116,157 840 2.88% 121,863 856 2.79% 吸收存款 1,948,162 8,711 1.78% 1,901,729 8,744 1.83% （2）手续费及佣金净收入 2016年，本行实现非利息净收入313.04亿元，同比增长13.00%。其中，手续费及佣金净收入 278.59亿元，同比增长15.68%，主要来自银行卡、理财等业务手续费收入的增加，具体情况如下： （货币单位：人民币百万元） 项 目 2016年 2015年 本年同比增减 结算手续费收入 2,216 1,936 14.46% 理财业务手续费收入 4,835 3,421 41.33% 代理及委托手续费收入 3,005 2,243 33.97% 银行卡业务手续费收入 12,401 9,207 34.69% 咨询顾问费收入 3,963 5,250 (24.51%) 资产托管手续费收入 2,745 2,939 (6.60%) 账户管理费收入 166 164 1.22% 其他 1,978 1,521 30.05% 手续费收入小计 31,309 26,681 17.35% 代理业务手续费支出 350 210 66.67% 银行卡手续费支出 2,801 2,156 29.92% 其他 299 232 28.88% 手续费支出小计 3,450 2,598 32.79% 手续费及佣金净收入 27,859 24,083 15.68% （3）其他营业净收入 其他营业净收入包括投资收益、公允价值变动损益、汇兑损益及其他业务收入。2016年，本行 其他营业净收入34.45亿元，同比降幅4.81%，主要因票据等资产的转让价差减少。 2、业务及管理费 本行持续加强成本管控、提升投入产出效率。2016年，本行业务及管理费279.73亿元、同比降 幅7.10%，成本收入比（不含营业税）25.97%、同比下降5.34个百分点。业务及管理费中，员工费 用127.00亿元、同比降幅16.78%，一般业务管理费用107.94亿元、同比增长0.80%，折旧摊销和租 金支出为44.79亿元、同比增长8.11%。 3、资产减值损失 （货币单位：人民币百万元） 项 目 2016年计提 2015年计提 本年同比增减 存放同业 8 (2) 上年为负 拆出资金 (10) - 不适用 买入返售金融资产 (7) (1) 上年为负 发放贷款和垫款 45,435 29,867 52.12% 可供出售金融资产 16 - 不适用 持有至到期投资 1 (2) 上年为负 应收款项类投资 840 465 80.65% 固定资产 2 - 不适用 抵债资产 91 35 160.00% 其他 142 123 15.45% 合计 46,518 30,485 52.59% 4、所得税费用 （货币单位：人民币百万元） 项 目 2016年 2015年 本年同比增减 税前利润 29,935 28,846 3.78% 所得税费用 7,336 6,981 5.09% 实际所得税税赋 24.51% 24.20% +0.31个百分点 5、营业收支的地区分部情况 2016年，本行营业收支的地区分部情况详见“第十一节 财务报告”中的“四 经营分部信息”。 （三）资产负债表项目分析 1、资产构成及变动情况 （货币单位：人民币百万元） 项 目 2016年12月31日 2015年12月31日 本年末比上 年末增减 余额 占比 余额 占比 发放贷款和垫款总额 1,475,801 49.97% 1,216,138 48.51% 21.35% 发放贷款和垫款减值准备 (39,932) (1.35%) (29,266) (1.17%) 36.45% 发放贷款和垫款净值 1,435,869 48.62% 1,186,872 47.34% 20.98% 投资类金融资产（注） 768,168 26.01% 603,468 24.07% 27.29% 现金及存放中央银行款项 311,258 10.54% 291,715 11.64% 6.70% 贵金属 93,787 3.18% 63,744 2.54% 47.13% 存放同业和其他金融机构款项 166,882 5.65% 109,046 4.35% 53.04% 拆出资金及买入返售金融资产 106,326 3.60% 193,927 7.73% (45.17%) 应收账款 5,568 0.19% 6,624 0.26% (15.94%) 应收利息 15,770 0.53% 14,124 0.56% 11.65% 固定资产 8,316 0.28% 4,788 0.19% 73.68% 无形资产 4,771 0.16% 4,961 0.20% (3.83%) 商誉 7,568 0.26% 7,568 0.30% - 投资性房地产 221 0.01% 212 0.01% 4.25% 递延所得税资产 17,831 0.60% 8,728 0.35% 104.30% 其他资产 11,099 0.37% 11,372 0.45% (2.40%) 资产总额 2,953,434 100.00% 2,507,149 100.00% 17.80% 注：“投资类金融资产”含资产负债表项目中的“以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、衍生金融 资产、可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项类投资、长期股权投资”。 （1）发放贷款和垫款 发放贷款和垫款按产品分布情况 （货币单位：人民币百万元） 项 目 2016年12月31日 2015年12月31日 本年末比上 年末增减 余额 占比 余额 占比 公司贷款 934,857 63.35% 774,996 63.72% 20.63% 其中：一般贷款 920,011 62.34% 761,331 62.60% 20.84% 贴现 14,846 1.01% 13,665 1.12% 8.64% 零售贷款 359,859 24.38% 293,402 24.13% 22.65% 其中：住房按揭贷款 85,229 5.78% 45,967 3.78% 85.41% 经营性贷款 97,534 6.61% 107,429 8.83% (9.21%) 汽车贷款 95,264 6.46% 78,635 6.47% 21.15% 其他（注） 81,832 5.53% 61,371 5.05% 33.34% 信用卡应收账款 181,085 12.27% 147,740 12.15% 22.57% 发放贷款和垫款总额 1,475,801 100.00% 1,216,138 100.00% 21.35% 注：“其他”包括新一贷、持证抵押消费贷、小额消费贷款和其他保证或质押类的消费贷款。 发放贷款和垫款按地区分布情况 （货币单位：人民币百万元） 项 目 2016年12月31日 2015年12月31日 本年末比上 年末增减 余额 占比 余额 占比 东区 471,355 31.94% 364,616 29.98% 29.27% 南区 292,049 19.79% 246,702 20.29% 18.38% 西区 191,631 12.98% 171,371 14.09% 11.82% 北区 269,038 18.23% 222,427 18.29% 20.96% 总行 251,728 17.06% 211,022 17.35% 19.29% 发放贷款和垫款总额 1,475,801 100.00% 1,216,138 100.00% 21.35% 发放贷款和垫款按行业分布情况 （货币单位：人民币百万元） 项 目 2016年12月31日 2015年12月31日 本年末比上 年末增减 余额 占比 余额 占比 农牧业、渔业 16,116 1.09% 14,197 1.17% 13.52% 采掘业（重工业） 70,216 4.76% 65,599 5.39% 7.04% 制造业（轻工业） 172,255 11.67% 161,075 13.24% 6.94% 能源业 36,671 2.48% 16,472 1.35% 122.63% 交通运输、邮电 51,947 3.52% 29,037 2.39% 78.90% 商业 148,598 10.07% 150,909 12.41% (1.53%) 房地产业 146,734 9.94% 132,735 10.91% 10.55% 社会服务、科技、文化、卫生业 153,018 10.37% 86,415 7.11% 77.07% 建筑业 59,299 4.02% 50,420 4.15% 17.61% 贴现 14,846 1.01% 13,665 1.12% 8.64% 零售贷款（含信用卡） 540,944 36.65% 441,142 36.27% 22.62% 其他 65,157 4.42% 54,472 4.49% 19.62% 发放贷款和垫款总额 1,475,801 100.00% 1,216,138 100.00% 21.35% 发放贷款和垫款按担保方式分布情况 （货币单位：人民币百万元） 项 目 2016年12月31日 2015年12月31日 本年末比上 年末增减 余额 占比 余额 占比 信用贷款 419,264 28.41% 349,528 28.74% 19.95% 保证贷款 274,719 18.61% 230,430 18.95% 19.22% 抵押贷款 510,637 34.60% 439,798 36.17% 16.11% 质押贷款 256,335 17.37% 182,717 15.02% 40.29% 贴现 14,846 1.01% 13,665 1.12% 8.64% 发放贷款和垫款总额 1,475,801 100.00% 1,216,138 100.00% 21.35% 前十大贷款客户的贷款余额以及占贷款总额的比例 2016年末，本行前十大贷款客户的贷款余额为604.13亿元，占年末贷款余额的4.09%。其中： 本行前五大贷款客户贷款余额399.16亿元，占年末贷款余额的2.70%。本行前五大贷款客户中，关 联方贷款余额为121.59亿元，占年末贷款余额的0.82%，中国平安及其控股子公司拥有关联方的股 权。本行前五大贷款客户中其他贷款客户与本行不存在关联关系。 （2）报告期应收利息和坏账准备的增减变动 （货币单位：人民币百万元） 应收利息 金 额 年初余额 14,124 本年增加 137,148 本年收回 (135,502) 年末余额 15,770 （货币单位：人民币百万元） 项 目 余 额 坏账准备 应收利息 15,770 - 2016年末，本行应收利息较年初增加16.46亿元，增幅11.65%，主要是生息资产规模增长等原 因所致。本行对于贷款等生息资产的应收利息，在其到期90天尚未收回时，冲减当期利息收入，转 作表外核算，不计提坏账准备。 （3）商誉 本行于2011年7月收购原平安银行时形成商誉，2016年12月31日商誉余额75.68亿元。 （货币单位：人民币百万元） 项 目 余 额 减值准备 商誉 7,568 - （4）其他资产——抵债资产情况 （货币单位：人民币百万元） 项 目 余 额 土地、房屋及建筑物 4,377 其他 117 小计 4,494 抵债资产跌价准备 (300) 抵债资产净值 4,194 2、负债结构及变动情况 （货币单位：人民币百万元） 项 目 （未完）  |