[年报]北京银行:2016年年度报告
北京银行股份有限公司 2016 年年度报告 1 北京银行股份有限公司 BANK OF BEIJING CO., LTD. 二〇一六年年度报告 （股票代码：601169） 二〇一七年四月 北京银行股份有限公司 2016 年年度报告 2 目 录 释义................................................................ 3 重大风险提示........................................................ 3 第一节 重要提示..................................................... 3 第二节 公司简介和主要财务指标....................................... 3 第三节 公司业务概要................................................. 8 第四节 经营情况讨论与分析.......................................... 14 第五节 重要事项.................................................... 35 第六节 普通股股份变动及股东情况.................................... 39 第七节 优先股相关情况.............................................. 41 第八节 董事、监事、高级管理人员和员工情况.......................... 43 第九节 公司治理.................................................... 53 第十节 报告期内获奖情况............................................ 56 第十一节 财务报告.................................................. 59 第十二节 备查文件目录.............................................. 59 北京银行股份有限公司 2016 年年度报告 3 释义 在本年报中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 文中 释义 本行、公司、本公司 北京银行股份有限公司 章程、公司章程 北京银行股份有限公司章程 央行、中央银行 中国人民银行 银监会、中国银监会 中国银行业监督管理委员会 证监会、中国证监会 中国证券监督管理委员会 上交所、交易所 上海证券交易所 元 人民币元 重大风险提示 本公司经营中面临的风险主要包括信用风险、市场风险、流动性风险、操 作风险、信息风险和声誉风险等，本公司已经采取措施，有效管理和控制各类 经营风险，具体内容详见第四节经营情况讨论与分析。 第一节 重要提示 1.1 本公司董事会、监事会及其董事、监事、高级管理人员保证本报告所 载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、 准确性和完整性负个别及连带责任。 1.2 本年度报告（正文及摘要）于2017年4月24日经本公司董事会审议通过。 张杰董事委托任志强董事、高歌独立董事委托李晓慧独立董事代为出席会议并 行使表决权。 1.3 报告期利润分配预案或公积金转增股本预案。 以2016年末总股本152.06亿股为基数，向全体股东每10股派送现金股利2.5 元人民币（含税），计人民币38.02亿元（含税）；并派送红股2股，计人民币 30.41亿元（含税），合计分配68.43亿元。 1.4 本公司年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审 计，并被出具了标准无保留意见的审计报告。 1.5 本行法定代表人张东宁，主管财会工作副行长杜志红、财会机构负责 人邢晓青保证年度报告中财务报告的真实、完整。 1.6 本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本公司对投资者的实质 承诺，请投资者注意投资风险。投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险 认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 第二节 公司简介和主要财务指标 2.1 法定中文名称： 北京银行股份有限公司（简称：北京银行） 法定英文名称： 北京银行股份有限公司 2016 年年度报告 4 Bank of Beijing Co.,Ltd.（缩写：BOB） 2.2 法定代表人：张东宁 2.3 董事会秘书：杨书剑 联系地址：中国北京市西城区金融大街丙 17 号 联系电话：（86）10-66223826 传真：（86）10-66223833 董秘信箱：snow@bankofbeijing.com.cn 2.4 注册地址：北京市西城区金融大街甲 17 号首层 办公地址：北京市西城区金融大街丙 17 号 邮政编码：100033 值班电话：（86）10-66426500 传真：（86）10-66426519 客服电话：95526 国际互联网网址：http://www.bankofbeijing.com.cn 2.5 选定的信息披露报纸：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、 《证券日报》 刊登本年度报告的中国证监会指定网站：http://www.sse.com.cn 年度报告备置地点：本行董事会办公室 2.6 股票上市交易所：上海证券交易所 1、股票简称：北京银行 股票代码：601169 2、股票简称：北银优 1 股票代码：360018 3、股票简称：北银优 2 股票代码：360023 2.7 注册登记情况 首次注册登记日期：1996 年 1 月 29 日 变更注册登记日期：2016 年 3 月 9 日 注册登记地点：北京市西城区金融大街甲 17 号首层 企业法人营业执照注册号：91110000101174712L 2.8 公司聘请的会计师事务所和报告期内履行持续督导职责的保荐机构信息 2.8.1 公司聘请的会计师事务所：安永华明会计师事务所（特殊普通合伙） 住所：中国北京市东城区东长安街 1 号东方广场安永大楼 17 层 01-12 室 办公地址：中国北京市东城区东长安街 1 号东方广场安永大楼 16 层 2.8.2 公司聘请的履行持续督导职责的保荐机构：摩根士丹利华鑫证券有 限责任公司 办公地址：上海市浦东新区世纪大道 100 号上海环球金融中心 75 层 北京银行股份有限公司 2016 年年度报告 5 签字的保荐代表人：周磊、耿立生 持续督导期间：2016 年 1 月 4 日至 2017 年 12 月 31 日 2.9 报告期主要利润指标 2.9.1 整体利润指标 （单位：人民币百万元） 项目 报告期 利润总额 22,298 归属于上市公司股东的净利润 17,802 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益净利润 17,830 主营业务利润 22,232 其他业务利润 99 营业利润 22,331 投资收益 368 营业外收支净额 -33 经营活动产生的现金流量净额 -5,293 注：数据按照《公开发行证券的公司信息披露规范问答第 1 号：非经常性损益》（2014 年修订）、 《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2 号》（2016 年修订）的要求确定和计算。 扣除的非经常性损益项目涉及金额如下： （单位：人民币百万元） 非经常性损益 报告期 营业外收入 61 --久悬未取款项收入 16 --其它 45 营业外支出 94 --其它 94 营业外收支净额 -33 非经常性损益影响所得税数 -8 合计 -25 2.9.2 分季度列示主要利润指标 （单位：人民币百万元） 项目 一季度 二季度 三季度 四季度 营业收入 12,702 11,953 11,641 11,160 归属于上市公司股东的净利润 5,275 5,346 4,334 2,847 归属于上市公司股东的扣除非经常性 损益净利润 5,272 5,348 4,364 2,846 经营活动产生的现金流量净额 -124,960 31,511 54,339 33,817 2.10 报告期末前三年主要会计数据和财务指标 （单位：人民币百万元） 项目 2016 年 2015 年 本年比上年增减 2014 年 营业收入 47,456 44,081 7.66% 36,878 利润总额 22,298 21,085 5.75% 19,850 归属于上市公司股东的净利润 17,802 16,839 5.72% 15,623 归属于上市公司股东的扣除非经常性损 益的净利润 17,830 16,803 6.11% 15,608 基本每股收益（元） 1.16 1.11 4.50% 1.03 稀释每股收益（元） 1.16 1.11 4.50% 1.03 扣除非经常性损益后的基本每股收益 （元） 1.16 1.11 4.50% 1.03 全面摊薄净资产收益率(%) 14.32% 15.08% 下降 0.76 百分点 16.29% 北京银行股份有限公司 2016 年年度报告 6 加权平均净资产收益率(%) 14.92% 16.26% 下降 1.34 百分点 17.98% 扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收 益率(%) 14.35% 15.05% 下降 0.70 百分点 16.28% 扣除非经常性损益后的加权平均净资产 收益率(%) 14.94% 16.22% 下降 1.28 百分点 17.97% 每股经营活动产生的现金流量净额(元) -0.35 2.40 - 8.19 注：有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2 号—年度报告的内容与格式 （2016 年修订）》及《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号－净资产收益率和每股收益的计算 及披露》（2010 年修订）规定计算。 （单位：人民币百万元） 项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 本年末比上年末增减 2014 年 12 月 31 日 资产总额 2,116,339 1,844,909 14.71% 1,524,437 负债总额 1,972,560 1,728,095 14.15% 1,428,293 归属于母公司的股东权益 142,120 116,551 21.94% 95,903 归属于上市公司普通股股 东的每股净资产（元） 8.17 7.34 11.31% 6.31 2.11 报告期末前三年主要业务信息及数据 （单位：人民币百万元） 项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 存款总额 1,150,904 1,022,300 922,813 其中：个人活期储蓄存款 67,826 58,739 45,681 个人定期储蓄存款 162,097 150,052 139,448 企业活期存款 516,727 446,047 375,838 企业定期存款 333,735 294,656 292,543 保证金存款 70,519 72,806 69,303 贷款总额 899,907 775,390 675,288 其中：公司贷款 618,711 560,774 511,259 个人贷款 253,742 189,331 153,115 贴现 27,454 25,285 10,914 贷款损失准备 31,952 27,473 20,570 2.12 报告期末前三年补充财务指标 项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 资产利润率 0.90% 1.00% 1.09% 资本利润率 13.76% 15.85% 17.96% 不良贷款率 1.27% 1.12% 0.86% 拨备覆盖率 256.06% 278.39% 324.22% 拨贷比 3.25% 3.11% 2.78% 成本收入比 25.81% 24.99% 24.65% 单一最大客户贷款比率 4.51% 5.10% 5.77% 最大十家客户贷款比率 19.25% 22.28% 28.43% 正常贷款迁徙率 1.60% 1.43% 1.11% 关注贷款迁徙率 58.49% 35.76% 11.96% 次级贷款迁徙率 63.07% 68.27% 93.20% 可疑贷款迁徙率 28.13% 59.42% 96.77% 流动性比例 50.10% 34.76% 33.46% 注：1、资产利润率＝净利润/[（期初总资产+期末总资产）/2]；资本利润率＝归属于母公司的净利润 /[（期初归属于母公司的股东权益+期末归属于母公司的股东权益）/2]。 2、成本收入比=业务及管理费用／营业收入。 3、正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率为本行口径数据。 北京银行股份有限公司 2016 年年度报告 7 4、其它指标根据中国银行业监管机构颁布的公式及依照监管口径计算。 2.13 资本构成及变化情况 （单位：人民币百万元） 项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 集团口径 本行口径 集团口径 本行口径 集团口径 本行口径 1.资本净额 184,757 180,693 156,522 153,707 116,190 113,586 1.1 核心一级资本 125,114 123,810 111,820 111,551 96,057 95,865 1.2 核心一级资本扣减项 12 2,277 7 2,216 7 2,231 1.3 核心一级资本净额 125,102 121,533 111,813 109,335 96,050 93,634 1.4 其他一级资本 17,909 17,841 4,879 4,872 4 - 1.5 其他一级资本扣减项 - - - - - - 1.6 一级资本净额 143,011 139,374 116,692 114,207 96,054 93,634 1.7 二级资本 41,746 41,319 39,830 39,500 20,136 19,952 1.8 二级资本扣减项 - - - - - - 2.信用风险加权资产 1,427,028 1,405,113 1,201,450 1,175,909 983,501 969,555 3.市场风险加权资产 9,532 9,532 4,897 4,897 5,294 4,959 4.操作风险加权资产 78,128 78,917 69,687 69,016 59,477 59,186 5.风险加权资产合计 1,514,688 1,493,562 1,276,034 1,249,822 1,048,272 1,033,700 6.核心一级资本充足率 8.26% 8.14% 8.76% 8.75% 9.16% 9.06% 7.一级资本充足率 9.44% 9.33% 9.14% 9.14% 9.16% 9.06% 8.资本充足率 12.20% 12.10% 12.27% 12.30% 11.08% 10.99% 9.享受过渡期优惠政策的资本工具：按照《商业银行资本管理办法（试行）》相关规定，商业银行 2010 年 9 月 12 日以前发行的不合格二级资本工具可享受过渡期内优惠政策，即 2013 年 1 月 1 日起按年递减 10%。 2012 年末本公司不合格二级资本账面金额为 99.8 亿元，2013 年起按年递减 10%，报告期末本公司不合格 二级资本工具可计入金额为 59.87 亿元。 注：1、以上数据按照《商业银行资本管理办法（试行）》计算； 2、核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项 3、一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项 4、资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项 5 、根据 中国银 监会 《关 于 商业银 行资 本构成 信息 披露 的监管 要求 》，公 司在 官方 网站 (www.bankofbeijing.com.cn)投资者关系专栏披露本报告期资本构成表、有关科目展开说明表、资本工具 主要特征等附表信息。 2.14 报告期末杠杆率情况 （单位：人民币百万元） 项目 2016 年 12 月 31 日 2016 年 9 月 30 日 2016 年 6 月 30 日 2016 年 3 月 31 日 杠杆率（%） 5.75% 5.89% 5.31% 5.36% 一级资本净额 143,011 142,208 124,632 121,860 调整后的表内外资产余额 2,486,830 2,416,103 2,346,023 2,274,877 2.15 报告期末流动性覆盖率情况 （单位：人民币百万元） 项目 报告期末 流动性覆盖率% 101.02% 合格优质流动性资产 242,153.52 未来 30 天现金净流出量的期末数值 239,698.25 2.16 报告期股东权益变动情况 （单位：人民币百万元） 项目 期初数 本期增加 本期减少 期末数 北京银行股份有限公司 2016 年年度报告 8 股本 12,672 2,534 - 15,206 优先股 4,872 12,969 - 17,841 资本公积 26,128 108 - 26,236 其他综合收益 1,587 - -1,921 -334 盈余公积 10,045 1,756 - 11,801 一般风险准备 22,995 3,072 - 26,067 未分配利润 38,252 17,802 -10,751 45,303 少数股东权益 263 1,403 -7 1,659 合计 116,814 39,644 -12,679 143,779 第三节 公司业务概要 3.1 公司经营范围 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴 现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从 事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱业务；办 理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇 款；外币兑换；同业外汇拆借；国际结算；结汇、售汇；外汇票据的承兑和贴 现；外汇担保；资信调查、咨询、见证业务；买卖和代理买卖股票以外的外币 有价证券；自营和代客外汇买卖；证券结算业务；开放式证券投资基金代销业 务；债券结算代理业务；短期融资券主承销业务；经中国银行业监督管理委员 会批准的其它业务。（企业依法自主选择经营项目，开展经营活动；依法须经 批准的项目，经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动；不得从事本市产 业政策禁止和限制类项目的经营活动。） 3.2 公司主要业务情况1 3.2.1 公司银行业务 1、主要工作重点 大力支持国家区域战略实施。支持京津冀协同发展、非首都功能疏解。分 别与大兴区政府、北京住房公积金管理中心北京铁路分中心签订全面战略合作 协议。支持“一带一路”建设。与新疆维吾尔自治区人民政府及新疆生产建设 兵团签署全面战略合作协议，支持新疆重点企业及项目建设。承销发行 20 亿元 乌鲁木齐城市建设投资集团有限公司 5 年期中期票据。推动长江经济带发展。 落地舟山海投 10 亿元永续债项目，完成江苏省交通控股 DFI 非金融企业债务融 资工具注册等。 积极落实供给侧结构性改革。2016 年累计承销地方政府债 386.8 亿元，不 仅支持地方财政降成本，而且减少本行经济资本占用。再次中标北京市地方债 主承销商资格，入围天津市地方国库现金管理业务并首次承销天津市地方债。 大力支持保障性安居工程。 全力推进投贷联动业务试点。成功纳入首批投贷联动试点银行，设立投贷 联动中心；向监管机构报送《北京银行投贷联动试点方案》、《投资子公司设 立方案》；与中关村管委会签署《北京中关村国家自主创新示范区投贷联动试 点多方合作框架协议》、与上海市张江高新区管委会签署全面战略合作协议； 试点工作获银监会、北京银监局、中关村管委会等各级政府及监管部门认可与 1 本小节财务数据为本行口径。 北京银行股份有限公司 2016 年年度报告 9 好评；创新推出“投贷通”产品，投贷联动业务累计落地 126 笔、12.37 亿元。 2、业务发展特色 小微金融特色发展亮点纷呈。一是深耕两大特色金融。作为唯一金融机构 参加文博会并获授“北京影视出版产业最佳服务银行”奖。在 G20 能效论坛上 发布“绿融通”绿色金融行动计划。联合国际金融公司创办全球首家绿色金融 学院。二是强化模式创新推广。新设多家分行级和支行级信贷工厂，四家经营 网点被人行中关村中心支行评为科技金融专营机构 A 档。持续打造中关村小巨 人“创客中心”，发布支持中关村“万家创客”行动计划，相继被科技部、北 京市科委授予“众创空间”称号。截至报告期末，国标小微贷款余额 2,908 亿 元，较年初增长 22%；占公司贷款比重 49%；完成“三个不低于”监管指标， “定向降准”达标。 投资银行业务规模实现量质双升。一是传统业务保持优势地位。债券承销 规模达 1,825 亿元，继续保持全国同业第 13 位；并购、银团贷款分别放款 88 亿元、207 亿元；成功参与“奇虎 360”公司 30 亿美元私有化项目；发行本行 首只熊猫债；发行全国首单水务类绿色债券，通过金融创新帮助企业主动进行 资产负债管理，助力绿色金融体系建设与发展。二是创新产品带动中收结构优 化。理财管理计划、理财直融工具、产业基金等创新产品实现中收 13.9 亿元， 同比增长 182%，中收贡献度达 42%。 交易银行创新升级并驾齐驱。一是业内率先推出交易银行品牌。涵盖五大 业务板块、六大业务渠道及 36 项特色金融产品。二是产品研发实现新突破。推 出跨境双向人民币资金池，实现本行全球交易银行服务零突破，推出再保理等 新产品。三是持续优化交易银行服务。“e 存管”业务发展迅猛，存管客户 1,322 户；交易资金存管实现领创金融互联网平台、大商道大宗商品平台应用。 “e 结算”与“腾讯”、“国美在线”等知名机构合作，年结算交易 13.97 万 亿元。票据规模超 3,000 亿元，实现中收 5.77 亿元，同比增幅 20%。 惠民金融服务水平持续提升。“北京通.京医通”项目列入北京市重点折子 工程，成为市政府 2016 年承诺为市民百姓办理 28 件实事之一，实现北京市 22 家三甲医院“非急诊全面预约系统”上线。截至 2016 年末，“京医通”项目已 覆盖北京 26 家三甲医院、33 个院部，累计发卡超 818 万张；“京医通”微信 公众号关注数近 180 万人次，累计挂号量 416 万人次，绑定社保卡 105 万张； 中标北京市社会福利事务管理中心财务一体化平台建设项目；在金融机构中率 先上线北京市市级财政自助柜面系统，降低网点柜台资源占用； 推出教育系统 解决方案：结合高校金融业务需求，重新整合现有产品与资源，推出全新的高 校金融解决方案。内容涵盖校园资金归集与结算、预算单位自助柜面应用、多 渠道校园收费解决方案以及具备公交一卡通及门禁等功能的新一代校园卡产品。 目前已在北京联合大学、北京化工大学等高校进行试点推广工作，得到了高校 的一致认可。 3、品牌建设 荣获中国银监会“理财直接融资工具和银行理财管理计划业务十佳单位”； 荣获中国银行业协会“2016 年度国内银团贷款最佳发展奖、最佳交易奖”；获 评“2016 中国区最佳银团融资银行”；荣获“卓越竞争力中小企业服务银行 奖”；荣获“华新奖.新三板最佳服务银行奖”；三方在线融资平台荣获亚洲银 行家亚太区“年度最佳金融供应链科技创新奖”；获评“电子商务与供应链融 合创新奖”；获评“年度最佳交易银行奖”；“投贷通”荣获“2016 中国十佳 北京银行股份有限公司 2016 年年度报告 10 金融产品创新奖”及“2016 全国中小企业创业创新服务典型案例最佳案例奖”。 3.2.2 零售银行业务 1、主要经营成果 报告期内，本行零售业务转型取得明显成效。截至报告期末，本行零售资 金量余额 4,944 亿元，较年初增长超过 1,100 亿元；储蓄及个贷全国市场份额 继续保持双提升，储蓄存款余额达 2,289 亿元，较年初增长 210 亿元，增长 10%；个人贷款（不含资产证券化）2,527 亿元，较年初增长 643 亿元，增长 34%。截至报告期末，零售客户规模达 1,664 万户，较年初增长 174 万户；VIP 客户数突破 45 万户，新增 9 万户，高端客户占比及综合贡献度进一步提高。 2、业务发展特点 报告期内，本行持续深化零售业务“一体两翼”战略，推进线上、线下渠 道智能融合，打造“智慧金融”、“财富金融”、“惠民金融”特色品牌，促 进业务发展提质增效。 “智慧金融”方面，“京彩 E 家”智能“轻”网点布局持续深化，基本覆 盖全国分行区域，有效激活网点营销和获客潜能；搭建“京彩智付”支付平台， 首批推出苹果支付、三星支付、小米支付等移动支付产品，实现对主流移动支 付方式的全面支持；推行“五集中”个贷价值链作业模式，放款额超过 1200 亿 元，增幅 31%；推出“在线通”智能客服系统，支持线上全渠道服务，有效提 升客服效率与满意度；丰富 II 类账户线上获客场景，京彩 e 账户新增代发工资、 贷款、缴费等新功能；上线第三代智能手机银行，手机银行客户新增 44%；电 子银行渠道重点产品交易替代率超过 94%，实现对基础业务的高度替代。 “财富金融”方面，本行个人理财销售量突破 4,000 亿元，持续推出短期 滚动型理财“周盈金”、“七日淘金”等新产品，理财产品与服务日臻完善， 实现从日到年的全期限覆盖，预约申赎全天候受理，线上线下全渠道接入；与 北京工美集团开展全面战略合作，开启贵金属产品高端定制的新模式。深耕高 净值客户市场，第 8 家私人银行中心在天津分行开业，持续打造私人银行客户 圈子和平台；发行国内首只演艺票务理财产品和首支农产品消费信托；发起设 立国内首批慈善信托，并成为国内首家担任慈善信托监察人的商业银行；创新 开展房产管理家族信托财务顾问业务、高端保险嵌套家族信托业务，联合中国 社科院、中央财经大学首家发布《中国家族信托行业发展报告（2016）》，家 族信托业务形成口碑效应。 “惠民金融”方面，将“富民直通车”品牌复制到京津冀三地，打通京津 冀一体化农村金融服务“最后一公里”，在三地建设 35 家金融服务站，发放富 民卡 50 万张，郊区累计 POS 刷卡交易 142 亿元，协助农户归集资金累计 173 亿 元，为 4 余万农户发放涉农贷款 135 亿元。发布“悦行国际”金融服务体系， 南京、北京两家出国金融中心正式揭牌，携手“旅游、留学、境外同业”三类 合作伙伴，构建“会员、产品、服务”三大体系，抢占出国金融业务市场机遇。 独家承建北京市在职职工互助平台，互助卡发放突破 430 万；独家承建北京市 残疾人管理平台，发放残联卡超过 50 万张,实现北京地区全覆盖；发行京津冀 旅游一卡通，实现三地旅游资源协同共享。开展“大爱慈善，扶贫助学”活动， 捐助革命老区贫困小学，“大爱”信用卡累计发卡超过 100 万张。 3、品牌建设 北京银行股份有限公司 2016 年年度报告 11 报告期内，本行蝉联《亚洲银行家》“中国最佳城市商业零售银行”大奖， 同时荣获“中国最佳城市商业私人银行”奖；荣获《金融时报》与社科院共同 评选的“年度最佳零售金融中小银行”奖；荣获“金融知识进万家”宣传服务 月“标兵单位”称号；95526 客服中心获评中国银行业协会“先进示范单位 奖”；成为中国互联网金融协会首届理事单位。 3.2.3 金融市场业务 1、整体经营情况 报告期内，本行在确保资金安全性、流动性的前提下，以市场为导向，夯 实业务基础，加快业务转型创新，积极开展国际业务、同业业务、资金运营、 资产管理及托管等业务，金融市场业务整体发展态势良好。 2、各业务经营情况 （1）国际业务 报告期内，本行实现国际类中间业务收入 16.71 亿元人民币，同比增长 30%；外汇公司存款余额 427.4 亿元人民币；实现结算规模 753 亿美元；国际业 务表内外资产稳定增长，年末规模达到 2,158 亿元。整合发布“自贸盈”子品 牌，实现上海自贸区自由贸易账户体系本外币结算、资产、负债、资金业务的 全面落地，进一步丰富了自贸区金融产品，助推自贸区建设。代理行渠道建设 成效显著。配合国家“一带一路”战略构想、支持客户“走出去”，截至报告 期末，全行有效代理行 1,158 家，覆盖全球 102 个国家和地区。 （2）同业业务 报告期内，本行不断推进同业业务由利差盈利模式向投资收益模式转型， 做大高收益资产规模，夯实同业客户基础，持续推动产品创新，上线“惠淘金” 同业金融交易平台，进一步提升精细化管理能力，坚守风险管理底线。报告期 内实现同业类中间业务收入 10.46 亿元，同比增长 21%。截至报告期末，高收 益同业投资余额 2,580 亿元，较年初增长 1,440 亿元，增幅 126%。 （3）资金运营业务 本行资金运营中心加快转型，以市场为导向，以利润增长为核心，传统与 创新业务相结合，截至报告期末，本外币资产规模达到 2,300 亿元，较年初增 长 14％。 （4）资产管理业务 截至报告期末，本行非保本理财规模 2,986.47 亿元，报告期内实现理财类 中间业务收入 17 亿元。 （5）资产托管业务 报告期内,本行资产托管业务继续保持稳健的发展态势,托管产品包括证券 投资基金、基金公司资产管理计划、券商资产管理计划、信托计划、银行理财、 保险机构资产管理产品、股权投资基金等各类产品。托管产品投资标的涵盖全 市场投资品种。截至报告期末，本行托管资产规模达到 14,466 亿元,较年初增 长 64%；报告期内实现托管类中间业务收入 7.35 亿元，同比增长 52%。 3、品牌建设 报告期内，本行金融市场业务品牌影响力不断提升。国际业务荣获中国银 行业协会等机构评选的“最佳贸易金融银行”；资产管理业务荣获全国银行间 同业拆借中心授予的“2015 年度银行间本币市场最佳资产管理人奖”，中国银 行业协会颁发的中国银行业理财机构“最佳产品转型奖”、“最佳综合理财能 北京银行股份有限公司 2016 年年度报告 12 力奖”、“最佳社会贡献奖”和“最佳合规奖”，中国银监会“理财直接融资 工具和银行理财管理计划业务十佳单位”称号和中央国债登记结算有限责任公 司“2015 年度全国银行业理财登记工作优秀城商行”等称号；资金交易业务方 面获得全国银行间同业拆借中心授予的“2015 年度银行间本币市场最具市场影 响力奖”，“2015 年度银行间本币市场最佳城市商业银行奖”和“2016 年度银 行间本币市场核心交易商奖”，中央国债登记结算有限责任公司授予的“2016 年度中国债券市场优秀自营机构奖”。 3.2.4 直销银行业务 1、主要经营成果 报告期内，本行根据战略转型目标，不断推进直销银行各项业务稳健快速 增长。直销银行客户数较年初增长 38%，储蓄余额（含保本理财）较年初增长 187%。品牌建设进一步增强，在中国网主办的 2016 年财富管理论坛上，本行直 销银行荣获“2016 中国网财富管理论坛最佳直销银行”奖。 2、业务发展举措 一是完善产品体系。拓展慧添宝产品新功能，有针对性的推出了三个月的 短期理财产品，有效满足客户多样化投资理财需求，帮助客户实现余额理财和 收益最大化。 二是夯实科技基础。建设完成直销银行独立基金销售平台、保险销售平台， 为丰富产品种类提供保障。完善 CRM 系统，为产品交叉销售工作提供支持。对 电子账户功能进行改造，利用现代化技术增强账户安全，降低客户操作带来的 风险。 三是深化内外部合作。积极拓展第三方合作商户，探索与医疗、旅游等大 众消费行业的合作模式，通过开发生态场景建设，挖掘持续性批量获客入口。 加强外埠分行市场开发，联合开展专属营销活动，加强广告宣传投放，探索线 上线下联合营销新模式，推动“直销”落地。 四是提升服务水平。持续开展客户体验调研，根据客户反馈，完善产品， 优化流程，提升服务，增强客户体验。推出可办理业务的直销银行微信服务号， 进一步丰富直销银行业务办理渠道，提升客户使用直销银行的便捷性。 五是增强风险管理。梳理各项业务流程，制定完善相关规章制度，增强内 控管理。根据中国人民银行关于账户分类的最新规定，对电子账户管理流程进 行优化、改造，在防范电子账户操作风险的同时，提升客户体验。 3、品牌建设 报告期内，围绕传统节日及热点话题开展专项营销活动，加大网站、手机 app 宣传图文更新频次，积极利用微信公众号开展软文推送和营销活动，推进 线上线下联合宣传，推广直销银行产品和服务。 3.2.5 信息科技建设 本行信息科技建设工作坚持“转型升级、创新引领”的工作方针，科技治 理、技术研发、运营保障、信息安全和智慧创新等“五大能力”得到显著提升， 信息科技基础保障和科技引领职能得到充分发挥，价值创造“引擎”作用进一 步显现。 科技治理为转型升级提供顶层指导。科技管理、软件开发、系统运营三部 门协同工作模式进一步完善。高层管理委员会指导和决策职能得到充分发挥， 北京银行股份有限公司 2016 年年度报告 13 信息科技管理委员会审议全行科技战略，决策重大信息科技事项；信息科技操 作风险委员会审议科技操作风险策略，指导全行科技操作风险管理工作。建立 架构管理委员会机制，制定架构管理工作流程，指导全行重大 IT 建设工程。强 化全生命周期管理，提升项目精细化管理水平。加强科技风险三道防线建设， 进一步完善三位一体的科技风险管控机制，完成从“风险问题整改”向“综合 管理能力提升”转型升级。建立科技制度与流程的统筹管理机制，进一步优化 和提升制度建设规范性。技术与业务部门沟通渠道进一步畅通，各部门协同工 作效率、管理效率得到显著提升。 科技研发为全行业务发展打下坚实基础。通过应用四代核心项目成果，顺 利完成营改增、人行 261 号文等项目的投产，快速实现定慧盈、委托贷款、对 公结算卡等新产品的开发，业务价值持续释放。积极实施技术改造，大幅提升 系统效能，强化系统对业务的基础支撑能力。加强业务管理和风险控制，推进 有权机关网络资金查控项目建设，完成非零售押品管理系统、零售分池项目等 新资本协议项目群建设。完成直销银行基金平台、信托产品平台以及积分系统 建设。有效推进各分行特色服务和内部管理能力的提升。 基础设施建设与信息安全防护提升科技保障能力。科技研发中心建设取得 阶段性成果，完成东区与西区主体工程结构性封顶工作，建成后将成为技术领 先、国际一流、绿色环保的金融后台服务基地；新同城备份中心（亦庄）建成 并投产运行，顺利完成切换演练；西安异地灾备中心继续开展建设工作，进一 步提升北京银行信息系统应急响应能力和灾难恢复能力；启动 ISO 20000 认证 咨询项目，IT 服务水平显著提升；通过不断完善安全技术手段、稳固系统安全 架构、提升专业技术能力来抵御系统渗透破坏，保护信息安全，实现全年“零 事故”系统运行目标。 智慧创新为引领发展注入新动能。推进大数据平台建设，完善平台技术架 构，强化数据应用分析能力，全面提升大数据价值挖掘能力，探索数据服务产 品化的应用模式。推进生物识别平台建设及业务应用，扩大人脸识别试点范围 与应用业务领域。推进数据仓库建设，开展行内系统数据入仓、下游数据支持 工作，满足全行经营管理需求。应用大数据技术，发挥海量非结构化数据处理 能力，建立“事前预警+事中管控+事后监督”的全过程运营监控体系，提高智 慧运营能力。落实移动办公平台推广，全面开展移动应用建设。 分行信息化建设逐步提升软实力。随着分行逐步成立信息技术部，进一步 强化分行科技工作组织保障，有助于分行更好更快地响应市场需要。强化总行 对分行指导，建立统筹规划与过程监督并举管理机制。分行科技工作逐步完善， 初步发挥分行信息技术部职能。自主研发能力和安全生产水平显著提升，部分 分行已初步建立技术与业务协同工作机制。为全面提升分行信息化建设能力， 引领分行业务发展打下坚实基础。 2016 年，北京银行“基于移动互联技术的小微企业创新服务平台”项目荣 获中国人民银行科技发展奖二等奖。“开源技术在银行系统运维领域的应用研 究与实践”课题、“金融新常态下商业银行自主可控实施核心建设体系研究与 实践”课题分别荣获中国银监会颁发的 2016 年度银行业信息科技风险管理课题 研究一类成果奖、三类成果奖。“大数据平台”项目成果获选 2016 年北京市市 属国有企业信息化示范项目，得到市国资委领导、行业专家一致好评。“第四 代核心业务系统”及“交易平台在线融资系统”分别荣获《亚洲银行家》颁发 的“中国最佳银行核心系统实施项目”奖项与亚太区“年度最佳金融供应链科 北京银行股份有限公司 2016 年年度报告 14 技创新奖”奖项， 彰显北京银行的信息科技成果在同业中的示范效应。 3.3 核心竞争力 价值创造力优势。树立科学发展观，遵循自然规律求发展，实现成本可算、 利润可获、风险可控。按照市场化、股权结构多元化、区域化、资本化、国际 化的发展方向，发挥自身比较优势，强化资产质量，持续提升自身的价值创造 力。多年来保持领先上市银行的成本控制水平和人均创利水平，致力于“为客 户创造价值，为股东创造收益，为员工创造未来，为社会创造财富”。 信息化引领优势。坚持“科技兴行”战略，倡导以科技创新引领业务发展， 精耕细作，持续推进科技建设和攻关项目，引进先进的技术及管理经验，在吸 收的基础上不断创新，形成特色。通过科技创新实现业务处理标准化、服务方 式多样化、业务功能网络化、综合管理信息化。 品牌化经营优势。长期致力于打造“科技金融”、“文化金融”、“绿色 金融”等特色金融品牌，进一步塑造金融科技和综合化金融服务优势，赢得市 场广泛认可。伴随业绩的提升，北京银行品牌价值超过 300 亿元，位居中国银 行业第 7 位；一级资本在全球千家大银行的排名跃升至第 77 位，跻身全球百强 银行行列，排名首都金融业第一位。 第四节 经营情况讨论与分析 4.1 经营情况概述 2016 年，经济金融形势更趋复杂多变，北京银行着力提升自身业务水平， 实现了稳中有进，进中趋优的良好发展。 业绩品牌稳步提升。2016 年实现净利润 179 亿元，同比增长 6.2%。资产利 润率 0.90%；加权平均净资产收益率 14.92%。截至 2016 年末，资产总额 2.12 万亿元，较年初增长 14.71%；贷款总额 8,999 亿元，较年初增长 16.1%；存款 总额 1.15 万亿元，较年初增长 12.58%。不良贷款率 1.27%；拨备覆盖率 256.06%。全行品牌价值超过 300 亿元，一级资本在全球千家大银行排名提升至 第 77 位，连续三年跻身全球百强银行，并名列首都金融业第一位。 发展战略持续推进。2016 年，北京银行开启了“五五”发展征程。成功获 得投贷联动首批试点资格，科技金融、文化金融、绿色金融、小微金融特色进 一步彰显。在多个区域已开业二级分行 6 家，分支机构总数达到 503 家，并设 立多家村镇银行。顺义科技研发中心加快建设，第四代核心系统建设成果广泛 应用，为信息化水平持续提升提供了保障。以 ING 集团首次在华召开董事会、 监事会为契机，双方在直销银行等方面的合作领域不断拓展。各项战略的稳步 实施和深入推进，为北京银行持续稳健发展奠定基础。 创新发展成效明显。在经济新常态背景下，本公司各业务条线加快推进经 营转型。公司银行业务持续推进“四轮驱动”，创新推出“投贷通”产品，发 行全国首单水务类绿色债券，发行 300 亿元小微金融债，“京医通”覆盖面持 续扩大。零售业务着力打造智慧金融、惠民金融、财富金融三大品牌，零售客 户突破 1,600 万户、资金量突破 4,900 亿元，个贷规模突破 2,500 亿元。智慧 银行试运营一年，以数字化、智能化转型为核心，通过“自助+人工”的服务模 式，实现业务流程的优化再造和精准营销，理财、基金签约销售离柜率接近 北京银行股份有限公司 2016 年年度报告 15 100%。金融市场业务设立陕西北银丝路基金，积极拓展自贸区业务，上线“惠 淘金”同业金融交易平台，托管规模突破万亿元。 发展基础不断夯实。伴随业务发展，公司各项管理能力持续提升。完成 130 亿元优先股发行，形成多层次资本补充渠道。提升资产负债管理能力，强 化全面预算管理，完成“营改增”相关工作。优化业务流程，推进运营集约化 管理。深化科技与业务的融合，提升科技支撑能力。完善人才管理机制，加大 人才培训力度，为转型发展提供人才保障。持续加强安保和案防工作规范化建 设，推进监控系统升级改造，进一步提升安保和案防工作科技化建设，实现全 行零案件、零事故的工作目标。 风险管理全面加强。面对经济下行期、风险上升期的复杂形势，公司坚决 贯彻监管要求，始终把风险防控作为重中之重，持续加强全业务、全流程、全 口径风险管理。建立投资机构风险报告机制，出台并表管理规定，有效识别、 计量、监测和控制总体风险状况。围绕“增、减、全、控”总体工作思路，适 时调整完善信贷投向管理政策，定期开展重点领域风险排查与评估，有力、有 度、有效落实“三去一降一补”。强化新资本协议项目实施成果的落地应用， 持续优化完善风险管理系统和工具。全力推进不良“双控”工作，成立分行派 驻工作组，全方位加大风险防控督导和不良化解力度。多年来，通过着力构建 全面风险管理体系，全行资产质量始终保持上市银行优秀水平，被誉为“经营 最稳健的银行”。 4.2 主营业务分析 （一）主要利润表项目 报告期内，本公司实现营业收入 474.56 亿元，实现归属于母公司股东的净 利润 178.02 亿元，分别较上年同期增长 7.66%和 5.72%。下表列出报告期内本 公司利润表主要项目： （单位：人民币百万元） 项目 2016 年 2015 年 同比增减% 一、营业收入 47,456 44,081 7.66% 其中：利息净收入 37,525 35,785 4.86% 手续费及佣金净收入 9,599 7,120 34.82% 二、营业支出 25,125 23,045 9.03% 其中：业务及管理费 12,247 11,014 11.19% 三、营业利润 22,331 21,036 6.16% 四、利润总额 22,298 21,085 5.75% 五、净利润 17,923 16,883 6.16% 其中：归属于母公司股东的净利润 17,802 16,839 5.72% （二）利润表中变化幅度超过 30%的项目及变化原因 （单位：人民币百万元） 项目 2016 年 2015 年 增减幅度 主要原因 手续费及佣金收入 10,144 7,588 33.68% 中间业务稳步发展，手续费及佣金 收入增加 手续费及佣金净收入 9,599 7,120 34.82% 手续费及佣金收入增加 投资收益 368 713 -48.39% 投资收益减少 公允价值变动收益 -323 143 -325.87% 公允价值变动收益减少 其他业务收入 121 93 30.11% 其他业务收入增加 税金及附加 1,309 2,806 -53.35% 受“营改增”政策影响，税金及附 加减少 北京银行股份有限公司 2016 年年度报告 16 营业外收入 61 105 -41.90% 营业外收入减少 营业外支出 94 56 67.86% 营业外支出增加 少数股东损益 121 44 175.00% 少数股东损益增加 （三）营业收入 1、报告期各项业务收入构成情况 报告期内，本公司的业务收入主要来源于利息收入和手续费及佣金收入。 全年实现业务收入 869.22 亿元，较上年同期下降 1.09%。下表列出报告期本公 司各项业务收入构成及变动情况： （单位：人民币百万元） 项目 金额 占比% 同比增减% 发放贷款及垫款利息收入 39,393 45.32% -4.91% 拆出资金利息收入 3,414 3.93% -16.59% 买入返售金融资产利息收入 2,258 2.60% -53.96% 存放中央银行利息收入 2,422 2.79% -2.14% 存放同业利息收入 7,951 9.15% 16.12% 投资债券利息收入 21,008 24.17% 8.49% 手续费收入 10,144 11.67% 33.68% 其他项目 332 0.37% -71.77% 合计 86,922 100.00% -1.09% 2、报告期营业收入地区分布情况 从地区分布来看，本公司营业收入仍主要来源于北京地区，同时西安、深 圳等外埠分行的贡献度进一步提高。分地区经营情况见下表： （单位：人民币百万元） 地区 营业收入 利润总额 资产总额 北京地区 34,053 17,683 1,420,166 天津地区 1,158 -291 71,062 上海地区 1,533 461 111,017 陕西地区 2,317 1,660 73,526 深圳地区 2,037 1,159 119,717 浙江地区 1,181 -762 78,757 湖南地区 982 506 69,061 江苏地区 1,525 803 52,614 山东地区 1,327 617 56,881 江西地区 948 414 46,499 河北地区 250 34 11,193 乌鲁木齐地区 127 7 5,713 其他地区 18 7 133 合计 47,456 22,298 2,116,339 （四）利息净收入 报告期内，本公司实现利息净收入 375.25 亿元，同比增长 4.86%，是本公 司营业收入的主要组成部分。利息净收入增长的主要因素是生息资产规模增长。 下表列出报告期内本公司利息净收入构成及增长情况： （单位：人民币百万元） 北京银行股份有限公司 2016 年年度报告 17 项目 2016 年 2015 年 同比增幅 金额 占比（%） 金额 占比（%） （%） 利息收入 ——存放中央银行 2,422 3.17% 2,475 3.13% -2.14% ——存放同业款项 7,951 10.40% 6,847 8.65% 16.12% ——拆出资金 3,414 4.47% 4,093 5.17% -16.59% ——发放贷款和垫款 39,393 51.53% 41,429 52.37% -4.91% 其中： 个人贷款和垫款 10,044 13.14% 9,829 12.42% 2.19% 公司贷款和垫款 28,221 36.91% 30,993 39.18% -8.94% 票据贴现 1,128 1.48% 607 0.77% 85.83% ——买入返售金融资产 2,258 2.95% 4,904 6.20% -53.96% ——投资债券 21,008 27.48% 19,364 24.48% 8.49% 收入小计 76,446 100.00% 79,112 100.00% -3.37% 利息支出 ——向中央银行借款 758 1.95% 733 1.69% 3.41% ——同业及其他金融机构 存放款项 9,929 25.51% 15,321 35.36% -35.19% ——拆入资金 1,240 3.19% 954 2.20% 29.98% ——吸收存款 17,699 45.47% 20,360 46.99% -13.07% ——卖出回购金融资产款 1,040 2.67% 858 1.98% 21.21% ——发行应付债券 8,255 21.21% 5,101 11.78% 61.83% 支出小计 38,921 100.00% 43,327 100.00% -10.17% 利息净收入 37,525 - 35,785 - 4.86% （五）手续费及佣金净收入 报告期内，本公司持续推进战略转型，收入结构进一步优化，收入来源更 趋多元。报告期内，实现手续费及佣金净收入 95.99 亿元，同比增长 34.82%。 下表列出报告期内手续费及佣金净收入构成情况： （单位：人民币百万元） 项目 2016 年 2015 年 手续费及佣金收入 —投资银行业务 2,813 2,058 —银行卡业务 723 714 —同业往来业务 773 686 —代理业务 1,299 839 —理财业务 1,685 1,059 —保函及承诺业务 1,352 954 —结算与清算业务 634 640 —其他 865 638 小计 10,144 7,588 手续费及佣金支出 545 468 手续费及佣金净收入 9,599 7,120 （六）业务及管理费 报告期内，本公司业务及管理费支出 122.47 亿元，同比增长 11.19%；成 本收入比 25.81%，继续保持较低水平。下表为本公司业务及管理费构成情况： （单位：人民币百万元） 项目 2016 年 2015 年 员工薪酬 6,140 5,198 办公费 2,304 2,297 业务宣传及发展费用 1,213 1,154 租赁费 1,252 1,231 固定资产折旧 545 531 北京银行股份有限公司 2016 年年度报告 18 其他 793 603 合计 12,247 11,014 4.3 资产、负债状况分析 （一）概览 截至报告期末，本公司资产总额 21,163.39 亿元，较年初增长 14.71%。负 债总额 19,725.60 亿元，较年初增长 14.15%。股东权益 1,437.79 亿元，较年 初增长 23.08 %，规模实现均衡稳健增长。主要资产负债情况见下表： （单位：人民币百万元） 项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 增减幅度% 存放央行及现金 166,285 153,182 8.55% 同业及货币市场运用 365,958 493,628 -25.86% 贷款及垫款净额 867,955 747,917 16.05% 债券及其他投资 676,550 419,104 61.43% 资产总计 2,116,339 1,844,909 14.71% 吸收存款 1,150,904 1,022,300 12.58% -公司存款 920,981 813,509 13.21% -储蓄存款 229,923 208,791 10.12% 同业及货币市场融入 432,018 474,786 -9.01% 应付债券 301,765 174,639 72.79% 负债总计 1,972,560 1,728,095 14.15% 股东权益合计 143,779 116,814 23.08% 负债及股东权益合计 2,116,339 1,844,909 14.71% （二）资产负债表中变化幅度超过 30%的项目及变化原因 （单位：人民币百万元） 项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 增减幅度 主要原因 贵金属 344 55 525.45% 持有贵金属规模增加 交易性金融资产 40,952 16,522 147.86% 交易性金融资产增加 衍生金融资产 210 137 53.28% 衍生金融资产增加 买入返售金融资产 82,643 138,722 -40.43% 买入返售金融资产减少 可供出售金融资产 177,026 127,941 38.37% 可供出售金融资产增加 持有至到期投资 208,431 147,562 41.25% 持有至到期投资增加 应收款项类投资 250,141 127,079 96.84% 应收款项类投资增加 投资性房地产 501 240 108.75% 投资性房地产增加 递延所得税资产 8,448 5,073 66.53% 递延所得税资产增加 其他资产 6,401 4,741 35.01% 其他资产增加 向央行借款 43,021 10,035 328.71% 借入中央银行款项增加 衍生金融负债 230 96 139.58% 衍生金融负债增加 应付职工薪酬 1,909 1,151 65.86% 应付职工薪酬增加 应交税费 3,356 2,224 50.90% 应交税费增加 预计负债 66 23 186.96% 预计负债增加 应付债券 301,765 174,639 72.79% 应付债券增加 其他综合收益 -334 1,587 -121.05% 其他综合收益减少 优先股 17,841 4,872 266.19% 增加发行优先股 少数股东权益 1,659 263 530.80% 少数股东权益增加 （三）主要资产项目 1、贷款 截至报告期末，本行贷款总额 8,999.07 亿元，较年初增长 16.06%。贷款 北京银行股份有限公司 2016 年年度报告 19 分类统计情况如下： （1） 报告期末，合并口径贷款（含贴现）的行业分布情况 （单位：人民币百万元） 行业 账面余额 占比% 制造业 112,443 12% 房地产业 83,263 9% 批发和零售业 77,339 9% 租赁和商务服务业 86,469 10% 水利、环境和公共设施管理业 61,850 7% 建筑业 54,478 6% 交通运输、仓储和邮政业 35,526 4% 电力、热力、燃气及水生产和供应业 29,367 3% 采矿业 19,125 2% 信息传输、软件和信息技术服务业 18,102 2% 其他 321,945 36% 合计 899,907 100% （2） 报告期末，合并口径贷款按地区分布情况 （单位：人民币百万元） 贷款地区 账面余额 占比% 北京地区 462,864 51% 天津地区 44,764 5% 上海地区 63,012 7% 西安地区 52,772 6% 深圳地区 57,469 6% 杭州地区 54,608 6% 长沙地区 38,487 4% 南京地区 37,019 4% 济南地区 41,655 5% 南昌地区 32,428 4% 其他地区 14,829 2% 合计 899,907 100% （3） 报告期末，合并贷款按担保方式分布情况 （单位：人民币百万元） 担保方式 账面余额 占比% 信用贷款 157,958 18% 保证贷款 303,767 34% 附担保物贷款 —抵押贷款 362,603 40% —质押贷款 75,579 8% 合计 899,907 100% （4）期末占贷款总额 20%（含 20%）以上贴息贷款情况 □适用 √不适用 （5）全行前十名贷款客户情况 （单位：人民币百万元） 客户 期末余额 占比% 客户 A 8,334 4.51% 客户 B 4,300 2.33% 客户 C 3,800 2.06% 北京银行股份有限公司 2016 年年度报告 20 客户 D 3,092 1.67% 客户 E 3,000 1.62% 客户 F 2,880 1.56% 客户 G 2,700 1.46% 客户 H 2,575 1.39% 客户 I 2,485 1.35% 客户 J 2,399 1.30% 注：上述企业中，无本行关联方。 2、买入返售金融资产 截至报告期末，公司买入返售金融资产余额 826.43 亿元，较年初下降 40.43 %。具体情况见下表： （单位：人民币百万元） 项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 债券，按发行人 —政府 20,342 19,065 —政策性银行 39,923 11,706 —金融机构 10,486 4,579 —企业 11,887 20,212 票据 55 83,210 贷款 - - 小计 82,693 138,772 减：减值准备 -50 -50 净值 82,643 138,722 3、可供出售金融资产 截至报告期末，公司持有可供出售金融资产余额达到 1,770.26 亿元，较年 初增长 38.37%。具体情况见下表： （单位：人民币百万元） 项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 债券，按发行人 —政府 45,592 41,170 —中央银行 - - —政策性银行 58,852 65,787 —金融机构 23,264 12,580 —企业 3,558 3,069 权益工具—以成本计量 354 354 同业理财产品及其他 45,406 4,981 合计 177,026 127,941 4、持有至到期投资 报告期内，本公司适度增加持有至到期投资规模，以获取稳定的利息收入。 截至报告期末，公司持有至到期投资余额 2,084.31 亿 元 ， 较 年 初 增 长 41.25%。具体情况见下表： （单位：人民币百万元） 项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 债券，按发行人 —政府 136,955 100,110 —政策性银行 29,527 28,341 —金融机构 38,324 14,464 北京银行股份有限公司 2016 年年度报告 21 —企业 3,662 4,694 小计 208,468 147,609 减：减值准备 -37 -47 净值 208,431 147,562 （四）主要负债项目 1、存款 截至报告期末，本公司存款余额 11,509.04 亿元，较年初增加 12.58%； 其中储蓄存款 2,299.23 亿元，增幅 10.12%，占全部存款的比重 19.98%。详 细存款情况如下： （单位：人民币百万元） 项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 活期公司存款 516,727 446,047 活期储蓄存款 67,826 58,739 定期公司存款 333,735 294,656 定期储蓄存款 162,097 150,052 保证金存款 70,519 72,806 合计 1,150,904 1,022,300 2、同业及其他金融机构存放款项 报告期内，本公司不断优化同业业务规模结构。截至报告期末，公司同业 及其他金融机构存放款项余额 3,461.10 亿元，较年初下降 11.19%。具体情况 见下表： （单位：人民币百万元） 项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 境内银行存放 124,429 104,221 境内非银行金融机构存放 219,783 284,958 境外银行存放 1,898 530 合计 346,110 389,709 4.4 以公允价值计量的金融工具情况 （一）公允价值计量相关内部控制制度 本行针对公允价值决策程序制定了《北京银行金融工具公允价值管理程序》 等制度，规定公允价值计量逐日进行，并明确包括市场报价、成交价、模型估 值等估值方法选取原则和程序。同时，本行建立了完善的公允价值决策程序， 风险管理部门进行估值，业务部门就公允价值数据源、模型、结果进行确认。 在关键财务报告时点，公允价值结果获得业务部门一致意见并由业务部门、风 险管理部门签字确认后，提交财务会计管理部门，进行入账处理。 （二）公允价值计算依据和政策 本行公允价值计算严格按照财政部企业会计准则中的相关规定及本行《北 京银行金融工具公允价值管理程序》进行。 4.5 股权投资情况 （一）附属机构总体投资情况 （单位：人民币百万元） 报告期投资额 61 上年同期投资额 108 投资额增减变动 -47 北京银行股份有限公司 2016 年年度报告 22 投资额增减幅度（%） -43.52% （二）主要被投资公司情况 （单位：人民币百万元） 所持对象名称 初始投 资金额 期末持股数 （股） 占该公司 股权比例 期末账 面价值 报告期 损益 报告期所有 者权益变动 会计核算科目 中国银联股份有限公司 23.5 37,500,000 1.28% 49 - - 可供出售金融 资产 北银消费金融有限公司 300 300,000,000 35.29% 297 -476 - 长期股权投资 中荷人寿保险有限公司 681.8 975,000,000 50.00% 1,176 66 -79 长期股权投资 廊坊银行股份有限公司 127.5 164,205,000 3.57% 304 - - 可供出售金融 资产 农安北银村镇银行股份 有限公司 15.3 15,300,000 25.50% 30 6 - 长期股权投资 河北蠡州北银农村商业 银行股份有限公司 108 90,000,000 30.00% 136 22 - 长期股权投资 注：1、本表不含已纳入合并报表的附属子公司。 2、报告期损益指该项投资对本集团报告期合并净利润的影响，报告期所有者权益变动指该项投 资对本集团报告期所有者权益的影响。 3、北银消费、中荷人寿为有限公司，按出资额计算持股数。 4、北银消费、中荷人寿、农安北银、蠡州北银采用权益法核算，廊坊银行、中国银联采用成本 法核算。 （三）主要子公司和参股公司情况 1、中荷人寿保险有限公司 截至 2016 年 12 月 31 日，中荷人寿保险有限公司注册资本 195,000 万元， 本行出资比例为 50%。中荷人寿致力于为个人、家庭、企业、机关团体等不同 客户提供多样化的寿险产品，满足服务对象的保障和理财需求。截至报告期末， 该公司经营发展状况良好。 2、北银消费金融有限公司 截至 2016 年 12 月 31 日，北银消费金融公司注册资本 85,000 万元，本行 出资比例为 35.29%。作为国内首家为境内居民提供以消费为目的的无担保贷款 的非银行金融机构，北银消费为客户提供耐用消费品及一般用途个人消费贷款 服务。 3、中加基金管理有限公司 2013 年 3 月 15 日，本行与其他发起人合资成立中加基金管理有限公司。 截至 2016 年 12 月 31 日，中加基金管理有限公司注册资本 30,000 万元，本行 出资比例为 62%。作为第三批银行系试点中首家获批的基金公司，中加基金开 展基金募集、基金销售、资产管理等业务。截至报告期末，该公司经营发展状 况良好。 4、北银金融租赁有限公司 截至 2016 年 12 月 31 日，北银金融租赁有限公司注册资本 310,000 万元， 本行持股比例为 64.52%。作为国内首家由城商行发起设立的金融租赁公司，北 银租赁为客户提供融资租赁相关服务。截至报告期末，该公司各项业务稳步发 展。 5、北京延庆村镇银行股份有限公司 2008 年 11 月 25 日，本行与其他发起人共同发起设立北京延庆村镇银行股 北京银行股份有限公司 2016 年年度报告 23 份有限公司。截至 2016 年 12 月 31 日，延庆村镇银行注册资本 3,000 万元，本 行持股比例为 33.33%。截至报告期末，该行经营发展状况良好。 6、浙江文成北银村镇银行股份有限公司 2011 年 4 月 21 日，本行与其他发起人共同发起设立浙江文成北银村镇银 行股份有限公司。截至 2016 年 12 月 31 日，浙江文成北银村镇银行注册资本 5,000 万元，本行持股比例为 40%。截至报告期末，该行经营发展状况良好。 7、农安北银村镇银行股份有限公司 2012 年 1 月 6 日，本行与其他发起人共同发起设立农安北银村镇银行股份 有限公司。截至 2016 年 12 月 31 日，农安北银村镇银行注册资本 6,000 万元， 本行持股比例为 25.5%。截至报告期末，该行经营发展状况良好。 8、廊坊银行股份有限公司 截至 2016 年 12 月 31 日，廊坊银行股份有限公司注册资本 460,000 万元， 本行持股比例为 3.57％。 9、河北蠡州北银农村商业银行股份有限公司 2015 年 9 月 1 日，本行与其他发起人共同发起设立河北蠡州北银农村商业 银行股份有限公司，本行持股比例为 30%。截至报告期末，该行经营发展状况 良好。 10、重庆秀山北银村镇银行股份有限公司 2016 年 10 月 13 日，本行与其他发起人共同发起设立重庆秀山北银村镇银 行股份有限公司。截至 2016 年 12 月 31 日，重庆秀山北银村镇银行注册资本 4,000 万元，本行持股比例为 51%。截至报告期末，该行经营发展状况良好。 11、重庆永川北银村镇银行股份有限公司 2016 年 10 月 27 日，本行与其他发起人共同发起设立重庆永川北银村镇银 行股份有限公司。截至 2016 年 12 月 31 日，重庆永川北银村镇银行注册资本 8,000 万元，本行持股比例为 51%。截至报告期末，该行经营发展状况良好。 4.6 银行业务情况分析 4.6.1 本行分支机构基本情况 机构名称 机构 数量 营业地址 员工数 （人） 资产规模 （百万元） 北京地区 244 北京市西城区金融大街甲 17 号、乙 17 号 8,303 1,402,619 天津地区 22 天津市和平区南市大街与福安大街交口天 汇广场 3 号楼 615 71,062 上海地区 27 中国（上海）自由贸易试验区上海市浦东 新区浦东南路 1500 号、1530 号 771 111,017 陕西地区 69 西安市碑林区和平路 116 号 841 73,526 深圳地区 16 深圳市福田区深南大道 7006 号富春东方大 厦一、二、十一、十七层 670 119,717 浙江地区 20 杭州市江干区五星路 66 号 696 77,898 湖南地区 16 长沙市开福区芙蓉中路一段 163 号新时代 广场 528 69,061 江苏地区 13 南京市建邺区江东中路 289 号 494 52,614 山东地区 30 济南市历下区经十路 11890 号 613 56,881 江西地区 36 江西省南昌市东湖区阳明路 190 号 613 46,499 河北地区 7 石家庄市裕华区裕华东路 86 号 266 11,193 乌鲁木齐地区 1 乌鲁木齐市天山区建中路 40 号新疆人民出 版社办公楼 1-3 层 105 5,713 北京银行股份有限公司 2016 年年度报告 24 香港代表办事处 1 RM 2901-2909,2916-2917 29/F TWO INT’L FINANCE CENTRE TWO IFC 8 FINANCE ST CENTRAL HK 17 - 阿姆斯特丹代表办事处 1 Entrepotdok197,Amsterdam,1018AD 2 - 合计 503 - 14,534 2,097,800 注：1.表中所列机构以截至 2016 年 12 月 31 日开业为口径。 2.除代表处外，表中所列地址为营业执照地址。 3.表中所列资产规模为本行口径。 4.6.2 贷款资产质量情况 （一）贷款五级分类情况 （单位：人民币百万元） 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 本期变动 余额 占比(%) 余额 占比(%) （+、-） 正常 875,385 97.27% 758,582 97.83% 116,803 关注 13,096 1.46% 8,153 1.05% 4,943 次级 5,790 0.64% 3,166 0.41% 2,624 可疑 1,675 0.19% 1,517 0.20% 158 损失 3,961 0.44% 3,972 0.51% -11 合计 899,907 100.00% 775,390 100.00% 124,517 （二）重组及逾期贷款情况 （单位：人民币百万元） 期初余额 期末金额 本期变动（+、-） 变动原因 重组贷款 2,231 2,650 419 新增重组贷款 注：重组贷款指因借款人财务出现恶化或不能按期还款，而对原来的贷款条款进行调整，包括延长贷 款期限，借新还旧和转化。重组贷款数据为本行口径。 报告期末，公司重组贷款中不良贷款为 125,157.42 万元。 期初余额 期末金额 本期变动（+、-） 占比(%) 变动原因 逾期贷款 11,676 19,941 8,265 2.22% 新增逾期贷款 注：逾期贷款是指本金或利息逾期的贷款的本金金额，就分期偿还的贷款而言，只要贷款出现逾期， 未逾期部分本金金额也归入逾期贷款。 4.6.3 贷款减值准备金计提和核销情况 （一）贷款减值准备金计提的依据和方法 本行信贷资产减值准备按照单项评估和资产组合评估两种方法计提。公司 类不良贷款及垫款采用单项评估方法计提准备，对于正常和关注类公司贷款及 个人贷款采用资产组合评估方法计提准备。本行对损失类公司贷款计提准备比 率为 100%。 （二）报告期内，本行贷款减值准备金变动情况 （单位：人民币百万元） 期初余额 26,988 本期计提及回拨 7,591 本期核销 -3,145 本期收回已核销 19 本期释放的减值准备折现利息 -200 北京银行股份有限公司 2016 年年度报告 25 汇率变化及其他调整 34 期末余额 31,287 4.6.4 针对不良贷款采取的措施 报告期内，为优化信贷资产结构，控制新增不良贷款，化解存量不良贷款 风险，守住不良双控风险底线，实现不良贷款“双控”，本行主要采取了以下 措施： 1、进一步完善风险管理制度体系，强化信贷政策对业务发展的引领作用， 积极调整信贷结构，提高增量业务质量，针对重点风险领域制定业务准入标准， 规范业务审查要点。 2、加强全面风险管理，积极推进全面风险管理体系建设，提升风险全流程 嵌入式管理水平，切实发挥风险管理关口前移作用，增强全员风险防范意识。 3、强化形势研判，结合市场环境、金融形势及监管政策变化，对重点行业、 重点领域、重点地区的风险趋势变化进行持续监测预警，加强重点客户管理， 做好重点客户风险管控与风险监测指导工作，强化资产质量分析，有针对性地 采取有效措施，及时提示风险、防范风险、化解风险。 4、采取审慎态度切实做好资产五级分类，充分揭示授信业务风险，根据风 险状况进行差异化管理，提高贷款分类准确性；提足拨备，确保充分覆盖风险， 持续提高风险抵御能力。 5、加大不良处置力度，采取有效手段保证信贷资产安全；进一步加快推进 诉讼案件执行审理、穷尽一切手段加大现金清收力度、加大不良资产核销力度， 多措并举加快不良资产清收、化解、处置进程，有效盘活全行存量不良资产。 4.6.5 主要生息资产类别、日均规模及平均利率 （单位：人民币百万元） 项目 平均规模 利息收入 平均利率 贷款及垫款 850,003 39,393 4.63% 存放中央银行款项 156,923 2,422 1.54% 同业往来 443,072 13,623 3.07% 债券及其他投资 488,978 21,008 4.30% 生息资产合计 1,938,976 76,446 3.94% 4.6.6 主要付息负债类别、日均规模及平均利率 （单位：人民币百万元） 项目 平均规模 利息支出 平均利率 客户存款 1,086,075 17,699 1.63% 同业往来 428,231 12,209 2.85% 应付债券 232,696 8,255 3.55% 向中央银行借款 24,920 758 3.04% 付息负债合计 1,771,922 38,921 2.20% 4.6.7 期末所持金融债券 （一）报告期末，本行持有金融债券按类别分布情况 （单位：人民币百万元） 债券类别 面值 政策性金融债券 94,860 商业银行金融债券 24,900 其他 8,894 北京银行股份有限公司 2016 年年度报告 26 合计 128,654 （二）报告期末，本行持有最大十只国债情况 （单位：人民币百万元） 债券名称 面值 年利率（%） 到期日 16附息国债09 5,050 2.55 2019-04-28 16贴现国债37 4,000 2.05 2017-02-13 09附息国债25 3,000 4.18 2039-10-15 11附息国债16 2,930 4.50 2041-06-23 11附息国债10 2,160 4.15 2031-04-28 11附息国债23 2,000 4.33 2061-11-10 12附息国债06 2,000 4.03 2032-04-23 09附息国债20 1,990 4.00 2029-08-27 16附息国债11 1,910 2.30 2017-05-05 15附息国债12 1,830 2.73 2018-06-11 （三）报告期末，本行持有最大十只金融债券情况 （单位：人民币百万元） 债券名称 面值 年利率（%） 到期日 09 国开 19 2,970 4.80 2029-11-04 12 国开 26 2,350 2.49 2022-06-18 12 国开 22 2,030 4.44 2022-04-23 09 国开 07 1,600 4.04 2019-07-22 11 国开 37 1,600 2.30 2018-06-09 11 国开 07 1,560 2.35 2021-02-17 13 国开 26 1,500 2.65 2023-04-18 07 国开 09 1,430 2.12 2017-06-12 13 国开 29 1,320 4.02 2018-07-18 13 国开 25 1,240 2.52 2020-04-18 4.6.8 应收利息及其他应收款坏账准备的计提情况 （一）报告期末，本公司应收利息情况 （单位：人民币百万元） 项目 期初余额 本期增加数额 本期收回数额 期末余额 损失准备金 应收利息 10,967 76,246 74,496 12,717 0 （二）报告期末，本公司其他应收款情况 （单位：人民币百万元） 类别 期初余额 期末余额 本期变动 其他应收款 1,289 1,682 393 坏帐准备 374 396 22 4.6.9 被查封、扣押、冻结或者被抵债、质押主要资产情况 报告期末，本行抵债资产情况如下： （单位：人民币百万元） 类别 期初余额 期末余额 减值计提金额 房屋及建筑物 290.28 290.28 31.88 权利凭证 265.19 265.19 265.19 其他 82.28 82.28 82.28 北京银行股份有限公司 2016 年年度报告 27 合计 637.75 637.75 379.35 4.6.10 逾期未偿债务情况 无。 4.6.11 报告期理财业务、资产证券化、各项代理、财富管理等业务的开展 和损益情况 1、理财业务的开展和损益情况 报告期内，本行共发行理财产品 27,723.99 亿元，同比增长 41.87%。其中 个人理财募集 20,210.80 亿元，同比增长 69.03%；机构理财募集 7,513.19 亿 元，同比减少 0.95%。报告期末理财产品余额 4,317.71 亿元，较期初增长 39.26%；实现理财业务手续费收入 17 亿元。 （1）本行管理的未纳入合并财务报表范围的理财 本行管理的未纳入合并范围的理财产品为非保本理财产品，本行不对此类 理财产品的本金和收益提供承诺。非保本理财产品的投资方向包括债券及货币 市场工具、非标准化债权资产、权益类资产等。本行将客户理财募集资金按照 产品合同约定进行投资，根据投资运作情况向投资者分配收益。鉴于本行所承 担的与非保本理财产品收益相关的可变回报影响非重大，本行未将此类理财产 品纳入合并范围。2016 年度，本行未向此类理财产品提供财务支持，截至 2016 年末，本行的非保本理财余额为 2,986.47 亿元。 （2）本行管理的纳入合并财务报表范围的理财 本行管理的纳入合并范围的理财为本行发行的保本理财产品。截至 2016 年 末，本行的保本理财余额为 1,331.24 亿元。 （3）理财业务创新及相关工作 2016 年本行理财产品市场竞争力进一步提升。本行全部理财产品均实现预 期收益率，预期收益实现率居于市场领先水平。本行持续加大产品创新力度， 满足不同客户群体的多样需求，推出每周均可赎回的“周盈金”产品。截至报 告期末，“周盈金”产品余额 181.47 亿元。本行稳步推进结构性存款产品的发 售工作，截至报告期末，结构性存款理财产品余额 157.3 亿元。 2016 年本行理财产品获得中国资产管理“金贝奖”2016 最具人气理财产品 奖项，2016 中国金融创新奖项“十佳财富管理创新奖”，全国银行间同业拆借 中心授予的“2015 年度银行间本币市场最佳资产管理人奖”，2016 年中国银行 业协会颁发的中国银行业理财机构“最佳产品转型奖”、“最佳综合理财能力 奖”、“最佳社会贡献奖”和“最佳合规奖”，同时本行荣获中国银监会“理 财直接融资工具和银行理财管理计划业务十佳单位”称号和中央国债登记结算 有限责任公司“2015 年度全国银行业理财登记工作优秀城商行”称号。 截至报告期末，本行理财投资于非标准化债权资产余额符合银监会 8 号文 要求，对理财投资合作机构进行准入管理。理财投资的非标准化债权资产风险 管理工作进一步加强。 2、资产证券化业务的开展和损益情况 报告期内，本行无新发行信贷资产证券化信托资产支持证券。截至报告期 末，资产证券化业务存量余额为 60.00 亿元。 北京银行股份有限公司 2016 年年度报告 28 3、各项代理业务的开展和损益情况 报告期内，本行债券结算代理业务代理交易量 129 亿元，实现手续费收入 61.42 万元。黄金租借业务量 38.18 吨，实现租借手续费收入 8,306 万元；代 理贵金属交易交易量总计 36 亿元，实现手续费收入 169.87 万元；代购实物贵 金属制品业务共实现销售额累计 7,621 万元，实现代购手续费收入 309.29 万元。 4、财富管理业务的开展和损益情况 报告期内，本行以争做高端客户“主办银行”为战略定位,明确贵宾客户服 务体系即“金卡客户-白金客户-财富客户-私人银行客户”的分层，构建大众理 财、贵宾理财和私人银行三级财富管理服务体系，深耕客户管理，加强交叉销 售。定期推出资产配置及产品池方案，加强定制化产品服务，理财、基金销售 规模再创历史新高。优化贵宾增值服务，打造了商旅出行、健康医疗、子女教 育特色化的增值服务及客户活动，形成清晰完善的贵宾分层增值服务体系。继 续推广面向超高净值客户家族信托财务顾问业务，逐步使高端客户在本行享有 “从增值到传承无缝隙衔接、从私人到法人无边界服务”。报告期内，财富管 理业务实现中间业务收入 9.7 亿元，同比增长 80%，高端客户规模及贡献占比 持续提升，VIP 客户资产余额达 3,982 亿元，VIP 客户资产占总体零售客户资产 比例达到 83%。 4.6.12 可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额 （单位：人民币百万元） 表外业务项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 信用承诺 322,455 299,844 开出信用证 14,652 17,427 开出保函 136,157 109,961 银行承兑汇票 141,220 148,453 贷款及其他信用承诺 30,426 24,003 经营租赁承诺 5,157 4,249 已做质押资产 73,092 99,908 资本性支出承诺 3,560 4,428 已签约但尚未支付 3,366 4,118 已批准但尚未签约 194 310 证券承销承诺 0 1,500 短期融资券、中期票据 0 1,500 4.7 面临的主要风险及相应对策 （一）信用风险状况及管理对策 本行面临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保和其他支付承诺。 本行董事会对本行风险管理承担最终责任。董事会下设风险管理委员会、关联 交易委员会，高级管理层下设信用风险委员会、信用风险政策委员会等专业委 员会。总行风险管理总部作为风险管理的职能部门，由风险管理部、信用审批 部、法律合规部、投贷后管理部、新资本协议实施办公室组成，形成了由业务 部门、风险部门与审计部门构建的三道防线，共同推动业务健康发展。 报告期内，本行紧密围绕“增、减、全、控”总体工作思路，持续深化信 贷结构调整，做对加法、做好减法，实现更高质量的发展。 有序推进全面风险管理工作，完善政策制度体系，强化制度约束，明确全 北京银行股份有限公司 2016 年年度报告 29 面风险管理体系架构设置、运行机制和管控要求；明晰风险管理偏好，出台 《年度风险管理策略》，切实提升本行量化风险管理能力；强化信息系统建设， 信用风险内部评级成果逐步应用于风险管理、资本管理等领域；优化运营管理 机制，统一业务准入标准，建立分级动态授权管理机制；细化业务管理流程， 严格遵循穿透原则，落实全口径业务管理要求。 制定并发布《2016 年授信业务指导意见》及《2016 年授信业务补充指导意 见》，加强对宏观经济走势与政策研判，准确定位政策思路，实施差别化信贷 政策，充分发挥经济资本、行业限额、投向分类三大措施的导向作用，加大信 贷政策培训力度，注重信贷政策执行情况效果评估，提升信贷政策执行质效。 持续强化行业研究，积极开展过剩及落后产能行业调研；强化风险预警， 创建风险管理信息周刊；强化重点高风险客户排查和名单制管理，加强异地授 信业务管理；以“两个加强，两个遏制”回头看工作为抓手，全面梳理风险防 控的重点和节点，加大全行风险排查力度，持续提升风险内控管理水平。 继续加大不良贷款双控督导力度，强化资产质量考核及责任追究，加大不 良资产清收力度，积极推进不良资产的清收处置进程，多措并举化解处置不良 资产，有效盘活存量信贷资产，切实防范化解风险隐患。 （二）流动性风险状况及管理对策 本公司建立了由董事会及下设风险管理委员会、高级管理层及下设资产负 债委员会组成的流动性风险治理决策架构，负责制定和监督实施流动性风险管 理战略。在执行层面，建立了由总行风险条线、计财条线、金融市场、公司银 行、零售银行等部门组成的横向管理团队，构建了对分支机构、表外业务、集 团投资机构的有效的纵向管理体系。 本公司流动性风险计量采取流动性指标及流动性缺口测算的方法，流动性 缺口测算具体又分为正常条件下流动性缺口计量和流动性危机情形下流动性缺 口计量。本公司通过采用常规压力测试和临时性、专门压力测试来分析承受流 动性事件或流动性危机的能力。在流动性风险应对方面，本公司加强限额管理 和监控。基于不同的流动性压力情景和流动性紧急情况制定了分级别的应急预 案，设立流动性应急领导小组，设定并监控内外部流动性预警指标和应急预案 触发指标，设立由预警指标启动不同级别流动性风险应急预案的触发机制。建 立流动性风险报告机制，由计划财务部门、风险管理部门定期就流动性风险状 况、流动性风险压力测试、应急预案有关事项向高级管理层、董事会提交报告。 2016 年，公司围绕集约化流动性管理，进一步提升流动性精细化管理能力。 一是完善限额指标管理。根据政策形势变化，结合业务发展趋势，加强流 动性风险限额和指标管理。 二是优化资金管理机制。密切关注市场流动性变动，增强形势研判，前瞻 性动态地调整资金运作规模和结构，有效应对宏观货币政策、时点性和季节性 因素对流动性的影响。 三是提升负债能力。高度重视客户存款业务发展，适度发展同业存单和大 额存单业务，提升负债来源多元化。 四是加强流动性资产组合管理能力。积极开展国债、政策性金融债、地方 政府债投资业务，加强对债券市值、抵（质）押监测和管理，确保流动性资产 储备维持在合理水平。 北京银行股份有限公司 2016 年年度报告 30 五是完善流动性压力测试。定期开展集团并表层面流动性风险压力测试， 加强压力测试限额监测。 六是实施流动性应急预案演练。开展流动性风险应急预案演练，充分考虑 市场情况和业务特点，增强流动性危机应对能力。 报告期内，本公司资产负债业务平稳协调发展，流动性状况良好。 反映流动性状况的有关指标具体列示如下： 主要监管指标 监管标准 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 流动性比例 ≥25% 50.10% 34.76% 33.46% 注：本表所示监管指标按照当期适应的监管要求、定义及会计准则进行计算，比较期数据不作追溯调 整。 报告期末，本公司的流动性敞口如下（不含衍生金融工具）： （单位：人民币百万元） 即时偿还 1 个月内 1 个月至 3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 逾期/无期限 合计 流动性敞口 -573,441 -8,140 -71,064 187,706 443,246 455,814 96,071 530,192 （三）市场风险状况及管理对策 银行账户利率风险 本公司已建立了利率风险管理治理架构，明确了董事会、高级管理层、专 门委员会及银行相关部门在银行账户利率风险管理中的作用、职责及报告路线， 保证利率风险管理的有效性。本公司主要采用重定价缺口分析、情景模拟分析、 久期分析、压力测试等方法计量、分析银行账户利率风险，定期评估不同利率 条件下利率变动对净利息收入和公司净值的影响。本公司通过高级管理层下设 的资产负债委员会例会及定期报告制度分析银行账户利率风险成因、提出管理 建议，合理调整生息资产及付息负债重定价期限结构，减少利率变动对盈利能 力的潜在负面影响。 2016 年，本公司继续对银行账户利率风险实施主动性、前瞻性的管理策略， 密切跟踪利率走势，积极使用内部资金转移定价（FTP）机制等主动管理工具， 合理安排利率重定价缺口，降低全行净利息收入的波动性，利率风险整体平稳 可控。 截至报告期末，合并利率敏感性缺口情况如下： （单位：人民币百万元） 1 个月以内 1 个月至 3 个月 3 个月至 1 年 1 至 5 年 5 年以上 不计息 合计 利率敏感性缺口 -44,767 -137,674 -1,470 180,273 123,647 6,527 126,536 银行账户汇率风险 2016 年，内外部经济环境复杂多变，人民币汇率波动加剧，银行汇率风险 管理面临更大挑战。面对市场波动形势，本公司严格控制外汇相关业务风险敞 口，加强货币敞口定期监控和预警，适时调整币种结构，将汇率风险控制在可 承受范围。 截至报告期末，合并汇率敏感性缺口情况如下： （单位：人民币百万元） 人民币 美元折合人民币 港币折合人民币 其他币种折合人民币 合计 资负表头寸净额 125,005 3,440 -489 -1,420 126,536 北京银行股份有限公司 2016 年年度报告 31 （四）操作风险状况及管理对策 报告期内，本行全面开展“两个加强，两个遏制”回头看工作，充分发挥 操作风险管理委员会议事决策作用，不断深化操作风险标准法项目，同时持续 完善工作机制，扎实推进日常管理，切实提升操作风险管理水平，有效防范风 险隐患。一是落实监管要求，全面开展“两个加强，两个遏制”回头看工作。 按照银监会统一部署，本行全面、深入开展回头看工作，突出对网点、内控治 理和业务产品全覆盖，同时针对关键制度、关键岗位和关键人员加大自查自纠 力度；对各阶段检查发现问题进行深入分析，督促各机构认真整改并进行责任 追究，提高全员对风险防范的重视程度，对违规行为形成了强大的震慑作用， 确保此项工作取得实效。二是完善工作机制，提升操作风险管理有效性。为强 化风险治理机制，推动操作风险的精细化管理，本行按期召开总、分行操作风 险管理委员会会议，听取全行操作风险管理工作报告，及时、全面了解本行操 作风险状况并做出相关决策；同时强化操作风险三道防线管理机制建设，定期 开展业务条线操作风险管理报告工作，确保总分行操作风险管理思路保持一致， 持续强化基层执行力建设，夯实全行操作风险管理基础。三是加强内控建设， 有序开展年度自评估工作。为确保制度流程与业务发展相适应，本行定期开展 全行业务流程全面梳理，持续识别风险点并完善控制措施。开展 2016 年度全行 内控自评价及操作风险识别评估工作，对业务流程的风险点及控制措施的有效 性进行评估，及时提出流程优化建议，并为出具年度内控报告提供依据。通过 全流程、全覆盖式的年度评估工作，本行进一步健全了内控建设机制，提升了 员工的风险识别能力，提高了操作风险防范水平。四是优化管理工具，持续提 升量化管理水平。完善操作风险偏好指标，定期监测指标变化情况，为管理层 决策提供参考。开展操作风险压力测试，以操作风险损失事件类型为基础，建 立相应情景进行损失测算。构建操作风险资本计量机制。制定《操作风险资本 计量管理规定》，明确操作风险资本计量的过程和方法，建立全行范围有效的 操作风险资本计量机制。五是强化检查督促，传导操作风险管理文化。开展打 击非法集资和员工私售行为专项检查，为全面落实银监会、北京银监局专项工 作要求，本行对部分分行开展防范打击非法集资和员工私售行为工作落实情况 检查，及时发现经营单位在执行过程中不完善的领域，及时提出改进建议，优 化相关工作机制，强化管控效果，确保全行未发生涉及非法集资和员工私售案 件。开展宣讲教育提升合规意识。本行采取各种方式对操作风险管理要求进行 宣讲，对操作风险事件进行通报，进一步明晰工作职责和管理要求，提升经营 单位操作风险管理水平，同时利用同业案例揭示风险隐患，保持操作风险防范 的高压态势，确保全行未发生重大操作风险事件。 （五）信息风险状况及管理对策 报告期内，本行信息科技风险管理工作遵循董事会确定的风险战略，紧密 围绕监管部门的政策指引，依据本行制定的信息科技风险管理政策，完善信息 科技风险管理工作。一是提升科技治理能力。持续完善管理架构，首席信息官 领导下的科技管理、软件开发、系统运营三部门协同工作模式进一步完善，高 层管理委员会指导和决策职能得到充分发挥；完善制度体系建设，进一步优化 和提升制度建设规范性；探索中小银行架构管理机制，整合“全行智慧”参与 重大科技工程设计和评审；提升项目精细化管理水平，持续开展后评价工作， 实现项目全生命周期闭环管理。二是提升科技研发能力。继续开展有权机关网 北京银行股份有限公司 2016 年年度报告 32 络查控系统开发工作，有效提高业务自动化水平和查控效率。积极优化系统流 程，针对个贷系统、供应链系统等，通过技术手段开展流程优化和性能提升工 作，大幅提升系统效能。推进生物识别平台建设工作，建立基于人脸识别技术 的身份验证服务框架，提高业务开展合规性，提升操作风险管理水平。三是提 升科技保障能力。完善“两地三中心”运营体系，西安灾备中心承担生产任务， 顺义研发中心建设取得阶段性成果，顺利完成同城灾备中心切换演练，进一步 提升本行信息系统应急响应能力和灾难恢复能力。增强“运营管理软实力”， 启动 ISO 20000 认证咨询项目，开展 ITIL 三期项目，实现运营管理主动发现与 智能控制。探索中小银行基础设施资源共享模式，持续推进村镇银行系统托管、 外部银行机构系统托管工作，有效防控业务开展过程中的科技风险。多措并举 （未完）  |