[中报]兴业银行:2017年半年度报告
2 220 001 117 77年 年年半 半半年 年年度 度度报 报报告 告告 （A股代码：601166） 目录 重要提示 .............................................................................................................................3 第一节释义 .......................................................................................................................4 第二节公司简介和主要财务指标 ...................................................................................5 第三节公司业务概要 .....................................................................................................11 第四节经营情况的讨论与分析 .....................................................................................13 第五节重要事项 .............................................................................................................63 第六节普通股股份变动及股东情况 .............................................................................68 第七节优先股相关情况 .................................................................................................71 第八节董事、监事和高级管理人员情况 .....................................................................74 第九节财务报告 .............................................................................................................76 第十节备查文件 .............................................................................................................76 第十一节附件 .................................................................................................................76 2 重要提示 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、 准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律 责任。 公司第九届董事会第四次会议审议通过了公司 2017年半年度报告全文及摘要， 会议应出席董事 15名，实际出席董事 15名，其中傅安平董事以电话接入方式出席 会议，薛鹤峰董事委托陈锦光董事出席会议并行使表决权。 本报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为合 并报表数据，货币单位以人民币列示。 公司 2017年半年度财务报告未经审计，但经德勤华永会计师事务所（特殊普 通合伙）审阅并出具审阅报告。 公司董事长高建平、行长陶以平、财务部门负责人李健，保证公司 2017年半 年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 公司 2017年上半年度不进行利润分配，也不进行公积金转增股本。 请投资者认真阅读本半年度报告全文。本报告所涉及对未来财务状况、经营业 绩、业务发展及经营计划等展望、前瞻性陈述，不构成公司对投资者的实质承诺， 请投资者注意投资风险。 公司董事会特别提醒投资者，公司已在本报告中详细描述面临的风险因素，敬 请查阅“经营情况的讨论与分析”中关于各类风险和风险管理情况的内容。 3 第一节释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 兴业银行 /公司指兴业银行股份有限公司 央行指中国人民银行 中国证监会 /证监会指中国证券监督管理委员会 福建证监局指中国证券监督管理委员会福建监管局 中国银监会 /银监会指中国银行业监督管理委员会 福建银监局指中国银行业监督管理委员会福建监管局 德勤华永会计师事务所指德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙） 兴业租赁指兴业金融租赁有限责任公司 兴业信托指兴业国际信托有限公司 兴业基金指兴业基金管理有限公司 兴业消费金融指兴业消费金融股份公司 兴业研究咨询公司指兴业经济研究咨询股份有限公司 元指人民币元 4 第二节公司简介和主要财务指标 一、公司信息 法定中文名称：兴业银行股份有限公司 （简称：兴业银行，下称“公司”） 法定英文名称：INDUSTRIAL BANK CO.,LTD. 法定代表人：高建平 二、联系人和联系方式 董事会秘书：陈信健 证券事务代表：林微 联系地址：中国福州市湖东路 154号 联系电话：(86)591-87824863 传真：(86)591-87842633 电子信箱：irm@cib.com.cn 三、基本情况简介 注册地址：中国福州市湖东路 154号 办公地址：中国福州市湖东路 154号 邮政编码：350003 公司网址：www.cib.com.cn 四、信息披露及备置地点 选定的信息披露报纸：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》和《证 券日报》 登载半年度报告的中国证监会指定网站：www.sse.com.cn 半年度报告备置地点：公司董事会办公室 5 五、公司股票简况 股票种类股票上市交易所股票简称股票代码 A股上海证券交易所兴业银行 601166 优先股上海证券交易所兴业优 1 360005 优先股上海证券交易所兴业优 2 360012 六、公司主要会计数据与财务指标 （一）主要会计数据与财务指标 单位：人民币百万元 项目2017年 1-6月2016年 1-6月 本期较上年同期 增减 (%) 营业收入 68,107 80,870 (15.78) 利润总额 37,080 35,839 3.46 归属于母公司股东的净利润 31,601 29,441 7.34 归属于母公司股东的扣除非 经常性损益后的净利润 30,666 28,859 6.26 基本每股收益 (元 /股 ) 1.51 1.49 1.34 稀释每股收益 (元 /股 ) 1.51 1.49 1.34 扣除非经常性损益后的基本 每股收益 (元 /股 ) 1.47 1.45 1.38 总资产收益率 (%) 0.51 0.54下降 0.03个百分点 加权平均净资产收益率 (%) 8.61 9.46下降 0.85个百分点 扣除非经常性损益后的加权 平均净资产收益率 (%) 8.34 9.27下降 0.93个百分点 成本收入比 (%) 24.21 18.82上升 5.39个百分点 经营活动产生的现金流量净 额 (42,043) 27,802 (251.22) 每股经营活动产生的现金流 量净额（元） (2.03) 1.46 (239.04) 项目2017年 6月 30日2016年 12月 31日 本期末较期初 增减 (%) 总资产 6,384,658 6,085,895 4.91 归属于母公司股东的股东权 益 392,999 350,129 12.24 6 归属于母公司普通股股东的 所有者权益 367,094 324,224 13.22 归属于母公司普通股股东的 每股净资产 (元 ) 17.67 17.02 3.82 不良贷款率 (%) 1.60 1.65下降 0.05个百分点 拨备覆盖率 (%) 222.51 210.51上升 12.00个百分点 拨贷比 (%) 3.57 3.48上升 0.09个百分点 注：每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。 （二）非经常性损益项目和金额 单位：人民币百万元 项目2017年 1-6月 非流动性资产处置损益 29 计入当期损益的政府补助 226 收回已核销资产 922 其他营业外收支净额 83 所得税影响额 (320) 合计 940 归属于少数股东的非经常性损益 5 归属于母公司股东的非经常性损益 935 （三）补充财务数据 单位：人民币百万元 项目2017年 6月 30日2016年 12月 31日2015年 12月 31日 总负债 5,986,106 5,731,485 4,981,503 同业拆入 193,873 130,004 103,672 存款总额 3,008,219 2,694,751 2,483,923 其中：活期存款 1,299,685 1,184,963 1,063,243 定期存款 1,503,887 1,312,417 1,149,101 其他存款 204,647 197,371 271,579 贷款总额 2,284,665 2,079,814 1,779,408 其中：公司贷款 1,428,247 1,271,347 1,197,627 7 项目2017年 6月 30日2016年 12月 31日2015年 12月 31日 零售贷款 827,261 750,538 511,906 贴现 29,157 57,929 69,875 贷款损失准备 81,486 72,448 54,586 （四）资本充足率 单位：人民币百万元 主要指标2017年 6月 30日2016年 12月 31日2015年 12月 31日 资本净额 502,279 456,958 383,504 其中：核心一级资本 366,991 325,945 289,769 其他一级资本 25,928 25,919 25,909 二级资本 110,733 106,469 69,420 扣减项 1,373 1,376 1,594 加权风险资产合计 4,233,004 3,802,734 3,427,649 资本充足率 (%) 11.87 12.02 11.19 一级资本充足率 (%) 9.26 9.23 9.19 核心一级资本充足率 (%) 8.65 8.55 8.43 注：本表根据《商业银行资本管理办法(试行)》及按照上报监管机构的数据计算。 （五）补充财务指标 单位：% 主要指标标准值2017年 6月 30日2016年 12月 31日2015年 12月 31日 流动性比例（折人民币） -57.30 59.35 56.80 存贷款比例（折人民币） -76.02 72.50 67.80 单一最大客户贷款比例 ≤10 3.89 1.82 2.11 最大十家客户贷款比例 ≤50 15.18 11.38 12.62 正常类贷款迁徙率 -1.26 3.62 3.69 关注类贷款迁徙率 -12.48 63.69 52.96 次级类贷款迁徙率 -48.36 86.99 87.33 可疑类贷款迁徙率 -14.86 16.61 35.92 注：1、本表数据为并表前口径，均不包含子公司数据。 2、本表数据按照上报监管机构的数据计算。 3、存贷款比例根据银监会 2016年非现场监管统计制度要求，仅报送境内指标，为保证口 径一致，追溯调整往年数据口径。 8 （六）归属于母公司股东权益变动情况 单位：人民币百万元 项目期初数本期增加本期减少期末数 股本 19,052 1,722 -20,774 优先股 25,905 --25,905 资本公积 50,861 24,179 -75,040 其他综合收益 1,085 -(478) 607 一般准备 69,878 60 -69,938 盈余公积 9,824 --9,824 未分配利润 173,524 31,601 (14,214) 190,911 归属于母公司股东权益 350,129 57,562 (14,692) 392,999 （七）采用公允价值计量的项目 单位：人民币百万元 项目 2016年 12月 31日 本期公允价值 变动损益 计入权益的累 计公允价值变 动 本期计提 /(冲回 )的 减值准备 2017年 6 月 30日 以公允价值计量且其变 动计入当期损益的金融 资产 354,595 (376) --368,246 贵金属 17,261 278 --25,549 衍生金融资产 16,137 -- 15,203 衍生金融负债 16,479 (806) 16,240 可供出售金融资产 583,983 -134 (334) 677,002 以公允价值计量且其变 动计入当期损益的金融 负债 494 (75) --20,795 注：1、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产：主要是以交易为目的而持有的 债券及基金等金融资产，公司根据市场的交易活跃度以及对市场走势的判断，动态调整交易性 金融资产持有规模。报告期内，公司交易性金融资产规模有所增加，公允价值变动相对于规模 而言影响较小。 2、贵金属：受自营贵金属交易策略和市场走势的影响，公司在报告期内增加贵金属现货头 寸，期末以公允价值计量的国内贵金属现货余额较期初增加 82.88亿元。 3、衍生金融资产和负债：衍生金融资产和负债整体轧差有所减少，即本期的金融衍生品投 资的公允价值变动收益有所减少。 9 4、可供出售金融资产：根据资产配置和管理需要，结合市场走势的判断和对银行间市场流 动性状况的分析，可供出售投资规模较期初有所增加。 5、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债：报告期末时点公司以公允价值计量 且其变动计入当期损益的金融负债主要是卖出融入债券以及结构化主体合并产生的金融负债。 动性状况的分析，可供出售投资规模较期初有所增加。 5、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债：报告期末时点公司以公允价值计量 且其变动计入当期损益的金融负债主要是卖出融入债券以及结构化主体合并产生的金融负债。 10 第三节公司业务概要 一、公司主要业务、经营模式及行业情况 （一）主要业务和经营模式 公司成立于 1988年 8月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制 商业银行之一，2007年 2月 5日在上海证券交易所正式挂牌上市。根据英国《银行 家》杂志最新排名，公司已跻身全球银行 30强。 公司主要从事商业银行业务，经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期 和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、 代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理发行股票以外的有价证 券；买卖、代理买卖股票以外的有价证券；资产托管业务；从事同业拆借；买卖、 代理买卖外汇；结汇、售汇业务；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理 收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；财务顾问、资信调查、咨询、见证业 务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。 公司秉承“真诚服务，相伴成长”理念，致力于为广大客户提供优质、高效、 多元化的现代金融服务。公司坚持稳中求进的工作基调，深化体制机制和组织架构 改革，梳理、优化各项工作流程，加强集团内部业务协同，推动以客户为中心的服 务综合化，以及产品与服务的专业化、精细化，不断提升响应市场和经营决策的效 率，有效保持和提升市场竞争力。 （二）行业情况和发展态势 2017年上半年，中国宏观经济延续了稳中向好的趋势，结构调整稳步推进。金 融业对内对外开放有序推进，金融市场保持稳定运行。国家把防范风险摆在更加重 要的位置，金融监管全面加强，加大力度治理市场乱象。银行业金融机构主动适应 供给侧改革要求，加快回归金融业本源，强化合规意识，严防各类风险，深入调整 业务结构，走轻资本、轻资产、高效率的发展道路。更加重视对于普惠金融的投入， 不断延伸服务网络，完善服务手段，提高服务实体经济的能力和水平。树立价值创 造、集约发展的理念，聚焦组织架构优化和管理流程梳理，推动管理扁平化，缩短 管理半径，提高管理效率。积极探索金融科技在银行经营管理中的应用，主动拥抱 移动互联网、大数据、云计算、区块链等新科技手段，创新管理工具，提升资源配 置效率。 11 二、报告期内主要资产发生重大变化情况的说明 截至报告期末，公司资产总额 63,846.58亿元，较期初增长 4.91%。其中贷款 较期初增加 2,048.51亿元，增长 9.85%；各类投资净额较期初增加 236.28亿元， 增长 0.72%,详见第四节经营情况讨论与分析的“资产负债表分析”部分。 三、核心竞争力分析 公司继承和发扬市场化基因与传统创新优势，以建设最具综合金融创新能力和 服务特色的一流银行集团为目标，坚持稳健经营导向，持续推进体制机制改革和业 务结构调整，深化集团协同联动，主动拥抱金融科技，夯实经营管理基础，核心竞 争力持续提升。 以完善治理架构推进规范化运营。公司始终坚持市场化运行机制，通过规范化 运行和科学化管理提升内部运营效率，现已形成管理高效、专业区分的规范化公司 架构体系。在发挥总分支行体制优势的基础上，坚持以客户为中心，推动全行经营 管理贴近市场、贴近客户，建立起矩阵式管理模式。适应市场发展要求，建立起客 户部门和产品部门相对分离，传统业务和新兴业务相对分离的管理架构，同时完善 业务流程和配套机制，通过不断的变革和自我扬弃，增强转型发展新动力。 以业务创新打造品牌产品建立行业优势地位。公司多年深耕金融市场，以锐意 创新，准确判断享誉业内，在多个细分业务领域引领行业创新之风，开辟属于自己 的“蓝海”，形成鲜明的经营特色。 以综合化经营推动公司业务转型。公司坚定不移地走多市场、多产品、综合化 发展道路，以银行为主体，重点从业务创新和集团化多元经营两个维度积极介入资 本市场、货币市场、债券市场、银行间市场、非银行金融机构市场、贵金属、外汇 及衍生品交易等各个市场，打造多市场综合金融服务能力。 以科技引领推动运营支持能力的持续提升。公司将“科技兴行”作为治行方略 之一，重视跟踪、掌握现代金融科技发展趋势，加大有效科技投入，推进金融技术 创新，不断提高金融服务的科技含量。 以务实敬业的企业文化氛围增强内部凝聚力。公司始终坚持理性、创新、人本、 共享的核心价值观，充分发挥企业文化对实现战略目标的导向作用和推动作用，依 靠优秀、务实的企业文化吸引人才，凝聚人心，建立起一支高素质、能战斗的金融 专业化团队，为企业长远发展提供有力支持。 12 第四节经营情况的讨论与分析 一、报告期内经营情况的讨论与分析 （一）概述 1、总体经营情况 报告期内，公司积极应对外部经营环境的变化，坚持稳中求进，积极推动资产 负债表重构，稳妥推进体制机制改革，各项业务保持稳健发展，经营情况总体符合 预期。 （1）各项业务稳健发展。截至报告期末，公司资产总额 63,846.58亿元，较 期初增长 4.91%；本外币各项存款余额 30,082.19亿元，较期初增长 11.63%；本外 币各项贷款余额 22,846.65亿元，较期初增长 9.85%。 （2）盈利能力保持较好水平。报告期内，实现归属于母公司股东的净利润 316.01亿元，同比增长 7.34%。加权平均净资产收益率 8.61%，同比下降 0.85个百 分点；总资产收益率 0.51%，同比下降 0.03个百分点。 （3）资产质量总体可控。截至报告期末，公司不良贷款余额 366.23亿元，较 期初增加 22.07亿元；不良贷款比率 1.60%，较期初下降 0.05个百分点。报告期内， 共计提拨备 142.53亿元，期末拨贷比为 3.57%，拨备覆盖率为 222.51%。 2、营业收入及营业利润的构成情况 报告期内公司实现营业收入为 681.07亿元，营业利润为 367.41亿元。 （1）公司根据重要性和可比性原则，将地区分部划分为总行（包括总行本部 及总行经营性机构）、福建、北京、上海、广东、浙江、江苏、东北部及其他、西 部、中部，共计十个分部。各地区分部的营业收入和营业利润列示如下： 单位：人民币百万元 分部营业收入 营业收入较上年 同期增减 (%) 营业利润 营业利润较上年 同期增减 (%) 总行 27,299 (19.40) 17,364 2.61 福建 7,694 4.79 3,899 72.37 北京 3,617 16.98 2,481 11.41 上海 4,025 11.50 3,041 14.93 广东 4,264 (3.18) 2,566 48.67 13 分部营业收入 营业收入较上年 同期增减 (%) 营业利润 营业利润较上年 同期增减 (%) 浙江 850 (71.30) (437) (163.70) 江苏 1,579 (60.05) 292 (87.52) 东北部及其他 7,764 (2.39) 3,806 14.05 西部 4,174 (38.51) 623 (71.18) 中部 6,841 (0.83) 3,106 138.19 合计 68,107 (15.78) 36,741 3.17 （2）业务收入中贷款、拆借、存放央行、存放同业、买入返售、投资、手续 费及佣金等项目的数额、占比及同比变动情况如下： 单位：人民币百万元 项目金额占业务总收入比重 (%)较上年同期数增减 (%) 贷款利息收入 50,568 34.31 4.97 拆借利息收入 543 0.37 (17.73) 存放央行利息收入 3,282 2.23 14.20 存放同业及其他金融机 构利息收入 950 0.64 (24.84) 买入返售利息收入 1,259 0.85 (59.99) 投资损益和利息收入 65,528 44.46 (6.71) 手续费及佣金收入 19,731 13.39 10.47 融资租赁利息收入 2,641 1.79 5.51 其他收入 2,895 1.96上年同期为负 合计 147,397 100 2.72 3、财务状况和经营成果 （1）主要财务指标增减变动幅度及其说明 单位：人民币百万元 项目2017年 6月 30日2016年 12月 31日 较上年末增 减 (%) 简要说明 总资产 6,384,658 6,085,895 4.91 各项资产业务保持平稳发 展 14 总负债 5,986,106 5,731,485 4.44 各项负债业务保持平稳发 展 归属于母公司股 东的股东权益 392,999 350,129 12.24 非公开发行 A股股票募集 资金及当期净利润转入 项目2017年 1-6月2016年 1-6月 较上年同期 增减 (%) 简要说明 归属于母公司股 东的净利润 31,601 29,441 7.34 生息资产规模稳步增长，息 差同比有所下降；中间业务 保持较快增长；合理控制费 用增长；拨备计提充足 加权平均净资产 收益率 (%) 8.61 9.46 下降 0.85 个百分点 加权净资产增速高于净利 润增速，净资产收益率有所 下降 经营活动产生的 现金流量净额 (42,043) 27,802 (251.22) 推进资产负债重构，加大表 内贷款和标准化资产构建 力度，压缩同业专营投资及 同业负债规模 （2）会计报表中变化幅度超过 30%以上主要项目的情况 单位：人民币百万元 主要会计科目2017年 6月 30日2016年 12月 31日 较上年末 增减 (%) 简要说明 存放同业及其他 金融机构款项 73,526 56,206 30.82短期存出资金增加 拆出资金 37,989 16,851 125.44短期拆出资金增加 贵金属 25,690 17,431 47.38持有贵金属头寸增加 其他资产 41,823 31,568 32.49 其他应收款以及子公司兴业 租赁的预付融资租赁资产购 置款增加 拆入资金 193,873 130,004 49.13短期拆入资金增加 其他综合收益 607 1,085 (44.06) 计入其他综合收益的可供出 售公允价值变动余额减少 资本公积 75,040 50,861 47.54 非公开发行 A股股票募集资 金到位 应交税费 5,146 11,488 (55.21)应交企业所得税减少 15 主要会计科目2017年 1-6月2016年 1-6月 较上年同期增 减 (%) 简要说明 投资收益 3,190 8,702 (63.34)此三个报表项目存在较高关 联度，合并后整体损益 54.63亿元，同比增长 13.69%。 公允价值变动收益 (979) (4,031)上年同期为负 汇兑收益 3,252 134 2,326.87 手续费支出 1,421 722 96.81 中间业务规模增加，支出相 应增多 资产减值损失 14,253 25,155（ 43.34）计提贷款减值损失同比减少 其他综合收益 (484) (1,953)上年同期为负 报告期内可供出售公允价值 变动形成的综合收益同比增 加 （二）资产负债表分析 1、资产 截至报告期末，公司资产总额 63,846.58亿元，较期初增长 4.91%。其中贷 款较期初增加 2,048.51亿元，增长 9.85%；各类投资净额较期初增加 236.28亿 元，增长 0.72%。下表列示公司资产总额构成情况： 单位：人民币百万元 项目 2017年 6月 30日2016年 12月 31日 余额占比 (%)余额占比 (%) 发放贷款和垫款净额 2,203,179 34.51 2,007,366 32.98 投资注（ 1） 3,318,120 51.97 3,294,492 54.13 买入返售资产 34,570 0.54 27,937 0.46 应收融资租赁款 96,699 1.51 89,839 1.48 存放同业 73,526 1.15 56,206 0.92 拆出资金 37,989 0.60 16,851 0.28 现金及存放央行 460,813 7.22 457,654 7.52 其他注（ 2） 159,762 2.50 135,550 2.23 合计 6,384,658 100 6,085,895 100 注：（1）包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、应 16 收款项类投资、持有至到期投资和长期股权投资。 （2）包括贵金属、衍生金融资产、应收利息、固定资产、在建工程、无形资产、商誉、递 延所得税资产、其他资产。 贷款情况如下： （1）贷款类型划分 单位：人民币百万元 类型2017年 6月 30日2016年 12月 31日 公司贷款 1,428,247 1,271,347 个人贷款 827,261 750,538 票据贴现 29,157 57,929 合计 2,284,665 2,079,814 截至报告期末，公司贷款占比 62.51%，较期初上升 1.39个百分点，个人贷款 占比 36.21%，较期初上升 0.12个百分点，票据贴现占比 1.28%，较期初下降 1.51 个百分点。报告期内，公司落实国家经济金融政策要求，积极支持供给侧结构性改 革，抢抓新技术、新产业、新业态、新模式带来的机遇，有效防控区域性、系统性、 行业性和集中度风险，按照“精细管理、精准管控”的总体思路，合理确定信贷投 向和节奏，继续保持重点业务平稳、均衡发展。 （2）贷款行业分布 截至报告期末，贷款行业分布前 5位为：“个人贷款”、“制造业”、“批发 和零售业”、 “租赁和商务服务业”、“房地产业”。具体行业分布情况如下： 单位：人民币百万元 行业 2017年 6月 30日2016年 12月 31日 贷款余额占比 ( %)不良率 ( %)贷款余额占比 ( %)不良率 ( %) 农、林、牧、渔业 6,815 0.30 2.08 7,015 0.34 1.58 采矿业 65,739 2.88 3.12 64,684 3.11 3.33 制造业 335,105 14.67 3.55 310,297 14.92 3.59 电力、热力、燃气及水生产和供 应业 69,647 3.05 0.26 60,939 2.93 0.34 建筑业 93,174 4.08 1.32 86,707 4.17 1.44 交通运输、仓储和邮政业 68,802 3.01 0.72 66,644 3.20 0.76 17 行业 2017年 6月 30日2016年 12月 31日 贷款余额占比 ( %)不良率 ( %)贷款余额占比 ( %)不良率 ( %) 信息传输、软件和信息技术服务 业 16,288 0.71 0.15 15,590 0.75 0.22 批发和零售业 213,055 9.33 4.97 196,681 9.46 5.03 住宿和餐饮业 5,826 0.26 2.20 4,493 0.21 2.91 金融业 15,745 0.69 0.25 12,717 0.61 0.31 房地产业 156,787 6.86 0.62 164,351 7.90 0.46 租赁和商务服务业 199,986 8.75 0.35 142,608 6.86 0.45 科学研究和技术服务业 4,703 0.21 5.01 4,925 0.24 5.59 水利、环境和公共设施管理业 150,951 6.61 0.05 109,135 5.25 0.14 居民服务、修理和其他服务业 1,596 0.07 0.90 1,966 0.09 0.13 教育 1,468 0.06 0.00 1,977 0.09 0.00 卫生和社会工作 11,538 0.51 0.06 12,023 0.58 0.14 文化、体育和娱乐业 6,407 0.28 0.00 4,672 0.22 0.00 公共管理、社会保障和社会组织 4,615 0.19 0.00 3,923 0.19 0.00 个人贷款 827,261 36.20 0.95 750,538 36.09 0.93 票据贴现 29,157 1.28 0.00 57,929 2.79 0.16 合计 2,284,665 100 1.60 2,079,814 100 1.65 报告期内，公司继续执行“有保、有控、有压”的区别授信政策，积极支持实 体经济发展，优化信贷资源配置。优先发展符合国家政策导向、处于快速发展期、 市场前景广阔行业的信贷业务，充分挖掘自贸区、产业园区、改革试验区等国家给 予特殊支持政策区域和“一带一路”重要节点城市的业务机遇，综合运用投行、信 托、租赁等综合金融服务工具，打造特色金融品牌。践行绿色信贷原则，择优支持 社会效益明显、技术运用成熟、具备商业化运营的绿色环保产业。支持医疗、教育、 旅游、通信等弱周期及民生消费行业。在有效防范风险的同时更加规范、准确、高 效地把握业务发展机遇。 报告期内，公司不良贷款比率较期初有所下降。上半年，受经济增长放缓、产 业结构调整、市场需求下降等因素影响，公司信用风险仍面临一定压力，但公司保 持资产质量管控的高压态势，持续加强不良贷款处置，严控风险新暴露，不良率较 期初有所下降。 18 （3）贷款地区分布 单位：人民币百万元 地区 2017年 6月 30日2016年 12月 31日 贷款余额占比 (%)贷款余额占比 (%) 总行 147,007 6.43 127,488 6.13 福建 295,901 12.95 268,487 12.91 广东 226,342 9.91 217,880 10.48 江苏 187,506 8.21 167,291 8.04 浙江 150,728 6.60 134,720 6.48 上海 114,840 5.03 116,401 5.60 北京 159,735 6.99 130,925 6.30 西部 309,150 13.53 283,766 13.64 中部 365,600 16.00 338,404 16.27 其他 327,856 14.35 294,452 14.15 合计 2,284,665 100 2,079,814 100 公司贷款区域结构基本保持稳定，主要分布在福建、广东、江苏、浙江、北京、 上海等经济较发达地区。公司继续执行有扶有控的区域差别化政策，加大精细化、 差异化管理力度，鼓励各分行根据所在区域特征，按照扶优汰劣的原则，对具有“市 场优势、资源优势、技术优势、区位优势及管理优势”等“五个优势”标准的区域， 在深入了解行业、项目储备成熟、风险控制措施到位的基础上，运用名单制等管理 手段，结合行业排名、主体资质、行业发展前景等综合因素，制定区域特色风险政 策。 （4）贷款担保方式 单位：人民币百万元 担保方式 2017年 6月 30日2016年 12月 31日 贷款余额占比 ( %)贷款余额占比 ( %) 信用 519,099 22.72 411,300 19.77 保证 565,093 24.73 482,311 23.19 抵押 972,776 42.58 955,801 45.96 19 担保方式 2017年 6月 30日2016年 12月 31日 贷款余额占比 ( %)贷款余额占比 ( %) 质押 198,540 8.69 172,473 8.29 贴现 29,157 1.28 57,929 2.79 合计 2,284,665 100 2,079,814 100 报告期内，公司信用贷款占比较期初上升 2.95个百分点，保证贷款占比较期 初上升 1.54个百分点，抵质押贷款占比较期初下降 2.98个百分点，贴现贷款占比 较期初下降 1.51个百分点。 （5）前十名客户贷款情况 单位：人民币百万元 客户名称2017年 6月 30日占贷款总额比例 (%) 客户 A 18,447 0.81 客户 B 11,740 0.52 客户 C 5,900 0.26 客户 D 5,887 0.26 客户 E 5,650 0.25 客户 F 5,438 0.24 客户 G 5,340 0.23 客户 H 4,572 0.20 客户 I 4,564 0.20 客户 J 4,518 0.20 合计 72,056 3.17 截至报告期末，公司最大单一贷款客户的贷款余额为 184.47亿元，占公司并 表前资本净额的 3.89%，符合监管部门对单一客户贷款余额占银行资本净额比例不 得超过 10%的监管要求。 20 （6）个人贷款结构 单位：人民币百万元 项目 2017年 6月 30日2016年 12月 31日 贷款余额占比 ( %)不良率 ( %)贷款余额占比 ( %)不良率 ( %) 个人住房及商 用房贷款 568,366 68.70 0.30 517,597 68.96 0.34 个人经营贷款 43,178 5.22 4.99 49,279 6.57 5.06 信用卡 137,587 16.63 1.73 110,330 14.70 1.44 其他 78,130 9.45 2.05 73,332 9.77 1.56 合计 827,261 100 0.95 750,538 100 0.93 报告期内，个人住房及商用房贷款占比较期初下降 0.26个百分点，个人经营 贷款较期初下降 1.35个百分点，信用卡余额较期初上升 1.93个百分点。受国内经 济增速放缓等影响，期末个人贷款不良率有所上升，但总体风险可控。 公司进一步加强个人贷款业务的风险防范和管控。一是强调个人贷款业务事 前、事中及事后的全流程风险管控，借助大数据手段的应用不断提高个人贷款风险 管理的精细化水平。二是优化个人贷款的审查审批流程，提升贷款审批的专业化、 专职化水平。三是持续开展各项风险排查和风险监测，加大风险资产的清收化解力 度。 投资情况如下： （1）对外投资总体分析 截至报告期末，公司投资净额 33,181.20亿元，较期初增加 236.28亿元，增 长 0.72%。投资具体构成如下： ①按会计科目分类 单位：人民币百万元 项目 2017年 6月 30日2016年 12月 31日 余额占比 (%)余额占比 (%) 以公允价值计量且其变动计 入当期损益的金融资产 368,246 11.10 354,595 10.76 可供出售类 678,249 20.44 584,850 17.76 应收款项类 2,006,386 60.47 2,102,801 63.83 21 项目 2017年 6月 30日2016年 12月 31日 余额占比 (%)余额占比 (%) 持有至到期类 262,385 7.91 249,828 7.58 长期股权投资 2,854 0.08 2,418 0.07 合计 3,318,120 100 3,294,492 100 报告期内，公司投资规模保持总体稳定，可供出售类增长较多，主要是金融债 券投资增加；应收款项类减少较多，主要是非标类投资减少。 ②按发行主体分类 单位：人民币百万元 品种 2017年 6月 30日2016年 12月 31日 余额占比 (%)余额占比 (%) 政府债券 687,746 20.73 620,964 18.85 中央银行票据和金融债券 289,984 8.74 127,496 3.87 公司债券 247,253 7.45 231,987 7.04 其他投资 2,090,283 63.00 2,311,627 70.17 长期股权投资 2,854 0.08 2,418 0.07 合计 3,318,120 100 3,294,492 100 报告期内，公司进一步优化资产结构，加大标准化资产构建力度，各类债券增 加 2,445.36亿元,主要是政府债券和金融债券增加。其他投资减少 2,213.44亿元, 主要是公司主动压缩同业资产规模，同业专营非标投资规模大幅减少。 （2）长期股权投资情况 截至报告期末，公司长期股权投资账面价值 28.54亿元，具体内容如下： 1 公司持有九江银行股份有限公司股份 29,440万股，持股比例 14.72%，账面 价值 25.21亿元。 兴业国际信托有限公司持有其他长期股权投资的期末账面价值 0.51亿元。 兴业基金管理有限公司持有其他长期股权投资的期末账面价值 2.82亿元。 23 以公允价值计量的金融资产情况：见第二节（七） 22 存放同业及其他金融机构款项情况： 截至报告期末，公司存放同业及其他金融机构款截至报告期末，公司存放同业及其他金融机构款项 735.47亿元，较期初增 加 173.20亿元，增长 30.80%。 单位：人民币百万元 项目 2017年 6月 30日2016年 12月 31日 余额占比 (%)余额占比 (%) 存放境内同业款项 49,045 66.69 37,002 65.81 存放境内其他金融机构款项 4,699 6.39 2,177 3.87 存放境外同业款项 19,803 26.92 17,048 30.32 合计 73,547 100 56,227 100 买入返售金融资产情况如下： 截至报告期末，公司买入返售金融资产 345.70亿元，较期初增加 66.33亿 元，增长 23.74%。 单位：人民币百万元 品种 2017年 6月 30日2016年 12月 31日 余额占比 (%)余额占比 (%) 债券 23,802 68.85 8,261 29.57 票据 2,142 6.20 3,902 13.97 信托及其他受益权 8,626 24.95 11,306 40.47 信贷资产 --4,468 15.99 合计 34,570 100 27,937 100 2、负债 截至报告期末，公司总负债 59,861.06亿元，较期初增加 2,546.21亿元，增 长 4.44%。其中吸收存款增加 3,134.68亿元，增长 11.63%；同业及其他金融机构 存放款项减少 1,702.94亿元，下降 9.90%。下表列示公司负债总额构成情况： 单位：人民币百万元 项目 2017年 6月 30日2016年 12月 31日 余额占比 (%)余额占比 (%) 向央行借款 231,500 3.87 198,000 3.45 同业及其他金融机构 存放款项 1,550,714 25.91 1,721,008 30.03 23 项目 2017年 6月 30日2016年 12月 31日 余额占比 (%)余额占比 (%) 拆入资金 193,873 3.24 130,004 2.27 卖出回购金融资产款 143,285 2.39 167,477 2.92 吸收存款 3,008,219 50.25 2,694,751 47.02 应付债券 732,945 12.24 713,966 12.46 其他注 125,570 2.10 106,279 1.85 合计 5,986,106 100 5,731,485 100 注：包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债、衍生金融负债、应付职工薪 酬、应交税费、应付利息、其他负债。 客户存款 截至报告期末，公司的客户存款余额 30,082.19亿元，较期初增加 3,134.68 亿元，增长 11.63%。报告期内公司积极推动负债结构优化，持续推进客户基础建设， 各类客户存款快速增长。 单位：人民币百万元 项目 2017年 6月 30日2016年 12月 31日 金额占比 (%)金额占比 (%) 活期存款 1,299,685 43.20 1,184,963 43.97 其中：公司 1,057,453 35.15 969,658 35.98 个人 242,232 8.05 215,305 7.99 定期存款 1,503,887 49.99 1,312,417 48.70 其中：公司 1,317,694 43.80 1,176,856 43.67 个人 186,193 6.19 135,561 5.03 其他存款 204,647 6.80 197,371 7.33 合计 3,008,219 100 2,694,751 100 同业及其他金融机构存放款项情况如下： 截至报告期末，公司同业及其他金融机构存放款项余额 15,507.14亿元，较 期初减少 1,702.94亿元，下降 9.90%。 24 单位：人民币百万元 交易对手 2017年 6月 30日2016年 12月 31日 余额占比 (%)余额占比 (%) 同业存放款项 551,577 35.57 742,401 43.14 其他金融机构存放款项 999,137 64.43 978,607 56.86 合计 1,550,714 100 1,721,008 100 卖出回购金融资产情况如下： 截至报告期末，公司卖出回购金融资产余额1,432.85亿元，较期初减少241.92 亿元，下降14.44%。 单位：人民币百万元 品种 2017年 6月 30日2016年 12月 31日 余额占比 (%)余额占比 (%) 债券 131,978 92.11 143,440 85.65 票据 11,307 7.89 24,037 14.35 合计 143,285 100 167,477 100 （三）利润表分析 报告期内，公司各项业务平稳健康发展，生息资产日均规模平稳增长，受资产 重定价影响，净息差同比下降 52个 BP，非息净收入保持平稳增长；成本收入比保 持在较低水平；各类拨备计提充足；实现归属于母公司股东的净利润 316.01亿元， 同比增长 7.34%。 单位：人民币百万元 项目2017年 1-6月2016年 1-6月 营业收入 68,107 80,870 利息净收入 44,003 58,878 非利息净收入 24,104 21,992 税金及附加 (624) (4,885) 业务及管理费 (16,229) (15,092) 资产减值损失 (14,253) (25,155) 25 项目2017年 1-6月2016年 1-6月 其他业务成本 (260) (125) 营业外收支净额 339 226 税前利润 37,080 35,839 所得税 (5,241) (6,229) 净利润 31,839 29,610 少数股东损益 238 169 归属于母公司股东的净利润 31,601 29,441 1、利息净收入 报告期内，公司实现净利息收入 440.03亿元，同比减少 148.75亿元，下降 25.26%。 下表列出所示期间公司利息收入和利息支出的构成情况： 单位：人民币百万元 项目 2017年 1-6月2016年 1-6月 金额占比 (%)金额占比 (%) 利息收入 公司及个人贷款利息收入 50,064 41.08 46,460 38.47 贴现利息收入 504 0.41 1,712 1.42 投资利息收入 62,338 51.15 61,540 50.95 存放中央银行利息收入 3,282 2.69 2,874 2.38 拆出资金利息收入 543 0.45 660 0.55 买入返售利息收入 1,259 1.03 3,147 2.61 存放同业及其他金融机构利息收入 950 0.78 1,264 1.05 融资租赁利息收入 2,641 2.17 2,503 2.07 其他利息收入 291 0.24 616 0.50 利息收入小计 121,872 100 120,776 100 26 项目 2017年 1-6月2016年 1-6月 金额占比 (%)金额占比 (%) 利息支出 向中央银行借款利息支出 3,286 4.22 1,738 2.81 存款利息支出 25,627 32.91 21,506 34.74 发行债券利息支出 13,236 17.00 9,989 16.14 同业及其他金融机构存放利息支出 31,494 40.44 25,986 41.98 拆入资金利息支出 2,640 3.39 1,784 2.88 卖出回购利息支出 1,478 1.90 818 1.32 其他利息支出 108 0.14 77 0.13 利息支出小计 77,869 100 61,898 100 利息净收入 44,003 58,878 项目 2017年 1-6月2016年 1-6月 平均余额平均收益率 (%)平均余额平均收益率 (%) 生息资产 公司及个人贷款和垫款 2,204,797 4.63 1,874,474 5.22 按贷款类型划分： 公司贷款 1,424,892 4.70 1,411,228 5.04 个人贷款 779,905 4.50 463,246 5.78 按贷款期限划分： 一般性短期贷款 878,479 4.57 809,704 5.40 中长期贷款 1,285,822 4.73 969,578 5.23 票据贴现 40,496 2.51 95,192 3.61 投资 2,878,832 4.39 2,665,558 4.59 存放中央银行款项 441,580 1.50 385,169 1.50 存放和拆放同业及其他金 融机构款项（含买入返售金 融资产） 202,145 2.75 302,993 3.29 融资租赁 114,506 4.65 104,927 4.59 合计 5,841,859 4.21 5,333,121 4.52 27 项目 2017年 1-6月2016年 1-6月 平均余额平均成本率（ %）平均余额平均成本率（ %） 计息负债 吸收存款 2,834,238 1.82 2,354,427 1.79 公司存款 2,460,874 1.86 2,008,222 1.86 活期 1,025,466 0.67 776,811 0.66 定期 1,435,408 2.72 1,231,411 2.62 个人存款 373,363 1.55 346,205 1.38 活期 217,488 0.30 192,138 0.30 定期 155,875 3.31 154,067 2.73 同业及其他金融机构存放 和拆入款项 (含卖出回购金 融资产款 ) 2,193,811 3.59 2,055,836 3.02 应付债券 723,921 3.69 585,826 3.42 合计 5,751,969 2.73 4,996,089 2.49 净利差 1.48 -2.03 净息差 1.75 -2.27 净息差口径：货币基金、债券基金投资业务所产生的收益在会计科目归属上不 属于利息收入，相应调整其对应的付息负债及利息支出。 2、非利息净收入 报告期内，公司实现非利息净收入 241.04亿元，同比增加 21.12亿元，增长 9.60%。具体构成如下： 单位：人民币百万元 项目2017年 1-6月2016年 1-6月 手续费及佣金净收入 18,310 17,139 投资损益 3,190 8,702 公允价值变动损益 (979) (4,031) 汇兑损益 3,252 134 其他业务收入 331 48 合计 24,104 21,992 28 报告期内实现手续费及佣金收入 197.31亿元，同比增加 18.70亿元，增长 10.47%。具体构成如下： 单位：人民币百万元 项目 2017年 1-6月2016年 1-6月 金额占比 (%)金额占比 (%) 手续费及佣金收入： 支付结算手续费收入 539 2.73 317 1.77 银行卡手续费收入 5,676 28.77 3,363 18.83 代理业务手续费收入 1,817 9.21 2,754 15.42 担保承诺手续费收入 1,042 5.28 908 5.08 交易业务手续费收入 357 1.81 145 0.81 托管业务手续费收入 2,064 10.46 2,034 11.39 咨询顾问手续费收入 6,504 32.96 6,216 34.80 信托手续费收入 747 3.79 696 3.90 租赁手续费收入 488 2.47 564 3.16 其他手续费收入 497 2.52 864 4.84 小计 19,731 100 17,861 100 手续费及佣金支出 1,421 722 手续费及佣金净收入 18,310 17,139 投资损益、公允价值变动损益、汇兑损益：鉴于该类项目之间存在较高关联度， 将其按照业务实质重新组合后，确认损益 54.63亿元，同比增加 6.58亿元。主要 是基金投资已实现收益增加。 3、业务及管理费 报告期内，公司营业费用支出 162.29亿元，同比增加 11.37亿元，增长 7.53%。 具体构成如下： 单位：人民币百万元 项目 2017年 1-6月2016年 1-6月 金额占比 (%)金额占比 (%) 职工薪酬 9,885 60.91 9,264 61.38 29 项目 2017年 1-6月2016年 1-6月 金额占比 (%)金额占比 (%) 折旧与摊销 1,015 6.25 1,052 6.97 租赁费 1,581 9.74 1,376 9.12 其他一般及行政费用 3,748 23.10 3,400 22.53 合计 16,229 100 15,092 100 报告期内，公司围绕“稳中求进、转型创新”的财务资源配置原则，加大核心 负债拓展、业务转型等重点领域的费用支出，营业费用有所增长,成本收入比 24.21%，保持在较低水平。 4、资产减值损失 报告期内，公司资产减值损失 142.53亿元，同比减少 109.02亿元，下降 43.34%。 资产减值损失的具体构成如下： 单位：人民币百万元 项目 2017年 1-6月2016年 1-6月 金额占比 (%)金额占比 (%) 贷款减值损失 11,028 77.37 23,889 94.97 应收款项类投资减值损失 2,947 20.68 778 3.09 可供出售金融资产减值损失 (334) (2.34) (180) (0.72) 应收融资租赁款减值损失 280 1.96 475 1.89 其他资产减值损失 332 2.33 193 0.77 合计 14,253 100 25,155 100 报告期内，公司计提贷款减值损失 110.28亿元,同比减少 128.61亿元。主要 是报告期内新增不良贷款减少，公司按照企业会计准则相关规定，综合考虑行业风 险状况，根据贷款原实际利率折现确定的预计未来现金流量现值计提减值准备。 5、所得税 报告期内，公司所得税实际税负率 14.13%。所得税费用与根据法定税率 25%计 算得出的金额间存在的差异如下： 单位：人民币百万元 项目2017年 1-6月 税前利润 37,080 30 项目2017年 1-6月 法定税率 (%) 25 按法定税率计算的所得税 9,270 调整以下项目的税务影响： 免税收入 (4,101) 不得抵扣项目 84 对以前年度当期税项的调整 (12) 所得税费用 5,241 （四）资本管理情况 1、资本管理概述 报告期内，公司按照中国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的有关规定， 根据公司《2016-2020年集团发展规划纲要》和《兴业银行股份有限公司中期资本 管理规划(2016-2018年)》提出的管理目标，认真贯彻执行各项资本管理政策，确 保集团资本充足率水平符合目标管理要求，实现公司各项业务持续、稳健发展。 2017年上半年，公司在平衡资产增长速度、资本需求量和资本补充渠道的基础 上，充分论证资本补充的必要性和可行性，成功非公开发行 A股人民币 260亿元， 扣除发行费用后用于补充核心一级资本。资本补充后，本集团资本实力获得进一步 强化，抗风险能力、服务实体经济的能力进一步增强。 公司贯彻资本集约化经营管理，不断完善和优化风险加权资产额度分配和控制 管理机制，以风险加权资产收益率为导向，统筹安排各经营机构、各业务条线风险 加权资产规模，合理调整资产业务结构，促进资本优化配置，资本内生能力进一步 增强。 公司按照中国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》及其他文件规定，实施 新资本协议，按照监管准则实时监控集团和法人资本的充足性和监管资本的运用情 况。截至 2017年 6月 30日，本集团核心一级资本净额为人民币 3,662.18亿元， 一级资本净额为人民币 3,921.46亿元，资本净额为人民币 5,022.79亿元。 2、新资本协议的实施 自《商业银行资本管理办法（试行）》正式发布以来，公司扎实稳妥、积极有 序地推进各项实施工作，目前已构建了较为完备的新资本协议第一支柱框架体系， 着手准备第二支柱体系建设，通过实施新资本协议工作提升资本管理水平。 31 政策体系建设方面，公司已搭建较为完善的新资本协议组织架构和制度框架， 覆盖了资本充足率管理、内部评级流程和权限管理、暴露分类、缓释认定、模型计 量、体系验证、评级应用、压力测试、数据治理等各方面工作；持续开展内部培训 和同业调研，推动新资本协议体系应用，培育资本约束风险的经营理念。 覆盖了资本充足率管理、内部评级流程和权限管理、暴露分类、缓释认定、模型计 量、体系验证、评级应用、压力测试、数据治理等各方面工作；持续开展内部培训 和同业调研，推动新资本协议体系应用，培育资本约束风险的经营理念。 项目实施方面，非零售内部评级、零售内部评级、信用风险加权资产（RWA） 和市场风险管理系统均已上线运行，开发区域/行业风险评级，结合近年宏观经济 运行周期，开展零售和非零售评级模型优化及内部评级系统三期升级改造，进一步 提升客户风险识别能力。顺利完成信用风险内部评级体系全面验证项目。按期开展 第一支柱资本计量高级方法合规达标自评估，完成首份内部资本充足评估程序报 告。 计量工具应用方面，内部评级成果应用逐步深化，核心应用主要包括授权管理、 授信审批、行业限额管理、客户限额等。积极推进新资本协议工具的高级应用，主 要包括风险调整后资本收益率（RAROC）、资本计量模型构建、信贷资产风险减值 测试、压力测试、资产质量管理、风险偏好设定、综合考评和拨备计提、内评法风 险资本配置管理、信贷资产风险排查预警模型等。 3、资本充足率 单位：人民币百万元 项目2017年 6月 30日2016年 12月 31日 资本总额 503,652 458,3331．核心一级资本 366,991 325,9452．其他一级资本 25,928 25,9193．二级资本 110,733 106,469 资本扣除项 1,373 1,3761.核心一级资本中扣除项目的扣除数额 773 7762.从相应监管资本中对应扣除的，两家或多家商业银 行之间通过协议相互拥有的各级资本工具数额，或银 监会认定为虚增资本的各级资本投资数额 -- 3.从相应监管资本中对应扣除的，对未并表金融机构 的小额少数资本投资超出核心一级资本净额 10%的部 分 -- 4.从核心一级资本中扣除的，对未并表金融机构的大 额少数资本投资超出核心一级资本净额 10%的部分 -- 5.从相应监管资本中对应扣除的，对未并表金融机构 的大额少数资本投资中的其他一级资本投资和二级 资本投资部分 600 600 32 项目2017年 6月 30日2016年 12月 31日 6.从核心一级资本中扣除的，其他依赖于商业银行未 来盈利的净递延税资产超出核心一级资本净额 10%的 部分 -- 7.未在核心一级资本中扣除的，对金融机构的大额少 数资本投资和相应的净递延税资产合计超出核心一 级资本净额 15%的部分 -- 资本净额 502,279 456,958 最低资本要求 338,640 304,219 储备资本和逆周期资本要求 105,825 95,068 附加资本要求 -- 核心一级资本充足率 (并表前 )(%) 8.50 8.30 一级资本充足率 (并表前 )(%) 9.15 9.01 资本充足率 (并表前 )(%) 11.83 11.87 核心一级资本充足率 (并表后 )(%) 8.65 8.55 一级资本充足率 (并表后 )(%) 9.26 9.23 资本充足率 (并表后 )(%) 11.87 12.02 （1）上表及本节数据根据《中国银监会关于报送新资本充足率报表的通知》（银 监发[2013]53号文）（权重法）的相关要求编制、计算。 公司并表资本充足率的计算范围包括兴业银行股份有限公司以及符合《商业银 行资本管理办法（试行）》第二章第一节中关于并表资本充足率计算范围要求的相 关金融机构。具体为兴业银行股份有限公司、兴业金融租赁有限责任公司、兴业国 际信托有限公司、兴业基金管理有限公司、兴业消费金融股份公司共同构成的银行 集团。 （2）公司信用风险计量采用权重法。截至报告期末，在中国银监会非现场监管 报表框架体系下，公司并表口径逾期贷款总额为 504.11亿元，不良贷款总额为 375.45亿元，实际计提的贷款损失准备余额为 847.40亿元，公司长期股权投资账 面金额为 28.53亿元，信用风险暴露总额为 66,325亿元，信用风险加权资产 38,838 亿元，同比增长 18%。其中，资产证券化的资产余额 1,875亿元,风险暴露 1,873亿 元,风险加权资产 402亿元。 截至报告期末，公司对市场风险计量采用标准法，市场风险资本要求总额为 65亿元。市场风险加权资产为市场风险资本要求的 12.5倍，市场风险加权资产为 813亿元。 截至报告期末，公司对操作风险计量采用基本指标法，操作风险资本要求总额 33 为 214亿元。操作风险加权资产为操作风险资本要求的 12.5倍，操作风险加权资 产为 2,678亿元。 （3）截至报告期末，根据中国银监会《商业银行杠杆率管理办法》，公司杠杆 率信息披露如下： 单位：人民币百万元 项目 2017年 6月 30日 2017年 3月 31日 2016年 12月 31日 2016年 9月 30日 一级资本净额 392,146 391,497 351,088 344,588 调整后的表内 外资产余额 6,973,581 6,862,738 6,691,380 6,360,954 杠杆率 (%) 5.62 5.70 5.25 5.42 （4）截至报告期末，在中国银监会非现场监管报表框架体系下，公司并表口径 流动性覆盖率值为 92.97%，合格优质流动性资产 7,144.29亿元，未来 30天现金净 流出量 7,684.47亿元。 4、根据中国银监会《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》、《商业银 行杠杆率管理办法》，公司进一步披露本报告期资本构成表、有关科目展开说明表、 资本工具主要特征、杠杆率等详细信息，详见公司网站(www.cib.com.cn)投资者关 系专栏。 二、公司业务情况 （一）机构情况 1、分支机构基本情况 机构名称营业地址机构数员工数 资产规模 (人民 币百万元） 总行本部福州市湖东路 154号 -4,027 3,187,342 资金营运中心上海市江宁路 168号 -102 484,244 信用卡中心上海市浦东新区来安路 500号 -967 135,143 北京分行北京市朝阳区朝阳门北大街 20号 64 2,303 429,930 天津分行天津市河西区永安道 219号 91 1,243 106,138 石家庄分行石家庄市桥西区维明南大街 1号 68 1,703 80,093 太原分行太原市府东街 209号 91 1,344 91,991 呼和浩特分行呼和浩特市新城区兴安南路 5号 42 1,346 60,648 沈阳分行沈阳市和平区文化路 77号 46 1,440 59,225 大连分行大连市中山区一德街 85A 25 582 44,730 长春分行长春市长春大街 309号 25 1,114 67,985 34 机构名称营业地址机构数员工数 资产规模 (人民 币百万元） 哈尔滨分行哈尔滨市南岗区黄河路 88号 29 1,002 51,476 上海分行上海市江宁路 168号 80 2,202 350,230 南京分行南京市长江路 2号 101 2,781 287,778 苏州分行苏州市苏州工业园区旺墩路 125号 15 664 43,542 杭州分行杭州市庆春路 40号 110 2,641 188,566 宁波分行宁波市百丈东路 905号 31 723 32,931 合肥分行合肥市阜阳路 99号 38 1,131 83,399 福州分行福州市五一中路 32号 63 1,407 194,709 厦门分行厦门市湖滨北路 （未完）  |