[中报]北京银行:2017年半年度报告
北京银行股份有限公司 BANK OF BEIJING CO., LTD. 二〇一七年半年度报告 （股票代码：601169） 二〇一七年八月 北京银行股份有限公司 2017 年半年度报告 1 目 录 释义 .................................................. 2 第一节 重要提示 ...................................... 2 第二节 公司简介和主要财务指标 ........................ 2 第三节 公司业务概要 .................................. 7 第四节 经营情况讨论与分析 ........................... 12 第五节 重要事项 ..................................... 31 第六节 普通股股份变动及股东情况 ..................... 34 第七节 优先股相关情况 ............................... 34 第八节 董事、监事、高级管理人员情况 ................. 36 第九节 财务报告 ..................................... 38 第十节 备查文件 ..................................... 38 北京银行股份有限公司 2017 年半年度报告 2 释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 文中 释义 本行、公司、本公司 北京银行股份有限公司 章程、公司章程 北京银行股份有限公司章程 央行、中央银行 中国人民银行 银监会、中国银监会 中国银行业监督管理委员会 证监会、中国证监会 中国证券监督管理委员会 上交所、交易所 上海证券交易所 元 人民币元 第一节 重要提示 1.1 本公司董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证半年度报告内 容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别 及连带责任。 1.2 本半年度报告（正文及摘要）于2017年8月29日，经本公司董事会审议 通过。 魏德勇董事委托马德汗董事，朱炎董事委托张杰董事，张征宇董事委托任志 强董事，刘红宇独立董事委托李健独立董事代为出席会议。 1.3 本公司半年度报告未经审计。 1.4 本半年度报告（正文及摘要）除特别说明外，均以人民币列示。 1.5 本公司法定代表人张东宁，主管财会工作副行长杜志红、财会机构负责 人邢晓青保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 1.6 本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本公司对投资者的实质承诺， 请投资者注意投资风险。 第二节 公司简介和主要财务指标 2.1 法定中文名称： 北京银行股份有限公司（简称：北京银行） 法定英文名称： Bank of Beijing Co.,Ltd.（缩写：BOB） 2.2 法定代表人：张东宁 2.3 董事会秘书：杨书剑 联系地址：中国北京市西城区金融大街丙 17 号 联系电话：（86）10-66223826 北京银行股份有限公司 2017 年半年度报告 3 传真：（86）10-66223833 董秘信箱：snow@bankofbeijing.com.cn 2.4 注册地址：北京市西城区金融大街甲 17 号首层 办公地址：北京市西城区金融大街丙 17 号 邮政编码：100033 值班电话：（86）10-66426500 传真：（86）10-66426519 客服电话：95526 国际互联网网址：http://www.bankofbeijing.com.cn 2.5 选定的信息披露报纸：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证 券日报》 刊登本年度报告的中国证监会指定网站：http://www.sse.com.cn 年度报告备置地点：本行董事会办公室 2.6 股票上市交易所：上海证券交易所 1、股票简称：北京银行 股票代码：601169 2、股票简称：北银优 1 股票代码：360018 3、股票简称：北银优 2 股票代码：360023 2.7 注册登记情况 首次注册登记日期：1996 年 1 月 29 日 变更注册登记日期：2017 年 2 月 17 日 首次注册登记地点：北京市宣武区右安门内大街 65 号 变更注册登记地点：北京市西城区金融大街甲 17 号首层 企业法人营业执照注册号：91110000101174712L 2.8 公司聘请的会计师事务所和报告期内履行持续督导职责的保荐机构信息 2.8.1 公司聘请的会计师事务所：安永华明会计师事务所（特殊普通合伙） 住所：中国北京市东城区东长安街 1 号东方广场安永大楼 17 层 01-12 室 办公地址：中国北京市东城区东长安街 1 号东方广场安永大楼 16 层 2.8.2 公司聘请的履行持续督导职责的保荐机构：摩根士丹利华鑫证券有限 责任公司 办公地址：上海市浦东新区世纪大道 100 号上海环球金融中心 75 层 签字的保荐代表人：周磊、耿立生 持续督导期间：2016 年 1 月 4 日至 2017 年 12 月 31 日 2.9 主要财务数据和指标 （单位：人民币百万元） 项目 2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月 变动情况 北京银行股份有限公司 2017 年半年度报告 4 营业收入 26,498 24,655 7.48% 营业利润 13,942 13,243 5.28% 利润总额 13,939 13,246 5.23% 归属于上市公司股东的净利润 11,079 10,621 4.31% 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净 利润 11,081 10,620 4.34% 基本每股收益（元） 0.58 0.58 - 稀释每股收益（元） 0.58 0.58 - 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元） 0.58 0.58 - 加权平均净资产收益率% 8.21% 9.13% 下降 0.92 个百分点 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率% 8.21% 9.13% 下降 0.92 个百分点 经营活动产生的现金流量净额 7,162 -93,449 不适用 每股经营活动产生的现金流量净额（元） 0.39 -5.12 不适用 注：1、按照《公开发行证券的公司信息披露规范问答第 1 号-非经常性损益》、《公开发行证券的公司 信息披露内容与格式规则第 9 号-净资产收益率和每股收益的计算及披露》的要求确定和计算。 2、根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号-净资产收益率和每股收益的 计算及披露》的规定，报告期末至半年度报告披露日，公司股本因送红股、资本公积转增股本的原因发生 变化且不影响股东权益金额的，应当根据相关会计准则的规定按最新股本调整并列报基本每股收益和稀释 每股收益。本行派发红股导致股数变化发生于资产负债表日至本财务报告批准报出日之间，本行已按照调 整后的股数重新计算各列报期间的每股收益情况。 3、报告期末至半年度报告披露日，公司股本因送红股发生变化,每股经营活动产生的现金流量净 额按送股后总股数计算。 扣除的非经常性损益项目涉及金额如下： （单位：人民币百万元） 非经常性损益 2017 年 1-6 月 营业外收入 7 营业外支出 10 公益性捐赠支出 4 其它 6 营业外收支净额 -3 减：非经常性损益影响所得税数 -1 合计 -2 （单位：人民币百万元） 项目 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日 资产总额 2,239,167 2,116,339 负债总额 2,089,446 1,972,560 归属于母公司的股东权益合计 147,955 142,120 归属于上市公司股东的每股净资产（元） 8.11 7.79 归属于上市公司普通股股东的每股净资产（元） 7.13 6.81 注：报告期末至半年度报告披露日，公司股本因送红股发生变化,每股净资产按送股后总股数计算。 北京银行股份有限公司 2017 年半年度报告 5 2.10 截至报告期末前三年的主要会计数据 （单位：人民币百万元） 项目 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 存款总额 1,267,905 1,150,904 1,022,300 其中：储蓄存款 253,785 229,923 208,791 贷款总额 1,029,550 899,907 775,390 其中：公司客户贷款 713,883 618,711 560,774 个人客户贷款 288,250 253,742 189,331 贴现 27,417 27,454 25,285 贷款损失准备 31,215 31,952 27,473 2.11 截至报告期末前三年补充财务指标 项目 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 资产利润率（年化） 1.02% 0.90% 1.00% 资本利润率（年化） 15.28% 13.76% 15.85% 不良贷款率 1.18% 1.27% 1.12% 拨备覆盖率 237.03% 256.06% 278.39% 拨贷比 2.79% 3.25% 3.11% 成本收入比 21.02% 25.81% 24.99% 单一最大客户贷款比率 3.26% 4.51% 5.10% 最大十家客户贷款比率 19.95% 19.25% 22.28% 正常贷款迁徙率 0.40% 1.60% 1.43% 关注贷款迁徙率 21.75% 58.49% 35.76% 次级贷款迁徙率 7.27% 63.07% 68.27% 可疑贷款迁徙率 40.97% 28.13% 59.42% 流动性比例 39.98% 50.10% 34.76% 注：1、资产利润率＝净利润/[（期初总资产+期末总资产）/2]；资本利润率＝归属于母公司的净利润/[（期 初归属于母公司的股东权益+期末归属于母公司的股东权益）/2]。 2、成本收入比=业务及管理费用／营业收入。 3、正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率数据为本行口径数据。 4、其它指标根据中国银行业监管机构颁布的公式及依照监管口径计算。 2.12 资本构成及变化情况 （单位：人民币百万元） 项目 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 集团口径 本行口径 集团口径 本行口径 集团口径 本行口径 1.资本净额 189,315 184,110 184,757 180,693 156,522 153,707 1.1 核心一级资本 131,631 129,541 125,114 123,810 111,820 111,551 1.2 核心一级资本扣减项 11 2,341 12 2,277 7 2,216 1.3 核心一级资本净额 131,620 127,200 125,102 121,533 111,813 109,335 1.4 其他一级资本 17,928 17,841 17,909 17,841 4,879 4,872 1.5 其他一级资本扣减项 - - - - - - 1.6 一级资本净额 149,548 145,041 143,011 139,374 116,692 114,207 北京银行股份有限公司 2017 年半年度报告 6 1.7 二级资本 39,767 39,069 41,746 41,319 39,830 39,500 1.8 二级资本扣减项 - - - - - - 2.信用风险加权资产 1,612,996 1,584,291 1,427,028 1,405,113 1,201,450 1,175,909 3.市场风险加权资产 7,632 7,632 9,532 9,532 4,897 4,897 4.操作风险加权资产 80,240 78,917 78,128 78,917 69,687 69,016 5.风险加权资产合计 1,700,868 1,670,840 1,514,688 1,493,562 1,276,034 1,249,822 6.核心一级资本充足率 7.74% 7.61% 8.26% 8.14% 8.76% 8.75% 7.一级资本充足率 8.79% 8.68% 9.44% 9.33% 9.14% 9.14% 8.资本充足率 11.13% 11.02% 12.20% 12.10% 12.27% 12.30% 9.享受过渡期优惠政策的资本工具： 按照《商业银行资本管理办法（试行）》相关规定，商业银行 2010 年 9 月 12 日以前发行的不合格二级资本 工具可享受过渡期内优惠政策，即 2013 年 1 月 1 日起按年递减 10%。2012 年末本公司不合格二级资本账面 金额为 99.8 亿元，2013 年起按年递减 10%，报告期末本公司不合格二级资本工具可计入金额为 49.89 亿元。 注：1、以上数据按照《商业银行资本管理办法（试行）》计算。 2、核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项。 3、一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项。 4、资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。 5、本集团符合资本充足率并表范围的附属公司包括：中加基金管理有限公司、北银金融租赁有限 公司、北京延庆村镇银行股份有限公司、浙江文成北银村镇银行股份有限公司、重庆秀山北银村镇银行股 份有限公司、重庆永川北银村镇银行股份有限公司、云南马龙北银村镇银行股份有限公司和云南西山北银 村镇银行股份有限公司。 6 、 根 据 中 国 银 监 会 《 关 于 商 业 银 行 资 本 构 成 信 息 披 露 的 监 管 要 求 》， 公 司 在 官 方 网 站 (www.bankofbeijing.com.cn)投资者关系专栏披露本报告期资本构成表、有关科目展开说明表、资本工具 主要特征等附表信息。 2.13 杠杆率情况 （单位：人民币百万元） 项目 2017 年 6 月 30 日 2017 年 3 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 2016 年 9 月 30 日 杠杆率（%） 5.77% 5.85% 5.75% 5.89% 一级资本净额 149,548 147,922 143,011 142,208 调整后的表内外资产余额 2,591,477 2,526,511 2,486,830 2,416,103 2.14 报告期末流动性覆盖率情况 （单位：人民币百万元） 项目 报告期末 流动性覆盖率 96.63% 合格优质流动性资产 303,860.48 未来 30 天现金净流出量的期末数值 314,473.64 2.15 报告期股东权益变动情况 （单位：人民币百万元） 项目 期初数 本期增加 本期减少 期末数 股本 15,206 - - 15,206 北京银行股份有限公司 2017 年半年度报告 7 优先股 17,841 - - 17,841 资本公积 26,236 - - 26,236 其他综合收益 -334 - -922 -1,256 盈余公积 11,801 - - 11,801 一般风险准备 26,067 26 - 26,093 未分配利润 45,303 11,079 -4,348 52,034 少数股东权益 1,659 110 -3 1,766 合计 143,779 11,215 -5,273 149,721 第三节 公司业务概要 3.1 公司经营范围 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现； 发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业 拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；办理地方财 政信用周转使用资金的委托贷款业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑 换；同业外汇拆借；国际结算；结汇、售汇；外汇票据的承兑和贴现；外汇担保； 资信调查、咨询，见证业务；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；自营和 代客外汇买卖；证券结算业务；开放式证券投资基金代销业务；债券结算代理业 务；短期融资券主承销业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其它业务。 3.2 公司主要业务情况1 3.2.1 公司银行业务 （一）公司条线业务整体业绩优异 截至 6 月末，本行人民币公司存款余额 9,652 亿元，成功迈上 9,000 亿元新 高度；较年初增加 903 亿元，增幅 10.3%，增量创历年新高。存款增速名列前茅。 人民币公司贷款余额 6,730 亿元，较年初增幅 13.1%。活期存款占比 62%，同比 提升 2.2 个百分点，高成本负债占比 9.7%，同比下降 2.1 个百分点,资负结构不 断优化。本行小微企业人民币公司贷款2余额 3,332 亿元，较年初增幅 14.6%。500 万以下小微贷款金额、户数较年初双提升，小微企业服务质效不断增强。小微业 务“三个不低于”、“定向降准”等指标达标。 （二）实体经济支持能力持续提升 1、支持国家重大战略 一是支持京津冀协同发展，上半年京津冀三地经营单位累计投放贷款 1,663 亿元，贷款规模余额 3,897 亿元，较上年末增 346 亿元。京津冀地区累计承销债 券 1,973.6 亿元，累计投放产业基金及结构融资 709.6 亿元。二是支持“一带一 路”建设，“一带一路”贷款余额 189 亿元；成功参与江西省 1,000 亿元大型发 展升级产业引导母基金；支持乌鲁木齐经开区旧城改造产业基金项目 80 亿元。 三是助力“长江经济带”发展，“长江经济带”相关贷款余额 80 亿元；参与组建 设立国内首支绿色能源产业基金——浙江浙能绿色能源股权投资基金 500 亿元。 1 本小节财务数据为本行口径。 2 符合《中小企业划型标准规定》（工信部联企业〔2011〕300）中的小型、微型企业划型标准，下同；含 不良、保理、商票、银票，不含转贴。 北京银行股份有限公司 2017 年半年度报告 8 2、推动落实供给侧结构性改革 一是支持实体经济调结构、降成本、增效益。上半年累计投放制造业人民币 公司贷款 520 亿元，贷款余额 996 亿元；上半年累计牵头银团贷款 83.7 亿元， 实现并购贷款投放 35.4 亿元，支持国企混改与产业结构转型升级。二是协助地 方财政盘活存量、降低成本，上半年累计承销地方债 155.4 亿元。三是推进保障 性安居工程。与首开集团合作成立 100 亿元首开棚改基金，落地北京房山河北村 棚改 PPP 牵头银团贷款项目 43 亿元等。 （三）“实惠民、专小微、快交易、大投行”四轮驱动战略纵深推进 1、“惠民金融”服务水平不断提升 承担北京市新型农村合作医疗保险和城镇居民基本医疗保险的合并工作。在 独家承办北京市社保卡业务的基础上，独家承办北京市 200 万新农合人群社保卡 制卡及发放工作。“京医通”项目服务人群持续扩大。截至 6 月末，本行“京医 通”项目已覆盖北京市 27 家三甲医院、34 个院部，累计发卡超过 1,100 万张， 较年初增 280 万张，日均挂号量超过 6 万笔。 2、小微金融特色发展亮点纷呈 （1）全力推动投贷联动试点工作。报告期内，本行牵头设立“北京银行中 关村投贷联动共同体”，以投贷联动、产融结合、跨界合作、携手共赢为宗旨， 共同搭建投贷联动发展生态圈，首批成员涵盖金融服务机构、重点产业领军企业、 知名投资机构、创新创业组织等 4 类 63 家单位。作为中国投资协会下设创投专 业委员会副会长单位，深化与国内知名活跃创投机构互动合作。与中信建投等多 家知名创投机构签订全面战略合作协议，搭建“他投我贷、我贷他投”等投贷结 合机制。相继与西安高新区、天津高新区签署战略合作协议，推进投贷联动试点 落地。截至报告期末，本行投贷联动业务累计落地 260 笔、信贷余额 29 亿元， 分别较年初增长 106%和 150%。 （2）持续提升特色金融服务水平。报告期内，本行重点支持高新技术、文 化创意、节能减排、三农等领域小微企业发展。推动科技金融升级，相继出台《新 三板业务营销指引》，升级“融信宝”、“智权贷”等特色产品，荣获中国人民银 行营业管理部 2016 年度科技金融信贷政策导向效果评估一等奖。深化与北京市 新闻出版广电局、市文资办、市文化局、国家文创实验区等合作。探索“补、贷、 投”结合的文化金融新模式，延伸产业链金融服务。作为唯一一家银行参加“2017 北京国际电影节中国电影投融资高峰论坛”。开创小微绿色金融领域“投贷保联 动”先河，推出“小微节能服务企业投贷保联动”项目。践行普惠金融，创新推 出以农村承包土地的经营权为抵押的“农权贷”特色产品并实现北京市农村承包 土地的经营权抵押贷款首单落地。截至报告期末，本行科技金融、文化金融、绿 色金融贷款余额分别达到 1,075 亿元、536 亿元和 485 亿元，较年初分别增长 21%、 24%和 25%，在全行贷款中的占比持续提升。 3、交易银行“互联网+”战略稳步推进 在区域银行内首家推出交易银行品牌，涵盖“e 归集、e 存管、e 结算、e 增 值、e 融资”五大业务板块、六大渠道，36 个特色产品。“e 结算”板块,持续优 化结算处理能力，结算规模 7.1 万亿元；研发单位结算卡，定制南京江北新区专 属“灵雀卡”；创新智能账户，定制政府采购平台解决方案，服务于北京、长沙 等地政府机构；“e 归集”板块研发透支资金池新产品，提升集团客户现金管理 服务水平；“e 存管”板块持续拓展大宗商品交易市场领域应用，定制平台融资+ 资金存管组合方案；“e 增值”板块提升主动负债管理能力，优化业务办理流程， 北京银行股份有限公司 2017 年半年度报告 9 一年期以内单位大额存单占比 83%；“e 融资”板块推出集团票据池、保理项下开 银承等新产品、新业务，拓展多元化供应链金融服务。交易银行综合贡献度显著 提升。报告期末交易银行客户达到 5.5 万户，客户覆盖率 47.9%，较年初增加 1.7 个百分点。多方整合交易银行、零售银行产品，国内银行业首家推出教育行业金 融服务方案——“教育 e 通”，涵盖结算、归集、存管、增值、融资、校园卡六 大板块，为各类院校提供综合化一站式金融服务。 4、投资银行业务规模和产品创新不断提升 （1）加大创新产品营销推广。抢抓市场机会，力推双创债、京津冀债券等 创新产品，大力支持国家重点战略，服务政府民生工程，助推国家产业结构转型 升级。 （2）投行传统业务稳健发展。报告期债券承销规模 410.11 亿元、发行只数 51 只，位列市场第 14 位；并购贷款投放 35.41 亿元，银团业务牵头规模 83.7 亿元，实现放款 168.92 亿元，累计组团规模达 1,241 亿元。 （3）提升绿色金融服务品牌影响力。积极响应构建绿色金融体系的国家战 略，发行北京地区首只绿色金融债人民币 150 亿元，增强对实体经济和绿色产业 的支持力度，降低绿色信贷项目融资成本，有效改善负债结构。 （四）强化产品经理团队建设 1、提升总行级产品经理团队跨条线产品研发能力。在保持较强创新能力的 基础上，今年重点强化总行产品经理跨条线的协同研发能力，形成线上下、本外 币、境内外一体化综合金融产品体系。加强互联网新技术的应用，在优化客户体 验的同时降低业务运营成本。以客户为中心，提供专业化、定制化专属金融服务 方案。 2、打造分行级产品实施团队。年初明确提出建立分行级产品经理团队，协 助总行研发，并对一线营销提供支持。搭建专业渠道，向总行及时反馈客户需求； 强化区域特色产品创新能力，增强本行产品区域市场竞争力。 （五）品牌建设 报告期内，荣获中国人民银行营业管理部 2016 年度小微企业信贷政策导向 效果评估一等奖；北京市银行业协会“北京市银行业 2016 年度小微、三农金融 服务优秀管理机构”称号等 13 个奖项；中关村海淀园、上地、双秀、清华园支 行获评中国人民银行中关村中心支行 A 档科技金融专营机构表彰，成为获评数量 最多、比例最高的银行。在欧洲金融举办的“陶朱奖”评选中荣获“最佳中小企 业融资现金解决方案奖”、“最佳融资解决方案奖”；在线买方保理案例获评中国 电子商务创新推进联盟“2017 在线供应链金融 50 佳典型案例”。荣获中国银监 会“理财直接融资工具和银行理财管理计划业务 2016 年度十佳单位”称号；荣 获《证券时报》“2017 中国区城商行投行君鼎奖”、“2017 中国区债券承销银行君 鼎奖”及“2017 中国区银团融资银行君鼎奖”三项大奖；荣获北京市银行业协 会“2015-2016 年度北京市银团贷款优秀金融机构”称号。 3.2.2 零售银行业务 （一）主要经营成果 报告期内，本行零售业务转型取得明显成效。截至报告期末，全行储蓄存款 余额 2,526 亿元，较年初增加 237 亿元；零售贷款 2,870 亿元，较年初增加 343 亿元。截至报告期末，零售客户规模达 1,745 万户，较年初增加 81 万户；VIP 客户达 48 万户，高端客户占比及综合贡献度进一步提高。 北京银行股份有限公司 2017 年半年度报告 10 （二）业务发展特点 报告期内，本行持续深化零售业务“一体两翼”战略，推进线上线下渠道智 能融合，打造“智慧金融”、“财富金融”、“惠民金融”特色品牌，促进业务发展 提质增效。 “智慧金融”方面，发布互联网金融服务体系“京彩易联”，先后与凤凰金 融、国美金融签署战略合作，上半年拓展互联网平台商户十余家，为互联网平台 企业提供一揽子综合金融服务；加速“京彩 E 家”智能“轻”网点在全国的布局， 并推出“智慧 e 站”智能服务平台，进一步升级智能机具产品功能；丰富线上业 务功能，推出线上房贷预授信全流程服务，搭建线上保险销售平台，推出“二维 码收单服务平台”；电子银行渠道重点产品交易替代率超过 94%，实现对基础业 务的高度替代。 “财富金融”方面，丰富投资理财类产品供给，按照不同层级的客户常态化 供应、动态化定制、差别化定价、菜单化配置，个人理财余额突破 3,000 亿元， 上半年销量 2,848 亿元，同比增长 49%；深耕高净值客户市场，创新“家族信托 +保险”业务模式，帮助客户搭建不可撤销、世代传承的法律架构，将家族信托、 家族办公室与家族宪章进行有机结合，并持续打造高端客户健康医养和品质生活 领域的增值服务。 “惠民金融”方面，推出全国首家线上 ETC 签约产品，开创业内首家“线上 一站申请、线下上门安装”的 O2O 服务模式；针对国标汽车车主置换需求，推出 专属汽车消费贷产品；延续文化传承系列产品，推出鸡年生肖白金信用卡；持续 打造“富民直通车”品牌，推动京津冀担保一体化发展，推出“两权”抵押贷款 产品，创新推出活体抵押担保、驴皮产业链金融服务、光伏设备贷款等；拓展“悦 行国际”出国金融业务，推出留学保证金贷款专项产品，并依托“悦出国”公众 号平台打造线上推广渠道。 （三）品牌建设 报告期内，本行蝉联《亚洲银行家》“中国最佳城市商业零售银行”大奖， 并荣获国中国银行业协会年度“银行卡业务发展奖”和“银行卡业务创新奖”， 中国支付清算协会“优秀成员单位”，凤凰网“最佳理财服务银行”，《胡润百富》 “家族财富管理私人银行最佳表现奖”，《新京报》“年度最具创新银行”奖等荣 誉。 3.2.3 金融市场业务 报告期内，本行金融市场业务以市场为导向，坚持严控风险，高度重视资产 质量与效益、资本节约，同业业务、国际业务、资金业务、资产管理业务及托管 业务稳步推进，发展态势良好。 （一） 同业业务 报告期内，本行主动调整和压降同业业务规模，推动同业业务向服务实体经 济转型，截至报告期末，本行同业业务资产规模 4878.37 亿元，较年初下降 2.82%； 同业负债规模 3185.03 亿元，较年初下降 7.18%。本行同业业务将继续坚持以合 规经营为底线、以同业客户为保障、以精细管理为落点，通过“客户、产品、渠 道”三个维度推动同业业务积极转型和健康发展。 （二） 国际业务 报告期内，实现国际类中间业务收入 13.2 亿元人民币，同比增长 23%；结 算量规模 367 亿美元；报告期末，国际业务表内外资产规模达到 2,368 亿元，较 北京银行股份有限公司 2017 年半年度报告 11 年初增长 10%。紧跟国家“一带一路”战略，把握自贸区扩容机遇，积极发展上 海、深圳、天津等自贸区特色业务，通过“自贸盈”品牌及系列产品，重点支持 区内企业及“走出去”企业跨境结算、投融资业务需求，成效显著。贸易金融产 品获得行业认可，蝉联中国银行业协会评选的“最佳贸易金融银行”大奖，并连 续 8 年获得“年度美元清算直通卓越奖”。 （三）资金业务 报告期内，资金运营中心把握市场变化趋势，增加获利手段，外币债券成功 取得波段收益，本币债券投资坚持短久期策略，并抢抓市场高点，买入中长期债 券。报告期末，资金运营中心本外币资产规模达到 2,097 亿元。品牌形象不断提 升，获得全国银行间同业拆借中心授予的“2016 年度银行间本币市场优秀交易 商”，中国银行间市场交易商协会和全国银行间同业拆借中心授予的“2016 年下 半年银行间债券市场优秀综合做市机构”，中央国债登记结算有限责任公司授予 的“2016 年度中国债券市场优秀自营机构奖”等奖项。 （四）资产管理业务 报告期内，本行资产管理业务紧跟市场形势，抢抓市场机遇，稳健前行，加 快金融市场业务转型，加强业务创新发展。一是加强总、分、支联动，推动高收 益资产业务的营销和落地，实现稳健发展。二是调整理财产品结构，优化投资组 合结构，提高理财资金稳定性，加强资产池流动性管理。三是加大产品创新力度， 深化与银登中心合作，拓展业务渠道。四是开展专项检查工作，加强风险把控， 合规经营，防范风险。 （五）资产托管业务 截至报告期末，本行托管资产规模达到 16,776 亿元,较年初增长 15.97%； 报告期内实现托管类中间业务收入 6.51 亿元，同比增长 21.5%。 3.2.4 直销银行业务 （一）主要经营成果 报告期内，本行根据战略转型目标，直销银行各项业务稳健增长。截至报告 期末，直销银行客户达 38.1 万户，其中行外客户占比达到 67.5%；资金量余额 22.6 亿元，较年初增长 21.8%；储蓄余额（含保本理财）22.5 亿元，较年初增 长 23.4%。自成立以来，资金量累计销售额达 65.2 亿元。 （二）业务发展举措 报告期内，直销银行持续完善和优化互联网渠道服务流程，着力提升客户体 验、降低运营风险。根据各项监管要求进行系统改造，提升系统安全性，确保合 规稳健运营。引入小额支付系统验证绑定账户，进行账户信息核查，建立更加安 全的账户体系。 （三）品牌建设 报告期内，直销银行开展一系列新老客户专项营销活动，并着力加强与客户 的互动，强化以客户为中心的营销理念。通过口碑营销，稳步提升品牌知名度。 3.3 核心竞争力 价值创造力优势。树立科学发展观，遵循自然规律求发展，实现成本可算、 利润可获、风险可控。按照市场化、股权结构多元化、区域化、资本化、国际化 的发展方向，发挥自身比较优势，强化资产质量，持续提升自身的价值创造力。 多年来保持领先上市银行的成本控制水平和人均效益水平，致力于“为客户创造 北京银行股份有限公司 2017 年半年度报告 12 价值，为股东创造收益，为员工创造未来，为社会创造财富”。 信息化引领优势。坚持“科技兴行”战略，倡导以科技创新引领业务发展， 精耕细作，持续推进科技建设和攻关项目，引进先进的技术及管理经验，在吸收 的基础上不断创新，形成特色。通过科技创新实现业务处理标准化、服务方式多 样化、业务功能网络化、综合管理信息化。 品牌化经营优势。长期致力于打造“科技金融”、“文化金融”、“绿色金融”、 “惠民金融”、“三农金融”等特色金融品牌，进一步塑造金融科技和综合化金融 服务优势，赢得市场广泛认可。伴随业绩的提升，北京银行品牌价值超过 365 亿 元，位居中国银行业第 7 位；一级资本在全球千家大银行的排名跃升至第 73 位， 连续四年跻身全球百强银行行列。 第四节 经营情况讨论与分析 4.1 经营情况概述 上半年，经济金融形势更趋复杂多变，本行着力提升自身业务水平，坚持稳 中求进的工作总基调，实现了规模、质量、效益的持续稳健发展。 业绩品牌实现稳步提升。上半年，公司实现净利润 111.55 亿元，同比增长 4.51%。截至报告期末，表内外资产 2.96 万亿元，其中表内资产 2.24 万亿元， 较年初增长 5.80%；贷款总额 1.03 万亿元，较年初增长 14.41%；存款总额 1.27 万亿元，较年初增长 10.17%；不良贷款率 1.18%；拨备覆盖率 237.03%，经营指 标和资产质量保持同业优秀水平。伴随业绩增长，北京银行品牌价值进一步提升 至 365 亿元，保持中国银行业第 7 位；按一级资本在全球千家大银行的最新排名 提升至第 73 位，连续四年跻身全球百强银行，受到国际国内高度赞誉。 发展战略继续稳步推进。2017 年，北京银行提出未来三年打造“十大银行” 的中期愿景，引领全行发展。城市副中心分行、青岛分行、赣州分行获批筹建， 株洲分行、延安分行正式开业，全行分支机构总数达到 532 家；同时，村镇银行 建设加快，全行区域布局更加完善。坚持创新发展，积极争取直销银行牌照，各 投资机构均取得了良好业绩。各项战略的稳步实施和深入推进，为北京银行持续 稳健发展奠定基础。 业务创新呈现良好态势。公司业务成功发行第一期绿色金融债，创新推出“农 权贷”产品，发展基础持续筑牢夯实。零售业务深化“一体两翼”战略，个人理 财余额突破 3,000 亿元，创新推出“京彩易联”互联网金融服务体系，连续 9 次 荣获《亚洲银行家》“中国最佳城市商业零售银行”奖。金融市场业务加大产品 创新力度，深化银登中心合作，成功开展租赁收益权项目；托管资产规模达到 1.68 万亿元；自贸联动业务取得积极突破。 风险管理得到全面加强。围绕全面风险管理体系建设，制定实施推动方案， 出台制度章程文件，完善覆盖全流程、全业务、全产品的风险防控机制。特别是， 前瞻启动风控指挥中心项目，着力打造国际领先的展示中心、风险管理数据决策 中心。此外，深化不良双控差异化督导，创新不良资产处置方法，确保资产质量 始终处于上市银行优秀水平，被誉为“经营最稳健的银行”。 管理基础不断筑牢夯实。伴随业务发展，全行各项管理能力持续提升。不断 提升全行资产负债管理效能，强化 MPA 考核管理，完善 FTP 定价机制和系统应用。 全面启动流程优化工程，各部门通力合作、协调配合，加快推动网点由业务办理 北京银行股份有限公司 2017 年半年度报告 13 型向营销服务型转型。深化科技与业务的融合，加快推进智慧银行建设步伐，积 极探索数字化转型道路，科技引领作用日益凸显。持续培育和引进复合型、专家 型人才，进一步调整队伍结构、优化人才配置。推进安全保卫工作和案件防控工 作向规范化、专业化、科技化发展，实现全行零案件、零事故的工作目标。 4.2 主营业务分析 （一）主要利润表项目 上半年，本公司实现利润总额 139.39 亿元，同比增长 5.23%；实现净利润 111.55 亿元，同比增长 4.51%，盈利能力持续提升。下表列出报告期内本公司利 润表主要项目： （单位：人民币百万元） 项目 报告期 上年同期 同比增减% 一、营业收入 26,498 24,655 7.48% 其中： 利息净收入 19,049 18,249 4.38% 手续费及佣金净收入 7,218 5,996 20.38% 二、营业支出 12,556 11,412 10.02% 其中： 业务及管理费 5,569 5,015 11.05% 三、营业利润 13,942 13,243 5.28% 四、利润总额 13,939 13,246 5.23% 五、净利润 11,155 10,674 4.51% 其中：归属于母公司股东的净利润 11,079 10,621 4.31% （二）利润表中变化幅度超过 30%的项目及变化原因 （单位：人民币百万元） 项目 报告期 增减幅度 主要原因 投资收益 169 -56.33% 投资收益减少 公允价值变动损益 48 不适用 公允价值变动损益由亏转盈 汇兑损益 -39 -175.00% 汇兑损益由盈转亏 其他业务收入 53 165.00% 其他业务收入增加 税金及附加 323 -69.64% 受“营改增”政策影响，税金及附加减少 其他业务成本 11 37.50% 其他业务成本增加 营业外收入 7 -61.11% 营业外收入减少 营业外支出 10 -33.33% 营业外支出减少 少数股东损益 76 43.40% 少数股东损益增加 （三）营业收入 1、报告期业务收入构成情况 上半年，本公司共实现业务收入 504.04 亿元，同比增加 61.36 亿元，增幅 13.86%。从收入结构来看，本公司业务收入主要来源于利息收入和手续费收入。 具体构成情况见下表： （单位：人民币百万元） 项目 金额 占比 同比增幅（%） 发放贷款及垫款利息收入 21,323 42.30% 9.39% 北京银行股份有限公司 2017 年半年度报告 14 拆出资金利息收入 1,430 2.84% -9.49% 买入返售金融资产利息收入 863 1.71% -36.64% 存放中央银行利息收入 1,287 2.55% 9.81% 存放同业利息收入 2,727 5.41% -35.73% 投资债券利息收入 15,067 29.89% 53.68% 手续费收入 7,476 14.83% 20.48% 其他项目 231 0.46% -43.66% 合计 50,404 100.00% 13.86% 2、报告期营业收入地区分布情况 从地区分布来看，本公司营业收入仍主要来源于北京地区，同时西安、深圳 等外埠分行的贡献度进一步提高。具体情况见下表： （单位：人民币百万元） 地区 营业收入 利润总额 资产总额 北京地区 18,760 10,522 1,544,639 天津地区 443 -608 61,579 上海地区 854 405 1 14,452 陕西地区 1,480 1,188 78,094 深圳地区 1,048 352 95,968 浙江地区 643 179 68,584 湖南地区 637 452 76,676 江苏地区 771 569 63,563 山东地区 879 394 59,078 江西地区 568 326 45,197 河北地区 190 52 2 0,064 乌鲁木齐地区 223 118 1 0 ,825 其他地区 2 -10 448 合计 26,498 13,939 2,239,167 （四）利息净收入 报告期内，本公司实现利息净收入 190.49 亿元，同比增长 4.38%，是本公 司营业收入的主要组成部分。下表列出报告期内本公司利息净收入构成及增长情 况： （单位：人民币百万元） 项目 报告期 上年同期 同比增幅 金额 占比 金额 占比 （%） 利息收入 ——存放中央银行 1,287 3.01% 1,172 3.11% 9.81% ——存放同业款项 2,727 6.39% 4,243 11.27% -35.73% ——拆出资金 1,430 3.35% 1,580 4.20% -9.49% ——发放贷款和垫款 21,323 49.94% 19,492 51.76% 9.39% 其中：个人贷款和垫款 6,022 14.10% 4,735 12.57% 27.18% 公司贷款和垫款 14,742 34.53% 14,111 37.47% 4.47% 北京银行股份有限公司 2017 年半年度报告 15 票据贴现 559 1.31% 646 1.72% -13.47% ——买入返售金融资产 863 2.02% 1,362 3.62% -36.64% ——投资债券 15,067 35.29% 9,804 26.04% 53.68% 收入小计 42,697 100.00% 37,653 100.00% 13.40% 利息支出 ——向中央银行借款 745 3.15% 461 2.38% 61.61% ——同业及其他金融机构存放款项 5,842 24.70% 5,147 26.53% 13.50% ——拆入资金 845 3.57% 601 3.10% 40.60% ——吸收存款 9,232 39.05% 8,870 45.70% 4.08% ——卖出回购金融资产款 596 2.52% 452 2.33% 31.86% ——发行应付债券 6,388 27.01% 3,873 19.96% 64.94% 支出小计 23,648 100.00% 19,404 100.00% 21.87% 利息净收入 19,049 - 18,249 - 4.38% （五）手续费及佣金净收入 报告期内，本公司实现手续费及佣金净收入 72.18 亿元，同比增加 12.22 亿 元，增幅 20.38%；占营业收入的比重达到 27%，较去年同期提升 3 个百分点，收 入结构进一步优化。下表列出报告期内手续费及佣金净收入构成情况： （单位：人民币百万元） 项目 报告期 上年同期 手续费及佣金收入 —投资银行业务 1,720 1,772 —银行卡业务 305 366 —同业往来业务 723 558 —理财业务 1,465 912 —代理业务 1,008 867 —结算与清算业务 361 373 —保函及承诺业务 1,138 893 —其他 756 464 小计 7,476 6,205 手续费及佣金支出 258 209 手续费及佣金净收入 7,218 5,996 （六）业务及管理费 报告期内，本公司持续加强成本控制，业务及管理费支出 55.69 亿元，同比 增长 11.05%；成本收入比 21.02%，继续保持较低水平。下表为本公司业务及管 理费构成情况： （单位：人民币百万元） 项目 报告期 上年同期 员工薪酬 2,859 2,407 业务费用 1,781 1,709 租赁费 671 622 固定资产折旧 258 277 北京银行股份有限公司 2017 年半年度报告 16 合计 5,569 5,015 4.3 资产、负债状况分析 （一）概览 截至报告期末，本公司资产总额 22,391.67 亿元，较年初增长 5.80%。负债 总额 20,894.46 亿元，较年初增长 5.93%。股东权益 1,497.21 亿元，较年初增 长 4.13%。主要资产负债情况见下表： （单位：人民币百万元） 项目 报告期末 报告期初 增减幅度% 存放央行及现金 179,457 166,285 7.92% 同业及货币市场运用 223,738 365,958 -38.86% 贷款及垫款净额 998,335 867,955 15.02% 债券及其他投资 796,172 676,550 17.68% 资产总计 2,239,167 2,116,339 5.80% 吸收存款 1,267,905 1,150,904 10.17% -公司存款 1,014,120 920,981 10.11% -储蓄存款 253,785 229,923 10.38% 同业及货币市场融入 364,891 432,018 -15.54% 应付债券 352,245 301,765 16.73% 负债总计 2,089,446 1,972,560 5.93% 股东权益合计 149,721 143,779 4.13% 负债及股东权益合计 2,239,167 2,116,339 5.80% （二）资产负债表中变化幅度超过 30%的项目及变化原因 （ 单位：人民币百万元） 项目 报告期末 报告期初 增减幅度 主要原因 存放同业及其他金融机构款项 128,588 210,935 -39.04% 存放同业及其他金融机构款 项减少 交易性金融资产 25,656 40,952 -37.35% 交易性金融资产减少 买入返售金融资产 37,930 82,643 -54.10% 买入返售金融资产减少 应收款项类投资 381,234 250,141 52.41% 应收款项类投资增加 衍生金融负债 157 230 -31.74% 衍生金融负债减少 卖出回购金融资产款 11,339 51,139 -77.83% 卖出回购金融资产款减少 应交税费 2,313 3,356 -31.08% 应交税费减少 其他负债 36,232 24,400 48.49% 其他负债增加 其他综合收益 -1,256 -334 276.05% 其他综合收益减少 （三）主要资产项目 1、贷款 截至报告期末，本行贷款总额 10,295.50 亿元，较年初增长 14.41%。详细 贷款情况如下： （1）报告期末，合并贷款行业分布情况 北京银行股份有限公司 2017 年半年度报告 17 （ 单位：人民币百万元） 行业 账面余额 占比% 公司贷款和垫款 - - 制造业 123,108 12% 租赁和商务服务业 106,649 10% 房地产业 91,393 9% 批发和零售业 89,114 9% 水利、环境和公共设施管理业 73,995 7% 建筑业 58,923 6% 交通运输、仓储和邮政业 44,379 4% 电力、热力、燃气及水生产和供应业 36,389 3% 信息传输、软件和信息技术服务业 22,604 2% 采矿业 17,117 2% 文化、体育和娱乐业 12,522 1% 住宿和餐饮业 8,242 1% 科学研究和技术服务业 8,174 1% 农、林、牧、渔业 6,674 1% 其他 14,600 1% 小计 713,883 69% 个人贷款 288,250 28% 贴现 27,417 3% 合计 1,029,550 100% （2）报告期末，合并贷款按地区分布情况 （单位：人民币百万元） 贷款地区 账面余额 占比% 北京地区 512,294 50% 上海地区 74,293 7% 深圳地区 65,732 6% 陕西地区 62,978 6% 浙江地区 55,691 5% 山东地区 54,202 5% 天津地区 47,652 5% 江苏地区 46,606 5% 湖南地区 44,163 4% 其他地区 65,939 7% 合计 1,029,550 100% （3）报告期末，合并贷款按担保方式分布情况 （单位：人民币百万元） 担保方式 账面余额 占比% 信用贷款 187,613 18% 北京银行股份有限公司 2017 年半年度报告 18 保证贷款 356,388 35% 附担保物贷款 —抵押贷款 395,205 38% —质押贷款 90,344 9% 合计 1,029,550 100% （4）期末占贷款总额 20%（含 20%）以上贴息贷款情况 □适用 √不适用 （5）全行前十名贷款客户情况 （单位：人民币百万元） 客户 期末余额 占比% 客户 A 6,170 3.26% 客户 B 4,746 2.51% 客户 C 4,068 2.15% 客户 D 3,880 2.05% 客户 E 3,580 1.89% 客户 F 3,469 1.83% 客户 G 3,100 1.64% 客户 H 3,100 1.64% 客户 I 3,047 1.61% 客户 J 2,600 1.37% 2、买入返售金融资产 截至报告期末，公司买入返售金融资产余额 379.30 亿元，较年初下降 54.10%。具体情况见下表： （单位：人民币百万元） 项目 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日 债券，按发行人 —政府 20,941 20,342 —政策性银行 10,150 39,923 —金融机构 4,887 10,486 —企业 2,002 11,887 票据 - 55 小计 37,980 82,693 减：减值准备 -50 -50 净值 37,930 82,643 3、可供出售金融资产 截至报告期末，公司持有可供出售金融资产余额达到 1,679.17 亿元，较年 初下降 5.15%。具体情况见下表： （单位：人民币百万元） 北京银行股份有限公司 2017 年半年度报告 19 项目 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日 债券，按发行人 —政府 45,828 45,592 —政策性银行 51,409 58,852 —金融机构 24,282 23,264 —企业 3,011 3,558 权益工具—以成本计量 354 354 同业理财产品及其他 43,033 45,406 合计 167,917 177,026 4、持有至到期投资 截至报告期末，公司持有至到期投资余额 2,213.65 亿元，较年初增长 6.21%。具体情况见下表： （单位：人民币百万元） 项目 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日 债券，按发行人 —政府 148,564 136,955 —政策性银行 31,624 29,527 —金融机构 37,483 38,324 —企业 3,731 3,662 小计 221,402 208,468 减：减值准备 -37 -37 净值 221,365 208,431 （四）主要负债项目 1、存款 截至报告期末，本公司存款余额 12,679.05 亿元，较年初增长 10.17%；其 中储蓄存款 2,537.85 亿元，较年初增长 10.38%，占全部存款的比重 20.02%。详 细存款情况如下： （单位：人民币百万元） 项目 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日 活期公司存款 556,498 516,727 活期储蓄存款 77,692 67,826 定期公司存款 386,516 333,735 定期储蓄存款 176,093 162,097 保证金存款 71,106 70,519 合计 1,267,905 1,150,904 2、同业及其他金融机构存放款项 报告期内，本公司不断优化同业业务结构。截至报告期末，公司同业及其他 金融机构存放款项余额 3,182.91 亿元，较年初下降 8.04%。具体情况见下表： （单位：人民币百万元） 北京银行股份有限公司 2017 年半年度报告 20 项目 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日 境内银行存放 74,580 124,429 境内非银行金融机构存放 242,547 219,783 境外银行存放 1,164 1,898 合计 318,291 346,110 4.4 股权投资情况 （一）主要被投资公司情况 （单位：人民币百万元） 所持对象名称 初始投 资金额 期末持股数 （股） 占该公 司股权 比例 期末账面 价值 报告期 损益 报告期所 有者权益 变动 会计核算科目 中国银联股份有限公司 23.5 37,500,000 1.28% 49 - - 可供出售金融资产 北银消费金融有限公司 300 300,000,000 35.29% 297 - - 长期股权投资 中荷人寿保险有限公司 681.8 1,175,000,000 50.00% 1,302 -56 -18 长期股权投资 廊坊银行股份有限公司 127.5 164,205,000 3.57% 304 - - 可供出售金融资产 农安北银村镇银行股份 有限公司 15.3 15,300,000 25.50% 32 3 - 长期股权投资 河北蠡州北银农村商业 银行股份有限公司 108 90,000,000 30.00% 143 7 - 长期股权投资 注：1、本表不含已纳入合并报表的附属子公司。 2、报告期损益指该项投资对本集团报告期合并净利润的影响，报告期所有者权益变动指该项投资 对本集团报告期所有者权益的影响。 3、北银消费、中荷人寿为有限公司，按出资额计算持股数。 4、北银消费、中荷人寿、农安北银、蠡州北银采用权益法核算，廊坊银行、中国银联采用成本法 核算。 （二）主要附属机构和参股公司情况 1、北银消费金融有限公司 截至 2017 年 6 月 30 日，北银消费金融公司注册资本 85,000 万元，本行出 资比例为 35.29%。作为国内首家为境内居民提供以消费为目的的无担保贷款的 非银行金融机构，北银消费为客户提供耐用消费品及一般用途个人消费贷款服 务。 2、中荷人寿保险有限公司 截至 2017 年 6 月 30 日，中荷人寿保险有限公司注册资本 235,000 万元，本 行出资比例为 50%。中荷人寿致力于为个人、家庭、企业、机关团体等不同客户 提供多样化的寿险产品，满足服务对象的保障和理财需求。截至报告期末，该公 司经营发展状况正常。 3、中加基金管理有限公司 2013 年 3 月 15 日，本行与其他发起人合资成立中加基金管理有限公司。截 至 2017 年 6 月 30 日，中加基金管理有限公司注册资本 30,000 万元，本行出资 比例为 62%。作为第三批银行系试点中首家获批的基金公司，中加基金开展基金 募集、基金销售、资产管理等业务。截至报告期末，该公司经营发展状况正常。 4、北银金融租赁有限公司 北京银行股份有限公司 2017 年半年度报告 21 2015 年 1 月 20 日，本行发起设立北银金融租赁有限公司。作为国内首家由 城商行发起设立的金融租赁公司，北银租赁为客户提供融资租赁相关服务。截至 报告期末，该公司各项业务稳步发展。 5、北京延庆村镇银行股份有限公司 2008 年 11 月 25 日，本行与其他发起人共同发起设立北京延庆村镇银行股 份有限公司。截至 2017 年 6 月 30 日，延庆村镇银行注册资本 3,000 万元，本行 持股比例为 33.33%。截至报告期末，该行经营发展状况良好。 6、浙江文成北银村镇银行股份有限公司 2011 年 4 月 21 日，本行与其他发起人共同发起设立浙江文成北银村镇银行 股份有限公司。截至 2017 年 6 月 30 日，浙江文成北银村镇银行注册资本 5,000 万元，本行持股比例为 40%。截至报告期末，该行经营发展状况良好。 7、农安北银村镇银行股份有限公司 2012 年 1 月 6 日，本行与其他发起人共同发起设立农安北银村镇银行股份 有限公司。截至 2017 年 6 月 30 日，农安北银村镇银行注册资本 6,000 万元，本 行持股比例为 25.5%。截至报告期末，该行经营发展状况良好。 8、廊坊银行股份有限公司 截至 2017 年 6 月 30 日，廊坊银行股份有限公司注册资本 460,000 万元，本 行持股比例为 3.57％。 9、河北蠡州北银农村商业银行股份有限公司 2015 年 9 月 1 日，本行与其他发起人共同发起设立河北蠡州北银农村商业 银行股份有限公司，本行持股比例为 30%。截至报告期末，该行经营发展状况良 好。 10、重庆秀山北银村镇银行股份有限公司 2016 年 10 月 13 日，本行与其他发起人共同发起设立重庆秀山北银村镇银 行股份有限公司。截至 2017 年 06 月 30 日，重庆秀山北银村镇银行注册资本 4,000 万元，本行持股比例为 51%。截至报告期末，该行经营发展状况良好。 11、重庆永川北银村镇银行股份有限公司 2016 年 10 月 27 日，本行与其他发起人共同发起设立重庆永川北银村镇银 行股份有限公司。截至 2017 年 6 月 30 日，重庆永川北银村镇银行注册资本 8,000 万元，本行持股比例为 51%。截至报告期末，该行经营发展状况良好。 4.5 银行业务情况分析 4.5.1 分支机构基本情况 机构 机构 数量 营业地址 员工数 （人） 资产规模 （百万元） 北京地区 247 北京市西城区金融大街甲 17 号、乙 17 号 8,157 1,522,564 天津地区 22 天津市和平区南市大街与福安大街交口天汇 广场 3 号楼 618 61,579 上海地区 32 中国（上海）自由贸易试验区上海市浦东新区 浦东南路 1500 号、1530 号 792 114,452 陕西地区 72 西安市碑林区和平路 116 号 860 78,094 深圳地区 20 深圳市福田区深南大道 7006 号富春东方大厦 一、二、十一、十七层 690 95,968 浙江地区 22 杭州市江干区五星路 66 号 685 67,696 北京银行股份有限公司 2017 年半年度报告 22 湖南地区 18 长沙市开福区芙蓉中路一段 163 号新时代广场 539 76,676 江苏地区 17 南京市建邺区江东中路 289 号 508 63,563 山东地区 32 济南市历下区经十路 11890 号 642 59,078 江西地区 38 江西省南昌市东湖区阳明路 190 号 589 45,197 河北地区 8 石家庄市裕华区裕华东路 86 号 246 20,064 乌鲁木齐地区 2 乌鲁木齐市天山区建中路 40 号新疆人民出版 社办公楼 1-3 层 133 10,825 香港代表办事 处 1 RM 2901-2909,2916-2917 29/F TWO INT’L FINANCE CENTRE TWO IFC 8 FINANCE ST CENTRAL HK 11 - 阿姆斯特丹代 表办事处 1 Entrepotdok197,Amsterdam,1018AD 2 - 合计 532 - 14,472 2,215,756 注：1.表中所列机构以截至 2017 年 6 月 30 日开业为口径。 2.除代表处外，表中所列地址为营业执照地址。 3.表中所列资产规模为本行口径。 4.5.2 贷款资产质量情况 （一）不良贷款情况 截至报告期末，本行口径不良贷款余额 118.68 亿元，不良贷款比例 1.18%。 （单位：人民币百万元） 报告期末 报告期初 本期变动 （+、-） 变动原因 余额 占比 (%) 余额 占比(%) 正常 980,508.16 97.65 854,763.29 97.34 125,744.87 贷款增长 关注 11,777.01 1.17 12,167.67 1.39 -390.66 正常浮动 次级 9,337.63 0.93 5,783.07 0.66 3,554.56 新增不良贷款 可疑 565.86 0.05 1,441.12 0.16 -875.26 不良资产转让 损失 1,964.64 0.20 3,961.15 0.45 -1,996.51 不良资产转让、核销 合计 1,004,153.30 100.00 878,116.30 100.00 126,037.00 - （二）重组及逾期贷款情况 （单位：人民币百万元） 期初余额 期末金额 本期变动（+、-） 变动原因 重组贷款 2,650 1,868 -782 到期收回及不良资产转让、核销 注：重组贷款指因借款人财务出现恶化或不能按期还款，而对原来的贷款条款进行调整，包括延长贷 款期限，借新还旧和转化。重组贷款数据为本行口径。 报告期末，公司重组贷款中不良贷款为 94,263 万元。 （单位：人民币百万元） 期初余额 期末金额 本期变动（+、-） 占比(%) 变动原因 逾期贷款 19,502.17 17,399.20 -2,102.97 1.73 不良资产转让 北京银行股份有限公司 2017 年半年度报告 23 注：逾期贷款是指本金或利息逾期的贷款的本金金额，就分期偿还的贷款而言，只要贷款出现逾期， 未逾期部分本金金额也归入逾期贷款。 4.5.3 贷款减值准备金计提和核销情况 （一）贷款减值准备金计提的依据和方法 本行信贷资产减值准备按照单项评估和资产组合评估两种方法计提。公司类 不良贷款及垫款采用单项评估方法计提准备，对于正常和关注类公司贷款及个人 贷款采用资产组合评估方法计提准备。本行对损失类公司贷款计提准备比率为 100%。 （二）报告期内，本行口径贷款减值准备金变动情况 （单位：人民币百万元） 期初余额 31,287 本期计提/(冲回) 3,283 本期收回已核销贷款 72 本期核销及转出 -3,963 本期释放的减值准备折现利息 -203 汇率及其它调整 1 期末余额 30,477 4.5.4 针对不良贷款采取的措施 报告期内，本行持续推进不良贷款“双控”督导工作，加大对重点经营单位 的督导管理，在做深做实现金清收工作的基础上，积极拓宽不良资产处置渠道， 全力盘活存量不良，切实防范化解风险隐患，资产质量保持同业优秀水平。 （一）推进全面风险管理，坚持按照穿透原则，加强对全口径业务的准入审 批、组合管理和存续期管理，前移风险管理关口；加强形势研判和行业风险分析， 强化信贷政策对业务发展的引领作用，积极调整信贷结构、客户结构，提高信贷 增量质量。 （二）强化风险监测预警工作，持续关注重点行业、重点领域、重点地区风 险趋势变化，及时提示风险、防范风险、化解风险，真正实现早发现、早预警、 早化解。 （三）加大分类督导力度，对不良增速较快或潜在风险较大的单位进行一对 一督导；对风险暴露问题严重的单位实施派驻督导，全方位加大化解力度。 （四）严格考核管理标准，加强风险暴露前管理考核，严控资产向下迁徙劣 变。 （五）强化风险排查监测，结合信用风险专项排查、“三违反”、“三套利”、 “四不当”、整治金融乱象等各项检查工作积极开展行内全面自查，同时强化行 内各类专项风险排查，提高风险管理的针对性、前瞻性、有效性。 （六）采取审慎态度切实做好资产风险分类，充分揭示业务风险，根据风险 情况实施差异化管理；提足拨备，确保充分覆盖风险，持续提高风险抵御能力。 4.5.5 主要生息资产类别、日均规模及平均利率 （单位：人民币百万元） 项目 平均规模 利息收入 平均利率 贷款及垫款 965,432 21,323 4.42% 北京银行股份有限公司 2017 年半年度报告 24 存放中央银行款项 167,849 1,287 1.53% 同业往来 294,400 5,020 3.41% 债券及其他投资 713,349 15,067 4.22% 生息资产合计 2,141,030 42,697 3.99% 4.5.6 主要付息负债类别、日均规模及平均利率 （单位：人民币百万元） 项目 平均规模 利息支出 平均利率 客户存款 1,190,831 9,232 1.55% 同业往来 410,891 7,283 3.54% 应付债券 336,481 6,388 3.80% 向中央银行借款 50,181 745 2.97% 付息负债合计 1,988,384 23,648 2.38% 4.5.7 期末所持金融债券 （一）报告期末，本行持有金融债券按类别分布情况 （单位：人民币百万元） 债券类别 面值 政策性金融债券 85,212 商业银行金融债券 76,433 其他 8,904 合计 170,549 （二）报告期末，本行持有最大十只国债情况 （单位：人民币百万元） 债券名称 面值 年利率（%） 到期日 16 附息国债 09 5,770 2.55 2019-04-28 09 附息国债 25 3,000 4.18 2039-10-15 11 附息国债 16 2,930 4.50 2041-06-23 15 附息国债 12 2,640 2.73 2018-06-11 11 附息国债 17 2,173 3.70 2018-06-07 11 附息国债 10 2,160 4.15 2031-04-28 17 附息国债 12 2,040 3.62 2019-06-15 11 附息国债 23 2,000 4.33 2061-11-10 12 附息国债 06 2,000 4.03 2032-04-23 09 附息国债 20 1,990 4.00 2029-08-27 （三）报告期末，本行持有最大十只金融债券情况 （单位：人民币百万元） 债券名称 面值 年利率（%） 到期日 09 国开 19 2,970 4.80 2029-11-04 12 国开 22 2,830 4.44 2022-04-23 北京银行股份有限公司 2017 年半年度报告 25 12 国开 26 2,350 2.49 2022-06-18 09 国开 07 1,600 4.04 2019-07-22 11 国开 37 1,600 2.28 2018-06-09 11 国开 07 1,560 2.32 2021-02-17 13 国开 26 1,500 2.63 2023-04-18 13 国开 29 1,320 4.02 2018-07-18 13 国开 25 1,240 2.50 2020-04-18 13 国开 39 1,180 4.69 2020-09-02 （四）报告期末，本行所持衍生金融工具情况 （单位：人民币百万元） 类别 公允价值 名义本金 资产 负债 外汇掉期 10,106 96 -34 外汇远期 8,364 83 -39 利率掉期 26,960 48 -84 4.5.8 应收利息及其他应收款坏账准备的计提情况 （一）报告期末，本公司表内应收利息情况 （单位：人民币百万元） 项目 期初余额 本期增加数额 本期收回数额 期末余额 损失准备金 应收利息 12,717 42,494 43,278 11,933 0 （二）报告期末，本公司其他应收款情况 （单位：人民币百万元） 类别 期初余额 期末余额 本期变动 其他应收款 1,682 1,167 -515 坏账准备 396 405 9 4.5.9 抵债资产情况 （单位：人民币百万元） 类别 期初余额 期末余额 减值计提金额 房屋及建筑物 290.28 290.28 31.88 权利凭证 265.19 265.19 265.19 其他 82.28 82.28 82.28 合计 637.75 637.75 379.35 4.5.10 逾期未偿债务情况 □适用 √不适用 4.5.11 报告期理财业务、资产证券化、各项代理、财富管理等业务的开展 和损益情况 北京银行股份有限公司 2017 年半年度报告 26 （一）理财业务的开展和损益情况 2017 年上半年，本行共发行理财产品 13,714.26 亿元，同比下降 4.93%。其 中个人理财募集 10,116.21 亿元，同比下降 4.84%；机构理财募集 3,598.05 亿 元，同比下降 5.19%。截至报告期末，本行理财产品余额为 4,855.03 亿元。其 中个人理财余额 3,154.05 亿元，机构理财余额 1,700.98 亿元。上半年实现理财 手续费收入 14.65 亿元，同比增长 60.64%。 1、本行管理的未纳入合并财务报表的合并范围内的理财 本行管理的未纳入合并范围的理财产品为非保本理财，本行不对此类理财产 品的本金和收益提供承诺。非保本理财的投资方向包括债券及货币市场工具、非 标准化债权资产、权益类资产等。本行将客户理财募集资金按照产品合同约定进 行投资，根据投资运作情况向投资者分配收益。鉴于本行所承担的与非保本理财 产品收益相关的可变回报影响非重大，本行未将此类理财产品纳入合并范围。 2017 年上半年，本行未向此类理财产品提供财务支持。截至报告期末，本行非 保本理财产品余额达到 3,272.93 亿元。其中个人非保本理财产品余额 2,474.68 亿元，机构非保本理财产品余额 798.25 亿元。 2、本行管理的纳入合并财务报表的合并范围内的理财 本行管理的纳入合并范围的理财为本行发行的保本理财产品。截至报告期 末，本行的保本理财余额为 1,582.10 亿元。 3、理财业务创新及相关工作 2017 年上半年，本行理财产品市场竞争力进一步提升。上半年，本行全部 理财产品均实现预期收益率，预期收益实现率居于市场领先水平。本行持续加大 产品创新力度，挖掘渠道资源，深化与银登中心合作，创新租赁公司资产收益权 的投资产品，进一步丰富本行理财投资品种，优化投资结构。 截至报告期末，本行理财投资于非标准化债权资产余额符合银监会 8 号文要 求，对理财投资合作机构进行准入管理。理财投资的非标准化债权资产风险管理 工作进一步加强。 （二）资产证券化开展和损益情况 报告期内，本行无新发行信贷资产证券化信托资产支持证券。截至报告期末， 资产证券化业务存量余额为 24.12 亿元。 （三）各项代理业务的开展情况 报告期内，本行债券结算代理业务代理交易量 248.74 亿元,黄金租借业务量 23.43 吨,代理贵金属交易交易量总计 18 亿元，代购实物贵金属制品业务共实现 销售额累计 3,013 万元。 （四）财富管理业务的开展和损益情况 报告期内，本行以争做高端客户“主办银行”为战略定位,明确贵宾客户服 务体系即“金卡客户-白金客户-财富客户-私人银行客户”的分层，构建大众理 财、贵宾理财和私人银行三级财富管理服务体系，深耕客户管理，加强交叉销售。 定期推出资产配置及产品池方案，加强定制化产品服务，理财、基金销售规模再 创历史新高。优化贵宾增值服务，形成 4 层级 20 项的增值服务体系。继续推广 面向超高净值客户家族信托财务顾问业务，逐步使高端客户在本行享有“从增值 到传承无缝隙衔接、从私人到法人无边界服务”。报告期内，财富管理类中间业 务收入同比增长 33%，高端客户规模及贡献占比持续提升，VIP 客户数达到 48.4 万户,VIP 客户管理资产余额达 4,491.3 亿元，占总体零售客户资产比例达到 80.8%。 北京银行股份有限公司 2017 年半年度报告 27 4.5.12 可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额及其重 要情况 （单位：人民币百万元） 表外业务项目 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日 信用承诺 308,868 322,455 开出信用证 18,172 14,652 开出保函 141,216 136,157 银行承兑汇票 120,241 141,220 贷款及其他信用承诺 29,239 30,426 经营租赁承诺 5,896 5,157 已做质押资产 85,189 73,092 资本性支出承诺 3,313 3,560 已签约但尚未支付 2,873 3,366 已批准但尚未签约 440 194 4.5.13 面临的主要风险及相应对策 （一）信用风险 本行面临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保和其他支付承诺。 本行董事会对本行风险管理承担最终责任。董事会下设风险管理委员会、关联交 易委员会，高级管理层下设信用风险委员会、信用风险政策委员会等专业委员会。 总行风险管理总部作为风险管理的职能部门，由风险管理部、信用审批部、法律 合规部、投贷后管理部、新资本协议实施办公室组成，形成了由业务部门、风险 部门与审计部门构建的三道防线，共同推动业务健康发展。 报告期内，本行以构建全面风险管理体系为核心，以强化资产质量管控和操 作风险管控为重点，实现风险管理能力和水平的有效提升。 本行有序推进全面风险管理工作，从战略高度落实全面风险管理要求，完善 组织架构体系、落实对标管理要求、构建风险偏好框架、严格落实全口径管理、 强化风险并表管理；合规管理建设取得显著成效，严格落实监管要求，大力开展 专项治理自查及整改工作，有效提升全员合规意识、风险意识、责任意识；风险 管理工具实现智慧升级，启动风险监控指挥中心项目与全面风险管理系统建设项 目、推进新协议项目建设，科技化、数字化水平不断提高；风险管理服务质量持 续提升，完善分级授权管理、优化业务管理流程、强化沟通协调联动、加强行业 风险研判。 制定并发布《2017 年授信业务指导意见》，加强对宏观经济走势与政策研判， 准确定位政策思路，实施差别化信贷政策，加大信贷政策培训力度，注重信贷政 策执行情况效果评估，提升信贷政策执行质效。 持续推进不良贷款“双控”督导工作，积极拓宽不良资产处置渠道，全力盘 活存量不良，切实防范化解风险隐患，资产质量保持同业优秀水平。 （二）流动性风险 本公司建立了由董事会及下设风险管理委员会、高级管理层及下设资产负债 委员会组成的流动性风险决策治理架构，负责制定和监督实施流动性风险管理战 北京银行股份有限公司 2017 年半年度报告 28 略。在执行层面，建立了由总行风险条线、计财条线、金融市场、公司银行、零 售银行等部门组成的横向管理团队，构建了对分支机构、集团投资机构有效的纵 向管理体系。 本公司流动性风险计量采取流动性指标及流动性缺口测算的方法。本公司通 过采用常规压力测试和临时性、专门压力测试来分析承受流动性事件或流动性危 机的能力。在流动性风险应对方面，本公司加强限额管理和监控；基于不同的流 动性压力情景和流动性危机情况制定了分级别的应急预案，设立流动性应急领导 小组，设定并监控内外部流动性预警指标和应急预案触发指标，并设立由预警指 标启动不同级别流动性风险应急预案的触发机制。 2017 年上半年，在“去杠杆，防风险”的政策指向下，在稳健中性的货币 政策环境下，本行着力提升流动性精细化管理能力，措施包括：在流动性指标管 理方面，一是强化以流动性覆盖率 LCR 为核心的监管指标管理体系，组建跨条线 指标研究管理小组，将 LCR 的精神实质传导至业务条线，确保指标持续达标；二 是完善内部流动性限额管理机制，根据业务发展趋势，调整增加七项表内、表外 业务流动性风险限额，加强监控管理。在实质流动性管理方面，一是强调前瞻性 管理，通过货币市场直接操作和 FTP 工具，动态调整资金运作规模和结构，平稳 度过春节、季末等流动性紧张时点；二是紧抓日常头寸管理，实现全行人行账户 资金归集管理，提升资金使用效率。在资产负债计划方面，一是提升客户存款稳 定性，提高低成本的客户结算类存款占比；二是通过货币市场、同业存单、央行 公开市场、中期借贷便利、发行绿色金融债券等方式，提升负债来源多元化和稳 定度。三是重视优质流动性资产管理，研究确定本行所需的优质流动性资产规模 占比，维持占比稳定。在应急管理和集团管理方面，一是开展流动性风险应急预 案演练，升级检验二级压力情景下的流动性风险应对机制；二是加强对投资机构 的流动性风险管理监测及指导，切实提升集团流动性风险管理水平。 报告期内，本公司资产负债业务平稳协调发展，流动性状况良好。反映流动 性状况的有关指标具体列示如下： 主要监管指标 监管标准 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 流动性比例 ≥25% 39.98% 50.10% 34.76% 注：本表所示监管指标按照当期适用的监管要求、定义及会计准则进行计算，比较期数据不作追溯调 整。 报告期末，本公司的流动性敞口如下（不含衍生金融工具）： （单位：人民币百万元） 即时偿还 1 个月内 1 个月 至 3 个月 3 个月 至 1 年 1 年 至 5 年 5 年以上 逾期/无 限期 合计 流动性敞口 -603,208 -80,225 -154,434 29,364 570,662 572,695 106,743 441,597 （三）市场风险 1、银行账户利率风险 本公司已建立了利率风险管理治理架构，明确了董事会、高级管理层、专门 委员会及银行相关部门在银行账户利率风险管理中的作用、职责及报告路线，保 北京银行股份有限公司 2017 年半年度报告 29 证利率风险管理的有效性。本公司主要采用重定价缺口分析、情景模拟分析、久 期分析、压力测试等方法计量、分析银行账户利率风险，定期评估不同利率条件 下利率变动对净利息收入和公司净值的影响。本公司通过高级管理层下设的资产 负债委员会例会及定期报告制度分析银行账户利率风险成因、提出管理建议，合 理调整生息资产及付息负债重定价期限结构，减少利率变动对盈利能力的潜在负 面影响。 2017 年，本公司继续对银行账户利率风险实施主动性、前瞻性的管理策略， 密切跟踪利率走势，积极使用内部资金转移定价（FTP）机制等主动管理工具， 合理安排利率重定价缺口，降低全行净利息收入的波动性，利率风险整体平稳可 控。 截至报告期末，合并利率敏感性缺口情况如下： （单位：人民币百万元） 1 个月以内 1 个月至 3 个月 3 个月至 1 年 1 至 5 年 5 年以上 不计息 合计 利率敏感度缺口 -382,244 -133,176 262,311 200,002 182,290 602 129,785 2、银行账户汇率风险 2017 年上半年，内外部经济环境复杂多变，人民币汇率波动加剧，银行汇 率风险管理面临更大挑战。面对市场波动形势，本公司严格控制外汇相关业务风 险敞口，加强货币敞口定期监控和预警，适时调整币种结构，将汇率风险控制在 可承受范围。 截至报告期末，合并汇率敏感性缺口情况如下： （单位：人民币百万元） 人民币 美元折合人民币 港币折合人民币 其他币种折合人民币 合计 资负表头寸净额 124,267 7,267 -548 -1,201 129,785 （四）操作风险 报告期内，本行操作风险管理主要围绕充分发挥操作风险管理委员会管理职 能，深入开展“银行业市场乱象”专项治理工作，持续推动“两个加强、两个遏 制”回头看整改问责情况，不断深化操作风险标准法项目等方面展开，同时持续 完善工作机制，扎实推进日常管理，切实提升操作风险管理水平，有效防范风险 隐患。一是规范工作机制，充分发挥操作风险管理委员会作用。上半年共组织召 开 2 次操作风险管理委员会会议，审议 6 项议题，部分分行和总行业务部门分别 做了操作风险管理工作报告。委员会的各项报告使高管层及时了解本行操作风险 管理状况并针对重要操作风险问题做出有针对性的决策。二是深入开展“银行业 市场乱象”专项治理工作。根据监管要求，制定详细工作方案，将监管要求细化 并分解为九大类 31 项 92 小项检查要点，按照“机构自查、总行检查、总结报告、 整改跟踪”四个阶段组织推进，按期向监管机构报送工作报告，并及时跟进问题 的整改和问责情况，有效防范风险隐患。三是持续推进“两个加强、两个遏制” 回头看整改问责情况。在前期“回头看”工作的基础上，本行要求对具体问题要 做到整改到位、问责到位，而且要分析问题成因，推动体制机制建设和系统流程 优化，不断夯实业务发展和风险管控的基础。四是加强内控建设，推动制度流程 北京银行股份有限公司 2017 年半年度报告 30 优化。顺利完成 2016 年度操作风险 RCSA 与内控自评价工作，涉及全行相关机构， 评估内容覆盖全行 241 个流程、2000 余个风险点、2300 余个控制措施。评估结 果作为本行内控报告及内控审计报告的基础数据，也为制度流程完善奠定基础。 （五）信息风险 2017 年上半年，本行信息科技风险管理工作遵循董事会确定的风险战略， 紧密围绕监管部门的政策指引，依据本行制定的信息科技风险管理政策完善信息 科技风险管理工作。一是加强信息科技制度合规管理工作。完成 80 余个信息科 技制度发布、修订、废止情况的持续跟踪，形成常态化管理机制，重点加强制度 修订过程中的版本管理，及时形成总行信息科技制度清单与迭代关系清单，提升 信息科技制度建设水平。以监管指引为依据，结合行内管理要求及信息科技发展 实际情况，从时效性、规范性等方面出发，对制度进行体系化梳理，形成制度质 量提升建议，进一步提升制度建设的合规性及专业化水平，为防范科技风险奠定 制度基础。二是稳步推进分行信息科技管理体系建设工作。完成分行信息科技非 现场监测体系建设，编写形成《北京银行分行信息科技非现场监测报表》，围绕 信息科技治理、外包等领域，全面梳理分行科技工作重点，确保报表内容的全面 性和有效性，并编写详细的填报说明，提高非现场监测体系的科学性和可操作性， 为全面掌握分行信息科技风险管理现状、帮助分行提升信息化建设能力提供数据 支持。三是开展信息化水平测评工作。根据市国资委工作要求，真实、准确、全 面地收集和整理本行信息化水平测评数据，覆盖信息化顶层设计与治理、信息化 保障、信息化应用、信息安全四大领域，形成 280 余页自评报告材料，总字数达 16 万余字。在满足工作要求的基础上，全面总结分析本行信息科技管理现状， 对风险管理及防范起到积极的推动作用，对未来本行信息化建设具有重要指导意 义。 （六）声誉风险 本行高度重视声誉风险管理工作，为完善全面风险管理工作，主动、有效地 防范声誉风险和应对声誉事件。报告期内，本行持续完善管理制度，指导全行声 誉风险防控与应对工作，取得了良好的工作成效。一是强化内部联动配合。全行 各部门、分支机构目标一致，分工管控，协同配合，通过资源的有效调配与事件 的及时预警，对声誉风险的防控起到良好的促进作用。强化声誉风险文化的建设 与培养，针对服务投诉、信访与声誉事件应对等开展多层面的培训，指导全行做 好声誉风险防范工作。二是全面加强舆情监测工作。完善舆情监测平台，提高舆 情监测的全面性、及时性和准确性。对监测发现的问题给予高度重视，及时应对 处置，努力防范声誉事件的传播与扩散。同时，及时研判媒体关注的热点、焦点 问题，强化舆情趋势的分析，把握周期性、阶段性，提前防范舆情事件的发生。 三是提升风险应对能力。强化报告制度，要求各经营单位对潜在的声誉风险事项 要做到及时报备，跟踪处理，努力控制风险源头与传播。同时，本行在日常管理 工作中注重内控建设，持续开展风险点的排查与梳理，提前排除各类风险隐患。 4.6 利润分配方案的执行情况 2017 年 4 月 24 日，本行董事会审议通过《北京银行 2016 年度利润分配预 案》，以 2016 年末总股本 152.06 亿股为基数，向全体股东每 10 股派送现金股利 北京银行股份有限公司 2017 年半年度报告 31 2.5 元人民币（含税），计人民币 38.02 亿元（含税）；并派送红股 2 股，计人民 币 30.42 亿元（含税），合计分配 68.44 亿元。相关公告于 2017 年 4 月 26 日刊 登在《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》以及上海证券交 易所网站（www.sse.com.cn）。 2017 年 5 月 18 日，本行 2016 年度股东大会审议通过《北京银行 2016 年度 利润分配预案》。相关公告于 2017 年 5 月 19 日刊登在《中国证券报》、《上海证 券报》、《证券时报》、《证券日报》以及上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）。 第五节 重要事项 5.1 公司治理情况 本行根据《公司法》、《商业银行法》等法律法规以及监管机构的部门规章制 度，构建了“三会一层”的现代公司治理架构，建立了以股东大会为最高权力机 构、董事会为决策机构、监事会为监督机构、管理层为执行机构的有效公司治理 架构。 报告期内，公司严格遵守相关法律法规及规范性文件要求，认真落实监管部 门相关规定，结合公司实际情况，不断完善公司治理结构，提高公司治理水平。 （一）关于股东和股东大会 报告期内，本公司召开 1 次股东大会，相关决议公告于 2017 年 5 月 19 日刊 登在《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》以及上海证券交 易所网站（www.sse.com.cn）。 （二）关于董事和董事会 报告期内，本公司召开 5 次董事会会议，17 次董事会专门委员会会议。各 位董事认真出席董事会及专门委员会会议，勤勉尽职行使权利、履行相应义务， 不断健全董事会的决策机制。 （三）关于监事和监事会 报告期内，本公司召开 5 次监事会会议，7 次监事会专门委员会会议。各位 监事认真出席监事会及专门委员会会议，勤勉尽职行使权利、履行相应义务，不 断完善监事会的监督检查职能。 5.2 重大诉讼、仲裁事项 本报告期内无重大诉讼、仲裁事项。 截至 2017 年 6 月 30 日，本行作为原告且争议标的本金额在人民币 1,000 万 元以上的尚未了结的诉讼、仲裁案件共 134 宗，涉及金额约人民币 201,354.61 万元。截止 2017 年 6 月 30 日，本行作为被告且争议标的在人民币 1,000 万元以 上的尚未了结的诉讼、仲裁案件共 3 宗，涉及金额约人民币 9,047.39 万元。对 于本行作为被告的未决诉讼案件预计发生的损失，本行已作为预计负债计入资产 负债表中。 5.3. 报告期内破产重组事项 □适用 √不适用 5.4 收购及出售资产、吸收合并事项 □适用 √不适用 北京银行股份有限公司 2017 年半年度报告 32 5.5 股权激励计划实施情况 □适用 √不适用 5.6 重大关联交易事项 本行与关联方的关联交易业务均由正常经营活动需要产生，交易条件及利率 均执行本行业务管理和监管机构的一般规定，不存在优于一般借款人或交易对手 的情形。 报告期内，本行与关联方的重大关联交易如下： 5.6.1 贷款 报告期内，本行向关联方发放的余额在 3,000 万元（含）以上的贷款： 单位：人民币百万元 客户名称 2017 年 6 月末 2016 年末 本期变动 中国恒天集团有限公司 2,250 1,650 600 力勤投资有限公司 380 380 0 北银金融租赁有限公司 1,460 0 1,460 北京市国有资产经营有限责任公司 500 0 500 唐山中外建置业有限公司 90 95 -5 上海建豫实业有限公司 100 0 100 上海晋金贸易有限公司 100 0 100 北京一猫汽车科技有限公司 50 0 50 北京和易进出口有限公司 100 0 100 报告期内，本行向关联自然人发放个人贷款，期末余额 20,515 万元，较上 年末增加 5,309 万元。 5.6.2 公司类关联方的资金业务 （一）报告期内，本行分别持有北京能源集团有限责任公司、中国恒天集团 有限公司、北京市国有资产经营有限责任公司、新华联控股有限公司、北京联东 投资（集团）有限公司发行的企业债 10.94 亿元、1.7 亿元、2.6 亿元、2 亿元、 2.7 亿元。 （二）报告期内，本行承销北京能源集团有限责任公司债券 20 亿元，承销 泛海控股股份有限公司债券 5 亿元。 （三）报告期内，本行持有实际融资人为泛海控股股份有限公司的结构性金 融产品投资 15 亿元。 （四）报告期内，本行为天津金吉房地产开发有限责任公司提供理财管理计 划投资服务，实现手续费收入 3,321 万元。 5.6.3 金融机构类关联方的资金业务 报告期内，本行与金融机构类关联方的资金业务需占用授信额度的，严格按 照经审批的授信额度执行。 （一）报告期内，本行持有江苏金融租赁股份有限公司发行的债券 2.45 亿 元。 北京银行股份有限公司 2017 年半年度报告 33 （二）报告期内，本行持有实际融资人为江苏金融租赁股份有限公司的结构 性金融产品投资 10 亿元，持有实际融资人为北银金融租赁有限公司的结构性金 融产品投资 16.6 亿元；持有实际融资人为北银消费金融有限公司的结构性金融 产品投资 12 亿元。 （三）报告期内，本行与关联方进行同业存放与存放同业业务。 单位：人民币百万元 交易对手 存放同业余额 同业存放余额 延庆村镇银行 50 154 河北蠡州北银 0 750 吉林农安北银 100 10 ING Bank N.V. 25 331 北银丰业 0 56 北银金融租赁 0 1,406 北银消费金融 0 63 东兴证券 0 18 浙江文成北银 0 8 中加基金 0 10 重庆秀山北银 0 67 （四）报告期内，本行与关联方进行同业拆借业务。 单位：人民币百万元 交易对手 拆入资金 期末余额 拆出资金 期末余额 交通银行 61,124 5,145 14,342 0 北银金融租赁 0 0 14,950 5,600 北银消费金融 0 0 7,760 500 江苏金融租赁 0 0 500 500 ING Bank N.V. 0 0 9,442 1,117 东兴证券 0 0 4,610 0 （五）报告期内，本行以券款对付形式与关联方进行买入返售交易。 单位：人民币百万元 交易对手 正回购 期末余额 逆回购 期末余额 交通银行 393,955 0 20,418 0 五矿证券 0 0 25,618 0 北银金融租赁 0 0 1,299 0 东兴证券 0 0 1,920 0 （六）报告期末，浙江文成北银村镇银行在本行保函业务余额 8,000 万元。 （七）报告期末，北银金融租赁有限公司在本行银行承兑汇票业务余额 13 亿元。 （八）报告期内，本行与交通银行进行外汇掉期业务，合同金额 2,038.74 万元；与交通银行进行外汇远期业务，合同金额 2,320.74 万元。 北京银行股份有限公司 2017 年半年度报告 34 （九）报告期内，本行投资东兴证券股份有限公司发行的定向资产管理计划， 余额为人民币 10 亿元。 （十）报告期内，本行投资北银丰业资产管理有限公司发行的专项资产管理 计划，北银丰业从中获取的管理费收入为人民币 0.61 亿元。 （十一）报告期内，本行为中荷人寿保险有限公司代理销售保险产品，收取 代理费 4,613.11 万元。 5.6.4 其他业务 报告期内，本行向云南西山北银村镇银行投资 4,880 万元，云南西山北银村 镇银行注册资本 8,000 万元，本行股权占比 61%。 报告期内，本行向云南马龙北银村镇银行投资 1,530 万元，云南马龙北银村 镇银行注册资本 3,000 万元，本行股权占比 51%。 5.7 报告期重大合同及其履行情况 报告期内，本行未发生需要披露的重大合同。 5.8 公司及股东承诺事项在报告期内的履行情况 无。 5.9 报告期内公司及董事、监事、高级管理人员被立案调查、重大行政处罚 情况 无。 5.10 公司诚信情况 报告期内，本行不存在未履行的重大法院生效判决、所负数额较大的债务到 期未清偿等情况。 第六节 普通股股份变动及股东情况 6.1 报告期内，本行股份变动情况 （未完）  |