[发行]银华惠增利：更新招募说明书（2017年第2号）
银华惠增利货币市场基金更新招募说明书 银华惠增利货币市场基金 更新招募说明书 （2017年第 2号） 基金管理人：银华基金管理股份有限公司 基金托管人：中国农业银行股份有限公司 银华惠增利货币市场基金更新招募说明书 重要提示 本基金经中国证券监督管理委员会（以下简称“中国证监会”）2014年 10月 17日证监许可2014【1079】号文准予募集注册。 本基金基金合同生效日为 2014年 11月 14日。 基金管理人保证本招募说明书的内容真实、准确、完整。本招募说明书经 中国证监会注册，但中国证监会对本基金募集的注册，并不表明其对本基金的 风险和收益作出实质性判断或保证，也不表明投资于本基金没有风险。中国证 监会不对基金的投资价值及市场前景等作出实质性判断或者保证。 证券投资基金（以下简称“基金”）是一种长期投资工具，其主要功能是 分散投资，降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄和债券 等能够提供固定收益预期的金融工具，投资人购买基金，既可能按其持有份额 分享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的损失。投资人应当 充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引 导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期 定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不 是替代储蓄的等效理财方式。 基金分为股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场基金等不同类 型，投资人投资不同类型的基金将获得不同的收益预期，也将承担不同程度的 收益风险。一般来说，基金的收益预期越高，投资人承担的收益风险也越大。 本基金为货币市场基金，是证券投资基金中的低风险品种。本基金的预期风险 和预期收益低于债券型基金、混合型基金、股票型基金。购买货币市场基金并 不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，基金管理人不保证基 金一定盈利，也不保证最低收益。 投资有风险，本基金投资于证券市场，基金净值会因为证券市场波动等因 素产生波动，投资人在投资本基金前，需充分了解本基金的产品特性，充分考 虑自身的风险承受能力，理性判断市场，自主判断基金的投资价值，自主做出 投资决策，并承担基金投资中出现的各类风险，包括市场风险、管理风险、流 动性风险、合规性风险、操作和技术风险以及本基金特有的风险等。巨额赎回 1 银华惠增利货币市场基金更新招募说明书 风险是开放式基金所特有的一种风险，即当单个开放日基金的净赎回申请（赎 回申请份额总数加上基金转换中转出申请份额总数后扣除申购申请份额总数及 基金转换中转入申请份额总数后的余额）超过前一开放日基金总份额的百分之 十时，投资人将可能无法及时赎回持有的全部基金份额。投资人根据所持有份 额享受基金的收益，但同时也需承担相应的投资风险。 投资人在进行投资决策前，请仔细阅读本基金的招募说明书及基金合同等 信息披露文件，了解本基金的风险收益特征，并根据自身的投资目的、投资期 限、投资经验、资产状况等判断基金是否和投资人的风险承受能力相适应。 基金管理人承诺以恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基金 资产，但不保证本基金一定盈利，也不保证最低收益。当投资人赎回时，所得 会高于或低于投资人先前所支付的金额。本基金的过往业绩及其净值高低并不 预示其未来业绩表现。基金管理人所管理的其他基金的业绩并不构成对本基金 业绩表现的保证。基金管理人提醒投资人基金投资的“买者自负”原则，在做 出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资人自行 负担。 投资人应当通过基金管理人或具有基金销售业务资格的其他机构认购、申 购和赎回基金份额，基金销售机构名单详见本招募说明书、本基金的基金份额 发售公告以及相关公告。 本招募说明书（更新）所载内容截止日为 2017年 11月 14日，有关财务数 据和净值表现截止日为 2017年 9月 30日，所披露的投资组合为 2017年第 3季 度的数据（财务数据未经审计）。 2 银华惠增利货币市场基金更新招募说明书 目录 一、绪言...........................................................................................................................................4 二、释义...........................................................................................................................................5 三、基金管理人 ..............................................................................................................................10 四、基金托管人..............................................................................................................................24 五、相关服务机构..........................................................................................................................27 六、基金的募集..............................................................................................................................33 七、基金合同的生效......................................................................................................................34 八、基金份额的申购与赎回 ..........................................................................................................35 九、基金的投资..............................................................................................................................45 十、基金的业绩 ..............................................................................................................................56 十一、基金的财产..........................................................................................................................57 十二、基金资产估值......................................................................................................................58 十三、基金的收益与分配..............................................................................................................63 十四、基金的费用与税收..............................................................................................................65 十五、基金的会计和审计..............................................................................................................68 十六、基金的信息披露..................................................................................................................69 十七、风险揭示..............................................................................................................................75 十八、基金合同的变更、终止与基金财产的清算......................................................................78 十九、基金合同的内容摘要..........................................................................................................80 二十、基金托管协议的内容摘要..................................................................................................97 二十一、对基金份额持有人的服务............................................................................................109 二十二、其他应披露事项 ............................................................................................................111 二十三、招募说明书的存放及查阅方式....................................................................................112 二十四、备查文件........................................................................................................................113 3 银华惠增利货币市场基金更新招募说明书 一、绪言 《银华惠增利货币市场基金招募说明书》（以下简称 “招募说明书”或 “本招募说明书”）依据《中华人民共和国证券投资基金法》（以下简称 “《基金法》”）、《证券投资基金销售管理办法》（以下简称“《销售办法》 ”）、《公开募集证券投资基金运作管理办法》（以下简称“《运作办法》 ”）、《证券投资基金信息披露管理办法》（以下简称“《信息披露办法》 ”）、《货币市场基金监督管理办法》(以下简称“《监督办法》”)、《关于 实施＜货币市场基金监督管理办法＞有关问题的规定》、《证券投资基金信息 披露编报规则第 5号<货币市场基金信息披露特别规定>》等有关法律法规及 《银华惠增利货币市场基金基金合同》（以下简称 “基金合同”或“《基金合 同》”）编写。 本招募说明书阐述了银华惠增利货币市场基金的投资目标、策略、风险、 费率等与投资人投资决策有关的全部必要事项，投资人在做出投资决策前应仔 细阅读本招募说明书。 基金管理人承诺本招募说明书不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大 遗漏，并对其真实性、准确性、完整性承担法律责任。 本基金是根据本招募说明书所载明的资料申请募集的。本招募说明书由银 华基金管理股份有限公司解释。本基金管理人没有委托或授权任何其他人提供 未在本招募说明书中载明的信息，或对本招募说明书作任何解释或者说明。 本招募说明书根据本基金的基金合同编写，并经中国证监会注册。基金合 同是约定基金合同当事人之间权利、义务的法律文件。基金投资人自依基金合 同取得基金份额，即成为基金份额持有人和基金合同的当事人，其持有基金份 额的行为本身即表明其对基金合同的承认和接受。基金份额持有人作为基金合 同当事人并不以在基金合同上书面签章为必要条件。基金合同当事人应按照 《基金法》、基金合同及其他有关规定享有权利、承担义务。基金投资人欲了 解基金份额持有人的权利和义务，应详细查阅基金合同。 4 银华惠增利货币市场基金更新招募说明书 二、释义 在本招募说明书中，除非文意另有所指，下列词语或简称具有如下含义： 1、基金或本基金：指银华惠增利货币市场基金 2、基金管理人：指银华基金管理股份有限公司 3、基金托管人：指中国农业银行股份有限公司 4、基金合同、《基金合同》：指《银华惠增利货币市场基金基金合同》及 对基金合同的任何有效修订和补充 5、托管协议：指基金管理人与基金托管人就本基金签订之《银华惠增利货 币市场基金托管协议》及对该托管协议的任何有效修订和补充 6、招募说明书、《招募说明书》或本招募说明书：指《银华惠增利货币市 场基金招募说明书》及其定期的更新 7、基金份额发售公告：指《银华惠增利货币市场基金基金份额发售公告》 8、法律法规：指中国现行有效并公布实施的法律、行政法规、规范性文件、 司法解释、行政规章以及其他对基金合同当事人有约束力的决定、决议、通知 等 9、《基金法》：《中华人民共和国证券投资基金法》及颁布机关对其不时 做出的修订 10、《销售办法》：指《证券投资基金销售管理办法》及颁布机关对其不 时做出的修订 11、《信息披露办法》：指《证券投资基金信息披露管理办法》及颁布机 关对其不时做出的修订 12、《运作办法》：指《公开募集证券投资基金运作管理办法》及颁布机 关对其不时做出的修订 13、中国证监会：指中国证券监督管理委员会 14、银行业监督管理机构：指中国人民银行和/或中国银行业监督管理委员 会 15、基金合同当事人：指受基金合同约束，根据基金合同享有权利并承担 义务的法律主体，包括基金管理人、基金托管人和基金份额持有人 5 银华惠增利货币市场基金更新招募说明书 16、个人投资者：指依据有关法律法规规定可投资于证券投资基金的自然 人 17、机构投资者：指依法可以投资证券投资基金的、在中华人民共和国境 内合法登记并存续或经有关政府部门批准设立并存续的企业法人、事业法人、 社会团体或其他组织 18、合格境外机构投资者：指符合《合格境外机构投资者境内证券投资管 理办法》及相关法律法规规定可以投资于在中国境内依法募集的证券投资基金 的中国境外的机构投资者 19、投资人：指个人投资者、机构投资者和合格境外机构投资者以及法律 法规或中国证监会允许购买证券投资基金的其他投资人的合称 20、基金份额持有人：指依基金合同和招募说明书合法取得本基金基金份 额的投资人 21、基金销售业务：指基金管理人或销售机构宣传推介基金，发售基金份 额，办理基金份额的申购、赎回、转换、转托管及定期定额投资等业务 22、发售：指在本基金募集期内，销售机构向投资人销售本基金份额的行 为 23、销售机构：指银华基金管理股份有限公司以及符合《销售办法》和中 国证监会规定的其他条件，取得基金销售业务资格并与基金管理人签订了基金 销售服务代理协议，代为办理基金销售业务的机构 24、基金销售网点：指基金管理人的直销网点及基金代销机构的代销网点 25、登记业务：指基金登记、存管、过户、清算和结算业务，具体内容包 括投资人基金账户的建立和管理、基金份额登记、基金销售业务的确认、清算 和结算、代理发放红利、建立并保管基金份额持有人名册和办理非交易过户等 26、登记机构：指办理登记业务的机构。本基金的登记机构为银华基金管 理股份有限公司或接受银华基金管理股份有限公司委托代为办理登记业务的机 构 27、基金账户：指登记机构为投资人开立的、记录其持有的、基金管理人 所管理的基金份额余额及其变动情况的账户 28、基金交易账户：指销售机构为投资人开立的、记录投资人通过该销售 6 银华惠增利货币市场基金更新招募说明书 机构办理认购、申购、赎回、转换及转托管等业务导致的基金份额变动及结余 情况的账户 29、基金合同生效日：指基金募集达到法律法规规定及基金合同规定的条 件，基金管理人向中国证监会办理基金备案手续完毕，并获得中国证监会书面 确认之日 30、基金合同终止日：指基金合同规定的基金合同终止事由出现后，基金 财产清算完毕，清算结果报中国证监会备案并予以公告之日 31、基金募集期：指自基金份额发售之日起至发售结束之日止的期间，最 长不得超过三个月 32、存续期：指基金合同生效至终止之间的不定期期限 33、工作日：指上海证券交易所、深圳证券交易所的正常交易日 34、T日：指销售机构在规定时间受理投资人申购、赎回或其他业务申请的 开放日 35、T+n日：指自 T日起第 n个工作日(不包含 T日) 36、开放日：指为投资人办理基金份额申购、赎回或其他业务的工作日或 基金管理人另行公告的其他日期 37、开放时间：指开放日基金接受申购、赎回或其他交易的时间段 38、《业务规则》：指《银华基金管理股份有限公司基金注册登记业务规 则》，是规范基金管理人所管理的、由基金管理人担任登记机构的开放式证券 投资基金登记方面的业务规则，由基金管理人和投资人共同遵守 39、认购：指在基金募集期内，投资人根据基金合同和招募说明书的规定 申请购买本基金基金份额的行为 40、申购：指基金合同生效后，投资人根据基金合同和招募说明书的规定 申请购买本基金基金份额的行为 41、赎回：指基金合同生效后，基金份额持有人按基金合同和招募说明书 规定的条件要求将本基金基金份额兑换为现金的行为 42、基金转换：指基金份额持有人按照基金合同和基金管理人届时有效公 告规定的条件，申请将其持有基金管理人管理的、已开通基金转换业务的某一 基金的基金份额转换为同一基金管理人管理的其他已开通基金转换业务的基金 7 银华惠增利货币市场基金更新招募说明书 基金份额的行为 43、转托管：指基金份额持有人在本基金的不同销售机构之间实施的变更 所持基金份额销售机构的操作 44、定期定额投资计划：指投资人通过有关销售机构提出申请，约定每期 申购日、扣款金额及扣款方式，由销售机构于每期约定扣款日在投资人指定银 行账户内自动完成扣款及受理基金申购申请的一种投资方式 45、巨额赎回：指本基金单个开放日，基金净赎回申请(赎回申请份额总数 加上基金转换中转出申请份额总数后扣除申购申请份额总数及基金转换中转入 申请份额总数后的余额)超过上一开放日基金总份额的 10% 46、日/天：指公历日 47、月：指公历月 48、元：指人民币元 49、基金收益：指基金投资所得债券利息、买卖证券价差、票据投资收益、 银行存款利息、已实现的其他合法收入及因运用基金财产带来的成本和费用的 节约 50、摊余成本法：指计价对象以买入成本列示，按照票面利率或协议利率 并考虑其买入时的溢价与折价，在剩余存续期内按实际利率法摊销，每日计提 损益 51、每万份基金已实现收益：指按照相关法规计算的每万份基金份额的日 已实现收益 52、7日年化收益率：指以最近 7日(含节假日)收益所折算的年资产收益率 53、销售服务费：指本基金用于持续销售和服务基金份额持有人的费用， 该笔费用从基金财产中扣除，属于基金的营运费用 54、基金资产总值：指基金拥有的各类有价证券及票据价值、银行存款本 息、基金应收申购款及其他资产的价值总和 55、基金资产净值：指基金资产总值减去基金负债后的价值 56、基金份额净值：指计算日基金资产净值除以计算日基金份额总数 57、基金资产估值：指计算评估基金资产和负债的价值，以确定基金资产 净值、每万份基金已实现收益和 7日年化收益率的过程 8 银华惠增利货币市场基金更新招募说明书 58、指定媒介：指中国证监会指定的用以进行信息披露的报刊、互联网网 站及其他媒介 59、不可抗力：指基金合同当事人不能预见、不能避免且不能克服的客观 事件 60、中国：指中华人民共和国。就基金合同而言，不包括香港特别行政区、 澳门特别行政区和台湾地区 9 银华惠增利货币市场基金更新招募说明书 三、基金管理人 （一）基金管理人概况 名称银华基金管理股份有限公司 注册地址广东省深圳市深南大道6008号特区报业大厦19层 办公地址北京市东城区东长安街1号东方广场东方经贸城C2办公楼15层 法定代表 人 王珠林设立日期 2001年5月28日 批准设立 机关 中国证监会 批准设立 文号 中国证监会证监基金字 [2001]7号 组织形式股份有限公司注册资本 2.222亿元人民币 存续期间持续经营联系人冯晶 电话 010-58163000传真 010-58163090 银华基金管理有限公司成立于2001年5月28日，是经中国证监会批准（证监 基金字[2001]7号文）设立的全国性资产管理公司。公司注册资本为2.222亿元 人民币，公司的股权结构为西南证券股份有限公司（出资比例44.10%）、第一 创业证券股份有限公司（出资比例26.10%）、东北证券股份有限公司（出资比 例18.90%）、山西海鑫实业股份有限公司（出资比例0.90%）、杭州银华聚义投 资合伙企业（有限合伙）（出资比例3.57%）、杭州银华致信投资合伙企业（有 限合伙）（出资比例3.20%）及杭州银华汇玥投资合伙企业（有限合伙）（出资 比例3.22%）。公司的主要业务是基金募集、基金销售、资产管理及中国证监会 许可的其他业务。公司注册地为广东省深圳市。银华基金管理有限公司的法定 名称已于2016年8月9日起变更为“银华基金管理股份有限公司”。 公司治理结构完善，经营运作规范，能够切实维护基金投资人的利益。公 司董事会下设“战略委员会”、“风险控制委员会”、“薪酬与提名委员会” 、“审计委员会”四个专业委员会，有针对性地研究公司在经营管理和基金运 作中的相关情况，制定相应的政策，并充分发挥独立董事的职能，切实加强对 公司运作的监督。 公司监事会由4位监事组成，主要负责检查公司的财务以及对公司董事、高 10 银华惠增利货币市场基金更新招募说明书 级管理人员的行为进行监督。 公司具体经营管理由总经理负责，公司根据经营运作需要设置投资管理一 部、投资管理二部、投资管理三部、量化投资部、境外投资部、养老金投资部、 FOF投资管理部、研究部、市场营销部、机构业务部、养老金业务部、交易管理 部、风险管理部、产品开发部、运作保障部、信息技术部、互联网金融部、战 略发展部、投资银行部、监察稽核部、人力资源部、公司办公室、行政财务部、 内部审计部、深圳管理部等25个职能部门，并设有北京分公司、青岛分公司和 上海分公司。此外，公司设立投资决策委员会作为公司投资业务的最高决策机 构，同时下设“主动型A股投资决策、固定收益投资决策、量化和境外投资决策、 养老金投资决策及基金中基金投资决策”五个专门委员会。公司投资决策委员 会负责确定公司投资业务理念、投资政策及投资决策流程和风险管理。 （二）主要人员情况 1.基金管理人董事、监事、经理及其他高级管理人员 王珠林先生：董事长，经济学博士。曾任甘肃省职工财经学院财会系讲师， 甘肃省证券公司发行部经理，中国蓝星化学工业总公司处长，蓝星清洗股份有 限公司董事、副总经理、董事会秘书，西南证券副总裁，中国银河证券副总裁， 西南证券董事、总裁；还曾先后担任中国证监会发行审核委员会委员、中国证 监会上市公司并购重组审核委员会委员、中国证券业协会投资银行业委员会委 员、重庆市证券期货业协会会长。现任公司董事长，兼任中国上市公司协会并 购融资委员会执行主任、中国退役士兵就业创业服务促进会副理事长、中证机 构间报价系统股份有限公司董事、中国航发动力股份有限公司独立董事、中国 中材股份有限公司独立董事、北汽福田汽车股份有限公司独立董事、财政部资 产评估准则委员会委员。 钱龙海先生：董事，经济学硕士。曾任北京京放投资管理顾问公司总经理 助理；佛山证券有限责任公司副总经理。现任第一创业证券股份有限公司党委 书记、董事、总裁，兼任第一创业投资管理有限公司董事长，第一创业摩根大 通证券有限责任公司董事；并任中国证券业协会第五届理事会理事，中国证券 业协会投资银行业务委员会第五届副主任委员，深圳市证券业协会副会长。 李福春先生：董事，中共党员，研究生，高级工程师。曾任一汽集团公司 发展部部长、吉林省经济贸易委员会副主任、吉林省发展和改革委员会副主任、 11 银华惠增利货币市场基金更新招募说明书 长春市副市长、吉林省发展和改革委员会主任、吉林省政府秘书长。现任东北 证券股份有限公司董事长、党委书记。 吴坚先生：董事，中共党员。曾任重庆市经济体制改革委员会主任科员， 重庆市证券监管办公室副处长，重庆证监局上市处处长，重庆渝富资产经营管 理集团有限公司党委委员、副总经理，重庆东源产业投资股份有限公司董事长， 重庆机电股份有限公司董事，重庆上市公司董事长协会秘书长，西南证券有限 责任公司董事，安诚财产保险股份有限公司副董事长，重庆银海融资租赁有限 公司董事长，重庆直升机产业投资有限公司副董事长，华融渝富股权投资基金 管理有限公司副董事长，西南药业股份有限公司独立董事，西南证券股份有限 公司董事，西南证券股份有限公司副总裁。现任西南证券股份有限公司董事、 总裁、党委副书记，重庆股份转让中心有限责任公司董事长，西证国际投资有 限公司董事长，西证国际证券股份有限公司董事会主席，重庆仲裁委仲裁员， 重庆市证券期货业协会会长。 王立新先生：董事，总经理，经济学博士。曾就读于北京大学哲学系、中 央党校研究生部、中国社会科学院研究生部、长江商学院EMBA。先后就职于中 国工商银行总行、中国农村发展信托投资公司、南方证券股份有限公司基金部； 参与筹建南方基金管理有限公司，并历任南方基金研究开发部、市场拓展部总 监。现任银华基金管理股份有限公司总经理、银华财富资本管理（北京）有限 公司董事长。此外，兼任中国基金业协会理事、香山论坛发起理事、秘书长、 《中国证券投资基金年鉴》副主编、北京大学校友会理事、北京大学企业家俱 乐部理事、北京大学哲学系系友会秘书长、北京大学金融校友联合会副会长。 郑秉文先生：独立董事，经济学博士后，教授，博士生导师，曾任中国社 会科学院培训中心主任、院长助理、副院长。现任中国社会科学院美国研究所 党委书记、所长，中国社科院世界社会保障中心主任，中国社科院研究生院教 授、博士生导师，政府特殊津贴享受者，中国人民大学劳动人事学院兼职教授， 武汉大学社会保障研究中心兼职研究员，西南财经大学保险学院暨社会保障研 究所兼职教授，辽宁工程技术大学客座教授。 刘星先生：独立董事，管理学博士，重庆大学经济与工商管理学院会计学 教授、博士生导师、国务院“政府特殊津贴”获得者，全国先进会计（教育） 工作者，中国注册会计师协会非执业会员。现任中国会计学会理事，中国会计 12 银华惠增利货币市场基金更新招募说明书 学会对外学术交流专业委员会副主任，中国会计学会教育分会前任会长，中国 管理现代化研究会常务理事，中国优选法统筹与经济数学研究会常务理事。 邢冬梅女士：独立董事，法律硕士，律师。曾任职于司法部中国法律事务 中心(后更名为信利律师事务所)，并历任北京市共和律师事务所合伙人。现任 北京天达共和律师事务所管理合伙人、金融部负责人，同时兼任北京朝阳区律 师协会副会长。 封和平先生：独立董事，会计学硕士，中国注册会计师。曾任职于财政部 所属中华财务会计咨询公司，并历任安达信华强会计师事务所副总经理、合伙 人，普华永道会计师事务所合伙人、北京主管合伙人，摩根士丹利中国区副主 席；还曾担任中国证监会发行审核委员会委员、中国证监会上市公司并购重组 审核委员会委员、第29届奥运会北京奥组委财务顾问。现任普华永道高级顾问， 北京注册会计师协会第五届理事会常务理事。 王芳女士：监事会主席，研究生学历。2000年至2004年任大鹏证券有限责 任公司法律支持部经理，2004年10月起历任第一创业证券有限公司首席律师、 法律合规部总经理、合规总监、副总裁。现任第一创业证券股份有限公司副总 裁、合规总监、首席风险官，兼任第一创业摩根大通证券有限公司董事。 李军先生：监事，管理学博士。曾任四川省农业管理干部学院教师，西南 证券股份有限公司成都证券营业部咨询部分析师、高级客户经理、总经理助理、 业务总监，西南证券股份有限公司经纪业务部副总经理。此外，还曾先后担任 重庆市国有资产监督管理委员会统计评价处(企业监管三处)副处长、企业管理 三处副处长、企业管理二处处长、企业管理三处处长，并曾兼任重庆渝富资产 经营管理集团有限公司外部董事。现任西南证券股份有限公司运营管理部总经 理。 龚飒女士：监事，硕士学历。曾任湘财证券有限责任公司分支机构财务负 责人，泰达荷银基金管理有限公司基金事业部副总经理，湘财证券有限责任公 司稽核经理，交银施罗德基金管理有限公司运营部总经理。现任公司运作保障 部总监。 杜永军先生：监事，大专学历。曾任五洲大酒店财务部主管，北京赛特饭 店财务部主管、主任、经理助理、副经理、经理。现任公司行政财务部总监助 理。 13 银华惠增利货币市场基金更新招募说明书 周毅先生：副总经理。硕士学位，曾任美国普华永道金融服务部部门经理、 巴克莱银行量化分析部副总裁及巴克莱亚太有限公司副董事等职，曾任银华全 球核心优选证券投资基金、银华沪深300指数证券投资基金（LOF）及银华抗通 胀主题证券投资基金（LOF）基金经理和公司总经理助理职务。现任公司副总经 理，兼任公司量化投资总监、量化投资部总监以及境外投资部总监、银华国际 资本管理有限公司总经理，并同时兼任银华深证100指数分级证券投资基金、银 华中证800等权重指数增强分级证券投资基金基金经理职务。 凌宇翔先生：副总经理，工商管理硕士。曾任职于机械工业部、西南证券 有限责任公司；2001年起任银华基金管理有限公司督察长。现任公司副总经理。 杨文辉先生，督察长，法学博士。曾任职于北京市水利经济发展有限公司、 中国证监会。现任银华基金管理股份有限公司督察长，兼任银华财富资本管理 （北京）有限公司董事、银华国际资本管理有限公司董事。 2、本基金基金经理 李晓彬女士，学士学位。2008年 7月至 2015年 4月任职于泰达宏利基金 管理有限公司；2015年 4月加盟银华基金管理有限公司，曾任职基金经理助理， 自 2016年 3月 7日起担任银华双月定期理财债券型证券投资基金及银华货币 市场证券投资基金基金经理，自 2016年 10月 17日起兼任本基金基金经理。 本基金历任基金经理： 朱哲先生，管理本基金的时间为 2014年 11月 14日至 2015年 7月 23日。 哈默女士，管理本基金的时间为 2015年 5月 25日至 2016年 10月 17日。 3.公司投资决策委员会成员 委员会主席：王立新 委员：周毅、王华、姜永康、王世伟、倪明、董岚枫、肖侃宁、周可彦 王立新先生：详见主要人员情况。 周毅先生：详见主要人员情况。 王华先生，硕士学位，中国注册会计师协会非执业会员。曾任职于西南证 券有限责任公司。2000年10月加盟银华基金管理有限公司（筹），先后在研究 14 银华惠增利货币市场基金更新招募说明书 策划部、基金经理部工作，曾任银华保本增值证券投资基金、银华货币市场证 券投资基金、银华中小盘精选混合型证券投资基金、银华富裕主题股票型证券 投资基金、银华回报灵活配置定期开放混合型发起式证券投资基金、银华逆向 投资灵活配置定期开放混合型发起式证券投资基金、银华优质增长混合型证券 投资基金基金经理。现任公司总经理助理、投资管理一部总监、投资经理及A股 基金投资总监。 姜永康先生，硕士学位。2001年至2005年曾就职于中国平安保险（集团） 股份有限公司，历任研究员、组合经理等职。2005年9月加盟银华基金管理有限 公司，曾任养老金管理部投资经理职务。曾担任银华货币市场证券投资基金、 银华保本增值证券投资基金、银华永祥保本混合型证券投资基金、银华中证转 债指数增强分级证券投资基金、银华增强收益债券型证券投资基金、银华永泰 积极债券型证券投资基金基金经理。现任公司总经理助理、固定收益基金投资 总监及投资管理三部总监、投资经理以及银华财富资本管理（北京）有限公司 董事。 王世伟先生，硕士学位，曾担任吉林大学系统工程研究所讲师；平安证券 兴华营业部总经理；南方基金公司市场部总监；都邦保险股权投资部总经理； 金元证券资本市场部总经理。2013年1月加盟银华基金管理有限公司，曾担任银 华财富资本管理（北京）有限公司副总经理，现任银华财富资本管理（北京） 有限公司总经理。 倪明先生，经济学博士；曾在大成基金管理有限公司从事研究分析工作， 历任债券信用分析师、债券基金助理、行业研究员、股票基金助理等职，并曾 任大成创新成长混合型证券投资基金基金经理职务。2011年4月加盟银华基金管 理有限公司。现任投资管理一部副总监兼基金经理。曾任银华内需精选混合型 证券投资基金（LOF）基金经理。现任银华核心价值优选混合型证券投资基金、 银华领先策略混合型证券投资基金、银华战略新兴灵活配置定期开放混合型发 起式证券投资基金、银华明择多策略定期开放混合型证券投资基金、银华估值 优势混合型证券投资基金和银华稳利灵活配置混合型证券投资基金基金经理。 董岚枫先生，博士学位；曾任五矿工程技术有限责任公司高级业务员。 2010年10月加盟银华基金管理有限公司，历任研究部助理研究员、行业研究员、 研究部副总监。现任研究部总监。 15 银华惠增利货币市场基金更新招募说明书 肖侃宁先生，硕士研究生，曾在南方证券武汉总部任投资理财部投资经理， 天同（万家）基金管理有限公司任天同180指数基金、天同保本基金及万家货币 基金基金经理，太平养老保险股份有限公司投资管理中心任投资经理管理企业 年金，在长江养老保险股份有限公司历任投资管理部副总经理、总经理、投资 总监、公司总经理助理（分管投资和研究工作）。2016年8月加入银华基金管理 股份有限公司，现任总经理助理。 周可彦先生，硕士学位。历任中国银河证券有限公司研究员，申万巴黎基 金管理有限公司高级分析师，工银瑞信基金管理有限公司高级分析师，嘉实基 金管理有限公司高级分析师，曾担任嘉实泰和价值封闭式基金基金经理职务， 华夏基金管理有限公司投资经理，天弘基金管理有限公司投资部总经理，曾担 任天弘精选混合型证券投资基金基金经理职务。2013年 8月加盟银华基金管理 有限公司，现任公司银华富裕主题混合型证券投资基金、银华和谐主题灵活配 置混合型证券投资基金及银华沪港深增长股票型证券投资基金基金经理。 4、上述人员之间均不存在近亲属关系。 （三）基金管理人的权利与义务 1、根据《基金法》、《运作办法》及其他有关规定，基金管理人的权利包 括但不限于： （1）依法募集资金； （2）自《基金合同》生效之日起，根据法律法规和《基金合同》独立运用 并管理基金财产； （3）依照《基金合同》收取基金管理费以及法律法规规定或中国证监会批 准的其他费用； （4）销售基金份额； （5）按照规定召集基金份额持有人大会； （6）依据《基金合同》及有关法律规定监督基金托管人，如认为基金托管 人违反了《基金合同》及国家有关法律规定，应呈报中国证监会和其他监管部 门，并采取必要措施保护基金投资人的利益； （7）在基金托管人更换时，提名新的基金托管人； （8）选择、更换基金销售机构，对基金销售机构的相关行为进行监督和处 理； 16 银华惠增利货币市场基金更新招募说明书 （9）担任或委托其他符合条件的机构担任基金登记机构办理基金登记业务 并获得《基金合同》规定的费用； （10）依据《基金合同》及有关法律规定决定基金收益的分配方案； （11）在《基金合同》约定的范围内，拒绝或暂停受理申购与赎回申请； （12）在法律法规允许的前提下，为基金的利益依法为基金进行融资、融 券； （13）以基金管理人的名义，代表基金份额持有人的利益行使诉讼权利或 者实施其他法律行为； （14）选择、更换律师事务所、会计师事务所、证券经纪商或其他为基金 提供服务的外部机构； （15）在符合有关法律、法规的前提下，制订和调整有关基金认购、申购、 赎回、转换、转托管和非交易过户的业务规则，在法律法规和基金合同规定的 范围内决定基金的除调高托管费、管理费和销售服务费之外的基金费率结构和 调整收费方式； （16）法律法规及中国证监会规定的和《基金合同》约定的其他权利。 2、根据《基金法》、《运作办法》及其他有关规定，基金管理人的义务包 括但不限于： （1）依法募集资金，办理或者委托经中国证监会认定的其他机构代为办理 基金份额的发售、申购、赎回和登记事宜； （2）办理基金备案手续； （3）自《基金合同》生效之日起，以诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运 用基金财产； （4）配备足够的具有专业资格的人员进行基金投资分析、决策，以专业化 的经营方式管理和运作基金财产； （5）建立健全内部风险控制、监察与稽核、财务管理及人事管理等制度， 保证所管理的基金财产和基金管理人的财产相互独立，对所管理的不同基金分 别管理，分别记账，进行证券投资； （6）除依据《基金法》、《基金合同》及其他有关规定外，不得利用基金 财产为自己及任何第三人谋取利益，不得委托第三人运作基金财产； 17 银华惠增利货币市场基金更新招募说明书 （7）依法接受基金托管人的监督； （8）采取适当合理的措施使计算基金份额认购、申购、赎回和注销价格的 方法符合《基金合同》等法律文件的规定，按有关规定计算并公告基金资产净 值，每万份基金已实现收益和 7日年化收益率； （9）进行基金会计核算并编制基金财务会计报告； （10）编制季度、半年度和年度基金报告； （11）严格按照《基金法》、《基金合同》及其他有关规定，履行信息披 露及报告义务； （12）保守基金商业秘密，不泄露基金投资计划、投资意向等。除《基金 法》、《基金合同》及其他有关规定另有规定外，在基金信息公开披露前应予 保密，不向他人泄露； （13）按《基金合同》的约定确定基金收益分配方案，及时向基金份额持 有人分配基金收益； （14）按规定受理申购与赎回申请，及时、足额支付赎回款项； （15）依据《基金法》、《基金合同》及其他有关规定召集基金份额持有 人大会或配合基金托管人、基金份额持有人依法召集基金份额持有人大会； （16）按规定保存基金财产管理业务活动的会计账册、报表、记录和其他 相关资料 15年以上； （17）确保需要向基金投资人提供的各项文件或资料在规定时间发出，并 且保证投资人能够按照《基金合同》规定的时间和方式，随时查阅到与基金有 关的公开资料，并在支付合理成本的条件下得到有关资料的复印件； （18）组织并参加基金财产清算小组，参与基金财产的保管、清理、估价、 变现和分配； （19）面临解散、依法被撤销或者被依法宣告破产时，及时报告中国证监 会并通知基金托管人； （20）因违反《基金合同》导致基金财产的损失或损害基金份额持有人合 法权益时，应当承担赔偿责任，其赔偿责任不因其退任而免除； （21）监督基金托管人按法律法规和《基金合同》规定履行自己的义务， 基金托管人违反《基金合同》造成基金财产损失时，基金管理人应为基金份额 18 银华惠增利货币市场基金更新招募说明书 持有人利益向基金托管人追偿； （22）当基金管理人将其义务委托第三方处理时，应当对第三方处理有关 基金事务的行为承担责任； （23）以基金管理人名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利或实施 其他法律行为； （24）基金管理人在募集期间未能达到基金的备案条件，《基金合同》不 能生效，基金管理人承担全部募集费用，将已募集资金并加计银行同期活期存 款利息在基金募集期结束后 30日内退还基金认购人； （25）执行生效的基金份额持有人大会的决议； （26）建立并保存基金份额持有人名册； （27）法律法规及中国证监会规定的和《基金合同》约定的其他义务。 （四）基金管理人承诺 1、本基金管理人将根据基金合同的规定，按照招募说明书列明的投资目标、 策略及限制全权处理本基金的投资。 2、本基金管理人不从事违反《中华人民共和国证券法》的行为，并建立健 全内部控制制度，采取有效措施，防止违反《中华人民共和国证券法》行为的 发生。 3、本基金管理人不从事违反《基金法》的行为，并建立健全内部控制制度， 采取有效措施，防止下列行为的发生： （1）本基金投资于其他基金（法律法规、基金合同和中国证监会另有规定 的除外）； （2）以基金的名义使用不属于基金名下的资金买卖证券； （3）动用银行信贷资金从事证券买卖； （4）违反规定将基金资产向他人贷款或者提供担保； （5）从事证券信用交易（法律法规、基金合同和中国证监会另有规定的除 外）； （6）以基金资产进行房地产投资； （7）从事有可能使基金承担无限责任的投资； （8）从事证券承销行为； 19 银华惠增利货币市场基金更新招募说明书 （9）违反证券交易业务规则，利用对敲、倒仓等行为来操纵和扰乱市场价 格； （10）进行高位接盘、利益输送等损害基金份额持有人利益的行为； （11）法律法规及监管机关规定禁止从事的其他行为。 4、本基金管理人将加强人员管理，强化职业操守，督促和约束员工遵守国 家有关法律、法规及行业规范，诚实信用、勤勉尽责，不从事以下行为： （1）越权或违规经营，违反基金合同或托管协议； （2）故意损害基金份额持有人或其他基金相关机构的合法利益； （3）在向中国证监会报送的材料中弄虚作假； （4）拒绝、干扰、阻挠或严重影响中国证监会依法监管； （5）玩忽职守、滥用职权，不按照规定履行职责； （6）泄漏在任职期间知悉的有关证券、基金的商业秘密、尚未依法公开的 基金投资内容、基金投资计划等信息，或利用该信息从事或者明示、暗示他人 从事相关的交易活动； （7）其他法律法规以及中国证监会禁止的行为。 5、基金经理承诺 （1）依照有关法律法规和基金合同的规定，本着谨慎的原则为基金份额持 有人谋取最大利益； （2）不利用职务之便为自己及其代理人、代表人、受雇人或任何第三人谋 取利益； （3）不泄漏在任职期间知悉的有关证券、基金的商业秘密、尚未依法公开 的基金投资内容、基金投资计划等信息，不利用该信息从事或者明示、暗示他 人从事相关的交易活动； （4）不以任何形式为其他组织或个人进行证券交易。 （五）基金管理人的风险管理体系和内部控制制度 1、风险管理体系 本基金在运作过程中面临的风险主要包括市场风险、信用风险、流动性风 险、操作或技术风险、合规性风险、声誉风险和外部风险。针对上述各种风险， 公司建立了一套完整的风险管理体系，具体包括以下内容： 20 银华惠增利货币市场基金更新招募说明书 （1）建立风险管理环境。具体包括制定风险管理战略、目标，设置相应的 组织机构，配备相应的人力资源与技术系统，设定风险管理的时间范围与空间 范围等内容。 （2）识别风险。辨识组织系统与业务流程中存在什么样的风险，为什么会 存在以及如何引起风险。 （3）分析风险。检查存在的控制措施，分析风险发生的可能性及其引起的 后果。 （4）度量风险。评估风险水平的高低，既有定性的度量手段，也有定量的 度量手段。定性的度量是把风险水平划分为若干级别，每一种风险按其发生的 可能性与后果的严重程度分别进入相应的级别。定量的方法则是设计一些风险 指标，测量其数值的大小。 （5）处理风险。将风险水平与既定的标准相对比，对于那些级别较低的风 险，则承担它，但需加以监控。而对较为严重的风险，则实施一定的管理计划， 对于一些后果极其严重的风险，则准备相应的应急处理措施。 （6）监视与检查。对已有的风险管理系统要监视及评价其管理绩效，在必 要时适时加以改变。 （7）报告与咨询。建立风险管理的报告系统，使公司股东、公司董事会、 公司高级管理人员及监管部门了解公司风险管理状况，并寻求咨询意见。 2、内部控制制度 （1）内部控制的原则 1）全面性原则。内部控制制度覆盖公司的各项业务、各个部门和各级人员， 并渗透到决策、执行、监督、反馈等各个经营环节。 2）独立性原则。公司设立独立的督察长与监察稽核部门，并使它们保持高 度的独立性与权威性。 3）相互制约原则。公司部门和岗位的设置权责分明、相互牵制，并通过切 实可行的相互制衡措施来消除内部控制中的盲点。 4）有效性原则。公司的内部风险控制工作必须从实际出发，主要通过对工 作流程的控制，进而达到对各项经营风险的控制。 5）防火墙原则。公司的投资管理、基金运作、计算机技术系统等相关部门， 21 银华惠增利货币市场基金更新招募说明书 在物理上和制度上适当隔离。对因业务需要知悉内幕信息的人员，制定严格的 批准程序和监督处罚措施。 6）适时性原则。公司内部风险控制制度的制定，应具有前瞻性，并且必须 随着公司经营战略、经营方针、经营理念等内部环境的变化和国家法律、法规、 政策制度等外部环境的改变及时进行相应的修改和完善。 （2）内部控制的主要内容 1）控制环境 公司董事会重视建立完善的公司治理结构与内部控制体系。公司在董事会 下设立了风险控制委员会，负责针对公司在经营管理和基金运作中的风险进行 研究并制定相应的控制制度。在特殊情况下，风险控制委员会可依据其职权， 在上报董事会的同时，对公司业务进行一定的干预。 公司管理层在总经理领导下，认真执行董事会确定的内部控制战略，为了 有效贯彻公司董事会制定的经营方针及发展战略，设立了投资决策委员会，就 基金投资等发表专业意见及建议。 此外，公司设有督察长，组织指导公司的监察与稽核工作，对公司和基金 运作的合法性、合规性及合理性进行全面检查与监督，参与公司风险控制工作， 发生重大风险事件时向公司董事长和中国证监会报告。 2）风险评估 公司风险控制人员定期评估公司风险状况，范围包括所有能对经营目标产 生负面影响的内部和外部因素，评估这些因素对公司总体经营目标产生影响的 程度及可能性，并将评估报告报公司董事会及高层管理人员。 3）操作控制 公司内部组织结构的设计方面，体现部门之间职责有分工，但部门之间又 相互合作与制衡的原则。基金投资管理、基金运作、市场等业务部门有明确的 授权分工，各部门的操作相互独立，并且有独立的报告系统。各业务部门之间 相互核对、相互牵制。 各业务部门内部工作岗位分工合理、职责明确，形成相互检查、相互制约 的关系，以减少舞弊或差错发生的风险，各工作岗位均制定有相应的书面管理 制度。 22 银华惠增利货币市场基金更新招募说明书 在明确的岗位责任制度基础上，设置科学、合理、标准化的业务操作流程， 每项业务操作有清晰、书面化的操作手册，同时，规定完备的处理手续，保存 人员进行处理。 4）信息与沟通 公司建立了内部办公自动化信息系统与业务汇报体系，通过建立有效的信 息交流渠道，保证公司员工及各级管理人员可以充分了解与其职责相关的信息， 保证信息及时送达适当的人员进行处理。 5）监督与内部稽核 公司设立了独立于各业务部门的监察稽核部，其中监察稽核人员履行内部 稽核职能，检查、评价公司内部控制制度合理性、完备性和有效性，监督公司 内部控制制度的执行情况，揭示公司内部管理及基金运作中的风险，及时提出 改进意见，促进公司内部管理制度有效地执行。监察稽核人员具有相对的独立 性，定期出具监察稽核报告，报公司督察长、董事会及中国证监会。 （3）基金管理人关于内部控制制度的声明 1）基金管理人确知建立、实施和维持内部控制制度是基金管理人董事会及 管理层的责任； 2）上述关于内部控制制度的披露真实、准确； 3）基金管理人承诺将根据市场环境的变化及基金管理人的发展不断完善内 部控制制度。 23 银华惠增利货币市场基金更新招募说明书 四、基金托管人 （一）基金托管人情况 1、基本情况 名称：中国农业银行股份有限公司（简称中国农业银行） 住所：北京市东城区建国门内大街 69号 办公地址：北京市西城区复兴门内大街 28号凯晨世贸中心东座 法定代表人：周慕冰 成立日期：2009年 1月 15日 批准设立机关和批准设立文号：中国银监会银监复[2009]13号 基金托管业务批准文号：中国证监会证监基字[1998]23号 注册资本：32,479,411.7万元人民币 存续期间：持续经营 联系电话：010-66060069 传真：010-68121816 联系人：林葛 中国农业银行股份有限公司是中国金融体系的重要组成部分,总行设在北京。 经国务院批准，中国农业银行整体改制为中国农业银行股份有限公司并于 2009年 1月 15日依法成立。中国农业银行股份有限公司承继原中国农业银行 全部资产、负债、业务、机构网点和员工。中国农业银行网点遍布中国城乡， 成为国内网点最多、业务辐射范围最广，服务领域最广，服务对象最多，业务 功能齐全的大型国有商业银行之一。在海外，中国农业银行同样通过自己的努 力赢得了良好的信誉，每年位居《财富》世界 500强企业之列。作为一家城乡 并举、联通国际、功能齐备的大型国有商业银行，中国农业银行一贯秉承以客 户为中心的经营理念，坚持审慎稳健经营、可持续发展，立足县域和城市两大 市场，实施差异化竞争策略，着力打造“伴你成长”服务品牌，依托覆盖全国 的分支机构、庞大的电子化网络和多元化的金融产品，致力为广大客户提供优 质的金融服务，与广大客户共创价值、共同成长。 中国农业银行是中国第一批开展托管业务的国内商业银行，经验丰富，服 24 银华惠增利货币市场基金更新招募说明书 务优质，业绩突出，2004年被英国《全球托管人》评为中国 “最佳托管银行” 。2007年中国农业银行通过了美国 SAS70内部控制审计，并获得无保留意见的 SAS70审计报告。自 2010年起中国农业银行连续通过托管业务国际内控标准 （ISAE3402）认证，表明了独立公正第三方对中国农业银行托管服务运作流程 的风险管理、内部控制的健全有效性的全面认可。中国农业银行着力加强能力 建设，品牌声誉进一步提升，在 2010年首届“‘金牌理财’TOP10颁奖盛典” 中成绩突出，获“最佳托管银行”奖。2010年再次荣获《首席财务官》杂志颁 发的“最佳资产托管奖”。2012年荣获第十届中国财经风云榜“最佳资产托管 银行”称号；2013年至 2016年连续荣获上海清算所授予的“托管银行优秀奖” 和中央国债登记结算有限责任公司授予的“优秀托管机构奖”称号；2015年、 2016年荣获中国银行业协会授予的“养老金业务最佳发展奖”称号。 中国农业银行证券投资基金托管部于 1998年 5月经中国证监会和中国人民 银行批准成立，2014年更名为托管业务部/养老金管理中心，内设综合管理部、 业务管理部、客户一部、客户二部、客户三部、客户四部、风险合规部、产品 研发与信息技术部、营运一部、营运二部、市场营销部、内控监管部、账户管 理部，拥有先进的安全防范设施和基金托管业务系统。 2、主要人员情况 中国农业银行托管业务部现有员工近 140名，其中具有高级职称的专家 30余名，服务团队成员专业水平高、业务素质好、服务能力强，高级管理层均 有 20年以上金融从业经验和高级技术职称，精通国内外证券市场的运作。 3、基金托管业务经营情况 截止到 2017年 9月 30日，中国农业银行托管的封闭式证券投资基金 和开放式证券投资基金共 415只。 （二）基金托管人的内部风险控制制度说明 1、内部控制目标 严格遵守国家有关托管业务的法律法规、行业监管规章和行内有关管理规 定,守法经营、规范运作、严格监察,确保业务的稳健运行,保证基金财产的安全 完整,确保有关信息的真实、准确、完整、及时,保护基金份额持有人的合法权益。 25 银华惠增利货币市场基金更新招募说明书 2、内部控制组织结构 风险管理委员会总体负责中国农业银行的风险管理与内部控制工作,对托管 业务风险管理和内部控制工作进行监督和评价。托管业务部专门设置了风险管 理处,配备了专职内控监督人员负责托管业务的内控监督工作,独立行使监督稽核 职权。 3、内部控制制度及措施 具备系统、完善的制度控制体系，建立了管理制度、控制制度、岗位职责、 业务操作流程，可以保证托管业务的规范操作和顺利进行；业务人员具备从业 资格；业务管理实行严格的复核、审核、检查制度，授权工作实行集中控制， 业务印章按规程保管、存放、使用，账户资料严格保管，制约机制严格有效； 业务操作区专门设置，封闭管理,实施音像监控；业务信息由专职信息披露人负 责,防止泄密；业务实现自动化操作，防止人为事故的发生，技术系统完整、独 立。 （三）基金托管人对基金管理人运作基金进行监督的方法和程序 基金托管人通过参数设置将《基金法》、《运作办法》、基金合同、托管 协议规定的投资比例和禁止投资品种输入监控系统，每日登录监控系统监督基 金管理人的投资运作，并通过基金资金账户、基金管理人的投资指令等监督基 金管理人的其他行为。 当基金出现异常交易行为时，基金托管人应当针对不同情况进行以下方式 的处理： 1、电话提示。对媒体和舆论反映集中的问题，电话提示基金管理人； 2、书面警示。对本基金投资比例接近超标、资金头寸不足等问题，以书面 方式对基金管理人进行提示； 3、书面报告。对投资比例超标、清算资金透支以及其他涉嫌违规交易等行 为，书面提示有关基金管理人并报中国证监会。 26 银华惠增利货币市场基金更新招募说明书 五、相关服务机构 （一）基金份额发售机构 1.直销机构 （1）银华基金管理股份有限公司北京直销中心 地址 北京市东城区东长安街 1号东方广场东方经贸城 C2办公楼 15层 电话 010-58162950传真 010-58162951 联系人展璐 （2）银华基金管理股份有限公司网上直销交易系统 网上交易网址 trade.yhfund.com.cn/etrading 移动端站点 请到本公司官方网站或各大移动应用市场下载“银华生 利宝”手机 APP或关注“银华基金”官方微信 客户服务电话 010-85186558, 4006783333 投资人可以通过基金管理人网上直销交易系统办理本基金的开户和认购手 续，具体交易细则请参阅基金管理人网站公告。 2、代销机构： 1)深圳众禄金融控股股份有限公司 办公地址深圳市罗湖区梨园路物资控股置地大厦8楼 联系人童彩平 客服电话 4006-788-887网址 www.zlfund.cn及www.jjmmw.com 2)上海长量基金销售投资顾问有限公司 办公地址上海市浦东新区浦东大道555号裕景国际B座16层 联系人单丙烨 客服电话 400-820-2899网址 www.erichfund.com 3)北京展恒基金销售有限公司 办公地址北京市朝阳区德胜门外华严北里2号民建大厦6层 联系人朱亚菲 客服电话 400-888-6661网址 www.myfund.com 4)蚂蚁（杭州）基金销售有限公司 办公地址浙江省杭州市西湖区万塘路18号黄龙时代广场B座6F 联系人韩爱彬 客服电话 4000-766-123网址 www.fund123.cn 5)上海好买基金销售有限公司 27 银华惠增利货币市场基金更新招募说明书 办公地址上海市浦东新区浦东南路1118号鄂尔多斯国际大厦9楼（200120） 联系人罗梦 客服电话 400-700-9665网址 www.ehowbuy.com 6)浙江同花顺基金销售有限公司 办公地址浙江省杭州市西湖区文二西路1号元茂大厦903 联系人吴杰 客服电话 4008-773-772网址 www.ijijin.cn 7)上海天天基金销售有限公司 办公地址上海市徐汇区宛平南路88号金座东方财富大厦 联系人潘世友 客服电话 400-1818-188网址 www.1234567.com.cn 8)诺亚正行（上海）基金销售投资顾问有限公司 办公地址上海市杨浦区昆明路508号北美广场B座12F 联系人张裕 客服电话 400－821－5399网址 www.noah-fund.com 9)众升财富（北京）基金销售有限公司 办公地址北京市朝阳区望京东园四区 13号楼 A座 9层 908室 联系人李艳 客服电话 400-876-9988网址 www.wy-fund.com 10)宜信普泽投资顾问（北京）有限公司 办公地址北京市朝阳区建国路88号SOHO现代城C座1809 联系人刘梦轩 客服电话 400-6099-200网址 www.yixinfund.com 11)深圳市新兰德证券投资咨询有限公司 办公地址 北京市西城区金融大街35号国际企业大厦C座9层 联系人张燕 客服电话 4008507771网址 t.jrj.com 12)和讯信息科技有限公司 办公地址北京市朝外大街22号泛利大厦10层 联系人吴卫东 客服电话 4009200022网址 licaike.hexun.com 13)北京增财基金销售有限公司 28 银华惠增利货币市场基金更新招募说明书 办公地址北京市西城区南礼士路 66号建威大厦 1208室 联系人王天 客服电话 400-001-8811网址 www.zcvc.com.cn 14)一路财富（北京）信息科技有限公司 办公地址北京市西城区车公庄大街 9号五栋大楼 C座 702室 联系人苏昊 客服电话 400-0011-566网址 www.yilucaifu.com 15)北京钱景基金销售有限公司 办公地址北京市海淀区海淀南路 13号楼 6层 616室 联系人博乐 客服电话 400-678-5095网址 www.niuji.net 16)嘉实财富管理有限公司 办公地址北京市朝阳区建国路 91号金地中心 A座 6层 联系人费勤雯 客服电话 400-021-8850网址 www.harvestwm.cn 17)北京恒天明泽基金销售有限公司 办公地址北京市朝阳区东三环中路 20号乐成中心 A座 23层 联系人马鹏程 客服电话 400-786-8868-5网址 www.chtfund.com 18)中国国际期货有限公司 办公地址北京市朝阳区麦子店西路 3号新恒基国际大厦 15层 联系人孟夏 客服电话 400-8888-160网址 www.cifco.net 19)北京创金启富投资管理有限公司 办公地址北京市西城区白纸坊东街 2号经济日报社 A座综合楼 712号 联系人齐廷君 客服电话 010-66154828-801网址 www.5irich.com 20)海银基金销售有限公司 办公地址上海市浦东新区银城中路8号4楼 29 银华惠增利货币市场基金更新招募说明书 联系人毛林 客服电话 400-808-1016网址 www.fundhaiyin.com 21)上海联泰资产管理有限公司 办公地址上海市长宁区金钟路 658弄 2号楼 B座 6楼 联系人凌秋艳 客服电话 4000-466-788网址 www.66zichan.com 22)北京微动利投资管理有限公司 办公地址北京市石景山区古城西路 113号景山财富中心金融商业楼 341室 联系人季长军 客服电话 4008-196-665网址 www.buyforyou.com.cn 23)北京君德汇富基金销售有限公司 办公地址北京市东城区建国门内大街 18号恒基中心办公楼一座 2202室 联系人魏尧 客服电话 400-066-9355网址 www.kstreasure.com 24)北京虹点基金销售有限公司 办公地址北京市朝阳区工人体育馆北路甲 2号盈科中心 B座裙楼二层 联系人牛亚楠 客服电话 400-068-1176网址 www.hongdianfund.com 25)上海陆金所资产管理有限公司 办公地址上海市浦东新区陆家嘴 1333号 14楼 联系人宁博宇 客服电话 400-821-9031网址 www.lufunds.com 26)大泰金石基金销售有限公司 办公地址江苏省南京市建邺区江东中路 222号奥体中心（西便门）文体创业中心 联系人朱海涛 客服电话 400-928-2266网址 www.dtfunds.com 27)珠海盈米财富管理有限公司 广州市海珠区琶洲大道东 1号保利国际广场南塔 12楼 B1201办 公地址 1203 30 银华惠增利货币市场基金更新招募说明书 联系人黄敏嫦 客服电话 020-89629066网址 www.yingmi.cn 28)上海凯石财富基金销售有限公司 办公地址上海市黄浦区延安东路 1号凯石大厦 4楼 联系人王哲宇 客服电话 4000-178-000网址 www.vstonewealth.com 29)北京汇成基金销售有限公司 办公地址北京市海淀区中关村大街 11号 1108 联系人熊小满 客服电话 400-619-9059网址 www.hcjijin.cn 30)北京肯特瑞财富投资管理有限公司 办公地址 北京市大兴区亦庄经济开发区科创十一街 18号院 A座 4层 A428室 联系人江卉 客服电话 4000988511网址 keterui.jd.com 31)上海基煜基金销售有限公司 办公地址上海市杨浦区昆明路 518号北美广场 A1002-A1003室 联系人李鑫 客服电话 021-65370077网址 www.jiyufund.com.cn 32)上海华夏财富投资管理有限公司 办公地址北京市西城区金融大街 33号通泰大厦 B座 8层 联系人张静怡 客服电话 400-817-5666网址 www.amcfortune.com 33)上海挖财金融信息服务有限公司 办公地址 中国（上海）自由贸易试验区杨高南路 799号 5层 01、02、 03室 联系人冷飞 客服电话 021-50810673网址 www.wacaijijin.com 34)上海利得基金销售有限公司 31 银华惠增利货币市场基金更新招募说明书 办公地址上海浦东新区峨山路 91弄 61号陆家嘴软件园 10号楼 14楼 联系人陈孜明 客服电话 400-921-7755网址 www.leadbank.com.cn 基金管理人可根据《基金法》、《运作办法》、《销售办法》和基金合同 等的规定，选择其他符合要求的机构销售本基金，并及时履行公告义务。 （二）登记机构 名称银华基金管理股份有限公司 注册地址 广东省深圳市福田区深南大道 6008号特区报业大厦 19层 办公地址 北京市东城区东长安街 1号东方广场东方经贸城 C2办 公楼 15层 法定代表人王珠林联系人伍军辉 电话 010-58163000传真 010-58162824 （三）出具法律意见书的律师事务所 名称上海市通力律师事务所 住所及办 公地址 上海市银城中路 68号时代金融中心 19楼 负责人俞卫锋联系人陈颖华 电话 021-31358666传真 021-31358600 经办律师黎明、陈颖华 （四）审计基金财产的会计师事务所 名称德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）北京分所 住所及办公地址 北京市东城区东长安街 1号东方广场东方经贸城西二办 公楼 8层 10室 法定代表人崔劲联系人于亚楠 电话 010-85207381传真 010-85181218 经办注册会计师文启斯、杨丽 32 银华惠增利货币市场基金更新招募说明书 六、基金的募集 （一）基金募集的依据 本基金由基金管理人依照《基金法》、《运作办法》、《销售办法》、 《信息披露办法》、基金合同及其他有关规定，经中国证监会 2014年 10月 17日证监许可2014【1079】号文准予募集注册。本基金已于 2014年 11月 12日结束募集，募集金额为 200,165,121.71元，募集份额为 200,165,121.71份，募集期间产生的利息为 2.1元，利息结转份额为 2.1份， 合计认购户数为 277户。 （二）基金类型 货币市场基金 （三）基金的运作方式 契约型开放式 （四）基金存续期限 不定期 33 银华惠增利货币市场基金更新招募说明书 七、基金合同的生效 本基金基金合同生效日为 2014年 11月 14日，《基金合同》生效后，连续 20个工作日出现基金份额持有人数量不满 200人或者基金资产净值低于 5000万元情形的，基金管理人应当在定期报告中予以披露。连续 60个工作日 出现前述情形的，基金管理人应当向中国证监会报告并提出解决方案，如转换 运作方式、与其他基金合并或者终止基金合同等，并召开基金份额持有人大会 进行表决。 法律法规另有规定时，从其规定。 34 银华惠增利货币市场基金更新招募说明书 八、基金份额的申购与赎回 （一）申购和赎回的场所 本基金的申购与赎回将通过销售机构进行。具体的销售网点名单详见本招 募说明书“五、相关服务机构”或其他相关公告。基金管理人可根据情况变更 或增减销售机构，并予以公告。基金投资人应当在销售机构办理基金销售业务 的营业场所或按销售机构提供的其他方式办理基金份额的申购与赎回。 （二）基金销售对象 符合法律法规规定的可投资于证券投资基金的个人投资者、机构投资者和 合格境外机构投资者以及法律法规或中国证监会允许购买证券投资基金的其他 投资人。 （三）申购和赎回的开放日及时间 1、开放日及开放时间 投资人在开放日办理基金份额的申购和赎回，具体办理时间为上海证券交 易所、深圳证券交易所的正常交易日的交易时间，但基金管理人根据法律法规、 中国证监会的要求或基金合同的规定公告暂停申购、赎回时除外。开放日的具 体业务办理时间以基金销售机构公布时间为准。 基金合同生效后，若出现新的证券交易市场、证券交易所交易时间变更或 其他特殊情况，基金管理人将视情况对前述开放日及开放时间进行相应的调整， 但应在实施日前依照《信息披露办法》的有关规定在指定媒介上公告。 2、申购、赎回开始日及业务办理时间 本基金已于 2014年 11月 24日起开始办理日常申购业务。 本基金已于 2014年 11月 24日起开始办理日常赎回业务。 基金管理人不得在基金合同约定之外的日期或者时间办理基金份额的申购、 赎回或者转换。投资人在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或转 换申请且登记机构确认接受的，视为下一开放日的申购、赎回或转换申请。 （四）申购与赎回的原则 1、“确定价”原则，即申购、赎回价格以每份基金份额净值为 1.00元的 基准进行计算； 35 银华惠增利货币市场基金更新招募说明书 2、“金额申购、份额赎回”原则，即申购以金额申请，赎回以份额申请； 3、当日的申购与赎回申请可以在基金管理人规定的时间以内撤销； 4、赎回遵循“先进先出”原则，即按照投资人认购、申购的先后次序进行 顺序赎回。 基金管理人可在法律法规允许的情况下，对上述原则进行调整。基金管理 人必须在新规则开始实施前依照《信息披露办法》的有关规定在指定媒介上公 告。 （五）申购与赎回的程序 1、申购和赎回的申请方式 投资人必须根据销售机构规定的程序，在开放日的具体业务办理时间内提 出申购或赎回的申请。 2、申购和赎回的款项支付 投资人申购基金份额时，必须全额交付申购款项，投资人交付申购款项， 申购成立；基金份额登记机构确认基金份额时，申购生效。基金份额持有人在 提交赎回申请时，必须有足够的基金份额余额，否则所提交的赎回申请无效。 基金份额持有人递交赎回申请，赎回成立；基金份额登记机构确认赎回时，赎 回生效。 投资人赎回申请成功后，基金管理人将在 T＋7日(包括该日)内支付赎回款 项。遇证券交易所或交易市场数据传输延迟、通讯系统故障、银行数据交换系 统故障或其它非基金管理人及基金托管人所能控制的因素影响业务处理流程时， 赎回款项顺延至上述因素消除的下一个工作日划出。在发生巨额赎回时，款项 的支付办法参照基金合同有关条款处理。 3、申购和赎回申请的确认 基金管理人应以开放时间结束前受理有效申购和赎回申请的当天作为申购 或赎回申请日(T日)，在正常情况下，本基金登记机构在 T+1日前（含 T+1日） 对该交易的有效性进行确认。T日提交的有效申请，投资人应在 T+2日后(包括 该日)及时到销售网点柜台或以销售机构规定的其他方式查询申请的确认情况。 若申购不成功，则申购款项退还给投资人。 销售机构对申购、赎回申请的受理并不代表申请一定成功，而仅代表销售 36 银华惠增利货币市场基金更新招募说明书 机构确实接收到申请。申购、赎回的确认以登记机构或基金管理人的确认结果 为准。对于申请的确认情况，投资人应及时查询。 （六）申购份额和赎回金额的限制 1、在本基金销售机构的销售网点及网上直销交易系统进行申购时，投资人 首笔申购的最低金额为人民币 0.01元，每笔追加申购的最低金额为人民币 0.01元。直销机构的直销中心仅对机构投资人办理业务。基金管理人直销机构 的直销中心或各销售机构对最低申购限额及交易级差有其他规定的，以其业务 规定为准。 2、基金份额持有人在销售机构办理赎回时，每笔赎回申请的最低份额为 0.01份基金份额。基金份额持有人可将其全部或部分基金份额赎回，但某笔赎 回业务导致单个交易账户的基金份额余额少于 0.01份时，余额部分基金份额必 须一同赎回。 3、投资人将所申购的基金份额每日分配的基金收益转为基金份额时，不受 最低申购金额的限制。 4、投资人在同一交易日的交易时间内可以多次申购本基金基金份额。本基 金不对单个投资人累计持有的基金份额上限进行限制。 5、基金管理人可以对基金的总规模进行限制，并在相关公告中列明。 基金管理人可在法律法规允许的情况下，调整上述规定申购金额和赎回份 额的数量限制。基金管理人必须在调整实施前依照《信息披露办法》的有关规 定在指定媒介上公告并报中国证监会备案。 （七）申购和赎回的价格、费用及其用途 1、本基金不收取申购费用和赎回费用，但当本基金持有的现金、国债、中 央银行票据、政策性金融债券以及 5个交易日内到期的其他金融工具占基金资 产净值的比例合计低于 5%且偏离度为负时，为确保基金平稳运作，避免诱发系 统性风险，基金管理人应当对当日单个基金份额持有人申请赎回基金份额超过 基金总份额 1%以上的赎回申请征收 1%的强制赎回费用，并将上述赎回费用全额 计入基金财产。基金管理人与基金托管人协商确认上述做法无益于基金利益最 大化的情形除外。2、本基金的申购、赎回价格为每份基金份额 1.00元。 3、基金管理人可以在基金合同约定的范围内调整费率或收费方式，并最迟 37 银华惠增利货币市场基金更新招募说明书 应于新的费率或收费方式实施日前依照《信息披露办法》的有关规定在指定媒 介上公告。 4、基金管理人可以在不违背法律法规规定及《基金合同》约定的情形下根 据市场情况制定基金促销计划，针对特定交易方式（如网上交易、电话交易等） 等进行基金交易的投资者定期或不定期地开展基金促销活动。在基金促销活动 期间，按相关监管部门要求履行相关手续后基金管理人可以适当调低基金销售 费用，并进行公告。 （八）申购份额与赎回金额的计算方式 1、申购份额的计算： 申购份额＝申购金额/1.00 申购份额计算结果保留到小数点后 2位，小数点后两位以后的部分舍去， 舍去部分所代表的资产归基金所有。 例 2：假定某客户投资 2,000,000.00元申购本基金基金份额，则其可得到 的申购份额为： 申购份额=2,000,000.00/1.00=2,000,000.00份 即：某客户投资 2,000,000.00元申购本基金基金份额，则可得到 2,000,000.00份基金份额。 2、赎回金额的计算： 赎回金额＝赎回份额×1.00 在不违反法律法规和基金合同约定且对基金份额持有人利益无实质不利影 响的前提下，基金管理人将采取必要措施尽量避免基金净收益小于零，若当日 净收益小于零时，则缩减投资人基金份额；若当日净收益小于零，且基金份额 持有人申请赎回其全部基金份额时，则从投资人赎回基金款中扣除；若基金份 额持有人申请赎回部分基金份额时，则缩减投资人剩余基金份额，但剩余基金 份额不足抵扣当日净值收益小于零部分的，则先缩减投资人剩余基金份额，再 就剩余不足扣减部分从投资人赎回基金款中扣除。 赎回金额计算结果保留到小数点后 2位，小数点后两位以后的部分舍去， 舍去部分所代表的资产归基金所有。 例 3：假定某基金份额持有人赎回 1,000,000.00份基金份额，则其可得到 38 银华惠增利货币市场基金更新招募说明书 的赎回金额为： 赎回金额=1,000,000.00×1.00=1,000,000.00元 即：某基金份额持有人赎回 1,000,000.00份基金份额，可得到的净赎回金 额为 1,000,000.00元。 例 4：假定某基金份额持有人全部赎回 1,000,000.00份基金份额，该基金 份额持有人所持有基金的未支付收益为-1000.00元，则其可得到的赎回金额为： 赎回金额=1,000,000.00×1.00-1000.00=999,000.00元 即：某基金份额持有人全部赎回 1,000,000.00份基金份额，若该基金份额 持有人所持有基金的未支付收益为-1000.00元，则其可得到的净赎回金额为 999,000.00元。 例 5：假定某基金份额持有人赎回 1,000,000.00份基金份额，其剩余基金 份额为 500.00份，该基金份额持有人所持有基金的未支付收益为-1000.00元， 则首先缩减该基金份额持有人的剩余基金份额至 0份，其可得到的赎回金额为： 赎回金额=1,000,000.00×1.00-500.00=999,500.00元 即：某基金份额持有人部分赎回 1,000,000.00份基金份额，其剩余基金份 额为 500.00份，若该基金份额持有人所持有基金的未支付收益为-1000.00元， 则其可得到的净赎回金额为 999,500.00元。 （九）拒绝或暂停申购的情形 发生下列情况时，基金管理人可拒绝或暂停接受投资人的申购申请： 1、因不可抗力导致基金无法正常运作。 2、发生基金合同规定的暂停基金资产估值情况时，基金管理人可暂停接受 投资人的申购申请。 3、证券交易所交易时间非正常停市，导致基金管理人无法计算当日基金资 产净值。 4、基金管理人接受某笔或某些申购申请会损害现有基金份额持有人利益时。 5、基金资产规模过大，使基金管理人无法找到合适的投资品种，或其他可 39 银华惠增利货币市场基金更新招募说明书 能对基金业绩产生负面影响，或发生其他损害现有基金份额持有人利益的情形。 6、本基金单日规模超出基金管理人规定的总规模限额的。 7、本基金出现当日净收益或累计未分配净收益小于零的情形，为保护持有 人的利益，基金管理人可视情况暂停本基金的申购。 8、当影子定价确定的基金资产净值与摊余成本法计算的基金资产净值的正 偏离度绝对值达到 0.5%时。 9、法律法规规定或中国证监会认定的其他情形。 发生上述第 1、2、3、5、6、7、8项暂停申购情形之一且基金管理人决定 拒绝或暂停投资人的申购申请时，基金管理人应当根据有关规定在指定媒介上 刊登暂停申购公告。如果投资人的申购申请被拒绝，被拒绝的申购款项将退还 给投资人。在暂停申购的情况消除时，基金管理人应及时恢复申购业务的办理。 （十）暂停赎回或延缓支付赎回款项的情形 发生下列情形时，基金管理人可暂停接受投资人的赎回申请或延缓支付赎 回款项： 1、因不可抗力导致基金管理人不能支付赎回款项。 2、发生基金合同规定的暂停基金资产估值情况时，基金管理人可暂停接受 投资人的赎回申请或延缓支付赎回款项。 3、证券交易所交易时间非正常停市，导致基金管理人无法计算当日基金资 产净值。 4、连续两个或两个以上开放日发生巨额赎回。 5、本基金单日规模超出基金管理人规定的总规模限额的。 6、本基金出现当日净收益或累计未分配净收益小于零的情形，为保护持有 人的利益，基金管理人可视情况暂停本基金的赎回。 7、继续接受赎回申请将损害现有基金份额持有人利益的情形时，可暂停接 受投资人的赎回申请。 8、法律法规规定、中国证监会认定或基金合同约定的其他情形。发生上述 情形之一且基金管理人决定暂停接受基金份额持有人的赎回申请时，基金管理 人应在当日报中国证监会备案，已确认的赎回申请，基金管理人应足额支付； 40 银华惠增利货币市场基金更新招募说明书 如暂时不能足额支付，应将可支付部分按单个账户申请量占申请总量的比例分 配给赎回申请人，未支付部分可延期支付。若出现上述第 4项所述情形，按基 金合同的相关条款处理。基金份额持有人在申请赎回时可事先选择将当日可能 未获受理部分予以撤销。在暂停赎回的情况消除时，基金管理人应及时恢复赎 回业务的办理并公告。 为公平对待不同类别基金份额持有人的合法权益，如本基金单个基金份额 持有人在单个开放日申请赎回基金份额超过基金总份额 10%的，基金管理人可 对其采取延期办理部分赎回申请或者延缓支付赎回款项的措施。 （十一）巨额赎回的情形及处理方式 1、巨额赎回的认定 若本基金单个开放日内的基金份额净赎回申请（赎回申请份额总数加上基 金转换中转出申请份额总数后扣除申购申请份额总数及基金转换中转入申请份 额总数后的余额）超过前一开放日的基金总份额的 10%，即认为是发生了巨额 赎回。 2、巨额赎回的处理方式 当基金出现巨额赎回时，基金管理人可以根据基金当时的资产组合状况决 定全额赎回或部分延期赎回。 （1）全额赎回：当基金管理人认为有能力支付投资人的全部赎回申请时， 按正常赎回程序执行。 （2）部分延期赎回：当基金管理人认为支付投资人的赎回申请有困难或认 为因支付投资人的赎回申请而进行的财产变现可能会对基金资产净值造成较大 波动时，基金管理人在当日接受赎回比例不低于上一开放日基金总份额的 10%的前提下，可对其余赎回申请延期办理。对于当日的赎回申请，应当按单个 账户赎回申请量占赎回申请总量的比例，确定当日受理的赎回份额；对于未能 赎回部分，投资人在提交赎回申请时可以选择延期赎回或取消赎回。选择延期 赎回的，将自动转入下一个开放日继续赎回，直到全部赎回为止；选择取消赎 回的，当日未获受理的部分赎回申请将被撤销。延期的赎回申请与下一开放日 赎回申请一并处理，无优先权，以此类推，直到全部赎回为止。如投资人在提 交赎回申请时未作明确选择，投资人未能赎回部分作自动延期赎回处理。 41 银华惠增利货币市场基金更新招募说明书 （3）暂停赎回：连续 2个开放日以上（含本数）发生巨额赎回，如基金管 理人认为有必要，可暂停接受基金的赎回申请；已经接受的赎回申请可以延缓 支付赎回款项，但不得超过 20个工作日，并应当在指定媒介上进行公告。 3、巨额赎回的公告 当发生上述延期赎回并延期办理时，基金管理人应当通过邮寄、传真或者 招募说明书规定的其他方式按照相关法律法规的规定通知基金份额持有人，说 明有关处理方法，同时在指定媒介上刊登公告。 （十二）暂停申购或赎回的公告和重新开放申购或赎回的公告 1、发生上述暂停申购或赎回情况的，基金管理人当日应立即向中国证监会 备案，并在规定期限内在指定媒介上刊登暂停公告。 2、如发生暂停的时间为 1日，基金管理人应于重新开放日，在指定媒介上 刊登基金重新开放申购或赎回公告，并公布最近 （未完）  |