[中报]华夏银行:2018年半年度报告摘要
华夏银行股份有限公司2018年半年度报告摘要 §1重要提示 1.1本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况 及未来发展规划，投资者应当到证监会指定媒体仔细阅读半年度报告全文。 1.2李汝革、张巍、王化成3名董事因公务缺席会议，李汝革副董事长委托丁世龙董事 行使表决权，张巍董事委托林智勇董事行使表决权，王化成独立董事委托陈永宏独立董事 行使表决权。4名监事列席了本次会议。 §2公司基本情况 2.1公司简介 普通股A股股票简称 华夏银行 普通股A股股票代码 600015 优先股股票简称 华夏优1 优先股股票代码 360020 股票上市交易所 上海证券交易所 联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓 名 赵军学 张太旗 电 话 010-85238570，85239938 010-85238570，85239938 办公地址 北京市东城区建国门内大街22号华 夏银行大厦 北京市东城区建国门内大街22号 华夏银行大厦 电子信箱 zhdb@hxb.com.cn zhdb@hxb.com.cn 2.2主要财务数据 （单位：人民币百万元） 项目 2018年6月30日 2017年12月31日 本报告期末比上年 末增减（％） 2016年12月31日 资产总额 2,567,219 2,508,927 2.32 2,356,235 归属于上市公司股东的所有者 权益 176,153 168,055 4.82 152,184 归属于上市公司普通股股东的 每股净资产（元/股） 12.18 11.55 5.45 10.31 项目 2018年1-6月 2017年1-6月 本报告期比上年同 期增减（％） 2016年1-6月 营业收入 32,876 33,356 -1.44 31,202 营业利润 13,166 13,159 0.05 13,125 利润总额 13,204 13,181 0.17 13,169 归属于上市公司股东的净利润 10,035 9,836 2.02 9,826 归属于上市公司股东的扣除非 经常性损益的净利润 10,010 9,825 1.88 9,796 基本每股收益(元/股) 0.72 0.70 2.86 0.77 扣除非经常性损益后的基本每 股收益(元/股) 0.72 0.70 2.86 0.76 稀释每股收益(元/股) 0.72 0.70 2.86 0.77 加权平均净资产收益率（%） 6.01 6.59 下降0.58个百分点 8.02 扣除非经常性损益后的加权平 均净资产收益率（%） 5.99 6.58 下降0.59个百分点 8.00 经营活动产生的现金流量净额 -109,227 -39,680 不适用 73,905 每股经营活动产生的现金流量 净额（元/股） -8.52 -3.09 不适用 5.76 注：1、2018年3月，本公司对优先股股东派发现金股息人民币8.40亿元。在计算基本每股收 益及加权平均净资产收益率时，公司考虑了优先股股息发放的影响。 2、本公司根据《企业会计准则第 16 号——政府补助》和《企业会计准则第 42 号——持有待 售的非流动资产、处置组和终止经营》相关规定，2017年1-6月和2016年1-6月“营业收入”比较 数据已相应由333.48亿元、312.05亿元调整为333.56亿元、312.02亿元；2017年1-6月和2016年 1-6月“营业利润”比较数据已相应由131.51亿元、131.28亿元调整为131.59亿元、131.25亿元。 根据《企业会计准则第 16 号——政府补助》规定，2017年1-6月“归属于上市公司股东的扣除非 经常性损益的净利润”比较数据已相应由98.19亿元调整为98.25亿元。 2.3截至报告期末普通股股东数量和前10名股东持股情况表 （单位：股） 截至报告期末普通股股东总数（户） 120,039 前10名股东持股情况 股东名称 股东性质 报告期内 增减 持股 比例 (%) 持股总数 持有 有限 售条 件股 份数 量 质押或冻结的 股份数量 股份 状态 数量 首钢集团有限公司 国有法人 0 20.28 2,599,929,412 0 无 中国人民财产保险股份有限公司 国有法人 0 19.99 2,563,255,062 0 无 国网英大国际控股集团有限公司 国有法人 0 18.24 2,338,552,742 0 无 中国证券金融股份有限公司 国有法人 57,752,665 4.90 628,310,542 0 无 云南合和(集团)股份有限公司 国有法人 0 4.37 560,851,200 0 无 润华集团股份有限公司 境内非国有法人 0 2.13 273,312,000 0 质押 273,312,000 华夏人寿保险股份有限公司－ 万能保险产品 其他 0 1.76 225,758,339 0 无 上海健特生命科技有限公司 境内非国有法人 0 1.31 167,671,900 0 质押 163,000,000 中央汇金资产管理有限责任公司 国有法人 0 1.30 166,916,760 0 无 梧桐树投资平台有限责任公司 国有法人 0 0.87 111,297,048 0 无 前10名无限售条件股东持股情况 股东名称 持有无限售条件股份数量 股份种类 首钢集团有限公司 2,599,929,412 人民币普通股 中国人民财产保险股份有限公司 2,563,255,062 人民币普通股 国网英大国际控股集团有限公司 2,338,552,742 人民币普通股 中国证券金融股份有限公司 628,310,542 人民币普通股 云南合和(集团)股份有限公司 560,851,200 人民币普通股 润华集团股份有限公司 273,312,000 人民币普通股 华夏人寿保险股份有限公司－万能保险产品 225,758,339 人民币普通股 上海健特生命科技有限公司 167,671,900 人民币普通股 中央汇金资产管理有限责任公司 166,916,760 人民币普通股 梧桐树投资平台有限责任公司 111,297,048 人民币普通股 上述股东关联关系或一致行动 的说明 本公司未知上述股东之间是否存在关联关系。 注：中国人民财产保险股份有限公司承诺自股份交割日（2016年11月17日）起5年 内不转让其受让的本公司股份。 2.4控股股东或实际控制人变更情况 □适用 √不适用 2.5截至报告期末优先股股东数量和前10名股东持股情况表 （单位：股） 截至报告期末优先股股东总数（户） 16 前十名优先股股东持股情况 股东名称(全称) 报告期内股 份增减变动 期末持股数量 比例 (%) 所持股 份类别 质押或冻结 情况 股东 性质 股份 状态 数量 中国平安人寿保险股份有限公司 －分红－个险分红 0 39,100,000 19.55 优先股 无 无 其他 中国平安人寿保险股份有限公司 －万能－个险万能 0 39,100,000 19.55 优先股 无 无 其他 中国平安财产保险股份有限公司 －传统－普通保险产品 0 39,100,000 19.55 优先股 无 无 其他 交银施罗德资产管理有限公司 0 11,200,000 5.60 优先股 无 无 其他 海富通基金管理有限公司 10,000,000 10,000,000 5.00 优先股 无 无 其他 创金合信基金管理有限公司 -10,000,000 9,500,000 4.75 优先股 无 无 其他 交银施罗德基金管理有限公司 0 8,600,000 4.30 优先股 无 无 其他 中加基金管理有限公司 0 8,400,000 4.20 优先股 无 无 其他 华润深国投信托有限公司－投资 1号单一资金信托 0 7,300,000 3.65 优先股 无 无 其他 博时基金管理有限公司 0 5,600,000 2.80 优先股 无 无 其他 中信银行股份有限公司 0 5,600,000 2.80 优先股 无 无 其他 上海浦银安盛资产管理有限公司 0 5,600,000 2.80 优先股 无 无 其他 前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通 股股东之间存在关联关系或属于一致行动人的 说明 中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红、中 国平安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能和中国 平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品为一 致行动人。交银施罗德资产管理有限公司和交银施罗德 基金管理有限公司存在关联关系。 §3 经营情况讨论与分析 3.1总体经营状况分析 报告期内，本公司坚持稳中求进的工作总基调，全面实施四年发展规划纲要，着力实施 六大战略重点，各项工作扎实推进，经营效益达到预期目标，经营发展呈现稳中向好态势。 业务规模稳步增长 报告期末，本集团资产规模达到25,672.19亿元，比年初增加582.92亿元，增长2.32%； 贷款总额15,375.91亿元，比年初增加1,435.09亿元，增长10.29%；存款总额14,618.42亿 元，比年初增加279.35亿元，增长1.95%。 经营效益保持平稳 报告期内，本集团归属于上市公司股东的净利润100.35亿元，同比增加1.99亿元，增 长2.02%；平均资产收益率0.40%，加权平均净资产收益率6.01%。 业务结构不断完善 一是加强期限错配管理。保持资产负债结构稳定，流动性总体平稳。二是着力提高成本 精细化管理水平。加强成本费用管理，强化预算约束，成本收入比34.40%，同比下降0.23 个百分点。三是持续深化中小企业金融服务商。小微企业贷款余额和客户数量较年初增长 14.13%、20.98%，完成“两增”目标。 服务国家战略取得积极实效 一是助力北京城市副中心建设。设立北京城市副中心一级分行已获银保监会批准，正在 快速筹建。二是支持京津冀区域绿色发展。有效运用世界银行“京津冀大气污染防治融资创 新”项目，项目总投放达56亿元。三是积极服务雄安新区金融需求。容城支行迅速开业， 新区工作组积极对接入区机构，大力推进营销服务，与雄安集团合作创新了“区块链+供应 链”业务模式。四是持之以恒推广京津冀协同卡。报告期末累计发卡159.54万张，较年初 增加16.84万张。 金融科技建设与产品服务创新力度不断加强 一是加快推进网贷平台建设。建设总行端信贷管理系统网贷业务平台，力求实现业务全 流程的数字化、线上化与自动化。二是数字化信贷产品发展迅速。与腾讯、蚂蚁金服、平安 普惠等公司深入合作，陆续推出龙商贷、华夏蚂蚁借呗、普惠龙e贷等金融科技项目。三是 产品服务不断创新。切入12306、航天云网等大型央企重点平台，定制线上化、个性化服务； 创新推出B2B支付存管系统和跨银行资金管理云平台，成为企业全流程跨银行管理账户资 金的主办行。 合规经营能力有效提升 一是严格落实监管要求。以推进深化整治金融市场乱象工作为抓手，加强合规风险管理， 完善内部制度。二是筑牢风险防线，确保资产质量。强化全面风险管理机制建设，狠抓资产 质量管理，强化客户结构调整，严控准入。三是加强反洗钱工作管理。强化反洗钱客户身份 识别和重点领域洗钱风险防范，积极配合反洗钱国际组织现场评估。 3.2主营业务分析 3.2.1会计报表中变动幅度超过30%以上的项目的情况 （单位：人民币百万元） 项目 2018年6月30日 较上年末增减（%） 主要原因 存放同业款项 19,438 -65.82 存放同业减少 拆出资金 54,798 260.04 拆放同业及其他金融机构增加 以公允价值计量且其变动计入 当期损益的金融资产 5,063 57.92 交易性金融资产增加 买入返售金融资产 8,298 -79.36 买入返售债券减少 其他资产 16,201 37.39 其他资产增加 向中央银行借款 152,560 31.50 向中央银行借款增加 同业及其他金融机构存放款项 301,138 30.16 同业及其他金融机构存放款项增加 卖出回购金融资产款 16,122 -76.97 卖出回购金融资产减少 其他综合收益 -313 不适用 可供出售金融资产公允价值变动 项目 2018年1-6月 较上年同期增减（%） 主要原因 利息支出 32,354 31.07 利息支出增加 投资收益/(损失) 296 106.99 投资收益增加 公允价值变动收益/(损失) -362 -311.70 公允价值变动 汇兑损益 204 不适用 汇兑收益增加 其他业务收入 7 -41.67 其他业务收入减少 资产处置损益 -1 不适用 资产处置损失减少 其他业务成本 5 -84.85 其他业务成本减少 营业外支出 18 -37.93 营业外支出减少 3.2.2利润表主要项目分析 （1）利息收入 （单位：人民币百万元） 项目 2018年1-6月 2017年1-6月 金额 占比（%） 金额 占比（%） 对公贷款和垫款 28,539 50.74 25,082 51.52 个人贷款和垫款 7,075 12.58 5,460 11.21 票据贴现 264 0.47 81 0.17 持有至到期投资 7,384 13.13 6,178 12.69 应收款项类投资 6,125 10.89 5,722 11.75 存放中央银行款项 1,648 2.93 1,674 3.44 可供出售金融资产 1,944 3.46 1,679 3.45 存放同业款项 687 1.22 1,258 2.58 买入返售金融资产 1,402 2.49 800 1.64 拆出资金 1,062 1.89 639 1.31 以公允价值计量且其变动 计入当期损益的金融资产 110 0.20 115 0.24 合计 56,240 100.00 48,688 100.00 （2）利息支出 （单位：人民币百万元） 项目 2018年1-6月 2017年1-6月 金额 占比（%） 金额 占比（%） 吸收存款 12,052 37.25 9,680 39.21 应付债务凭证 7,864 24.31 5,871 23.78 同业及其他金融机构存放款项 7,072 21.86 5,441 22.04 向中央银行借款 2,178 6.73 1,576 6.39 拆入资金 1,713 5.29 1,033 4.19 卖出回购金融资产款 1,029 3.18 846 3.43 其他 446 1.38 238 0.96 合计 32,354 100.00 24,685 100.00 （3）手续费及佣金收入 （单位：人民币百万元） 项目 2018年1-6月 2017年1-6月 金额 占比（%） 金额 占比（%） 理财业务 1,561 15.69 3,726 37.49 银行卡业务 5,342 53.68 3,682 37.05 信用承诺 1,260 12.66 908 9.14 代理业务 663 6.66 691 6.95 托管及其他受托业务 531 5.34 418 4.20 租赁业务 297 2.98 273 2.75 其他业务 298 2.99 241 2.42 合计 9,952 100.00 9,939 100.00 （4）业务及管理费 （单位：人民币百万元） 项目 2018年1-6月 2017年1-6月 金额 占比（%） 金额 占比（%） 职工薪酬及福利 7,109 62.87 7,421 64.25 业务费用 2,627 23.23 2,622 22.70 折旧和摊销 1,572 13.90 1,508 13.05 合计 11,308 100.00 11,551 100.00 （5）所得税费用 （单位：人民币百万元） 项目 2018年1-6月 2017年1-6月 税前利润总额 13,204 13,181 按法定税率25%计算的所得税 3,301 3,295 加：不可抵扣费用的纳税影响 768 783 减：免税收入的纳税影响 976 804 合计 3,093 3,274 3.2.3资产和负债情况分析 （1）贷款投放情况 按行业划分的贷款投放情况 （单位：人民币百万元） 行业分布 报告期末 年初 金额 比例（%） 金额 比例（%） 租赁和商务服务业 231,822 15.08 204,205 14.65 制造业 225,885 14.69 215,681 15.47 批发和零售业 180,692 11.75 169,086 12.13 房地产业 110,753 7.20 95,548 6.85 建筑业 97,092 6.32 89,946 6.45 水利、环境和公共设施管理业 90,869 5.91 85,981 6.17 交通运输、仓储和邮政业 52,807 3.44 48,268 3.46 电力、热力、燃气及水生产和供应业 50,649 3.29 42,876 3.08 采矿业 29,736 1.93 32,208 2.31 其他对公行业 75,992 4.94 70,629 5.07 票据贴现 19,038 1.24 16,507 1.18 个人贷款和垫款 372,256 24.21 323,147 23.18 总计 1,537,591 100.00 1,394,082 100.00 注： 1、为保证同口径数据连续可比性，本报告涉及贷款行业数据的年初数均已按照中华人 民共和国国家标准GB/T4754-2017“国民经济行业分类”标准重新认定。 2、其他对公行业主要包括农、林、牧、渔业，信息传输、软件和信息技术服务业，住 宿和餐饮业，文化、体育和娱乐业等行业。 报告期内，本集团积极贯彻落实国家宏观调控和产业政策，积极支持实体经济，支持 供给侧结构性改革，不断优化行业信贷结构，着力支持战略新兴产业发展和制造业转型升级， 加快发展绿色金融和民生消费等领域业务，优化信贷资源配置，压缩退出产能严重过剩、高 负债等风险客户，积极贯彻普惠金融政策，持续提升小微企业金融服务能力，加快发展个人 信贷业务，行业信贷结构持续均衡增长。 按地区划分的贷款投放情况 （单位：人民币百万元） 地区分布 报告期末 年初 金额 比例（%） 金额 比例（%） 华北及东北 578,382 37.61 525,878 37.72 华东 411,910 26.79 382,613 27.45 华南及华中 350,659 22.81 305,926 21.94 西部 196,640 12.79 179,665 12.89 合计 1,537,591 100.00 1,394,082 100.00 报告期内，本集团紧密结合国家重大区域发展战略和地区经营特征，按照“立足京津冀、 深耕中东部、服务全中国”的发展思路，强化分行分类管理，推动不同区域的分行因地制宜， 加快优化区域业务结构，积极融入当地主流经济，区域信贷结构保持了持续均衡增长态势。 前十名客户贷款情况 （单位：人民币百万元） 余额 占比（%） 前十名贷款客户 41,677 2.83 本公司严格控制贷款集中度风险，报告期末前十大客户贷款余额合计416.77亿元，占 本公司期末贷款总额的2.83%，占资本净额的18.63%，控制在监管要求之内。 贷款担保方式分类及占比 （单位：人民币百万元） 项目 报告期末 年初 金额 占比（%） 金额 占比（%） 信用贷款 317,251 20.63 268,629 19.27 保证贷款 564,250 36.70 524,552 37.63 附担保物贷款 656,090 42.67 600,901 43.10 — 抵押贷款 504,814 32.83 463,463 33.25 — 质押贷款 151,276 9.84 137,438 9.85 合计 1,537,591 100.00 1,394,082 100.00 （2）主要贷款及利率情况 按业务类别划分 （单位：人民币百万元） 项目 平均余额 利息 平均利率（%） 企业贷款 1,084,167 28,803 5.31 零售贷款 341,572 7,075 4.14 合计 1,425,739 35,878 5.03 按业务期限划分 （单位：人民币百万元） 项目 平均余额 利息 平均利率（%） 一年以内短期贷款 562,034 12,704 4.52 中长期贷款 863,705 23,174 5.37 合计 1,425,739 35,878 5.03 注：一年以内短期贷款包括贴现。 （3）买入返售金融资产 （单位：人民币百万元） 项目 2018年6月30日 2017年12月31日 余额 占比（%） 余额 占比（%） 债券 - - 39,373 97.94 票据 8,298 100.00 830 2.06 合计 8,298 100.00 40,203 100.00 （4）主要存款及利率情况 （单位：人民币百万元） 项目 平均余额 利息 平均利率（%） 企业活期存款 586,095 2,184 0.75 企业定期存款 589,157 7,383 2.51 储蓄活期存款 106,517 159 0.30 储蓄定期存款 152,640 2,199 2.88 合计 1,434,409 11,925 1.66 3.3按照业务或地区经营情况分析 3.3.1业务收入变动情况 （单位：人民币百万元） 业务种类 2018年1-6月 占比 （%） 较上年同期 增减（%） 发放贷款和垫款利息收入 35,878 54.08 17.16 持有至到期投资利息收入 7,384 11.13 19.52 应收款项类投资利息收入 6,125 9.23 7.04 存放中央银行款项利息收入 1,648 2.48 -1.55 可供出售金融资产利息收入 1,944 2.93 15.78 存放同业款项利息收入 687 1.04 -45.39 买入返售金融资产利息收入 1,402 2.11 75.25 拆出资金利息收入 1,062 1.60 66.20 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产利息收入 110 0.17 -4.35 手续费收入 9,952 15.00 0.13 其他业务 152 0.23 -54.35 合计 66,344 100.00 12.52 3.3.2按照地区划分分析 （单位：人民币百万元） 地区 营业收入 营业收入 比上年同期 增减（%） 营业利润 营业利润 比上年同期 增减（%） 华北及东北地区 16,905 -2.92 5,569 -27.50 华东地区 6,496 -2.55 3,137 29.09 华南及华中地区 5,861 7.50 2,555 78.80 西部地区 3,614 -5.49 1,905 17.67 合计 32,876 -1.44 13,166 0.05 §4涉及财务报告的相关事项 4.1 与上年度财务报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的具体说明 □适用 √不适用 4.2 报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的，公司需说明情况、更正金额、原因 及其影响 □适用 √不适用 4.3 与上年度财务报告相比，对财务报表合并范围发生变化的具体说明 □适用 √不适用 董事长：李民吉 华夏银行股份有限公司董事会 2018年8月16日 中财网
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