[年报]浦发银行:2018年年度报告
二〇一九年三月二十二日 上海浦东发展银行股份有限公司 2018年年度报告 使 命 金融为美好生活创造价值 愿 景 建设一流数字生态银行 核心价值观 笃守诚信，创造卓越 发展观：做精主业，行稳致远 人才观：以人为本，知人善任 风险观：前瞻精准，慎行知止 管理观：依法合规，集约高效 业绩观：高质量，可持续 企业精神 同心跨越 组织氛围 阳光简单、协同共享 管理者形象 正气大气、引领担当 员工形象 敬业专业、创新有为 品牌主张 新思维、心服务 重要提示 1、公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、 完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别及连带的法律责任。 2、公司于2019年3月22日在上海召开第六届董事会第四十三次会议审议通过本报告， 傅帆董事因公务无法亲自出席会议，书面委托董事袁志刚代行表决权；其余董事亲自出席会 议并行使表决权。 3、公司2018年度分别按照企业会计准则和国际财务报告准则编制的财务报表均经普 华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。 4、公司董事长高国富、行长刘信义、副行长兼财务总监潘卫东及会计机构负责人潘培 东声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 5、经董事会审议的报告期利润分配预案：以2018年末普通股总股本 29,352,080,397 股为基数 ，向全体股东每 10 股派送现金股利 3.5元人民币（含税），合计分配现金股利 人民币 102.73亿元。 6、公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。 7、公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 8、前瞻性陈述的风险声明：本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构 成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当 理解计划、预测与承诺之间的差异。 9、重大风险提示：公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用 风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类 经营风险，具体详见第六节“经营情况讨论与分析”中“风险管理”相关内容。 目 录 重要提示 .................................................................................................................................. 3 目 录 ...................................................................................................................................... 4 释 义 ...................................................................................................................................... 5 第一节 公司简介 ................................................................................................................... 6 第二节 经营概览 ................................................................................................................. 11 第三节 董事长致辞 ............................................................................................................. 15 第四节 行长致辞 ................................................................................................................. 17 第五节 监事会主席致辞 ..................................................................................................... 19 第六节 经营情况讨论与分析 ............................................................................................. 21 第七节 重要事项 ................................................................................................................. 58 第八节 普通股股份变动及股东情况 ................................................................................. 68 第九节 优先股相关情况 ..................................................................................................... 72 第十节 董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况 ................................................. 75 第十一节 公司治理 ............................................................................................................. 84 第十二节 财务报告 ............................................................................................................. 94 第十三节 备查文件目录 ..................................................................................................... 94 释 义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 浦发银行、公司、母公司、 本行、全行 指 上海浦东发展银行股份有限公司 本集团 指 上海浦东发展银行股份有限公司及其附属公司 上海信托 指 上海国际信托有限公司 浦银租赁 指 浦银金融租赁股份有限公司 浦银安盛 指 浦银安盛基金管理有限公司 浦发硅谷银行 指 浦发硅谷银行有限公司 浦发村镇银行 指 上海浦东发展银行股份有限公司发起设立的共28家 村镇银行 浦银国际 指 浦银国际控股有限公司 央行、人民银行 指 中国人民银行 中国银保监会、银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 中国证监会、证监会 指 中国证券监督管理委员会 报告期末 指 2018年12月31日 报告期 指 2018年1月1日至2018年12月31日 上年同期 指 2017年1月1日至2017年12月31日 比较期 指 2017年1月1日至2017年12月31日 2016年1月1日至2016年12月31日 新金融工具准则 指 《企业会计准则第22号—金融工具确认和计量》《企 业会计准则第23号—金融资产转移》《企业会计准则 第24号—套期会计》和《企业会计准则第37号—金 融工具列报》 第一节 公司简介 1.1公司基本信息 中文名称 上海浦东发展银行股份有限公司 中文简称 上海浦东发展银行、浦发银行 英文名称 SHANGHAI PUDONG DEVELOPMENT BANK CO., LTD. 英文名称缩写 SPD BANK 法定代表人 高国富 首次注册日期 1992年10月19日 目前注册和办公地址 中国·上海市中山东一路12号（邮政编码：200002） 统一社会信用代码 9131000013221158XC 金融许可证机构编码 B0015H131000001 公司网址 http://www.spdb.com.cn 电子信箱 bdo@spdb.com.cn 服务热线 95528 1.2联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓 名 谢 伟 杨国平、吴 蓉 联系地址 上海市中山东一路12号浦发银行董监事会办公室 电 话 021-63611226 021-61618888转董监事会办公室 传 真 021-63230807 021-63230807 电子信箱 xiew2@spdb.com.cn yanggp@spdb.com.cn、wur2@spdb.com.cn 1.3信息披露及备置地点 公司选定的信息披露媒体名称 《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》 登载年度报告的中国证监会指定网 站网址 http://www.sse.com.cn 公司年度报告备置地点 公司董监事会办公室 1.4公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简 称 普通股A股 上海证券交易所 浦发银行 600000 - 优先股 上海证券交易所 浦发优1 360003 - 浦发优2 360008 - 1.5其他有关资料 公司聘请的会计师 事务所（企业会计 准则编制的财务报 表） 名 称 普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址 中国上海市湖滨路202号普华永道中心11楼 签字会计师姓名 周章、张武 公司聘请的会计师 事务所（国际财务 报告准则编制的财 务报表） 名 称 普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址 中国上海市湖滨路202号普华永道中心11楼 报告期内履行持续 督导职责的保荐机 构 名 称 海通证券股份有限公司 办公地址 上海市广东路 689 号 签字保荐代表人姓名 张虞、杜娟 持续督导期间 2017年9月4日—2018年12月31日 名 称 国泰君安证券股份有限公司 办公地址 上海浦东新区东园路 18 号中国金融信息中 心 5 层 签字保荐代表人姓名 郁韡君、金利成 持续督导期间 2017年9月4日—2018年12月31日 公司有限售条件流通股普通股的托管机构 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 1.6公司核心竞争力分析 2018年，本集团围绕新五年发展规划和“以客户为中心，科技引领，打造一流数字生态 银行”战略目标，着力提升服务实体经济的质效。坚持“回归本源、突出主业、做精专业、 协调发展”的经营理念，按照“调结构、保收入、强管理、降风险”的经营主线，提升集团 整体经营能力和竞争优势。 本集团拥有银行、租赁、基金、信托、货币经纪、境外投行等多种金融牌照，具备了为 客户提供综合化金融服务的能力。通过持续加大集团协同力度，各板块与各部门、母公司与 子公司、境内外分行之间的联动持续加强。 本集团高度重视“数字化”战略推进，以数字化重点项目为抓手推进数字化转型，实现 增长动力转换。业内首发API Bank无界开放银行，首推集成式VTM，建设浦发主导的O2O数字 化生态圈。对标科技前沿，联合百度、华为等设立六大创新实验室，携手微软等成立科技合 作共同体，推进金融科技成果应用。推动数字赋能，强化线上经营与大数据分析，在精准营 销、智能获客和风控运营等多领域取得突破性进展。 本集团持续提升集约化经营管理水平，可持续发展能力不断增强。对标高质量发展新要 求，完成总行组织架构改革，组织运行更加高效。突出精细化资源配置，优化分层分类全量 配置机制，资产负债管理能力进一步提升。搭建智慧运营平台，提升网点前端、作业中场和 后台管理效率效能，运营管理共享化、集约化水平持续提升。公司持续夯实风险管理基础， 借助数字化和集约化手段，着力提升全面风险管理能力。人员结构持续优化，着力加强人员 编制动态管控，加大科技人员引进力度，优化存量人才结构，提升客户经理和产品经理占比。 本集团稳步推进国际化经营，逐步完善业务功能布局，保持持续良好增长势头。海外分 行业务特色逐步形成，香港分行市场影响力进一步提升；新加坡分行打造大宗商品等服务特 色；伦敦分行顺利开业，助力集团跨欧亚、跨时区经营。 1.7公司荣誉 国内外排名 美国《福布斯》杂志 “全球企业2000强”排名榜单第70位，居上榜中资企业第13位、中资银行第9位。 英国《银行家》杂志 “全球银行1000强”排名榜单第25位，居上榜中资银行第8位，成本收入比全球 第一。 美国《财富》杂志 “财富世界500强”排名榜单第227位，居上榜中资企业第48位、中资银行第7位。 品牌价值 英国《银行家》杂志 “全球银行品牌500强”排名榜单第18位，居上榜中资银行第7位，品牌价值132.52 亿美元，品牌评级AA-。 综合金融服务 上海市人民政府 “e企行综合服务平台”荣获2017年上海市金融创新奖一等奖 中国人民银行 “新一代会计核算及总账系统建设项目” 荣获2017年度银行科技发展奖二等奖 “面向服务治理的企业服务总线系统建设” 荣获2017年度银行科技发展奖三等奖 “基于引擎驱动技术的性能测试一体化实施平台” 荣获2017年度银行科技发展奖三 等奖 中国银行保险监督 管理委员会 “核心银行系统异地双活架构研究与实践” 荣获2018年度信息科技风险管理课题一 类成果 “业务连续性管理成熟度评价模型及其应用实例” 荣获2018年度信息科技风险管理 课题二类成果 “微服务架构与SOA架构联机交易一体化应用集成研究” 荣获2018年度银行业信息 科技风险管理课题三类成果 中国银行业协会 绿色信贷业务专业委员会突出贡献奖 中国银行业协会最佳中间业务产品创新奖 2017年中国银行业社会责任工作荣获“最佳绿色金融奖” 2018年中国银行业客户服务中心综合评估“优质服务3单位”、“综合示范单位”、“创 新成果突出单位” 《亚洲银行家》 2018年金融技术创新奖评选荣获“中国最佳API平台项目” “中国最佳数字化员工 参与产品” 《亚洲货币》 2018中国零售银行评选最佳技术创新奖 《银行家》 2018中国金融创新奖评选中，“浦发银行第一营业部”案例荣获“十佳银行智能网点 创新奖” 中国质量协会 现场管理成熟度五星级评价（清算作业部现场集中作业现场） 企业社会责任 中国银行业协会 2017年中国银行业社会责任工作评选中，荣获最佳绿色金融奖 中国企业管理研究会 社会责任专业委员会 2018 中国可持续竞争力卓越企业评选中，荣获可持续品牌传播卓越企业奖 上海上市公司协会 上海上市公司企业社会责任评选中，荣获“2018年度杰出企业” 1.8报告期末国际信用评级情况 评级公司 信用评级 评级展望 穆迪（Moody’s） 长期存款评级：Baa2 短期存款评级：Prime-2 稳定 标准普尔（Standard & Poor’s） 长期发债人信用评级：BBB 短期发债人信用评级：A-2 稳定 惠誉评级（Fitch Ratings） 长期发行人违约评级：BBB 稳定 第二节 经营概览 单位：人民币百万元 母公司营业收入 163,868 归属于母公司股东的扣除 非经常性损益的净利润 55,643 集团营业收入 归属于母公司股东的净利润 171,542 55,914 总资产 归属于母公司普通股股东的净资产 6,289,606 441,642 扣除非经常性损益后的 加权平均净资产收益率 13.08% 平均总资产收益率 加权平均净资产收益率 13.14% 0.91% 利息净收入 111,844 净利差 1.87% 手续费及佣金净收入 39,009 净利息收益率 非利息净收入占比 1.94% 34.80% 不良贷款比率 成本收入比 1.92% 25.12% 2.1主要会计数据和财务指标 单位：人民币百万元 2018年 审计数 2017年 审计数 本期比上年 同期增减（%） 2016年 审计数 主要会计数据 营业收入 171,542 168,619 1.73 160,779 利润总额 65,284 69,828 -6.51 69,975 归属于母公司股东的净利润 55,914 54,258 3.05 53,099 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 55,643 54,046 2.95 51,687 经营活动产生的现金流量净额 -338,360 -140,673 不适用 -191,993 主要财务指标 基本每股收益（元/股） 1.85 1.84 0.54 1.85 稀释每股收益（元/股） 1.85 1.84 0.54 1.85 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股） 1.84 1.83 0.55 1.80 加权平均净资产收益率（%） 13.14 14.45 下降1.31个百分点 16.35 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%） 13.08 14.39 下降1.31个百分点 15.90 每股经营活动产生的现金流量净额（元/股） -11.53 -4.79 不适用 -6.83 盈利能力指标（%） 平均总资产收益率 0.91 0.92 下降0.01个百分点 0.98 全面摊薄净资产收益率 12.27 13.28 下降1.01个百分点 15.20 扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率 12.21 13.23 下降1.02个百分点 14.78 净利差 1.87 1.75 上升0.12个百分点 1.89 净利息收益率 1.94 1.86 上升0.08个百分点 2.03 成本收入比 25.12 24.34 上升0.78个百分点 23.16 现金分红比例 18.37 5.41 上升12.96个百分点 8.14 占营业收入百分比（%） 利息净收入比营业收入 65.20 63.40 上升1.80个百分点 67.25 非利息净收入比营业收入 34.80 36.60 下降1.80个百分点 32.75 手续费及佣金净收入比营业收入 22.74 27.03 下降4.29个百分点 25.31 2018年末 审计数 2017年末 审计数 本期末比上年 同期末增减（%） 2016年末 审计数 规模指标 资产总额 6,289,606 6,137,240 2.48 5,857,263 其中：贷款总额 3,549,205 3,194,600 11.10 2,762,806 负债总额 5,811,226 5,706,255 1.84 5,484,329 其中：存款总额 3,227,018 3,037,936 6.22 3,002,015 归属于母公司股东的净资产 471,562 425,404 10.85 367,947 归属于母公司普通股股东的净资产 441,642 395,484 11.67 338,027 归属于母公司普通股股东的每股净资产(元/股) 15.05 13.47 11.73 12.03 资产质量指标（%） 不良贷款率 1.92 2.14 下降0.22个百分点 1.89 贷款减值准备对不良贷款比率 154.88 132.44 上升22.44个百分点 169.13 贷款减值准备对贷款总额比率 2.97 2.84 上升0.13个百分点 3.19 注： （1）公司根据财政部《企业会计准则第42号——持有待售非流动资产、处置组和终止经营》及《企 业会计准则第16号——政府补助》的规定，将原计入在“营业外收入”和“营业外支出”中的相关资产处 置利得或损失及与企业日常活动相关的政府补助分别计入新增的“资产处置损益”及“其他收益”项目， 并对比较期相关报表项目及财务指标重述，上述规定对公司利润总额和净利润没有影响。 （2）基本每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资 产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）》计算。报告期每股收益按照发行在外的普通股加权平均 数29,352,080,397股计算得出。 （3）2018年3月、2018年12月，公司分别对浦发优2、浦发优1两期优先股发放股息人民币8.25亿元、9.00 亿元。在计算本报告披露的基本每股收益及净资产收益率时，公司考虑了两期优先股股息发放的影响。 （4）非经常性损益根据《中国证券监督管理委员会公告2008年第43号—公开发行证券的公司信息披露解 6性公告第1号——非经常性损益》的定义计算。 （5）平均总资产收益率=净利润/资产平均余额，资产平均余额＝（期初资产总额＋期末资产总额）/2。 （6）全面摊薄净资产收益率=报告期归属于母公司普通股股东的净利润/期末归属于母公司普通股股东的净 资产。 （7）扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率=报告期归属于母公司普通股股东的扣除非经常性损益的 净利润/期末归属于母公司普通股股东的净资产。 （8）净利差为总生息资产平均收益率与总计息负债平均成本率两者的差额。净利息收益率=利息净收入/ 总生息资产平均余额。根据2018年1月1日实行的新金融工具准则的要求，报告期内以公允价值计量且其变 动计入当期损益的金融资产产生的利息计入投资损益。 （9）成本收入比=业务及管理费/营业收入。 （10）贷款总额为企业贷款、个人贷款及票据贴现本金余额的合计数，存款总额为企业存款、个人存款和 其他存款本金余额的合计数。 （11）公司于2018年1月1日起执行修订后的《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》、《企业会计 准则第23号——金融资产转移》、《企业会计准则第24号——套期会计》以及《企业会计准则第37号——金 融工具列报》（以下简称“新金融工具准则”）。公司披露了新金融工具准则的实施导致报告期初集团归属 于母公司股东权益合计减少120.75亿元，其中其他综合收益增加30.15亿元，期初未分配利润减少150.90 亿元，主要是采用预期信用损失模型计提减值准备导致，具体参见“7.8会计政策变更情况及对公司的影 响 ”。 （12）公司从2018年1月1日起的会计年度根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通 知》(财会[2018]36号)的规定，采用修订后的金融企业财务报表格式编制财务报表，不重述前期可比数据， 具体参见“7.9会计报表列报格式变更具体情况及影响 ”。 2.2企业会计准则与国际财务报告准则下会计数据差异 按照企业会计准则编制的财务报表和按照国际财务报告准则编制的财务报表中列示的 报告期的本集团净利润、资产总额、负债总额无差异。 2.3本集团2018年分季度主要财务数据 单位：人民币百万元 项 目 第一季度 （1-3月份） 第二季度 （4-6月份） 第三季度 （7-9月份） 第四季度 （10-12月份） 营业收入 39,629 42,627 44,853 44,433 利润总额 17,106 17,055 16,732 14,391 归属于母公司股东的净利润 14,305 14,264 14,638 12,707 归属于母公司股东的扣除非 经常性损益后的净利润 14,266 14,166 14,602 12,609 经营活动产生的现金流量净额 -48,725 -69,370 -243,984 23,719 2.4非经常性损益项目和金额 单位：人民币百万元 项 目 2018年度 2017年度 2016年度 非流动资产处置损益 51 516 -13 政府补助 515 488 320 其他营业外净收入 -59 -447 1,658 非经常性损益的所得税影响数 -147 -269 -491 合 计 360 288 1,474 其中：归属于母公司股东的非经常性损益 271 212 1,412 归属于少数股东的非经常性损益 89 76 62 第三节 董事长致辞 2018年是浦发银行成立25周年。二十五载恢宏发展成就，凝聚着浦发人的激情、汗水 与智慧，敢为人先的精神成了浦发银行与生俱来的基因，为中国银行业的改革、创新和发展 做出了卓越的贡献。进入新时代，我们把握发展大势，确立了“回归本源、突出主业、做精 专业、协调发展”的经营理念；我们紧随时代步伐，提出了“以客户为中心，科技引领，打 造一流数字生态银行”的企业愿景；我们顺应人民向往，坚定了“金融为美好生活创造价 值”的企业使命。加快转变发展方式，加快调整发展结构，加快转换发展动能，努力实现高 质量的发展，已成为全体浦发人不懈努力的目标和追求。 回归本源 服务经济 防控风险 这一年，我们贯彻中央金融工作会议精神，积极提升服务实体经济质效。紧紧围绕国家 重大战略，大力支持服务一带一路、长三角一体化、京津冀协同、粤港澳大湾区建设，贷款 余额突破万亿元；增强服务民营企业能力，及时出台十六条落实意见；积极推进普惠金融， 坚决落实小微贷款“两增两控”，大力支持“三农”经济建设。紧紧围绕上海“五个中心” “四大品牌”建设，不断提升服务要素市场、国资国企改革的能级；创新支持上海和海南等 自贸区建设，自贸区账户数量突破1万户。 这一年，我们不断提高政治站位，把控风险、降风险列为重中之重。确立了“前瞻精准、 慎行知止”风险观，以前瞻的判断及政策，有效引领业务方向，坚守风险底线；以审慎的态 度和专业能力，有效平衡业务发展与风险管控。实施审计体制改革，重新架构审计组织和流 程；完善强化前中后台的风险合规管控体系；狠抓信贷资产结构调整，强力推进风险处置化 解。经过一年的不懈努力，我们实现了不良双降、逾期双降、信贷风险资产下降、90天以 上剪刀差下降等目标，公司的资产质量出现了持续向好趋势。 这一年，我们以数字驱动、科技赋能，数字生态银行建设取得了突出成果。围绕新一轮 发展战略目标，在各领域全面对标行业最佳实践，重新设定坐标体系，更新发展理念、转变 发展思路、创新发展模式，以科技为驱动力推动全行数字化经营管理转型。对接前沿科技， 打造数字金融，布局生态基础，积聚研发力量，探索融合机制，保障安全运行，以敢为人先 的勇气，加快数字化转型。 这一年，我们以公司治理为核心，强化激励约束机制，把高管层激励与股东价值创造相 挂钩，顺利完成了高管持股工作，向市场传递了管理层的决心和信心，对稳定市场预期、维 护中小股东合法利益和丰富市值管理等起到了积极作用。我们建立资本管理精细化理念，修 订资本管理规定，持续优化资本结构，努力提升资本使用效率，多措并举、开源节流，着力 推动资本回报水平不断提升。我们成功发行400亿元二级资本债，有效提升了银行的资本充 足水平。我们积极推进可转债项目的发行，年底前获得了银保监会的正式批复。 我们常怀感激之心。正是因为有了各位股东和社会各界朋友的支持和关爱，我们才有了 今天的成就和自信。借此机会，我谨代表董事会，向长期来关心支持公司成长发展的各位股 东和各界人士表示衷心的感谢！并真诚期待着各界朋友给予浦发一如既往的关心与支持。 做精主业 数字生态 行稳致远 2019年是新中国成立70年，是全面建成小康社会的关键之年，也是浦发银行“十三五” 规划推进与数字生态银行建设的重要一年。新的一年，面对更加复杂和诸多不确定的经营环 境，面对更严的市场监管，更高的客户期待，更加激烈的行业竞争，我们将坚持“结果导向、 优化过程、对标市场、责任到人”的工作方针，坚持科技引领、创新驱动、转型求质、变革 图强，走出一条行稳致远的变革之路，努力实现更高质量、更有效率、更可持续的发展。 提升发展质量，必须服从服务国家战略。金融是国家重要的核心竞争力，我们将从解决 金融供给不平衡不充分出发，以服务国家战略为契机，加大对先进制造业、战略性新兴产业 的支持和投入。2019年，我们将主动服务好包括设立科创板在内的中央交给上海的三项重 大任务，加大面向各类科创企业、面向各类要素市场、面向长三角、面向自贸区的金融产品 开发，支持帮助更多优质企业成长壮大。 提升发展质量，必须加大服务实体经济力度。金融活，经济活；金融稳，经济稳。我们 将聚焦金融主业，以服务实体经济和社会公众为宗旨，把握好发展方向、战略定位、客户定 位和经营重点。积极支持小微企业、民营企业、战略新兴产业企业的发展；扶持企业经营， 推动民生改善，进一步完善普惠金融服务体系；创新金融产品和服务，丰富和优化金融供给， 以实实在在的举措支持实体经济发展。 提升发展质量，必须切实做好金融风险防范工作。防范化解金融风险特别是防止发生系 统性金融风险，是金融工作的根本性任务。我们将始终坚持底线思维，强化担当，坚决打赢 风险攻坚战。2019年，我们将更加注重风险管理、稳健经营，更加注重信用体系建设，更 加注重排查风险隐患；进一步提升风险监测与管理能力，不断提升风险资产收益水平，追求 经营风险后的价值创造；全力营造良好的市场环境，促进资本市场稳定运行。 提升发展质量，必须以数字化转型为重要抓手，持续推进数字生态银行建设。2019年， 我们将继续聚焦科技引领，加快推进科技与公司、金融市场、运营管理等实施融合，成立敏 捷团队，推动各领域数字生态建设齐头并进。我们将发挥科技合作共同体作用，促进创新资 源引入和创新项目实施，使创新成果尽快服务业务一线。我们将持续推进制度创新，优化人 才结构，实现高效、敏捷、持续的动力变革。 各位股东，2019年，浦发银行将迎来上市20周年。一路走来，浦发银行与中央同心， 与时代同步，与客户同行。展望未来，机遇与挑战并存；未来已来，竞争与创新同重。在董 事会的正确领导下，在广大股东和社会各界的大力支持下，我们将满怀信心，不忘初心、牢 记使命，以打造一流数字生态银行为目标，做精主业、行稳致远，为实现高质量发展而奋斗， 为客户、员工、股东以及各利益相关方创造更多的价值！ 上海浦东发展银行股份有限公司 董事长 高国富 第四节 行长致辞 岁序更替，华章日新。过去一年，在中国经济由高速增长转向高质量发展阶段的进程中， 浦发银行深入贯彻落实党的十九大、全国金融工作会议和中央经济工作会议精神，聚焦建设 一流数字生态银行战略目标，围绕“调结构、保收入、强管理、降风险”经营主线，攻坚克 难、砥砺前行，实现了“稳中有进、进中有质”的发展态势，完成了董事会确定的经营目标 和任务。 回首2018，奋斗最可贵。在广大股东、客户和社会各界的大力支持下，在全体浦发人 的共同努力下，浦发银行集团总资产达6.29万亿元，较年初增2.48%；营业收入1,715.42 亿元，同比增长1.73%；实现归属于母公司股东的净利润559.14亿元，增长3.05%。不良率 降至1.92%，较年初下降0.22个百分点；资本充足率13.67%，提升1.65个百分点。在《银 行家》杂志“全球1000强”排名第25位，上升2位；《财富》“世界500强”排名第227 位，上升18位；继续保持国际三大机构评级对我们投资级以上的评级。 2018年，我们深调结构促进高质量发展，始终把“调结构”放在重要位置，坚定不移 地推进优化客户结构、资产负债结构、人员结构、网点与渠道结构；实施了“对公调结构、 抓负债”“零售提收益、增存款”“资金去杠杆、增税盾”策略，针对符合转型方向的重点 业务和客群，投入配置专项资源；优化绩效考核体系，更加兼顾短期与长期、过程与结果的 平衡。总体看，我们在主要业务领域有利于长远发展的结构调整成效正在逐步显现，为高质 量发展打下了坚实基础。 2018年，我们坚决打赢降风险攻坚战，紧紧围绕风险化解目标，以空前的决心和力度 做好降风险工作，成功实现信用风险控中有降。我们通过抓住关键、聚焦重点分行、重点项 目、重点领域，实现不良双降、逾期双降、信贷风险资产下降、90天以上剪刀差下降目标； 通过打赢风险攻坚战，降风险工作取得阶段性成效，全行的风险经营能力得到提升，合规经 营意识明显增强。 2018年，我们转换动能保障营收双增，通过优化调整结构，加强息差管理，提高合意 资产综合回报，全年生息资产收益率同比提升；我们紧抓市场机会，压降负债成本，净息差 与净利差逐季上升，税盾效应持续发挥作用，公司保收入工作取得积极成效。尤其是零售领 域依托开放的互联网平台，从获客到产品、服务、营销、风险控制,打造高收益新增长点， 首次成为第一大营收板块。在这些因素的共同推动下，营收、利润均实现了正增长，动能转 换迈出了新步伐。 2018年，我们科技引领打造一流数字生态银行，以敢为人先的勇气，加快数字化转型， 在业内首发API Bank无界开放银行，首推集成式VTM（远程视频柜员机），建设浦发主导的 O2O数字化生态圈。与此同时，我们对标最新科技，联合百度、华为等设立六大创新实验室， 携手微软等成立科技合作共同体，推进金融科技成果应用。积极实施数字赋能，强化线上经 营与大数据分析，在精准营销、智能获客和风控运营等多领域取得突破性进展。 展望2019，扬帆再起航。作为建设上海国际金融中心的旗舰企业，我们将在各项工作 上必须对标最好、做到更好。尤其是在经济下行期和转型期，创新创优是银行之间的分水岭， 将更加考验我们的担当精神与专业能力。2019年，我们将按照董事会的战略部署，坚持稳 中求进工作总基调，保持定力，突出重点，精准施策，坚守底线，积极服务实体经济，坚决 防范金融风险，促进全行加快高质量可持续发展。 ——调结构、稳增长，提升主营业务发展质效。我们将在转型发展上加大力度，抓住关 键领域，做到纲举目张。继续深化资产负债结构调整，促进利差收入企稳向上。负债业务是 稳增长的基础，必须敏锐判断、抓住窗口，加大低成本负债拓展。在服务实体经济中寻找融 资需求，推进结构优化。进一步加快业务结构调整，促进非利息收入提升，聚焦客户痛点， 优化产品服务，做好基础与特色业务，加快客户结构调整，促进综合贡献度提升。 ——严合规、提质量，促进全行稳健可持续发展。我们将继续强化风险合规与审计管理， 促进规范经营。继续加大清收化解力度，提升经营不良资产的水平，抓好存量不良处置和新 增不良防控，因行施策，加强差异化管理；不断加强风险政策与授信管理，防范风险的同时 促进发展，抓好精准投放，动态优化“一行一策”；做好重点风险隐患监控，优化强化授信 管理，推进风险精细化管理，提高业务运行质量。合规工作严字当头、严格管控，从体制机 制着手，完善强化全行合规经营。充分发挥内部审计改革优势，进一步提升检查监督的有效 性和时效性。 ——优管理、强能力，夯实全行长远发展基础。我们将根据环境变化，动态调整资产负 债策略；深化渠道转型与运营管理，提升支撑能力；推进全渠道模式变革，连接内外部生态， 提升获客、服务、销售和风控水平。持续推进数字生态银行建设，提升创新引领能力，做好 顶层设计，加强数字生态经营体系化运作。加强干部员工管理，提升队伍能力，优化人力资 本管理，打造高素质人才队伍。继续深化党建与企业文化赋能，使中心工作与党建深度融合。 此外，我们还将继续做好集团化、国际化工作，推动促进各子公司不断强化核心竞争能力， 打造特色、控制风险，做好集团协同，提升行业地位。在合规经营和境内外联动基础上，进 一步提升海外分支机构经营管理水平和盈利能力。 大道至简，实干兴行。各位股东，当前浦发银行转型发展正处在关键时期,我们将保持 战略定力，采取有效举措，锲而不舍，驰而不息，久久为功，我相信，只要我们团结一致、 坚定信心，强化应对、奋力拼搏，就一定能够取得新时代的辉煌成就，就一定能够实现浦发 银行的高质量发展，以优异成绩向新中国成立70周年献礼！ 上海浦东发展银行股份有限公司 副董事长、行长：刘信义 第五节 监事会主席致辞 2018年，对浦发银行而言是极为不平凡的一年。面对复杂多变的国内外经济金融形势和 前所未有的经营压力，公司董事会按照法律法规、监管规定和公司章程，发挥科学决策和战 略管理功能；公司高级管理层贯彻董事会战略规划和重大决策，围绕“调结构、保收入、强 管理、降风险”经营主线，深入推进结构转型，强化风险内控管理。经过全行上下的共同努 力、奋力拼搏，经营效益与资产规模平稳增长，风险类指标持续向好，主要经营管理工作取 得明显成效，转型发展有了积极进展，完成了年度主要目标任务。 2018年，监事会依法依规履行监督职责，在公司董事会、高级管理层的支持和配合下， 围绕公司治理、国资监管和金融监管三个维度，加强事前、事中、事后监督,持续完善监事 会会议、监事会专题会议和监事会函询工作机制，坚持把公司治理、金融监管、国资监管等 各项要求融入到公司监事会对银行的监督之中，支持和促进公司各项经营管理活动和业务发 展，维护公司、股东及其他利益相关者的合法权益。 2018年度，监事会组织召开监事会会议13次，监事会先后调研巡查分支机构和总行管理 部门共计达到33家，累计召开专题会议40次，发出函询4次，有效履行了监事会的监督检查 职能，为公司加快转变发展方式、加快调整发展结构、加快转换发展动能，实现公司可持续、 高质量发展起到了保驾护航的作用。 根据公司治理要求，监事会以履职监督、战略规划执行监督为重点，开展对董事会和高 级管理层履职情况、重大决策和关键环节的监督，不断推进公司治理机制完善。通过列席党 委会、董事会、行长办公会，以及召开监事会会议等，对董事会、高管层重大经营管理决策 过程和执行情况进行监督。监事会持续关注战略规划的执行，定期对战略执行情况进行分析 评估，并通过基层调研巡查和专项督查，推进公司五年战略规划、一流数字生态银行建设和 年度重点工作任务的落实。围绕第二次全行二级分行工作会议精神和公司国际化战略的贯彻 实施，组织开展董事、监事基层巡查，为董事参与公司经营决策、监事发挥监督作用提供依 据，并进一步推动公司执行力提升。督促指导风险合规、内部审计工作，推动风险、合规、 审计共享检查资源成果，形成监督合力。 根据国资监管要求，监事会积极履行出资人管控职责，加强事前、事中、事后监督，确 保收益收缴和国有资产保值增值；重点关注公司重要财务决策、重要财务收支活动和财务风 险控制情况，组织开展对公司重大投资项目管理制度建设和制度执行情况的专项检查、公司 年度财务预算执行情况的专项督查、公司落实年度财务决算批复意见情况的专项督查；组织 开展对企业经营管理业绩与财务状况的独立评价，形成年度监督评价报告上报上级主管部 门。 根据金融监管要求，监事会围绕党的十九大、全国金融工作会议等精神，把国家金融监 管政策、银保监会年度监管意见以及深化整治银行业市场乱象等作为监督工作的重点，加强 对落实落地情况的监督检查，促进公司积极服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革， 不断提升风险经营和处置能力。监事会顺应从严监管的新常态，持续关注银监会“三三四十” 专项治理整改落实工作，组织开展进一步深化整治银行业市场乱象工作的评估和督查，促进 各项整改工作和治理工作落实到位。监事会重视银保监会年度监管意见的整改落实，通过组 织开展2015-2016年度监管意见整改落实工作的评估，指出了公司整改工作存在的薄弱环节 和不足之处，提出了顺应监管要求、进一步实施全面风险管理等方面的建议，获得了高管层 的积极响应。监事会重视全面风险管理工作，支持促进风险文化、内控体系建设和反洗钱、 内部审计工作深入开展。 上下同欲者胜，风雨同舟者兴。 2019年，公司监事会将继续深入贯彻党的十九大和全国金融工作会议精神，按照金融监 管机构、上级主管部门有关要求，恪尽职守，行稳致远，努力履行监督职责，不断提高监督 能力和监督水平，为浦发银行加快建设一流数字生态银行、实现高质量可持续发展提供坚强 有力的监督支撑。 上海浦东发展银行股份有限公司 监事会主席：孙建平 第六节 经营情况讨论与分析 6.1总体经营情况分析 面对错综复杂的形势，本集团深入贯彻落实党的十九大、全国金融工作会议和中央经济 工作会议精神，聚焦一流数字生态银行战略目标，攻坚克难、砥砺前行，实现了“稳中有进、 进中有质”的发展态势。“调结构、保收入、强管理、降风险”等主要工作均取得明显成效， 主要表现在： 盈利稳步增长 报告期内本集团保持营业收入、净利润双增长。实现营业收入1,715.42亿元，比上年 增加29.23亿元，同比增长1.73%；实现利润总额652.84亿元，比上年减少45.44亿元， 同比下降6.51%；税后归属于母公司股东的净利润559.14 亿元，比上年增加16.56亿元， 同比增长3.05%。2018年，平均总资产收益率（ROA）为0.91%，比上年下降了0.01个百分 点；加权平均净资产收益率（ROE）为13.14%，比上年下降了1.31个百分点。成本收入比 率为25.12%，比上年上升0.78个百分点。 资产负债结构持续优化 报告期，本集团在资产负债经营中确立“对公调结构、抓负债”、“零售提收益、增存 款”、“资金去杠杆、增税盾”总体策略。报告期末，本集团资产总额为62,896.06亿元， 比上年末增加1,523.66亿元，增长2.48%；其中，本外币贷款总额为35,492.05亿元，比 上年末增加3,546.05亿元，增长11.10%。本集团负债总额58,112.26亿元，增长1.84%； 其中，本外币存款总额为32,270.18亿元，比上年末增加1,890.82亿元，增长6.22%。零 售存款总额为6,478.74亿元，比上年末增长1,594.41亿元。 资产质量显著好转 报告期内，本集团紧紧围绕风险化解目标，通过强化风险制度、政策与授信管理，促进 信贷结构优化，夯实风险管理基础，提升全面风险管理能力。通过抓住关键、聚焦重点分行、 重点项目、重点领域，全力推进风险化解，实现不良双降、逾期双降、信贷风险资产下降。 截至报告期末，按五级分类口径统计，本集团后三类不良贷款余额为681.43亿元，比上年 末减少3.76亿元；不良贷款率为1.92%，比上年末下降0.22个百分点；不良贷款的准备金 覆盖率达154.88%，比上年末上升22.44个百分点；贷款拨备率（拨贷比）2.97%，比上年 末上升0.13个百分点。 集团化、国际化经营能力提升 报告期内，集团协同规模同比增长较快，主要投资企业经营整体良好，合计实现营收 82.79亿元、净利润30.81亿元。香港分行市场影响力进一步提升，新加坡分行打造大宗商 品服务特色，伦敦分行顺利开业，助力集团实现跨欧亚、跨时区经营。 6.2利润表分析 报告期内，本集团各项业务持续发展，生息资产规模提升，成本收入比继续保持较低水 平，实现营业收入1,715.42亿元，同比增加29.23亿元，增长1.73%；实现归属于母公司 股东的净利润559.14亿元，同比增长3.05%。 单位：人民币百万元 项 目 2018年度 2017年度 变动额 营业收入 171,542 168,619 2,923 --利息净收入 111,844 106,912 4,932 --手续费及佣金净收入 39,009 45,580 -6,571 --其他净收入 20,689 16,127 4,562 营业支出 106,199 98,344 7,855 --税金及附加 1,852 1,610 242 --业务及管理费 43,094 41,047 2,047 --信用资产减值损失及其他资产 减值损失 60,420 55,285 5,135 --其他业务成本 833 402 431 营业外收支净额 -59 -447 388 利润总额 65,284 69,828 -4,544 所得税费用 8,769 14,826 -6,057 净利润 56,515 55,002 1,513 归属于母公司股东的净利润 55,914 54,258 1,656 少数股东损益 601 744 -143 注： （1）利息净收入增加的原因是：报告期内生息资产规模持续增加。 （2）手续费及佣金净收入减少的原因是：报告期内托管及其他受托业务手续费收入减少。 （3）所得税费用减少的原因是：报告期内免税收入增加。 6.2.1营业收入 下表列出本集团近三年营业收入构成及占比情况 项 目 2018年（%） 2017年（%） 2016年（%） 利息净收入 65.20 63.40 67.25 手续费及佣金净收入 22.74 27.03 25.31 其他净收入 12.06 9.57 7.44 合 计 100.00 100.00 100.00 报告期内，本集团实现业务总收入3,343.82亿元，同比增加216.64亿元，增长6.93%。 下表列出业务总收入变动情况 单位：人民币百万元 项 目 金 额 占业务总收入比重（%） 比上年同期增减（%） 贷款利息收入 179,426 53.66 17.21 投资利息收入 68,006 20.34 -7.41 手续费及佣金收入 46,205 13.82 -9.00 存拆放同业和其他金融机构往来业 务利息收入 10,575 3.16 12.48 存放央行利息收入 6,806 2.03 -9.60 租赁利息收入 2,071 0.62 9.06 其他收入 21,293 6.37 28.39 合 计 334,382 100.00 6.93 下表列出本集团营业收入地区分部的情况 单位：人民币百万元 地 区 营业收入 比上年同期增减（%） 营业利润 比上年同期增减（%） 总行 67,999 9.84 30,553 -34.33 长三角地区 36,528 12.52 22,035 65.70 珠三角及海西地区 11,641 3.15 7,801 2.89 环渤海地区 14,989 -13.11 225 -95.65 中部地区 15,644 -6.81 7,483 57.54 西部地区 10,451 -27.54 -5,731 上年同期为负 东北地区 4,585 -16.68 -2,277 上年同期为负 境外及附属机构 9,705 7.82 5,254 0.90 合 计 171,542 1.73 65,343 -7.02 注：作为本报告的用途，本集团地区分部的定义为： （1）总行：总行本部(总行本部及直属机构) （2）长三角地区：上海（不含总行本部）、江苏、浙江地区分行 （3）珠三角及海西地区：广东、福建地区分行 （4）环渤海地区：北京、天津、河北、山东地区分行 （5）中部地区：山西、河南、湖北、湖南、安徽、江西、海南地区分行 （6）西部地区：重庆、四川、贵州、云南、广西、陕西、甘肃、青海、宁夏、新疆、内蒙古、西藏地区分 行 （7）东北地区：辽宁、吉林、黑龙江地区分行 （8）境外及附属机构：境外分行及境内外子公司 6.2.2利息净收入 报告期内，集团实现利息净收入1,118.44亿元，同比增加49.32亿元，增长4.61%。 下表列出所示期间本集团资产负债项目利息收支、平均收益和成本情况 单位：人民币百万元 2018年度 2017年度 生息资产 平均余额 利息收入 平均收益率（%） 平均余额 利息收入 平均收益率（%） 贷款及垫款 3,359,630 179,426 5.34 3,016,910 3,016,910 153,081 5.07 投资 1,563,222 68,006 4.35 1,837,266 1,837,266 73,449 4.00 存放中央银行款项 451,095 6,806 1.51 507,995 7,529 1.48 存拆放同业及其他金 融机构 338,976 10,575 3.12 334,334 9,402 2.81 其他金融资产 57,048 2,675 4.69 50,410 2,357 4.68 合计 5,769,971 267,488 4.64 5,746,915 245,818 4.28 单位：人民币百万元 2018年度 2017年度 计息负债 平均余额 利息支出 平均成本率（%） 平均余额 利息支出 平均成本率（%） 客户存款 3,168,364 61,014 1.93 3,071,322 48,877 1.59 同业及其他金融机构 存拆放款项 1,535,071 58,108 3.79 1,593,853 58,895 3.70 已发行债务证券 705,096 29,788 4.22 656,068 25,795 3.93 向中央银行借款 204,731 6,734 3.29 172,526 5,339 3.09 合计 5,613,262 155,644 2.77 5,493,769 138,906 2.53 6.2.2.1利息收入 报告期内，集团实现利息收入2,674.88亿元，同比增加216.70亿元，增长8.82%；零 售贷款利息收入855.60亿元，比上年度增加160.58亿元，增幅23.10%，平均收益率6.35%， 比上年度上升0.31个百分点。 贷款及垫款利息收入 单位：人民币百万元 2018年度 2017年度 平均余额 利息收入 平均收益率（%） 平均余额 利息收入 平均收益率（%） 公司贷款 1,835,441 85,927 4.68 1,794,579 81,025 4.51 零售贷款 1,346,459 85,560 6.35 1,151,067 69,502 6.04 票据贴现 177,730 7,939 4.47 71,264 2,554 3.58 注：其中，一般性短期贷款平均收益率为4.90%，中长期贷款平均收益率为5.72% 投资利息收入 报告期内，本集团投资利息收入为680.06亿元，比上年下降7.41%，投资平均收益率 为4.35%，比上年上升了0.35个百分点。 存拆放同业和其他金融机构往来业务利息收入 报告期内，本集团存拆放同业和其他金融机构往来业务利息收入为105.75亿元，比上 年增长12.48%，存拆放同业和其他金融机构往来业务平均收益率为3.12%，比上年上升了 0.31个百分点。 6.2.2.2利息支出 报告期内，本集团利息支出1,556.44亿元，同比增加167.38亿元，增长12.05%。主 要是客户存款利息支出增长所致。 客户存款利息支出 报告期内，本集团客户存款利息支出为610.14亿元，比上年增长24.83%，平均成本率 1.93%，比上年上升0.34个百分点。 下表列出所示期间本集团公司存款及零售存款的平均余额、利息支出和平均成本率 单位：人民币百万元 2018年度 2017年度 平均余额 利息支出 平均成本率（%） 平均余额 利息支出 平均成本率（%） 公司客户 活期 1,218,097 10,978 0.90 1,249,996 9,495 0.76 定期 1,166,323 32,279 2.77 1,123,060 27,079 2.41 零售客户 活期 204,151 590 0.29 174,621 498 0.29 定期 379,287 13,681 3.61 306,751 8,326 2.71 同业和其他金融机构存拆放款项利息支出 报告期内，本集团同业和其他金融机构存拆放款项利息支出为581.08亿元，比上年下 降1.34%。 已发行债务证券利息支出 报告期内，本集团已发行债务证券利息支出为297.88亿元，比上年增长15.48%。 6.2.3非利息净收入 报告期内，实现非利息净收入596.98亿元，比上年下降3.26%。占营业收入的比重为 34.80%，下降了1.80个百分点。其中，手续费及佣金净收入390.09亿元，下降14.42%， 其他非利息收益206.89亿元，增长28.29%。 单位：人民币百万元 项 目 2018年度 2017年度 金额 占比（%） 金额 占比（%） 手续费及佣金净收入 39,009 65.35 45,580 73.86 其中：手续费及佣金收入 46,205 77.40 50,773 82.28 手续费及佣金支出 -7,196 -12.05 -5,193 -8.42 投资损益 14,765 24.73 13,585 22.02 公允价值变动损益 798 1.34 -3,797 -6.15 汇兑损益 1,155 1.93 2,723 4.41 其他业务收入 3,405 5.70 2,612 4.23 资产处置损益 51 0.09 516 0.84 其他收益 515 0.86 488 0.79 合 计 59,698 100.00 61,707 100.00 6.2.3.1手续费及佣金收入 报告期内，集团实现手续费及佣金收入462.05亿元，比上年下降45.68亿元，下降9.00%。 单位：人民币百万元 项 目 2018年度 2017年度 金额 占比（%） 金额 占比（%） 银行卡手续费 23,390 50.62 17,717 34.89 托管及其他受托业务手续费 12,831 27.77 21,051 41.46 投行类业务手续费 3,048 6.60 3,521 6.94 信用承诺手续费 2,276 4.93 2,311 4.55 代理业务手续费 1,883 4.07 1,700 3.35 结算与清算手续费 1,020 2.21 1,201 2.37 其 他 1,757 3.80 3,272 6.44 合 计 46,205 100.00 50,773 100.00 6.2.3.2投资损益 报告期内，本集团实现投资收益147.65亿元，比上年增长8.69%。 单位：人民币百万元 项 目 2018年度 2017年度 金额 占比（%） 金额 占比（%） 交易性金融资产 ——基金投资 8,874 60.10 不适用 不适用 ——债券 2,273 15.40 不适用 不适用 ——资金信托计划及资产管理计划 2,106 14.26 不适用 不适用 债权投资 -22 -0.15 不适用 不适用 其他债权投资 ——债券 150 1.02 不适用 不适用 ——资金信托计划及资产管理计划 211 1.43 不适用 不适用 其他权益工具投资 40 0.27 不适用 不适用 贵金属 -641 -4.34 1,508 11.10 衍生金融工具 1,610 10.90 859 6.32 按权益法核算的长期股权投资 164 1.11 97 0.71 基金投资 不适用 不适用 4,537 33.40 以公允价值计量且其变动计入当期 损益的金融资产 不适用 不适用 1,360 10.01 指定以公允价值计量且其变动计入 当期损益的金融资产 不适用 不适用 4,278 31.49 可供出售股权 不适用 不适用 480 3.53 可供出售债权 不适用 不适用 96 0.71 应收款项类投资 不适用 不适用 51 0.38 其他 不适用 不适用 319 2.35 合 计 14,765 100.00 13,585 100.00 6.2.3.3公允价值变动损益 单位：人民币百万元 项 目 2018年度 2017年度 金额 占比（%） 金额 占比（%） 衍生金融工具 -1,887 -236.47 -4,912 129.36 贵金属 -573 -71.80 -566 14.91 交易性金融资产 3,155 395.36 不适用 不适用 以公允价值计量且其变动计入当 期损益的金融资产 不适用 不适用 -250 6.58 指定为以公允价值计量且其变动 计入当期损益的金融资产 不适用 不适用 1,885 -49.64 被套期债券 103 12.91 46 -1.21 合 计 798 100.00 -3,797 100.00 6.2.4业务及管理费用 报告期内，业务及管理费为430.94亿元，同比增长4.99%；成本收入比为25.12%，比上 年增加0.78个百分点。 单位：人民币百万元 项 目 2018年度 2017年度 金额 占比（%） 金额 占比（%） 员工工资、奖金、津贴和补贴 19,137 44.41 18,238 44.43 福利费 592 1.37 647 1.58 社会保险费 3,387 7.86 2,967 7.23 住房公积金 1,105 2.56 1,056 2.57 工会经费和职工教育经费 422 0.98 388 0.95 租赁费 2,995 6.95 2,957 7.20 折旧及摊销费 3,326 7.72 2,933 7.15 电子设备运转及维护费 760 1.76 921 2.24 其他 11,370 26.39 10,940 26.65 合 计 43,094 100.00 41,047 100.00 6.2.5信用减值损失及其他资产减值损失 报告期内，本集团推进风险处置化解，贷款和垫款减值损失为583.83亿元，比上年增长 10.58%。 单位：人民币百万元 项 目 2018年度 2017年度 金额 占比（%） 金额 占比（%） 发放贷款和垫款 58,383 96.63 52,799 95.50 投资 870 1.44 1,706 3.09 其他资产 1,167 1.93 780 1.41 合 计 60,420 100.00 55,285 100.00 6.2.6所得税费用 报告期内，所得税费用87.69亿元，比上年减少60.57亿元，下降40.85%。 单位：人民币百万元 项 目 2018年度 2017年度 税前利润 65,284 69,828 按适用税率计算之所得税 16,289 17,411 （未完）  |