[年报]光大银行:2018年年度报告
中国光大银行股份有限公司 2018年年度报告 中国光大银行股份有限公司 CHINAEVERBRIGHTBANK COMPANYLIMITED 2018年年度报告 (A股股票代码： 601818) 二零一九年三月二十八日 中国光大银行股份有限公司 2018年年度报告 重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内 容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏， 并承担个别和连带的法律责任。 本行第七届董事会第三十五次会议于 2019年 3月 28日在北京召 开，审议通过了本行《 2018年年度报告》。会议应出席董事 14名， 实际出席董事 14名，其中，李晓鹏董事长、蔡允革董事、冯仑独立 董事因其他公务未能亲自出席，李晓鹏董事长、蔡允革董事均书面委 托葛海蛟董事、冯仑独立董事书面委托王立国独立董事代为出席会议 并行使表决权。本行 6名监事列席了本次会议。 本行按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2018年度财 务报告已由安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）和安永会计师事 务所分别根据中国注册会计师审计准则和国际审计准则进行审计，并 出具了标准无保留意见的审计报告。 本行董事长李晓鹏、行长葛海蛟、主管财会工作副行长姚仲友及 财务会计部总经理孙新红保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。 本行董事会建议派发 2018年度普通股股息每 10股派发人民币 1.61元（税前），具体内容详见“重要事项”。 本报告中有关本行未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者 的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并 且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 本报告中“本行”、“公司”、“本公司”、“全行”、“光 大银行”均指中国光大银行股份有限公司；“本集团”指中国光大银 行股份有限公司及其附属子公司。 中国光大银行股份有限公司董事会 2019年 3月 28日 1 中国光大银行股份有限公司 2018年年度报告 目录 第一节释义说明和重大风险提示┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈ 3 第二节公司简介┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈ 5 第三节董事长致辞┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈ 11 第四节行长致辞┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈ 13 第五节主要会计数据和财务指标┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈ 14 第六节本行业务概要┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈ 19 第七节经营情况讨论与分析┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈ 22 第八节重要事项┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈ 56 第九节普通股股本变动及股东情况┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈ 68 第十节优先股股本变动及股东情况┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈ 77 第十一节发行可转换公司债券情况┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈ 80 第十二节董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况┈ 82 第十三节公司治理┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈ 101 第十四节报告期内信息披露索引┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈ 124 第十五节备查文件目录┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈ 128 第十六节本行董事、高级管理人员关于 2018年年报的书面确 认意见┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈ 129 第十七节审计报告和财务报表┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈ 131 2 中国光大银行股份有限公司 2018年年度报告 第一节释义说明和重大风险提示 一、释义说明 （一）除非文义另有所指，本报告中下列词语具有以下涵义： 财政部：中华人民共和国财政部 央行：中国人民银行 银保监会：中国银行保险监督管理委员会 原银监会：原中国银行业监督管理委员会 证监会：中国证券监督管理委员会 中投公司：中国投资有限责任公司 汇金公司：中央汇金投资有限责任公司 光大集团：中国光大集团股份公司 上交所：上海证券交易所 香港联交所：香港联合交易所有限公司 安永华明：安永华明会计师事务所（特殊普通合伙） 安永:安永会计师事务所 （二）以下对个别有可能造成投资者理解障碍的本行产品予以说 明： 新 E贷：本行在手机移动端为客户提供“一站式”贷款服务，依 托“中国光大银行个人贷款”官方微信账号，客户可以办理个贷业务， 享受增值服务。 随心贷:本行智能化网络贷款品牌，基于大数据、人工智能的应 用，深入消费场景，为客户提供方便、快捷、智能的网络普惠贷款服 务。 阳光 e微贷：本行依据企业及企业法定代表人在本行的资产及交 易情况，结合掌握的内外部数据辅助分析决策，面向存量优质小微企 3 中国光大银行股份有限公司 2018年年度报告 业客户推出的一款在线申请、自动审批、线上签约、支用和还款的短 期可循环贷款产品。 七彩阳光：本行推出的净值型理财产品体系，以阳光“红橙金碧 青蓝紫”七种色彩，分别代表股票类、混合策略类、固定收益类、现 金管理类、另类资产、私募股权类、结构化投融资类等七种大类资产 配置，符合资管新规和理财新规要求。 月息宝：本行一款个人大额存单产品，按月支付利息，到期一次 性支付本金。 阳光再保理：指保理公司/银行保理商将其提供保理服务而获得 的应收账款及该应收账款项下享有的全部权利转让给本行，由本行为 其提供包括贸易融资、应收账款管理、账款收取及坏账担保等在内的 综合性金融服务。 阳光融 e链：指本行通过网银、银企直连或第三方供应链金融平 台等电子手段，针对供应链上游或下游交易，直接或间接获取贸易双 方交易背景信息、交互债权转让信息，并提供全流程在线保理金融服 务的产品。 阳光供应链：指本行贸易金融及供应链金融品牌，是集表内外、 本外币、结算融资、利率汇率、自贸区内外、境内外、线上线下等于 一体的综合化交易银行业务平台及服务体系。 伴客易：光大超市名称。该超市除了办理商业银行业务外，集成 了光大集团其他公司的业务和产品，体现了“中国光大，让生活更美 好”的发展愿景。 二、重大风险提示 本行已在本报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措 施，详见“经营情况讨论与分析”相关内容。 4 中国光大银行股份有限公司 2018年年度报告 第二节公司简介 一、本行基本情况 （一）本行名称 法定中文名称：中国光大银行股份有限公司（简称：中国光大银 行、光大银行） 法定英文名称： CHINA EVERBRIGHT BANK COMPANY LIMITED（缩写： CEBBANK） （二）相关人士 法定代表人：李晓鹏 董事会秘书：李嘉焱 证券事务代表：李嘉焱 （三）联系方式 联系地址：北京市西城区太平桥大街 25号中国光大中心 邮政编码： 100033 联系电话： 010-63636363 传真： 010-63636713 电子信箱： IR@cebbank.com 投资者专线： 010-63636388（四）机构信息 注册及办公地址：北京市西城区太平桥大街 25号、甲 25号中国 光大中心 统一社会信用代码： 91110000100011743X 金融许可证机构编码： B0007H111000001（五）香港营业机构及地址 本行香港分行：香港金钟夏悫道 16号远东金融中心 30楼 （六）选定的信息披露报纸和网站 5 中国光大银行股份有限公司 2018年年度报告 中国大陆：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、 《证券日报》 登载 A股年度报告的网站：上交所网站： www.sse.com.cn、本行 网站： www.cebbank.com 登载 H股年度报告的网站：香港联交所网站： www.hkex.com.hk、 本行网站： www.cebbank.com 年度报告备置地点：本行董事会办公室、上交所 （七）股票上市交易所 A股：上交所 普通股简称：光大银行；代码： 601818 优先股简称：光大优 1、光大优 2；代码： 360013、360022（上 交所综合业务平台） 可转换公司债券简称：光大转债；代码： 113011 H股：香港联交所 股票简称：中国光大银行；代码： 6818（八）报告期聘请的会计师事务所 国内会计师事务所：安永华明会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址：北京市东长安街 1号东方广场安永大楼 16层 签字会计师：顾珺、梁成杰 国际会计师事务所：安永会计师事务所 办公地址：香港中环添美道 1号中信大厦 22楼 签字会计师：蔡鑑昌 （九）报告期聘请的董事会法律顾问 A股法律顾问：北京市君合律师事务所 H股法律顾问：史密夫斐尔律师事务所 （十）股票托管机构 6 中国光大银行股份有限公司 2018年年度报告 A股普通股、优先股、可转债托管机构：中国证券登记结算有限 责任公司上海分公司 办公地址：上海市浦东新区陆家嘴东路 166号中国保险大厦 36 楼 H股股份登记及过户处：香港中央证券登记有限公司 办公地址：香港湾仔皇后大道东 183号合和中心 17楼 1712-1716 室 （十一）可转债的持续督导机构 中信证券股份有限公司 办公地址：北京市朝阳区亮马桥路 48号中信证券大厦 23层 保荐代表人：马小龙、孙毅、吕超 持续督导期间： 2017年 3月 14日至 2018年 12月 31日。由于 本行发行的可转债尚未完成全部转股，因此持续督导期延长至可转债 全部转股。 光大证券股份有限公司 办公地址：上海市静安区新闸路 1508号静安国际广场 保荐代表人：孙蓓、储伟 持续督导期间： 2018年 12月 24日至 2018年 12月 31日。由于 本行发行的可转债尚未完成全部转股，因此持续督导期延长至可转债 全部转股。 二、本行简介 本行成立于 1992年 8月，是经国务院批复并经中国人民银行批 准设立的全国性股份制商业银行，总部设在北京。本行于 2010年 8 月在上交所挂牌上市（股票代码 601818）、 2013年 12月在香港联交 所挂牌上市（股票代码 6818）。 本行不断改革创新，锐意进取，通过加快产品、渠道和服务模式 7 中国光大银行股份有限公司 2018年年度报告 的创新，在资产管理、投资银行、电子银行和信用卡业务等方面培育 了较强的市场竞争优势，基本形成了各业务主线均衡发展、风险管理 逐步完善、创新能力日益增强的经营格局。 截至报告期末，本行已在境内设立分支机构 1,252家，实现境内 省级行政区域服务网络的全覆盖，机构网点辐射全国 136个经济中心 城市。紧跟“一带一路”国家战略，加快国际化布局，香港分行、首 尔分行、光银国际、光银欧洲、卢森堡分行相继开业运营;社会责任 日益彰显，持续多年支持“母亲水窖”公益活动在社会上产生较大影 响；在英国《银行家》杂志 2018年发布的“全球 1,000家大银行”排 名中，本行位列第 39位，比上年提升 10位。 多年来，伴随中国经济和金融业的发展进程，本行品牌形象和市 场价值不断提升，在为广大客户和社会公众提供优质金融服务的同 时，实现了良好的经营业绩，已成为一家运作规范、颇具影响力的上 市银行。 三、荣誉与奖项 1、2018年 1月 11日，人民网在京举行“新时代、新责任、新 担当——第十二届人民企业社会责任奖”发布仪式，本行获“年度扶 贫奖”。 2、2018年 1月 18日，《财经》杂志发布“第二届长青奖—— 2017年度最佳金融机构评选”结果，本行被评为“最佳科技银行”、 “最佳公司金融服务银行”。 3、2018年 2月 2日，金融界网站举办“第二届智能金融国际论 坛暨第六届金融界领航中国年度盛典”，本行获“杰出手机银行奖”、 “杰出信用卡创新奖”、“杰出资产管理银行奖”、“杰出现金管理 创新奖”。 4、2018年 2月 5日，凤凰网主办“金凤凰 2017年度金融评选”， 8 中国光大银行股份有限公司 2018年年度报告 本行获“ 2017年度卓越品牌价值银行奖”。 5、2018年 6月 6日，中国银行业协会主办“第七届中国贸易金 融年会”，本行被评为“最佳贸易金融银行”。 6、2018年 6月 27日，《证券时报》举办“ 2018中国财富管理 高峰论坛暨第十二届财富管理机构君鼎奖颁奖典礼”，本行获“中国 私人银行品牌君鼎奖”、“中国银行理财品牌君鼎奖”、“中国信用 卡品牌君鼎奖”。 7、2018年 6月 30日，《 21世纪经济报道》举办“ 2018中国金 融科技金领航奖评选颁奖典礼”，本行获“ 2018普惠金融服务卓越 品牌奖”。 8、2018年 7月 3日，中国银行业协会举办全国《银行无障碍环 境建设标准》暨《 2017年中国银行业社会责任报告》发布会，本行 获“最具社会责任金融机构奖”。 9、2018年 7月 28日，本行获《 21世纪经济报道》颁发的 “2018 最佳银行财富管理品牌”奖。 10、2018年 11月 24日，中国中小企业家年会主办“ 2018第十 三届中国中小企业家年会”，本行被评为“ 2018年度全国支持中小 企业发展十佳商业银行”。 11、2018年 12月 3日，《 21世纪经济报道》发布“ 21世纪亚 洲金融机构竞争力评选”结果，本行被评为“ 2018年度金融科技银 行”。 12、2018年 12月 11日，中国社会科学院、《中国经营报》、 中经新金融研究院联合举办 “2018（第十届）卓越竞争力金融机构颁 奖盛典”，本行被评为“ 2018卓越竞争力品牌建设金融机构”。 13、2018年 12月 12日，《金融时报》举办“ 2018新时代金融 发展峰会暨中国金融机构金牌榜年度颁奖盛典”，本行被评为“年度 9 中国光大银行股份有限公司 2018年年度报告 最佳普惠金融服务平台”、“年度最佳普惠金融服务银行”、“年度 最佳战略创新银行”。 14、2018年 12月 20日，和讯网主办“第十六届财经风云榜银 行峰会”，本行获“杰出手机银行品牌奖”、“年度信用卡品牌奖”， 个贷“新 E贷”项目获“年度银行创新产品奖”。 15、2018年 12月 28日，新华网主办“ 2018中国社会责任公益 盛典暨第十一届中国企业社会责任峰会”，本行获“社会责任公益慈 善奖”。 10 中国光大银行股份有限公司 2018年年度报告 第三节董事长致辞 2018年是不平凡的一年。时值中国改革开放 40周年，也是光大 银行开启新版战略、打造一流财富管理银行的起步之年。面对内外部 环境的深刻变化，光大银行坚持稳中求进、质效并举的工作总基调， 整体经营稳中向好、安全有序：营业收入突破千亿，经营效益明显提 升；资产负债平稳增长，结构调整持续优化；风险底线严守到位，资 产质量总体可控。 点赞 2018，大鹏扶摇乘风起。 这一年，光大银行将加强党的领导与完善公司治理有机统一，以 一流党建统领一流银行建设；开展建言献策、同业对标、战略优化三 项活动，凝聚共识，找准方向；弘扬家园文化、阳光文化、崇商文化、 担当文化，凝聚人心，增强责任；创建“员工心声”，打造“才智光 大”，凝聚合力，激发潜能；深化人力资源改革，推出“光大招贤馆”， 积聚人才，鼓舞士气…… 这一年，光大银行以支持实体经济发展为己任，倾力为民营企业 提供优质服务；推动产品创新、机制创新，首家利用降准资金实施市 场化债转股项目，创设信用风险缓释凭证，多措并举为民营企业纾困 解难；推广普惠金融信贷工厂，促进普惠金融业务发展，打通小微企 业融资“最后一公里”；加大金融精准扶贫力度，努力践行社会责 任…… 这一年，光大银行聚焦战略内涵，明确战略愿景，积极推进财富 管理 3.0建设；稳步实施资管业务转型，持续提升“阳光”品牌形象； 打造普惠便民生态圈，建立全国最大开放式缴费平台——云缴费；探 索不同业态协同营销新模式，推出光大超市“伴客易”；强化科技创 新驱动，深耕“互联网+”概念，建立“金融大脑”，以科技引领金 融发展…… 11 中国光大银行股份有限公司 2018年年度报告 这一年，光大银行的成绩备受各方瞩目： 5月，穆迪的评级展望 由“稳定”调整为“正面”； 7月，在英国《银行家》杂志评选的“ 2018 年全球银行 1,000强”榜单中列第 39位，较去年大幅跃升 10位；由 著名品牌评选机构 Brand Finance评选的“ 2018全球银行品牌价值 500强”榜单中位列第 40位，较去年上升 4位；在中国银行业协会 发布的 2018年“陀螺”评价体系中位列全国性商业银行第 7名，较 去年上升 5位…… 追梦 2019，奋楫扬帆破浪行。 2019是光大银行战略深化年和价值创造年。在“打造一流财富 管理银行”的征程中，光大银行将坚定落实国家方略，不断增强服务 实体经济能力；依靠创新驱动，倾力打造名品工程；整合渠道资源， 推动财富 E-SBU建设；深化体制改革，完善市场化经营机制；抓住 发展机遇，探索光大特色国际布局。 路在脚下，梦在期许。光大人将始终保持奔跑的定力、想跑的 动力、敢跑的魄力、会跑的能力，一棒接一棒，以优异业绩回报股东、 回馈社会！ 12 中国光大银行股份有限公司 2018年年度报告 第四节行长致辞 2018年，本行开启“打造一流财富管理银行”新版战略。在战 略目标引领下，本行坚持稳中求进、质效并举，取得了良好的经营业 绩，营业收入达到 1,102.44亿元，增长 20.03%。实现净利润 337.21 亿元，增长 6.67%。 ——本行严守各类风险底线。加强信用风险管理，年末不良贷款 率 1.59%，与上年持平；关注率 2.41%，下降 0.56个百分点；拨备覆 盖率 176.16%，上升 17.98个百分点。加强流动性风险管理、内控合 规管理和科技风险管理，实现了安全平稳运营。 ——本行突出抓好“双调两转”。调整存款结构、调整贷款结构， 推进网点转型、推进收入转型。一般存款和核心存款保持平稳增长， 净息差比上年改善，网点产能和服务质量得到提升，手续费净收入增 长 19.89%。 ——本行加快推进业务和科技转型。公司、零售、资产管理三大 板块聚焦“打造一流财富管理银行”战略愿景，服务实体经济，坚持 协调发展和转型创新，积极打造名品、名店和名星。推动业务板块数 字化转型，互联网金融快速发展，云缴费保持行业领先优势。 2019年，本行将在经营管理工作中坚持以“稳”为基础、以“实” 为要求、以“新”为路径、以“进”为目标，在新征程中既立足于做 好今年的工作，也着眼于中长期的体制机制优化，提高管企治企能力， 一步一步扎实推进，坚持不懈，久久为功，打造价值创造年，不断提 升发展质量，坚定地朝着“一流财富管理银行”的目标迈进。 13 中国光大银行股份有限公司 2018年年度报告 第五节主要会计数据和财务指标 一、最近三年的主要会计数据和财务指标 项目 2018年 2017年 2018年比 2017 年增减（ %） 2016年 经营业绩（人民币百万元） 营业收入 110,244 91,850 20.03 94,037 利润总额 40,852 40,646 0.51 40,180 净利润 33,721 31,611 6.67 30,388 归属于本行股东的净利润 33,659 31,545 6.70 30,329 归属于本行股东的扣除非经常性损益 的净利润 33,683 31,426 7.18 30,155 经营活动产生的现金流量净额 19,514 (142,721)不适用 349,679 每股计（人民币元） 归属于本行普通股股东的每股净资产 1 5.55 5.24 5.92 4.72 基本每股收益 2 0.61 0.64 (4.69) 0.63 稀释每股收益 3 0.55 0.59 (6.78) 0.63 扣除非经常性损益后的基本每股收益 0.61 0.64 (4.69) 0.62 每股经营活动产生的现金流量净额 0.37 (2.72)不适用 7.49 规模指标（人民币百万元） 资产总额 4,357,332 4,088,243 6.58 4,020,042 贷款和垫款本金总额 2,421,329 2,032,056 19.16 1,795,278 贷款减值准备 4 67,209 51,238 31.17 43,634 负债总额 4,034,859 3,782,807 6.66 3,768,974 存款余额 2,571,961 2,272,665 13.17 2,120,887 股东权益总额 322,473 305,436 5.58 251,068 归属于本行股东的净资产 321,488 304,760 5.49 250,455 盈利能力指标（％） 平均总资产收益率 0.80 0.78 +0.02个百分点 0.85 加权平均净资产收益率 5 11.55 12.75 -1.20个百分点 13.80 全面摊薄净资产收益率 11.05 10.95 +0.10个百分点 13.27 净利差 1.50 1.32 +0.18个百分点 1.59 净利息收益率 1.74 1.52 +0.22个百分点 1.78 成本收入比 28.79 31.92 -3.13个百分点 28.77 资产质量指标（％） 不良贷款率 1.59 1.59 -1.60 14 中国光大银行股份有限公司 2018年年度报告 拨备覆盖率 6 176.16 158.18 +17.98个百分点 152.02 贷款拨备率 7 2.80 2.52 +0.28个百分点 2.43 注： 1、归属于本行普通股股东的每股净资产 =（归属于本行股东的净资产 -其他权益工具优 先股部分） /期末普通股股本总数。 2、基本每股收益 =归属于本行普通股股东的净利润 /发行在外的普通股加权平均数；归 属于本行普通股股东的净利润 =归属于本行股东的净利润 -本期宣告发放的优先股股息。 3、稀释每股收益 =（归属于本行普通股股东的净利润 +稀释性潜在普通股对归属于本行 普通股股东净利润的影响） /（发行在外的普通股加权平均数 +稀释性潜在普通股转化为普通 股的加权平均数）。 4、仅包含以摊余成本计量的贷款减值准备。 5、加权平均净资产收益率 =归属于本行普通股股东的净利润 /归属于本行普通股股东的 加权平均净资产。 6、拨备覆盖率 =（以摊余成本计量的贷款减值准备 +以公允价值计量且其变动计入其他 综合收益的贷款减值准备） /不良贷款余额。 7、贷款拨备率 =（以摊余成本计量的贷款减值准备 +以公允价值计量且其变动计入其他 综合收益的贷款减值准备） /贷款和垫款本金总额。 上述 1、2、3、5数据根据证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9号-净资 产收益率和每股收益的计算及披露》（ 2010年修订）规定计算。 本行于 2018年度发放优先股股息共计人民币 14.50亿元（税前）。 报告期非经常性损益项目和金额 单位：人民币百万元 项目金额 非流动资产处置净损益 (15) 偶发性的税收返还、减免 15 计入当期损益的政府补助 124 清理睡眠户净损益 8 其他非经常性损益 (146) 所得税影响 (5) 非经常性损益合计 (19) 其中：归属于本行股东的非经常性损益 (24) 归属于少数股东的非经常性损益 5 二、本年度分季度经营指标 单位：人民币百万元 项目一季度二季度三季度四季度 营业收入 25,344 26,887 29,124 28,889 归属于本行股东的净利润 9,051 9,024 9,685 5,899 15 中国光大银行股份有限公司 2018年年度报告 归属于本行股东的扣除非经常性损益的净利润 9,031 8,999 9,696 5,957 经营活动产生的现金流量净额 (54,605) 176,117 (18,102) (83,896) 三、本年度利润表附表 单位：人民币百万元、％ 项目 归属本行股 东净利润 加权平均净 资产收益率 基本每股收益 (元/股) 稀释每股收益 (元/股) 不扣除非经常性损益 33,659 11.55 0.61 0.55 扣除非经常性损益 33,683 11.56 0.61 0.55 四、补充财务指标 单位：％ 项目标准值 2018年 12月 31日 2017年 12月 31日 2016年 12月 31日 流动性比例 人民币 ≥25 64.26 59.93 63.18 外币 ≥25 62.15 62.45 78.81 单一最大客户贷款比例 ≤10 2.12 1.29 2.37 最大十家客户贷款比例 ≤50 11.88 10.00 14.62 注：以上流动性比例指标按监管法人口径计算。 五、资本构成及变化 按照《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银监会令 2012 年第 1号）计量的资本充足率指标如下： 单位：人民币百万元、％ 项目 2018年 12月 31日 2017年 12月 31日 2016年 12月 31日 并表 1非并表并表 1非并表并表 1非并表 1.总资本净额 2 412,012 400,663 385,524 377,381 287,880 280,783 1.1核心一级资本 292,093 288,903 275,302 272,412 221,001 218,511 1.2核心一级资本扣减项 (2,455) (9,827) (2,276) (6,675) (2,125) (5,488) 1.3核心一级资本净额 2 289,638 279,076 273,026 265,737 218,876 213,023 1.4其他一级资本 30,021 29,947 30,012 29,947 29,997 29,947 1.5其他一级资本扣减项 ------ 1.6一级资本净额 2 319,659 309,023 303,038 295,684 248,873 242,970 1.7二级资本 92,353 91,640 82,486 81,697 39,007 37,813 1.8二级资本扣减项 ------ 2.信用风险加权资产 2,936,448 2,864,946 2,669,951 2,611,528 2,490,988 2,435,979 3.市场风险加权资产 44,913 44,358 12,210 13,074 7,757 7,079 16 中国光大银行股份有限公司 2018年年度报告 4.操作风险加权资产 185,307 182,654 174,639 172,143 166,292 164,066 5.风险加权资产合计 3,166,668 3,091,958 2,856,800 2,796,745 2,665,037 2,607,124 6.核心一级资本充足率 9.15 9.03 9.56 9.50 8.21 8.17 7.一级资本充足率 10.09 9.99 10.61 10.57 9.34 9.31 8.资本充足率 13.01 12.96 13.49 13.49 10.80 10.77 注： 1、并表口径的资本充足率计算范围包括境内外所有分支机构，以及《商业银行资本管 理办法（试行）》规定属于并表范围的被投资金融机构。其中，并表的被投资金融机构包括 光大金融租赁股份有限公司、韶山光大村镇银行股份有限公司、江苏淮安光大村镇银行股份 有限公司、光银国际投资有限公司、中国光大银行股份有限公司（欧洲）和江西瑞金光大村 镇银行股份有限公司。 2、核心一级资本净额 =核心一级资本 -核心一级资本扣减项；一级资本净额 =核心一级资 本净额 +其他一级资本 -其他一级资本扣减项；总资本净额 =一级资本净额 +二级资本 -二级资 本扣减项。 3、本行已公开披露《 2018年资本充足率报告》全文，请登录上交所网站、香港联交所 网站和本行网站查询。 六、杠杆率 按照《商业银行杠杆率管理办法（修订）》（中国银监会令 2015 年第 1号）计量的杠杆率指标如下： 单位：人民币百万元、％ 项目 2018年 12月31日 2018年 9月30日 2018年 6月30日 2018年 3月31日 杠杆率 6.29 6.25 6.16 6.34 一级资本净额 319,659 312,578 302,525 304,269 调整后的表内外资产余额 5,079,718 5,000,632 4,908,768 4,801,440 有关杠杠率的更多内容详见“财务报表补充资料”。 七、流动性覆盖率 按照《商业银行流动性风险管理办法》（中国银保监会令 2018 年第 3号）计量的流动性覆盖率指标如下： 单位：人民币百万元、％ 项目 2018年 12月 31日 2018年 9月 30日 2018年 6月 30日 2018年 3月 31日 流动性覆盖率 118.15 97.84 115.77 99.68 合格优质流动性资产 407,191 338,731 340,983 284,312 未来 30天现金净流出量 344,642 346,214 294,535 285,211 17 中国光大银行股份有限公司 2018年年度报告 八、境内外会计准则差异 本集团 2018年末分别根据境内外会计准则计算的净利润和净资 产无差异。 18 中国光大银行股份有限公司 2018年年度报告 第六节本行业务概要 一、报告期经济、金融与监管环境 2018年以来，全球经济总体延续增长态势，但增长势头有所放 缓，经济增长同步性下降。受全球贸易摩擦及金融环境变化影响，金 融市场波动有所加大，经济下行风险有所增加。 中国经济运行总体平稳，全年 GDP增长 6.6%，保持在合理区间， 但面临新的下行压力；经济结构继续优化，消费对经济增长贡献上升； 供给侧结构性改革深入推进，改革开放力度加大，发展新动能不断增 强。 央行实施稳健的货币政策，银行体系流动性合理充裕；坚持金融 服务实体经济的根本要求，运用和创新货币政策工具，加大对小微、 民营经济支持力度；适时调整和完善宏观审慎政策，发挥逆周期调节 作用；深化利率市场化改革，完善人民币汇率市场化形成机制。 银保监会加大监管力度，及时弥补监管制度短板，着力防范化解 金融风险，严厉查处与问责；深入整治金融乱象，银行业进一步回归 本源，专注主业；深化改革，扩大开放，推动银行业向高质量发展转 变，提高服务实体经济能力。 二、行业特点及本行所处地位 2018年，中国银行业总体运行稳健，着力强化公司治理，加大 对外开放力度，深度融合金融科技，相继成立金融科技子公司，服务 实体经济水平持续提升，强监管、严监管态势下，金融市场秩序得到 进一步规范。 本行坚持稳中求进，更加注重提高发展质量和效益；积极推进 结构调整，严守各类风险底线；大力推动数字化转型和科技创新，打 造“数字光大”，互联网金融业务快速发展；全面深化体制机制改革， 加快经营转型，积极服务实体经济和民营经济，夯实发展基础。 19 中国光大银行股份有限公司 2018年年度报告 三、本行主要工作回顾 （一）制定新版发展战略，推动银行发展再上新台阶 明确“打造一流财富管理银行”的战略愿景，积极推进财富管理 3.0建设。突出“财富管理”的三大特点，一是“大”，财富管理的 客户更加广泛、产品更加多元，包括传统的个人客户，也涵盖公司客 户、机构客户、政府客户；二是“真”，回归财富管理的本源，坚持 产品创设发行真实、投资管理真实、风险收益真实；三是“新”，适 应金融科技的发展趋势，顺应数字化、智能化的时代要求。 （二）顺应政策导向，践行社会责任 鼎力支持民营企业和小微企业发展，与民营企业合作实施首单利 用降准资金的市场化债转股项目，推广普惠金融信贷工厂，设立普惠 金融专营机构，实现“两增两控”目标。积极落实扶贫攻坚任务，确 保涉农和精准扶贫贷款及时足额投放，为定点扶贫地区提供金融支 持，持续为“母亲水窖”、地方红十字会等公益项目捐赠善款。 （三）加强风险管理，有效管控风险 加强统一授信管理，优化授信政策架构，提升预警能力，各项风 险指标趋于良好。加强资负匹配管理，强化司库统筹职能，流动性风 险指标继续达标。加强内控合规管理，做好关键岗位人员轮岗，持续 开展突击检查。加强科技与声誉风险管理，信息系统运行稳定，银行 声誉保持良好。 （四）继续深化改革，优化体制机制 优化组织架构，对部分总行部门的内部架构和职能进行调整，向 云缴费、汽车金融、普惠金融、智能风控中心等重点领域提供组织保 障和人力资源倾斜。优化干部员工选聘机制，通过“招贤馆”实现内 部人才流动和外部人才引进。探索推进分行纪委书记专职化，党建和 纪检监察工作得到显著加强。 20 中国光大银行股份有限公司 2018年年度报告 四、本行核心竞争力分析 母公司的金融全牌照优势。光大集团是中央管理的国有重要骨干 企业，具有金融全牌照优势，为本行与集团旗下各企业的业务联动合 作提供了平台，便于为客户提供跨市场的综合金融服务。 统一的阳光品牌优势。本行多年来以“共享阳光、创新生活”为 理念，加强品牌建设，努力打造“阳光”系列品牌，树立了良好的市 场形象，享有较高美誉度，形成了品牌竞争力。 优良的创新基因优势。本行在我国建立竞争性金融市场背景下应 运而生，在开拓创新中发展壮大，创新意识较强，取得了良好的创新 成果，首家推出人民币理财产品，首家具备全面代理财政国库业务资 格，首批获得企业年金基金托管人和账户管理人双项资格，完成首单 市场化债转股项目，打造了中国最大的开放式缴费平台“云缴费”等。 部分业务的领先优势。本行在财富管理方面具有比较竞争优势， 致力打造“一流财富管理银行”；投行业务在业界确立了先发优势， 具备为企业提供综合性投行服务的能力；电子银行业务以开放平台为 基础，构建开放式服务体系，商业模式在同业中处于领先地位；信用 卡业务始终秉持“以客户为中心”的宗旨，以科技促创新，以服务强 品牌，发展迅速，在同业中确立了优势地位。 审慎高效的风险管理体系优势。本行坚持“全面、全程、全员” 的风险管理原则，不断优化风险管理体制机制，积极推动风险管理转 型，建立了与银行的业务规模和特点相适应的、比较完善的全面风险 管理体系，利用金融科技赋能风险管理，风险管理审慎高效。 科技管理及自主研发优势。本行是最早实现数据大集中的商业银 行，安全运维和科技支撑能力达到国内先进水平。近年来搭建了自主 研发平台，自主研发能力逐步增强。 21 中国光大银行股份有限公司 2018年年度报告 第七节经营情况讨论与分析 一、本行整体经营情况 2018年，本行以“打造一流财富管理银行”的战略愿景为指引， 紧紧围绕“服务实体经济、防范金融风险、深化金融改革”三大任务， 坚持高质量发展，积极推进结构调整，全面加快业务转型，牢牢守住 风险底线，经营管理呈现稳中向好、稳中有进、安全有序的良好局面。 （一）资产负债平稳增长，结构调整效果显现 报告期末，本集团资产总额 43,573.32亿元，比上年末增加 2,690.89亿元，增长 6.58%；贷款和垫款本金总额 24,213.29亿元，比 上年末增加 3,892.73亿元，增长 19.16%，贷款和垫款本金总额在总 资产中占比 55.57%，比上年末上升 5.87个百分点；存款余额 25,719.61 亿元，比上年末增加 2,992.96亿元，增长 13.17%，存款余额在总负 债中占比 63.74%，比上年末上升 3.66个百分点。 （二）收入实现较快增长，经营效益明显提升 报告期内，本集团实现营业收入 1,102.44亿元，同比增加 183.94 亿元，增长 20.03%。其中，手续费及佣金净收入 368.94亿元，同比 增加 61.20亿元，增长 19.89%；投资收益 109.19亿元，同比增加 111.31 亿元。实现净利润 337.21亿元，同比增加 21.10亿元，增长 6.67%。 （三）资产质量总体可控，风险抵御能力增强 报告期末，本集团不良贷款余额 384.21亿元，比上年末增加 60.29 亿元；不良贷款率 1.59％，与上年末持平；拨备覆盖率 176.16%，比 上年末上升 17.98个百分点，风险指标稳中向好。 （四）资本充足率保持较高水平，持续符合监管要求 报告期末，本集团资本充足率 13.01%，一级资本充足率 10.09%， 核心一级资本充足率 9.15%。 二、利润表主要项目分析 22 中国光大银行股份有限公司 2018年年度报告 （一）利润表项目变动情况 单位：人民币百万元 项目 2018年 2017年增减额 利息净收入 61,043 60,950 93 手续费及佣金净收入 36,894 30,774 6,120 其他收入 12,307 126 12,181 业务及管理费 31,736 29,317 2,419 税金及附加 1,165 1,025 140 资产减值损失 35,828 20,570 15,258 其他支出 525 357 168 营业外净额 (138) 65 (203) 利润总额 40,852 40,646 206 所得税 7,131 9,035 (1,904) 净利润 33,721 31,611 2,110 归属于本行股东的净利润 33,659 31,545 2,114 （二）营业收入 报告期内，本集团实现营业收入 1,102.44亿元，比上年增加 183.94 亿元，增长 20.03%。利息净收入占比 55.37%，同比下降 10.99个百分 点；其他收入占比 11.16%，同比上升 11.02个百分点。 单位： % 项目 2018年 2017年 利息净收入 55.37 66.36 手续费及佣金净收入 33.47 33.50 其他收入 11.16 0.14 营业收入合计 100.00 100.00 （三）利息净收入 报告期内，本集团利息净收入 610.43亿元。 2018年，本集团正式 实施新金融工具会计准则，按照准则要求，将原在“利息收入”中核 算的货币基金、债券基金等业务收入调整至“投资收益”等其他收入 中核算；按照上年可比口径，将基金投资等业务收入加回还原后，利 息净收入 733.99亿元，同比增加 124.49亿元，增长 20.42%。 23 中国光大银行股份有限公司 2018年年度报告 按照上年可比口径，本集团净利差 1.50%，同比上升 18个 BPs； 净利息收益率 1.74%，同比上升 22个 BPs，主要是受资产负债结构 优化及同业业务利差回升影响。 单位：人民币百万元、％ 项目 2018年 2017年 平均余额 利息收入 /支出 平均收益 率/成本率 平均余额 利息收入 /支出 平均收益 率/成本率 生息资产 贷款和垫款 2,240,476 104,987 4.69 1,956,332 86,941 4.44 应收融资租赁款 62,884 3,379 5.37 58,191 2,729 4.69 投资 1,038,374 45,870 4.42 1,315,771 54,391 4.13 存放央行款项 343,107 5,100 1.49 355,074 5,263 1.48 拆出、存放同业及买入返售金 融资产 274,211 9,231 3.37 326,598 11,019 3.37 生息资产总额 3,959,052 168,567 4.26 4,011,966 160,343 4.00 利息收入 168,567 160,343 付息负债 客户存款 2,375,749 51,026 2.15 2,185,250 42,218 1.93 同业存放、拆入及卖出回购款 项 1,071,909 38,264 3.57 1,012,350 36,593 3.61 发行债券 422,935 18,234 4.31 512,675 20,582 4.01 付息负债总额 3,870,593 107,524 2.78 3,710,275 99,393 2.68 利息支出 107,524 99,393 利息净收入 61,043 60,950 净利差 1 1.50 1.32 净利息收益率 2 1.74 1.52 注： 1、净利差为总生息资产平均收益率与总付息负债平均成本率两者的差额。 2、净利息收益率为利息净收入除以总生息资产平均余额。 3、在计算净利差和净利息收益率时，按照上年可比口径，将基金投资等业务的平均余 额和利息收入加回还原。 下表列示本集团由于规模变化和利率变化导致利息收入与利息 支出的变动情况： 24 中国光大银行股份有限公司 2018年年度报告 单位：人民币百万元 项目规模因素利率因素利息收支变动 贷款和垫款 13,315 4,731 18,046 应收融资租赁款 252 398 650 投资 (12,254) 3,733 (8,521) 存放央行款项 (178) 15 (163) 拆出、存放同业及买入返售金融资产 (1,764) (24) (1,788) 生息资产 (2,253) 10,477 8,224 利息收入变动 8,224 客户存款 4,092 4,716 8,808 同业存放、拆入及卖出回购款项 2,126 (455) 1,671 发行债券 (3,869) 1,521 (2,348) 付息负债 4,454 3,677 8,131 利息支出变动 8,131 利息净收入 93 （四）利息收入 报告期内，本集团实现利息收入 1,685.67亿元，同比增加 82.24 亿元，增长 5.13%，主要是贷款和垫款利息收入增长。 1、贷款和垫款利息收入 报告期内，本集团实现贷款和垫款利息收入 1,049.87亿元，同比 增加 180.46亿元，增长 20.76%，主要是贷款规模增长。 单位：人民币百万元、％ 项目 2018年 2017年 平均余额利息收入平均收益率平均余额利息收入平均收益率 企业贷款 1,276,160 61,585 4.83 1,174,691 53,463 4.55 零售贷款 939,208 42,126 4.49 750,482 32,365 4.31 贴现 25,108 1,276 5.08 31,159 1,113 3.57 贷款和垫款 2,240,476 104,987 4.69 1,956,332 86,941 4.44 2、投资利息收入 报告期内，本集团投资利息收入 458.70亿元，同比减少 85.21亿 元，下降 15.67%，主要是由于 2018年本集团正式实施新金融工具会 计准则，按照准则要求，将原在“利息收入”中核算的货币基金、债 券基金等业务收入调整至“投资收益”等其他收入中核算。 25 中国光大银行股份有限公司 2018年年度报告 3、拆出、存放同业及买入返售金融资产利息收入 报告期内，本集团拆出、存放同业及买入返售金融资产利息收入 92.31亿元，同比减少 17.88亿元，下降 16.23%，主要是拆出、存放同 业及买入返售金融资产规模减少。 （五）利息支出 报告期内，本集团利息支出 1,075.24亿元，同比增加 81.31亿元， 增长 8.18%，主要是客户存款及同业存放、拆入及卖出回购款项利息 支出增加。 1、客户存款利息支出 报告期内，客户存款利息支出 510.26亿元，同比增加 88.08亿元， 增长 20.86%，主要是客户存款规模增长及利率上升。 单位：人民币百万元、％ 项目 2018年 2017年 平均余额利息支出平均成本率平均余额利息支出平均成本率 企业客户存款 1,856,309 39,161 2.11 1,741,071 33,706 1.94 其中：企业活期 706,571 5,234 0.74 669,238 4,660 0.70 企业定期 1,149,738 33,927 2.95 1,071,833 29,046 2.71 零售客户存款 519,440 11,865 2.28 444,179 8,512 1.92 其中：零售活期 177,391 728 0.41 160,000 662 0.41 零售定期 342,049 11,137 3.26 284,179 7,850 2.76 客户存款合计 2,375,749 51,026 2.15 2,185,250 42,218 1.93 2、同业存放、拆入及卖出回购款项利息支出 报告期内，本集团同业存放、拆入及卖出回购款项利息支出 382.64亿元，同比增加 16.71亿元，增长 4.57%，主要是同业存放、 拆入及卖出回购款项规模增长。 3、发行债券利息支出 报告期内，本集团发行债券利息支出 182.34亿元，同比减少 23.48 亿元，下降 11.41%，主要是发行债券平均余额同比下降。 26 中国光大银行股份有限公司 2018年年度报告 （六）手续费及佣金净收入 报告期内，本集团手续费及佣金净收入 368.94亿元，同比增加 61.20亿元，增长 19.89%，主要是银行卡服务手续费收入同比增加 82.72 亿元，增长 40.60%。 单位：人民币百万元 项目 2018年 2017年 手续费及佣金收入 39,552 33,025 承销及咨询手续费 1,594 1,604 银行卡服务手续费 28,644 20,372 结算与清算手续费 1,279 1,066 理财服务手续费 876 3,400 承兑及担保手续费 1,120 861 代理业务手续费 2,734 2,665 托管及其他受托业务佣金 1,358 1,683 其他 1,947 1,374 手续费及佣金支出 (2,658) (2,251) 手续费及佣金净收入 36,894 30,774 （七）其他收入 报告期内，本集团其他收入 123.07亿元，同比增加 121.81亿元， 主要由于 2018年本集团正式实施新金融工具会计准则，按照准则要 求，将原在“利息收入”中核算的货币基金、债券基金等业务收入调 整至“投资收益”等其他收入中核算。 单位：人民币百万元 项目 2018年 2017年 公允价值变动净收益 /（损失） 22 (2,726) 投资净收益 /（损失） 10,919 (212) 汇兑净收益 724 2,464 其他营业收入 518 494 其他收益 124 106 其他收入合计 12,307 126 注：按财政部颁布的《 2018年度金融企业财务报表格式》要求， 2018年外汇衍生金融工具 产生的损益由“交易净收益 /(损失 )”调整至“汇兑净收益”列示， 2017年相关数据不再追 溯调整。 27 中国光大银行股份有限公司 2018年年度报告 （八）业务及管理费 报告期内，本集团业务及管理费 317.36亿元，同比增加 24.19亿元， 增长 8.25%。成本收入比 28.79%，同比下降 3.13个百分点。 单位：人民币百万元 项目 2018年 2017年 职工薪酬费用 16,869 15,679 物业及设备支出 4,887 4,746 其他 9,980 8,892 业务及管理费合计 31,736 29,317 （九）资产减值损失 报告期内，本集团坚持客观审慎的拨备政策，持续夯实拨备基础， 增强风险抵御能力，计提资产减值损失 358.28亿元，同比增加 152.58 亿元，增长 74.18%。 单位：人民币百万元 项目 2018年 2017年 贷款和垫款减值损失 34,345 19,700 以摊余成本计量的发放贷款和垫款 34,714 19,700 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款 (369)不适用 应收融资租赁款减值损失 170 92 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具减值损失 58不适用 以摊余成本计量的金融投资减值损失 485不适用 持有至到期投资减值损失不适用 (11) 可供出售金融资产减值损失不适用 207 应收款项类投资减值损失不适用 391 其他减值损失 770 191 资产减值损失合计 35,828 20,570 （十）所得税费用 报告期内，本集团所得税费用 71.31亿元，同比减少 19.04亿元， 下降 21.07%。 三、资产负债表主要项目分析 （一）资产 报告期末，本集团资产总额 43,573.32亿元，比上年末增加 2,690.89 28 中国光大银行股份有限公司 2018年年度报告 亿元，增长 6.58%，主要是贷款和垫款增长。 单位：人民币百万元、 % 项目 2018年 12月 31日 2017年 12月 31日 余额占比余额占比 贷款和垫款本金总额 2,421,329 2,032,056 贷款应计利息 7,158不适用 贷款减值准备 1 (67,209) (51,238) 贷款和垫款净额 2,361,278 54.19 1,980,818 48.45 应收融资租赁款 63,333 1.45 56,364 1.38 存放同业及其他金融机构款项 41,005 0.94 44,754 1.09 现金及存放央行款项 366,575 8.41 353,703 8.65 贵金属 23,628 0.54 40,352 0.99 投资证券及其他金融资产 1,316,292 30.21 1,302,449 31.86 拆出资金及买入返售金融资产 134,458 3.09 240,257 5.88 应收利息 2不适用不适用 28,576 0.70 固定资产 18,241 0.42 14,929 0.37 无形资产 1,265 0.03 1,092 0.03 商誉 1,281 0.03 1,281 0.03 递延所得税资产 10,794 0.25 7,596 0.19 其他资产 19,182 0.44 16,072 0.38 资产合计 4,357,332 100.00 4,088,243 100.00 注： 1、仅包含以摊余成本计量的贷款减值准备。 2、按财政部颁布的《 2018年度金融企业财务报表格式》要求， 2018年应收利息中金融 工具的计提利息在相应的金融工具的账面余额中列示，已到期可收取但于资产负债表日尚未 收到的利息，调整至“其他资产”项目中列示， 2017年相关数据不再追溯调整。 1、贷款和垫款 报告期末，本集团贷款和垫款本金总额 24,213.29亿元，比上年末 增加 3,892.73亿元，增长 19.16%；贷款和垫款净额在资产总额中占比 54.19%，比上年末上升 5.74个百分点。 单位：人民币百万元、％ 项目 2018年 12月 31日 2017年 12月 31日 余额占比余额占比 企业贷款 1,332,629 55.04 1,179,663 58.05 零售贷款 1,053,203 43.50 830,004 40.85 贴现 35,497 1.46 22,389 1.10 贷款和垫款本金总额 2,421,329 100.00 2,032,056 100.00 29 中国光大银行股份有限公司 2018年年度报告 2、投资证券及其他金融资产 报告期末，本集团投资证券及其他金融资产 13,162.92亿元，比上 年末增加 138.43亿元，在资产总额中占比 30.21%，比上年末下降 1.65 个百分点。 单位：人民币百万元、％ 项目 2018年 12月 31日 2017年 12月 31日 余额占比余额占比 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融 资产 222,737 16.92 24,196 1.86 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的 债务工具 153,987 11.70不适用不适用 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的 权益工具 367 0.03不适用不适用 以摊余成本计量的金融投资 923,989 70.19不适用不适用 衍生金融资产 15,212 1.16 4,513 0.35 可供出售金融资产不适用不适用 414,547 31.83 持有至到期投资不适用不适用 344,617 26.46 应收款项类投资不适用不适用 514,576 39.50 投资证券及其他金融资产总额 1,316,292 100.00 1,302,449 100.00 3、持有金融债券的类别和金额 报告期末，本集团持有金融债券的金额 2,314.39亿元，比上年末 增加 1,376.50亿元，其中，以摊余成本计量的金融债券占比 77.22%。 单位：人民币百万元、％ 项目 2018年 12月 31日 2017年 12月 31日 余额占比余额占比 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融 资产 4,442 1.92 911 0.97 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的 债务工具 48,278 20.86不适用不适用 以摊余成本计量的金融投资 178,719 77.22不适用不适用 可供出售金融资产不适用不适用 19,663 20.97 持有至到期投资不适用不适用 73,215 78.06 持有金融债券合计 231,439 100.00 93,789 100.00 30 中国光大银行股份有限公司 2018年年度报告 4、持有规模最大的十支金融债券情况 单位：人民币百万元、％ 债券名称面值年利率到期日计提减值准备情况 债券 1 15,820 4.98 2025-01-12 - 债券 2 11,390 4.04 2027-04-10 - 债券 3 10,700 4.73 2025-04-02 - 债券 4 9,460 4.39 2027-09-08 - 债券 5 6,550 4.24 2027-08-24 - 债券 6 5,140 3.80 2036-01-25 - 债券 7 4,990 3.74 2025-09-10 - 债券 8 4,500 4.01 2037-01-09 - 债券 9 4,430 3.83 2024-01-06 - 债券 10 2,880 3.85 2024-01-09 - 5、商誉 本集团商誉成本 60.19亿元，报告期末，商誉减值准备 47.38亿元， 账面价值 12.81亿元，与上年末相比未发生变动。 6、截至报告期末，本行主要资产不存在被查封、扣押、冻结或 者被抵押、质押情况。 （二）负债 报告期末，本集团负债总额 40,348.59亿元，比上年末增加 2,520.52 亿元，增长 6.66%，主要是客户存款增加。 单位：人民币百万元、％ 项目 2018年 12月 31日 2017年 12月 31日 余额占比余额占比 向中央银行借款 267,193 6.62 232,500 6.15 客户存款 2,571,961 63.74 2,272,665 60.08 同业及其他金融机构存放款项 490,091 12.15 577,447 15.27 拆入资金及卖出回购金融款 192,448 4.77 152,379 4.03 以公允价值计量且其变动计入当期 损益的金融负债 354 0.01 -- 衍生金融负债 14,349 0.36 6,552 0.17 应付职工薪酬 8,028 0.20 8,412 0.22 应交税费 5,666 0.14 4,932 0.13 31 中国光大银行股份有限公司 2018年年度报告 应付利息不适用不适用 40,206 1.06 预计负债 2,258 0.06 317 0.01 应付债券 440,449 10.92 445,396 11.77 其他负债 42,062 1.03 42,001 1.11 负债合计 4,034,859 100.00 3,782,807 100.00 注：按财政部颁布的《 2018年度金融企业财务报表格式》要求， 2018年应付利息中金融工 具的计提利息在相应的金融工具的账面余额中列示，已到期应支付但于资产负债表日尚未支 付的利息，调整至“其他负债”项目中列示， 2017年相关数据不再追溯调整。 报告期末，本集团客户存款余额 25,719.61亿元，比上年末增加 2,992.96亿元，增长 13.17%。 单位：人民币百万元、％ 项目 2018年 12月 31日 2017年 12月 31日 余额占比余额占比 企业客户存款 1,940,108 75.44 1,797,159 79.08 其中：企业活期 732,628 28.49 740,220 32.57 企业定期 1,207,480 46.95 1,056,939 46.51 零售客户存款 514,746 20.01 384,135 16.90 其中：零售活期 194,434 7.56 179,176 7.88 零售定期 320,312 12.45 204,959 9.02 其他存款 83,854 3.26 91,371 4.02 应计利息 33,253 1.29不适用不适用 客户存款余额 2,571,961 100.00 2,272,665 100.00 （三）股东权益 报告期末，本集团归属于本行股东权益 3,214.88亿元，比上年末 净增加 167.28亿元，主要受发放股息、新金融工具会计准则转换及当 期实现利润等因素的影响。 单位：人民币百万元 项目 2018年 12月 31日 2017年 12月 31日 实收股本 52,489 52,489 其他权益工具 35,108 35,108 资本公积 53,533 53,533 其他综合收益 1,655 (1,845) 盈余公积 24,371 21,054 一般准备 54,036 52,257 未分配利润 100,296 92,164 32 中国光大银行股份有限公司 2018年年度报告 归属于本行股东权益合计 321,488 304,760 少数股东权益 985 676 股东权益合计 322,473 305,436 （四）资产负债表外项目 本集团的资产负债表外项目主要是信贷承诺，包括贷款及信用卡 承诺、承兑汇票、保函、信用证及担保。报告期末，信贷承诺合计 10,115.91亿元，比上年末增加 2,109.79亿元。 单位：人民币百万元 项目 2018年 12月 31日 2017年 12月 31日 贷款及信用卡承诺 279,184 215,246 承兑汇票 477,110 403,717 开出保函 123,416 103,295 开出信用证 131,696 78,169 担保 185 185 信贷承诺合计 1,011,591 800,612 四、现金流量分析 本集团经营活动产生的现金净流入 195.14亿元。其中，现金流 入 6,656.09亿元，比上年增加 1,394.17亿元，增长 26.50%，主要是 客户存款净增加；现金流出 6,460.95亿元，比上年减少 228.18亿元， 下降 3.41%，主要是同业及其他金融机构存放款项净减少同比下降。 本集团投资活动产生的现金净流入 557.65亿元。其中，现金流 入 4,258.75亿元，比上年减少 3,417.32亿元，下降 44.52%，主要是 收回投资减少；现金流出 3,701.10亿元，比上年减少 3,851.79亿元， 下降 51.00%，主要是投资支付的现金减少。 本集团筹资活动产生的现金净流出 374.44亿元，比上年增加 767.28亿元，主要是发行同业存单募集资金净减少。 五、贷款质量分析 （一）贷款行业集中度 报告期内，本集团企业贷款余额中占比前五位的是制造业，水利、 环境和公共设施管理业，房地产业，租赁和商务服务业以及批发和零 33 中国光大银行股份有限公司 2018年年度报告 售业。 单位：人民币百万元、％ 项目 2018年 12月 31日 2017年 12月 31日 余额占比余额占比 制造业 248,914 18.68 241,125 20.44 水利、环境和公共设施管理业 222,568 16.70 209,223 17.74 房地产业 192,075 14.41 142,010 12.04 租赁和商务服务业 150,159 11.27 126,451 10.72 批发和零售业 111,021 8.33 109,268 9.26 交通运输、仓储和邮政业 94,783 7.11 91,949 7.79 金融业 74,177 5.57 49,780 4.22 建筑业 71,435 5.36 62,984 5.34 电力、燃气及水的生产和供应业 43,638 3.27 42,237 3.58 农、林、牧、渔业 32,356 2.43 20,221 1.71 其他 91,503 6.87 84,415 7.16 企业贷款小计 1,332,629 100.00 1,179,663 100.00 零售贷款 1,053,203 830,004 贴现 35,497 22,389 贷款和垫款本金总额 2,421,329 2,032,056 注：“其他”包括采矿业；住宿和餐饮业；公共管理和社会组织；信息传输、计算机服务和 软件业；卫生、社会保障和社会福利业；居民服务和其他服务业；科学研究、技术服务和地 质勘查业；文化、体育和娱乐业；教育业等。 （二）贷款投放地区分布 本集团贷款投放的地区分布相对稳定，区域结构趋于均衡。 单位：人民币百万元、％ 地区 2018年 12月 31日 2017年 12月 31日 余额占比余额占比 长江三角洲 478,383 19.76 382,262 18.80 珠江三角洲 291,896 12.06 235,902 11.61 环渤海地区 341,728 14.11 322,013 15.84 中部地区 382,965 15.82 314,516 15.48 西部地区 325,532 13.44 301,306 14.83 东北地区 119,667 4.94 113,724 5.60 总行 403,118 16.65 303,300 14.93 境外 78,040 3.22 59,033 2.91 贷款和垫款本金总额 2,421,329 100.00 2,032,056 100.00 34 中国光大银行股份有限公司 2018年年度报告 （三）贷款担保方式分类及占比 本集团保证、抵押、质押贷款占比 67.84%，信用贷款投向主要 为信用评级较高的客户。 单位：人民币百万元、％ 项目 2018年 12月 31日 2017年 12月 31日 余额占比余额占比 信用贷款 778,691 32.16 591,866 29.13 保证贷款 563,293 23.26 451,380 22.21 抵押贷款 814,026 33.62 754,180 37.11 质押贷款 265,319 10.96 234,630 11.55 贷款和垫款本金总额 2,421,329 100.00 2,032,056 100.00 （四）前十大贷款客户 单位：人民币百万元、％ 名称行业 2018年 12月 31日 贷款余额 占贷款本 金百分比（未完）  |