[发行]兴银基金管理有限责任公司:兴银现金增利：兴银现金增利货币市场基金招募说明书(更新)摘要(2019年第1号)
兴银现金增利货币市场基金 招募说明书（更新）摘要 （2019年第 1号） 基金管理人：兴银基金管理有限责任公司 基金托管人：兴业银行股份有限公司 内容截止日：2019年 5月 2日 兴银现金增利货币市场基金招募说明书（更新）摘要 重要提示 本基金的募集申请经中国证监会2015年9月2日证监许可〔 2015〕2061号文 准予募集注册。本基金基金合同于2015年11月2日起正式生效，自该日起兴银基 金管理有限责任公司（以下简称“本基金管理人”）正式开始管理本基金。 本摘要根据基金合同和基金招募说明书编写，并经中国证监会核准。基金 合同是约定基金当事人之间权利、义务的法律文件。基金投资人自依基金合同 取得基金份额，即成为基金份额持有人和本基金合同的当事人，其持有基金份 额的行为本身即表明其对基金合同的承认和接受，并按照《基金法》、《运作 办法》、基金合同及其他有关规定享有权利、承担义务。基金投资人欲了解基 金份额持有人的权利和义务，应详细查阅基金合同。 本基金管理人保证招募说明书的内容真实、准确、完整。本招募说明书经 中国证监会注册，但中国证监会对本基金募集的注册，并不表明其对本基金的 价值和收益作出实质性判断或保证，也不表明投资于本基金没有风险。投资有 风险，投资人认购（或申购）本基金时应认真阅读本招募说明书，全面认识本 基金的风险收益特征和产品特性，并充分考虑自身的风险承受能力，理性判断 市场，谨慎做出投资决策。 本基金面临的主要风险是市场风险、流动性风险、信用风险、政策风险、 管理风险、操作风险、技术风险、合规性风险及本基金的特有风险等。本基金 为货币市场基金，是证券投资基金中的低风险品种。本基金的风险和预期收益 低于股票型基金、混合型基金、债券型基金。 本基金投资于货币市场工具，面临利率波动的风险基金每日收益将根据市 场情况上下波动，在极端可能为负值。由于货币市场基金的特殊要求，为满足 投资者的赎回需要，基金必须保持一定的现金比例以应对赎回的需求，在管理 现金头寸时，有可能存在现金不足的风险或现金过多而带来的机会成本风险。 在满足相关流动性风险管理要求的前提下，当本基金前10名基金份额持有 人的持有份额合计超过基金总份额50%，且本基金投资组合中现金、国债、中 央银行票据、政策性金融债券以及5个交易日内到期的其他金融工具占基金资产 净值的比例合计低于10%且偏离度为负时；为确保基金平稳运作，避免诱发系 统性风险，基金管理人应当对当日单个基金份额持有人申请赎回基金份额超过 兴银现金增利货币市场基金招募说明书（更新）摘要 基金总份额1%以上的赎回申请征收1%的强制赎回费用，并将上述赎回费用全 额计入基金财产。基金管理人与基金托管人协商确认上述做法无益于基金利益 最大化的情形除外。故投资者可能面临上述被征收1%的强制赎回费用的风险。 此外，单个基金份额持有人在单个开放日申请赎回基金份额超过上一开放日基 金总份额50%的，该基金份额持有人可能面临延期办理部分赎回申请或延缓支 付赎回款项的风险。 本基金管理人依照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基金 财产，但投资者购买本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或存款类金融 机构，本基金管理人不保证投资于本基金一定盈利，也不保证最低收益。 基金的过往业绩并不代表其未来表现。本基金管理人管理的其他基金的业 绩并不构成对本基金业绩表现的保证。 本更新招募说明书所载内容截止日2019年5月2日（特别事项注明除外）， 有关财务数据和净值表现摘自本基金2019年第1季度报告，数据截止日为2019年 3月31日（财务数据未经审计）。本基金托管人兴业银行股份有限公司已复核了 本次更新的招募说明书。 兴银现金增利货币市场基金招募说明书（更新）摘要 目录 第一部分基金管理人 ......................................................1 第二部分基金托管人 ......................................................8 第三部分相关服务机构 ...................................................11 第四部分基金的名称 .....................................................18 第五部分基金的类型 .....................................................18 第六部分基金的投资目标 .................................................18 第七部分基金的投资方向 .................................................19 第八部分基金的投资策略及投资组合管理 ...................................19 第九部分基金的业绩比较基准 .............................................27 第十部分基金的风险收益特征 .............................................27 第十一部分基金投资组合报告 .............................................28 第十二部分基金的业绩 ...................................................32 第十三部分基金费用与税收 ...............................................33 第十四部分对招募说明书更新部分的说明 ...................................36 兴银现金增利货币市场基金招募说明书（更新）摘要 第一部分基金管理人 一、基本情况 名称：兴银基金管理有限责任公司 住所：平潭县潭城镇西航路西航住宅新区 11号楼四楼 办公地址：上海市浦东新区陆家嘴环路 1088号招商银行上海大厦 16楼 法定代表人：张贵云 设立时间：2013年 10月 25日 电话：40000-96326 传真：021-68630069 注册资本：人民币 1.43亿元 联系人：林娱庭 本公司经证监会证监许可〔 2013〕1289号文批准，于 2013年 10月 25日 成立。2016年 9月 23日，公司股东同比例增资，公司注册资本由 10,000万元 变更为 14,300万元。增资后股东出资比例维持不变，华福证券有限责任公司出 资比例为 76%，国脉科技股份有限公司出资比例为 24%。2016年 10月 24日， 公司法定名称由“华福基金管理有限责任公司”变更为“兴银基金管理有限责 任公司”。 二、主要人员情况 1、董事会成员 张贵云先生，本科学历、学士学位。历任华福证券厦门营业部部门经理、 总经理助理，广发华福证券龙岩营业部总经理，华福证券厦门营业部总经理， 华福证券厦门分公司总经理，华福证券福州分公司总经理，现任华福证券总裁 助理，兼任兴银基金管理有限责任公司党委书记、董事长。 张力先生，本科学历、硕士学位，中级经济师。历任中国银行青岛市分行、 中国银行山东省分行资金计划处专员，兴业银行资金营运中心市场销售板块负 责人，自营投资板块副处长、处长。现任兴银基金管理有限责任公司党委委员、 董事、总经理，兼任上海兴瀚资产管理有限公司执行董事。 冯静女士，本科学历，高级经济师。历任福建华福咨询有限公司评估部副 1 兴银现金增利货币市场基金招募说明书（更新）摘要 经理、国际业务部经理、福建华福信息资源有限公司副总经理、福建华福证券 有限责任公司投行部总经理助理、投行部负责人。现任国脉科技股份有限公司 董事会秘书、国脉科技股份有限公司第六届董事会董事、兴银基金管理有限责 任公司董事。 叶少琴女士，博士研究生。曾兼任厦门大学会计师事务所和厦门永大会计 师事务所注册会计师。现任厦门大学管理学院会计系教授、兴银基金管理有限 责任公司独立董事。 潘越女士，博士研究生。历任厦门大学经济学院金融系讲师、硕士生导师、 副教授。现任厦门大学经济学院金融系教授、博士生导师、厦门瑞尔特卫浴科 技股份有限公司独立董事、福建漳州发展股份有限公司独立董事、福建省永安 林业(集团)股份有限公司独立董事、福建三钢闽光股份有限公司独立董事、兴 银基金管理有限责任公司独立董事。 胡平西先生，硕士研究生。历任中国人民银行漠河县支行办事员、副股长； 中国人民银行漠河县支行副行长；中国人民银行浙江鄞县支行信贷股副股长中 国人民银行宁波中心支行信贷科副科长；中国人民银行宁波市分行副行长；中 国人民银行浙江省行人事处长、外汇管理处长；中国人民银行浙江省分行纪委 书记、副行长；中国人民银行福建省分行行长、党委书记、外汇管理局长；中 国人民银行武汉大区分行行长、党委书记（管辖湖北、湖南、江西三省），外 管局武汉分局局长；中国人民银行上海大区分行行长、党委书记（管辖上海市、 浙江省、福建省），外管局上海分局局长；上海农村商业银行董事长、党委书 记。现任宁波银行股份有限公司独立董事、厦门农村商业银行股份有限公司独 立董事、兴银基金管理有限责任公司独立董事。 2、监事会成员 林煜先生，硕士研究生。历任广发华福证券有限责任公司投资自营部总经 理，华福证券有限责任公司投资自营部总经理、资产管理总部总经理，华福基 金管理有限责任公司总经理。现任华福证券有限责任公司董监办副总经理，兼 任兴银基金管理有限责任公司监事会主席。 施世兴先生，博士研究生。历任福建省特种设备检验研究院人力资源部科 员、华福证券有限责任公司人力资源部薪酬与绩效管理组群组经理、兴银基金 管理有限责任公司人力资源部总经理，现任职工监事。 2 兴银现金增利货币市场基金招募说明书（更新）摘要 高宇先生，博士研究生。历任华福基金管理有限责任公司综合管理部副总 经理。现任兴银基金管理有限责任公司渠道与客服部总经理、职工监事。 3、高级管理人员 张贵云先生，本科学历、学士学位。历任华福证券厦门营业部部门经理、 总经理助理，广发华福证券龙岩营业部总经理，华福证券厦门营业部总经理， 华福证券厦门分公司总经理，华福证券福州分公司总经理，现任华福证券总裁 助理，兼任兴银基金管理有限责任公司党委书记、董事长。 张力先生，本科学历、硕士学位，中级经济师。历任中国银行青岛市分行、 中国银行山东省分行资金计划处专员，兴业银行资金营运中心市场销售板块负 责人，自营投资板块副处长、处长。现任兴银基金管理有限责任公司党委委员、 董事、总经理，兼任上海兴瀚资产管理有限公司执行董事。 余富材先生，本科学历。历任华福证券办公室群组副经理、经理，法律事 务部法律事务组经理，稽核部群组经理，合规部合规法律事务经理、总经理助 理，合规风控部副总经理，合规与法律事务部总经理。现任兴银基金管理有限 责任公司党委委员、副书记、纪委书记、督察长。 刘建新先生，本科学历。历任华福证券有限责任公司信息技术部总经理助 理、华福基金管理有限责任公司总经理助理兼运营保障部负责人。现任兴银基 金管理有限责任公司党委委员、副总经理，兼机构业务部总经理。 洪木妹女士，硕士研究生学历。历任华福证券投资自营部、资产管理总部 研究员/投资主办、华福基金管理有限责任公司投资管理部副总经理。现任兴银 基金管理有限责任公司党委委员、副总经理，兼固定收益部总经理及固定收益 部下设二级部门公募投资部负责人。 4、基金经理 傅峤钰先生，硕士研究生，拥有 8年证券、基金行业工作经验。曾任职于 光大保德信基金管理有限责任公司、华融证券股份有限公司。现任兴银基金管 理有限责任公司基金经理。自 2018年 6月起担任兴银货币市场基金、兴银现金 增利货币市场基金、兴银现金添利货币市场基金基金经理。 5、本基金投资采取集体决策制度，投资决策委员会成员如下： 公司总经理张力、副总经理洪木妹、固定收益总监陈博亮、权益业务总监 兼权益投资部总经理杨坤、固定收益部总经理助理许蔚、策略分析部总经理杨 3 兴银现金增利货币市场基金招募说明书（更新）摘要 凡颖、交易部总经理助理陈晖。 6、上述人员之间不存在近亲属关系。 三、基金管理人的职责 1、依法募集资金，办理或者委托经国务院证券监督管理机构认定的其他机 构代为办理基金份额的发售、申购、赎回和登记事宜； 2、办理基金备案手续； 3、对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资； 4、按照基金合同的约定确定基金收益分配方案，及时向基金份额持有人分 配收益； 5、进行基金会计核算并编制基金财务会计报告； 6、编制季度、半年度和年度基金报告； 7、计算并公告基金资产净值，确定各类基金份额的每万份基金净收益和 7日年化收益率； 8、办理与基金财产管理业务活动有关的信息披露事项； 9、按照规定召集基金份额持有人大会； 10、保存基金财产管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料； 11、以基金管理人名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利或者实施 其他法律行为； 12、国务院证券监督管理机构规定的其他职责。 四、基金管理人承诺 1、基金管理人承诺： （1）严格遵守《基金法》及其他相关法律法规的规定，并建立健全内部控 制制度，采取有效措施，防止违反《基金法》及其他法律法规行为的发生； （2）根据基金合同的规定，按照招募说明书列明的投资目标、策略及限制 进行基金资产的投资。 2、基金管理人严格按照法律、法规、规章的规定，基金资产不得用于下列 投资或者活动： （1）将基金管理人固有财产或者他人财产混同于基金财产从事证券投资； 4 兴银现金增利货币市场基金招募说明书（更新）摘要 （2）不公平地对待其管理的不同基金财产； （3）利用基金财产或者职务之便为基金份额持有人以外的第三人牟取利益； （4）向基金份额持有人违规承诺收益或者承担损失； （5）侵占、挪用基金财产； （6）泄露因职务便利获取的未公开信息、利用该信息从事或者明示、暗示 他人从事相关的交易活动； （7）玩忽职守，不按照规定履行职责； （8）法律、行政法规以及中国证监会规定禁止的其他行为。 3、基金经理承诺： （1）依照有关法律、法规和基金合同的规定，本着谨慎的原则为基金份额 持有人谋取最大利益； （2）不利用职务之便为自己、代理人、代表人、受雇人或任何其他第三人 谋取不当利益； （3）不泄漏在任职期间知悉的有关证券、基金的商业秘密、尚未依法公开 的基金投资内容、基金投资计划等信息； （4）不协助、接受委托或以其他任何形式为其他组织或个人进行证券交易。 五、基金管理人的内部控制制度 （一）内部控制制度概述 基金管理人的内部风险控制制度包括内部控制大纲、基本管理制度、部门 业务规章等。内部控制大纲是对公司章程规定的内控原则的细化和展开，对各 项基本管理制度的总揽和指导。内部控制大纲明确了内部控制目标和原则、内 部控制组织体系、内部控制制度体系、内部控制环境、内部控制措施等。基本 管理制度包括风险控制制度、投资管理制度、业绩评估考核制度、交易工作管 理制度、基金会计制度、信息披露制度、信息系统运行管理制度、保密管理制 度、危机处理制度、监察稽核制度等。部门业务规章是在基本管理制度的基础 上，对各部门的主要职责、岗位设置、工作要求、业务流程等的具体说明。 （二）内部控制的原则 5 兴银现金增利货币市场基金招募说明书（更新）摘要 1、健全性原则 内部控制包括基金管理人的各项业务、各个部门或机构和全体人员，并涵 盖到决策、执行、监督、反馈等各个环节。 2、有效性原则 通过科学的内部控制手段和方法，建立合理的内部控制程序，维护内控制 度的有效执行。 3、独立性原则 基金管理人设立独立的督察长与监察稽核部门，并保持高度的独立性与权 威性；基金管理人各机构、部门和岗位职责应当保持相对独立；公司基金资产、 自有资产、其他资产的运作应当分离。 4、相互制约原则 基金管理人内部部门和岗位的设置权责分明、相互制衡。 5、成本效益原则 基金管理人运用科学化的经营管理方法降低运作成本，提高经济效益，以 合理的控制成本达到最佳的内部控制效果。 （三）内部控制的组织体系 基金管理人的内部控制组织体系是一个权责分明、分工明确的组织结构， 以实现对公司从决策层到管理层、操作层的全面监督和控制。具体而言，包括 以下组成部分： 1、董事会：董事会对公司建立内部控制系统和维持其有效性承担最终责任， 对公司全体人员和业务监督控制。 2、监事会：监事会依照公司法和公司章程对公司经营管理活动、董事和公 司管理层的行为行使监督权。 3、督察长：督察长对董事会直接负责。负责公司的监察与稽核工作，对公 司和基金运作的合法性、合规性及合理性进行全面检查与监督，参与公司风险 控制工作，发生重大风险事件时向董事会和中国证监会报告。 4、风险控制委员会：风险控制委员会是为加强公司在业务运作过程中的风 险控制而成立的专门委员会之一，向公司总经理负责，协助公司总经理制定风 险控制政策，识别和评估各类重大风险，组织实施风险应对方案，并就公司风 险管理情况定期或不定期（如遇特殊事件)向董事会合规及风险管理委员会汇报 6 兴银现金增利货币市场基金招募说明书（更新）摘要 工作。 5、合规与风险管理部：合规与风险管理部负责对公司内部控制制度的执行 情况进行合规性监督检查，检查、评价公司内部控制制度合理性、完备性和有 效性，监督公司内部控制制度的执行情况，揭示公司内部管理及基金运作中的 风险，及时提出改进意见，促进公司内部管理制度有效地执行。定期出具监察 稽核报告提交全体董事审阅并报送中国证监会。 6、各业务部门：内部控制是每一个业务部门和员工最首要和基本的职责。 各部门的负责人在权限范围内，对其负责的业务进行检查监督和风险控制。各 位员工根据国家法律法规、公司规章制度、道德规范和行为准则、自己的岗位 职责进行自律。 （四）基金管理人关于内部控制制度声明书 1、基金管理人承诺以上关于内部控制制度的披露真实、准确； 2、基金管理人承诺根据市场变化和基金管理人业务发展不断完善内部风险 控制制度。 7 兴银现金增利货币市场基金招募说明书（更新）摘要 第二部分基金托管人 一、基金托管人基本情况 名称：兴业银行股份有限公司（以下简称“兴业银行”） 住所：福建省福州市湖东路 154号 办公地址：上海市江宁路 168号 法定代表人：高建平 成立时间：1988年 8月 22日 基金托管业务批准文号：中国证监会证监基金字[2005]74号 组织形式：股份有限公司 注册资本：207.74亿元人民币 存续期间：持续经营 电话：021-52629999-212163 联系人：刘洁 兴业银行成立于 1988年 8月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批 股份制商业银行之一，总行设在福建省福州市，2007年 2月 5日正式在上海证 券交易所挂牌上市（股票代码：601166），注册资本 207.74亿元。 开业二十多年来，兴业银行始终坚持“真诚服务，相伴成长”的经营理念， 致力于为客户提供全面、优质、高效的金融服务，坚持走差异化发展道路，经 营实力不断增强。截至 2018年 12月 31日，兴业银行资产总额达 6.71万亿元， 实现营业收入 1582.87亿元，全年实现归属于母公司股东的净利润 606.20亿元。 二、主要人员情况 兴业银行股份有限公司总行设资产托管部，下设综合管理处、市场处、委 托资产管理处、产品管理处、稽核监察处、运行管理处和养老金管理中心等处 室，共有员工 100余人，业务岗位人员均具有基金从业资格。 三、证券投资基金托管情况 兴业银行股份有限公司于 2005年 4月 26日取得基金托管资格。基金托管 业务批准文号：证监基金字[2005]74号。截至 2018年 12月 31日，兴业银行共 8 兴银现金增利货币市场基金招募说明书（更新）摘要 托管证券投资基金 248只，托管基金的基金资产净值合计 8964.38亿元，基金 份额合计 8923.86亿份。 四、托管业务的内部控制制度 1、内部控制目标 严格遵守国家有关托管业务的法律法规、行业监管规章和行内有关管理规 定，守法经营、规范运作、严格监察，确保业务的稳健运行，保证基金资产的 安全完整，确保有关信息的真实、准确、完整、及时，保护基金份额持有人的 合法权益。 2、内部控制原则 （1）全面性原则：风险控制必须覆盖基金托管部的所有处室和岗位，渗透 各项业务过程和业务环节；风险控制责任应落实到每一业务部门和业务岗位， 每位员工对自己岗位职责范围内的风险负责。 （2）独立性原则：资产托管部设立独立的稽核监察处，该处室保持高度的 独立性和权威性，负责对托管业务风险控制工作进行指导和监督。 （3）相互制约原则：各处室在内部组织结构的设计上要形成一种相互制约 的机制，建立不同岗位之间的制衡体系。 （4）定性和定量相结合原则：建立完备的风险管理指标体系，使风险管理 更具客观性和操作性。 （5）防火墙原则：托管部自身财务与基金财务严格分开；托管业务日常操 作部门与行政、研发和营销等部门严格分离。 （6）有效性原则。内部控制体系同所处的环境相适应，以合理的成本实现 内控目标，内部制度的制订应当具有前瞻性，并应当根据国家政策、法律及经 营管理的需要，适时进行相应修改和完善；内部控制应当具有高度的权威性， 任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到 及时反馈和纠正； （7）审慎性原则。内控与风险管理必须以防范风险，审慎经营，保证托管 资产的安全与完整为出发点；托管业务经营管理必须按照“内控优先”的原则， 在新设机构或新增业务时，做到先期完成相关制度建设； （8）责任追究原则。各业务环节都应有明确的责任人，并按规定对违反制 度的直接责任人以及对负有领导责任的主管领导进行问责。 9 兴银现金增利货币市场基金招募说明书（更新）摘要 五、内部控制制度及措施 1、制度建设：建立了明确的岗位职责、科学的业务流程、详细的操作手册、 严格的人员行为规范等一系列规章制度。 2、建立健全的组织管理结构：前后台分离，不同部门、岗位相互牵制。 3、风险识别与评估：稽核监察处指导业务处室进行风险识别、评估，制定 并实施风险控制措施。 4、相对独立的业务操作空间：业务操作区相对独立，实施门禁管理和音像 监控。 5、人员管理：进行定期的业务与职业道德培训，使员工树立风险防范与控 制理念，并签订承诺书。 6、应急预案：制定完备的《应急预案》，并组织员工定期演练；建立异地 灾备中心，保证业务不中断。 六、基金托管人对基金管理人进行监督的方法和程序 基金托管人负有对基金管理人的投资运作行使监督权的职责。根据《基金 法》、《运作办法》、基金合同及其他有关规定，托管人对基金的投资对象和 范围、投资组合比例、投资限制、费用的计提和支付方式、基金会计核算、基 金资产估值和基金净值的计算、收益分配、申购赎回以及其他有关基金投资和 运作的事项，对基金管理人进行业务监督、核查。 基金托管人发现基金管理人有违反《基金法》、《运作办法》、基金合同 和有关法律法规规定的行为，应及时以书面形式通知基金管理人限期纠正，基 金管理人收到通知后应及时核对并以书面形式对基金托管人发出回函。在限期 内，基金托管人有权随时对通知事项进行复查，督促基金管理人改正。基金管 理人对基金托管人通知的违规事项未能在限期内纠正的，基金托管人应报告中 国证监会。 基金托管人发现基金管理人有重大违规行为，立即报告中国证监会，同时， 通知基金管理人限期纠正，并将纠正结果报告中国证监会。 基金托管人发现基金管理人的指令违反法律、行政法规和其他有关规定， 或者违反基金合同约定的，应当拒绝执行，立即通知基金管理人，并及时向中 国证监会报告。 基金托管人发现基金管理人依据交易程序已经生效的投资指令违反法律、 10 兴银现金增利货币市场基金招募说明书（更新）摘要 行政法规和其他有关规定，或者违反基金合同约定的，应当立即通知基金管理 人，并及时向中国证监会报告。 11 兴银现金增利货币市场基金招募说明书（更新）摘要 第三部分相关服务机构 一、基金份额发售机构 （一）直销机构 兴银基金管理有限责任公司直销中心 注册地址：平潭县潭城镇西航路西航住宅新区 11号楼四楼 办公地址：上海市浦东新区陆家嘴环路 1088号上海招商银行大厦 16楼 法定代表人：张贵云 联系人：林娱庭 联系电话：021-20296260 传真：021-68630069 公司网站：www.hffunds.cn 客户服务电话：4000-96326（二）其他销售机构 1、华福证券有限责任公司 注册地址：福州市五四路 157号新天地大厦 7、8层 办公地址：上海市浦东新区陆家嘴环路 1088号上海招商银行大厦 18楼 法定代表人：黄金琳 联系人：张宗锐 电话：021-20655179 传真：0591-87383610 公司网站：www.hfzq.com.cn 客服电话：400-88-96326 2、海通证券股份有限公司 注册地址：上海市广东路 689号 办公地址：上海市广东路 689号 法定代表人：王开国 联系人：李笑鸣 电话：021-23219000 12 兴银现金增利货币市场基金招募说明书（更新）摘要 传真：021-23219100 公司网站：www.htsec.com 客服电话：95553 3、上海好买基金销售有限公司 注册地址：上海市虹口区欧阳路 196号 26号楼 2楼 41号 办公地址：上海市浦东新区浦东南路 1118号鄂尔多斯大厦 9楼 法定代表人：杨文斌 联系人：高源 联系电话：021-36696312 传真：021-68596916 公司网站：www.ehowbuy.com 客服电话：400-700-9665 4、上海陆金所基金销售有限公司 注册地址：上海市浦东新区陆家嘴环路 1333号 14楼 09单元 办公地址：上海市浦东新区陆家嘴环路 1333号 14楼 法定代表人：郭坚 联系人：程晨 电话：021-20665952 传真：021-22066653 公司网站：www.lufunds.com 客服电话：400-8219-031 5、上海天天基金销售有限公司 注册地址：上海市徐汇区龙田路 190号 2号楼 2层 办公地址：上海市徐汇区宛平南路 88号 26楼 法定代表人：其实 联系人：谭晨颖 联系电话：021-54514600 传真：021-64385308 公司网站：www.1234567.com.cn 客服电话：400-1818-188 13 兴银现金增利货币市场基金招募说明书（更新）摘要 6、浙江同花顺基金销售有限公司 注册地址：杭州市文二西路 1号 903室 办公地址：杭州市余杭区五常街道同顺街 18号同花顺大楼 4层 法定代表人：凌顺平 联系人：费超超 联系电话：0571-88911818-8564 传真：0571-86800423 公司网站：www.5ifund.com 客服电话：4008-773-772 7、平安证券股份有限公司 注册地址：深圳市福田中心区益田路 5033号平安金融中心 61层-64层 办公地址：深圳市福田区金田路 4036号荣超大厦 16-20层 法定代表人：何之江 联系人：周驰 传真：021-58991896 公司网址：www.stock.pingan.com 客服电话：95511转 8 8、中信证券股份有限公司 注册地址：广东省深圳市福田区中心三路 8号卓越时代广场（二期）北座 办公地址：深圳市福田区中心三路 8号中信证券大厦 法定代表人：张佑君 联系人：秦夏 联系电话：010-60838614 传真：010-60836029 公司网站：www.cs.ecitic.com 客服电话：95548 9、中信证券（山东）有限责任公司 注册地址：青岛市崂山区深圳路 222号青岛国际金融广场 1号楼 20层 办公地址：青岛市崂山区深圳路 222号青岛国际金融广场 1号楼 20层 法定代表人：杨宝林 14 兴银现金增利货币市场基金招募说明书（更新）摘要 联系人：孙秋月 联系电话：0532-85022026 传真：0532-68722193 公司网站：www.citicssd.com 客服电话：95548 10、中信期货有限公司 注册地址：广东省深圳市福田区中心三路 8号卓越时代广场（二期）北座 13层 1301-1305室、14层 办公地址：广东省深圳市福田区中心三路 8号卓越时代广场（二期）北座 13层 1301-1305室、14层 法定代表人：张皓 联系人：刘宏莹 联系电话：010-60833754 公司网站： www.citicsf.com 客服电话：400-990-8826 11、长城证券股份有限公司 注册地址：深圳市福田区深南大道 6008号特区报业大厦 14、16、17层 办公地址：深圳市福田区深南大道 6008号特区报业大厦 14、16、17层 法定代表人：丁益 联系人：金夏 联系电话：0755-83516289 传真：0755-83516199 公司网站：www.cgws.com 客服电话：400-666-6888 12、上海华信证券有限责任公司 注册地址：上海浦东新区世纪大道 100号环球金融中心 9楼 办公地址：上海黄浦区南京西路 399号明天广场 20楼 法定代表人：陈灿辉 联系人：郑若东 联系电话：021-63898951 15 兴银现金增利货币市场基金招募说明书（更新）摘要 传真：021-68776977 公司网站：www.shhxzq.com 客服电话：4008205999 13、国泰君安证券股份有限公司 注册地址：中国（上海）自由贸易试验区商城路 618号 办公地址：上海市浦东新区银城中路 168号 29楼 法定代表人：杨德红 联系人：朱雅崴 联系电话：021-38676666 传真：021-38670666 公司网站：www.gtja.com 客服电话：95521 14、申万宏源证券有限公司 注册地址：上海市徐汇区长乐路 989号 45层 办公地址：上海市徐汇区长乐路 989号 45层 法定代表人：李梅 联系人：李玉婷 联系电话：021-33388229 传真：021-33388214 公司网站： www.swhysc.com 客服电话：95523 15、申万宏源西部证券有限公司 注册地址：新疆乌鲁木齐市高新区（新市区）北京南路 358号大成国际大 厦 20楼 2005室 办公地址：新疆乌鲁木齐市高新区（新市区）北京南路 358号大成国际大 厦 20楼 2005室 法定代表人：韩志谦 联系人：李玉婷 联系电话：021-33388229 公司网站： www.swhysc.com 16 兴银现金增利货币市场基金招募说明书（更新）摘要 客服电话：95523 16、中信建投证券股份有限公司 注册地址：北京市朔阳区安立路 66号 4号楼 办公地址：北京市东城区朝内大街 188号 法定代表人：王常青 联系人：许梦园 联系电话：010-85156398 传真：010-65182261 公司网站： www.csc108.com 客服电话：95587 17、珠海盈米基金销售有限公司 注册地址：珠海市横琴新区宝华路 6号 105室-3491 办公地址：广州市海珠区琶洲大道东路 1号保利国际广场南塔 1201 1203室 法定代表人：肖雯 联系人：邱湘湘 联系电话：020-89629023 传真：020-89629011 公司网站：www.yingmi.cn 客服电话：020-89629066 18、南京苏宁基金销售有限公司 注册地址：南京市玄武区苏宁大道 1-5号 办公地址：南京市玄武区苏宁大道 1号 法定代表人：王锋 联系人：张慧 公司网址：www.snjijin.com 客服电话：95177 19、阳光人寿保险股份有限公司 注册地址：海南省三亚市迎宾路 360-1号三亚阳光金融广场 16层 办公地址：北京市朝阳区朝外大街 20号联合大厦 701A室 17 兴银现金增利货币市场基金招募说明书（更新）摘要 法定代表人：李科 联系人：杨超 公司网址：fund.sinosig.com 客服电话：95510 20、扬州国信嘉利基金销售有限公司 注册地址：江苏省扬州市广陵新城信息产业基地 3期 20B栋 办公地址：江苏省扬州市邗江区文昌西路 56号公元国际大厦 320 法定代表人：刘晓光 联系人：陈莉娜 电话：021-68819999 公司网址：www.gxjlcn.com 客户服务电话：400-021-6088（三）基金管理人可根据有关法律法规的要求，选择其他符合要求的机构 销售本基金或变更上述销售机构，并及时公告。 二、登记机构 名称：兴银基金管理有限责任公司 注册地址：平潭县潭城镇西航路西航住宅新区 11号楼四楼 办公地址：上海市浦东新区陆家嘴环路 1088号上海招商银行大厦 16楼 法定代表人：张贵云 联系人：崔可 联系电话：021-20296308 传真：021-68630068 三、出具法律意见书的律师事务所 名称：上海市通力律师事务所 住所：上海市银城中路 68号时代金融中心 19楼 办公地址：上海市银城中路 68号时代金融中心 19楼 负责人：俞卫锋 联系人：孙睿 18 兴银现金增利货币市场基金招募说明书（更新）摘要 电话：021-31358666 传真：021-31358600 经办律师：黎明、孙睿 四、审计基金资产的会计师事务所 名称：德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙） 地址：上海市延安东路 222号外滩中心 30楼 法定代表人：曾顺福 联系人：汪芳 电话：021-61418888 传真：021-63350177 经办注册会计师：汪芳、吴凌志 第四部分基金的名称 根据2017年3月30日《兴银基金管理有限责任公司关于旗下基金更名事宜的 公告》，华福现金增利货币市场基金自 2017年4月5日起变更为兴银现金增利货 币市场基金。 第五部分基金的类型 契约型开放式 第六部分基金的投资目标 在严格控制风险、保持较高流动性的基础上，力争为基金份额持有人创造 高于业绩比较基准的投资收益。 19 兴银现金增利货币市场基金招募说明书（更新）摘要 第七部分基金的投资方向 本基金投资于法律法规及监管机构允许投资的金融工具，具体如下： 1、现金； 2、通知存款； 3、短期融资券； 4、一年以内（含一年）的银行定期存款、大额存单； 5、剩余期限在 397天以内（含 397天）的债券； 6、期限在一年以内（含一年）的中央银行票据； 7、期限在一年以内（含一年）的债券回购； 8、剩余期限在 397天以内（含 397天）的中期票据； 9、剩余期限在 397天以内（含 397天）的资产支持证券； 10、中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工 具。 如法律法规或监管机构以后允许货币市场基金投资其他品种，基金管理人 在履行适当程序后，可以将其纳入投资范围。 第八部分基金的投资策略及投资组合管理 一、投资策略 本基金将在深入研究国内外的宏观经济走势、货币政策变化趋势、市场资 金供求状况的基础上，分析和判断利率走势与收益率曲线变化趋势，并综合考 虑各类投资品种的收益性、流动性和风险特征，对基金资产组合进行积极管理。 （一）利率预期策略 影响利率走势的因素很多，影响短期利率变动的因素更多，运行方式也更 为复杂。基金管理人将重点考察以下两个因素： 1、中央银行、财政部等国家宏观经济管理部门的政策意图。政府对金融市 场运行的影响非常深远。国家宏观经济管理部门尤其是中央银行对经济运行形 20 兴银现金增利货币市场基金招募说明书（更新）摘要 势的判断及采取的应对政策是影响市场利率走势的关键因素之一。 2、短期资金供求变化。短期资金市场参与者的头寸宽紧程度是短期利率变 动的重要主导力量。短期利率随短期资金供求变化呈一定的季节波动形态。 具体而言，本基金管理人将持续跟踪反映国民经济变化的宏观经济指标， 对国家经济政策进行深入分析，进而对短期利率的变化态势做出及时反应。重 点关注的宏观经济指标包括：国家经济管理部门政策、预期物价指数、相关市 场资金供求关系等等。 在分析方法上，本基金管理人坚持定性与定量相结合的分析方法。 （二）期限配置策略 在短期利率期限结构分析的基础上，根据对投资对象流动性和收益性的动 态考察，构建合理期限结构的投资组合。从组合总的剩余期限结构来看，一般 说来，预期利率上涨时，将适当缩短组合的平均期限；预期利率下降时，将在 法律法规允许的范围内适当延长组合的平均剩余期限。 （三）品种配置策略 在短期利率期限结构分析和品种深入分析的基础上，进行品种合理配置。 当预期利率上涨时，可以增加回购资产的比重，适度降低债券资产的比重；预 期利率下降，将降低回购资产的比重，增加债券资产的比重。 （四）银行定期存款投资策略 银行定期存款是本基金的主要投资对象，因此，银行定期存款的投资将是 本基金关注的重点之一。具体而言，在组合投资过程中，本基金将在综合考虑 成本收益的基础上，尽可能的扩大交易对手方的覆盖范围，通过对这些银行广 泛、耐心而细致的询价，挖掘出利率报价较高的多家银行进行银行定期存款的 投资，在获取较高投资收益的同时尽量分散投资风险，提高存款及存单资产的 流动性。 （五）套利策略 在久期控制的基础上，本基金管理人将对货币市场的各个细分市场进行深 入研究分析，在严格控制风险和保障流动性的前提下，寻找跨市场、跨期限、 跨品种的套利投资机会，以期获得更高的收益。当然，由于交易机制的限制， 目前挖掘套利投资机会的投资方法主要是用风险相当，但收益更高的品种替代 收益较低的品种，或者用收益相当，风险较低的品种替代风险较高的品种。 21 兴银现金增利货币市场基金招募说明书（更新）摘要 （六）流动性管理策略 流动性好是货币市场基金的重要特征之一。在日常的投资管理过程中，本 基金将会紧密关注申购/赎回现金流变化情况、季节性资金流动等影响货币市场 基金流动性管理的因素，建立组合流动性监控管理指标，实现对基金资产流动 性的实时管理。 具体而言，本基金将综合平衡基金资产在流动性资产和收益性资产之间的 配置比例，通过现金留存、银行定期存款提前支取、持有高流动性券种、正向 回购、降低组合久期等方式提高基金资产整体的流动性，也可采用持续滚动投 资方法，将回购或债券的到期日进行均衡等量配置，以满足日常的基金资产变 现需求。 （七）资产支持证券投资策略 当前国内资产支持证券市场以信贷资产证券化产品为主（包括以银行贷款 资产、住房抵押贷款等作为基础资产），仍处于创新试点阶段。产品投资关键 在于对基础资产质量及未来现金流的分析，本基金将在国内资产证券化产品具 体政策框架下，采用基本面分析和数量化模型相结合，对个券进行风险分析和 价值评估后进行投资。本基金将严格控制资产支持证券的总体投资规模并进行 分散投资，以降低流动性风险。 二、投资限制 （一）、组合限制 1、本基金不得投资于以下金融工具： （1）股票、权证及股指期货； （2）可转换债券； （3）剩余期限超过 397天的债券； （4）信用等级在 AAA级以下的企业债券； （5）以定期存款利率为基准利率的浮动利率债券，但市场条件发生变化后 另有规定的，从其规定； （6）流通受限证券； （7）非在全国银行间债券交易市场或证券交易所交易的资产支持证券； （8）中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。 22 兴银现金增利货币市场基金招募说明书（更新）摘要 法律法规或监管部门取消上述限制后，本基金不受上述规定的限制，但需 提前公告。 2、基金的投资组合应遵循以下限制： （1）本基金投资组合的平均剩余期限在每个交易日均不得超过 120天； （2）当前 10名份额持有人的持有份额合计超过基金总份额的 20%时，本 基金投资组合的平均剩余期限不得超过 90天，平均剩余存续期不得超过 180天； 投资组合中现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券以及 5个交易日内到 期的其他金融工具占基金资产净值的比例合计不得低于 20%； （3）当前 10名份额持有人的持有份额合计超过基金总份额的 50%时，本 基金投资组合的平均剩余期限不得超过 60天，平均剩余存续期不得超过 120天； 投资组合中现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券以及 5个交易日内到 期的其他金融工具占基金资产净值的比例合计不得低于 30%； （4）投资于同一公司发行的短期融资券及短期企业债券的比例，合计不得 超过基金资金净值的 10%； （5）本基金持有一家公司发行的证券，其市值不超过基金资产净值的 10%；本基金管理人管理的全部基金持有一家公司发行的证券，不超过该证券 的 10%； （6）投资于定期存款的比例，不得超过基金资产净值的 30%，但如果基金 投资有固定期限但协议中约定可以提前支取且提前支取利率不变的存款，不受 该比例限制； （7）除发生巨额赎回情形外，债券正回购的资金余额在每个交易日均不得 超过基金资产净值的 20%；因发生巨额赎回导致债券正回购的资金余额超过基 金资产净值 20%的，基金管理人应在 5个交易日内进行调整； （8）本基金的存款银行为具有证券投资基金托管人资格、证券投资基金代 销业务资格或合格境外机构投资者托管人资格的商业银行。存放在具有基金托 管资格的同一商业银行的存款，不得超过基金资产净值的 30%；存放在不具有 基金托管资格的同一商业银行的存款，不得超过基金资产净值的 5%； （9）本基金通过买断式回购融入的基础债券的剩余期限不得超过 397天； （10）本基金持有的剩余期限不超过 397天但剩余存续期超过 397天的浮 动利率债券摊余成本总计不得超过当日基金资产净值的 20%； 23 兴银现金增利货币市场基金招募说明书（更新）摘要 （11）本基金主动投资于流动性受限资产的市值合计不得超过基金资产净 值的 10%；因证券市场波动、基金规模变动等基金管理人之外的因素致使基金 不符合该比例限制的，基金管理人不得主动新增流动性受限资产的投资； （12）本基金投资于同一原始权益人的各类资产支持证券的比例，不得超 过基金资产净值的 10%；本基金持有的全部资产支持证券，其市值不得超过基 金资产净值的 20%；本基金持有的同一（指同一信用级别）资产支持证券的比 例，不得超过该资产支持证券规模的 10%；本基金管理人管理的全部基金投资 于同一原始权益人的各类资产支持证券，不得超过其各类资产支持证券合计规 模的 10%； 本基金投资的资产支持证券须具有评级资质的资信评级机构进行持续信用 评级，本基金应投资于信用级别评级不低于 AAA级或相当于 AAA级的资产支 持证券。基金持有资产支持证券期间，如果其信用等级下降、不再符合投资标 准，应在评级报告发布之日起 3个月内予以全部卖出； （13）本基金投资于主体信用评级低于 AAA的机构发行的金融工具占基 金资产净值的比例合计不超过 10%，其中单一机构发行的金融工具占基金资产 净值的比例合计不得超过 2%；前述金融工具包括债券、非金融企业债务融资工 具、银行存款、同业存单、相关机构作为原始权益人的资产支持证券及中国证 监会认定的其他品种； （14）本基金管理人管理的全部货币市场基金投资同一商业银行的银行存 款及其发行的同业存单与债券，不得超过该商业银行最近一个季度末净资产的 10%； （15）本基金与私募类证券资管产品及中国证监会认定的其他主体为交易 对手开展逆回购交易的，可接受质押品的资质要求应当与本基金合同约定的投 资范围保持一致； （16）本基金投资的短期融资券的信用评级，应不低于以下标准： 1）国内信用评级机构评定的 A-1级或相当于 A-1级的短期信用级别； 2）根据有关规定予以豁免信用评级的短期融资券，其发行人最近三年的信 用评级和跟踪评级具备下列条件之一： i）国内信用评级机构评定的 AAA级或相当于 AAA级的长期信用级别； ii）国际信用评级机构评定的低于中国主权评级一个级别的信用级别（例如， 24 兴银现金增利货币市场基金招募说明书（更新）摘要 若中国主权评级为 A-级，则低于中国主权评级一个级别的为 BBB+级）； 3）同一发行人同时具有国内信用评级和国际信用评级的，以国内信用级别 为准； 4）本基金持有短期融资券期间，如果其信用等级下降、不再符合投资标准， 应在评级报告发布之日起 20个交易日内予以全部减持； （17）在全国银行间债券市场债券回购的资金余额不得超过基金资产净值 的 40%；债券回购最长期限为 1年，债券回购到期后不得展期； （18）基金资产总值不得超过基金资产净值的 140%； （19）法律法规、中国证监会规定的其他比例限制。 除上述第（1）、（7）、（11）、（12）、（15）、（16）项中已有明确 期限规定的情形外，因证券市场波动、证券发行人合并、基金规模变动等基金 管理人之外的因素致使基金投资比例不符合上述规定投资比例的，基金管理人 应当在 10个交易日内进行调整，但中国证监会规定的特殊情形除外。法律法规 另有规定的，从其规定。 基金管理人应当自基金合同生效之日起 6个月内使基金的投资组合比例符 合基金合同的有关约定。期间，基金的投资范围、投资策略应当符合基金合同 的约定。基金托管人对基金的投资的监督与检查自基金合同生效之日起开始。 法律法规或监管部门取消或变更上述限制，如适用于本基金，基金管理人 在履行适当程序后，则本基金投资不再受相关限制或以变更后的规定为准，但 须提前公告，不需要经基金份额持有人大会审议。 本基金拟投资于主体信用评级低于 AA+的商业银行的银行存款与同业存单 的，应当经基金管理人董事会审议批准，相关交易应当事先征得基金托管人的 同意，并作为重大事项履行信息披露程序。 基金管理人应当在每个交易日 10：00前将货币市场基金前一交易日前 10名基金份额持有人合计持有比例等信息报送基金托管人，基金托管人依法履 行投资监督职责。 （二）禁止行为 为维护基金份额持有人的合法权益，基金财产不得用于下列投资或者活动： 1、承销证券； 25 兴银现金增利货币市场基金招募说明书（更新）摘要 2、违反规定向他人贷款或者提供担保； 3、从事承担无限责任的投资； 4、买卖其他基金份额，但是中国证监会另有规定的除外； 5、向其基金管理人、基金托管人出资； 6、从事内幕交易、操纵证券交易价格及其他不正当的证券交易活动； 7、法律法规和中国证监会规定禁止的其他活动。 基金管理人运用基金财产买卖基金管理人、基金托管人及其控股股东、实 际控制人或者与其有重大利害关系的公司发行的证券或者承销期内承销的证券， 或者从事其他重大关联交易的，应当符合基金的投资目标和投资策略，遵循基 金份额持有人利益优先原则，防范利益冲突，建立健全内部审批机制和评估机 制，按照市场公平合理价格执行。相关交易必须事先得到基金托管人的同意， 并按法律法规予以披露。重大关联交易应提交基金管理人董事会审议，并经过 三分之二以上的独立董事通过。基金管理人董事会应至少每半年对关联交易事 项进行审查。 法律法规或监管部门取消上述限制，如适用于本基金，则本基金投资不再 受相关限制。 三、投资决策投资程序 （一）投资决策程序 1、投资决策委员会定期和不定期召开会议，根据基金投资目标，并综合 考虑政治、经济及债券市场状况等因素决定基金的总体投资策略，审核并批准 基金经理提出的资产、行业配置计划或重大投资决定。 2、研究部门根据宏观经济、债券市场运行态势、信用债券发行人调研、 数量化支持等研究成果对基金经理提供研究支持。 3、基金经理在授权的范围内，根据投资决策委员会授权的资产类别配置 比例（范围）、组合剩余期限（范围）和组合的信用风险结构（范围），以及 内外部的研究支持，在自身的职权范围内确定具体的投资品种、数量、价位、 策略等，构建、优化和调整投资组合，并进行投资组合的日常管理。 4、基金经理根据授权范围内的投资方案，结合市场的运行特点，根据权 限范围内作出投资决定，并通过交易系统向中央交易室发出交易委托。交易员 26 兴银现金增利货币市场基金招募说明书（更新）摘要 在执行交易前应检查核对基金经理交易指令是否符合投资限制、是否合法、合 规、是否有效等。交易员根据投资限制和市场情况，按交易委托确定的种类、 价格、数量、时间等要素，执行交易指令，最终实现投资计划。如果市场和交 易出现异常情况，及时提示基金经理。 5、投资部门对基金投资组合的收益率、收益归因分析、按风险调整的收 益率等进行分析计算、将基金实际投资业绩与投资基准，以及与同行业可类比 基金的业绩分别进行比较，定期或根据需要及时有效评价基金运作情况，为下 一阶段投资工作提供参考。 6、风险管理部根据市场变化对投资组合的资产配置和调整提出风险防范 建议，对投资的执行过程进行合规监控。基金经理依据市场变化、申购赎回等 情况，对投资组合进行监控和调整、控制投资组合的流动性风险。 四、投资组合平均剩余期限的计算 1、平均剩余期限（天）的计算公式如下： .. -.. + . 限 投资于金融工具产生的资产剩余期限投资于金融工具产生的负债剩余期限债券正回购剩余期 -+ 投资于金融工具产生的资产投资于金融工具产生的负债债券正回购 其中： 投资于金融工具产生的资产包括现金类资产（含银行存款、清算备付金、 交易保证金、证券清算款、买断式回购履约金）、一年以内（含一年）的银行 定期存款、剩余期限在 397天以内（含 397天）的债券、期限在一年以内（含 一年）的逆回购、期限在一年以内（含一年）的中央银行票据、买断式回购产 生的待回购债券、中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货 币市场工具。 投资于金融工具产生的负债包括期限在一年以内（含一年）的正回购、买 断式回购产生的待返售债券等。 采用“摊余成本法”计算的附息债券成本包括债券的面值和折溢价；贴现 式债券成本包括债券投资成本和内在应收利息。 2、各类资产和负债剩余期限的确定 （1）银行存款、清算备付金、交易保证金的剩余期限为 0天；证券清算款 的剩余期限以计算日至交收日的剩余交易日天数计算；买断式回购履约金的剩 27 兴银现金增利货币市场基金招募说明书（更新）摘要 余期限以计算日至协议到期日的实际剩余天数计算； （2）一年以内（含一年）银行定期存款的剩余期限以计算日至协议到期日 的实际剩余天数计算；银行通知存款的剩余期限以存款协议中约定的通知期计 算； （3）组合中债券的剩余期限是指计算日至债券到期日为止所剩余的天数， 以下情况除外：允许投资的浮动利率债券的剩余期限以计算日至下一个利率调 整日的实际剩余天数计算；允许投资的含回售条款债券的剩余期限以计算日至 回售日的实际剩余天数计算； （4）回购（包括正回购和逆回购）的剩余期限以计算日至回购协议到期日 的实际剩余天数计算； （5）中央银行票据的剩余期限以计算日至中央银行票据到期日的实际剩余 天数计算； （6）买断式回购产生的待回购债券的剩余期限为该基础债券的剩余期限； （7）买断式回购产生的待返售债券的剩余期限以计算日至回购协议到期日 的实际剩余天数计算； （8）短期融资券的剩余期限以计算日至短期融资券到期日所剩余的天数计 算； （9）对其它金融工具，本基金管理人将基于审慎原则，根据法律法规或中 国证监会的规定、或参照行业公认的方法计算其剩余期限。 平均剩余期限的计算结果保留至整数位，小数点后四舍五入。如法律法规 或中国证监会对剩余期限计算方法另有规定的从其规定。 五、基金管理人代表基金行使权利的处理原则及方法 1、基金管理人按照国家有关规定代表基金独立行使债权人权利，保护基金 份额持有人的利益； 2、有利于基金财产的安全与增值； 3、不通过关联交易为自身、雇员、授权代理人或任何存在利害关系的第三 方牟取任何不当利益。 28 兴银现金增利货币市场基金招募说明书（更新）摘要 第九部分基金的业绩比较基准 本基金的业绩比较基准为：人民币活期存款利率（税后）。 第十部分基金的风险收益特征 本基金属于货币市场基金，长期风险收益水平低于股票型基金、混合型基 金和债券型基金。 第十一部分基金投资组合报告 基金管理人的董事会及董事保证本报告所载资料不存在虚假记载、误导性 陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 基金托管人兴业银行根据本基金合同规定，复核了本投资组合报告，保证 复核内容不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。 本投资组合报告所载数据取自本基金 2019年第 1季度报告，所载数据自 2019年 1月 1日起至 2019年 3月 31日，本报告中所列财务数据未经审计。 1.报告期末基金资产组合情况 序号项目金额（元） 占基金总资产的比例 （%） 1固定收益投资 1,790,034,812.84 66.43 其中：债券 1,790,034,812.84 66.43 资产支持证券 - - 2 买入返售金融资产 895,630,383.44 33.24 其中：买断式回购的买入返 售金融资产 -- 3银行存款和结算备付金合计 1,817,137.84 0.07 4其他资产 7,012,393.72 0.26 5合计 2,694,494,727.84 100.00 29 兴银现金增利货币市场基金招募说明书（更新）摘要 2.报告期债券回购融资情况 序号项目占基金资产净值的比例（％） 1报告期内债券回购融资余额 5.11 其中：买断式回购融资 - 序号项目金额（元） 占基金资产净值的比例 （％） 2报告期末债券回购融资余额 261,077,288.44 10.74 其中：买断式回购融资 -- 注：报告期内债券回购融资余额占基金资产净值的比例为报告期内每日融资余额占基金资 产净值比例的简单平均值。 债券正回购的资金余额超过基金资产净值的 20%的说明 本基金本报告期内无债券正回购的资金余额超过基金资产净值的 20%的情况。 3.基金投资组合平均剩余期限 3.1投资组合平均剩余期限基本情况 项目天数 报告期末投资组合平均剩余期限 56 报告期内投资组合平均剩余期限最高值 59 报告期内投资组合平均剩余期限最低值 42 报告期内投资组合平均剩余期限超过 120天情况说明 本报告期内本基金投资组合平均剩余期限未超过 120天。 3.2报告期末投资组合平均剩余期限分布比例 序号平均剩余期限 各期限资产占基金资产 净值的比例（%） 各期限负债占基金资产净 值的比例（%） 1 30天以内 50.87 10.74 其中：剩余存续期超过 397天的浮动利率债 -- 2 30天(含)-60天 14.76 - 其中：剩余存续期超过 397天的浮动利率债 -- 3 60天(含)-90天 21.65 - 其中：剩余存续期超过 397天的浮动利率债 -- 4 90天(含)-120天 11.48 - 其中：剩余存续期超过 397天的浮动利率债 -- 5 120天(含)-397天（含） 11.75 - 其中：剩余存续期超过 397天的浮动利率债 -- 合计 110.51 10.74 4.报告期内投资组合平均剩余存续期超过 240天情况说明 本报告期内本基金投资组合平均剩余存续期未出现超过 240天的情况。 5.报告期末按债券品种分类的债券投资组合 30 兴银现金增利货币市场基金招募说明书（更新）摘要 序号债券品种摊余成本（元） 占基金资产净值比例 （%） 1国家债券 -- 2央行票据 -- 3金融债券 230,450,967.15 9.48 其中：政策性金融债 230,450,967.15 9.48 4企业债券 -- 5 企业短期融资券 -- 6中期票据 -- 7同业存单 1,559,583,845.69 64.13 8其他 -- 9 合计 1,790,034,812.84 73.61 10剩余存续期超过 397天的浮 动利率债券 -- 6.报告期末按摊余成本占基金资产净值比例大小排序的前十名债券投资明细 序号债券代码债券名称 债券数量（张） 摊余成本(元) 占基金资产净 值比例（％） 1 111810189 18兴业银 行 CD189 1,500,000 149,754,862.05 6.16 2 111815485 18民生银 行 CD485 1,000,000 99,383,516.34 4.09 3 111808222 18中信银 行 CD222 1,000,000 99,314,275.86 4.08 4 111808270 18中信银 行 CD270 1,000,000 98,340,912.83 4.04 5 180209 18国开 09 700,000 70,165,822.00 2.89 6 160420 16农发 20 500,000 50,019,658.86 2.06 7 111994381 19天津银 行 CD038 500,000 49,898,442.99 2.05 8 111919050 19恒丰银 行 CD050 500,000 49,882,958.18 2.05 9 111991317 19宁波银 行 CD034 500,000 49,839,711.39 2.05 10 111913001 19浙商银 行 CD001 500,000 49,837,064.90 2.05 7. “影子定价”与“摊余成本法”确定的基金资产净值的偏离 项目偏离情况 报告期内偏离度的绝对值在 0.25(含)-0.5%间的 次数 0 报告期内偏离度的最高值 0.0616% 报告期内偏离度的最低值 0.0045% 报告期内每个工作日偏离度的绝对值的简单平均 值 0.0376% 报告期内负偏离度的绝对值达到 0.25%情况说明 31 兴银现金增利货币市场基金招募说明书（更新）摘要 本基金本报告期内未存在负偏离度的绝对值达到 0.25%的情况。 报告期内正偏离度的绝对值达到 0.5%情况说明 本基金本报告期内未存在正偏离度的绝对值达到 0.5%的情况。 8.报告期末按公允价值占基金资产净值比例大小排序的前十名资产支持证券投 资明细 本基金本报告期末未持有资产支持证券。 9.投资组合报告附注 9.1基金计价方法说明 本基金估值采用“摊余成本法”计价，即估值对象以买入成本列示，按照票面利率或 协议利率并考虑其买入时的溢价与折价，在剩余存续期内平均摊销，每日计提损益。 9.2本基金投资的前十名证券的发行主体本期受到调查以及处罚的情况的说明 报告期内，未发现本基金投资的前十名证券的发行主体本期出现被监管部门立案调查， 或在报告编制日前一年内受到公开谴责、处罚的情形。 9.3其他资产构成 序号名称金额（元） 1存出保证金 - 2应收证券清算款 - 3应收利息 7,012,393.72 4应收申购款 - 5其他应收款 - 6待摊费用 - 7其他 - 8合计 7,012,393.72 9.4投资组合报告附注的其他文字描述部分 由于四舍五入的原因，分项之和与合计项之间可能存在尾差。 32 兴银现金增利货币市场基金招募说明书（更新）摘要 第十二部分基金的业绩 基金业绩截止日为 2019年 3月 31日。 基金管理人依照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基金财 产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。基金的过往业绩并不代表其 未来表现。投资有风险，投资者在做出投资决策前应仔细阅读本基金的招募说 明书。 下述基金业绩指标不包括持有人认购或交易基金的各项费用，计入费用后 实际收益水平要低于所列数字。 基金份额净值收益率及其与同期业绩比较基准收益率的比较 阶段 净值增长 率 ① 净值增长 率标准差 ② 业绩比较 基准收益 率 ③ 业绩比较 基准收益 率标准差 ④ ②—③②－④ 2015年 11月 2日（基金合同 生效日）至 2015年 12月 31日 0.3722% 0.0028% 0.0575% 0.0000% 0.3147% 0.0028% 2016年 1月 1日 至 2016年 12月 31日 2.5073% 0.0014% 0.3510% 0.0000% 2.1563% 0.0014% 2017年 1月 1日 至 2017年 12月 31日 3.6514% 0.0022% 0.3500% 0.0000% 3.3014% 0.0022% 2018年 1月 1日 至 2018年 12月 31日 3.6906% 0.0018% 0.3500% 0.0000% 3.3406% 0.0018% 2019年 1月 1日 至 2019年 3月 31日 0.6951% 0.0008% 0.0862% 0.0000% 0.6089% 0.0008% 2015年 11月 2日（基金合同 生效日）至 2019年 3月 31日 11.3503% 0.0024% 1.1998% 0.0000% 10.1505% 0.0024% 注： 1、本基金成立于 2015年 11月 2日； 2、比较基准=活期存款利率（税后），一年按 365天计算。 33 兴银现金增利货币市场基金招募说明书（更新）摘要 兴银现金增利货币市场基金招募说明书（更新）摘要 第十三部分基金费用与税收 一、基金费用的种类 1、基金管理人的管理费； 2、基金托管人的托管费； 3、基金的销售服务费 4、《基金合同》生效后与基金相关的信息披露费用； 5、《基金合同》生效后与基金相关的会计师费、律师费、仲裁费和诉讼费； 6、基金份额持有人大会费用； 7、基金的证券交易费用； 8、基金的银行汇划费用； 9、基金的账户开户费用、账户维护费用； 10、按照国家有关规定和《基金合同》约定，可以在基金财产中列支的其 他费用。 二、基金费用计提方法、计提标准和支付方式 1、基金管理人的管理费 本基金的管理费按前一日基金资产净值的 0.15%年费率计提。 管理费的计算方法如下： H＝E×0.15%÷当年天数 H为每日应计提的基金管理费 E为前一日基金资产净值 基金管理费每日计算，逐日累计至每月月末，按月支付，由基金管理人向 基金托管人发送基金管理费划款指令，基金托管人复核后于次月前 5个工作日 内从基金财产中一次性支付给基金管理人。若遇法定节假日、公休日或不可抗 力等致使无法按时支付的，支付日期顺延至最近可支付日支付。 2、基金托管人的托管费 本基金的托管费按前一日基金资产净值的 0.05%的年费率计提。托管费的 35 兴银现金增利货币市场基金招募说明书（更新）摘要 计算方法如下： H＝E×0.05%÷当年天数 H为每日应计提的基金托管费 E为前一日的基金资产净值 基金托管费每日计提，逐日累计至每月月末，按月支付，由基金管理人向 基金托管人发送基金托管费划款指令，基金托管人复核后于次月前 5个工作日 内从基金财产中一次性支取。若遇法定节假日、公休日或不可抗力等致使无法 按时支付的，支付日期顺延至最近可支付日支付。 3、基金销售服务费 本基金年销售服务费率为 0.06%。 销售服务费计提的计算公式如下： H＝E×年销售服务费率÷当年天数 H为每日应计提的基金销售服务费 E为前一日基金资产净值 基金销售服务费每日计提，按月支付。由基金管理人向基金托管人发送基 金销售服务费划付指令，经基金托管人复核后于次月前 5个工作日内从基金财 产中一次性支付给登记机构，由登记机构代付给销售机构。若遇法定节假日、 休息日或不可抗力致使无法按时支付的，支付日期顺延至最近可支付日支付。 上述“一、基金费用的种类”中第 4－10项费用，根据有关法规及相应协 议规定，按费用实际支出金额列入当期费用，由基金托管人从基金财产中支付。 三、不列入基金费用的项目 下列费用不列入基金费用： 1、基金管理人和基金托管人因未履行或未完全履行义务导致的费用支出或 基金财产的损失； 2、基金管理人和基金托管人处理与基金运作无关的事项发生的费用； 3、《基金合同》生效前的相关费用； 4、其他根据相关法律法规及中国证监会的有关规定不得列入基金费用的项 36 兴银现金增利货币市场基金招募说明书（更新）摘要 目。 四、费用调整 基金管理人和基金托管人协商一致后，可根据基金发展情况调整基金管理 费率、基金托管费率、基金销售服务费率等相关费率。 调整基金管理费率、基金托管费率或提高基金销售服务费率，须召开基金 份额持有人大会审议；调低基金销售服务费率等费率，无须召开基金份额持有 人大会。 基金管理人必须最迟于新的费率实施日前按照《信息披露办法》的规定在 指定媒介上公告。 五、基金税收 本基金运作过程中涉及的各纳税主体，其纳税义务按国家税收法律、法规 执行。 37 兴银现金增利货币市场基金招募说明书（更新）摘要 第十四部分对招募说明书更新部分的说明 根据《中华人民共和国证券投资基金法》（以下简称《基金法》）、《公 开募集证券投资基金运作管理办法》、《证券投资基金销售管理办法》、《证 券投资基金信息披露管理办法》及其他有关规定，依据本基金管理人在本基金 合同生效后对本基金实施的投资经营活动，本基金管理人对于 2018年 12月 14日刊登的《兴银现金增利货币市场基金招募说明书（更新）》进行了更新， 主要更新内容如下： 一、“重要提示”部分 更新了本招募说明书所载内容截止日及有关财务数据和净值表现截止日。 二、“基金管理人”部分 更新了主要人员情况。 三、“基金托管人”部分 更新了此部分内容。 四、“相关服务机构”部分 更新了基金份额发售机构。 五、“基金的投资”部分 更新了“基金投资组合报告”部分，数据内容取自本基金 2019年第 1季度 报告，数据截止日为 2019年 3月 31日，所列财务数据未经审计。 六、“基金的业绩”部分 更新了此部分内容，数据截止日为 2019年 3月 31日，所列财务数据未经 审计。 七、“其他应披露事项”部分 更新了自 2018年 11月 3日至 2019年 5月 2日期间本基金的公告信息，详 见招募说明书。 上述内容仅为摘要，须与本基金《招募说明书》（更新）（ 2019年第 1号） （正文）所载之详细资料一并阅读。 38 兴银现金增利货币市场基金招募说明书（更新）摘要 兴银基金管理有限责任公司 2019年 6月 14日 中财网
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