[HK]中国平安:海外监管公告
原标题:中国平安:海外监管公告 香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告的內容 概不負責，對其準確性或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示，概不對 因本公告全部或任何部份內容而產生或因倚賴該等內容而引致的任何損 失承擔任何責任。 海外監管公告 本公告乃根據《香港聯合交易所有限公司證券上市規則》第13.09和13.10B 條而作出。 茲載列中國平安保險（集團）股份有限公司在上海證券交易所網站刊登的 「中國平安保險（集團）股份有限公司關於披露平安銀行2019年半年度報 告摘要的公告」，僅供參閱。 承董事會命 盛瑞生 聯席公司秘書 中國深圳， 201 9 年 8 月 7 日 於本公告日期，本公司的執行董事為馬明哲、孫建一、李源祥、任匯川、姚波及蔡方方；非 執行董事為謝吉人、楊小平、劉崇及王勇健；獨立非執行董事為葛明、歐陽輝、伍成業、儲 一昀及劉宏。 证券代码： 601318 证券简称：中国平安 公告编号：临 201 9 - 0 34 中国平安保险（集团）股份有限公司 关于披露平安银行2019年半年度报告摘要的公告 中国平安保险（集团）股份有限公司（以下简称“本公司”）董事会及全体董事 保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的 真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 本公司控股子公司平安银行股份有限公司 （ 以下简称 “ 平安银行 ” ） 在 深圳 证券交易所网站 （ www.szse.cn） 公布 了 《 平安银行 2019 年半年度 报告 》 。 平安银行 201 9 年 上半年度 经营情况 亦 可参阅本公司在上海证 券交易所网站 （www.sse.com.cn）披露的《平安银行 201 9 年 半 年度报告摘要 》。 特此公告。 中国平安保险（集团）股份有限公司董事会 201 9 年 8 月 7 日 1 平安银行股份有限公司2019 年半年度报告摘要 一、重要提示 1、本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规 划，投资者应当到证监会指定媒体仔细阅读半年度报告全文。 2、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不 存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 3、本行第十届董事会第二十六次会议审议了2019 年半年度报告正文及摘要。本次董事会会议应出席 董事13 人，实到董事13 人。会议一致同意本报告。 4、本行2019 年半年度财务报告未经审计。普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）对本行2019 年半年度财务报告进行了审阅。 非标准审计意见提示 □适用 √不适用 5、本行董事长谢永林、行长胡跃飞、首席财务官项有志、会计机构负责人朱培卿保证2019 年半年度 报告中财务报告的真实、准确、完整。 6、董事会审议的报告期普通股利润分配预案或公积金转增股本预案 □适用 √不适用 本行2019 年半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。 董事会决议通过的本报告期优先股利润分配预案 √适用 □不适用 分配时间 股息率 分配金额（元）（含税） 是否符合分配条 件和相关程序 股息支付方式 股息是否累积 是否参与剩余利 润分配 2019 年3 月7 日 4.37% 874,000,000.00 是 现金 否 否 二、公司基本情况 股票简称 平安银行 股票代码 000001 股票上市交易所 深圳证券交易所 5047号 平安银行董事会办公室 5047号 平安银行董事会办公室 联系人和联系方式 0755）82080386 董事会秘书 0755）82080386 证券事务代表 0755）82080387 0755）82080387 姓名 周强 主要会计数据和财务指标 吕旭光 需追溯调整或重述以前年度会计数据 是√否 2019年1月1日起实施《企业会计准则第21号——租赁》（财会〔2018〕35号），根据衔接规 定，本行按首次执行本会计准则的累积影响数，调整财务报表相关项目金额，不调整可比期间信息，相关 影响详见《平安银行股份有限公司2019年半年度报告》“第十一章财务报告”中的“二、重要会计政策 和会计估计36.重要会计政策变更的影响”。 办公地址 目 中国广东省深圳市深南东路 9年 6月30日 50478年 12月31日 号 7年 12月31日 较上年末 增减 平安银行董事会办公室 中国广东省深圳市深南东路5047号 平安银行董事会办公室 传真 （0755）82080386 （0755）82080386 每股净资产（元/股） 电话 （ 0755 目 ） 9年 1-6月 820803878年 1-6月 8年 1-12月 （ 增减 0755）82080387 电子信箱 其他资产减值损失前营业利润 pabdsh@pingan.com.cn pabdsh@pingan.com.cn 其他资产减值损失 三、主要财务数据 （一）主要会计数据和财务指标 公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据 □是 √ 否 归属于本公司股东的净利润 15,403 13,372 归属于本公司股东的净利润 24,818 26 15.2% 扣除非经常性损益后 6,432 归属于本公司股东的净利润 % 15,316/股）： 13,326 24,700 14.9% 经营活动产生的现金流量净额 26,432 7,455 (57,323) 254.6% 每股比率（元/股）： 54 基本每股收益 .1% %）： 0.85 0.73 1.39 个百分点 16.4% 稀释每股收益 个百分点 0.78 0.73 个百分点 1.39 6.8% 个百分点 扣除非经常性损益后的基本每股收益 0.84 0.73 个百分点 1.39 15.1% 个百分点 ，未年化） 扣除非经常性损益后的稀释每股收益 1 0.78 个百分点 0.73，年化） 1.391 6.8% 个百分点 本行净资产收益率和每股收益相关指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和 每股收益的计算及披露》（2010年修订）及《企业会计准则第34号——每股收益》计算。其中： 1）本行于2016年3月7日非公开发行200亿元非累积型优先股，在计算“每股收益”及“加权平均净资产收益率” 时，分子均扣减了已发放的优先股股息8.74亿元。 每股经营活动产生的现金流量净额 2）本行于2019年1月25日完成发行260亿元A股可转换公司债券，在计算“稀释每股收益”时已考虑可转换公司 债券全部转为普通股的潜在稀释性影响。 1.54 0.43/股，2019年1-6月） (3.34) 258.1% 目 9年6月30日8年12月31日 财务比率（ 7年12月31日 % 较上年末 增减 ）： 本金 总资产收益率（未年化） 0.43 企业存款 0.40 不适用 平..行..有限公. 年 半 年..告摘. 一、...示 、 本半年..告摘.来.半年..告全.，为全面.￣本公...营成.、财....未来.展. 划，.资者.当到..会指..体..阅.半年..告全.。 、 本行董.会、..会.董.、..、...理.员..半年..告...真.、.确、.整，不 存在虚假.载、. 性陈.或.大遗漏，并承.个别..带...责.。 、 本行第十届董.会第 .十六 .。会.一.同意 次会.... 年半年..告正..摘.。 本次董.会会...席 董. .，.到董. 本 .告。 、 本行 年半年.财..告未...。普华永道中天会.师..所（特.普通合伙）.本行 年半年.财..告.行..阅。 非标...意..示 . 适用 本行 √ 不适 用 、 董.长 谢永. 、行长 ￡.. 、 .席财..项有.、会.机.负责.朱.卿 .. 年半年. .告中财..告.真.、.确、.整。 、 董.会....告期普通.利.分配.案或公..转..本.案 本行 . 适用 √ 不适用 年半年. . .划不派....利，不送..，不￥公..转..本。 董.会..通..本.告期优先.利.分配.案 √ 适用 不适用 分配.. .息. 分配..（元）（含税） 是否符合分配条 ...关程. .息支..式 .息是否累. 是否.与剩余利 .分配 (21) 亿元，各项贷款为 年 54月 ￥ (26) 是 .. 否 号——非经常性损益》定义、 列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。 （货币单位：人民币百万元） 87 469年1-6月 8年1-6月 1188年1-12月 净损益 注：非经常性损益根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》的定义计算。 （二）补充财务比率 （单位：%） 项 目 2019年 11号——非经常性损益》的定义计算。 （二）补充财务比率 - %） 6目月9年1-6月 8年1-6月20188年1-12月年1-6月 0.20个百分点 2018年1-120.02个百分点 月 31 本期同比增减 50.06个百分点 成本收入比 29.46 29.66 个百分点 净利差（年化） 2.54 2.06个百分点 2.26 +0.48个百分点 个百分点 净息差（未年化） 1.30 个百分点 /当期平均贷款余额（含贴现），本行2019年上半年平均贷款余额（含贴现）为20,420.92 亿元；净利差＝平均生息资产收益率-平均计息负债成本率；净息差＝利息净收入/平均生息资产余额。 1.12 补充监管指标 %） 不适用 目 +0.189年6月30日 个百分点 8年12月31日 7年12月31日 净息差（年化） 25 2.62 2.26 25 2.35 +0.3657 个百分点 25 注：信贷成本＝当期信贷拨备/当期平均贷款余额（含贴现），本行2019年上半年平均贷款余额（含贴现）为20,420.92 亿元；净利差＝平均生息资产收益率- 100（注） 平均计息负债成本率；净息差＝利息净收入/ 10.5 平均生息资产余额。 2 50 （三）补充 8.5 监管 1 指标 9 （单位：% 7.5） 9 54 项 目 10 标准值 3 2019年6月 45 30日 20 20188 年12月31日 2017年12月31日 流动性比例（本外币） ≥25 61.27 60.86 52.235 流动性比例（人民币） ≥ 150 25 59.99 59.232.5 52.57 1）监管指标根据监管口径列示。 流动性比例（外币） 2）根据银保监会发布的《商业银行流动性风险管理办法》，商业银行的流动性覆盖率应当在2018年底前达到100%。 二、公司基本情况 报告期末普通股股东 股票简称 平安银行 股票代码 （单位：股） 股票上市交易所 深圳证券交易所 联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 周强 吕旭光 办公地址 中国广东省深圳市深南东路 号 平安银行董事会办公室 中国广东省深圳市深南东路 ）号 平安银行董事会办公室 数量 传真 （ 持有无限售条 ） （ ） 状态 - 电话 （ 股份有限公司－集团本 ） （ 8,510,493,066 ） 49.56 电子信箱 - 三、主要财务数据 （一） 主要会计数据和财务指标 公司是否 需 追溯调整或重述以前年度会计数据 □ 是 6.11否 本行于 年 月 1,049,462,784 日起实施 《 企业会计准则第 -号 —— 租赁 》（ 财会 〔 711,221,204 〕 4.14号 ）， 根据衔接规 定，本行按首次执行本会计准则的累积影响数，调整财务报表相关项目金额，不调整可比期间信息，相关 影响 详见 《 平安银行股份有限公司 -年 半 年度报告》 “第十一 章 公司财务报告”中的“二、重要会计政策 和会计估计 重要会计政策变更的影响”。 （货币单位：人民币百万元） - 项 目 年 月 日 年 保险产品月 境内法人日 年 -月 日 期末 较上年末 增减 资产总额 中央汇金资产管理有限 -股东权益 216,213,000 - 归属于普通股股东的股东权益 深圳中电投资股份有限 -股本 142,402,769 - 97,714,907 归属于普通股股东的 每股净资产 （ 元 股 ） 项 目 年 43- 毅晓峰投资集合资金信 月 境内法人年 - 月 -年 56,413,748 - -月 本期同比 增减 营业收入 55,169,384 0.32 55,169,384 - 信用及 其他 资产减值损失前营业利润 - 因配售新股成为前 名 、本行未知其他股东间的关联关系，也未知其是否属于一致行动人。 信用及 其他 资产减值损失 致行动的说明 1 国平安保险（集团）股份有限公司－集团本级－自有资金”、“中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金” 营业利润 前 名无限售条件股东持股情况 利润总额 中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金 归属于本公司股东的净利润 人民币普通股 扣除非经常性损益后 归属于本公司股东 的净利润 香港中央结算有限公司 711,221,204 429,232,688 经营活动产生的现金流量净额 中国证券金融股份有限公司 429,232,688 人民币普通股 每股比率（元 股）： 基本每股收益 人民币普通股 389,735,963 稀释每股收益 216,213,000 扣除非经常性损益后的基本每股收益 56,413,748 扣除非经常性损益后的稀释每股收益 43 投资集合资金信托计划 56,413,748 人民币普通股 每股经营活动产生的现金流量净额 全国社保基金一零四组合 55,169,384 人民币普通股 55,169,384 10 财务比率（ 10）： 2 总资产收益率（未年化） 10 行动的说明 不适用 人，“中国平安保险（集团）股份有限公司－集团本级－自有资金”、“中国平安人寿保险股份有限 个百分点 总资产收益率（年化） 个百分点 报告期末优先股股东总数 平均总资产收益率（未年化） 3 10 不适用 单位：股个百分点 股东名称 平均总资产收益率（年化） 持 以上优先股股份的股东或前 名优先股股东持股情况个百分点 报告期内增 加权平均净资产收益率（未年化） （ 不适用 报告期末持 个百分点 加权平均净资产收益率（年化） 质押或冻结情况 个百分点 中国平安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能 加权平均净资产收益率（扣除非经常性损益 ， 未年化） 58,000,000 - 不适用 -个百分点 加权平均净资产收益率（扣除非经常性损益 ， 年化） 个百分点 注： 本行 净资产收益率 和 每股收益 相关指标根据《 公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号 —— 净资产收益率和 每股收益的计算及披露》 （ 2010 年修订） 及《企业会计准则第 34 号 —— 每股收益》计算。其中： （ 1 ） 本行于 2016 年 3 月 7 日非公开发行 200 亿元非累积型优先股，在计算“每股收益”及“加权平均净资产收益率” 时，分子均扣减了已发放的优先股股息 8.74 亿元 。 （ 2 ） 本行于 2019 年 1 月 25 日 完成 发行 260 亿元 A 股可转换公司债券，在计算“稀释每股收益”时已考虑可转换公司 债券 全部 转为普通股的 潜在 稀释性影响。 截至披露前一交易日的公司总股本 截至披露前一交易日的公司总股本（股） 用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元 股 ， -年 个人 存款 发放贷款和垫款 本金 总额 2 境内法人 其中： 企业 贷款 - - 司 所持优先股在除股息分配和剩余财产分配以外的其他条款上具有 一般 企业 贷款 优先股股东与前 贴现 不适用 10 10 司－传统－普通保险产品”、 个人 贷款 的说明 1 中国平安财产保险股份有限公司均 股份有限公司控股子公司和一致行动人，“中国平安保险（集团）股份有限公司－集团本级－ 一般个人贷款 具有关联关系。 2 2018 信用卡应收账款 A 2018 71 和 注：（ 1 ） 根据《中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知》（银发〔 2015 〕 14 号），从 2015 年开始，非存 款类金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”、存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的款项纳入“各项 贷款”统计口径。按此统计口径， 2019 年 6 月 30 日的各 项存款为 26,052 亿元，各项贷款为 21,38 0 亿元。 （ 2 ） 根据财政部《关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔 2018 〕 36 号）的规定，基于实际利 率法计提的利息计入金融工具账面余额中，于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其他负债”列示。 除非特别说明，本报告提及的“发放贷款和垫款”、“吸收存款”及其明细项目均为不含息金额。 非经常性损益 本行 报告期不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 券交易所挂牌交易。号 —— 非经常性损益》定义、 列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。 （货币单位：人民币百万元） 起止日期 项 日期目 价格 年 元- 张月 票面年 - （张）月 日期年 上市- （张）月 月 非流动性资产处置 净 损益 发行 2019 第二年为 或有事项产生的损益 0.2% 第五年为 其他 第三年为 、 2.3% 年 所得税影响 第六年为 7合 2计 日 260,000,000 2019 注：非经常性损益根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 25号 —— 非经常性损益》的定义计算。 （二）补充财务比率 （单位： ） 项 7,670,500目 股普通股，累计 年 659,362- 月 策略 净利差（年化） 经营情况 年上半年，面对复杂多变的经济金融形势，本行紧跟党和国家的各项重大战略，坚持以打造“中 个百分点 净息差（未年化） 3+2+1 策略 不适用 体系建设，全面强化 个百分点 持续推进党风廉政教育活动，持续开展“党、纪、监”相结合的巡检监督，持 净息差（年化） 架构上， 记担任监事长、纪委书记 机制上， 先报请党委会讨论通过，再履行相关公司治理程序，不断完善党统一领导的民主监督、群众监督和风险监 个百分点 注：信贷成本＝当期信贷拨备 正风气、控风险、促发展。当期平均贷款余额（含贴现），本行 上半年全行总体经营情况如下：年上半年平均贷款余额（含贴现）为 1亿元 ；净利差＝平均生息资产收益率 - 平均 计息负债成本率；净息差＝利息 净 收入 678.29平均生息资产余额。 （三） 补充 监管 指标 （单位： 亿元，同比增长） 定 项 亿元，同比增 目 标准值 亿元，同比增长年 ；月 年上半年净利差、净息差分别为日 2.62%年 同比分别提升月 个基点、日 ；年 35.7%月 1.1日 亿元， 流动性比例（本外币） ≥ 年 月末，本行资产总额 亿元，较上年末增长 ；吸收存款余额 ，较上年末提升 流动性比例（人民币） ≥ ；发放贷款和垫款总额（含贴现） 亿元，较上年末增 4.2% 款（含信用卡）占比 零售“ 流动性比例（外币） ≥ 2 零售转型持续推进 2019 本行 ，推动以 含贴现存贷款比例（本外币） 不适用 ，发力基础零售、私行 3 2 ； 流动性覆盖率 ≥ 大平台持 （ 注 ） 年上半年，本行零售业务营业收入 亿元、同比增长 ，在全行营业收入中占比为 月末，本行管理零售客户资产（ 资本充足率 ≥ 19.1% 70.2% 年 一级资本充足率 ≥ 亿元、较上年末增长 ，个人存款余 5,407.79 17.2% 16,187.18 核心一级资本充足率 ≥ 月末，本行个人贷款余额 亿元、较上年末增长 。 年上半年，信用卡总交 单一最大客户贷款占资本净额比率 ≤ 2019年 6月末，本行零售客户数9,019.42万户、较上年末增长7.5%。其中，财富客户 （单位：股） APP 报告期末普通股股东 总数 3.84户 报告期末表决权恢复的 优先股股东总数 - ，月活客户数前 7,431.93名股东持股情况 亿元 股东名称 股东性质 持股总数 持股 比例 （ 对） 报告期内 增减 持有有限售条 件股份数量 持有无限售条 件股份数量 质押或冻结情况 企业股份 状态 数量 长 中国平安保险（集团） 股份有限公司－集团本 级－自有资金 境内法人 支付结算和 等 - 2019 - 15 ； - - 。 中国平安人寿保险股份 有限公司－自有资金 境内法人 、 引领成效 - 本行将“科技引领”作为全行首要发展战略方针。科技投入方面，在去年较高增长的基础上， - 上半年科技投入继续大幅增加， 资本性支出 - - 提升客户体验、丰富金融产品、创新业务模式、完善风控体系、优化运营效率、促进智慧管理。 香港中央结算有限公司 境外法人 方面， AI PaaS - ； 控、智慧财务等重点业务项目 - - 48 中国证券金融股份有限 公司 境内法人 - 6 - 90 和占比较上年末均下降，偏离度低于 - - 32 中国平安人寿保险股份 有限公司－传统－普通 保险产品 境内法人 亿 ；逾期 - 4 - 下降 4 - - 亿元；关注 中央汇金资产管理有限 责任公司 境内法人 亿 ； - 天以上贷款占比 - 较上 下降 - - 深圳中电投资股份有限 公司 境内法人 个百分点。不良贷款偏离度 ，较上年末下降 - 1.68% 资产减值损失为 中国平安保险（集团）股份有限公司－集团本级－自 有资金 人民币普通股 ，本行计提的信用及 亿元； 中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金 22 人民币普通股 垫款计提的信用减值损失为 拨贷比为 香港中央结算有限公司 6 人民币普通股 17.6% 90 中国证券金融股份有限公司 0.35 人民币普通股 27.29 亿元、同比增长 中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产 品 34.92 人民币普通股 年上半年，本行收回不良资产总额 88% 中央汇金资产管理有限责任公司 128.15 人民币普通股 52.5 本行坚持以市场需求为导向，坚持科技创新理念，充分运用人工智能、生物识别、大数据、区块链、 云计算等前沿科技，积极开发个性化、差异化、定制化金融产品，创新支持民营和小微企业，不断改善金 融供给、畅通供给渠道、优化金融结构、提高配置效率、降低融资成本，全力服务实体经济发展。 深圳中电投资股份有限公司 人民币普通股 服务实体经济 长 河南鸿宝企业管理有限公司 6 人民币普通股 399 服务民营、小微企业。一是在科技运用上，本行借助区块链、云服务、物联网等前沿技术，做活产业 生态，创新打造供应链应收账款云服务平台、小企业数字金融产品，切实解决民营企业、小微企业融资难 融资贵问题。二是在制度执行上，本行积极响应国家号召，采取“差异化纾困 中信信托有限责任公司－中信信托锐进 。期高毅晓峰 投资集合资金信托计划 年 人民币普通股 。 年 全国社保基金一零四组合 平安集团纾困基金和团金合作模 人民币普通股 ， 1.27 前 ，本行新发放民营企业贷款占对公贷款的比例为名无限售流通股股东之间， 以及前 2019名无限售流通股股东和 前 月末，名股东之间关联关系或一致 行动的说明 1,000、中国平安人寿保险股份有限公司为中国平安保险（集团）股份有限公司控股子公司和一致行动 人，“中国平安保险（集团）股份有限公司－集团本级－自有资金”、“中国平安人寿保险股份有限 公司－自有资金”与“中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品”具有关联关系。 1.5、本行未知其他股东间的关联关系，也未知其是否属于一致行动人。 年本行启动“村官工程”，在水电贷、种殖贷、养殖 参与融资融券业务股东情况说明 无 创新突破，、控股股东情况或实际控制人变更情况 本行无实际控制人，报告期内本行控股股东未发生变更。 融、公司优先股股东总数及前 产业”扶贫，建立“金融名优先股股东持股情况表 （ 单位：股 ） 村官工程报告期末优先股股东总数 本行 4,930 持 项目投放产业 以上优先股股份的股东或前 53.2名优先股股东持股情况 AI Bank 股东名称 股东性质 持股比例 （ 个省份） 报告期末持 股数量 报告期内增 减变动情况 质押或冻结情况 切实提升服务实体经济效率。 股份状态 数量 中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红 6 华润深国投信托有限公司－投资 号单一资金信托 境内法人 EVA - - - 较上年末分别提高 华宝信托有限责任公司－投资 级资本充足率及资本充足率分别为号资金信托 境内法人 % 12.6 - - - 25 招商财富－邮储银行－中国邮政储蓄银行股份有限公 司 境内法人 及 2 - - - 并于 所持优先股在除股息分配和剩余财产分配以外的其他条款上具有 不同设置的说明 不适用 全国已开业 前 年名优先股股东之间，前 月名 优先股股东与前 300名普通股股东 之间存在关联关系或一致行动人 的说明 8、中国平安人寿保险股份有限公司和 中国平安财产保险股份有限公司均 为中国平安保险（集团） 股份有限公司控股子公司和一致行动人，“中国平安保险（集团）股份有限公司－集团本级－ 自有资金”、“中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金”、“中国平安人寿保险股份有限公 司－传统－普通保险产品”、 “中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红”、“中国平安人寿 保险股份有限公司－万能－个险万能”与“中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品” 具有关联关系。 家分行、共、本行未知其他股东间的关联关系，也未知其是否属于一致行动人。 五、公司债券情况 经 《中国银监会关于平安银行公开发行 （二）股可转换公司债券相关事宜的批复》（银监复〔 〕 、号） 和 中国证监会《关于核准平安银行股份有限公司公开发行可转换公司债券的批复》（证监许可〔 年上半年，本行持续贯彻“零售突破”的策略，继续深化综合金融优势，〕 AI号）核准， “年 ” 月 策略，日，本行完成公开发行 亿元可转换公司债券项目的发行。本行公开发行可 转换公司债券每股面值人民币 ）元，票面利率为第一年为 、第二年为 基础零售、第三年为 2019、第四 年为 月末，本行管理零售客户资产（、第五年为 ）、第六年为 亿元、较上年末增长，扣除发行费用后实际募集资金净额为 。亿元，全部用于 补充核心一级资本。 年管理零售客户资产（年 ）增量月 去年同期日，本行收到中国证券登记结算有限责任公司深圳分公司出具的《证 券登记证明》。经深圳证券交易所批准，本行公开发行可转换公司债券已于 倍年 今年月 是日起在深圳证 券交易所挂牌交易。 发行 方式 发行 日期 发行 价格 （ 元 较上年末增长张 ） 票面 利率 发行数量 （张） 上市 日期 上市 数量 （张） 转股 起止日期 公开 发行 年 APP月 六 、 经营情况 讨论与分析 （一）报告期经营情况简介 （充分了解客户）体系，实现大数据赋能客 年上半年，面对复杂多变的经济金融形势，本行紧跟党和国家的各项重大战略，坚持以打造“中 国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标，持续深化“科技引领、零售突破、对公做精”的十 二字 策略 方针， 分别构建零售和对公业务的“ 的”经营 策略 ， 全面推进 ；有效客户数体系建设，全面强化 金融风险防控，持续加大民营企业、小微企业支持力度，持续提升服务实体经济能力，大力推进金融扶贫， 各项业务发展稳健，资产质量持续改善，战略转型取得明显成效。 本行将党的建设与银行经营高度结合，以党建正风气、控风险、促发展，为发展奠定了坚实的思想基 础和组织基础。 架构上， 确立党的核心领导地位，党委书记担任董事长，党委副书记担任行长，党委副书 记担任监事长、纪委书记 。 机制上， 确保党在决策、管理、监督方面的核心领导作用，“三重一大”事项 先报请党委会讨论通过，再履行相关公司治理程序，不断完善党统一领导的民主监督、群众监督和风险监 督三大监督机制。 行动上， 持续推进党风廉政教育活动，持续开展“党、纪、监”相结合的巡检监督，持 续开展上井冈山、上西柏坡、上延安等一系列党建活动，以党建 正风气、控风险、促发展。 上半年全行总体经营情况如下： 上年末增长17.3%。本行自经营稳中趋好 年起围绕流程、权益、制度全面优化代发 及批量年上半年 ，本行实现营业收入 及批量亿元，同比增长 在口袋银行；其中，利息净收入 建设工资卡客户专区，“千人千面”推送权益领取、活动推荐、专享信用卡好礼等功能， 亿元， 同比增长 提升；同时通过持续对代发；非利息净收入 业务场景的个性化研究，助力获客。亿元，同比增长 2019。减值损失前营业利润 6亿元，同比增 长 43.84；净利润 15.4%亿元，同比增长 自； 年起步加速拓展，进入发展与生态建设同步阶段，行业批量获客模式取得突破；同时，本行率先 年上半年净利差、净息差分别为 、 私行财富， 同比分别提升 年个基点、 月末，本行财富客户个基点 ； 非利息净收入占比 ；私行达标客户（私行客户标准为客 ，同比上升 600个百分点 ，盈利能力保持稳 定 。 AUM年 6,122.45月末，本行资产总额 元亿元，较上年末增长 1,544.9；吸收存款余额 元亿元， 较上年末增 长 年上半年，本行在私人银行和财富管理方面，强化落实经营转型策略，在产品、体系和机制三方 ；发放贷款和垫款总额（含贴现） 在产品平台和权益体系搭建亿元，较上年末增 长 充分整合内外部资源，持续供应优质产品和权益 ，其中个人贷 款（含信用卡）占比 科技力量和平安集团综合金融模式的 ，较上年末提升 在内部管理体系方面，个百分点。 在机制建设方面，、 零售转型持续推进 年 本行 零售转型持续强化创新、谋求突破，构建 零售“ 年” 经营 策略 ，发力基础零售、私行 财富、消费金融 。大业务模块，提升风险控制和成本管理 年末以来，鉴于宏观经济仍 大核心能力 ，推动以 下行压力，在确保资产质量稳定的前提下，本行主动优化贷款类产品投放策略，适当提为核心的 款投放门槛，推动目标客群上移。大平台持 续赋能 。 信用卡：年上半年，本行零售业务营业收入 年亿元、同比增长 月末，本行信用卡流通卡量，在全行营业收入中占比为 万张，较上年末增长； 零售业务净利润 5,109.58亿元、同比增长 8.0%，在全行净利润中占比为 2019。 亿元，同比增长年 ； 月末，本行管理零售客户资产（ 23.5%） 亿元、较上年末增长 快、易、好”极致客户体验：，个人存款余 一是丰富产品体系，推进分客群经营继续深化。年 针对保险客群发行了“平安福卡”，卡片除包含 月末，本行零售客户数 3万户、较上年末增长 “。其中，财富客户 你卡万户、较 上年末增长 增了，私行达标客户 钱包、万户、较上年末增长 、女性卡、。 ”年 ，满足年轻客月末，平安口袋银行 求；针对高端客群，发注册客户数 JCB万户，较上年末增长 境外支付需要。，月活客户数 二是优化万户，较上年末增长 功能，实现线上线下互通融合。。本行持续复制推广“轻型化、社区化、智能化、多元化”的零售新门店，全国 已开业 进行爆款商品的传播，提升用户规模和活跃水平；同时，积极研究场景化消费生态，根据用户画像、地理 家新门店。 2018、 对 公业务做精做强 自助语音功能，将智能语音机器人持续嵌入不同服务场景，同时推出“一键办卡、即享优惠”科技服务， 年上半年，本行 对公 业务坚持以客户为中心，做强对公生态， 企业 存款稳固提升。 2 年 “所想即所得”，月 末，企业存款余额为 地亿元 ， 较上年末增 长 ”，其中 企业 活期存款余额 525.73亿元，较上年末 增长 年；并通过 支付结算和 交易银行 等 产品，推动存款结构持续优化。 较上年末降幅0.2%。本行坚持以客户需求为中心，借助国家消费升级的机遇，围绕个人 客户合理的消费融资需求，进一步丰富消费金融服务场景、完善消费贷款产品，通过多元化产品策略，适 配的客户方案不断增加，提高本行服务普惠金融的能力，持续吸引优质客群。 本行“新一贷”产品积极探索为大众客群提供金融服务，致力于解决小微型企业主、个体工商业主的 融资需求，支持服务于实体经济发展。针对小微业主的资金需求特点，通过与第三方数据对接，实现在线 数据获取，有效简化申请流程，同时实行风险差异化定价，持续加大对小微贷款的支持。本行基于互联网 和大数据，积极拓展互联网渠道和流量入口，加强与支付数据、交易数据以及场景平台的对接，丰富贷款 场景，扩大客群覆盖面，实现线上线下联动，使银行服务惠及更多客群。同时，本行充分运用互联网技术 提升产品竞争力，陆续上线并运用人脸识别、微表情技术、智能语音等前沿科技手段，通过线上化、集中 化、自动化及智能化运营处理、数据直连、智能核审等途径，优化业务流程、提升客户体验和服务效率。 住房按揭贷款：2019年6月末，本行住房按揭贷款余额1,879.98亿元，较上年末增长3.1%。本行严 格落实国家政策规定和监管要求，支持居民家庭首套自住购房需求，并将继续在合规和符合监管要求的前 提下稳步开展住房信贷业务。 汽车金融贷款：2019年上半年，本行汽车金融贷款新发放额684.00亿元，2019年6月末本行汽车金 融贷款余额1,658.02亿元，较上年末降幅3.6%。在汽车消费市场整体增速放缓的趋势下，本行持续依托科 技赋能，通过产品创新、流程优化、AI 智能化等多项举措，深耕车生态经营策略，不断提升客户体验和服 务效率。 本行积极推动转型，推进二手车业务发展，针对传统二手车业务继续扩大合作二手车经营商户数量， 合作商户数较去年同期增加 828家；二手车业务模式创新方面，本行已在试点地区率先落地线下与二手车 市场方的合作、逾期 90 天以上贷款余额 E通APP实现金融服务线 天以上贷款余额 2019年6月末已有注册车商超3,200家。同 时，本行着力经营存量客户，不断提升客户体验和服务效率，推出全流程线上化操作的续贷产品方案，进 一步挖潜汽车消费金融市场。 / 2）两大核心能力 账龄满 风险控制 6 消费金融全行业的风险都有所上升，本行零售产品的不良率也因此有所上升，截至2019年6月末，本行 个人贷款不良率1.09%，较上年末上升0.02个百分点，但整体风险表现仍维持在相对较低水平。其中：信 用卡不良率1.37%，较上年末上升0.05个百分点；“新一贷”不良率1.13%，较上年末上升0.13个百分点； 汽车金融业务不良率为0.62%，较上年末上升0.08个百分点。 个月的当年新发放贷款金额或账龄满 2017年底开始提前进行风险政策调整，重点防范共债风险，同时针对共债、高负债及高风险 地区客户采取额度管控、谨慎授信等措施，有效控制并降低了高风险客户占比，新发放业务的资产质量稳 定向好，预计这些管制措施的优化效应将会在2019年下半年逐渐展现。从账龄分析的结果来看，本行2018 年信用卡新发卡客户在发卡后6个月时的逾期30天以上比例为0.29%，较2017年下降0.06个百分点；新 发放“新一贷”在发放后6个月时的逾期30天以上比例为0.17%，较2017年下降0.03个百分点；新发放 汽车金融贷款在发放6个月时的逾期30天以上比例为0.17%，较2017年下降0.01个百分点。更多历史数 据如下图表。 66个月时的逾期30天以上贷款余额占比 个月 的当年新开户客户的信用卡透支余额。 应收账款 新一贷”贷款 （ 贷款 2 年 ）2018年年报中披露的2018 年 年账龄分析的数据仅反映了2018年1 年 -7月发放的贷款质量表现；截至2019 年 年6月末， 20181）“账龄分析”也称为Vintage分析或静态池累计违约率分析，是针对不同时期开户的信贷资产进行分别跟踪， 按照账龄的长短进行同步对比从而了解不同时期开户用户的资产质量情况。账龄6个月时的逾期30天以上贷款余额占比= 当年新发放贷款或新发卡在账龄第6个月月末逾期30天以上贷款余额/账龄满6个月的当年新发放贷款金额或账龄满6个月 的当年新开户客户的信用卡透支余额。 年发放贷款 2）2018年年报中披露的2018年账龄分析的数据仅反映了2018年1-7月发放的贷款质量表现；截至2019年6月末， 2018年发放贷款/发卡的账龄已全部达6个月，即2019年中报披露的2018年账龄分析的数据反映了2018年全年发放的贷款 质量表现。 / 成本管理 2019年上半年，本行通过全成本管控和精细化管理优化投产，利用AI赋能管理和业务，提升产出和 发卡的账龄已全部达 ，并加大创新投入保持持续增长动能，推动投入产出持续优化。 在运营成本方面，通过全方位精细化管理及流程改造，缩短作业流程和管理链条，进一步精简作业类 6 和管理行政类支出，降低零售运营成本，如实现短信支出下降10% 、集中作业件均成本下降7%等，推动 整体运营成本逐步下降。 在固定成本方面，通过网点标准化、智能化、轻型化转型，降低单网点成本，上 半年营业网点减租1.8万平方米，网点综合效益持续提升；以上举措共减少运营及固定成本开支2.1亿元。 在产能效率方面，通过实施AI战略，为业务和管理赋能，零售人力产能得到进一步提升，人均营收同比 增长14%。在零售转型、保持业务快速增长的同时，零售成本收入比近两年持续优化。 为持续创造优化成本收入比的驱动力，本行零售持续加大科技和创新方面的投入。今年上半年，零售 已投入超过10亿元用于科技及创新，运用科技力量不断升级传统业务、创新业务模式、提升服务体验， 保持持续增长动能和成本优化能力。 （3）一大平台 2019年，本行零售推行全面AI化，通过科技手段将零售业务在经营、服务、管理方面所需的能力标 准化、系统化、智能化，并赋能给客户、员工以及第三方合作伙伴，打造全方位的AI Bank。本行从资源 集约、能力共享的角度出发，以模块化、参数化、闭环化为原则，积极推动AI中台能力层建设，目前已 形成业务、技术和知识库三大中台体系，并已充分赋能AI前端应用场景。 目前 AI底层技术已基本完备，AI客服、AI 本行持续实施网点智能化建设，合理配置网点布局，截至 AI年 用在多个前端业务场景中，相较原有线上线下流程效率有明显提升，具备全面推广的基础。月末，本行有 在客户服务方面，家分行、共 7家营业机构； 全国已开业 小时的“家零售新门店 。 （二） 主要业务讨论与分析 月末、 零售业务 ， 年上半年，本行持续贯彻“零售突破”的策略，继续深化综合金融优势， 构建 个百分点。内驱的 “ 本行” 经营 策略， 优化业务流程与服务体验，转型工作稳健进行。 （ AI） 三大业务模块 ① 基础零售 AI年 同时也可以客户需求为核心生成投资规划书。月末，本行管理零售客户资产（ 本行在） 年“亿元、较上年末增长 风控”项目的基础上 。 AI年上半 年管理零售客户资产（ “风险）增量 是 去年同期 增量的 风控机器人，打通个贷、汽融、信用卡等产品风险管倍 ，其中 今年 二季度增量 是 去年同期 增量的 ，零售倍 。 零售客户数 攻击万户 ， 较上年末增长 同时，；个人存款余额 年上半年，本行持续加大科技投入，在线上进一步升级迭代，嵌入口袋银行亿元 ， 较上年末增长 APP， 其中 个人活期存款余额 6 亿元，较上年末增长 211。平安口袋银行 OMO注册客户数 Online Merge Offline万户， 较上年末增长 更好的金融生 ，月活客户数 万户，较上年末增长 （。 综合金融贡献不断增强年上半年，本行持续聚焦基础零售客户获客及经营，通过场景化、科技化手段，利用不同的互联 生态圈，实现从用户到客户的转化； 在经营方面， 搭建精准智能运营平台，围绕客户生命周期，构造“客 群 - 渠道”智能化产品推荐体系，并结合内外部资源构建 年上半年，本行通过（充分了解客户）体系，实现大数据赋能客 群经营，提升客户经营能力及管理效率。 132.78年上半年，本行 代发及批量业务（批量业务是指以公私联动为主所带来的其他可批量获取优质零 售客户业务） 的 企业户数 万户，占整体净增财富客户的比例为户，同比增长 ；管理零售客户资产（；有效客户数 ）余额净增万户，同比增长 亿元， 。 37.2%年 MGM月末，代发 及批量 业务客户带来 体发放的比例为余额 ；发放汽融贷款亿元， 较 上年末增长 。信用卡通过 ；客户存款余额 模式发卡亿元， 较 上年末增长 。。本行自 通过年起围绕流程、权益、制度全面优化代发 及批量 业务，搭建线上 管理平台，同时通过数据支持、商机和预警提醒等方式，助力代发 及批量 业务拓展；关注客户经营提升， 在口袋银行 0.60建设工资卡客户专区，“千人千面”推送权益领取、活动推荐、专享信用卡好礼等功能， 助力客户 模式获得的客户客群不良率提升；同时通过持续对代发 及批量 业务场景的个性化研究，助力获客。 个百分点；信用卡通过年 模式获得的客户客群不良率月末， 本行收单商户 0.21 万户，较上年末增长 。本行收单业务保持快速增长势头， 自 17.35年起步加速拓展，进入发展与生态建设同步阶段，行业批量获客模式取得突破；同时，本行率先 引入大数据和人工智能，在全面提升拓展产能的同时加强业务风控能力。 ② 私行财富 2年 对公业务月末，本行财富客户 2019万户、较上年末增长 融三大；私行达标客户（私行客户标准为客 户近三月任一月的日均资产超过 战略客群万元） 小微客群万户、较上年末增长 核心，私行达标客户 产品和销售三端，打造专业的综合金融服务体系，提升服务客户的综合能力。并深度借助人工智能、区块 规模 亿 元 ，较上年末净增 行业银行亿 元 。 1+N年上半年，本行在私人银行和财富管理方面，强化落实经营转型策略，在产品、体系和机制三方 面积极推进战略落地。 在产品平台和权益体系搭建 方面 ， 充分整合内外部资源，持续供应优质产品和权益 体验，支持业务发展。同时，大力推动投顾团队建设，充分利用 48%科技力量和平安集团综合金融模式的 优势，打造一支专业化、智能化的投顾团队。 在内部管理体系方面， 运作产品管理委员会机制，多元化引 入优质资产；强化内嵌风险团队，严格把控资产风险。 在机制建设方面， 围绕客户分层经营的理念，以“分 支行”、“私行中心”、“综合金融”三大业务模式并驾齐 驱，强化私行客户经营能力和资产配置能力。 ③ 消费金融 为客户提供年 金融月末，个人贷款余额 科技亿元、较上年末增长 产业。 的全方位服务。年末以来，鉴于宏观经济仍 存 在 下行压力，在确保资产质量稳定的前提下，本行主动优化贷款类产品投放策略，适当提 高信用卡、贷 款投放门槛，推动目标客群上移。 同时，本行根据市场需求，持续优化客群画像和方案，覆盖更多场景， 满足客户不同阶段消费及经营融资需求。在优化投向配置的同时，本行着力支持小微企业、促进实体经济 发展。 信用卡： 台创年 2019月末，本行信用卡流通卡量 上半年万张，较上年末增长 上线政府金融类平台；信用卡贷款余额 个，累计达亿元，较上年末增长 个。。 （年上半年，信用卡总交易金额 ）亿元，同比增长 ； 信用卡商城交易量同比增长 一是丰富产品体系，推进分客群经营继续深化。 本行 针对保险客群发行了“平安福卡”，卡片除包含 高额意外险外，另有 场景”新模 个可选保险权益包供客户选择，充分满足了客户的差异化投保需求；同时丰富了 “ 由 你卡 ” 家族，新 增了 供钱包、 、女性卡、 “ 消除联萌 ” 卡面 ，满足年轻客 群的个性化的用卡需 求；针对高端客群，发 行 家核心企业及 白金卡，满足客户 境外支付需要。 二是优化 万元，有效解决了中小 功能，实现线上线下互通融合。 本行升级口袋商城，进一步整合商户资源并利用 ②进行爆款商品的传播，提升用户规模和活跃水平；同时，积极研究场景化消费生态，根据用户画像、地理 位置等标签针对性地触达个性化营销活动，完善客户支付体验 并获得“ +年杰出支付科技银行”称号。 三是升级客户服务，助力客户满意度持续提升。 本行持续推动智能科技在客户服务方面的应用，完善 自助语音功能，将智能语音机器人持续嵌入不同服务场景，同时推出“一键办卡、即享优惠”科技服务， 借助优质商圈和口袋银行 以账户体系与资金管理能力为核心，整合前端收款与后端付款，叠加资金增值、数据融资、综合金融、企 线上商城，实现场景化获客和营销，发卡时间由原来的 方案。天缩短至最快 2019分钟，客户可享受实时发卡、即时支付、立享优惠，实现 “所想即所得”， 为客户打通了申卡到消费全流 程，极大 地 提升了客户用卡体验，客户满意度持续提升。 “ 新一贷 ” ： 7年上半年，本行“新一贷”贷款新发放额 增长亿元， ，交易金额达年 万亿月末“新一贷”余 额 37.8%亿元 ， 较上年末 降幅 。 本行坚持以客户需求为中心，借助国家消费升级的机遇，围绕个人 客户合理的消费融资需求，进一步丰富消费金融服务场景、完善消费贷款产品，通过多元化产品策略，适 配的客户方案不断增加，提高本行服务普惠金融的能力，持续吸引优质客群 。 本行“新一贷”产品积极探索为大众客群提供金融服务， 致力于解决小微型企业主、个体工商业主的 融资需求， 支持 服务于实体经济发展。针对小微业主的资金需求特点，通过与第三方数据对接，实现在线 数据获取，有效简化申请流程，同时实行风险差异化定价，持续加大对小微贷款的支持。 本行基于互联网 和大数据，积极拓展互联网渠道和流量入口， 加强与支付数据、交易数据以及场景平台的对接，丰富贷款 场景，扩大客群覆盖面，实现线上线下联动，使银行服务惠及更多客群。 同时，本行充分运用互联网技术 提升产品竞争力， 陆续上线并运用人脸识别、微表情技术、智能语音等前沿科技手段，通过线上化、集中 化、自动化及智 能化运营处理、数据直连、智能核审等途径，优化业务流程、提升客户体验和服务效率。 住房按揭贷款： e年 上交易规模月末，本行住房按揭贷款余额 亿元，同比增亿 元 ，较上年末增长 。本行严 格落实国家政策规定和监管要求，支持居民家庭首套自住购房需求，并将继续在合规和符合监管要求的前 提下稳步开展住房信贷业务。 汽车金融贷款： 本行充分借助集团业务、产品和渠道资源，以及科技服务优势，与银行的产品服务进行深度融合，为 年上半年，本行汽车金融贷款新发放额 挥银行渠道优势，深耕客户经营，针对不同客群、场景建立差异化的经营策略，着力实现保费规模、投融 亿元， 断夯实业务基础。年 年上半年，银行销售平安团体保险保费规模 月末本行汽车金 融贷款余额 3.3亿元，较上年末降幅 银行与集团内专业公司合作落地投融。在汽车消费市场整体增速放缓的趋势下，本行持续依托科 技赋能，通过产品创新、流程优化、 亿元。智能化等多项举措，深耕车生态经营策略，不断提升客户体验和服 务效率。 本行积极推动转型，推进二手车业务发展， 针对传统二手车业务继续扩大合作二手车经营商户数量， 合作商户数较去年同期 增加 本行积极服务实体经济和民营企业，通过体系化、行业化、专业化、集团化打法，为家；二手车业务模式创新方面，本行已在试点地区率先落地线下与二手车 市场方的合作 、 线上与拍卖平台的合作 模式 。本行持续依托科技赋能，推出车 上化，并为车商解决车源与客源痛点，打造车生态体系，截至 队伍，深度研究行业头部客户，依托科技手段，提供定制化的综合金融解决方案；在集团化方面，充分发 年 进行纵深发展，集成产品和服务体系。月末已有注册车商 超 5家。同 时， 本行着力经营存量客户，不断提升客户体验和服务效率， 推出全流程线上化操作的续贷产品方案，进 一步挖潜汽车消费金融市场。 （ 财务、） 两大核心能力 ① 风险 控制 受到国际国内经济金融形势仍存在一定不确定性、共债风险上升、汽车消费下滑等外部因素的影响， 消费金融全行业的风险都有所上升， 本 行零售产品的不良率也因此有所上升， 截至 银证转账服务以及智能收款 年 入人脸识别、联网核查、图像识别能力月末，本行 个人贷款不良率 ），较上年末上升 客群个百分点，但整体风险表现仍维持在相对较低水平。其中：信 用卡不良率 2019，较上年末上升 6个百分点；“新一贷”不良率 30.1，较上年末上升 2019个百分点； 汽车金融业务不良率为 218，较上年末上升 7个百分点。 本行自 10年底开始提前进行风险政策调整，重点防范共债风险，同时针对共债、高负债及高风险 地区客户采取额度管控、谨慎授信等措施，有效控制并降低了高风险客户占比，新发放业务的资产质量稳 定向好，预计这些管制措施的优化效应将会在 小企业数字金融通过量化模型揭示及判断中小微企业的征信情况，运用移动互联、大数据、人工智能、 年下半年逐渐展现。 从 账龄分析的结果来看，本行 一方面，年信用卡新发卡客户在发卡后 以标 个月时的逾期 益提升。天以上比例为 年，较 月末，本行小企业数字金融服务客户数年下降 户，较上年末增长个百分 点；新 发放“新一贷”在发放后 年上半 个月时的逾期 90.37天以上比例为 ，较 6年下降 坚守资产质量个百分点；新发放 汽车金融贷款在发放 新增业务聚焦成长性好、符合国家战略发展方向的行业，集中优势资个月时的逾期 辐射上下游企业及供应链、产业链或生态圈客户，保持新客户的良好风险表现，持续做好存量资产结构调 天以上比例为 2019，较 6年下降 公司个百分点。更多历史数 据如下图表。 账龄 。个月时的逾期 （天以上贷款余额占比 固定收益电子交易技术，融入了发达国家市场的交易经验、理念和文化，促进了本行金融市场业务电子化 贷款发放期间 信用卡 应收账款 “ 新一贷 ”贷款 汽车金融 贷款 之一。 变革与升级。年 5 X Bond 13,895.542019年 交易业务净收入实现 亿元，同比增幅 ； 4,822.73亿元、同比增年 ，利率互换交易量 亿元、同比增 380.5% ，债券做市 亿元、 年 15.3% 根据外汇交易中心公布的数据，本行 年二季度标准债券远期做市排名、利率互换做 注：（ 1 ）“账龄分析”也称为 Vintage 分析或静态池累计违约率分析，是针对不同时期开户的信贷资产进行分别跟踪， 按照账龄的长短进行同步对比从而了解不同时期开户用户的资产质量情况。账龄 和管理行政类支出，降低零售运营成本，如实现短信支出下降 2019、集中作业件均成本下降 售规模，做深客户经营，建立覆盖全国、全类型金融机构的销售网络；在此基础上，进一步优化销售产品 等，推动 整体运营成本逐步下降 。 在固定成本方面， 通过网点标准化、智能化、轻型化转型，降低单网点成本，上 半年 营业网点 减租 2,134万平方米，网点综合效益持续提升； 以上举措共减少运营及固定成本开支 年上半年，同业机构销售业务量达到亿元。 在产能效率方面， 通过实施 177.3%战略，为业务和管理赋能，零售人力产能得到进一步提升，人均营收同比 增长 域，满足客户融资需求。。 在零售 转型 、 保持 业务快速增长的同时，零售成本收入比近两年 持续优化 。 为持续创造优化成本收入比的驱动力 ，本行零售 持续加大科技和 创新方面的 投入。 今年上半年，零售 已投入超过 行继续加大科技投入，重点打造系统平台能力，加强核心技术研究与创新，通过科 亿元用于科技及 创新 ，运用科技力量不断升级传统业务、创新业务模式、提升服务体验， 保持持续增长动能和成本优化能力。 （ ） 一大 平台 行围绕打造业内领先的年，本行零售推行全面 目标，从前端化，通过科技手段将零售业务在经营、服务、管理方面所需的能力标 准化、系统化、智能化，并赋能给客户、员工以及第三方合作伙伴，打造全方位的 技术，由点到面全方位应用。期间陆续实施并投产了营销机器人、投放机器人、陪练机器人、客服机器人 。 本行从资源 集约、能力共享的角度出发，以模块化、参数化、闭环化为原则，积极推动 二是打造 中台能力层建设，目前已 形成业务、技术和知识库三大中台体系，并已充分赋能 平台。前端应用场景。 目前 30底层技术已基本完备， 。客服、 行营销、 技术能力，节约开发运 风控等成果已转化为中台能力，并集成试点应 用在多个前端业务场景中，相较原有线上线下流程效率有明显提升，具备全面推广的基础。 在客户服务方面， 本行建立起 的信用卡新核心系统，× 节省小时的“ 软硬件采购及维保客服”体系， 实现了客服机器人能力中台化，支持快 速创建机器人，为前线行员等提供咨询服务，提升运营效率， 相对银 年 通过持续推 月末 2客服非人工占比达 3， 较上年末提升 ，资源交付量从单周 个百分点。 在客户经营方面， 本行 11.2营销智能推荐已在口袋银行 在部署，部分场景点击购买转化率提升 的同时有效降低了成本以上，同时实现与 客服联动并已应用在 2客服机器人服务场景，在线上服务交互完成后会基于客户 加强数字化运营能力全景图 ，集合客户画像、交易历史、线上行为等多维度数据，实时推送切合客户需求的产品、权益或服务。 的数据中台，整合和共享全行数据资源，最大化发挥数据价值。该平台提供知识图谱、机器 智能投顾为客户提供实时定制专属投资顾问服务，可协助客户将资产进行有效管理并生成客户报告书， 同时也可以客户需求为核心生成投资规划书。 在风险管理方面， 本行在 智能问答机器人（年“ ）等先进的数据服务，为 风控”项目的基础上 全方位迭代优化，重点推进以全面 产品和服务。全行统一的企业客户和全面价值管理为基础的新一代智能风险管理体系建设 — “风险 落地投产，全面支持潜客挖掘、精准营销、 ”， 搭建贷前、贷中、贷后 风控机器人，打通个贷、汽融、信用卡等产品风险管 理系统，实现风险前、中、 后业务全面 深化敏捷转型化、统一化客户管理。 全面深化敏捷转型，加强科技与业务的融合，提升年 上半年 ，零售 统一 反欺诈（未完）  |