中银安康稳健养老目标一年定期开放混合 : 中银安康稳健养老目标一年定期开放混合型基金中基金(FOF)更新招募说明书摘要(2020年第1号)
中银安康稳健养老目标一年定期开放混合型 基金中基金（ FOF） 更新招募说明书摘要 （2020年第 1号） 基金管理人：中银基金管理有限公司 基金托管人：招商银行股份有限公司 二〇二〇年一月 中银安康稳健养老目标一年定期开放混合型基金中基金（ FOF）更新招募说明书摘要 重要提示 本基金经 2018年 8月 3日中国证券监督管理委员会【 2018】1247号文注册募集。本基 金的基金合同于 2019年 5月 8日正式生效。 基金管理人保证招募说明书的内容真实、准确、完整。本招募说明书经中国证监会注册， 但中国证监会对本基金募集的注册，并不表明其对本基金的投资价值和市场前景作出实质性 判断或保证，也不表明投资于本基金没有风险。 基金管理人依照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基金财产，但不保证 本基金一定盈利，也不保证最低收益。 本摘要根据基金合同和基金招募说明书编写。基金合同是约定基金当事人之间权利、义 务的法律文件。基金投资人自依基金合同取得基金份额，即成为基金份额持有人和本基金合 同的当事人，其持有基金份额的行为本身即表明其对基金合同的承认和接受，并按照《基金 法》、《公开募集证券投资基金运作管理办法》、基金合同及其他有关规定享有权利、承担 义务。基金投资人欲了解基金份额持有人的权利和义务，应详细查阅基金合同。 投资有风险，投资者根据所持有份额享受基金的收益，但同时也要承担相应的投资风险。 投资者认购（或申购）基金时应认真阅读本招募说明书、基金合同、基金产品资料概要等信 息披露文件，全面认识本基金产品的风险收益特征，自主判断基金的投资价值，自主做出投 资决策，并自行承担基金投资中出现的各类风险，包括：因政治、经济、社会等环境因素对 证券价格产生影响而形成的系统性风险，个别证券特有的非系统性风险，由于基金投资者连 续大量赎回基金产生的流动性风险，基金管理人在基金管理实施过程中产生的基金管理风 险，等等。 集中度风险。同一基金公司管理的基金组合在投资风格、重仓证券、市场判断等方面可 能具有相对较高的相似性，因而当本基金持有同一基金公司发行的基金比例较高时，本基金 在市场风险、信用风险、流动性风险等方面可能面临较高的集中度，不利于风险分散。 被投资基金引发的流动性风险。由于本基金投资的其他基金份额往往都有通过 “巨额赎 回条款”等限制持有人赎回变现的权利，因此本基金可能存在不能以下达赎回指令时的被投 资基金价格变现全部资产的风险。本基金管理人将发挥专业研究优势，加强对市场环境及各 类型公募基金的深入研究，持续优化组合配置，以控制特定风险。 2 中银安康稳健养老目标一年定期开放混合型基金中基金（ FOF）更新招募说明书摘要 本基金投资中小企业私募债，中小企业私募债券是根据相关法律法规由非上市中小企业 采用非公开方式发行的债券。中小企业私募债券的风险主要包括信用风险、流动性风险、市 场风险等。本基金的特定风险详见招募说明书 “风险揭示 ”章节。 本基金为混合型基金中基金（ FOF），预期风险和预期收益低于股票型基金、股票型基 金中基金，高于债券型基金、债券型基金中基金、货币市场基金和货币型基金中基金。同时， 本基金为目标风险系列基金中基金中风险收益特征相对稳健的基金。 本基金“养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，且本基金不保本，可 能发生亏损。 投资者应充分考虑自身的风险承受能力，并对于认购（或申购）基金的意愿、时机、数 量等投资行为作出独立决策。 基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩也不构成对本 基金业绩表现的保证。基金管理人提醒投资者基金投资的 “买者自负 ”原则，在投资者作出投 资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资者自行负责。 本基金单一投资者持有基金份额数不得达到或超过基金份额总数的 50%，但在基金运 作过程中因基金份额赎回等基金管理人无法予以控制的情形导致被动达到或超过 50%的除 外。 本更新招募说明书所载内容截止日为 2019年 12月 18日（本招募说明书中关于基金合 同内容变更事项的内容截止日为 2019年 10月 24日）。基金投资组合报告和基金业绩表现 等相关财务数据截止至 2019年 9月 30日（财务数据未经审计）。本基金托管人已复核了本 次更新的招募说明书。 3 中银安康稳健养老目标一年定期开放混合型基金中基金（FOF）更新招募说明书 一、基金合同生效日 2019年 5月 8日 二、基金管理人 （一）基金管理人简况 名称：中银基金管理有限公司 注册地址：上海市浦东新区银城中路 200号中银大厦 45楼 办公地址：上海市浦东新区银城中路 200号中银大厦 26楼、27楼、45楼 法定代表人：章砚 设立日期： 2004年 8月 12日 电话：（ 021）38834999 联系人：高爽秋 注册资本： 1亿元人民币 股权结构： 股东出资额占注册资本的比例 中国银行股份有限公司人民币 8350万元 83.5% 贝莱德投资管理（英国）有限公司相当于人民币 1650万元的美元 16.5% 本基金的基金管理人符合担任养老目标基金的法规要求： 1、公司成立满 2 年； 2、公司治理健全、稳定； 3、公司具有较强的资产管理能力，旗下基金风格清晰、业绩稳定，最近三年平均公募 基金管理规模（不含货币市场基金）在 200 亿元以上或者管理的基金中基金业绩波动性较 低、规模较大； 4、公司具有较强的投资、研究能力，投资、研究团队不少于 20 人，其中符合养老目 标基金基金经理条件的不少于 3 人； 5、公司运作合规稳健，成立以来或最近 3 年没有重大违法违规行为； 6、中国证监会规定的其他条件。 （二）主要人员情况 4 中银安康稳健养老目标一年定期开放混合型基金中基金（ FOF）更新招募说明书摘要 1、董事会成员 章砚（ZHANG Yan）女士，董事长。国籍：中国。英国伦敦大学伦敦政治经济学院公 共金融政策专业硕士。现任中银基金管理有限公司董事长。历任中国银行总行全球金融市场 部主管、助理总经理、总监，总行金融市场总部、投资银行与资产管理部总经理。 李道滨（ LI Daobin）先生，董事。国籍：中国。清华大学法学博士。中银基金管理有 限公司执行总裁。 2000年 10月至 2012年 4月任职于嘉实基金管理有限公司，历任市场部 副总监、总监、总经理助理和公司副总经理。 韩温（HAN Wen）先生，董事。国籍：中国。首都经济贸易大学经济学学士。现任中 国银行总行人力资源部副总经理。历任中国银行北京市分行公司业务部高级经理，通州支行 副行长，海淀支行副行长，上地支行副行长（主持工作）、行长，丰台支行行长等职。 杨柳（ YANG Liu）先生，董事。国籍：中国。 2019年 9月起担任中银基金管理有限公 司董事。武汉大学经管学院企业管理硕士研究生。现任中国银行财富与私人银行部副总经理。 曾任中国东方信托投资公司（原中国银行信托公司）副处长、处长，中国银行托管部处长、 副总经理。 曾仲诚（ Paul Tsang）先生，董事。国籍：中国。为贝莱德亚太区首席风险管理总监、 董事总经理，负责领导亚太区的风险管理工作，同时担任贝莱德亚太区执行委员会成员。曾 先生于 2015年 6月加入贝莱德。此前，他曾担任摩根士丹利亚洲首席风险管理总监，以及 其亚太区执行委员会成员，带领独立的风险管理团队，专责管理摩根士丹利在亚洲各经营范 围的市场、信贷及营运风险，包括机构销售及交易（股票及固定收益）、资本市场、投资银 行、投资管理及财富管理业务。曾先生过去亦曾于美林的市场风险管理团队效力九年，并曾 于瑞银的利率衍生工具交易 \结构部工作两年。曾先生现为中国清华大学及北京大学的风险 管理客座讲师。他拥有美国威斯康辛大学麦迪逊分校工商管理学士学位，以及宾夕法尼亚大 学沃顿商学院工商管理硕士学位。 赵欣舸（ ZHAO Xinge）先生，独立董事。国籍：中国。美国西北大学经济学博士。曾 在美国威廉与玛丽学院商学院任教，并曾为美国投资公司协会（美国共同基金业行业协会） 等公司和机构提供咨询。现任中欧国际工商学院金融学与会计学教授、副教务长和金融 MBA 主任，并在华宝信托担任独立董事。 杜惠芬（ DU Huifen）女士，独立董事。国籍：中国。山西财经大学经济学学士，美国 俄克拉荷马州梅达斯经济学院工商管理硕士，澳大利亚国立大学高级访问学者，中央财经大 学经济学博士。现任中央财经大学金融学院教授，兼任新时代信托股份有限公司独立董事。 5 中银安康稳健养老目标一年定期开放混合型基金中基金（ FOF）更新招募说明书摘要 曾任山西财经大学计统系讲师、山西财经大学金融学院副教授、中央财经大学独立学院（筹） 教授、副院长、中央财经大学金融学院副院长等职。 付磊（ Fu Lei）先生，独立董事。国籍：中国。首都经济贸易大学管理学博士。现任首 都经济贸易大学会计学院教授、博士生导师。兼任中国商业会计学会常务理事、中国内部审 计协会理事、中国会计学会会计史专业委员会主任、北京会计学会常务理事、北京总会计师 协会学术委员，江河创建集团股份有限公司独立董事、北京九强生物技术股份有限公司独立 董事、航天长征化学工程股份有限公司独立董事、国投泰康信托有限公司独立董事等职。 孙祁祥（ SUN Qixiang）女士，独立董事。国籍：中国。北京大学经济学博士。现任北 京大学经济学院教授，博士生导师。兼任北京大学政府和社会资本合作（ PPP）研究中心主 任、北京大学中国保险与社会保障研究中心主任。曾任北京大学经济学院院长、亚太风险与 保险学会主席、美国哈佛大学访问教授。 2、监事 卢井泉（ LU Jingquan）先生，监事，国籍：中国。南京政治学院法学硕士。历任空军 指挥学院教员、中国银行总行机关党委组织部副部长、武汉中北支行副行长、企业年金理事 会高级经理、投资银行与资产管理部高级交易员。 赵蓓青（ ZHAO Beiqing）女士，职工监事，国籍：中国，研究生学历。历任辽宁省证 券公司上海总部交易员、天治基金管理有限公司交易员、中银基金管理有限公司交易员、交 易主管。现任中银基金管理有限公司交易部总经理。 3、管理层成员 李道滨（ LI Daobin）先生，董事、执行总裁。简历见董事会成员介绍。 欧阳向军（ Jason X. OUYANG）先生，督察长。国籍：加拿大。中国证券业协会 -沃顿 商学院高级管理培训班 (Wharton-SAC Executive Program)毕业证书，加拿大西部大学毅伟商 学院(Ivey School of Business， Western University)工商管理硕士（ MBA）和经济学硕士。曾 在加拿大太平洋集团公司、加拿大帝国商业银行和加拿大伦敦人寿保险公司等海外机构从事 金融工作多年，也曾任蔚深证券有限责任公司（现英大证券）研究发展中心总经理、融通基 金管理公司市场拓展总监、监察稽核总监和上海复旦大学国际金融系国际金融教研室主任、 讲师。 张家文（ ZHANG Jiawen）先生，副执行总裁。国籍：中国。西安交通大学工商管理硕 士。历任中国银行苏州分行太仓支行副行长、苏州分行风险管理处处长、苏州分行工业园区 支行行长、苏州分行副行长、党委委员。 6 中银安康稳健养老目标一年定期开放混合型基金中基金（ FOF）更新招募说明书摘要 陈军（CHEN Jun）先生，副执行总裁。国籍：中国。上海交通大学工商管理硕士、美 国伊利诺伊大学金融学硕士。 2004年加入中银基金管理有限公司，历任基金经理、权益投 资部总经理、助理执行总裁。 王圣明（ WANG Shengming）先生，副执行总裁。国籍：中国。北京师范大学教育管理 学院硕士。现任中银基金管理有限公司副执行总裁。历任中国银行托管业务部副总经理。 闫黎平（ YAN Liping）女士，副执行总裁。国籍：中国。中国人民大学法学院法学硕士。 2019年加入中银基金管理有限公司，现任中银基金管理有限公司副执行总裁。曾任南方基 金管理股份有限公司总裁助理兼保险机构业务部总经理。 4、基金经理 石婧（ SHI Jing）女士，中银基金管理有限公司助理副总裁（ AVP），管理学硕士。曾 任工银瑞信基金产品开发助理、平安资产管理投资经理。 2017年加入中银基金管理有限公 司，拟任 FOF基金经理。具有 14年证券从业年限。具备基金从业资格。本基金基金经理未 担任其他基金的基金经理。 本基金的基金经理符合担任养老目标基金的法规要求： （1）具备 5 年以上金融行业从事证券投资、证券研究分析、证券投资基金研究评价或 分析经验，其中至少 2 年为证券投资经验；或者具备 5 年以上养老金或保险资金资产配置 经验； （2）历史投资业绩稳定、良好，无重大管理失当行为； （3）最近 3 年没有违法违规记录； （4）中国证监会规定的其他条件。 5、投资决策委员会成员的姓名及职务 主席：李道滨（执行总裁） 成员：陈军（副执行总裁）、奚鹏洲（固定收益投资部总经理）、李建（权益投资部总 经理）、张发余（研究部总经理）、方明（专户理财部副总经理）、李丽洋（财富管理部副 总经理） 列席成员：欧阳向军（督察长） 6、上述人员之间均不存在近亲属关系。 7 中银安康稳健养老目标一年定期开放混合型基金中基金（ FOF）更新招募说明书摘要 三、基金托管人 （一）基金托管人概况 1、基本情况 名称：招商银行股份有限公司（以下简称“招商银行”） 设立日期： 1987年4月8日 注册地址：深圳市深南大道 7088号招商银行大厦 办公地址：深圳市深南大道 7088号招商银行大厦 注册资本： 252.20亿元 法定代表人：李建红 行长：田惠宇 资产托管业务批准文号：证监基金字 [2002]83号 电话：0755-83199084 传真：0755-83195201 资产托管部信息披露负责人：张燕 2、发展概况 招商银行成立于 1987年4月8日，是我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行， 总行设在深圳。自成立以来，招商银行先后进行了三次增资扩股，并于 2002年3月成功地发 行了15亿A股，4月9日在上交所挂牌（股票代码： 600036），是国内第一家采用国际会计标 准上市的公司。 2006年9月又成功发行了 22亿H股，9月22日在香港联交所挂牌交易（股票代 码：3968），10月5日行使 H股超额配售，共发行了 24.2亿H股。截至 2019年9月30日，本集团 总资产73,059.25亿元人民币，高级法下资本充足率 15.44%，权重法下资本充足率 12.86%。 2002年 8月，招商银行成立基金托管部； 2005年 8月，经报中国证监会同意，更名为 资产托管部，现下设业务管理团队、产品管理团队、项目管理团队、稽核监察团队、基金外 包业务团队、养老金团队、系统与数据团队 7个职能团队，现有员工 87人。2002年 11月， 经中国人民银行和中国证监会批准获得证券投资基金托管业务资格，成为国内第一家获得该 项业务资格上市银行； 2003年 4月，正式办理基金托管业务。招商银行作为托管业务资质 最全的商业银行，拥有证券投资基金托管、受托投资管理托管、合格境外机构投资者托管 （QFII）、合格境内机构投资者托管（ QDII）、全国社会保障基金托管、保险资金托管、企 业年金基金托管、存托凭证试点存托人等业务资格。 8 中银安康稳健养老目标一年定期开放混合型基金中基金（ FOF）更新招募说明书摘要 招商银行确立“因势而变、先您所想”的托管理念和“财富所托、信守承诺”的托管核 心价值，独创“ 6S托管银行”品牌体系，以“保护您的业务、保护您的财富”为历史使命， 不断创新托管系统、服务和产品：在业内率先推出“网上托管银行系统”、托管业务综合系 统和“6心”托管服务标准，首家发布私募基金绩效分析报告，开办国内首个托管银行网站， 推出国内首个托管大数据平台，成功托管国内第一只券商集合资产管理计划、第一只 FOF、 第一只信托资金计划、第一只股权私募基金、第一家实现货币市场基金赎回资金 T+1到账、 第一只境外银行 QDII基金、第一只红利 ETF基金、第一只“ 1+N”基金专户理财、第一家大 小非解禁资产、第一单 TOT保管，实现从单一托管服务商向全面投资者服务机构的转变，得 到了同业认可。 招商银行资产托管业务持续稳健发展，社会影响力不断提升 ,四度蝉联获《财资》“中 国最佳托管专业银行”。 2016年 6月招商银行荣膺《财资》“中国最佳托管银行奖”，成 为国内唯一获得该奖项的托管银行；“托管通”获得国内《银行家》 2016中国金融创新“十 佳金融产品创新奖”； 7月荣膺 2016年中国资产管理“金贝奖”“最佳资产托管银行”。 2017年 6月招商银行再度荣膺《财资》“中国最佳托管银行奖”；“全功能网上托管银行 2.0”荣获《银行家》 2017中国金融创新“十佳金融产品创新奖”； 8月荣膺国际财经权威 媒体《亚洲银行家》“中国年度托管银行奖”。 2018年 1月招商银行荣膺中央国债登记结 算有限责任公司“ 2017年度优秀资产托管机构”奖项；同月，招商银行托管大数据平台风 险管理系统荣获 2016-2017年度银监会系统“金点子”方案一等奖，以及中央金融团工委、 全国金融青联第五届“双提升”金点子方案二等奖； 3月荣膺公募基金 20年“最佳基金托 管银行”奖； 5月荣膺国际财经权威媒体《亚洲银行家》“中国年度托管银行奖”； 12月荣 膺 2018东方财富风云榜 “2018年度最佳托管银行”、 “20年最值得信赖托管银行”奖。 2019 年 3月招商银行荣获《中国基金报》“ 2018年度最佳基金托管银行”奖； 6月荣获《财资》 “中国最佳托管机构”“中国最佳养老金托管机构”“中国最佳零售基金行政外包”三项大 奖。 （二）主要人员情况 李建红先生，招商银行董事长、非执行董事， 2014年 7月起担任招商银行董事、董事 长。英国东伦敦大学工商管理硕士、吉林大学经济管理专业硕士，高级经济师。招商局集团 有限公司董事长，兼任招商局国际有限公司董事会主席、招商局能源运输股份有限公司董事 长、中国国际海运集装箱（集团）股份有限公司董事长、招商局华建公路投资有限公司董事 长和招商局资本投资有限责任公司董事长。曾任中国远洋运输（集团）总公司总裁助理、总 9 中银安康稳健养老目标一年定期开放混合型基金中基金（ FOF）更新招募说明书摘要 经济师、副总裁，招商局集团有限公司董事、总裁。 田惠宇先生，招商银行行长、执行董事， 2013年 5月起担任招商银行行长、招商银行 执行董事。美国哥伦比亚大学公共管理硕士学位，高级经济师。曾于 2003年 7 月至 2013 年 5月历任上海银行副行长、中国建设银行上海市分行副行长、深圳市分行行长、中国建设 银行零售业务总监兼北京市分行行长。 汪建中先生，招商银行副行长。 1991年加入招商银行； 2002年 10月至 2013年 12月历 任招商银行长沙分行行长，总行公司银行部副总经理，佛山分行筹备组组长，佛山分行行长， 武汉分行行长； 2013年 12月至 2016年 10月任招商银行业务总监兼公司金融总部总裁，期 间先后兼任公司金融综合管理部总经理、战略客户部总经理； 2016年 10月至 2017年 4月 任招商银行业务总监兼北京分行行长； 2017年 4月起任招商银行党委委员兼北京分行行长。 2019年 4月起任招商银行副行长。 姜然女士，招商银行资产托管部总经理，大学本科毕业，具有基金托管人高级管理人员 任职资格。先后供职于中国农业银行黑龙江省分行，华商银行，中国农业银行深圳市分行， 从事信贷管理、托管工作。 2002年 9月加盟招商银行至今，历任招商银行总行资产托管部 经理、高级经理、总经理助理等职。是国内首家推出的网上托管银行的主要设计、开发者之 一，具有 20余年银行信贷及托管专业从业经验。在托管产品创新、服务流程优化、市场营 销及客户关系管理等领域具有深入的研究和丰富的实务经验。 （三）基金托管业务经营情况 截至 2019年 9月 30日，招商银行股份有限公司累计托管 510只证券投资基金。 （四）托管人的内部控制制度 1、内部控制目标 招商银行确保托管业务严格遵守国家有关法律法规和行业监管制度，自觉形成守法经 营、规范运作的经营思想和经营理念；形成科学合理的决策机制、执行机制和监督机制，防 范和化解经营风险，确保托管业务的稳健运行和托管资产的安全；建立有利于查错防弊、堵 塞漏洞、消除隐患，保证业务稳健运行的风险控制制度，确保托管业务信息真实、准确、完 整、及时；确保内控机制、体制的不断改进和各项业务制度、流程的不断完善。 2、内部控制组织结构 招商银行资产托管业务建立三级内控风险防范体系： 一级风险防范是在招商银行总行风险管控层面对风险进行预防和控制； 10 中银安康稳健养老目标一年定期开放混合型基金中基金（ FOF）更新招募说明书摘要 二级风险防范是招商银行资产托管部设立稽核监察团队，负责部门内部风险预防和控 制； 三级风险防范是招商银行资产托管部在设置专业岗位时，遵循内控制衡原则，视业务的 风险程度制定相应监督制衡机制。 3、内部控制原则 （1）全面性原则。内部控制覆盖各项业务过程和操作环节、覆盖所有团队和岗位。 （2）审慎性原则。托管组织体系的构成、内部管理制度的建立均以防范风险、审慎经 营为出发点，以有效防范各种风险作为内部控制的核心，体现“内控优先”的要求。 （3）独立性原则。招商银行资产托管部各团队、各岗位职责保持相对独立，不同托管 资产之间、托管资产和自有资产之间相互分离。内部控制的检查、评价部门独立于内部控制 的建立和执行部门。 （4）有效性原则。内部控制具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的 权利，内部控制存在的问题能够得到及时的反馈和纠正。 （5）适应性原则。内部控制适应招商银行托管业务风险管理的需要，并能够随着托管 业务经营战略、经营方针、经营理念等内部环境的变化和国家法律、法规、政策制度等外部 环境的改变及时进行修订和完善。 （6）防火墙原则。招商银行资产托管部配备独立的托管业务技术系统，包括网络系 统、应用系统、安全防护系统、数据备份系统。 （7）重要性原则。内部控制在实现全面控制的基础上，关注重要托管业务事项和高风 险领域。 （8）制衡性原则。内部控制能够实现在托管组织体系、机构设置及权责分配、业务流 程等方面形成相互制约、相互监督，同时兼顾运营效率。 4、内部控制措施 （1）完善的制度建设。招商银行资产托管部从资产托管业务内控管理、产品受理、会 计核算、资金清算、岗位管理、档案管理和信息管理等方面制定一系列规章制度，保证资产 托管业务科学化、制度化、规范化运作。 （2）经营风险控制。招商银行资产托管部制定托管项目审批、资金清算与会计核算双 人双岗、大额资金专人跟踪、凭证管理等一系列完整的操作规程，有效地控制业务运作过程 中的风险。 （3）业务信息风险控制。招商银行资产托管部在数据传输和保存方面有严格的加密和 11 中银安康稳健养老目标一年定期开放混合型基金中基金（ FOF）更新招募说明书摘要 备份措施，采用加密、直连方式传输数据，数据执行异地实时备份，所有的业务信息须经过 严格的授权方能进行访问。 四、相关服务机构 （一）基金份额发售机构 1、直销机构 中银基金管理有限公司 注册地址：上海市浦东新区银城中路 200号中银大厦 45楼 办公地址：上海市浦东新区银城中路 200号中银大厦 26楼、27楼、45楼 法定代表人：章砚 电话：（ 021）38834999 传真：（ 021）50960970 1）中银基金管理有限公司直销中心柜台 地址：上海市浦东新区银城中路 200号中银大厦 45楼 客户服务电话： 021-3883 4788， 400-888-5566 电子信箱： clientservice@bocim.com 联系人：曹卿 2）中银基金管理有限公司电子直销平台 本公司电子直销平台包括： 中银基金官方网站（ www.bocim.com） “中银基金 ”官方微信服务号 中银基金官方 APP客户端 客户服务电话： 021-3883 4788， 400-888-5566 电子信箱： clientservice@bocim.com 联系人：张磊 2、其他销售机构 （1）中国银行股份有限公司 注册地址：北京市西城区复兴门内大街 1号 法定代表人：刘连舸 12 中银安康稳健养老目标一年定期开放混合型基金中基金（ FOF）更新招募说明书摘要 客服电话： 95566 公司网站： www.boc.cn （2）招商银行股份有限公司 注册地址：深圳市深南大道 7088号招商银行大厦 法定代表人：李建红 客服电话： 95555 公司网站： www.cmbchina.com （3）兴业银行股份有限公司 注册地址：福州市湖东路 154号中山大厦 法定代表人：高建平 客服电话： 95561 公司网站： www.cib.com.cn （4）上海陆金所基金销售有限公司 注册地址：上海市浦东新区陆家嘴环路 1333号 14楼 09单元 办公地址：上海市浦东新区陆家嘴环路 1333号 14楼 法定代表人：王之光 客户服务电话： 4008219031 网址：www.lufunds.com （5）上海天天基金销售有限公司 注册地址：上海市徐汇区龙田路 190号 2号楼 2层 办公地址：上海市徐汇区宛平南路 88号东方财富大厦 法定代表人：其实 客户服务电话： 95021/4001818188 网址：http://fund.eastmoney.com/ （6）蚂蚁（杭州）基金销售有限公司 注册地址：杭州市余杭区仓前街道文一西路 1218号 1栋 202室 办公地址：浙江省杭州市西湖区万塘路 18号黄龙时代广场 B座 6F 法定代表人：祖国明 客户服务电话： 4000-766-123 网址：www.fund123.cn 13 中银安康稳健养老目标一年定期开放混合型基金中基金（ FOF）更新招募说明书摘要 （7）上海好买基金销售有限公司 注册地址：上海市虹口区欧阳路 196号 26号楼 2楼 41号 办公地址：上海市浦东南路 1118号鄂尔多斯国际大厦 903～906室 法定代表人：杨文斌 客户服务电话： 4007009665 网址：www.ehowbuy.com （8）珠海盈米基金销售有限公司 注册地址：珠海市横琴新区宝华路 6号 105室-3491 办公地址：广州市海珠区琶洲大道东 1号保利国际广场南塔 1201-1203室 法定代表人：肖雯 客户服务电话： 020-89629066 网址：www.yingmi.cn （9）上海利得基金销售有限公司 注册地址：上海市宝山区蕴川路 5475号 1033室 办公地址：上海市虹口区东大名路 1098号浦江国际金融广场 法定代表人：李兴春 客户服务电话： 400-921-7755 网址：www.leadfund.com.cn （10）浙江同花顺基金销售有限公司 注册地址：杭州市文二西路 1号 903室 办公地址：杭州市西湖区文二西路 1号元茂大厦 903室 法定代表人：凌顺平 客户服务电话： 4008773772/0571-88920897 网址：www.5ifund.com （11）北京肯特瑞基金销售有限公司 注册地址：北京市海淀区中关村东路 66号 1号楼 22层 2603-06 办公地址：北京市亦庄经济开发区科创十一街 18号院京东集团总部 A座 17层 法定代表人：江卉 客户服务电话： 95118 网址：fund.jd.com 14 中银安康稳健养老目标一年定期开放混合型基金中基金（ FOF）更新招募说明书摘要 （12）南京苏宁基金销售有限公司 注册地址：江苏省南京市玄武区苏宁大道 1-5号 办公地址：江苏省南京市玄武区苏宁大道 1-5号 法定代表人：王锋 客户服务电话： 95177 网址：www.snjijin.com 基金管理人可根据有关法律法规的要求，选择其他符合要求的机构销售基金，并在基金 管理人网站公示。 （二）登记机构 名称：中银基金管理有限公司 注册地址：上海市浦东新区银城中路 200号中银大厦 45楼 办公地址：上海市浦东新区银城中路 200号中银大厦 26楼、27楼、45楼 法定代表人：章砚 电话：（ 021）38834999 传真：（ 021）68871801 联系人：乐妮 （三）出具法律意见书的律师事务所 名称：上海市通力律师事务所 住所：上海市银城中路 68号时代金融中心 19楼 办公地址：上海市银城中路 68号时代金融中心 19楼 负责人：俞卫锋 电话：（ 021）31358666 传真：（ 021）31358600 经办律师：黎明、陈颖华 联系人：陈颖华 （四）审计基金财产的会计师事务所 名称：安永华明会计师事务所（特殊普通合伙） 住所：北京市东城区东长安街 1号东方广场安永大楼 17层 执行事务合伙人：毛鞍宁 15 中银安康稳健养老目标一年定期开放混合型基金中基金（ FOF）更新招募说明书摘要 电话：010-58153000 传真：010-85188298 联系人：徐艳 经办会计师：徐艳、许培菁 五、基金的名称 中银安康稳健养老目标一年定期开放混合型基金中基金（ FOF） 六、基金的类型 混合型基金中基金 七、基金的投资目标 本基金在严格控制风险的前提下，追求基金资产的长期稳定增值，为投资人提供稳健的 养老理财工具。 八、基金的投资范围 本基金的投资范围为具有良好流动性的金融工具，包括经中国证监会核准或注册的公开 募集证券投资基金（含 QDII基金、香港互认基金份额，以下简称 “证券投资基金 ”）、股票（包 含中小板、创业板及其他依法上市的股票）、债券（国债、金融债、政策性金融债、央行票 据、地方政府债、企业债、公司债、公开发行的次级债、可转换债券、分离交易可转债的纯 债部分、可交换债券、中期票据、短期融资券、超短期融资券）、权证、资产支持证券、中 小企业私募债、债券回购、银行存款、同业存单、货币市场工具以及法律法规或中国证监会 允许基金投资的其他金融工具，但须符合中国证监会的相关规定。 本基金不得投资于分级基金份额、股指期货、国债期货和股票期权。 如法律法规或监管机构以后允许基金投资其他品种，基金管理人在履行适当程序后，可 以将其纳入投资范围。 本基金投资证券投资基金占基金资产的比例不低于 80%，本基金投资于货币市场基金 占基金资产的比例不超过 5%。本基金权益类资产占基金资产的比例为 20%，权益类资产占 基金资产的比例上限不超过 25%，下限不低于 10%。权益类资产包括股票、股票型基金、 16 中银安康稳健养老目标一年定期开放混合型基金中基金（ FOF）更新招募说明书摘要 混合型基金，其中，混合型基金需符合下述条件：（1）基金合同中明确股票资产占基金资产 比例在 50%以上；或 2）最近四个季度季报中的实际股票资产占基金资产比例全部在 50%以 上。开放期内，本基金持有现金或到期日在一年以内的政府债券的投资比例合计不低于基金 资产净值的 5%，其中，现金不包括结算备付金、存出保证金、应收申购款等。在封闭期内， 本基金不受上述 5%的限制。 如法律法规或监管机构变更投资品种的投资比例限制，基金管理人在履行适当程序后， 可以调整上述投资品种的投资比例。 九、基金的投资策略 （一）投资策略 1、大类资产配置策略 （1）战略性资产配置 本基金为目标风险系列基金中基金中风险收益特征相对稳健的基金。为了保持稳健的风 险收益特征，本基金的长期资产配置以固定收益类资产为主，权益类资产为辅，采用 “自上 而下”的资产配置方法确定各类资产的配置比例。本基金基于宏观经济情况及证券市场整体 走势的前瞻性研究，通过研判股票市场和债券市场相对投资收益的周期性特征开展战略资产 配置。 （2）战术性组合调整 本基金将从资金与流动性、市场交易特征和市场结构特征等层面开展战术资产配置，在 对证券市场当期的系统性风险及各类资产的预期风险收益进行充分分析的基础上，合理调整 股票资产、债券资产和其他金融工具的投资权重，以达到控制风险、增加收益的目的。 为进一步增强组合收益并控制最大回撤，本基金可根据对市场的判断对战略资产配置方 案进行调整，权益类资产占基金资产的比例上限不超过 25%，下限不低于 10%。 2、基金投资策略 在基金组合构建中，本基金将主要采用分类基金优选的方法。在各个基金类别内部，我 们将采用定量分析和定性分析相结合的研究方法，综合评估各基金的超额收益、稳定性、持 续性和综合费率等，精选投资风格稳健、前瞻性的领先布局和持续超越市场的基金。 在偏股型基金选择上，股票型和混合型基金作为主要的权益持仓，我们将两个子类别合 并为偏股型基金考察，其中，本基金投资于混合型基金时，有以下两个标准： 1）基金合同 17 中银安康稳健养老目标一年定期开放混合型基金中基金（ FOF）更新招募说明书摘要 中明确股票资产占基金资产比例在 50%以上；或 2）最近四个季度季报中的实际股票资产占 基金资产比例全部在 50%以上。 通过定量分析，本基金将剔除上一年度业绩排名在后 20%的基金，基金经理更换时可 除外。本基金重点考察基金的超额收益、波动性、夏普比率、信息比率、业绩持续性和稳定 性等方面。通过定性分析，本基金将考虑基金管理公司的综合评价与基金自身评价。对于基 金公司评价，本基金重点考察基金公司的基本情况、投资管理能力、稳定性与合规情况和调 研可获得性。主要包括对于基金公司的成立年限、旗下公募基金总规模、公司股权分布特征、 高管人员、产品线丰富程度、总体业绩、投研稳定性、研究实力、投研配合程度、合规情况、 是否接受 FOF管理人调研等方面。对于基金自身评价，主要考察投资约束、现任基金经理 观点的前瞻性、成功率、持续性、操作贯彻度、适合风格特征和交易贡献等方面。 在债券型基金选择上，重点考察各基金相对于中债综合指数的超额收益。通过定量分析， 结合基金的年报、中期报告和季报，将超额收益再分解为券种配置收益、个券选择收益等， 考察分解后的超额收益是否显著和持续。通过定性分析，我们将对重点基金进行定期调研。 从基金经理层面，考察观点的前瞻性、成功率、持续性和操作贯彻度；从公司投研支持层面， 考察利率研究和信用研究的支持力度。 在货币市场基金选择上，我们将货币市场基金作为流动性管理的重要工具。结合货币市 场基金整体业绩持续性较好的情况，本基金主要选择平均收益率较高、规模较大、综合费率 偏低，且近两年内运作稳定的货币市场基金。 在商品型基金选择上，重点选择具备有效抵御通胀，与其他资产的相关度低的基金。 在上市的 ETF、LOF的套利投资方面，通过量化套利策略以及先进的交易手段，及时 捕捉市场的折溢价机会。 3、股票投资策略 在股票投资限额内，本基金将在严格控制投资风险前提下参与股票资产投资。本基金将 综合运用中银基金股票研究分析方法和其它投资分析工具，充分发挥研究团队主动选股优 势，自下而上精选具有投资潜力的股票构建投资组合。 4、债券投资策略 在大类资产配置的基础上，本基金将依托基金管理人固定收益团队的研究成果，综合分 析市场利率和信用利差的变动趋势，采取久期调整、收益率曲线配置和券种配置等积极投资 策略。力争做到保证基金资产的流动性把握债券市场投资机会，实施积极主动的组合管理， 精选个券，控制风险，提高基金资产的使用效率和投资收益。 18 中银安康稳健养老目标一年定期开放混合型基金中基金（ FOF）更新招募说明书摘要 （1）久期管理 本基金将在对国内宏观经济要素变化趋势进行分析和判断的基础上，通过有效控制风 险，基于对利率水平的预测和本基金中债券投资相对被动的特点，进行以 “目标久期 ”为中心 的资产配置，以收益性和安全性为导向配置债券组合。 （2）期限结构配置 由于期限不同，债券对市场利率的敏感程度也不同，本基金将结合对收益率曲线变化的 预测，采取下面的几种策略进行期限结构配置：首先采取主动型策略，直接进行期限结构配 置，通过分析和情景测试，确定长期、中期、短期三种债券的投资比例。然后与数量化方法 相结合，结合对利率走势、收益率曲线的变化情况的判断，适时采用不同投资组合中债券的 期限结构配置。 （3）确定类属配置 收益率利差策略是债券资产在类属间的主要配置策略。本基金在充分考虑不同类型债券 流动性、税收以及信用风险等因素基础上，进行类属的配置，优化组合收益。 （4）个债选择 本基金在综合考虑上述配置原则基础上，通过对个体券种的价值分析，重点考察各券种 的收益率、流动性、信用等级，选择相应的最优投资对象。本基金还将采取积极主动的策略， 针对市场定价失误和回购套利机会等，在确定存在超额收益的情况下，积极把握市场机会。 本基金在已有组合基础上，根据对未来市场预期的变化，持续运用上述策略对债券组合进行 动态调整。 （5）中小企业私募债券投资策略 中小企业私募债券本质上为公司债，只是发行主体扩展到未上市的中小型企业，扩大了 基金进行债券投资的范围。由于中小企业私募债券发行主体为非上市中小企业，企业管理体 制和治理结构弱于普通上市公司，信息披露情况相对滞后，对企业偿债能力的评估难度高于 普通上市公司，且定向发行方式限制了合格投资者的数量，会导致一定的流动性风险。因此 本基金中小企业私募债券的投资将重点关注信用风险和流动性风险。本基金采取自下而上的 方法建立适合中小企业私募债券的信用评级体系，对个券进行信用分析，在信用风险可控的 前提下，追求合理回报。本基金根据内部的信用分析方法对可选的中小企业私募债券品种进 行筛选过滤，重点分析发行主体的公司背景、竞争地位、治理结构、盈利能力、偿债能力、 现金流水平等诸多因素，给予不同因素不同权重，采用数量化方法对主体所发行债券进行打 分和投资价值评估，选择发行主体资质优良，估值合理且流通相对充分的品种进行适度投资。 19 中银安康稳健养老目标一年定期开放混合型基金中基金（ FOF）更新招募说明书摘要 5、资产支持证券投资策略 本基金管理人通过考量宏观经济形势、提前偿还率、违约率、资产池结构以及资产池资 产所在行业景气情况等因素，预判资产池未来现金流变动；研究标的证券发行条款，预测提 前偿还率变化对标的证券平均久期及收益率曲线的影响，同时密切关注流动性变化对标的证 券收益率的影响，在严格控制信用风险暴露程度的前提下，通过信用研究和流动性管理，选 择风险调整后收益较高的品种进行投资。 6、权证投资策略 本基金将因为上市公司进行股权分置改革、或增发配售等原因被动获得权证，或者本基 金在进行套利交易、避险交易等情形下将主动投资权证。本基金进行权证投资时，将在对权 证标的证券进行基本面研究及估值的基础上，结合隐含波动率、剩余期限、标的证券价格走 势等参数，运用数量化期权定价模型，确定其合理内在价值，从而构建套利交易或避险交易 组合，力求取得最优的风险调整收益。 （二）投资决策依据、机制和程序 1、投资决策依据 （1）国家有关法律、法规和基金合同的有关规定； （2）宏观经济发展环境和相关证券市场走势。 2、投资决策机制 本基金管理人实行的投资决策机制是：在投资决策委员会授权范围内，分管投资领导领 导下的基金经理负责制。 投资决策委员会：根据研究报告，负责制定整体投资策略和原则，审定季度资产配置配 置计划和管理产品的投资方案。 基金经理：在投资决策委员会的授权范围内，参考投资决策委员会的资产配置计划和整 体组合的绝对和相对风险控制水平，关注整个资产组合的风险收益水平、增值性、稳定性、 分散性和流动性等特征，并结合自身对证券市场的分析判断，确定具体的投资品种、数量和 买卖时间，构建和优化投资组合，并进行日常分析和管理。为有效控制组合风险，基金经理 只有获得投资决策委员会的批准，才可以超越权限超配个别证券。 基金经理助理 /研究员：通过内部研究报告和参考外部研究报告，不定期提出宏观分析、 行业分析、投资标的分析以及数据模拟的各类报告或建议，提交投资决策委员会和基金经理， 作为投资决策的依据。 20 中银安康稳健养老目标一年定期开放混合型基金中基金（ FOF）更新招募说明书摘要 数量分析人员运用组合业绩评估系统，定期对投资组合中大类资产配置、行业配置、风 格轮动、个股选择、个券选择、买卖成本等对整体业绩的贡献进行归因分析。风险管理人员 对投资组合的风险进行分析、监控和报告。根据反馈结果，基金经理及时对组合进行必要的 调整。 3、投资决策程序 本基金具体的投资决策机制与流程为： （1）研究支持 研究人员从基本面对宏观经济、行业配置、个券、个基选择和市场走势提出研究报告， 数量分析人员利用相关模型和风险控制模型给出大类资产配置建议、个基评估建议等。 （2）投资决策 投资决策委员会依据上述研究报告，定期或遇重大事项时召开投资决策会议，决定相关 事项。基金经理根据投资决策委员会的决议，进行基金投资管理的日常决策。 （3）组合构建 在投资决策委员会制定的投资原则和资产配置原则下，基金经理根据研究人员和数量分 析人员的投资建议，结合自身对证券市场的分析判断，制定大类资产配置、行业配置及个股 投资策略，在严格贯彻投资流程和投资纪律的基础上，严格控制风险的情况下构建投资组合， 进行投资组合的构建和日常管理，并定期进行组合优化。 （4）交易执行 基金经理直接向交易部下达交易指令。交易部依据基金经理的指令，制定交易策略，统 一执行投资组合计划，进行具体品种的交易，并将执行结果反馈基金经理确认。 （5）业绩评估 数量分析人员和风险控制小组利用公司开发的业绩评估系统，对投资组合中整体资产配 置、投资组合、具体持仓品种选择、买卖成本等因素对整体业绩的贡献进行分析。该评估结 果将为基金经理进行积极投资风险的控制和调整提供依据。 （6）组合维护 基金经理将根据市场状况，结合具体持仓的基本面情况、流动性状况、基金申购和赎回 的现金流量情况以及组合投资绩效评估的结果，对投资组合进行监控和调整。 本基金控制组合风险的措施是在明确设定权益类资产的比例为 20%的基础上，采用风 险预算机制（设定整体基金组合近一年的年化波动率为不超过 20%）加以控制。 21 中银安康稳健养老目标一年定期开放混合型基金中基金（ FOF）更新招募说明书摘要 十、业绩比较基准 中证股票型基金指数收益率 ×20%＋中债综合指数收益率 ×80% 中证股票型基金指数能全面反映内地所有开放式股票型证券投资基金的走势，为市场及 投资者提供更丰富的基金业绩评价基准和基金投资参考依据 中债综合指数由中央国债登记结算有限责任公司编制，样本债券涵盖的范围全面，具有 广泛的市场代表性，涵盖主要交易市场（银行间市场、交易所市场等）、不同发行主体（政 府、企业等）和期限（长期、中期、短期等），能够很好地反映中国债券市场总体价格水平 和变动趋势，适合作为本基金债券投资的业绩比较基准。 如果今后法律法规发生变化，或者有更权威的、更能为市场普遍接受的业绩比较基准推 出，或者市场上出现更加适合用于本基金的业绩比较基准的指数时，经与基金托管人协商一 致，本基金可以在报中国证监会备案后变更业绩比较基准并及时公告，而无需召开基金份额 持有人大会。 十一、风险收益特征 本基金为混合型基金中基金（ FOF），预期风险和预期收益低于股票型基金、股票型基 金中基金，高于债券型基金、债券型基金中基金、货币市场基金和货币型基金中基金。同时， 本基金为目标风险系列基金中基金中风险收益特征相对稳健的基金。 十二、投资组合报告 本基金管理人的董事会及董事保证本报告所载资料不存在虚假记载、误导性陈述或重大 遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 本基金的托管人—招商银行股份有限公司根据本基金合同规定，于 2020年 1月 10日复 核了本报告中的财务指标、净值表现和投资组合报告等内容，保证复核内容不存在虚假记载、 误导性陈述或者重大遗漏。 本投资组合报告所载数据截至 2019年 9月 30日，本报告所列财务数据未经审计。 1 报告期末基金资产组合情况 序号项目金额(元)占基金总资产的比例(%) 22 中银安康稳健养老目标一年定期开放混合型基金中基金（ FOF）更新招募说明书摘要 1权益投资 61,190,865.84 13.69 其中：股票 61,190,865.84 13.69 2基金投资 369,393,698.26 82.62 3固定收益投资 -- 其中：债券 -- 资产支持证券 -- 4贵金属投资 -- 5金融衍生品投资 -- 6买入返售金融资产 10,000,000.00 2.24 其中：买断式回购的买入返 售金融资产 -- 7 银行存款和结算备付金合 计 6,466,144.11 1.45 8其他各项资产 31,449.09 0.01 9合计 447,082,157.30 100.00 2 报告期末按行业分类的股票投资组合 2.1报告期末按行业分类的境内股票投资组合 代码行业类别公允价值（元） 占基金资产净 值比例（％） A农、林、牧、渔业 -- B采矿业 2,647,120.00 0.59 C制造业 21,942.24 0.00 D 电力、热力、燃气及水生产和供应 业 6,181,500.00 1.38 E建筑业 -- F批发和零售业 2,827,500.00 0.63 G交通运输、仓储和邮政业 -- H住宿和餐饮业 -- I信息传输、软件和信息技术服务业 223,129.40 0.05 23 中银安康稳健养老目标一年定期开放混合型基金中基金（ FOF）更新招募说明书摘要 J金融业 45,748,994.20 10.24 K房地产业 3,540,680.00 0.79 L租赁和商务服务业 -- M科学研究和技术服务业 -- N水利、环境和公共设施管理业 -- O居民服务、修理和其他服务业 -- P教育 -- Q卫生和社会工作 -- R文化、体育和娱乐业 -- S综合 -- 合计 61,190,865.84 13.70 2.2报告期末按行业分类的港股通投资股票投资组合 本基金本报告期末未持有港股通投资股票。 3 报告期末按公允价值占基金资产净值比例大小排序的前十名股票投资明细 序号股票代码股票名称数量（股）公允价值(元) 占基金资产净 值比例（％） 1 601818光大银行 5,750,100 22,655,394.00 5.07 2 601288农业银行 5,648,900 19,545,194.00 4.37 3 600027华电国际 1,495,000 5,352,100.00 1.20 4 600048保利地产 247,600 3,540,680.00 0.79 5 601398工商银行 545,000 3,013,850.00 0.67 6 600153建发股份 325,000 2,827,500.00 0.63 7 600547山东黄金 63,000 2,135,070.00 0.48 8 600011华能国际 143,000 829,400.00 0.19 9 600583海油工程 95,000 512,050.00 0.11 10 601939建设银行 71,000 496,290.00 0.11 4 报告期末按债券品种分类的债券投资组合 本基金本报告期末未持有债券。 5 报告期末按公允价值占基金资产净值比例大小排序的前五名债券投资明细 24 中银安康稳健养老目标一年定期开放混合型基金中基金（ FOF）更新招募说明书摘要 本基金本报告期末未持有债券。 6 报告期末按公允价值占基金资产净值比例大小排序的前十名资产支持证券投资明细 本基金本报告期末未持有资产支持证券。 7报告期末按公允价值占基金资产净值比例大小排序的前五名贵金属投资明细 本基金本报告期末未持有贵金属。 8报告期末按公允价值占基金资产净值比例大小排序的前五名权证投资明细 本基金本报告期末未持有权证。 9报告期末本基金投资的股指期货交易情况说明 9.1报告期末本基金投资的股指期货持仓和损益明细 本基金本报告期内未参与股指期货投资。 9.2本基金投资股指期货的投资政策 本基金投资范围未包括股指期货，无相关投资政策。 10报告期末本基金投资的国债期货交易情况说明 10.1 本期国债期货投资政策 本基金投资范围未包括国债期货，无相关投资政策。 10.2 报告期末本基金投资的国债期货持仓和损益明细 本基金报告期内未参与国债期货投资。 11投资组合报告附注 11.1报告期内，本基金投资的前十名证券的发行主体本期没有出现被监管部门立案调查， 或在报告编制日前一年内受到公开谴责、处罚的情形。 11.2基金投资的前十名股票没有超出基金合同规定的备选股票库。 11.3其他资产构成 序号名称金额（元） 1存出保证金 23,922.48 2应收证券清算款 - 3应收股利 - 25 中银安康稳健养老目标一年定期开放混合型基金中基金（ FOF）更新招募说明书摘要 4应收利息 6,643.65 5应收申购款 - 6其他应收款 882.96 7待摊费用 - 8其他 - 9合计 31,449.09 11.4报告期末持有的处于转股期的可转换债券明细 本基金本报告期末未持有处于转股期的可转换债券。 11.5报告期末前十名股票中存在流通受限情况的说明 本基金本报告期末前十名股票中无流通受限情况。 11.6投资组合报告附注的其他文字描述部分 由于计算中四舍五入的原因，本报告分项之和与合计项之间可能存在尾差。 12.报告期末按公允价值占基金资产净值比例大小排序的前十名基金投资明细 序号 基金代 码 基金名 称 运作方 式 持有份 额（份） 公允价值 （元） 占基金 资产净 值比例 是否属于 基金管理 人及管理 人关联方 所管理的 基金 中银中 1 000305高等级 契约型63,085,5 66,459,71 14.90%是 开放式 83.16 6.07 债券A2 380005 中银纯契约型62,598,3 66,614,89 14.89%是 债债券A开放式 28.31 4.22 中银添 3 380009利债券 契约型25,625,0 33,150,00 7.51%是 开放式 04.08 0.00 发起A 东方红 4 002650 稳添利 纯债债 契约型 开放式 23,360,2 65.69 25,459,82 0.45 5.68%否 券 5 233012大摩多契约型 12,051,0 22,198,00 5.05%否 26 中银安康稳健养老目标一年定期开放混合型基金中基金（ FOF）更新招募说明书摘要 元收益 债券A 开放式 55.88 0.00 6 002361 国富恒契约型18,828,7 22,198,00 5.00%否 瑞债券A开放式 09.69 0.00 7 003850 中银锦契约型19,160,7 20,000,00 4.68%是 利混合A开放式 58.77 0.00 银华信 8 000286用季季 契约型18,955,4 19,998,00 4.51%否 开放式 50.22 0.00 红债券A9 003848 中银广契约型15,778,4 16,128,74 3.76%是 利混合A开放式 64.10 6.00 易方达 10 110008稳健收 契约型8,289,60 11,249,00 2.50%否 开放式 9.43 0.00 益债券B 13.当期交易及持有基金产生的费用 项目本期费用 其中：交易及持有基金管理 人以及管理人关联方所管 理基金产生的费用 当期交易基金产生的申购 费 9,500.00 - 当期交易基金产生的赎回 费（元） 96,310.57 61,332.17 当期持有基金产生的应支 付销售服务费（元） 4,160.24 2,589.81 当期持有基金产生的应支 付管理费（元） 451,989.30 314,305.44 当期持有基金产生的应支 付托管费（元） 129,566.44 88,166.20 十三、基金的业绩 基金管理人依照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基金财产，但不保证 基金一定盈利，也不保证最低收益。基金的过往业绩并不代表其未来表现。投资有风险，投 资者在做出投资决策前应仔细阅读本基金的招募说明书。 本基金合同生效日为 2019年 5月 8日。基金合同生效以来基金投资业绩与同期业绩 27 中银安康稳健养老目标一年定期开放混合型基金中基金（ FOF）更新招募说明书摘要 比较基准的比较如下表所示： 阶段 净值增长率 ① 净值增长率 标准差② 业绩比较基 准收益率 ③ 业绩比较基 准收益率标 准差④ ①-③ ②-④ 2019年 5月 8 日（基金合同 生效日）至 2019年 9月 30 日 1.96% 0.10% 2.40% 0.21% -0.44% -0.11% 自基金合同生 效起至 2019 年 9月 30日 1.96% 0.10% 2.40% 0.21% -0.44% -0.11% 十四、基金的费用概览 （一）与基金运作有关的费用 1、基金费用的种类 （1）基金管理人的管理费； （2）基金托管人的托管费； （3）《基金合同》生效后与基金相关的信息披露费用； （4）《基金合同》生效后与基金相关或者为维护基金份额持有人利益支出的会计师 费、律师费、仲裁费和诉讼费； （5）基金份额持有人大会费用； （6）基金的证券交易费用； （7）基金投资其他基金产生的费用（包括但不限于申购费、赎回费以及销售服务费用 等），但法律法规禁止从基金财产中列支的除外； （8）基金的银行汇划费用； （9）基金的开户费用、账户维护费用； （10）按照国家有关规定和《基金合同》约定，可以在基金财产中列支的其他费用。 2、基金费用计提方法、计提标准和支付方式 28 中银安康稳健养老目标一年定期开放混合型基金中基金（ FOF）更新招募说明书摘要 （1）基金管理人的管理费 本基金对基金财产中持有的本基金管理人自身管理的基金部分不收取管理费。本基金的 管理费按前一日基金资产净值扣除所持有本基金管理人自身管理的基金所对应的资金资产 净值后余额（若为负数，则取 0）的 0.60%年费率计提。管理费的计算方法如下： H＝E×0.60%÷当年天数 H为每日应计提的基金管理费 E为前一日的基金资产净值扣除所持有本基金管理人自身管理的其他基金所对应的资 金资产净值后余额，若为负数，则取 0 基金管理费每日计算，逐日累计至每月月末，按月支付。由基金托管人根据与基金管理 人核对一致的财务数据，自动在月初 5个工作日内、按照指定的账户路径进行资金支付，基 金管理人无需再出具资金划拨指令。若遇法定节假日、休息日等，支付日期顺延。费用自动 扣划后，基金管理人应进行核对，如发现数据不符，及时联系基金托管人协商解决。 （2）基金托管人的托管费 本基金对基金财产中持有的本基金托管人自身托管的基金部分不收取托管费。本基金的 托管费按前一日基金资产净值扣除所持有本基金托管人自身托管的基金所对应的资金资产 净值后余额（若为负数，则取 0）的 0.15%的年费率计提。托管费的计算方法如下： H＝E×0.15%÷当年天数 H为每日应计提的基金托管费 E为前一日的基金资产净值扣除所持有本基金托管人自身托管的其他基金所对应的资 金资产净值后余额，若为负数，则取 0 基金托管费每日计算，逐日累计至每月月末，按月支付。由基金托管人根据与基金管理 人核对一致的财务数据，自动在月初 5个工作日内、按照指定的账户路径进行资金支付，基 金管理人无需再出具资金划拨指令。若遇法定节假日、休息日等，支付日期顺延。费用自动 扣划后，基金管理人应进行核对，如发现数据不符，及时联系基金托管人协商解决。 上述“（一）基金费用的种类 ”中第 3－10项费用，根据有关法规及相应协议规定，按费 用实际支出金额列入当期费用，由基金托管人从基金财产中支付。 本基金管理人运用本基金财产申购自身管理的其他基金（ ETF除外），应当通过直销渠 道申购且不得收取申购费、赎回费（按照相关法规、基金招募说明书约定应当收取，并记入 基金财产的赎回费用除外）、销售服务费等销售费用。 3、不列入基金费用的项目 29 中银安康稳健养老目标一年定期开放混合型基金中基金（ FOF）更新招募说明书摘要 下列费用不列入基金费用： （1）基金管理人和基金托管人因未履行或未完全履行义务导致的费用支出或基金财 产的损失； （2）基金管理人和基金托管人处理与基金运作无关的事项发生的费用； （3）《基金合同》生效前的相关费用； （4）其他根据相关法律法规及中国证监会的有关规定不得列入基金费用的项目。 （二）与基金销售有关的费用 1、申购费用 本基金申购费用由投资人承担，不列入基金财产，主要用于本基金的市场推广、销售、 登记等各项费用。 本基金的申购费率如下： 申购费率 客户申购金额（ M）申购费率 M＜5万元 0.80% 5万元≤M＜30万元 0.60% 30万元≤M＜50万元 0.40% M≥50万元 1000元/笔 2、赎回费用 赎回费用由赎回基金份额的基金份额持有人承担，在基金份额持有人赎回基金份额时收 取。对持续持有期少于 7日的投资者收取不低于 1.50%的赎回费并全额计入基金财产；对持 续持有期少于 30日的投资人收取不低于 0.75%的赎回费，并将上述赎回费全额计入基金财 产；对持续持有期少于 365日的投资人收取不低于 0.50%的赎回费，并将不低于赎回费总额 的 75%计入基金财产；对持续持有期长于 365日但少于 730日的投资人收取不低于 0.25%的 赎回费，并将不低于赎回费总额的 50%计入基金财产。未计入基金资产的部分用于支付登 记费和其他必要的手续费。 本基金的赎回费率如下： 赎回费率 持有期限（ Y）赎回费率 Y＜7日 1.50% 7日≤M＜30日 0.75% 30日≤M＜365日 0.50% 365日≤M＜730日 0.25% 30 中银安康稳健养老目标一年定期开放混合型基金中基金（ FOF）更新招募说明书摘要 Y≥730日0% 注：投资人通过认购所得基金份额，持有期限自基金合同生效之日起计算，投资人通过 日常申购或其他方式所得基金份额，持有期限自登记机构确认登记之日起计算。 3、本基金份额净值的计算，保留到小数点后 4位，小数点后第 5位四舍五入，由此产 生的收益或损失由基金财产承担。《基金合同》生效后，在封闭期内，基金管理人应当至少 每周在指定网站披露一次基金份额净值和基金份额累计净值。在开放期内，基金管理人应当 在不晚于每个开放日的次三个工作日内，通过指定网站、基金销售机构网站或者营业网点披 露开放日的基金份额净值和基金份额累计净值。（即 T日的基金份额净值在 T+3日内公告）。 遇特殊情况，经中国证监会同意，可以适当延迟计算或公告。 4、基金管理人可以在基金合同约定的范围内调整费率或收费方式，并最迟应于新的费 率或收费方式实施日前依照《信息披露办法》的有关规定在指定媒介上公告。 5、基金管理人可以在不违反法律法规规定及基金合同约定的情形下根据市场情况制定 基金促销计划，定期或不定期地开展基金促销活动。在基金促销活动期间，按相关监管部门 要求履行必要手续后，基金管理人可以适当调低基金申购费率和基金赎回费率，并进行公告。 6、当发生大额申购或赎回情形时，基金管理人可以采用摆动定价机制，以确保基金估 值的公平性。具体处理原则和操作规范须遵循相关法律法规以及监管部门、自律规则的规定。 （三）其他费用 本基金其他费用根据相关法律法规执行。 十五、对招募说明书更新部分的说明 本基金管理人依据《中华人民共和国证券投资基金法》、《公开募集证券投资基金运作管 理办法》、《证券投资基金销售管理办法》、《公开募集证券投资基金信息披露管理办法》及其 它有关法律法规的要求，结合本基金运作的实际情况，对本基金的原招募说明书进行了更新。 本次主要更新的内容为： （一）在“重要提示”部分，对招募说明书所载内容的截止日进行了更新； （二）在“基金管理人”部分，对基金管理人的相关信息进行了更新； （三）在“基金托管人”部分，对基金托管人相关信息进行了更新； （四）在“相关服务机构”部分，对相关服务机构的相关信息进行了更新； （五）在“基金的募集”部分，对基金募集情况的相关信息进行了更新； （六）在“基金合同的生效”部分，对基金合同生效的相关信息进行了更新； 31 中银安康稳健养老目标一年定期开放混合型基金中基金（ FOF）更新招募说明书摘要 （七）增加“投资组合报告”部分，根据《信息披露内容与格式准则第 5号》及《基 金合同》，披露了本基金最近一期投资组合报告的内容； （八）增加“基金的业绩”部分，披露了基金自合同生效以来的投资业绩； （九）在“其他应披露事项”部分，列明了前次招募说明书公布以来的其他应披露事 项。 中银基金管理有限公司 2020年 1月 17日 32 中财网
 |