[HK]AEON CREDIT:截至二零二一年二月二十八日止年度之全年业绩

时间:2021年04月08日 12:35:49 中财网
原标题:AEON CREDIT:截至二零二一年二月二十八日止年度之全年业绩


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AEON CREDIT SERVICE (ASIA) COMPANY LIMITED
AEON 信貸財務(亞洲)有限公司


(於香港註冊成立之有限公司)


(股份代號︰


︰︰︰900)

截至二零二一年二月二十八日止年度之全年業績


AEON信貸財務(亞洲)有限公司(「本公司」)董事會欣然宣佈本公司及其附屬公
司(「本集團」)截至二零二一年二月二十八日止年度之經審核綜合業績連同比
較數字如下:

綜合損益表

截至二零二一年二月二十八日止年度

二零二一年二零二零年
附註千港元千港元

收入
5 1,089,858 1,297,686

利息收入
7 946,774 1,115,725
利息支出
8 (42,151) (68,300)

淨利息收入
904,623 1,047,425
徵收費用及佣金
76,985 104,388
手續費及逾期收費
66,099 77,573
其他收入
9 17,521 3,781
其他收益及虧損
10 (2,140) (8,001)

營運收入
1,063,088 1,225,166
營運支出
11 (535,900) (565,933)

扣除減值虧損及減值準備前之營運溢利
527,188 659,233
減值虧損及減值準備
(210,812) (258,744)
已撇銷客戶貸款及應收款項之回撥
38,660 43,536
佔聯營公司之業績
2,910 905

除稅前溢利
357,946 444,930
利得稅開支
12 (56,371) (74,847)

年度溢利
301,575 370,083

年度溢利屬於:
本公司擁有人
301,575 370,083

每股盈利-基本
14 72.02港仙
88.37港仙

– 1 –



綜合損益及其他全面收益表
截至二零二一年二月二十八日止年度
二零二一年
千港元
二零二零年
千港元
年度溢利
301,575 370,083
其他全面(支出)收益
將不會重新分類至損益的項目:
按公允值計入其他全面收益之
權益投資之公允值虧損
可能於其後重新分類至損益的項目:
海外業務折算之外匯差額
現金流量對沖之淨調整
(15,601)
14,104
(7,334)
(37,516)
(11,738)
(13,678)
年度其他全面支出
(8,831) (62,932)
年度全面收益總額
292,744 307,151
年度全面收益總額屬於:
本公司擁有人
292,744 307,151

– 2 –



綜合財務狀況表
於二零二一年二月二十八日
二零二一年二零二零年
二月二十八日二月二十九日
附註千港元千港元
非流動資產
物業、廠房及設備
使用權資產
聯營公司之權益
按公允值計入其他全面收益
之權益工具
客戶貸款及應收款項
預付款項、按金及其他應收款項
衍生金融工具
遞延稅項資產
15
15
16
17
19
23
24
107,214
82,278
19,406
65,470589,136
16,349

2,509
105,17392,78615,587
81,071719,76526,2581,8098,769
882,362 1,051,218
流動資產
客戶貸款及應收款項
預付款項、按金及其他應收款項
應收直接控股公司款項
應收聯營公司款項
衍生金融工具
受限制存款
定期存款
銀行結存及現金
17
19
23
3,254,632
51,446

37


135,302
759,587
3,708,24170,4252508135338,000150,812710,338
4,201,004 4,678,500
流動負債
應付款項及應計項目
合約負債
應付同系附屬公司款項
應付中介控股公司款項
應付最終控股公司款項
應付聯營公司款項
銀行貸款
資產擔保借款
租賃負債
衍生金融工具
稅項負債
20(a)
20(b)
21
25
22
23
263,789
16,301
63,741
1,497
14
1,672
527,635

42,002
4,384
20,726
215,99210,56238,77528350
3,203370,000548,40037,86983916,514
941,761 1,242,487
流動資產淨額
3,259,243 3,436,013
資產總值減流動負債
4,141,605 4,487,231

– 3 –



二零二一年二零二零年
二月二十八日二月二十九日
附註千港元千港元

股本及儲備
股本
269,477 269,477
儲備
3,152,553 3,044,065

權益總額 3,422,030 3,313,542

非流動負債
銀行貸款
21 655,246 1,099,102
租賃負債
22 42,692 56,760
衍生金融工具
23 21,637 17,827

719,575 1,173,689

4,141,605 4,487,231

– 4 –



綜合股東權益變動報表

截至二零二一年二月二十八日止年度

投資
股本重估儲備對沖儲備換算儲備累積溢利總額
千港元千港元千港元千港元千港元千港元
於二零一九年三月一日
269,477 93,042 (3,738) (13,213) 2,845,079 3,190,647
年度溢利
– – – – 370,083 370,083
按公允值計入其他全面收益之
權益工具之公允值虧損
– (37,516) – – – (37,516)
海外業務折算之外匯差額
– – – (11,738) – (11,738)
現金流量對沖之淨調整
– – (13,678) – – (13,678)
年度全面(支出)收益總額
– (37,516) (13,678) (11,738) 370,083 307,151
出售按公允值計入其他
全面收益之權益工具後
投資重估儲備重新分類至
累積溢利
– 1,723 – – (1,723) –
二零一八
╱一九年度
已派末期股息
– – – – (92,128) (92,128)
二零一九
╱二零年度
已派中期股息
– – – – (92,128) (92,128)
– (35,793) (13,678) (11,738) 184,104 122,895
於二零二零年二月二十九日
269,477 57,249 (17,416) (24,951) 3,029,183 3,313,542
年度溢利
– – – – 301,575 301,575
按公允值計入其他全面收益之
權益工具之公允值虧損
– (15,601) – – – (15,601)
海外業務折算之外匯差額
– – – 14,104 – 14,104
現金流量對沖之淨調整
– – (7,334) – – (7,334)
年度全面(支出)收益總額
– (15,601) (7,334) 14,104 301,575 292,744
二零一九
╱二零年度
已派末期股息
– – – – (92,128) (92,128)
二零二零
╱二一年度
已派中期股息
– – – – (92,128) (92,128)
– (15,601) (7,334) 14,104 117,319 108,488
於二零二一年二月二十八日
269,477 41,648 (24,750) (10,847) 3,146,502 3,422,030

– 5 –



綜合現金流動表

截至二零二一年二月二十八日止年度

二零二一年二零二零年
千港元千港元

經營業務

除稅前溢利
357,946 444,930

調整:
銀行貸款之攤銷費用
862 523
物業、廠房及設備折舊
31,813 36,773
使用權資產折舊
49,506 46,868
已收取金融工具之股息
(178) (929)
確認於客戶貸款及應收款項之減值虧損及

減值準備
210,812 258,744
利息支出
41,289 67,777
利息收入
(946,774) (1,115,725)
物業、廠房及設備之棄置虧損
1,527 697
終止租賃之虧損
949 7,067
佔聯營公司之業績
(2,910) (905)

未計營運資金變動前之經營現金流量
(255,158) (254,180)
客戶貸款及應收款項減少
357,591 191,958
預付款項、按金及其他應收款項減少(增加)
18,732 (16,101)
應收同系附屬公司款項減少
– 160
應收直接控股公司款項減少
254 20
應收聯營公司款項減少(增加)
47 (44)
受託銀行結存減少
– 35
應付款項及應計項目增加(減少)
60,076 (43,626)
合約負債增加
5,739 1,076
應付同系附屬公司款項增加(減少)
24,998 (4,203)
應付中介控股公司款項增加
1,214 283
應付最終控股公司款項(減少)增加
(36) 22
應付聯營公司款項(減少)增加
(1,531) 1,176

營運產生(已動用)之現金
211,926 (123,424)
已付稅款
(45,898) (83,919)
已付利息
(43,968) (68,326)
已收利息
966,050 1,118,449

經營業務產生現金淨額
1,088,110 842,780

– 6 –



二零二一年二零二零年
千港元千港元
投資業務
已收股息
178 929
出售按公允值計入其他全面收益之權益工具
所得之款項
– 114
出售物業、廠房及設備所得之款項
9 53
購入物業、廠房及設備
(17,220) (15,421)
購入物業、廠房及設備支付之按金
(15,559) (26,552)
新增三個月以上到期之定期存款
(29,455) (93,348)
提取三個月以上到期之定期存款
99,092 48,433
投資業務產生(已動用)現金淨額
37,045 (85,792)
融資業務
新增受限制存款
(1,358,808) (841,930)
提取受限制存款
1,396,808 1,223,396
償還租賃負債
(49,084) (52,091)
已付股息
(184,256) (184,256)
新借銀行貸款
83,038 415,565
償還銀行貸款
(370,000) (325,000)
償還資產擔保借款
(548,400) (701,600)
融資業務已動用現金淨額
(1,030,702) (465,916)
現金及等同現金項目之增加淨額
94,453 291,072
匯率變動之影響
5,524 (4,641)
年度初現金及等同現金項目
764,987 478,556
年度終現金及等同現金項目
864,964 764,987
即:
三個月或以下到期之定期存款
105,377 54,649
銀行結存及現金
759,587 710,338
864,964 764,987

– 7 –



綜合財務報表附註

截至二零二一年二月二十八日止年度


1. 法定綜合財務報表
載列於截至二零二一年二月二十八日止年度的全年業績公告中之有關截至二零二一年
二月二十八日止年度及截至二零二零年二月二十九日止年度的財務資訊雖然源至本公
司的法定年度綜合財務報表,但不構成本公司的相關法定年度綜合財報表。香港公司條
例第436條要求披露的與這些法定財務報表有關的更多資訊如下:

按照香港公司條例第662(3)條及附表6第3部的要求,本公司已向香港公司註冊處遞交截
至二零二零年二月二十九日止年度的財務報表,並會在適當時候遞交截至二零二一年二
月二十八日止年度的財務報表。


本公司的核數師已就本集團兩個年度的財務報表出具核數師報告。該核數師報告為無保
留意見的核數師報告;其中不包含核數師在不出具保留意見的情況下以強調的方式提請
使用者注意的任何事項;亦不包含根據香港公司條例第
406(2)條,第
407(2)或(3)條作出的
聲明。



2. 編製基準
本綜合財務報表乃根據香港會計師公會(「香港會計師公會」)頒佈之香港財務報告準則

(「香港財務報告準則」)而編製。再者,本綜合財務報表包含香港聯合交易所有限公司證
券上市規則(「上市規則」)及香港公司條例內所需適用披露規定。



3. 採用經修訂香港財務報告準則
於本年度強制生效之經修訂的香港財務報告準則

於本年度,本集團編製其綜合財務報表時,已首次應用提述香港財務報告準則概念框架
的修訂本及香港會計師公會頒佈之下列香港財務報告準則修訂本,該等修訂本於二零二
零年三月一日或之後開始之年度期間強制生效:

香港會計準則第1號及重大性之定義
香港會計準則第8號修訂本
香港財務報告準則第3號修訂本業務之定義


於本年度應用提述香港財務報告準則概念框架修訂本及香港財務報告準則修訂本對本
年度及過往年度本集團之財務狀況及表現及╱或該等綜合財務報表所載列之披露並無重
大影響。


– 8 –



已頒佈但尚未生效的新訂及經修訂香港財務報告準則

本集團尚未提早應用以下已頒佈但尚未生效的新訂及經修訂香港財務報告準則:

香港財務報告準則第17號保險合約及相關修訂1
香港財務報告準則第16號修訂本
Covid-19相關租金寬減4
香港財務報告準則第3號修訂本概念框架指引2
香港財務報告準則第9號、香港會計利率基準改革-第2階段5

準則第39號、香港財務報告準則

第7號、香港財務報告準則第
4號及

香港財務報告準則第16號修訂本
香港財務報告準則第10號及投資者與其聯營公司或合營企業之間的資產

香港會計準則第28號修訂本出售或注資3
香港會計準則第1號修訂本流動或非流動負債分類以及香港詮釋第5號

(二零二零年)的相關修訂1
香港會計準則第16號修訂本物業、廠房及設備-擬定用途前所得款項2
香港會計準則第37號修訂本繁重合約-合約履行成本2
香港財務報告準則修訂本香港財務報告準則二零一八年至二零二零年

週期的年度改進2

1

於二零二三年一月一日或之後開始的年度期間生效。



2

於二零二二年一月一日或之後開始的年度期間生效。



3

於待定日期或之後開始的年度期間生效。



4

於二零二零年六月一日或之後開始的年度期間生效。



5

於二零二一年一月一日或之後開始的年度期間生效。


除下述新訂及經修訂香港財務報告準則,本公司董事預計應用所有其他新訂及經修訂香
港財務報告準則於可見將來不會對綜合財務報表產生重大影響。


香港財務報告準則第9號、香港會計準則第
39號、香港財務報告準則第
7號、香港財務報
告準則第4號及香港財務報告準則第16號(修訂本)利率基準改革-第二階段

香港財務報告準則第9號、香港會計準則第
39號、香港財務報告準則第
7號、香港財務報
告準則第4號及香港財務報告準則第16號(修訂本)之利率基準改革-第二階段涉及金融資
產、金融負債及租賃負債之修改以及隨付有關修改及對沖會計處理之該等修訂之特定對
沖會計規定和應用香港財務報告準則第7號金融工具:披露事項之披露規定。



.
金融資產、金融負債及租賃負債之修改。就改革所規定修改(利率基準改革而直接
做出的修改,並按經濟上等同的基礎進行)引入一項權宜辦法。該等修改透過更新
實際利率作會計處理。所有其他修改均使用現行香港財務報告準則規定作會計處
理。此權宜辦法與應用香港財務報告準則第
16號針對承租人會計處理相似;
.
對沖會計要求。根據該等修訂,對沖會計並不僅因利率基準改革而終止。對沖關係
(及有關證明文件)須作修訂,以反映對沖項目、對沖工具及對沖風險之修訂。經修
訂對沖關係應符合應用對沖會計之所有合資格條件(包括有效程度規定);及


.
披露事項。該等修訂需要作出披露,以便使用者了解本集團所面臨利率基準改革所
產生的風險性質和程度,以及有關實體如何管理該等風險、有關實體由銀行同業拆
息過渡至替代基準利率之進度、有關實體如何管理該過渡程序。

– 9 –



截至二零二一年二月二十八日止,本集團之幾宗與美元倫敦銀行同業拆息及日元倫敦銀
行同業拆息掛勾之銀行貸款可能面臨利率基準改革。本集團預期該等貸款之利率基準並
無因應用修訂之改革而有重大收益或虧損之改變。本集團正在與借方計劃及管理新利率
基準之過渡程序。



4. 主要會計政策
本綜合財務報表乃按歷史成本法計算,除某些指定金融工具於個別報告期末以公允值計
算外。


本綜合財務報表所採納之主要會計政策與編製本集團截至二零二零年二月二十九日止
期間之全年財務報表所使用者符合一致,除上文附註
3所披露採納經修訂之香港財務報
告準則外。



5. 收入
二零二一年二零二零年
千港元千港元

利息收入(附註
7)
946,774 1,115,725

徵收費用及佣金
-信用卡
52,258 75,422-保險
24,727 28,966

手續費及逾期收費
66,099 77,573

來自客戶合約之收益
143,084 181,961

總收入
1,089,858 1,297,686

– 10 –



6. 分類資料
源出於營業及可報告分類收入之服務

本集團之營業及可報告分類如下:

信用卡
–向個別人士提供信用卡服務及為會員商號提供賬務清算服務
私人貸款
–向個別人士提供私人貸款融資
保險
–提供保險代理及顧問服務

營業及可報告分類的會計政策與本集團的會計政策相同。分類業績代表各分類錄得的除
稅前溢利,不計某些其他營運收入分配(包括股息收入)、未分類總辦事處支出及佔聯營
公司業績。此乃就資源分配及表現評估向主要營運決策者報告的基準。


分類收入及業績

本集團之收入及業績以營業及可報告分類分析如下:

截至二零二一年二月二十八日止年度

信用卡私人貸款保險綜合
千港元千港元千港元千港元

收入
857,043 208,088 24,727 1,089,858

業績

分類業績
295,986 49,053 11,987 357,026

未分類營運收入
2,452
未分類支出
(4,442)
佔聯營公司之業績
2,910

除稅前溢利
357,946

截至二零二零年二月二十九日止年度

信用卡私人貸款保險綜合
千港元千港元千港元千港元

收入
996,223 272,444 29,019 1,297,686

業績
分類業績
364,072 67,811 12,933 444,816

未分類營運收入
4,110
未分類支出
(4,901)
佔聯營公司之業績


除稅前溢利
444,930

– 11 –



地域資料
本集團之收入及業績以地域分析如下:
截至二零二一年二月二十八日止年度
香港
千港元
中國內地
千港元
綜合
千港元
收入
1,076,813 13,045 1,089,858
業績
分類業績
363,873 (6,847) 357,026
未分類營運收入
未分類支出
佔聯營公司之業績
2,452(4,442)
2,910
除稅前溢利
357,946
截至二零二零年二月二十九日止年度
香港
千港元
中國內地
千港元
綜合
千港元
收入
1,284,903 12,783 1,297,686
業績
分類業績
460,230 (15,414) 444,816
未分類營運收入
未分類支出
佔聯營公司之業績
4,110(4,901)
905
除稅前溢利
444,930
7. 利息收入
二零二一年
千港元
二零二零年
千港元
非信貸減值之客戶貸款
信貸減值之客戶貸款
定期存款、受限制存款及銀行結存
930,187
10,184
6,403
1,098,40110,2237,101
946,774 1,115,725

– 12 –



8. 利息支出
二零二一年
千港元
二零二零年
千港元
銀行貸款利息
資產擔保借款利息
租賃負債利息
掉期利率合約之淨利息支出-從對沖儲備撥出
22,524
2,864
2,394
14,369
34,65825,061
2,9715,610
42,151 68,300
9. 其他收入
二零二一年
千港元
二零二零年
千港元
已收取金融工具之股息
-上市股本證券
-非上市股本證券
政府補助
其他
178

12,371
4,972
781148–
2,852
17,521 3,781
10. 其他收益及虧損
二零二一年
千港元
二零二零年
千港元
匯兌(虧損)收益
由對沖儲備撥出之對沖工具之匯兌(虧損)收益
銀行貸款之匯兌收益(虧損)
其他淨匯兌收益(虧損)
現金流量對沖之無效淨對沖
物業、廠房及設備之棄置虧損
終止租賃之虧損
(567)
567
63
273
(1,527)
(949)
3,469(3,469)
(262)
25(697)
(7,067)
(2,140) (8,001)

– 13 –



11. 營運支出
二零二一年二零二零年
千港元千港元
核數師酬金
3,086 3,248
物業、廠房及設備折舊
31,813 36,773
使用權資產折舊
49,506 46,868
有關短期租賃及於首次應用香港財務報告準則第16號
租賃日期起計12個月內結束的其他租賃之支出
5,592 14,321

55,098 61,189
一般行政費用
151,698 164,294
市場及推廣費用
71,985 81,881
其他營運支出
65,246 62,561
員工成本,包括董事酬金
156,974 155,987

535,900 565,933

12. 利得稅開支
二零二一年二零二零年
千港元千港元

香港利得稅
-本年度
50,700 67,868-過往年度超額撥備
(589) (950)

50,111 66,918

遞延稅項(附註
24)
-本年度
6,260 7,929

56,371 74,847

兩個期間之香港利得稅乃按估計應課稅溢利以16.5%稅率計算。


根據中華人民共和國(「中國」)企業所得稅法(「企業所得稅法」)及企業所得稅法實施條例,
中國附屬公司於兩個期間之稅率為25%。


– 14 –



13. 股息
二零二一年二零二零年
千港元千港元

年度已確認派發之股息:

二零一九╱二零年度派發末期股息為每股
22.0港仙
(二零二零年:二零一八╱一九年度為每股
22.0港仙)
92,128 92,128
二零二零╱二一年度派發中期股息為每股
22.0港仙
(二零二零年:二零一九╱二零年度為每股
22.0港仙)
92,128 92,128

184,256 184,256

二零二零╱二一年度擬派發末期股息為每股
18.0港仙
(二零二零年:二零一九╱二零年度為每股
22.0港仙)
75,378 92,128

董事擬派末期股息為每股18.0港仙。此股息有待股東即將於二零二一年六月二十五日本
公司舉行之股東周年大會(「二零二一年度股東周年大會」)上批准,並將定於二零二一年
七月十六日派予股東。擬派股息將向二零二一年七月六日名列本公司股東名冊上之股東
派發。此股息並沒包括於綜合財務報表負債內。



14. 每股盈利-基本
每股基本盈利乃根據年度溢利301,575,000港元(二零二零年:
370,083,000港元)及年度內已
發行股份數目418,766,000股(二零二零年:
418,766,000股)計算。



15. 物業、廠房及設備╱使用權資產
年度內,本集團分別就電腦設備、租賃物業裝修及使用權資產增加確認約
34,681,000港元
(二零二零年:
70,133,000港元)、468,000港元(二零二零年:
2,502,000港元)及41,599,000港元
(二零二零年:
91,479,000港元)。



16. 按公允值計入其他全面收益之權益工具
二零二一年二零二零年
二月二十八日二月二十九日
千港元千港元

按公允值計入其他全面收益之權益工具
-香港上市投資
4,085 5,417-非上市投資
61,385 75,654

65,470 81,071

– 15 –



17. 客戶貸款及應收款項
應收信用卡賬款
應收私人貸款


應收利息及其他應收款項


客戶貸款及應收款項總額
減值準備(附註
18)


列於流動資產項下即期部分


一年後到期款項


於報告期間期末,所有客戶貸款及應收款項並無抵押。



18. 減值準備
按產品分析:
應收信用卡賬款
應收私人貸款
應收利息及其他應收款項


減值準備變動分析包括未使用信貸限額承擔載列如下:

第一階段
千港元

於二零二零年三月一日
91,705
客戶貸款及應收款項償還淨額
(7,036)

二零二一年二零二零年
二月二十八日二月二十九日
千港元千港元

3,214,899 3,579,077781,014 1,025,858

3,995,913 4,604,93566,359 85,579

4,062,272 4,690,514(218,504) (262,508)

3,843,768 4,428,006(3,254,632) (3,708,241)

589,136 719,765

二零二一年二零二零年
二月二十八日二月二十九日

千港元千港元
115,771
99,518
3,215
140,022115,9236,563
218,504 262,508
第二階段
千港元
49,711
(1,847)
第三階段
千港元
121,092
(25,474)
總額
千港元
262,508(34,357)

轉移至十二個月預期信貸虧損
「預期信貸虧損」(第一階段)
123,722 (110,317) (13,405) –
轉移至非信貸減值之全期預期信貸虧損
(第二階段)
(10,160) 22,684 (12,524) –
轉移至信貸減值之全期預期信貸虧損
(第三階段)
(112) (101,101) 101,213 –

階段之間的總轉移
113,450 (188,734) 75,284 –
年度內重新計量預期信貸虧損
(117,809) 171,743 191,235 245,169
不能回收債項撇銷之金額
– – (254,134) (254,134)
匯兌調整
(92) (96) (494) (682)
於二零二一年二月二十八日
80,218 30,777 107,509 218,504

– 16 –



於二零一九年三月一日


客戶貸款及應收款項償還淨額
轉移至十二個月預期信貸虧損(第一階段)
轉移至非信貸減值之全期預期信貸虧損

(第二階段)


轉移至信貸減值之全期預期信貸虧損
(第三階段)


階段之間的總轉移
年度內重新計量預期信貸虧損
不能回收債項撇銷之金額
匯兌調整


於二零二零年二月二十九日


19.
預付款項、按金及其他應收款項
物業、廠房及設備之按金
租賃及其他按金
預付營運支出
其他應收款項


流動資產項下即期部分


一年後到期款項


20.
應付款項及應計項目╱合約負債
第一階段
千港元
第二階段
千港元
第三階段
千港元
總額
千港元
107,811
(3,082)
176,491
48,575
(6,360)
(167,313)
87,107
(17,651)
(9,178)
243,493(27,093)

(19,061) 29,466 (10,405) –
(686)
156,744
(169,832)

64
(93,143)
(230,990)
238,421

65
93,829
74,246
217,248
(240,560)
702


285,837(240,560)
83191,705 49,711 121,092 262,508

二零二一年二零二零年
二月二十八日二月二十九日
千港元千港元

4,342 14,81416,874 21,18835,072 49,03011,507 11,651

67,795 96,683

(51,446) (70,425)

16,349 26,258

(a)
於報告期間期末以發票日期計算之應付款項賬齡分析如下:
二零二一年二零二零年
二月二十八日二月二十九日
千港元千港元

一個月內
78,219 57,372
超過一個月但不超過三個月
1,964 3,070
超過三個月
2,718 2,563

82,901 63,005

(b)
有關客戶忠誠計劃已包括於合約負債中的遞延收益於二零二一年二月二十八日為
16,301,000港元(於二零二零年二月二十九日:
10,562,000港元)。

合約負債代表本集團於有關客戶忠誠計劃下須履約的責任。


根據本集團的客戶忠誠計劃,本集團向客戶授予信用卡交易優惠獎賞。客戶可自行
將優惠獎賞兌換成商品或服務,而有關優惠獎賞設有期限。


– 17 –



21. 銀行貸款
二零二一年二零二零年
二月二十八日二月二十九日
千港元千港元

償還賬面值(附註)
一年內
527,635 370,000
一年以後但不超過兩年
165,000 529,162
兩年以後但不超過五年
407,100 569,940
五年以後
83,146 –

1,182,881 1,469,102
列於流動負債項下須於一年內償還款項
(527,635) (370,000)

須於一年後償還款項
655,246 1,099,102

附註:到期償還之款項乃根據列於貸款合約已安排償還日期。於報告期間末,所有銀行
貸款並無抵押。



22. 租賃負債
二零二一年二零二零年
二月二十八日二月二十九日
千港元千港元

應付租賃負債:
一年內
42,002 37,869
一年以後但不超過兩年
26,247 31,800
兩年以後但不超過五年
16,445 24,960

84,694 94,629
列於流動負債項下須於一年內償還款項
(42,002) (37,869)

須於一年後償還款項
42,692 56,760

23. 衍生金融工具
二零二一年二零二零年
二月二十八日二月二十九日
資產負債資產負債
千港元千港元千港元千港元

掉期利率
– 11,182 353 9,613
交叉貨幣掉期利率
– 14,839 1,809 9,053

– 26,021 2,162 18,666
即期部份
– (4,384) (353) (839)
非即期部份
– 21,637 1,809 17,827

於二零二一年二月二十八日及二零二零年二月二十九日,本集團訂立所有剩下結餘之衍
生金融工具乃用作對沖目的。衍生金融工具之信貸風險有限,原因是訂約對方乃獲國際
信貸評級機構給予高度信貸評級之銀行。衍生金融工具之即期╱非即期部份分類乃根據
被定為對沖項目之相關銀行貸款及資產擔保借款到期日。


– 18 –



24. 遞延稅項
分別由截至二零二一年二月二十八日止年度及二零二零年二月二十九日止年度,本集團
已確認主要遞延稅項(資產)負債及其變動如下:

加速稅項
折舊減值準備其他總額

千港元千港元千港元千港元

於二零一九年三月一日
7,902 (24,600) – (16,698)
年度於損益賬扣除(記入)
6,626 1,606 (303) 7,929

於二零二零年二月二十九日
14,528 (22,994) (303) (8,769)
年度於損益賬扣除
882 5,075 303 6,260

於二零二一年二月二十八日
15,410 (17,919) – (2,509)

25. 資產擔保借款
二零二一年二零二零年
二月二十八日二月二十九日
千港元千港元


A部分
– 199,200
B部分
– 199,200
C部分
– 150,000

– 548,400
列於流動負債項下須於一年內償還款項
– (548,400)
須於一年後償還款項
– –

根據資產擔保借款的融資交易(「該交易」),本集團將本港的應收信用卡賬款轉讓予於香
港成立及營運之Horizon Master Trust(AEON2006–1)(「該信託」)。本集團為該信託之唯一受益
人,持有所轉讓應收信用卡賬款之全部不可分割權益。根據香港財務報告準則第
10號綜
合財務報表,該信託由本集團控制,因此其業績被合併於本集團期間簡明綜合財務報表
內。根據香港財務報告準則第
9號金融工具,該交易予以轉讓之資產及發行之債務均未
銷賬,仍然列入本集團之綜合財務報表。該交易以應收信用卡賬款作抵押及其賬面值為
港元。該信託於二零二零年九月四日終止。



26. 資產抵押
本集團於二零二一年二月二十八日並無抵押資產,因為相關抵押債務義務已於二零二零
年八月四日全額償還。於二零二零年二月二十九日,資產擔保借款分別以應收信用卡賬
款及受限制存款1,482,338,000港元及38,000,000港元作抵押。


– 19 –



暫停辦理股份過戶登記手續

為確定股東出席二零二一年度股東周年大會及在大會上投票之資格,本公司
將於二零二一年六月二十二日(星期二)至二零二一年六月二十五日(星期五)

(包括首尾兩日)暫停股東名冊的登記。期間內將不會辦理股份過戶登記。為符
合出席二零二一年度股東周年大會及在大會上投票之資格,所有股份過戶文
件連同有關股票必須於二零二一年六月二十一日(星期一)下午四時三十分前
送達本公司之股份過戶登記處卓佳秘書商務有限公司,地址為香港皇后大道
東一八三號合和中心五十四樓。


為確定股東符合領取擬派末期股息之資格。本公司將於二零二一年七月五日

(星期一)至二零二一年七月六日(星期二)(包括首尾兩日)暫停股東名冊的登記,
期間內將不會辦理股份過戶登記。為符合領取擬派末期股息之資格,所有股份
過戶文件連同有關股票必須於二零二一年七月二日(星期五)下午四時三十分
前送達本公司之股份過戶登記處卓佳秘書商務有限公司,地址為香港皇后大
道東一八三號合和中心五十四樓。


管理層論述與分析

業務回顧

於回顧年度,本集團面對極為不確定的市場環境。由於新型冠狀病毒疫情(「疫
情」)日趨嚴重,並於全世界廣泛傳播,國際旅遊因此幾乎中斷,各國紛紛實施
不同程度的社交距離措施,致使集體聚會和旅遊活動急劇減少。消費者的日常
生活方式轉為網上購物和室內活動,因而推動了數碼化和家居相關消費交易。

客戶行為的變化促使本集團透過不斷升級手機應用程式及投入更多資源於網
上商戶的市場推廣,以加快實施其數碼化轉型。此外,香港人於疫情期間普遍
對生活必需品以外的支出更為謹慎,從而導致對現金預支及私人貸款的需求
有所放緩。此亦體現在即使失業率呈現上升趨勢,資產質素於下半年仍維持穩
定。儘管第四季度的銷售主要因推出個性化的市場推廣活動而開始好轉,截至
二零二一年二月二十八日止年度,信用卡和私人貸款銷售額總體仍錄得減少


13.7%。

鑑於疫情期間市場推廣活動有所放緩,本集團以投資數碼化為優先,提高其於
各業務領域的能力,同時繼續開發新的信用卡和貸款系統,為支付行業進一步
的技術升級做好準備。


– 20 –



營運回顧

年度內,本集團繼續豐富信用卡會員優惠,並利用新技術,以更快捷有效的方
式為客戶提供優質的服務。本集團於年度內推出各種推廣活動,包括「AEON
DAY」推廣活動及AEON簽賬獎賞推廣活動。


為了提高客戶的便利性和可及性,本公司在手機應用程式中增設更多功能,並
對本公司的網站進行改版,以為客戶帶來便捷的服務體驗。


鑑於過去兩年發生的社會動盪及疫情之下採取的社交距離措施,本公司於二
零二零年十二月全面停止分行的所有現金及支票交易,並終止自動櫃員機服
務的營運,從而完成分行的無現金化營運轉型。此外,本公司決定改變其分行
策略,以便專注發展設於顧客密集的百貨公司內的分行以及用作申請信用卡
的流動攤位。本公司於年度內關閉了三間分行,包括位於旺角的旗艦分行。


年度內,新信用卡和貸款系統項目持續進行,前端處理器已於第三季度按計劃
成功地投入使用。


與此同時,本集團的中國業務繼續因其細小業務規模而受阻。到目前為止,我
們一直專注於成本和壞賬控制。於二零二零年十二月,本集團批准對天津永旺
小額貸款有限公司開始進行自願清盤,因該附屬公司於可預見的將來很可能
無法於其財務表現或營運狀況有任何實質改善。本集團將專注於開拓粵港澳
大灣區的消費金融市場。


– 21 –



財務回顧

截至二零二一年二月二十八日止年度,在已審核的基礎上,除稅前溢利為
357,900,000港元,較截至二零二零年二月二十九日止財政年度減少
87,000,000港
元。扣除利得稅開支
56,400,000港元後,本集團錄得溢利
18.5%下降,除稅後溢利
由上個財政年度370,100,000港元減少至二零二零/二一年度
301,600,000港元。每
股盈利由88.37港仙減少至報告年度的72.02港仙。


二零二零/二一年度之資產回報率為
5.9%,相較二零一九/二零年度為
6.5%。而
二零二零/二一年度之股本回報率為
8.8%,相較二零一九/二零年度為
11.2%。


淨負債對權益比率於二零二一年二月二十八日為0.1,二零二零年二月二十九
日則為0.4。而於二零二一年二月二十八日及二零二零年二月二十九日的總權
益佔總資產總額的比率分別為67.3%及57.8%。


每股資產淨值(扣除末期股息後)於二零二一年二月二十八日為8.0港元,相較每
股資產淨值(扣除末期股息後)於二零二零年二月二十九日為7.7港元。


綜合損益表分析

收入

本年度之收入為1,089,900,000港元,較上個財政年度
1,297,700,000港元減少16.0%
或207,800,000港元。


淨利息收入

由於疫情帶來的負面影響,導致本財政年度上半年的信用卡和私人貸款銷售
額下降。儘管社交距離措施於第三季度暫時獲局部放寬,促使下半年的銷售額
略有回升,但二零二一年二月二十八日的客戶貸款及應收款項總額較二零二
零年二月二十九日的結餘仍錄得減少628,200,000港元。因此,本集團錄得利息
收入減少約15.1%或169,000,000港元,由上個年度的
1,115,700,000港元減少至本年
度的946,800,000港元。


資產擔保借款安排已於二零二零年八月悉數償還。此外,本集團亦於到期時償
還其他長期銀行貸款,二零二一年二月二十八日的負債結餘較二零二零年二
月二十九日的結餘減少834,600,000港元。本集團的平均融資成本由上個財政年
度的2.8%下降至本年度的2.6%。加上負債減少,本集團的利息支出錄得由上個
財政年度68,300,000港元減少38.3%或26,100,000港元至本年度42,200,000港元。


因此,本集團於二零二零/二一年度的淨利息收入為
904,600,000港元,較二零
一九年/二零年度的
1,047,400,000港元減少13.6%或142,800,000港元。


– 22 –



營運收入

信用卡業務的手續費及佣金由上個財政年度75,400,000港元減少30.7%或23,200,000
港元至本年度52,300,000港元。此乃由於信用卡銷售額下滑及使用積分獎賞為
信用卡付款的情況增加所致。由於疫情期間實行的工作安排,本年度保險業務
的手續費及佣金減少4,200,000港元至24,700,000港元。本集團錄得手續費及佣金
整體減少27,400,000港元,由二零一九/二零年度的
104,400,000港元減少至二零
二零/二一年度的
77,000,000港元。


隨著現金預支需求減少,本年度手續費及逾期收費減少
14.8%或11,500,000港元至
66,100,000港元。在保就業計劃下,本集團申請並確認政府補助收入為
12,400,000
港元,致使本年度其他收入達
17,500,000港元,而上個年度為
3,800,000港元。


本集團於二零二零/二一年度的營運收入為
1,063,100,000港元,較二零一九/二
零年度的1,225,200,000港元減少13.2%或162,100,000港元。


營運支出

由於疫情期間採取社交距離措施,於回顧年度,大型推廣活動有所減少,導致
報告年度市場及推廣費用減少12.1%或9,900,000港元至72,000,000港元。由於關閉
三間分行及終止整個自動櫃員機服務,與租賃有關的支出較上個年度減少約
6,100,000港元。與自動櫃員機營運有關的支出亦有所減少,導致一般行政費用
較上年度減少12,600,000港元。本集團繼續通過精簡後勤營運,同時增加人手推
行新系統,使員工成本維持與上年度相約的水平。


整體營運支出由二零一九/二零年度
565,900,000港元減少30,000,000港元至本年
度535,900,000港元。


支出對收入比率

儘管有效地控制營運支出,但由於營運收入有所下降,本集團支出對收入比率
由去年度46.2%增加至本年度50.4%。


減值虧損及減值準備

疫情對各種規模企業的持續負面影響令香港失業率於年度內創歷史新高,最
新失業率為7.2%(近17年以來的最高水平)。儘管如此,客戶貸款及應收款項持
續減少,加上本集團及早採取違約發現行動,成功地將逾期客戶貸款及應收款
項由二零二零年二月二十九日308,600,000港元減少至二零二一年二月二十八日
168,600,000港元。由於資產質素維持穩定水平,減值虧損及減值準備整體減少


18.5%或47,900,000港元,由二零一九/二零財年的
258,700,000港元減少至截至二
零二一年二月二十八日止年度210,800,000港元。

– 23 –



綜合財務狀況表分析

本集團於二零二一年二月二十八日的權益總額為3,422,000,000港元,相較二零
二零年二月二十九日的金額為3,313,500,000港元。而於二零二一年二月二十八
日的資產總值為5,083,400,000港元,相較二零二零年二月二十九日之資產總值
為5,729,700,000港元。


物業、廠房及設備╱使用權資產

本集團於本年度內電腦設備及租賃物業裝修的支出分別為34,700,000港元及
500,000港元。於使用權資產方面,本集團作為承租人於本年度新增
41,600,000港
元。


客戶貸款及應收款項

由於市場信貸需求疲弱,私人貸款應收賬款由二零二零年二月二十九日
1,025,900,000港元減少23.9%至二零二一年二月二十八日781,000,000港元。此外,
疫情期間的社交距離及其他防控措施導致信用卡銷售額減少,信用卡應收賬
款亦由二零二零年二月二十九日3,579,100,000港元減少10.2%或364,200,000港元
至二零二一年二月二十八日3,214,900,000港元。


加上穩定的資產質素,減值準備由二零二零年二月二十九日
262,500,000港元減
少44,000,000港元至二零二一年二月二十八日218,500,000港元。


負債

於二零二一年二月二十八日,本集團之銀行貸款(包括以外幣計價的銀團定期
貸款)合共1,182,900,000港元,當中
7.6%為固定息率和92.4%通過對沖利用掉期利
率由浮動息率轉為固定息率。負債中
44.6%將於一年內到期;
14.0%將於一年以
後兩年以內到期;
34.4%將於兩年以後至五年以內到期及7.0%將於五年以後到
期。


於二零二一年二月二十八日平均債務期限為1.9年,相較二零二零年二月二十九
日則為1.6年。


分類資料

本集團之業務主要分為三個營運分類,分別為信用卡、私人貸款及保險中介業
務。截至二零二一年二月二十八日止年度,信用卡業務佔本集團收入之
78.6%,
相較上個財政年度佔76.8%,而私人貸款業務佔本集團收入之
19.1%,相較上個
財政年度則佔21.0%。分類業績方面,信用卡業務在二零二零/二一年度佔本集
團整體業務之82.9%,相較上個財政年度則佔
81.8%。而私人貸款業務佔本集團
業績之13.7%,相較上個財政年度則佔
15.2%。


– 24 –



於回顧年度內,由於本集團錄得信用卡銷售額及應收賬款餘額下降,信用卡業
務收入於二零二零/二一年度錄得減少
14.0%或139,200,000港元,由二零一九/二
零年度之996,200,000港元減少至二零二零/二一年度之
857,000,000港元。雖然本
集團有效地控制營運支出及抑制信貸風險以將減值虧損及減值準備減少12.3%
或20,700,000港元。信用卡分類的業績仍錄得減少
18.7%或68,100,000港元,由上一
個財政年度的364,100,000港元減少至二零二零/二一年度
296,000,000港元。


鑑於疫情期間私人貸款產品的市場需求仍然疲弱,整個財政年度的銷售有所
放緩。私人貸款業務的收入由二零一九/二零年度的
272,400,000港元減少23.6%
或64,400,000港元至二零二零/二一年度的
208,100,000港元。得益於有效的信貸
管理措施,減值虧損和減值準備減少
30.3%或27,300,000港元,本年度私人貸款
業務之分類業績由二零一九/二零年度之
67,800,000港元減少18,800,000港元至本
財政年度之49,100,000港元。


隨著疫情期間的特別工作安排,保險中介業務的收入由二零一九/二零年度
29,000,000港元減少4,300,000港元至二零二零/二一年度
24,700,000港元,而分類
業績則為12,000,000港元,相較上個財政年度之
12,900,000港元。


於地域財務資料方面,香港業務佔本集團收入之
98.8%,相較上個財政年度為


99.0%,而中國業務佔本集團收入之
1.2%,上個財政年度則為
1.0%。在分類業績
方面,於二零二零/二一年度及二零一九/二零年度中國業務營運虧損對本集
團業績之影響分別約為1.9%及3.5%。

由於銷售額下降,香港業務的收入錄得
16.2%或208,100,000港元減少,由二零一九
/二零年度之
1,284,900,000港元減少至二零二零/二一年度之
1,076,800,000港元。

儘管客戶貸款及應收款項減少導致減值虧損及減值準備減少,但香港業務的分
類業績仍錄得20.9%或96,400,000港元下降,由二零一九/二零年度的
460,200,000
港元減少至二零二零/二一年度的
363,900,000港元。


於中國業務方面,深圳的小額信貸附屬公司重新啟動對特選商戶的市場推廣活
動,令中國業務收入輕微增加
300,000港元,由二零一九/二零年度的
12,800,000
港元增加至二零二零/二一年度的
13,000,000港元。由於持續的成本及壞賬控制
措施,中國業務整體分類業績之虧損錄得
8,600,000港元減少,由二零一九/二零
年度虧損15,400,000港元減少至二零二零/二一年度虧損
6,800,000港元。


– 25 –



資金及股本風險管理

本集團主要依靠其內部產生之資本及銀行貸款撥付其業務所需。於二零二一年
二月二十八日,
74.3%的資金來自權益總額及25.7%來自向金融機構直接貸款。


於二零二一年二月二十八日,本集團之資產淨值為
3,422,000,000港元,相對於二
零二零年二月二十九日則為3,313,500,000港元。已考慮本集團可動用之財政資
源,包括內部產生之資金及可動用之銀行備用額後,本集團具有充裕營運資金
應付目前營運需求。


本集團之主要業務均以港元作交易貨幣及記賬貨幣,故其核心資產並無面對
任何匯率波動風險。於回顧年度內,本集團訂立之衍生金融工具主要用以對沖
銀行貸款利率及匯率波動風險。於二零二一年二月二十八日,所訂立之資本承
擔主要與購買物業、廠房及設備有關。


展望

自二零二零/二一年度以來,疫情及其影響經久不消。儘管從一開始就預計疫
情需要一定時間方可遏制,但疫情已持續超過一年時間,卻仍未顯示明顯的緩
和跡象,尤其是在不同國家出現了新的變種。隨著疫苗在全球範圍內推出,疫
情有望走向終結。一方面,市場已開始準備迎合重新恢復的海外旅遊、外出用
餐和娛樂需求。另一方面,我們無法指望日常生活完全恢復正常。在受疫情影
響的新常態下,消費者消費行為的改變預計仍將持續下去。現在人們在家的時
間增加,為打造一個更舒適的家居環境,對家用電器需求亦隨之增加。消費者
已經習慣透過網上而不是實體店內購物。本集團將調整其業務模式以適應不
斷變化的消費者行為,確保已準備好迎合新的客戶需求。然而,由於失業率預
計將於一段時間內維持在較高水平,因此可能會對資產質素產生突發的不利
影響。


倘若疫情能夠盡快得到控制,預計香港的經濟活動將於二零二一/二二年度下
半年出現反彈。本集團將不可避免地面臨競爭激烈的營運環境,傳統的市場推
廣渠道亦將受到挑戰。特別是,隨著新的虛擬銀行經營者開始營運,以及新電
子貨幣及流動支付解決方案的推出,市場競爭預計將會加劇。為確保市場推廣
渠道的有效性並保持市場競爭力,本集團將更加重視利用社交媒體及手機應
用程式來推廣其產品及市場推廣活動。此外,隨著收單業務商戶網絡的發展,
將聯同網上商戶推出更多推廣活動,以刺激客戶消費。此外,本集團將與永旺
百貨緊密合作,最大化鼓勵永旺百貨客戶以信用卡付款。為應付信貸環境可能
出現的不利變動,本集團將加強其信貸政策,就客戶擴大信貸融資方面最大化
其盈利能力。


– 26 –



為了提高營運效率,本集團將繼續在完成數碼化轉型方面投入大量資源,及提
昇應對市場變化的能力。本集團將推出新的產品優惠及為客戶提供優質的用
戶體驗。此外,本集團將加強其數據分析方法,以增強本集團的市場推廣、信
貸評估和信貸管理效果。


為擴大業務範圍及市場覆蓋率,本集團將開始探索發展新的支付解決方案,並
為本集團於不久的將來進入大灣區建立強大的管理基礎。


新信用卡及貸款系統項目是本集團技術升級的關鍵要素。隨著第一階段收單
系統及第二階段前端處理器的順利完成,本集團將於今年度第一季開始第二
階段發卡系統的第二部分工作,預計項目完成日期將為二零二三年年初。截至
二零二一年二月二十八日,預計項目總成本為
630,000,000港元,已承諾或支出
成本約佔30.8%。


疫情期間,中國的營運環境可能仍然充滿挑戰。隨著位於中國北部的兩間小額
信貸附屬公司自願清盤後,本集團將專注於鞏固其於大灣區的業務並強化當
地的管理團隊。除改善資產質素及精簡深圳小額信貸附屬公司的營運程序以
達到收支平衡狀態外,本集團亦將尋求新商機。


目前難以預測經濟將何時迎來復甦,本集團將採取預防措施,加上與業務夥伴
之間的關係,以及本集團穩健的流動資金及資產負債表,本集團已作好準備面
對未來的挑戰及迎接當市場狀況恢復正常後出現的新機會。


人力資源

於二零二一年二月二十八日及二零二零年二月二十九日,本集團之總員工人
數分別為379名(香港:
334名;中國:
45名)和391名(香港:
338名;中國:
53名)。

員工薪酬乃按工作性質及市場趨勢釐定,並就個人能力以年度薪酬增幅來獎
賞及激勵其表現。除醫療及人壽保險及退休金外,員工亦會根據個人表現及本
集團的財政表現而獲得酌情花紅。


本集團亦為員工提供多種不同的內部培訓計劃及外部培訓贊助。內部培訓計
劃包括永旺行為規範和選定之合規性主題的年度常規培訓,該些培訓重申了
企業道德的必要性,旨在員工之間創造共同價值觀。各培訓計劃旨在提高員工
的專業知識和技能,為客戶提供優質服務。


– 27 –



企業管治

本公司致力維持高水平的企業管治,以平衡股東、客戶、員工及其他持份者的
利益。本公司於截至二零二一年二月二十八日止年度已遵守上市規則附錄
14
所載之企業管治守則(「企業管治守則」),惟守則條文第
A.4.1條及第A.4.2條則除
外,詳情見下文。


守則條文第A.4.1條規定,非執行董事的委任應有指定任期,並須接受重新選
舉。而守則條文第
A.4.2條第二句規定,每名董事(包括有指定任期的董事)應至
少每三年一次輪值退任。


本公司之非執行董事並無按指定任期獲委任,而董事亦毋須輪值退任。然而,
全體董事(包括執行、非執行及獨立非執行)均須根據本公司組織章程細則於本
公司每屆股東周年大會上退任。因此,董事會認為已採取足夠措施,以確保本
公司之企業管治常規並不較企業管治守則寬鬆。


董事進行證券交易的標準守則

本公司已採納上市規則附錄10所載之上市發行人董事進行證券交易的標準守
則(「標準守則」)為董事證券交易之守則。經向全體董事作出具體查詢後,全體
董事確認,彼等於回顧年度已遵守標準守則所載之規定標準。


購入、出售或贖回上市股份

年內,本公司或其附屬公司並無購入、出售或贖回本公司上市股份。


審閱年度業績

本公司之審核委員會已審閱本年度業績。


德勤.關黃陳方會計師行之工作範圍

載於截至二零二一年二月二十八日止年度之初步公告中有關本集團之綜合損
益表、綜合損益及其他全面收益表、綜合財務狀況表、綜合股東權益變動表、
綜合現金流動表及相關之附註之數字已經由本集團核數師德勤.關黃陳方會
計師行同意為截至該年度本集團之經審核綜合財務報告載列之款額。德勤
.關
黃陳方會計師行就此進行之工作並不構成根據香港會計師公會所頒布之香港
核數準則、香港審閱委聘準則或香港保證委聘準則之保證委聘,因此德勤
.關
黃陳方會計師行並無對本初步公告作出保證。


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刊登年報

本集團之二零二零╱二一年報內載有上市規則要求之相關資料將於適當時候
在香港聯合交易所有限公司及本公司網站內刊發。


董事會

於本公告日期,董事會成員包括執行董事深山友晴先生(董事總經理)、黎玉光
先生(董事副總經理)、馮興源先生及竹中大介先生;非執行董事万月雅明先生
(主席);及獨立非執行董事李澄明先生、林謙二先生、盛慕嫻女士及土地順子

女士。


承董事會命
董事總經理

深山友晴

香港,二零二一年四月八日

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