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[中报]青农商行(002958):2025年半年度报告摘要
| 时间：2025年08月28日 04:56:52 中财网 |
转债代码：128129 转债简称：青农转债
青岛农村商业银行股份有限公司
2025年半年度报告摘要
一、重要提示
（一）本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本行的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到巨潮资讯网仔细阅读半年度报告全文。
（二）本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
（三）本行第五届董事会第十二次临时会议于2025年8月26日审议通过了关于《青岛农村商业银行股份有限公司2025年半年度报告及摘要》的议案。会议应参加表决董事10人，实际参加表决董事10人。
（四）本行半年度财务报告未经会计师事务所审计，请投资者关注。
（五）本行2025年半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。
二、公司基本情况
（一）公司简介
| 青农商行 | 股票代码 |
1.主要会计数据和财务指标
单位：千元
| 2025年1-6月 | 2024年1-6月 | 本报告期比上 年同期增减 |
| 5,751,671 | 5,858,890 | (1.83%) |
| 2,303,343 | 2,002,654 | 15.01% |
| 2,138,426 | 2,015,115 | 6.12% |
| 2,134,171 | 2,028,257 | 5.22% |
| 2,073,640 | 1,949,185 | 6.38% |
| 736,338 | 8,844,357 | (91.67%) |
| 0.36 | 0.34 | 5.88% |
| 0.35 | 0.32 | 9.38% |
| 0.30 | 0.29 | 3.45% |
| 0.30 | 0.28 | 7.14% |
| 10.88% | 11.04% | 下降0.16个百 分点 |
| 10.56% | 10.58% | 下降0.02个百 分点 |
| 2025年 6月30日 | 2024年 12月31日 | 本报告期末比 上年末增减 |
| 505,245,867 | 495,032,420 | 2.06% |
| 272,198,582 | 266,582,907 | 2.11% |
| (11,876,571) | (11,977,889) | (0.85%) |
| 463,331,564 | 453,921,297 | 2.07% |
| 334,387,600 | 326,672,898 | 2.36% |
| 41,706,152 | 40,747,140 | 2.35% |
| 6.61 | 6.44 | 2.64% |
2.归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东的净资产-其他权益工具永续债部分）/期末普通股股数。
2.补充财务及监管指标
单位：千元
| 指标 | 指标 标准 | 2025年1-6月 | 2024年 |
| 核心一级资本充足率 | ≥7.5% | 10.58% | 10.70% |
| 一级资本充足率 | ≥8.5% | 12.09% | 12.26% |
| 资本充足率 | ≥10.5% | 13.78% | 13.96% |
| 核心一级资本净额 | - | 34,969,358 | 34,269,354 |
| 指标 | 指标 标准 | 2025年1-6月 | 2024年 |
| 一级资本净额 | - | 39,968,675 | 39,289,612 |
| 二级资本净额 | - | 5,587,506 | 5,445,884 |
| 总资本净额 | - | 45,556,181 | 44,735,496 |
| 风险加权资产合计 | - | 330,657,445 | 320,364,880 |
| 信用风险加权资产 | - | 302,152,124 | 286,928,505 |
| 市场风险加权资产 | - | 8,583,971 | 12,803,334 |
| 操作风险加权资产 | - | 19,317,340 | 19,317,340 |
| 交易账簿和银行账簿间转换 的资本要求 | - | 604,010 | 1,315,701 |
| 流动性比例 | ≥25% | 95.27% | 104.51% |
| 不良贷款率 | ≤5% | 1.75% | 1.79% |
| 单一客户贷款集中度 | ≤10% | 5.54% | 6.24% |
| 单一集团客户授信集中度 | ≤15% | 10.46% | 11.08% |
| 最大十家单一客户贷款比例 | - | 39.36% | 40.10% |
| 正常类贷款迁徙率 | - | 3.58% | 4.31% |
| 关注类贷款迁徙率 | - | 38.23% | 31.49% |
| 次级类贷款迁徙率 | - | 126.53% | 58.82% |
| 可疑类贷款迁徙率 | - | 104.33% | 3.25% |
| 拨备覆盖率 | ≥150% | 249.00% | 250.53% |
| 贷款拨备率 | - | 4.36% | 4.49% |
| 成本收入比 | ≤45% | 25.20% | 30.74% |
| 总资产收益率（年化） | - | 0.86% | 0.59% |
| 净利差（年化） | - | 1.60% | 1.67% |
| 净利息收益率（年化） | - | 1.61% | 1.67% |
2.流动性比例=流动性资产期末余额÷流动性负债期末余额×100%，为本行报监管部门的数据。
3.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）÷各项贷款期末余额×100%。
单一客户贷款集中度=对单一最大客户发放的贷款总额÷资本净额×100%。
单一集团客户授信集中度=对最大一家集团客户授信总额÷资本净额×100%。
4.拨备覆盖率=期末贷款（含贴现）减值准备余额÷期末不良贷款余额×100%。
贷款拨备率=期末贷款（含贴现）减值准备余额÷发放贷款和垫款总额×100%。
5.成本收入比=业务及管理费÷营业收入×100%。
总资产收益率=净利润/期初及期末总资产平均余额×100%。
净利息收益率=利息净收入÷总生息资产平均余额×100%。
6.贷款迁徙率根据《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》（银保监发〔2022〕2号）规定计算。
（三）公司股东数量及持股情况
| 79,092 | 报告期末表决 权恢复的优先 股股东总数（如 有） |
| 股东性质 | 持股 比例 | 报告期末持 股数量 | 持有有限售 条件的股份 数量 | 持有无限售 条件的股份 数量 | |
| 股份 状态 | |||||
| 国有法人 | 9.08% | 504,530,000 | - | 504,530,000 | - |
| 国有法人 | 9.05% | 502,730,500 | 500,000,000 | 2,730,500 | - |
| 境内一般 法人 | 5.43% | 301,657,000 | - | 301,657,000 | - |
| 境内一般 法人 | 4.98% | 276,720,000 | - | 276,720,000 | - |
| 国有法人 | 4.52% | 251,372,300 | - | 251,372,300 | - |
| 境外法人 | 2.77% | 154,163,760 | - | 154,163,760 | - |
| 国有法人 | 2.70% | 150,000,000 | - | 150,000,000 | - |
| 境内一般 法人 | 1.98% | 110,000,000 | - | 110,000,000 | - |
| 国有法人 | 1.57% | 87,400,000 | - | 87,400,000 | - |
| 境内一般 法人 | 1.44% | 80,000,000 | - | 80,000,000 | - |
不适用。
前10名股东及前10名无限售流通股股东因转融通出借/归还原因导致较上期发生变化
不适用。
（四）控股股东或实际控制人变更情况
报告期内，本行无控股股东或实际控制人。
（五）公司优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况表
报告期内，本行不存在优先股。
（六）在半年度报告批准报出日存续的债券情况
1.债券基本信息
| 债券代码 | 发行日 | 到期日 | 报告期末债券余 额（万元） |
| 128129 | 2020年8月25日 | 2026年8月24日 | 499,968.99 |
| 本报告期末 |
| 91.70% |
详见本行2025年半年度报告全文。
青岛农村商业银行股份有限公司董事会
2025年8月27日
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