郑州银行(002936):2025年半年度财务报告
原标题:郑州银行:2025年半年度财务报告 郑州银行股份有限公司 审阅报告 截至 2025年 6月 30日止六个月期间 索引 页码 审阅报告 1 未审财务报表 — 合并及银行资产负债表 1-2 — 合并及银行利润表 3-4 — 合并股东权益变动表 5-6 — 银行股东权益变动表 7-8 — 合并及银行现金流量表 9-11 — 财务报表附注 12-129 财务报表补充资料 — 非经常性损益明细表 1 — 净资产收益率和每股收益 2 — 按中国会计准则与国际财务报告准则编制的财务报表 2 的差异 郑州银行股份有限公司 合并及银行资产负债表 2025年6月30日 人民币千元 合并及银行资产负债表 本集团 本行 2025年 2024年 2025年 2024年 资产 附注四 6月30日 12月31日 6月30日 12月31日 (未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计) 现金及存放中央银行款项 1 30,657,089 29,008,339 30,218,037 28,541,892 存放同业及其他金融机构 款项 2 2,342,258 1,797,835 2,653,819 1,271,416 拆出资金 3 17,116,529 14,099,825 18,925,057 16,126,208 买入返售金融资产 4 4,642,417 5,885,781 4,632,913 5,805,626 发放贷款及垫款 5 394,317,365 376,048,659 390,809,730 372,344,575 应收租赁款 6 30,309,262 30,657,280 - - 金融投资 -以公允价值计量且其 变动计入当期损益 的金融投资 7 40,880,460 32,484,947 41,151,795 32,965,933 -以公允价值计量且其 变动计入其他综合 收益的金融投资 8 31,095,501 21,447,481 31,095,501 21,447,481 -以摊余成本计量的 金融投资 9 150,218,902 147,416,874 147,102,119 143,504,866 长期股权投资 10 600,883 607,767 1,801,536 1,808,420 固定资产 11 2,031,301 2,090,032 1,851,553 1,901,246 在建工程 12 1,321,795 1,314,206 1,287,742 1,280,153 无形资产 13 1,005,637 1,054,864 995,800 1,043,824 递延所得税资产 14 6,700,594 6,066,105 5,964,214 5,531,920 其他资产 15 6,498,197 6,385,245 5,804,417 5,640,318 资产总计 719,738,190 676,365,240 684,294,233 639,213,878 后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。 郑州银行股份有限公司 合并及银行资产负债表（续） 2025年6月30日 人民币千元 本集团 本行 2025年 2024年 2025年 2024年 负债和股东权益 附注四 6月30日 12月31日 6月30日 12月31日 (未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计) 负债 向中央银行借款 17 39,150,828 35,037,760 39,026,605 34,876,496 同业及其他金融机构存放 款项 18 12,748,984 12,380,094 15,918,719 15,432,380 拆入资金 19 27,833,398 28,727,216 429,567 - 卖出回购金融资产款 20 9,201,326 16,699,143 7,484,087 14,284,268 吸收存款 21 456,521,930 413,096,026 450,585,349 407,266,633 应付职工薪酬 22 1,031,075 1,255,367 908,390 1,140,305 应交税费 23 429,998 418,069 303,112 280,762 预计负债 24 94,395 90,397 94,395 90,397 应付债券 25 111,531,354 110,242,221 111,531,354 110,242,221 其他负债 26 3,820,231 2,124,176 3,283,460 1,871,490 负债合计 662,363,519 620,070,469 629,565,038 585,484,952 股东权益 股本 27 9,092,091 9,092,091 9,092,091 9,092,091 其他权益工具 28 9,998,855 9,998,855 9,998,855 9,998,855 资本公积 29 5,985,102 5,985,102 5,985,160 5,985,160 其他综合收益 30 307,174 711,788 307,174 711,788 盈余公积 31 3,875,978 3,875,978 3,875,978 3,875,978 一般风险准备 32 9,143,233 9,143,233 8,826,752 8,826,752 未分配利润 33 17,083,501 15,637,984 16,643,185 15,238,302 归属于本行股东权益合计 55,485,934 54,445,031 54,729,195 53,728,926 少数股东权益 1,888,737 1,849,740 - - 股东权益合计 57,374,671 56,294,771 54,729,195 53,728,926 负债和股东权益总计 719,738,190 676,365,240 684,294,233 639,213,878 赵飞 李红 法定代表人（董事长） 行长 张厚林 付强 郑州银行股份有限公司 主管会计工作负责人 会计机构负责人 （公章） 后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。 郑州银行股份有限公司 合并及银行利润表 截至2025年6月30日止六个月期间 人民币千元 合并及银行利润表 本集团 本行 截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间 附注四 2025年 2024年 2025年 2024年 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 营业收入 利息收入 11,733,750 11,777,458 10,690,832 10,612,910 利息支出 (6,382,975) (6,481,911) (6,030,033) (5,982,803) 利息净收入 34 5,350,775 5,295,547 4,660,799 4,630,107 手续费及佣金收入 298,457 339,711 298,370 338,788 手续费及佣金支出 (64,212) (73,712) (55,444) (67,605) 手续费及佣金净收入 35 234,245 265,999 242,926 271,183 投资收益 36 1,229,496 582,414 1,161,086 580,047 其中：对联营企业的投资 收益 (6,020) (3,700) (6,020) (3,700) 以摊余成本计量的 金融资产终止确 认收益 385,865 - 385,865 - 公允价值变动损益 37 (133,378) 201,568 (53,162) 201,568 资产处置损益 - 4 - 4 汇兑损益 38 (9,619) (3,794) (9,619) (3,794) 其他业务收入 16,689 18,112 3,857 3,346 其他收益 1,789 33,216 1,789 32,778 营业收入合计 6,689,997 6,393,066 6,007,676 5,715,239 营业支出 税金及附加 (88,542) (79,942) (86,610) (76,079) 业务及管理费 39 (1,468,125) (1,575,525) (1,369,222) (1,452,500) 信用减值损失 40 (3,171,613) (2,860,823) (2,728,074) (2,482,841) 其他业务成本 (7,514) (7,239) (303) - 营业支出合计 (4,735,794) (4,523,529) (4,184,209) (4,011,420) 营业利润 1,954,203 1,869,537 1,823,467 1,703,819 加：营业外收入 1,136 8,376 843 8,136 减：营业外支出 (2,861) (8,338) (2,796) (5,197) 利润总额 1,952,478 1,869,575 1,821,514 1,706,758 减：所得税费用 41 (286,122) (220,463) (234,789) (170,556) 净利润 1,666,356 1,649,112 1,586,725 1,536,202 按所有权归属分类 归属本行股东的净利润 1,627,359 1,593,861 1,586,725 1,536,202 少数股东损益 38,997 55,251 - - 郑州银行股份有限公司 合并及银行利润表（续） 截至2025年6月30日止六个月期间 人民币千元 本集团 本行 截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间 附注四 2025年 2024年 2025年 2024年 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 其他综合收益： 30 归属于本行股东的其他综合收益税 后净额 (404,614) 360,373 (404,614) 360,373 将重分类进损益的项目 以公允价值计量且其变动计入 其他综合收益的债权投资公 允价值变动/信用损失准备 (411,675) 368,981 (411,675) 368,981 长期股权投资其他权益变动 (864) - (864) - 不能重分类进损益的项目 以公允价值计量且其变动计入 其他综合收益的权益工具投 资公允价值变动 5,171 1,056 5,171 1,056 重新计量设定受益计划变动额 2,754 (9,664) 2,754 (9,664) 归属于少数股东的其他综合收益的 税后净额 - - - - 其他综合收益税后净额 (404,614) 360,373 (404,614) 360,373 综合收益总额 1,261,742 2,009,485 1,182,111 1,896,575 归属于本行股东的综合收益总额 1,222,745 1,954,234 1,182,111 1,896,575 归属于少数股东的综合收益总额 38,997 55,251 - - 每股收益 42 基本每股收益（人民币元） 0.18 0.18 稀释每股收益（人民币元） 0.18 0.18 赵飞 李红 法定代表人（董事长） 行长 张厚林 付强 郑州银行股份有限公司 主管会计工作负责人 会计机构负责人 （公章） 后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。 郑州银行股份有限公司 合并股东权益变动表 截至2025年6月30日止六个月期间 人民币千元 合并股东权益变动表 本集团 归属于本行的股东权益 附注四 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计 少数股东权益 股东权益合计 一、2025年1月1日余额(经审计) 9,092,091 9,998,855 5,985,102 711,788 3,875,978 9,143,233 15,637,984 54,445,031 1,849,740 56,294,771 二、截至2025年6月30日止六个月 期间增减变动金额(未经审计) （一）综合收益总额 1.本期净利润 - - - - - - 1,627,359 1,627,359 38,997 1,666,356 2.其他综合收益 30 - - - (404,614) - - - (404,614) - (404,614) （二）利润分配 1.普通股现金股利分配 33 - - - - - - (181,842) (181,842) - (181,842) 三、2025年6月30日余额(未经审计) 9,092,091 9,998,855 5,985,102 307,174 3,875,978 9,143,233 17,083,501 55,485,934 1,888,737 57,374,671 本集团（续） 归属于本行的股东权益 附注四 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计 少数股东权益 股东权益合计 一、2024年1月1日余额(经审计) 9,092,091 9,998,855 5,985,102 115,343 3,689,605 8,266,509 15,305,319 52,452,824 1,862,032 54,314,856 二、截至2024年6月30日止六个月 期间增减变动金额(未经审计) （一）综合收益总额 1.本期净利润 - - - - - - 1,593,861 1,593,861 55,251 1,649,112 2.其他综合收益 30 - - - 360,373 - - - 360,373 - 360,373 三、2024年6月30日余额(未经审计) 9,092,091 9,998,855 5,985,102 475,716 3,689,605 8,266,509 16,899,180 54,407,058 1,917,283 56,324,341 后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。 郑州银行股份有限公司 合并股东权益变动表（续） 截至2025年6月30日止六个月期间 人民币千元 本集团（续） 归属于本行的股东权益 附注四 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计 少数股东权益 股东权益合计 一、2024年1月1日余额(经审计) 9,092,091 9,998,855 5,985,102 115,343 3,689,605 8,266,509 15,305,319 52,452,824 1,862,032 54,314,856 二、本年增减变动金额 （一）综合收益总额 1.本年净利润 - - - - - - 1,875,762 1,875,762 (12,292) 1,863,470 2.其他综合收益 30 - - - 596,445 - - - 596,445 - 596,445 （二）利润分配 1.提取盈余公积 31 - - - - 186,373 - (186,373) - - - 2.提取一般风险准备 32 - - - - - 876,724 (876,724) - - - 3.分派永续债利息 33 - - - - - - (480,000) (480,000) - (480,000) 三、2024年12月31日余额(经审计) 9,092,091 9,998,855 5,985,102 711,788 3,875,978 9,143,233 15,637,984 54,445,031 1,849,740 56,294,771 赵飞 李红 张厚林 付强 郑州银行股份有限公司 法定代表人（董事长） 行长 主管会计工作负责人 会计机构负责人 (公章) 郑州银行股份有限公司 股东权益变动表 截至2025年6月30日止六个月期间 人民币千元 股东权益变动表 本行 附注四 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 合计 一、2025年1月1日余额(经审计) 9,092,091 9,998,855 5,985,160 711,788 3,875,978 8,826,752 15,238,302 53,728,926 二、截至2025年6月30日止六个月期间增 减变动金额(未经审计) （一）综合收益总额 1.本期净利润 - - - - - - 1,586,725 1,586,725 2.其他综合收益 30 - - - (404,614) - - - (404,614) （二）利润分配 1.普通股现金股利分配 33 - - - - - - (181,842) (181,842) 三、2025年6月30日余额(未经审计) 9,092,091 9,998,855 5,985,160 307,174 3,875,978 8,826,752 16,643,185 54,729,195 本行（续） 附注四 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 合计 一、2024年1月1日余额(经审计) 9,092,091 9,998,855 5,985,160 115,343 3,689,605 7,950,752 14,916,948 51,748,754 二、截至2024年6月30日止六个月期间增 减变动金额(未经审计) （一）综合收益总额 1.本期净利润 - - - - - - 1,536,202 1,536,202 2.其他综合收益 30 - - - 360,373 - - - 360,373 三、2024年6月30日余额(未经审计) 9,092,091 9,998,855 5,985,160 475,716 3,689,605 7,950,752 16,453,150 53,645,329 后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。 郑州银行股份有限公司 股东权益变动表（续） 截至2025年6月30日止六个月期间 人民币千元 本行（续） 附注四 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 合计 一、2024年1月1日余额(经审计) 9,092,091 9,998,855 5,985,160 115,343 3,689,605 7,950,752 14,916,948 51,748,754 二、本年增减变动 （一）综合收益总额 1.本年净利润 - - - - - - 1,863,727 1,863,727 2.其他综合收益 30 - - - 596,445 - - - 596,445 （二）利润分配 1.提取盈余公积 31 - - - - 186,373 - (186,373) - 2.提取一般风险准备 32 - - - - - 876,000 (876,000) - 3.分配永续债利息 - - - - - - (480,000) (480,000) 33 三、2024年12月31日余额(经审计) 9,092,091 9,998,855 5,985,160 711,788 3,875,978 8,826,752 15,238,302 53,728,926 赵飞 李红 张厚林 付强 郑州银行股份有限公司 法定代表人（董事长） 行长 主管会计工作负责人 会计机构负责人 (公章) 后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。 郑州银行股份有限公司 合并及银行现金流量表 截至2025年6月30日止六个月期间 人民币千元 合并及银行现金流量表 本集团 本行 截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间 附注四 2025年 2024年 2025年 2024年 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 经营活动产生/(使用)的现金流量 吸收存款净增加额 42,124,327 25,398,942 42,025,828 25,163,591 拆入资金净增加额 - - 429,516 - 同业及其他金融机构存放款项净 增加额 353,213 - 468,540 - 买入返售金融资产净减少额 1,243,829 2,685,820 1,173,178 2,685,820 向中央银行借款净增加额 4,126,510 - 4,163,550 - 收取利息、手续费及佣金的现金 9,989,248 10,098,875 8,885,264 8,810,560 收到其他与经营活动有关的现金 2,230,354 767,515 1,820,736 720,774 经营活动现金流入小计 60,067,481 38,951,152 58,966,612 37,380,745 发放贷款及垫款净增加额 (21,205,187) (12,503,116) (21,297,373) (12,869,963) 存放中央银行款项净增加额 (1,998,942) (1,300,306) (2,036,091) (1,294,231) 应收租赁款净增加额 (30,446) (1,181,059) - - 拆出资金净增加额 (4,800,000) (2,600,000) (6,600,000) (2,800,000) 向中央银行借款净减少额 - (2,302,265) - (2,211,525) 同业及其他金融机构存放款项净 减少额 - (1,057,538) - (596,769) 拆入资金净减少额 (848,284) (2,870,797) - (3,379,097) 卖出回购金融资产款净减少额 (7,496,214) (10,763,068) (6,798,578) (10,763,068) 为交易目的而持有的金融资产净 增加额 (9,179,873) (539,122) (7,757,806) (439,122) 支付利息、手续费及佣金的现金 (4,063,824) (4,479,289) (3,663,093) (3,920,097) 支付给职工及为职工支付的现金 (1,072,237) (1,097,965) (1,010,921) (1,001,047) 支付的各项税费 (1,126,528) (1,351,241) (856,823) (1,182,858) 支付其他与经营活动有关的现金 (488,490) (1,310,108) (403,630) (1,120,401) 经营活动现金流出小计 (52,310,025) (43,355,874) (50,424,315) (41,578,178) 经营活动产生/(使用)的现金流量净额 43(1) 7,757,456 (4,404,722) 8,542,297 (4,197,433) 郑州银行股份有限公司 合并及银行现金流量表（续） 截至2025年6月30日止六个月期间 人民币千元 本集团 本行 截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间 2025年 2024年 2025年 2024年 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 投资活动使用的现金流量 收回投资收到的现金 39,951,213 36,532,614 38,023,788 36,532,614 取得投资收益收到的现金 3,625,339 2,753,771 3,590,890 2,753,771 处置固定资产、无形资产和其他 长期资产收回的现金净额 246 - 175 - 投资活动现金流入小计 43,576,798 39,286,385 41,614,853 39,286,385 投资支付的现金 (53,003,491) (40,115,870) (53,003,491) (40,115,870) 购建固定资产、无形资产和其他 长期资产支付的现金 (48,254) (167,857) (42,874) (159,912) 投资活动现金流出小计 (53,051,745) (40,283,727) (53,046,365) (40,275,782) 投资活动使用的现金流量净额 (9,474,947) (997,342) (11,431,512) (989,397) 筹资活动产生的现金流量 发行债券收到的现金 82,848,442 77,028,309 82,848,442 77,028,309 筹资活动现金流入小计 82,848,442 77,028,309 82,848,442 77,028,309 偿付债券本金所支付的现金 (81,574,306) (73,015,713) (81,574,306) (73,015,713) 偿付债券利息所支付的现金 (1,111,694) (1,515,294) (1,111,694) (1,515,294) 支付其他与筹资活动有关的现金 (52,934) (62,810) (52,703) (58,820) 筹资活动现金流出小计 (82,738,934) (74,593,817) (82,738,703) (74,589,827) 筹资活动产生的现金流量净额 109,508 2,434,492 109,739 2,438,482 郑州银行股份有限公司 合并及银行现金流量表（续） 截至2025年6月30日止六个月期间 人民币千元 本集团 本行 截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间 附注四 2025年 2024年 2025年 2024年 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 汇率变动对现金及现金等价物的 影响 (2,773) 9,262 (2,773) 9,262 现金及现金等价物净减少额 43(2) (1,610,756) (2,958,310) (2,782,249) (2,739,086) 加：期初的现金及现金等价物余额 13,922,277 12,019,973 15,254,158 12,346,236 期末的现金及现金等价物余额 43(3) 12,311,521 9,061,663 12,471,909 9,607,150 赵飞 李红 法定代表人（董事长） 行长 张厚林 付强 郑州银行股份有限公司 主管会计工作负责人 会计机构负责人 （公章） 后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。 郑州银行股份有限公司 财务报表附注 截至2025年6月30日止六个月期间 人民币千元 一、 基本情况 郑州银行股份有限公司（以下简称“本行”），其前身郑州市商业银行股份有限公司，是经中国人民银行（以下简称“人行”）济银复[2000]64号文批准成立的一家股份制商业银行。2009年10月更名为郑州银行股份有限公司。注册地为河南省郑州市郑东新区商务外环路22号。本行的经营活动集中在中国河南省地区。 本行经原中国银行业监督管理委员会（以下简称“原中国银监会”）批准持有B1036H241010001号金融许可证，并经河南省市场监督管理局核准持有企业法人营业执照，统一社会信用代码为：914100001699995779。本行由国家金融监督管理总局监管。 本行H股股票于2015年12月在香港联合交易所有限公司（以下简称“香港联交所”）主板上市，股票代码为06196。本行A股股票于2018年9月在深圳证券交易所（以下简称“深交所”）中小企业板上市，股票代码为002936。 本行及所属子公司（以下统称“本集团”）从事的主要经营活动包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；提供融资租赁服务等。 本财务报表已经本行董事会于2025年8月28日决议批准报出。 二、 编制基础及重要会计政策 本中期财务报表根据中华人民共和国财政部（以下简称“财政部”）颁布的《企业会计准则第32号—中期财务报告》和中国证券监督管理委员会（以下简称“证监会”）颁布的《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第3号－半年度报告的内容与格式》披露要求编制。本财务报表不包括年度财务报表所需的所有信息和披露，因此需要和2024年度财务报表一并阅读。 本中期财务报表以持续经营为编制基础。 本集团采用的会计政策与编制2024年度财务报表所用的会计政策保持一致。 本中期财务报表符合企业会计准则的要求，真实、完整地反映了本集团和本行2025年6月30日的财务状况以及2025年1至6月会计期间的本集团和本行经营成果和现金流量等有关信息。 郑州银行股份有限公司 财务报表附注（续） 截至2025年6月30日止六个月期间 人民币千元 三、 税项 本集团适用的主要税费及税率如下： 税种 计税依据 税率 3%-13% 增值税 按税法规定计算的应税收入为基础计算销项税 额，在扣除当期允许抵扣的进项税额后，差额 部分为应交增值税 城市维护建设税 按实际缴纳增值税计征 1%-7% 教育费附加 按实际缴纳增值税计征 3% 地方教育费附加 按实际缴纳增值税计征 2% 企业所得税 按应纳税所得额计征 25% 郑州银行股份有限公司 财务报表附注（续） 截至2025年6月30日止六个月期间 人民币千元 四、 财务报表主要项目注释 1. 现金及存放中央银行款项 本集团 本行 2025年 2024年 2025年 2024年 6月30日 12月31日 6月30日 12月31日 库存现金 781,013 757,394 743,945 732,981 存放中央银行 (a) -法定存款准备金 22,043,013 19,819,559 21,752,747 19,537,398 (b) -超额存款准备金 7,786,884 8,160,698 7,675,166 8,046,080 -财政性存款 35,644 260,156 35,644 214,901 小计 30,646,554 28,997,807 30,207,502 28,531,360 应计利息 10,535 10,532 10,535 10,532 合计 30,657,089 29,008,339 30,218,037 28,541,892 (a) 法定存款准备金为本行按规定向人行缴存的存款准备金。这些法定存款准备金不可用于本集团的日常业务运作。本行存款的缴存比率于资产负债表日为： 2025年6月30日 2024年12月31日 人民币存款缴存比率 5.00% 5.00% 外币存款缴存比率 4.00% 4.00% 本集团子公司的人民币法定存款准备金缴存比率按人行厘定的比率执行。 (b) 超额存款准备金存放于人行，主要用于资金清算用途。 郑州银行股份有限公司 财务报表附注（续） 截至2025年6月30日止六个月期间 人民币千元 四、 财务报表主要项目注释（续） 2. 存放同业及其他金融机构款项 本集团 本行 2025年 2024年 2025年 2024年 6月30日 12月31日 6月30日 12月31日 存放境内银行款项 1,044,905 1,595,201 1,375,244 1,077,672 存放境内其他金融机构款项 448,890 143,639 427,725 132,080 存放境外银行款项 849,829 60,244 849,829 60,244 小计 2,343,624 1,799,084 2,652,798 1,269,996 应计利息 227 196 2,349 2,600 减：减值准备 (1,593) (1,445) (1,328) (1,180) 合计 2,342,258 1,797,835 2,653,819 1,271,416 于 2025年 6月 30日，本集团及本行第 2阶段存放同业及其他金融机构款项本金余额为人民币 10,139千元，计提预期信用减值准备人民币 25千元，其余存放同业及其他金融机构款项均处于第 1阶段（2024年 12月 31日：本集团及本行第 2阶段存放同业及其他金融机构款项本金余额为人民币 10,174千元，计提预期信用减值准备人民币 29千元，其余存放同业及其他金融机构款项均处于第 1阶段）。 3. 拆出资金 本集团 本行 2025年 2024年 2025年 2024年 6月30日 12月31日 6月30日 12月31日 拆放境内银行款项 - 805,101 - 805,101 拆放境内其他金融机构款项 17,000,000 13,200,000 18,800,000 15,200,000 应计利息 125,954 102,482 134,482 128,865 减：减值准备 (9,425) (7,758) (9,425) (7,758) 合计 17,116,529 14,099,825 18,925,057 16,126,208 于 2025年 6月 30日，本集团及本行拆出资金均处于第 1阶段（2024年 12月 31日：均处于第 1阶段）。 郑州银行股份有限公司 财务报表附注（续） 截至2025年6月30日止六个月期间 人民币千元 四、 财务报表主要项目注释（续） 4. 买入返售金融资产 (1) 按交易对手类型和所在地区分析 本集团 本行 2025年 2024年 2025年 2024年 6月30日 12月31日 6月30日 12月31日 中国境内 -银行 129,500 1,293,155 120,000 1,213,000 -其他金融机构 4,511,743 4,591,921 4,511,743 4,591,921 小计 4,641,243 5,885,076 4,631,743 5,804,921 应计利息 1,174 705 1,170 705 减：减值准备 - - - - 合计 4,642,417 5,885,781 4,632,913 5,805,626 (2) 按担保物类型分析 本集团 本行 2025年 2024年 2025年 2024年 6月30日 12月31日 6月30日 12月31日 债券 4,641,243 5,885,076 4,631,743 5,804,921 应计利息 1,174 705 1,170 705 减：减值准备 - - - - 合计 4,642,417 5,885,781 4,632,913 5,805,626 郑州银行股份有限公司 财务报表附注（续） 截至2025年6月30日止六个月期间 人民币千元 四、 财务报表主要项目注释（续） 5. 发放贷款及垫款 (1) 按性质分析 本集团 本行 2025年 2024年 2025年 2024年 6月30日 12月31日 6月30日 12月31日 以摊余成本计量的发放 贷款及垫款 公司贷款及垫款 248,063,297 247,253,421 246,290,496 245,430,774 个人贷款及垫款 -经营贷款 38,272,306 38,343,283 36,173,470 36,117,867 -住房贷款 32,208,624 31,914,959 31,985,863 31,688,148 -消费贷款 20,694,679 17,142,102 20,478,890 16,929,379 -信用卡贷款 3,380,160 3,556,403 3,380,160 3,556,403 小计 94,555,769 90,956,747 92,018,383 88,291,797 以摊余成本计量的发放 贷款及垫款总额 342,619,066 338,210,168 338,308,879 333,722,571 以公允价值计量且其变动 计入其他综合收益的 发放贷款及垫款 -福费廷 26,559,276 21,690,203 26,559,276 21,690,203 -票据贴现 36,916,121 27,790,081 36,916,121 27,790,081 小计 63,475,397 49,480,284 63,475,397 49,480,284 发放贷款及垫款总额 406,094,463 387,690,452 401,784,276 383,202,855 应计利息 1,046,510 1,014,709 1,044,055 1,011,431 减：以摊余成本计量的发放贷 款及垫款减值准备 (12,823,608) ( 12,656,502) (12,018,601) (11,869,711) 合计 394,317,365 376,048,659 390,809,730 372,344,575 郑州银行股份有限公司 财务报表附注（续） 截至2025年6月30日止六个月期间 人民币千元 四、 财务报表主要项目注释（续） 5. 发放贷款及垫款（续） (2) 按客户行业分布情况分析 本集团 2025年6月30日 有抵质押 金额 比例 贷款及垫款 租赁和商务服务业 68,017,021 16.76% 6,388,676 批发和零售业 52,967,891 13.04% 12,383,568 水利、环境和公共设施管理业 45,372,618 11.17% 3,270,102 建筑业 28,055,657 6.91% 3,752,696 金融业 22,006,385 5.42% 9,789 房地产业 21,112,468 5.20% 7,193,175 制造业 14,345,137 3.53% 1,629,329 交通运输、仓储和邮政业 5,822,647 1.44% 634,269 电力、热力、燃气及水生产和供应业 3,462,826 0.85% 160,816 采矿业 3,100,199 0.76% 527,564 农、林、牧、渔业 2,025,260 0.50% 180,025 文化、体育和娱乐业 1,778,453 0.44% 39,160 住宿和餐饮业 898,475 0.22% 398,032 其他 5,657,536 1.39% 709,668 公司贷款及垫款小计 274,622,573 67.63% 37,276,869 个人贷款及垫款 94,555,769 23.28% 73,273,955 票据贴现 36,916,121 9.09% 36,916,121 发放贷款及垫款总额 406,094,463 100.00% 147,466,945 郑州银行股份有限公司 财务报表附注（续） 截至2025年6月30日止六个月期间 人民币千元 四、 财务报表主要项目注释（续） 5. 发放贷款及垫款（续） (2) 按客户行业分布情况分析（续） 本集团（续） 2024年12月31日 有抵质押 金额 比例 贷款及垫款 租赁和商务服务业 67,081,072 17.30% 6,827,902 批发和零售业 52,474,645 13.54% 12,461,373 水利、环境和公共设施管理业 45,663,106 11.78% 3,527,202 建筑业 29,765,864 7.68% 4,991,398 金融业 15,097,011 3.89% 34,550 房地产业 22,215,825 5.73% 8,090,676 制造业 13,911,729 3.59% 2,033,967 交通运输、仓储和邮政业 6,210,898 1.60% 1,062,490 电力、热力、燃气及水生产和供应业 3,602,227 0.93% 248,787 采矿业 3,866,257 1.00% 374,375 农、林、牧、渔业 2,149,359 0.55% 246,395 文化、体育和娱乐业 1,183,893 0.31% 29,555 住宿和餐饮业 750,697 0.19% 383,742 其他 4,971,041 1.28% 950,868 公司贷款及垫款小计 268,943,624 69.37% 41,263,280 个人贷款及垫款 90,956,747 23.46% 72,682,361 票据贴现 27,790,081 7.17% 27,790,081 发放贷款及垫款总额 387,690,452 100.00% 141,735,722 郑州银行股份有限公司 财务报表附注（续） 截至2025年6月30日止六个月期间 人民币千元 四、 财务报表主要项目注释（续） 5. 发放贷款及垫款（续） (2) 按客户行业分布情况分析（续） 本行 2025年6月30日 有抵质押 金额 比例 贷款及垫款 租赁和商务服务业 68,002,291 16.92% 6,383,836 批发和零售业 52,794,923 13.14% 12,347,752 水利、环境和公共设施管理业 45,356,648 11.29% 3,265,332 建筑业 27,982,456 6.96% 3,723,992 金融业 22,006,385 5.48% 9,789 房地产业 19,887,372 4.95% 7,117,449 制造业 14,205,429 3.54% 1,557,297 交通运输、仓储和邮政业 5,808,207 1.45% 629,430 电力、热力、燃气及水生产和供应业 3,447,790 0.86% 160,816 采矿业 3,099,209 0.77% 527,564 农、林、牧、渔业 1,972,682 0.49% 154,688 文化、体育和娱乐业 1,775,453 0.44% 39,160 住宿和餐饮业 876,707 0.22% 388,482 其他 5,634,220 1.40% 706,868 公司贷款及垫款小计 272,849,772 67.91% 37,012,455 个人贷款及垫款 92,018,383 22.90% 72,151,715 票据贴现 36,916,121 9.19% 36,916,121 发放贷款及垫款总额 401,784,276 100.00% 146,080,291 郑州银行股份有限公司 财务报表附注（续） 截至2025年6月30日止六个月期间 人民币千元 四、 财务报表主要项目注释（续） 5. 发放贷款及垫款（续） (2) 按客户行业分布情况分析（续） 本行（续） 2024年12月31日 有抵质押 金额 比例 贷款及垫款 租赁和商务服务业 67,064,282 17.49% 6,823,002 批发和零售业 52,260,275 13.64% 12,416,476 水利、环境和公共设施管理业 45,647,136 11.91% 3,522,432 建筑业 29,681,429 7.75% 4,962,439 金融业 15,097,011 3.94% 34,550 房地产业 20,989,450 5.48% 8,018,525 制造业 13,777,167 3.60% 1,969,736 交通运输、仓储和邮政业 6,196,198 1.62% 1,057,590 电力、热力、燃气及水生产和供应业 3,587,121 0.94% 248,787 采矿业 3,865,267 1.01% 374,375 农、林、牧、渔业 2,096,103 0.55% 222,959 文化、体育和娱乐业 1,180,893 0.31% 29,555 住宿和餐饮业 728,579 0.19% 373,842 其他 4,950,066 1.28% 947,968 公司贷款及垫款小计 267,120,977 69.71% 41,002,236 个人贷款及垫款 88,291,797 23.04% 71,533,898 票据贴现 27,790,081 7.25% 27,790,081 发放贷款及垫款总额 383,202,855 100.00% 140,326,215 郑州银行股份有限公司 财务报表附注（续） 截至2025年6月30日止六个月期间 人民币千元 四、 财务报表主要项目注释（续） 5. 发放贷款及垫款（续） (3) 按担保方式分布情况分析 本集团 本行 2025年 2024年 2025年 2024年 6月30日 12月31日 6月30日 12月31日 信用贷款 86,097,493 79,043,252 86,037,872 78,970,694 保证贷款 172,530,025 166,911,477 169,666,113 163,905,946 抵押贷款 87,790,974 87,460,703 87,104,377 86,750,612 质押贷款 59,675,971 54,275,020 58,975,914 53,575,603 发放贷款及垫款总额 406,094,463 387,690,452 401,784,276 383,202,855 应计利息 1,046,510 1,014,709 1,044,055 1,011,431 减：以摊余成本计量的贷款 减值准备 (12,823,608) (12,656,502) (12,018,601) (11,869,711) 合计 394,317,365 376,048,659 390,809,730 372,344,575 (4) 已逾期贷款及垫款的逾期期限分析 本集团 2025年6月30日 逾期 逾期3个月 逾期1年 3个月以内 至1年 至3年 逾期3年 (含3个月) (含1年) (含3年) 以上 合计 信用贷款 542,398 272,581 1,093,824 174,272 2,083,075 保证贷款 7,793,786 621,191 2,452,878 636,712 11,504,567 抵押贷款 1,566,885 2,016,430 1,912,545 787,778 6,283,638 质押贷款 500,152 8,818 16,651 691,197 1,216,818 合计 10,403,221 2,919,020 5,475,898 2,289,959 21,088,098 占发放贷款及垫款 总额的百分比 2.56% 0.72% 1.35% 0.56% 5.19% 郑州银行股份有限公司 财务报表附注（续） 截至2025年6月30日止六个月期间 人民币千元 四、 财务报表主要项目注释（续） 5. 发放贷款及垫款（续） (4) 已逾期贷款及垫款的逾期期限分析（续） 本集团（续） 2024年12月31日 逾期 逾期3个月 逾期1年 3个月以内 至1年 至3年 逾期3年 (含3个月) (含1年) (含3年) 以上 合计 信用贷款 147,777 299,228 1,030,465 141,272 1,618,742 保证贷款 4,024,698 2,814,033 2,160,832 381,885 9,381,448 抵押贷款 1,849,536 3,623,290 1,045,406 839,357 7,357,589 质押贷款 371,368 112,640 210,752 485,098 1,179,858 合计 6,393,379 6,849,191 4,447,455 1,847,612 19,537,637 占发放贷款及垫款 总额的百分比 1.65% 1.77% 1.15% 0.47% 5.04% 本行 2025年6月30日 逾期 逾期3个月 逾期1年 3个月以内 至1年 至3年 逾期3年 (含3个月) (含1年) (含3年) 以上 合计 信用贷款 539,982 271,768 1,074,911 173,706 2,060,367 保证贷款 7,709,170 572,443 1,188,049 197,686 9,667,348 抵押贷款 1,548,561 1,997,442 1,822,520 689,386 6,057,909 质押贷款 500,152 8,818 14,403 - 523,373 合计 10,297,865 2,850,471 4,099,883 1,060,778 18,308,997 占发放贷款及垫款 总额的百分比 2.56% 0.71% 1.02% 0.26% 4.55% 郑州银行股份有限公司 财务报表附注（续） 截至2025年6月30日止六个月期间 人民币千元 四、 财务报表主要项目注释（续） 5. 发放贷款及垫款（续） (4) 已逾期贷款及垫款的逾期期限分析（续） 本行（续） 2024年12月31日 逾期 逾期3个月 逾期1年 3个月以内 至1年 至3年 逾期3年 (含3个月) (含1年) (含3年) 以上 合计 信用贷款 139,630 297,699 1,009,439 140,706 1,587,474 保证贷款 3,944,356 2,218,396 1,235,606 166,257 7,564,615 抵押贷款 1,816,399 3,608,471 944,165 760,714 7,129,749 质押贷款 371,368 109,940 4,654 - 485,962 合计 6,271,753 6,234,506 3,193,864 1,067,677 16,767,800 占发放贷款及垫款 总额的百分比 1.64% 1.63% 0.83% 0.28% 4.38% 郑州银行股份有限公司 财务报表附注（续） 截至2025年6月30日止六个月期间 人民币千元 四、 财务报表主要项目注释（续） 5. 发放贷款及垫款（续） (5) 贷款及垫款和减值准备分析 本集团 2025年6月30日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 整个存续期 整个存续期 未来12个月 预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值) 以摊余成本计量的 308,753,405 12,918,199 20,947,462 342,619,066 发放贷款及垫款总额 应计利息 702,950 231,346 112,214 1,046,510 减：以摊余成本计量的发放 (2,838,620) (2,018,924) (7,966,064) (12,823,608) 贷款及垫款减值准备 以摊余成本计量的 发放贷款及垫款账面价值 306,617,735 11,130,621 13,093,612 330,841,968 以公允价值计量且其变动计入 其他综合收益的发放贷款 及垫款账面价值 63,475,397 - - 63,475,397 合计 370,093,132 11,130,621 13,093,612 394,317,365 2024年12月31日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 整个存续期 整个存续期 未来12个月 预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值) 以摊余成本计量的 发放贷款及垫款总额 303,822,215 14,761,474 19,626,479 338,210,168 应计利息 861,393 82,029 71,287 1,014,709 减：以摊余成本计量的发放 贷款及垫款减值准备 (2,839,735) (2,523,851) (7,292,916) (12,656,502) 以摊余成本计量的 发放贷款及垫款账面价值 301,843,873 12,319,652 12,404,850 326,568,375 以公允价值计量且其变动计入 其他综合收益的发放贷款 及垫款账面价值 49,434,675 45,609 - 49,480,284 合计 351,278,548 12,365,261 12,404,850 376,048,659 郑州银行股份有限公司 财务报表附注（续） 截至2025年6月30日止六个月期间 人民币千元 四、 财务报表主要项目注释（续） 5. 发放贷款及垫款（续） (5) 贷款及垫款和减值准备分析（续） 本行 2025年6月30日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 整个存续期 整个存续期 未来12个月 预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值) 以摊余成本计量的 307,394,035 12,683,362 18,231,482 338,308,879 发放贷款及垫款总额 应计利息 701,197 230,873 111,985 1,044,055 减：以摊余成本计量的发放 (2,824,030) (1,988,301) (7,206,270) (12,018,601) 贷款及垫款减值准备 以摊余成本计量的 发放贷款及垫款账面价值 305,271,202 10,925,934 11,137,197 327,334,333 以公允价值计量且其变动计入 其他综合收益的发放贷款 及垫款账面价值 63,475,397 - - 63,475,397 合计 368,746,599 10,925,934 11,137,197 390,809,730 2024年12月31日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 整个存续期 整个存续期 未来12个月 预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值) 以摊余成本计量的 发放贷款及垫款总额 302,185,320 14,563,235 16,974,016 333,722,571 应计利息 858,653 81,682 71,096 1,011,431 减：以摊余成本计量的发放 贷款及垫款减值准备 (2,812,570) (2,499,066) (6,558,075) (11,869,711) 以摊余成本计量的 发放贷款及垫款账面价值 300,231,403 12,145,851 10,487,037 322,864,291 以公允价值计量且其变动计入 其他综合收益的发放贷款 及垫款账面价值 49,434,675 45,609 - 49,480,284 合计 349,666,078 12,191,460 10,487,037 372,344,575 郑州银行股份有限公司 财务报表附注（续） 截至2025年6月30日止六个月期间 人民币千元 四、 财务报表主要项目注释（续） 5. 发放贷款及垫款（续） (6) 贷款及垫款减值准备变动情况 (a) 以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值准备变动如下： 本集团 2025年6月30日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 整个存续期 整个存续期 未来12个月 预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值) 2025年1月1日 2,839,735 2,523,851 7,292,916 12,656,502 转移： 转至第一阶段 567,482 (509,795) (57,687) - 转至第二阶段 (40,169) 191,169 (151,000) - 转至第三阶段 (42,469) (515,915) 558,384 - 本期增加/(减少) (485,959) 329,614 2,264,307 2,107,962 本期核销及转出 - - (1,665,065) (1,665,065) 收回已核销贷款及垫款 - - 56,178 56,178 其他变动 - - (331,969) (331,969) 2025年6月30日 2,838,620 2,018,924 7,966,064 12,823,608 2024年12月31日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 整个存续期 整个存续期 未来12个月 预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值) 2024年1月1日 3,219,275 3,295,512 5,294,847 11,809,634 转移： 转至第一阶段 71,092 (59,360) (11,732) - 转至第二阶段 (122,163) 307,893 (185,730) - 转至第三阶段 (131,389) (2,032,783) 2,164,172 - 本年增加/(减少) (197,080) 1,012,589 4,315,813 5,131,322 本年核销及转出 - - (4,054,449) (4,054,449) 收回已核销贷款及垫款 - - 133,900 133,900 其他变动 - - (363,905) (363,905) 2024年12月31日 2,839,735 2,523,851 7,292,916 12,656,502 郑州银行股份有限公司 财务报表附注（续） 截至2025年6月30日止六个月期间 人民币千元 郑州银行股份有限公司 财务报表附注（续） 截至2025年6月30日止六个月期间 人民币千元 （未完）  |