[中报]北京银行(601169):北京银行股份有限公司2025年半年度报告摘要

 时间：2025年08月30日 21:45:59 中财网

原标题:北京银行:北京银行股份有限公司2025年半年度报告摘要

北京银行股份有限公司
BANKOFBEIJINGCO.,LTD.
二〇二五年半年度报告摘要
（股票代码：601169）
二〇二五年八月
1 重要提示
本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）、《中国证券报》网站（www.cs.com.cn）、《上海证券报》网站（www.cnstock.com）、《证券时报》网站（www.stcn.com）、《证券日报》网站（www.zqrb.cn）和本行网站（www.bankofbeijing.com.cn）仔细阅读半年度报告全文。

本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别及连带的法律责任。

本半年度报告（正文及摘要）于2025年8月28日经本行董事会审议通过。会议应出席董事12名，实际出席董事12名，本行4名监事列席了会议。

本报告期未进行利润分配，未实施公积金转增股本。

本行按中国会计准则编制的2025年中期财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审阅。

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公司基本情况

普通股股票简称北京银行股票代码601169
优先股股票简称北银优1股票代码360018
优先股股票简称北银优2股票代码360023
股票上市交易所上海证券交易所　　
联系人和联系方式董事会秘书　　
姓名柳阳　　
办公地址北京市西城区金融大街丙17号　　
电话（86）10-66426500　　
电子信箱snow@bankofbeijing.com.cn　　
3 会计数据和财务指标
3.1主要会计数据和财务指标
3.1.1经营业绩
（单位：人民币百万元）

项目2025年1-6月2024年1-6月 （重述后）变化（%）2023年1-6月
经营业绩（人民币百万元）　　　　
营业收入36,21835,8511.0233,414
营业利润17,33416,7753.3316,031
利润总额17,34616,7593.5015,997
归属于母公司股东的净利润15,05314,8861.1214,238
归属于母公司股东的扣除非经 常性损益后的净利润15,05114,9090.9514,276
经营活动产生/(使用)的现金流 量净额166,914(23,822)不适用26,832
每股比率（元/股）　　　　
基本每股收益0.690.681.470.65
稀释每股收益0.690.681.470.65
扣除非经常性损益后的基本每 股收益0.690.681.470.65
每股经营活动产生/(使用)的现 金流量净额7.89(1.13)不适用1.27
注：1、自2025年1月1日起，本公司执行《企业会计准则第25号—保险合同》，根据准则要求，本公司追溯调整了2024年比较期的相关数据及指标；
2、每股收益根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（证监会公告〔2010〕2号）规定计算。

3.1.2财务比率
（单位：%）

项目2025年1-6月2024年1-6月 （重述后）2023年1-6月
资产收益率（ROA）0.670.780.81
加权平均净资产收益率（ROE）10.6411.2511.58
扣除非经常性损益后的加权平 均净资产收益率10.6411.2711.61
注：1、净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（证监会公告〔2010〕2号）规定计算，以年化形式列示；2、资产收益率＝净利润/[（期初总资产+期末总资产）/2]。

3.1.3经营规模
（单位：人民币百万元）

规模指标2025年6月30日2024年12月31日变化（%）2023年12月31日
资产总额4,747,8194,219,18612.533,748,679
发放贷款和垫款本金总额2,390,8562,209,9758.182,015,552
其中：公司贷款1,491,1181,338,07111.441,169,317
个人贷款738,581725,2551.84702,581
贴现161,157146,6499.89143,654
以摊余成本计量的贷款减 值准备59,98159,0081.6556,024
负债总额4,363,1483,863,20212.943,420,447
吸收存款本金2,654,9922,449,4258.392,069,791
其中：个人活期储蓄存款190,690182,3044.60165,550
个人定期储蓄存款613,122561,0549.28455,533
企业活期存款617,712554,52511.39568,938
企业定期存款1,011,723911,22511.03731,817
保证金存款221,745240,317(7.73)147,953
归属于母公司的股东权益383,198354,7158.03326,915
归属于母公司普通股股东 的每股净资产（元）13.0212.623.1711.78
3.2补充财务指标和监管指标
3.2.1盈利能力
（单位：%）

盈利能力指标2025年1-6月2024年1-6月 （重述后）2023年1-6月
存贷利差1.792.152.25
净利差1.301.481.54
净息差1.311.471.54
成本收入比26.0725.4124.89
注：成本收入比=业务及管理费用／营业收入。

3.2.2资产质量
（单位：%）

资产质量指标2025年6月30日2024年12月31日2023年12月31日
不良贷款率1.301.311.32
拨备覆盖率195.74208.75216.78
拨贷比2.542.732.86
信用成本0.710.870.73
正常贷款迁徙率1.081.211.07
关注贷款迁徙率49.3521.2723.98
次级贷款迁徙率116.2069.0755.69
可疑贷款迁徙率106.6258.6566.23
注：1、正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率为本行口径数据，根据《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》（银保监发〔2022〕2号）的规定计算得出；
2、不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款×100％；3、拨备覆盖率=贷款减值准备金/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）×100％；4、拨贷比=贷款减值准备金/各项贷款×100％；
5、信用成本为本行口径数据，信用成本=本期贷款减值损失计提/（（期初各项贷款余额+期末各项贷款余额）/2）×100%×折年系数。

3.2.3流动性指标
（单位：%，人民币百万元）

流动性指标2025年6月30日2024年12月31日变化（%）2023年12月31日
流动性比例110.4890.6719.8192.23
流动性覆盖率220.54138.0682.48145.38
合格优质流动性资产612,680.28484,105.9626.56479,713.82
未来30天现金净流出 量的期末数值277,808.86350,661.34(20.78)329,982.92
注：上述指标根据《商业银行流动性风险管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令2018年第3号）和《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》（银监发〔2015〕52号）中相关规定编制和披露。

3.3资本构成
（单位：人民币百万元）

项目2025年6月30日　2024年12月31日　2023年12月31日　
　集团口径本行口径集团口径本行口径集团口径本行口径
1.资本净额403,893389,216380,368366,282350,198336,573
1.1核心一级资本277,063272,344270,944266,563251,199247,114
1.2核心一级资本扣减项11,42519,60210,40418,76810,05318,180
1.3核心一级资本净额265,638252,742260,540247,795241,146228,934
1.4其他一级资本108,058107,83288,05987,83278,03377,832
1.5其他一级资本扣减项------
1.6一级资本净额373,696360,574348,599335,627319,179306,766
1.7二级资本30,19728,64231,76930,65531,01929,807
1.8二级资本扣减项------
2.信用风险加权资产2,941,3622,864,6442,749,5852,676,3452,481,0142,414,328
3.市场风险加权资产16,97215,03327,92026,38311,85111,851
4.操作风险加权资产133,900127,850133,900127,850126,639121,417
5.风险加权资产合计3,092,2343,007,5272,911,4052,830,5782,619,5042,547,596
6.核心一级资本充足率(%)8.598.408.958.759.218.99
7.一级资本充足率(%)12.0811.9911.9711.8612.1812.04
8.资本充足率(%)13.0612.9413.0612.9413.3713.21
9.享受过渡期优惠政策的资本工具：无　　　　　　
注：以上数据2024年起按照《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令2023年第4号）计算资本充足率。详见北京银行官方网站《北京银行股份有限公司2025年半年度第三支柱信息披露报告》。

4 经营情况概览
4.1主要经营情况
2025年上半年，本公司认真贯彻落实党中央、国务院决策部署和北京市委市政府的工作要求，稳固自身特色优势，持续优化经营体系，系统布局潜力赛道，各项事业均取得新成效、新进展。

经营业绩稳健增长。截至报告期末，本公司资产总额达4.75万亿元，较上年末增长12.53%；负债总额达4.36万亿元，较上年末增长12.94%。报告期内，本公司实现营业收入362.18亿元，同比增长1.02%；实现归属于母公司股东的净利润150.53亿元，同比增长1.12%。

业务发展提量增质。公司业务强化支撑，公司贷款（含贴现）1.65万亿元，较年初增长11.29%，其中科技金融、绿色金融、普惠金融、制造业贷款等领域贷款均实现快速增长，分别较上年末增长19.31%、21.84%、17.27%、14.26%；公司存款（含保证金）1.85万亿元，较年初增长8.51%；公司存款付息率较年初下降24个基点。零售转型不断深化，零售资金量突破1.30万亿元，较年初增长7.28%；零售客户数达3,149.57万户，较年初增长77.81万户；第三代社保卡新增57.8万张，新增发卡量市场份额排名第一。金融市场统筹平衡，托管规模2.76万亿元，较年初增长21.66%；货币市场交易总量居境内市场第一梯队；绿色债券投资余额293.56亿元，较年初增长41.23%。

风险管理成效良好。本公司秉承审慎稳健的风险偏好，持续完善全面风险管理体系，完成专职审批人制度全面推广，建立“一日审”专项工作机制，加快推进风险管理数字化转型，积极赋能业务高质量发展。截至报告期末，本公司不良贷款率1.30%，较年初下降0.01个百分点，资产质量稳中加固。

1
4.2主要业务情况
4.2.1零售银行业务主要经营成果
报告期内，本行围绕“123456”战略，坚定不移推进零售业务转型，深入践行“以客户为中心”经营理念，全生命周期服务体系进一步完善、特色金融竞争1本节财务数据为本行角度分析。

优势进一步巩固，“儿童友好型银行”“成就人才梦想的银行”“伴您一生的银行”品牌更加深入人心，零售数字化经营不断产出新价值，各项业务实现高质量稳健发展。

一是盈利能力保持稳健。积极应对市场与政策端多重压力，零售营收实现110.81亿元，其中手续费及佣金净收入同比增长8.95%，展现较强盈利韧性。有效控制负债成本，本外币储蓄平均利率较年初下降26个基点。

二是AUM规模持续攀升。截至报告期末，本行零售资金量规模突破1.30万亿元，较年初增长885亿元，增速达7.28%。储蓄存款达7,933.81亿元，较年初增长7.38%，储蓄累计日均较年初增长11.33%。

三是个人贷款稳中有进。截至报告期末，本行个贷规模突破7,100亿元，达7,160.91亿元，较年初增长134.76亿元，余额排名持续位居城商行首位。

四是客户基础不断夯实。截至报告期末，本行零售客户总数达3,149.57万户，较年初增长77.81万户；其中，贵宾客户突破120万户，较年初增长8.47%，私行客户数达1.99万户，本报告期增量创历史同期新高。手机银行客户规模达1,877.11万户，月活跃客户达744.74万户，保持城商行领先水平。

五是资产质量平稳可控。本行持续增强贷后预警监测能力，提升风险监控深度和广度，预判风险形成可能性，提前采取相应措施；针对还款意愿强、暂时遇到困难的客户，积极开展纾困工作；加大不良资产清收处置力度，充分运用各类不良资产化解手段，及时调整优化清收策略，确保业务行稳致远。

4.2.2公司银行业务主要经营成果
报告期内，本行积极应对市场变化，坚持以服务实体经济为根本宗旨，聚焦“提升营收”，把握“稳增长、优结构”发展主线，不断夯实业务发展基础。

一是公司存款稳健增长，主动提升成本管理能力。截至报告期末，公司存款规模18,512亿元，较年初增长1,451亿元，增速8.51%；公司存款日均17,698亿元，较年初增长近2,000亿元，增量创历史新高，增速10.14%。专注核心存款经营，有效带动人民币公司存款成本较上年下降22个基点，同比多降10个基点。

二是公司贷款扩面上量，全力服务首都发展大局。截至报告期末，公司贷款（含贴现）1.65万亿元，较年初增长11.29%。以“首善标准”服务首都发展，积白塔寺及棉花片A3地块城市更新等重点项目提供有力金融支持。

三是特色金融供给扩大，精准支持重点领域发展。截至报告期末，科技金融贷款余额4,346.08亿元，较年初增长703.29亿元，增速19.31%；绿色金融贷款余额2,562.95亿元，较年初增长459.45亿元，增速21.84%；普惠型小微企业贷款余额2,616.03亿元，较年初增长385.17亿元，增速17.27%；文化金融贷款余额1,428.89亿元，较年初增长297.03亿元，增速26.24%。

4.2.3金融市场业务主要经营成果
报告期内，面对复杂严峻的外部形势，本行金融市场业务坚定发展信心、保持发展定力，坚持稳健合规经营，持续服务实体经济，深化业务结构调整，全力推进业务转型，实现经营质效稳步提升，价值创造能力和可持续发展能力不断增强。截至报告期末，本行金融市场管理表内外业务规模5.5万亿元，较年初增长18.61%。货币市场交易总量居境内市场第一梯队。资产托管规模2.76万亿元，较年初增长21.66%，行业排名提升一位；托管手续费收入2.44亿元，同比增长10.59%，行业排名提升两位。票据一体化持续推进，票据业务规模居城商行首位，上半年票据交易点差居市场主要机构前列。

一是客户基础持续巩固。同业生态圈建设稳步推进，合作金融机构数量同比增长12.13%，覆盖银行、保险、证券、基金、财务公司、金融租赁、消费金融及汽车金融等多元领域。

二是经营质效稳步提升。债券投资利息收入同比增长10%，外币投资规模同比增长71.51%，实现利息收入同比增长113.89%。自营贵金属交易总量同比增长25.67%，实现价差收入同比增长14.99%。报告期内，正式成为银行间人民币外汇市场远掉尝试做市机构，银行间外汇市场交易量同比增长47.1%。积极拓展外币资产业务，外币同业借款规模同比增长47.54%，实现利息收入同比增长53.46%。同业投资转型成效显著，落地多笔行业首单业务，标准品余额占比同比提升13个百分点。抢抓自律机制后的市场机遇，创新开展存放同业活期业务，开辟低风险收益增长新路径。同业负债成本持续压降，同比下降55个基点。

三是产品创新不断深化。同业投资落地全国首单技术产权技术交易ABN（科创票据）、全国首单银登中心（三大先导、高新技术、京津冀协同发展）信贷资产收益权集合资金信托投资，助力企业转型升级。落地托管全国首单城市更新类公募REITs、全国首单市政类公募REITs，托管全国首单银登中心银团贷款信贷资产收益权信托、宁波地区单体规模最大风险处置类服务信托。

四是品牌形象稳步提升。荣获2024年全国银行间同业拆借中心“年度市场影响力机构”“市场创新业务机构”称号；荣获中央国债登记结算有限公司2024年度中债成员业务发展质量评价之“优秀金融债发行机构”“自营结算100强”奖项；荣获上海清算所“优秀结算业务参与者”“优秀外币回购清算参与机构”“利率互换增值服务参与进步奖”奖项；荣获上海黄金交易所年度最佳黄金租借业务参与会员；荣获农发行“廿载同行奖”“优秀承销机构奖”“最佳服务‘三农’城商行”“‘三农’特色实践者”奖项。

5 股东情况
5.1普通股情况
（单位：股）

报告期末股东总数135,835户　　　　　
前10名股东持股情况　　　　　　
股东名称股东 性质持股比 例(%)持股总数报告期内 增减持有有限 售条件股 份数量质押、标记冻结 的股份数量
INGBANKN.V.外资13.032,755,013,100000
北京市国有资产经营有限责任公司国有9.121,927,445,960000
北京能源集团有限责任公司国有8.591,815,551,275000
信泰人寿保险股份有限公司－自有资 金国有4.70993,500,888000
香港中央结算有限公司其他4.46942,675,357-51,304,72100
三峡资本控股有限责任公司国有2.14452,051,046000
中国长江三峡集团有限公司国有1.88398,230,088000
北京联东投资（集团）有限公司其他1.55327,952,780000
中国证券金融股份有限公司国有1.53324,032,671000
中国工商银行股份有限公司－华泰柏 瑞沪深300交易型开放式指数证券投 资基金其他1.24263,028,5507,524,37900
5.2控股股东及实际控制人情况
本行无控股股东及实际控制人。

5.3优先股情况
5.3.1优先股股东总数
优先股代码：360018 优先股简称：北银优1

截至报告期末优先股股东总数（户）16
报告披露日前上一月末的优先股股东总数（户）16
优先股代码：360023 优先股简称：北银优2

截至报告期末优先股股东总数（户）31
报告披露日前上一月末的优先股股东总数（户）31
5.3.2前10名优先股股东持股情况表
（1）优先股代码：360018 优先股简称：北银优1
（单位：股）

股东名称（全称）股东 性质比例 （%）期末持股数报告期内 增减股份 类别质押或冻 结情况
中国平安财产保险股份有限公司－传统－普 通保险产品其他28.1613,800,0000优先股无
华宝信托有限责任公司－华宝信托－多策略 优盈5号证券投资集合资金信托计划其他12.246,000,0000优先股无
华宝信托有限责任公司－华宝信托－宝富投 资1号集合资金信托计划其他10.685,232,000-698,000优先股无
中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金其他10.205,000,0000优先股无
中信保诚人寿保险有限公司－分红账户其他10.205,000,0000优先股无
中信建投基金－中国银行－中信建投基金－ 中银优享32号集合资产管理计划其他6.943,400,0000优先股无
光大证券资管－光大银行－光证资管鑫优3 号集合资产管理计划其他4.292,100,0000优先股无
中信建投基金－中国银行－中信建投基金－ 中银优享33号集合资产管理计划其他4.292,100,0000优先股无
中信建投基金－招商银行－中信建投基金宝 富7号集合资产管理计划其他3.411,670,0001,670,000优先股无
中信建投基金－招商银行－中信建投基金宝 富6号集合资产管理计划其他2.551,248,0001,248,000优先股无
前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股 东之间存在关联关系或属于一致行动人的说明上述股东之间，上述股东与前十名普通股股东之间，本行 未知其关联关系或属于一致行动人。　　　　　
2 360023 2
（）优先股代码： 优先股简称：北银优
（单位：股）

股东名称（全称）股东 性质比例 （%）期末持股数报告期内 增减股份 类别质押或冻 结情况
中国平安财产保险股份有限公司－传统－普 通保险产品其他30.0039,000,0000优先股无
华宝信托有限责任公司－华宝信托－多策略 优盈6号证券投资集合资金信托计划其他15.6220,300,0000优先股无
中国邮政储蓄银行股份有限公司国有9.9612,950,0000优先股无
华宝信托有限责任公司－华宝信托－宝富投 资1号集合资金信托计划其他7.499,740,000-9,910,000优先股无
华润深国投信托有限公司－华润信托·蓝屿1 号集合资金信托计划其他7.379,575,0000优先股无
中信建投基金－招商银行－中信建投基金宝 富3号集合资产管理计划其他4.626,000,0006,000,000优先股无
中信建投基金－招商银行－中信建投基金宝 富6号集合资产管理计划其他3.684,780,0004,780,000优先股无
中信建投基金－招商银行－中信建投基金宝 富7号集合资产管理计划其他2.693,500,0003,500,000优先股无
广东粤财信托有限公司－粤财信托·多策略优 享9号集合资金信托计划其他2.313,000,0000优先股无
中信建投基金－招商银行－中信建投基金宝 富2号集合资产管理计划其他2.242,910,0002,910,000优先股无
前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股 东之间存在关联关系或属于一致行动人的说明上述股东之间，上述股东与前十名普通股股东之间，本行 未知其关联关系或属于一致行动人。　　　　　
6 重要事项
6.1利润表分析
报告期内，本公司实现营业收入362.18亿元，同比增长1.02%；实现归属于母公司股东的净利润150.53亿元，同比增长1.12%。下表列出报告期内本公司利润表主要项目：
（单位：人民币百万元）

项目2025年1-6月2024年1-6月同比增减（%）
一、营业收入36,21835,8511.02
其中：利息净收入25,84825,5361.22
手续费及佣金净收入2,5082,08320.40
二、营业支出18,88419,076(1.01)
其中：业务及管理费9,4419,1113.62
三、营业利润17,33416,7753.33
四、利润总额17,34616,7593.50
五、净利润15,08014,9141.11
其中：归属于母公司股东的净利润15,05314,8861.12
6.2主要生息资产和付息负债的类别、平均规模及平均利率
报告期内，本公司生息资产平均收益率3.02%，同比下降0.56个百分点；计息负债平均成本率1.72%，同比下降0.37个百分点；净利差1.30%，同比下降0.18个百分点，净息差1.31%，同比下降0.16个百分点。下表列出报告期内本公司主要生息资产和付息负债平均规模及平均利率情况：
（单位：人民币百万元）

项目报告期　　上年同期　　
　平均规模利息收入/ 支出平均利率 (%)平均规模利息收入/ 支出平均利率 (%)
资产　　　　　　
贷款及垫款2,275,63338,4833.382,082,24141,9654.03
其中：公司贷款1,557,88823,5513.021,389,44123,5633.39
个人贷款717,74514,9324.16692,80018,4025.31
存放中央银行款项159,8461,1841.48153,0751,1531.51
同业往来360,8564,0962.27302,6314,2312.80
债券及其他投资1,160,74815,9282.74931,76814,7103.16
生息资产合计3,957,08359,6913.023,469,71562,0593.58
负债　　　　　　
客户存款2,541,93120,2671.592,175,62920,4531.88
其中：公司存款1,770,78813,0541.471,509,42913,1291.74
个人存款771,1437,2131.87666,2007,3242.20
同业往来623,7615,8841.89674,4168,1952.43
应付债券644,6226,4151.99465,0235,8132.50
向中央银行借款135,5291,2771.88174,5962,0622.36
付息负债合计3,945,84333,8431.723,489,66436,5232.09
存贷利差--1.79--2.15
净利差--1.30--1.48
净息差--1.31--1.47
6.3资产负债表分析
6.3.1
主要资产负债表项目
2025年上半年，本公司资产总额47,478.19亿元，较年初增长12.53%；发放贷款和垫款本金净额23,308.75亿元，较年初增长8.36%，占资产总额比重49.09%。

负债总额43,631.48亿元，较年初增长12.94%；吸收存款本金26,549.92亿元，较年初增长8.39%，占负债总额比重60.85%。股东权益3,846.71亿元，较年初增长8.06%。主要资产负债情况见下表：
（单位：人民币百万元）

项目2025年6月30日2024年12月31日增减幅度（%）
现金及存放中央银行款项161,860165,475(2.18)
同业间往来475,252350,21335.70
发放贷款和垫款本金净额2,330,8752,150,9678.36
金融投资1,668,7231,438,59716.00
资产总计4,747,8194,219,18612.53
向中央银行借款139,746148,305(5.77)
同业间往来716,418598,72319.66
吸收存款本金2,654,9922,449,4258.39
公司存款1,629,4351,465,75011.17
储蓄存款803,812743,3588.13
保证金存款221,745240,317(7.73)
应付债券722,321548,14431.78
负债总计4,363,1483,863,20212.94
股东权益合计384,671355,9848.06
负债及股东权益合计4,747,8194,219,18612.53
6.3.2贷款（未完）
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