[三季报]苏农银行(603323):苏农银行2025年第三季度报告

 时间：2025年10月30日 03:57:22 中财网
原标题:苏农银行:苏农银行2025年第三季度报告

证券代码：603323 证券简称：苏农银行
江苏苏州农村商业银行股份有限公司
2025年第三季度报告
本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏， 并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。重要内容提示 公司董事会及董事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚 假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 公司负责人徐晓军、行长庄颖杰、主管会计工作负责人邱萍及会计机构负责人（会计 主管人员）顾建忠保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。 第三季度财务报表是否经审计 □是√否一、主要财务数据
（一）主要会计数据和财务指标
单位：千元 币种：人民币

项目本报告期本报告期比上年 同期增减变动幅 度(%)年初至报 告期末年初至报告期末 比上年同期增减 变动幅度(%)
营业收入940,548-0.233,220,9610.08
利润总额735,22215.572,122,93215.53
归属于上市公司股东的净利润530,1534.541,708,4465.01
归属于上市公司股东的扣除非 经常性损益的净利润521,6366.401,695,3115.72
经营活动产生的现金流量净额4,454,786323.557,056,4444,259.24
基本每股收益（元/股）0.27-3.570.85-5.56
稀释每股收益（元/股）0.27-20.590.85-5.56
加权平均净资产收益率（%）2.70减少0.13个百分 点9.02减少0.66个百分 点
　本报告期末上年度末本报告期末比上 年度末增减变动 幅度(%)　
总资产226,749,201213,987,1005.96　
归属于上市公司股东的所有者 权益18,687,70218,041,8413.58　
归属于上市公司普通股股东的 每股净资产（元/股）9.269.83-5.80　
注:“本报告期”指本季度初至本季度末3个月期间，下同。

（二）非经常性损益项目和金额
√适用□不适用
单位:千元 币种:人民币

非经常性损益项目本期金额年初至报告期末 金额说明
非流动性资产处置损益，包括已计提 资产减值准备的冲销部分-1,108-1,123　
计入当期损益的政府补助，但与公司 正常经营业务密切相关、符合国家政 策规定、按照确定的标准享有、对公 司损益产生持续影响的政府补助除 外3435,719主要为政府补助
其他符合非经常性损益定义的损益 项目12,37413,181久悬未取款项收 入
减：所得税影响额-3,066-4,609　
少数股东权益影响额（税后）-26-33　
合计8,51713,135　
对公司将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》未列举的项目认定为非经常性损益项目且金额重大的，以及将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目，应说明原因。

□适用√不适用
（三）主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因
√适用□不适用

项目名称变动比例（%）主要原因
拆出资金33.84投资策略调整
衍生金融资产-88.31投资策略调整
买入返售金融资产100.00投资策略调整
向中央银行借款224.19支小再贷款增加
同业及其他金融机构存放款项422.47融资策略调整
拆入资金31.86投资策略调整
交易性金融负债259.46投资策略调整
衍生金融负债-97.63投资策略调整
应付职工薪酬-31.65薪酬计提减少
预计负债-51.60预期损失计提减少
应交税费85.72免税业务下降
应付债券-74.14同业存单发行规模下降
其他负债38.03结算资金变动
其他综合收益-56.93其他债权投资估值下降
手续费及佣金支出-33.81债券交易手续费支出减少
投资收益30.50债券处置规模上升
其他收益-87.40政府补助下降
公允价值变动收益-119.72金融资产估值下降
汇兑收益113.43外汇价格变动
资产处置收益-98.75资产处置规模下降
信用减值损失-61.23信用损失计提减少
其他业务成本94.34投资性房地产折旧
营业外收入553.77久悬未取款项收入
营业外支出-31.30暂无特殊支出
所得税费用96.13免税业务下降
少数股东损益69.60上一年度吸收合并
经营活动产生的现金流量净额4,259.24向央行借款增加
投资活动产生的现金流量净额-46.54投资规模下降
筹资活动产生的现金流量净额-125.98同业存单发行减少
二、股东信息及投资者交流情况
（一）普通股股东总数和表决权恢复的优先股股东数量及前十名股东持股情况表单位：股

报告期末普通股股 东总数31,960报告期末表决权恢复的优先股股东总数 （如有）/　　　
前10名股东持股情况（不含通过转融通出借股份）　　　　　　
股东名称股东性质持股数量持股 比例 (%)持有有限售条件 股份数量质押、标记或冻结情 况　
　　　　　股份 状态数量
亨通集团有限公司境内非国 有法人137,454,9536.810质押100,120,000
江苏新恒通投资集 团有限公司境内非国 有法人135,886,4286.730无0
弘康人寿保险股份 有限公司－自有境内非国 有法人100,001,3094.950无0
香港中央结算有限 公司其他94,106,6364.660无0
吴江市盛泽化纺绸 厂有限公司境内非国 有法人45,976,0812.280无0
周宇光境内自然 人31,282,8501.550无0
吴江市恒达实业发 展有限公司境内非国 有法人24,505,2731.210质押24,480,000
苏州汉润文化旅游 发展有限公司境内非国 有法人22,000,3301.090无0
吴江市新吴纺织有 限公司境内非国 有法人21,496,9601.060无0
江苏恒宇纺织集团 有限公司境内非国 有法人21,451,5891.060无0
前10名无限售条件股东持股情况（不含通过转融通出借股份）　　　　　　
股东名称持有无限售条件流通股的数量股份种类及数量　　　　
　　股份种类数量　　　
亨通集团有限公司137,454,953人民币普通股137,454,953　　　
江苏新恒通投资集 团有限公司135,886,428人民币普通股135,886,428　　　
弘康人寿保险股份 有限公司－自有100,001,309人民币普通股100,001,309　　　
香港中央结算有限 公司94,106,636人民币普通股94,106,636　　　

吴江市盛泽化纺绸 厂有限公司45,976,081人民币普通股45,976,081
周宇光31,282,850人民币普通股31,282,850
吴江市恒达实业发 展有限公司24,505,273人民币普通股24,505,273
苏州汉润文化旅游 发展有限公司22,000,330人民币普通股22,000,330
吴江市新吴纺织有 限公司21,496,960人民币普通股21,496,960
江苏恒宇纺织集团 有限公司21,451,589人民币普通股21,451,589
上述股东关联关系 或一致行动的说明根据可获知信息，本行未发现上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。　　
前10名股东及前10 名无限售股东参与 融资融券及转融通 业务情况说明（如 有）无　　
持股5%以上股东、前10名股东及前10名无限售流通股股东参与转融通业务出借股份情况□适用√不适用
前10名股东及前10名无限售流通股股东因转融通出借/归还原因导致较上期发生变化□适用√不适用
（二）报告期内投资者交流情况
2025年7月1日至2025年9月30日期间，通过各类形式共开展投资者交流活动4场次，主要情况如下：

序号活动时间活动类别参与单位名称
12025年7月9日特定对象调研华泰证券、国任财险、万家基金、招商信 诺保险
22025年7月10日特定对象调研广发证券、永赢基金、西藏东财基金、建 信理财、太平养老、上海竹润投资有限公 司、上海厚山投资管理有限公司、上海九 方云智能科技有限公司、Millennium CapitalManagement(HongKong)Limited
32025年7月17日特定对象调研浙商证券、建信基金、泰康基金、汇添富 基金、国民养老、中信保诚、恒安标准人 寿
42025年9月26日特定对象调研Point72
需提醒投资者关注的关于公司报告期经营情况的其他重要信息
□适用√不适用
三、经营情况分析
2025年前三季度，本行坚持聚焦主责主业，立足战略全局，将“三一五”发展战略规划与经营重点深度融合，在深耕普惠金融、服务实体经济、赋能科技创新等核心领域强化资源倾斜与服务升级，推动金融“五篇大文章”在重点领域落地生根，助力经济社会发展行稳致远。

经营根基持续夯实。截至2025年9月末，本行资产总额2267.49亿元，较年初增长5.96%；贷款总额1379.69亿元，较年初增长6.68%；存款总额1823.02亿元，较年初增长7.08%。

经营效益稳步提升。2025年1-9月，本行实现营业收入32.21亿元，同比增长0.08%；归属于母公司股东的净利润17.08亿元，同比增长5.01%。

资产质量保持稳健。截至2025年9月末，本行不良贷款率维持0.90%，关注贷款率1.24%，拨备覆盖率355.85%，风险抵御防线坚实稳固。

（一）存贷款按产品分布情况
单位：千元币种：人民币

　2025年9月30日2024年12月31日增减（%）
资产总额226,749,201213,987,1005.96
负债总额208,047,906195,931,4006.18
股东权益18,701,29518,055,7003.58
存款总额182,301,644170,249,0357.08
其中：企业活期存款34,407,14734,832,224-1.22
企业定期存款19,916,48018,903,5465.36
储蓄活期存款15,848,68715,024,1445.49
储蓄定期存款95,985,26186,312,95411.21
存入保证金11,244,04710,584,8406.23
其他存款107,69699,0028.78
应计利息4,792,3264,492,3256.68
贷款总额137,969,123129,334,1286.68
其中：企业贷款89,231,61982,751,9867.83
零售贷款29,348,55029,149,6410.68
票据贴现19,388,95417,432,50111.22
注：贷款总额不含应计利息；存款总额含应计利息。

（二）贷款按地区分布情况
单位：千元币种：人民币

地区分布2025年9月30日　2024年12月31日　增减（%）
　账面余额比例（%）账面余额比例（%）　
苏州地区99,544,23372.1594,674,98473.205.14
其中：吴江区68,947,13449.9764,420,04349.817.03
其他地区30,597,09922.1830,254,94123.391.13
苏州以外地区19,035,93613.8017,226,64313.3210.50
票据中心19,388,95414.0517,432,50113.4811.22
合计137,969,123100.00129,334,128100.006.68
（三）贷款分级分类情况
单位：千元币种：人民币

五级分类2025年9月30日　2024年12月31日　
　金额占比（%）金额占比（%）
正常类135,012,89997.86126,613,89497.90
关注类1,714,3821.241,555,3161.20
次级类949,0790.69650,1930.50
可疑类68,1250.05417,6180.32
损失类224,6380.1697,1070.08
总额137,969,123100.00129,334,128100.00
（四）补充财务指标
单位：千元币种：人民币

项目（%）2025年9月30日2024年12月31日
资产利润率1.030.93
资本利润率12.3911.49
不良贷款率0.900.90
拨备覆盖率355.85428.96
拨贷比3.203.86
成本收入比29.8635.22
注：资产利润率、资本利润率均经年化处理。

（五）资本数据
单位：千元币种：人民币

项目合并口径母公司
核心一级资本净额17,123,00417,088,173
一级资本净额17,123,36717,088,173
总资本净额20,497,71920,460,484
核心一级资本充足率（%）10.7610.75
一级资本充足率（%）10.7610.75
资本充足率（%）12.8812.87
（六）母公司杠杆率
单位：千元币种：人民币

项目2025年9月末2025年6月末2025年3月末2024年12月末
杠杆率（%）6.566.746.646.69
一级资本净额17,088,17317,021,53116,934,84416,713,013
调整后的表内外资产余额260,547,592252,482,701255,061,418249,725,005
（七）流动性覆盖率
单位：千元币种：人民币

项目2025年9月30日
合格优质流动性资产29,542,140
未来 30天现金净流出量24,818,881
流动性覆盖率（%）119.03
四、季度财务报表
合并资产负债表
2025年9月30日
编制单位：江苏苏州农村商业银行股份有限公司
单位：千元 币种：人民币 审计类型：未经审计

项目2025年9月30日2024年12月31日
资产：　　
现金及存放中央银行款项10,772,65210,733,802
存放同业款项2,728,9082,245,289
拆出资金6,849,9455,117,896
衍生金融资产18,788160,743
买入返售金融资产503,519-
发放贷款和垫款133,928,050124,850,814
金融投资：　　
交易性金融资产11,160,05411,007,402
债权投资30,425,68626,839,012
其他债权投资23,976,08426,895,468
其他权益工具投资597,095597,695
长期股权投资1,763,4811,680,360
投资性房地产19,35420,832
固定资产1,288,0271,364,386
在建工程63,29286,859
使用权资产86,39378,149
无形资产463,230406,947
递延所得税资产1,318,5101,275,891
其他资产786,133625,555
资产总计226,749,201213,987,100
负债：　　
向中央银行借款9,864,1923,042,744
同业及其他金融机构存放款项474,49890,819
拆入资金3,958,2473,001,850
交易性金融负债574,582159,846
衍生金融负债3,016127,087
卖出回购金融资产款6,592,2917,275,388
吸收存款182,301,644170,249,035
应付职工薪酬272,155398,187
应交税费287,986155,067
预计负债98,753204,050
应付债券2,734,08710,573,401
租赁负债80,44269,967
其他负债806,013583,959
负债合计208,047,906195,931,400
所有者权益（或股东权益）：　　
实收资本(或股本)2,018,5411,835,037
资本公积2,418,5832,602,087
其他综合收益416,639967,248
盈余公积5,979,1505,979,150
一般风险准备4,618,4134,061,046
未分配利润3,236,3762,597,273
归属于母公司所有者权益 （或股东权益） 合计18,687,70218,041,841
少数股东权益13,59313,859
所有者权益（或股东权益）合计18,701,29518,055,700
负债和所有者权益（或股东权益）总 计226,749,201213,987,100
公司负责人：徐晓军 行长：庄颖杰 主管会计工作负责人：邱萍 会计机构负责人：顾建忠合并利润表
2025年1—9月
编制单位：江苏苏州农村商业银行股份有限公司
单位：千元 币种：人民币 审计类型：未经审计

项目2025年前三季度 （1-9月）2024年前三季度 （1-9月）
一、营业总收入3,220,9613,218,293
利息净收入2,058,4962,140,676
利息收入4,651,1415,014,319
利息支出2,592,6452,873,643
手续费及佣金净收入67,84855,923
手续费及佣金收入128,372147,364
手续费及佣金支出60,52491,441
投资收益（损失以”-”号填列）1,115,616854,878
其他收益4,50035,701
公允价值变动收益（损失以”-”号填列）-36,955187,421
汇兑收益（损失以”-”号填列）8,448-62,922
其他业务收入2,9582,621
资产处置收益（损失以“-”号填列）503,995
二、营业总支出1,111,1651,372,363
税金及附加39,47434,646
业务及管理费961,6351,056,917
信用减值损失108,579280,040
其他业务成本1,477760
三、营业利润（亏损以”-”号填列）2,109,7961,845,930
加：营业外收入21,1563,236
减：营业外支出8,02011,674
四、利润总额（亏损总额以”-”号填列）2,122,9321,837,492
减：所得税费用414,752211,464
五、净利润（净亏损以”-”号填列）1,708,1801,626,028
（一）按经营持续性分类　　
1.持续经营净利润（净亏损以“-”号填列）1,708,1801,626,028
2.终止经营净利润（净亏损以“-”号填列）--
（二）按所有权归属分类　　
1.归属于母公司股东的净利润（净亏损 以“-”号填列）1,708,4461,626,903
2.少数股东损益（净亏损以“-”号填列）-266-875
六、其他综合收益的税后净额-550,609-22,929
归属母公司所有者的其他综合收益的税后 净额-550,609-22,929
（一）不能重分类进损益的其他综合收益--
1．重新计量设定受益计划变动额--
2．权益法下不能转损益的其他综合收益--
3．其他权益工具投资公允价值变动--
4．企业自身信用风险公允价值变动--
（二）将重分类进损益的其他综合收益-550,609-22,929
1．权益法下可转损益的其他综合收益　　
2．其他债权投资公允价值变动-386,997205,151
3．金融资产重分类计入其他综合收益的金 额--
4．其他债权投资信用损失准备-72,199-176,312
5．现金流量套期储备--
6．外币财务报表折算差额--
7．其他-91,413-51,768
归属于少数股东的其他综合收益的税后净 额--
七、综合收益总额1,157,5711,603,099
归属于母公司所有者的综合收益总额1,157,8371,603,974
归属于少数股东的综合收益总额-266-875
八、每股收益　　
（一）基本每股收益(元/股)0.850.90
（二）稀释每股收益(元/股)0.850.90
公司负责人：徐晓军 行长：庄颖杰 主管会计工作负责人：邱萍 会计机构负责人：顾建忠合并现金流量表
2025年1—9月
编制单位：江苏苏州农村商业银行股份有限公司
单位：千元 币种：人民币审计类型：未经审计

项目2025年前三季度 （1-9月）2024年前三季度 （1-9月）
一、经营活动产生的现金流量：　　
客户存款和同业存放款项净增加额12,135,68312,028,411
向中央银行借款净增加额6,808,9883,625
向其他金融机构拆入资金净增加额956,321-247,104
收取利息、手续费及佣金的现金3,905,8414,225,284
回购业务资金净增加额-687,793-3,889,086
收到其他与经营活动有关的现金262,978375,792
经营活动现金流入小计23,382,01812,496,922
客户贷款及垫款净增加额9,562,4325,243,660
存放中央银行和同业款项净增加额837,735481,890
拆出资金净增加额1,727,052　
返售业务资金净增加额500,0002,501,939
支付利息、手续费及佣金的现金2,202,6622,399,691
支付给职工及为职工支付的现金694,705698,367
支付的各项税费371,908463,000
支付其他与经营活动有关的现金429,080878,032
经营活动现金流出小计16,325,57412,666,579
经营活动产生的现金流量净额7,056,444-169,657
二、投资活动产生的现金流量：　　
收回投资收到的现金49,501,539122,656,385
取得投资收益收到的现金2,327,3342,011,910
处置固定资产、无形资产和其他长期资 产收回的现金净额1,2888,059
投资活动现金流入小计51,830,161124,676,354
投资支付的现金50,738,627122,822,411
购建固定资产、无形资产和其他长期资 产支付的现金149,59992,098
投资活动现金流出小计50,888,226122,914,509
投资活动产生的现金流量净额941,9351,761,845
三、筹资活动产生的现金流量：　　
发行债券收到的现金6,120,00021,240,000
筹资活动现金流入小计6,120,00021,240,000
偿还债务支付的现金14,010,00024,213,087
分配股利、利润或偿付利息支付的现金412,715691,275
支付其他与筹资活动有关的现金20,24618,619
筹资活动现金流出小计14,442,96124,922,981
筹资活动产生的现金流量净额-8,322,961-3,682,981
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响7,730-4,016
五、现金及现金等价物净增加额-316,852-2,094,809
加：期初现金及现金等价物余额4,135,6555,051,417
六、期末现金及现金等价物余额3,818,8032,956,608
公司负责人：徐晓军 行长：庄颖杰 主管会计工作负责人：邱萍 会计机构负责人：顾建忠2025年起首次执行新会计准则或准则解释等涉及调整首次执行当年年初的财务报表□适用√不适用
特此公告
江苏苏州农村商业银行股份有限公司董事会
2025年10月28日

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