[三季报]郑州银行(002936):2025年三季度报告
(1) 营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动损益、汇兑损益、其他业务收入和其他收 益等。 (2) 基本每股收益、稀释每股收益、扣除非经常性损益后的基本每股收益、加权平均净资产收益率及扣除非经常性损益后 的加权平均净资产收益率均根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9号—净资产收益率和每股收益的计算 及披露》（2010年修订）计算。 报告期内，本行未发放无固定期限资本债券利息，“归属于本行股东的净利润”无需扣除无固定期限资本债券利息， “加权平均净资产”扣除了无固定期限资本债券募集资金净额。 单位：人民币千元
(1) 减值准备不含福费廷、票据贴现的减值准备，福费廷、票据贴现的减值准备计入其他综合收益。 (2) 其他存款含保证金存款、应解汇款及临时存款等。 （二）非经常性损益项目和金额 单位：人民币千元
不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1号——非经常性损益（2023年修订）》定义、列举的非经常 性损益项目界定为经常性损益项目的情形。 （三）中国企业会计准则与国际财务报告准则合并会计报表差异说明 本集团按照中国企业会计准则及按照国际财务报告准则编制的合并会计报表中，截至 2025年 9月 30日止报告期归属于本行股东的净利润和报告期末归属于本行股东的权益并无差异。 （四）补充财务指标
(1) 2024年起，本行根据国家金融监督管理总局《商业银行资本管理办法》相关规定计算资本充足率及杠杆率。 (2) 上表监管指标中，流动性比例、流动性覆盖率为上报监管部门数据。 (3) 不良贷款率按不良贷款本金总额（不含应计利息）除以发放贷款及垫款本金总额（不含应计利息）计算；拨备覆盖率 按发放贷款及垫款减值准备余额除以不良贷款本金总额（不含应计利息）计算；贷款拨备率按发放贷款及垫款减值准 备余额除以发放贷款及垫款本金总额（不含应计利息）计算。 (4) 按照业务及管理费与其他业务成本合计数除以营业收入计算。 （五）资本充足率和杠杆率分析 资本充足率 单位：人民币千元
单位：人民币千元
单位：人民币千元
单位：人民币千元
实体经济金融支撑更加有力。本行坚持以服务实体经济为根本宗旨，深入贯彻国家和省、市重大发展战略，聚焦“两高四着力”，持续提升金融服务质效。聚焦“7+28+N”重点产业链群及上下游企业、“三个一批”重点项目，加大对先进制造业、城市更新、保障性住房等重点领域的融资支持；深入落实小微企业融资协调机制，持续开展“千企万户大走访”活动；针对养老、乡村振兴等领域，推出专属产品，完善惠农服务点、社区志愿服务站布局，金融服务的可得性和覆盖率持续提高。 科技金融与绿色金融发展提速。本行坚持“投早、投小、投硬科技”导向，主动融入“两城一谷”战略布局，强化科创企业全生命周期金融服务。新增4家科技特色支行，构建以创新链带动产业链的金融服务格局。积极落实绿色金融发展规划，在绿色建筑、清洁能源、节能环保等领域形成特色优势。 积极纾困稳企，彰显金融担当。本行聚焦地方重点项目建设和企业发展需求，深入实施“一企一策”精准纾困方案，综合运用多种方式，全力帮助企业纾困解难，缓解企业资金压力；积极参与城市更新、保交楼、民生工程等重点任务，切实发挥本土法人银行稳市场、稳信心的金融“压舱石”作用。 三、股东信息 普通股股东总数，前 10名普通股股东及前 10名无限售条件普通股股东的持股情况表 于报告期末，本行普通股股东总数为108,364户。其中A股股东108,314户，H股股东50户。 前 10名普通股股东持股情况
前 10名无限售条件普通股股东持股情况
(1) 以上数据来源于本行 2025年 9月 30日的股东名册。 (2) 香港中央结算（代理人）有限公司所持股份是该公司以代理人身份持有，代表截至报告期末在该公司开户登记的所有 机构和个人投资者持有的 H股股份合计数。 报告期内，本行持股5%以上股东、前10名股东及前10名无限售流通股股东不存在参与转融通业务出借股份情况。前10名股东及前10名无限售流通股股东不存在因转融通出借/归还原因导致较上期发生变化的情况。 报告期内，本行前10名普通股股东及前10名无限售条件普通股股东未进行约定购回交易。 四、其他重要事项 报告期内，除已于本报告、本行其他公告及通函中披露外，本行无其他重要事项。 五、发布季度报告 本报告同时刊载于深圳证券交易所网站（ www.szse.cn）及本行网站（www.zzbank.cn）。根据国际财务报告准则编制的本行2025年第三季度报告亦同时刊载于香港联合交易所有限公司网站（ www.hkexnews.hk）及本行网站（www.zzbank.cn）。 六、季度财务报表 详见后附财务报表。 特此公告。 郑州银行股份有限公司董事会 2025年 10月 31日 财务报表 郑州银行股份有限公司 合并资产负债表和资产负债表 2025年 9月 30日 (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 本集团 本行 2025年 2024年 2025年 2024年 9月 30日 12月 31日 9月 30日 12月 31日 (未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计) 资产 现金及存放中央银行款项 31,916,038 29,008,339 31,460,011 28,541,892 存放同业及其他金融机构款项 2,092,516 1,797,835 2,409,596 1,271,416 拆出资金 22,234,090 14,099,825 25,456,837 16,126,208 4,077,297 5,885,781 4,067,793 5,805,626 买入返售金融资产 发放贷款及垫款 394,700,073 376,048,659 391,281,601 372,344,575 应收租赁款 30,441,561 30,657,280 - - 金融投资 - 以公允价值计量且其变动计入 48,107,116 32,484,947 48,386,993 32,965,933 当期损益的金融投资 - 以公允价值计量且其变动计入 37,831,654 21,447,481 37,831,654 21,447,481 其他综合收益的金融投资 - 以摊余成本计量的金融投资 154,210,536 147,416,874 151,093,753 143,504,866 长期股权投资 598,453 607,767 1,799,106 1,808,420 固定资产 2,003,570 2,090,032 1,825,112 1,901,246 在建工程 1,322,172 1,314,206 1,288,119 1,280,153 977,505 1,054,864 968,272 1,043,824 无形资产 递延所得税资产 6,698,094 6,066,105 5,964,214 5,531,920 其他资产 6,341,595 6,385,245 5,643,097 5,640,318 资产总计 743,552,270 676, 365,240 709,476,158 639,213,878 郑州银行股份有限公司 合并资产负债表和资产负债表 (续) 2025年 9月 30日 (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 本集团 本行 2025年 2024年 2025年 2024年 9月 30日 12月 31日 9月 30日 12月 31日 (未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计) 负债和股东权益 负债 向中央银行借款 38,760,390 35,037,760 38,690,356 34,876,496 11,937,713 12,380,094 14,826,239 15,432,380 同业及其他金融机构存放款项 拆入资金 30,398,691 28,727,216 4,210,412 - 17,505,609 16,699,143 15,802,908 14,284,268 卖出回购金融资产款 吸收存款 470,280,431 413,096,026 464,414,343 407,266,633 1,086,989 1,255,367 958,987 1,140,305 应付职工薪酬 应交税费 513,050 418,069 399,047 280,762 92,888 90,397 92,888 90,397 预计负债 应付债券 113,009,343 110,242,221 113,009,343 110,242,221 2,352,874 2,124,176 2,066,074 1,871,490 其他负债 685,937,978 620,070,469 654,470,597 585,484,952 负债合计 郑州银行股份有限公司 合并资产负债表和资产负债表 (续) 2025年 9月 30日 (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 本集团 本行 2025年 2024年 2025年 2024年 9月 30日 12月 31日 9月 30日 12月 31日 (未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计) 负债和股东权益 (续) 股东权益 股本 9,092,091 9,092,091 9,092,091 9,092,091 9,998,855 9,998,855 9,998,855 9,998,855 其他权益工具 资本公积 5,985,102 5,985,102 5,985,160 5,985,160 (86,876) 711,788 (86,876) 711,788 其他综合收益 盈余公积 3,875,978 3,875,978 3,875,978 3,875,978 9,143,233 9,143,233 8,826,752 8,826,752 一般风险准备 未分配利润 17,735,193 15,637,984 17,313,601 15,238,302 归属于本行股东权益合计 55,743,576 54,445,031 55,005,561 53,728,926 1,870,716 1,849,740 - - 少数股东权益 57,614,292 56,294,771 55,005,561 53,728,926 股东权益合计 743,552,270 676,365,240 709,476,158 639,213,878 负债和股东权益总计 赵飞 李红 法定代表人（董事长） 行长 张厚林 付强 郑州银行股份有限公司 主管会计工作负责人 会计机构负责人 （公章） 郑州银行股份有限公司 合并利润表和利润表 截至 2025年 9月 30日止 9个月期间 (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 本集团 本行 自 2025年 1月 自 2024年 1月 自 2025年 1月 自 2024年 1月 1日至 2025年 1日至 2024年 1日至 2025年 1日至 2024年 9月 30日止 9月 30日止 9月 30日止 9月 30日止 9个月期间 9个月期间 9个月期间 9个月期间 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 营业收入 17,465,858 17,115,688 15,961,969 15,440,810 利息收入 利息支出 (9,649,833) (9,730,290) (9,137,472) (8,991,919) 利息净收入 7,816,025 7,385,398 6,824,497 6,448,891 手续费及佣金收入 426,810 454,812 426,686 453,698 (101,758) (104,958) (97,891) (98,584) 手续费及佣金支出 325,052 349,854 328,795 355,114 手续费及佣金净收入 1,463,248 1,024,108 1,459,215 1,021,353 投资收益 公允价值变动损益 (219,416) 244,542 (219,416) 244,542 (20,005) (26,583) (20,005) (26,583) 汇兑损益 其他业务收入 27,504 29,817 8,214 6,945 - 4 - 4 资产处置损益 其他收益 2,324 33,716 1,799 33,278 营业收入合计 9,394,732 9,040,856 8,383,099 8,083,544 营业支出 (141,850) (123,227) (138,846) (116,977) 税金及附加 业务及管理费 (2,243,050) (2,299,454) (2,095,077) (2,135,312) (4,359,179) (4,046,336) (3,606,894) (3,436,306) 信用减值损失 其他业务成本 (11,187) (10,984) (269) - 营业支出合计 (6,755,266) (6,480,001) (5,841,086) (5,688,595) 营业利润 2,639,466 2,560,855 2,542,013 2,394,949 郑州银行股份有限公司 合并利润表和利润表 (续) 截至 2025年 9月 30日止 9个月期间 (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 本集团 本行 自 2025年 1月 自 2024年 1月 自 2025年 1月 自 2024年 1月 1日至 2025年 1日至 2024年 1日至 2025年 1日至 2024年 9月 30日止 9月 30日止 9月 30日止 9月 30日止 9个月期间 9个月期间 9个月期间 9个月期间 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 营业利润 (续) 加：营业外收入 3,231 10,009 2,912 9,637 (4,100) (13,771) (3,537) (5,918) 减：营业外支出 2,638,597 2,557,093 2,541,388 2,398,668 利润总额 (338,570) (268,129) (284,247) (201,367) 减：所得税费用 2,300,027 2,288,964 2,257,141 2,197,301 净利润 归属本行股东的净利润 2,279,051 2,244,132 2,257,141 2,197,301 20,976 44,832 - - 少数股东损益 郑州银行股份有限公司 合并利润表和利润表 (续) 截至 2025年 9月 30日止 9个月期间 (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 本集团 本行 自 2025年 1月 自 2024年 1月 自 2025年 1月 自 2024年 1月 1日至 2025年 1日至 2024年 1日至 2025年 1日至 2024年 9月 30日止 9月 30日止 9月 30日止 9月 30日止 9个月期间 9个月期间 9个月期间 9个月期间 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 其他综合收益的税后净额： 归属于本行股东的其他综合收益的 (798,664) 201,783 (798,664) 201,783 税后净额 将重分类进损益的其他综合收益 以公允价值计量且其变动计入其 他综合收益的债权投资公允价 (849,207) 203,427 (849,207) 203,427 值变动 / 信用损失准备 长期股权投资其他权益变动 (864) - (864) - 不能重分类进损益的其他综合收益 以公允价值计量且其变动计入其 48,653 8,020 48,653 8,020 他综合收益的权益工具投资公 允价值变动 2,754 (9,664) 2,754 (9,664) 重新计量设定受益计划变动额 (798,664) 201,783 (798,664) 201,783 其他综合收益合计 1,501,363 2,490,747 1,458,477 2,399,084 综合收益总额 1,480,387 2,445,915 1,458,477 2,399,084 归属于本行股东的综合收益总额 归属于少数股东的综合收益总额 20,976 44,832 - - 每股收益 0.25 0.25 基本每股收益（人民币元） 稀释每股收益（人民币元） 0.25 0.25 赵飞 李红 法定代表人（董事长） 行长 张厚林 付强 郑州银行股份有限公司 主管会计工作负责人 会计机构负责人 （公章） 郑州银行股份有限公司 合并利润表和利润表 2025年 7-9月 3个月期间 (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 本集团 本行 自 2025年 7月 自 2024年 7月 自 2025年 7月 自 2024年 7月 1日至 2025年 1日至 2024年 1日至 2025年 1日至 2024年 9月 30日止 9月 30日止 9月 30日止 9月 30日止 3个月期间 3个月期间 3个月期间 3个月期间 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 营业收入 5,732,108 5,338,230 5,271,137 4,827,900 利息收入 利息支出 (3,266,858) (3,248,379) (3,107,439) (3,009,116) 利息净收入 2,465,250 2,089,851 2,163,698 1,818,784 手续费及佣金收入 128,353 115,101 128,316 114,910 (37,546) (31,246) (42,447) (30,979) 手续费及佣金支出 90,807 83,855 85,869 83,931 手续费及佣金净收入 233,752 441,694 298,129 441,306 投资收益 公允价值变动损益 (86,038) 42,974 (166,254) 42,974 (10,386) (22,789) (10,386) (22,789) 汇兑损益 其他业务收入 10,815 11,705 4,357 3,599 535 500 10 500 其他收益 2,704,735 2,647,790 2,375,423 2,368,305 营业收入合计 营业支出 税金及附加 (53,308) (43,285) (52,236) (40,898) (774,925) (723,929) (725,855) (682,812) 业务及管理费 信用减值损失 (1,187,566) (1,185,513) (878,820) (953,465) (3,673) (3,745) 34 - 其他业务成本 (2,019,472) (1,956,472) (1,656,877) (1,677,175) 营业支出合计 685,263 691,318 718,546 691,130 营业利润 郑州银行股份有限公司 合并利润表和利润表 (续) 2025年 7-9月 3个月期间 (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 本集团 本行 自 2025年 7月 自 2024年 7月 自 2025年 7月 自 2024年 7月 1日至 2025年 1日至 2024年 1日至 2025年 1日至 2024年 9月 30日止 9月 30日止 9月 30日止 9月 30日止 3个月期间 3个月期间 3个月期间 3个月期间 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 营业利润 (续) 加：营业外收入 2,095 1,633 2,069 1,501 (1,239) (5,433) (741) (721) 减：营业外支出 686,119 687,518 719,874 691,910 利润总额 (52,448) (47,666) (49,458) (30,811) 减：所得税费用 633,671 639,852 670,416 661,099 净利润 归属本行股东的净利润 651,692 650,271 670,416 661,099 (18,021) (10,419) - - 少数股东损益 郑州银行股份有限公司 合并利润表和利润表 (续) 2025年 7-9月 3个月期间 (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 本集团 本行 自 2025年 7月 自 2024年 7月 自 2025年 7月 自 2024年 7月 1日至 2025年 1日至 2024年 1日至 2025年 1日至 2024年 9月 30日止 9月 30日止 9月 30日止 9月 30日止 3个月期间 3个月期间 3个月期间 3个月期间 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 其他综合收益的税后净额： 归属于本行股东的其他综合收益的 (394,050) (158,590) (394,050) (158,590) 税后净额 将重分类进损益的其他综合收益 以公允价值计量且其变动计入其 他综合收益的债权投资公允价 (437,532) (165,554) (437,532) (165,554) 值变动 / 信用损失准备 长期股权投资其他权益变动 - - - - 不能重分类进损益的其他综合收益 以公允价值计量且其变动计入其 43,482 6,964 43,482 6,964 他综合收益的权益工具投资公 允价值变动 - - - - 重新计量设定受益计划变动额 (394,050) (158,590) (394,050) (158,590) 其他综合收益合计 239,621 481,262 276,366 502,509 综合收益总额 257,642 491,681 276,366 502,509 归属于本行股东的综合收益总额 归属于少数股东的综合收益总额 (18,021) (10,419) - - 每股收益 0.07 0.07 基本每股收益（人民币元） 稀释每股收益（人民币元） 0.07 0.07 赵飞 李红 法定代表人（董事长） 行长 张厚林 付强 郑州银行股份有限公司 主管会计工作负责人 会计机构负责人 （公章） 郑州银行股份有限公司 合并现金流量表和现金流量表 截至 2025年 9月 30日止 9个月期间 (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 本集团 本行 自 2025年 1月 自 2024年 1月 自 2025年 1月 自 2024年 1月 1日至 2025年 1日至 2024年 1日至 2025年 1日至 2024年 9月 30日止 9月 30日止 9月 30日止 9月 30日止 9个月期间 9个月期间 9个月期间 9个月期间 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 经营活动产生的现金流量 向中央银行借款净增加额 3,727,942 105,864 3,819,172 193,194 拆入资金净增加额 1,725,200 - 4,200,000 - 吸收存款净增加额 54,979,876 35,947,960 54,963,626 35,873,567 存放同业及其他金融机构款项净 410,741 - - - 减少额 799,318 6,889,649 1,511,491 6,889,649 卖出回购金融资产款净增加额 买入返售金融资产净减少额 1,809,510 8,539,245 1,738,859 8,539,247 收取的利息、手续费及佣金的现 14,751,387 15,097,618 13,053,944 13,183,876 金 收到的其他与经营活动有关的 1,223,223 1,922,858 1,144,115 1,896,606 现金 经营活动现金流入小计 79,427,197 68,503,194 80,431,207 66,576,139 郑州银行股份有限公司 合并现金流量表和现金流量表 (续) 截至 2025年 9月 30日止 9个月期间 (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 本集团 本行 自 2025年 1月 自 2024年 1月 自 2025年 1月 自 2024年 1月 1日至 2025年 1日至 2024年 1日至 2025年 1日至 2024年 9月 30日止 9月 30日止 9月 30日止 9月 30日止 9个月期间 9个月期间 9个月期间 9个月期间 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 经营活动产生的现金流量 (续) 拆入资金净减少额 - (3,725,797) - (4,419,097) 同业及其他金融机构存放款项 (441,775) (2,428,884) (603,010) (1,698,295) 净减少额 (8,541,587) (4,000,000) (11,741,587) (3,700,000) 拆出资金净增加额 存放中央银行款项净增加额 (2,728,725) (1,893,603) (2,773,512) (1,927,662) (21,894,952) (29,461,816) (22,075,959) (29,914,455) 发放贷款及垫款净增加额 应收租赁款净增加额 (487,937) (256,676) - - 存放同业及其他金融机构款项 - - (1,020,001) - 净增加额 为交易目的而持有的金融资产 (18,512,754) (4,849,567) (17,082,145) (4,749,567) 净增加额 支付的利息、手续费及佣金 (5,916,276) (6,106,048) (5,358,881) (5,335,187) 支付给职工以及为职工支付的 (1,505,771) (1,536,595) (1,417,128) (1,411,097) 现金 (1,458,546) (1,746,211) (1,151,103) (1,481,243) 支付的各项税费 支付的其他与经营活动有关的 (752,122) (884,583) (618,835) (670,990) 现金 (62,240,445) (56,889,780) (63,842,161) (55,307,593) 经营活动现金流出小计 经营活动产生的现金流量净额 17,186,752 11,613,414 16,589,046 11,268,546 郑州银行股份有限公司 合并现金流量表和现金流量表 (续) 截至 2025年 9月 30日止 9个月期间 (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 本集团 本行 自 2025年 1月 自 2024年 1月 自 2025年 1月 自 2024年 1月 1日至 2025年 1日至 2024年 1日至 2025年 1日至 2024年 9月 30日止 9月 30日止 9月 30日止 9月 30日止 9个月期间 9个月期间 9个月期间 9个月期间 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 投资活动使用的现金流量 收回投资收到的现金 81,834,907 56,045,127 79,810,182 56,045,127 取得投资收益收到的现金 4,935,040 4,796,988 4,935,040 4,796,988 处置固定资产和其他资产收到 8,662 1,966 363 - 的现金净额 投资活动现金流入小计 86,778,609 60,844,081 84,745,585 60,842,115 投资支付的现金 (104,291,075) (66,150,876) (104,291,075) (66,150,876) 购建固定资产、无形资产和其 (59,052) (214,760) (54,563) (211,833) 他长期资产支付的现金 投资活动现金流出小计 (104,350,127) (66,365,636) (104,345,638) (66,362,709) (17,571,518) (5,521,555) (19,600,053) (5,520,594) 投资活动使用的现金流量净额 郑州银行股份有限公司 合并现金流量表和现金流量表 (续) 截至 2025年 9月 30日止 9个月期间 (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 本集团 本行 自 2025年 1月 自 2024年 1月 自 2025年 1月 自 2024年 1月 1日至 2025年 1日至 2024年 1日至 2025年 1日至 2024年 9月 30日止 9月 30日止 9月 30日止 9月 30日止 9个月期间 9个月期间 9个月期间 9个月期间 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 筹资活动产生/(使用)的现金流量 发行债券收到的现金净额 124,709,341 105,234,850 124,709,341 105,234,850 筹资活动现金流入小计 124,709,341 105,234,850 124,709,341 105,234,850 偿付债券本金所支付的现金 (121,981,503) (111,080,323) (121,981,503) (111,080,323) 偿付债券利息所支付的现金 (1,643,997) (2,128,820) (1,643,997) (2,128,820) 分配股利支付的现金 (181,392) - (181,392) - 支付其他与筹资活动有关的现金 (84,944) (93,688) (80,242) (88,376) (123,891,836) (113,302,831) (123,887,134) (113,297,519) 筹资活动现金流出小计 筹资活动产生/(使用)的现金流量净额 817,505 (8,067,981) 822,207 (8,062,669) 郑州银行股份有限公司 合并现金流量表和现金流量表 (续) 截至 2025年 9月 30日止 9个月期间 (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 本集团 本行 自 2025年 1月 自 2024年 1月 自 2025年 1月 自 2024年 1月 1日至 2025年 1日至 2024年 1日至 2025年 1日至 2024年 9月 30日止 9月 30日止 9月 30日止 9月 30日止 9个月期间 9个月期间 9个月期间 9个月期间 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 汇率变动对现金及现金等价物的影响 (3,137) (13,169) (3,137) (13,169) 429,602 (1,989,291) (2,191,937) (2,327,886) 现金及现金等价物净增加/(减少)额 加：1月 1日的现金及现金等价物余 13,922,277 12,019,973 15,254,158 12,346,236 额 14,351,879 10,030,682 13,062,221 10,018,350 9月 30日的现金及现金等价物余额 赵飞 李红 法定代表人（董事长） 行长 张厚林 付强 郑州银行股份有限公司 主管会计工作负责人 会计机构负责人 （公章） 中财网
 |