[三季报]杭州银行(600926):杭州银行2025年第三季度报告
原标题:杭州银行:杭州银行2025年第三季度报告 优先股代码：360027 优先股简称：杭银优1 杭州银行股份有限公司 2025年第三季度报告 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记 载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完 整性承担法律责任。 重要内容提示： ?公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 ?公司第八届董事会第二十一次会议于2025年10月30日审议通过了本季度报告，本次会议应出席董事11名，亲自出席董事11名。 ?公司法定代表人、董事长宋剑斌，主管会计工作副行长章建夫及会计机构负责人韩晓茵保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。 ?本季度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，2025年第三季度报告中财务数据与指标均为合并报表数据，货币单位以人民币列示。 ?第三季度财务报表是否经审计：○是 √否 一、主要财务数据 (一)主要会计数据和财务指标 单位：人民币千元 年初至报告期 本报告期比上年 年初至 末比上年同期 项目 本报告期 同期增减变动幅 报告期末 增减变动幅度 度(%/百分点) (%/百分点) 营业收入 8,786,802 -4.02 28,880,010 1.35 归属于上市公司股东的净利润 4,222,587 9.01 15,884,883 14.53 归属于上市公司股东的扣除非 4,189,967 9.37 15,749,211 15.01 经常性损益的净利润 经营活动产生的现金流量净额 不适用 不适用 82,745,697 311.71 每股经营活动产生的现金流量 不适用 不适用 11.41 236.58 净额（元/股） 基本每股收益（元/股） 0.58 -10.77 2.31 0.87 扣除非经常性损益后的基本每 0.58 -10.77 2.29 1.33 股收益（元/股） 稀释每股收益（元/股） 0.58 5.45 2.14 10.88 下降0.53个 下降0.83个 加权平均净资产收益率（%） 3.20 12.68 百分点 百分点 扣除非经常性损益后的加权平 下降0.51个 下降0.77个 3.18 12.57 均净资产收益率（%） 百分点 百分点 本报告期末 比上年度末 项目 本报告期末 上年度末 增减变动幅 度（％） 总资产 2,295,423,508 2,112,355,860 8.67 归属于上市公司股东的净资产 162,950,188 136,047,999 19.77 归属于上市公司普通股股东的 132,970,979 109,073,652 21.91 净资产 归属于上市公司普通股股东的 18.34 18.03 1.72 每股净资产（元/股） 普通股总股本（千股） 7,249,003 6,049,255 19.83 注：1、“本报告期”指本季度初至本季度末3个月期间，下同； 2、非经常性损益根据中国证券监督管理委员会公告〔2023〕65号《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》的定义计算，下同；3、加权平均净资产收益率和每股收益根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算且未年化，下同；4、2025年1月，公司按照无固定期限资本债券（以下简称“永续债”）票面利率4.10%计算，向“20杭州银行永续债”债券持有者支付利息人民币2.87亿元（含税）；2025年6月，公司按照票面利率2.41%计算，向“24杭州银行永续债01”债券持有者支付利息人民币2.41亿元（含税）；在计算本报告披露的基本每股收益和加权平均净资产收益率时，公司考虑了相应的永续债利息； 5、公司本期尚未发放优先股股息，在计算本报告披露的基本每股收益和加权平均净资产收益率时，公司未考虑相应的优先股股息。 (二)非经常性损益项目和金额 单位：人民币千元 项目 2025年7-9月 2025年1-9月 处置固定资产损益 30,147 30,875 除上述各项之外的其他营业外收入 45,659 200,117 -31,013 -48,755 除上述各项之外的其他营业外支出 -12,173 -46,565 所得税影响额 32,620 135,672 合计 注:公司对非经常性损益项目的确认依照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》(中国证券监督管理委员会公告〔2023〕65号)的规定执行。持有交易性金融资产产生的公允价值变动损益，以及处置交易性金融资产、其他债权投资及债权投资等取得的投资收益，系公司正常经营业务，不作为非经常性损益。 (三)主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因 单位：人民币千元 项目 2025年1-9月 2024年1-9月 增减(%) 报告期内变动的主要原因 经营活动产生的 为交易目的而持有的金融 82,745,697 20,098,008 311.71 现金流量净额 资产净减少额增加 二、股东信息 (一)普通股股东总数及前十名股东持股情况表 单位：股 股东总数（户） 67,570 前十名股东持股情况 质押或冻结情况 持有有限售 期末持股 比例 股东 股东名称（全称） 条件股份 数量 (%) 股份 性质 数量 数量 状态 杭州市财开投资 1,202,275,119 16.59 - / - 国有法人 集团有限公司 红狮控股集团 境内非国 700,213,537 9.66 - 冻结 29,152,918 有限公司 有法人 杭州市城市建设投 432,680,288 5.97 - / - 国有法人 资集团有限公司 新华人寿保险股份 有限公司－自有资 329,638,400 4.55 - / - 国有法人 金 杭州市交通投资 296,800,000 4.09 - / - 国有法人 集团有限公司 杭州汽轮动力集团 271,875,206 3.75 - / - 国有法人 股份有限公司 香港中央结算 240,202,218 3.31 - / - 其他 有限公司 苏州苏高新科技产 177,906,012 2.45 - / - 国有法人 业发展有限公司 杭州河合电器股份 境内非国 152,880,000 2.11 - / - 有限公司 有法人 苏州新区高新技术 118,010,988 1.63 - / - 国有法人 产业股份有限公司 前十名无限售条件股东持股情况 持有无限售条件 股份种类及数量 股东名称 流通股的数量 种类 数量 杭州市财开投资 1,202,275,119 人民币普通股 1,202,275,119 集团有限公司 红狮控股集团 700,213,537 人民币普通股 700,213,537 有限公司 杭州市城市建设投资集 432,680,288 人民币普通股 432,680,288 团有限公司 新华人寿保险股份有限 329,638,400 人民币普通股 329,638,400 公司－自有资金 杭州市交通投资 296,800,000 人民币普通股 296,800,000 集团有限公司 杭州汽轮动力集团股份 271,875,206 人民币普通股 271,875,206 有限公司 香港中央结算 人民币普通股 240,202,218 240,202,218 有限公司 苏州苏高新科技产业发 177,906,012 人民币普通股 177,906,012 展有限公司 杭州河合电器股份有限 152,880,000 人民币普通股 152,880,000 公司 苏州新区高新技术产业 118,010,988 人民币普通股 118,010,988 股份有限公司 上述股东关联关系或一 苏州苏高新科技产业发展有限公司及苏州新区高新技术产业股致行动的说明 份有限公司均受苏州苏高新集团有限公司控制。 注：1、截至2025年9月30日，杭州市财开投资集团有限公司的一致行动人杭州金投企业管理有限公司（以下简称“金投企管”）持有公司普通股股份69,269,050股，杭州市财开投资集团有限公司及其一致行动人金投企管合计持有公司股份1,271,544,169股，占公司普通股总股本的17.54%。 2、截至2025年9月30日，新华人寿保险股份有限公司以“新华人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品－018L－CT001沪”账户持有公司普通股股份32,917,439股，新华人寿保险股份有限公司合计持有公司股份362,555,839股，占公司普通股总股本的5.00%。 (二)优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况 单位：股 优先股股东总数（户） 25 前十名优先股股东（前十名无限售条件优先股股东）持股情况 质押或冻结情况 期末持股 比例 所持股 股东 股东名称（全称） 股份 数量 (%) 份类别 性质 数量 状态 光大永明资管－招商银行－ 境内 光大永明资产聚优2号权益 20,200,000 20.20 / - 其他 优先股 类资产管理产品 交银施罗德资管－交通银行 境内 －交银施罗德资管卓远2号 16,000,000 16.00 / - 其他 优先股 集合资产管理计划 中国平安财产保险股份有限 境内 15,000,000 15.00 / - 其他 公司－传统－普通保险产品 优先股 苏银理财有限责任公司－苏 境内 11,350,000 11.35 / - 其他 银理财恒源融达1号 优先股 苏银理财有限责任公司－苏 境内 8,000,000 8.00 / - 其他 银理财恒源周开放1号 优先股 光大证券资管－光大银行－ 境内 光证资管鑫优集合资产管理 5,000,000 5.00 / - 其他 优先股 计划 中信建投基金－中国银行－ 境内 中信建投基金－中银优享33 4,300,000 4.30 / - 其他 优先股 号集合资产管理计划 中信建投基金－招商银行－ 境内 中信建投基金－优选6号集 4,050,000 4.05 / - 其他 优先股 合资产管理计划 光大证券资管－光大银行－ 境内 光证资管鑫优5号集合资产 3,000,000 3.00 / - 其他 优先股 管理计划 光大证券资管－渤海银行－ 境内 光证资管鑫优24号集合资产 2,630,000 2.63 / - 其他 优先股 管理计划 前十名优先股股东之间，上 述股东与前十名普通股股东 上海光大证券资产管理有限公司和光大永明资产管理股份之间存在关联关系或属于一 有限公司均受中国光大集团有限公司控制。 致行动人的说明 三、其他提醒事项 (一)银行业务数据 1.补充财务数据 单位：人民币千元 项目 2025年9月30日 2024年12月31日 资产总额 2,295,423,508 2,112,355,860 负债总额 2,132,473,320 1,976,307,861 股东权益 162,950,188 136,047,999 存款总额 1,348,576,710 1,272,551,288 其中：公司活期存款 457,194,556 438,415,371 公司定期存款 487,120,702 477,565,971 个人活期存款 74,243,285 71,121,285 个人定期存款 273,110,013 228,726,493 存入保证金 50,651,059 49,675,560 其他存款 6,257,095 7,046,608 贷款总额 1,025,573,433 937,498,709 其中：公司贷款 729,626,357 631,649,972 个人贷款 295,947,076 305,848,737 以摊余成本计量的贷款损失准备 39,714,796 38,306,013 0.76 0.76 不良贷款率（%） 513.64 541.45 拨备覆盖率（%） 3.89 4.11 拨贷比（%） 项目 2025年1-9月 2024年1-9月 成本收入比（%） 27.09 27.30 平均总资产回报率（%） 0.72 0.72 全面摊薄净资产收益率（%） 11.55 12.85 注：1、企业贷款包括票据贴现； 2、其他存款包括财政性存款、开出汇票、信用卡存款、应解汇款及临时存款；3、上表贷款总额、存款总额及其明细项目均不含应计利息，“以摊余成本计量的贷款损失准备”不含应计利息减值准备； 4、成本收入比=业务及管理费/营业收入； 5、归属于公司股东的平均总资产收益率=归属于上市公司股东的净利润/[（期初总资产+期末总资产）/2]； 6、全面摊薄净资产收益率=归属于上市公司普通股股东的净利润/归属于上市公司普通股股东的净资产； 7、平均总资产回报率、全面摊薄净资产收益率均未年化处理。 2.资本构成及变化情况 单位：人民币千元 2025年9月30日 2024年12月31日 项目 并表 非并表 并表 非并表 核心一级资本净额 132,628,228 127,099,961 108,689,291 103,797,947一级资本净额 162,607,437 157,079,170 135,663,638 130,772,294资本净额 198,577,219 192,961,255 169,489,718 164,552,217 风险加权资产合计 1,376,095,577 1,365,609,172 1,227,968,273 1,220,846,585核心一级资本充足率 9.64% 9.31% 8.85% 8.50% 一级资本充足率 11.82% 11.50% 11.05% 10.71% 资本充足率 14.43% 14.13% 13.80% 13.48% 注：更多资本监管信息等请查阅公司官网投资者关系栏目中的“监管资本”子栏目（http://www.hzbank.com.cn/hzyh/tzzgx/1004047/index.html）中披露的《杭州银行股份有限公司2025年第三季度第三支柱信息披露报告》。 3.杠杆率 单位：人民币千元 项目 2025年9月30日 2024年12月31日 一级资本净额 162,607,437 135,663,638 调整后的表内外资产余额 2,765,744,475 2,482,244,361 杠杆率（%） 5.88 5.47 4.流动性覆盖率 单位：人民币千元 项目 2025年9月30日 2024年12月31日 合格优质流动性资产 363,062,166 497,846,537 现金净流出量 200,373,644 203,680,959 流动性覆盖率（%） 181.19 244.42 5.其他监管财务指标 项目 2025年9月30日 2024年12月31日 存贷比（%） 73.93 72.28 流动性比例（%） 78.32 101.43 拆入资金比（%） 2.93 1.71 拆出资金比（%） 2.94 1.73 单一最大客户贷款集中度（%） 4.46 3.47 最大十家客户贷款集中度（%） 23.12 23.49 注：1、同业拆借资金比例依据中国人民银行2007年发布的《同业拆借管理办法》使用人民币口径计算； 2、单一最大客户贷款集中度、最大十家客户贷款集中度依据原中国银保监会发布的《商业银行风险监管核心指标（试行）》以非并表口径计算。 6.信贷资产五级分类情况 截至2025年9月末，按贷款五级分类口径，公司后三类不良贷款总额为77.65亿元，较上年末增加6.52亿元，不良贷款率为0.76%，与上年末持平。 单位：人民币千元 2025年9月30日 2024年12月31日 项目 金额 占比(%) 金额 占比(%) 正常贷款 1,012,341,225 98.71 925,217,045 98.69 关注贷款 5,466,739 0.53 5,167,981 0.55 次级贷款 2,643,736 0.26 3,363,399 0.36 可疑贷款 2,720,524 0.27 1,198,161 0.13 损失贷款 2,401,209 0.23 2,552,123 0.27 合计 1,025,573,433 100.00 937,498,709 100.00 (二)整体经营情况分析 经营效益持续向好。2025年前三季度，公司实现营业收入288.80亿元，较上年同期增长1.35%，其中利息净收入200.93亿元，较上年同期增长9.96%，手续费及佣金净收入32.98亿元，较上年同期增长12.65%；实现归属于公司股东净利润158.85亿元，较上年同期增长14.53%；加权平均净资产收益率12.68%（未年化），较上年同期下降0.83个百分点；基本每股收益2.31元/股（未年化），较上年同期增长0.87%。 资产规模稳健增长。2025年三季度末，公司资产总额22,954.24亿元，较上年末增长8.67%，其中贷款总额10,255.73亿元，较上年末增长9.39%，贷款总额占资产总额比例44.68%，较上年末提升0.30个百分点；负债总额21,324.73亿元，较上年末增长7.90%；其中存款总额13,485.77亿元，较上年末增长5.97%。2025年三季度末，全资子公司杭银理财有限责任公司存续的各类理财产品余额5,574.58亿元，较上年末增长27.10%。 资产质量保持稳定。2025年三季度末，公司不良贷款率0.76%，与上年末持平；逾期贷款与不良贷款比例81.64%，逾期90天以上贷款与不良贷款比例69.64%；拨贷比3.89%，拨备覆盖率513.64%，风险抵补能力继续保持较高水平。 (三)主要业务讨论与分析 1.大公司板块 公司金融不断优化“1+5”（公司金融+交易银行、投资银行、跨境金融、科创金融、中小企业）管理模式，推动“四通三易”品牌核心产品整合升级，扎实推进金融“五篇大文章”。 期末公司金融条线贷款（不含贴现）余额6,516.67亿元，较上年末增长863.64亿元，增幅15.28%。“财资金引擎”持续拓宽服务边界，以结算为核心向企业全经营链路延伸，提升移动端财富服务能力，强化对客司库体系的资产负债支撑；“贸易金引擎”深度融入企业供应链生态，运用“票、证、函、链”体系化服务方案破解产业融资困局，提供一站式贸易金融解决方案；“外汇金引擎”加快商务部门渠道联动，推出助力中资企业出海十大服务举措；深化产品赋能，升级打造“跨境智+”一站式数智化线上服务，推出跨境电商Shein平台直联收款产品，助力企业降本增效。2025年前三季度“外汇金引擎”服务客户数同比增长23.55%、跨境融资投放同比增长69.06%。“科创金引擎”探索“数据与专业驱动”的科创3.0模式，推进“投融通”系统迭代，打造适配科创生态圈的拳头产品；深化行业经营，发展产业金融，做好实体客户综合服务支持。“上市金引擎”围绕资本市场热点丰富产品应用场景，满足企业差异化融资需求，持续赋能优质实体企业成长。“债券金引擎”发挥优势，提升债券承销服务水平。2025年前三季度承销各类银行间市场非金融企业债务融资工具1,279.78亿元，其中浙江省内主承销规模548.59亿元，浙江省内银行间市场占有率继续排名第一。绿色金融启动绿色金融智慧管理系统建设，持续加大绿色低碳产业支持力度，期末绿1 色贷款余额1,048.56亿元，同口径较年初增加163.29亿元，增幅18.45%。 2.大零售板块 小微金融。加速推进向企业端、信用端延伸，聚焦四类重点客群方向加大拓新力度，完善小微企业融资产品体系，期末小微金融条线贷款余额1,576.80亿元，其中企业贷款余额369.41亿元，较上年末增加101.27亿元，增幅37.77%，期末普惠型小微企业贷款余额1,722.70亿元，较上年末增加166.93亿元，增幅10.73%；推动信用小微专营模式复制推广，期末普惠型小微信用贷款余额230.64亿元，较上年末增加34.69亿元，增幅17.70%。零售金融。 财富管理方面，聚焦代发、企业主、家庭经营者及银发等重点客群，完善“幸福金桂”财富品牌，零售客户管理资产规模实现稳健增长。期末零售客户总资产（AUM）6,743.57亿元，较上年末增加721.29亿元，增幅11.98%；个人储蓄存款余额3,473.53亿元，较上年末增加475.05亿元，增幅15.84%。消费信贷方面，房贷业务坚持深耕战略渠道，持续巩固杭州地区按揭市场份额，推进重点城市按揭业务突围；消费贷业务紧扣提振消费行动，持续优化产品和服务模式，巩固分层分类经营模式。期末零售金融条线贷款余额1,483.14亿元，较上年末新增3.70亿元；其中个人住房按揭贷款余额1,091.47亿元，较上年末增加35.18亿元；零售金融条线贷款（含信用卡）不良贷款率0.48%，资产质量保持良好水平。网络金融。网络信贷推进自营贷款高质量转型发展，加大消费贷发展力度，优化产品结构，深化精细化运营，加强供应链方向场景创新，期末自营贷款累计授信金额达181.07亿元；网络财富加强宝石山品牌宣传推广，依托自有渠道扩大公域流量曝光，提升客户黏性并带动线上产品销售；开放平台持续完善支付结算产品体系建设，打造标准产品及特色产品差异化营销体系，不断升级客户服务体验。2025年前三季度开放平台交易规模及关键产品进一步实现突破。 3.大资管板块 投资业务加强债券投资久期管理，结合市场情况灵活调整持仓结构，积极参与外汇交易中心科创债、浮息债等品种做市交易，开发智能化做市策略提升做市服务能力；外汇贵金属业务持续搭建策略监控体系，挖掘息差及境内外价差交易机会。中间业务方面，对客金融市场业务坚持“夯实传统区、做深自贸区”的经营思路，优化产品及流程体验，稳步提升对客业务中收；债券承销业务根据市场情况灵活调整营销策略，承销规模保持稳步增长。同业业务紧密跟踪市场走势，积极拓展同业负债客群，成功发行150亿元金融债，推动综合负债成本下行；持续推进“价值连城”同业生态圈建设，完善运行机制，健全服务生态，促进同业1绿色贷款统计口径依据中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会等联合印发的《金融“五篇客户综合经营；“金钥匙”客户管理平台强化客群分析与营销督导功能建设，提升数智化管理效能，“杭E家”同业业务平台优化账户开立流程，进一步提升业务便捷性和办理效率。 托管业务深化客户分层经营和重点产品开发，提升联动营销与综合服务能力，期末托管规模超2.05万亿元；智能服务产品“杭@宝”荣获中国银行数智峰会“2025年度银行AI原生产品创新奖”。全资子公司杭银理财有限责任公司整体经营情况良好，产品运作稳健，期末理财产品规模达5,574.58亿元，较上年末增长27.10%。 (四)其他重要事项 根据公司2024年年度股东大会授权，公司第八届董事会第二十一次会议审议通过2025年中期利润分配方案，以实施权益分派股权登记日的普通股总股本为基数，向登记在册的全体普通股股东每10股派送现金股利人民币3.80元（含税），按公司普通股总股本7,249,002,548股测算，合计拟派发普通股现金股利人民币2,754,621千元（含税）。 相关详情请参阅公司在上海证券交易所网站披露的《杭州银行股份有限公司2025年度中期利润分配方案公告》（公告编号：2025-080）。 四、季度财务报表 详见后附财务报表。 特此公告。 杭州银行股份有限公司董事会 2025年10月30日 合并资产负债表 2025年9月30日 编制单位:杭州银行股份有限公司 单位：人民币千元 审计类型：未经审计
2025年9月30日 编制单位:杭州银行股份有限公司 单位：人民币千元 审计类型：未经审计
2025年9月30日 编制单位:杭州银行股份有限公司 单位：人民币千元 审计类型：未经审计
2025年9月30日 编制单位:杭州银行股份有限公司 单位：人民币千元 审计类型：未经审计
2025年1-9月 编制单位:杭州银行股份有限公司 单位：人民币千元 审计类型：未经审计
2025年1-9月 编制单位:杭州银行股份有限公司 单位：人民币千元 审计类型：未经审计
2025年1-9月 编制单位:杭州银行股份有限公司 单位：人民币千元 审计类型：未经审计
2025年1-9月 编制单位:杭州银行股份有限公司 单位：人民币千元 审计类型：未经审计
2025年1-9月 编制单位:杭州银行股份有限公司 单位：人民币千元 审计类型：未经审计
2025年1-9月 编制单位:杭州银行股份有限公司 单位：人民币千元 审计类型：未经审计
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