[三季报]兴业银行(601166):兴业银行2025年第三季度报告
A股代码：601166 A股简称：兴业银行 可转债代码：113052 可转债简称：兴业转债 兴业银行股份有限公司 2025年第三季度报告 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示： ●公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证2025年第三季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 ●公司第十一届董事会第十一次会议（临时会议）于2025年10月30日召开，应出席董事14名，实际出席董事14名，审议通过了2025年第三季度报告。 公司第九届监事会第九次会议（临时会议）于2025年10月29日召开，应出席监事5名，实际出席监事5名，审议通过了2025年第三季度报告。 ●公司董事长吕家进，副董事长、行长陈信健，财务机构负责人林舒保证公司2025年第三季度报告中财务报表的真实、准确、完整。 ●公司2025年第三季度报告中的财务报表未经审计。 一、主要财务数据 （一）主要会计数据和财务指标 单位：人民币百万元
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（六）杠杆率 单位：人民币百万元
（七）流动性覆盖率 单位：人民币百万元
（八）贷款五级分类情况 单位：人民币百万元
1.资产负债匹配增长，付息率逐步下降 报告期内，公司持续推动资产负债稳定增长，资产总额达到10.67万亿元，较上年末增长1.57%。其中，信贷业务投放聚焦服务实体经济，积极挖掘有效融资需求，客户贷款余额5.99万亿元，较上年末增长4.42%；绿色贷款、科技贷款、制造业中长期贷款分别较上年末增长18.64%、17.70%、13.82%，均高于贷款整体增速。存款业务持续夯实客户基础，实现规模合理增长与成本逐步下降，客户存款余额5.83万亿元，较上年末增长5.47%；存款付息率1.71%，同比下降32个基点，较半年末下降5个基点。合理摆布同业负债规模与结构，同业存款付息率1.68%，同比下降56个基点，较半年末下降8个基点。 2.经营业绩保持稳健，成本费用管控增强 报告期内，公司实现营业收入1,612.34亿元，同比下降1.82%，降幅较半年度收窄0.47个百分点；实现归属于母公司股东的净利润630.83亿元，同比增长0.12%。其中，利息净收入1,109.59亿元，同比下降0.56%，降幅较半年度收窄0.96个百分点。手续费及佣金净收入200.81亿元，同比增长3.79%，增幅较半年度扩大1.20个百分点。其他非息净收入301.94亿元，受市场利率波动影响，同比下降9.28%。成本费用有效管控，业务及管理费432.68亿元，同比下降0.26%；成本收入比26.97%，保持在较低水平。 3.资产质量总体稳定，拨备水平保持充足 报告期内，公司充分发挥总行行领导挂钩督导和重点领域风险防控敏捷小组攻坚作用，持续优化工作机制和授权管理，明确攻坚机构和项目，对大额风险项目实行“一项目一专班”，有效推动重点领域及大额风险资产化解处置。深入推进业研融合，深化“区域+行业”策略执行，制定发布“一城一策”授信策略和授权方案，加强对转型发展的支持力度。报告期内，公司资产质量总体稳定，不良贷款余额645.60亿元，较上年末增加30.83亿元；不良贷款率1.08%，较上年末上升0.01个百分点。关注类贷款率1.67%，较上年末下降0.04个百分点。 对公房地产、信用卡新发生不良均同比回落，地方政府融资平台资产质量保持稳定。持续夯实风险抵御能力，计提资产减值损失423.13亿元，同比下降11.30%；拨备覆盖率227.81%，保持充足水平。 4.客户规模稳步增长，客户质量稳步提升 报告期内，公司坚持以客户为中心，持续健全客户分层分类经营体系、产品交叉销售体系、公私联动和场景金融服务体系，持续提升客户服务能力，较好平衡扩面和挖潜的关系，并将挖潜摆在更加重要的位置，实现客户质量提升、规模增长。截至报告期末，企金客户163.58万户，较上年末增加10.03万户，增长6.53%。其中，企金潜力及以上客户、价值客户分别增长8.21%、9.66%。零售客户1.14亿户，较上年末增长3.40%。其中，双金客户（包括白金、黑金客户）、私行客户分别增长10.49%、11.39%。同业客户方面，公司对境内主要行业的同业法人客户基本实现合作全覆盖。 二、公司治理信息 报告期内，公司持续推进党的领导与公司治理有机融合，全面加强公司治理建设，优化治理架构和制度基础，保障“三会”规范高效履职。认真贯彻落实中央经济金融政策和金融监管要求，深刻把握金融工作的政治性、人民性，聚焦金融“五篇大文章”，稳步推进新一轮五年规划制定和体制机制改革，持续推动重点领域风险防控与化解，加快部署人工智能等前沿技术研究，做好消费者权益保护工作，稳步提升公司治理水平。 同时，公司持续深化可持续发展理念，不断完善ESG管理体系。董事会开展内部ESG专题调研，独立董事牵头开展外部调研，深入把握政策趋势、市场动向与行业实践。公司紧密围绕国家政策与市场变化，依托董事会及战略与ESG委员会的科学决策，将国家政策转化为经营管理策略，切实将“国之大者”化为“行之要务”，推进各项ESG工作高效落地。明晟（MSCI）ESG评级继续保持全球最高级别AAA级，是唯一一家连续七年获得境内银行业最高评级的银行。 报告期内，公司共召开1次临时股东会会议；1次董事会会议、3次董事会专门委员会会议；1次监事会会议。 三、股东信息 （一）报告期末普通股股东总数、前十名普通股股东、前十名无限售条件普通股股东的持股情况表
2.公司前十名股东中无回购专户；不存在委托表决权、受托表决权、放弃表决权情况、参与转融通业务出借股份等情况。 四、其他提醒事项 （一）优先股全部赎回及摘牌：2025年7月1日，公司全额赎回“兴业优1”“兴业优2”“兴业优3”三期优先股共计560亿元，并完成注销和摘牌。详见公司2025年6月26日及2025年7月3日公告。 （二）发行无固定期限资本债券：经国家金融监督管理总局和中国人民银行批准，公司在全国银行间债券市场发行了2025年第二期无固定期限资本债券（债券通），发行规模为人民币200亿元，募集资金用于补充公司其他一级资本。详见公司2025年9月12日公告。 （三）可转债转股：截至2025年9月30日，累计已有人民币8,647,930,000元兴业转债转为A股普通股，因转股形成的股份数量累计为388,661,196股，尚未转股的兴业转债金额为人民币41,352,070,000元。详见公司2025年10月10日公告。 五、季度财务报表（附后） 董事长：吕家进 兴业银行股份有限公司董事会 二○二五年十月三十日 兴业银行股份有限公司 合并及银行资产负债表 2025年9月30日 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 本银行 2025年 2024年 2025年 2024年 9月30日 12月31日 9月30日 12月31日 未经审计 经审计 未经审计 经审计 资产 现金及存放中央银行款项 322,733 394,940 322,698 394,897 存放同业及其他金融机构款项 218,290 107,117 203,651 98,261 贵金属 16,233 6,731 16,233 6,731 拆出资金 434,634 377,748 466,297 394,878 衍生金融资产 54,799 70,524 54,793 70,508 买入返售金融资产 41,918 177,518 39,293 172,161 发放贷款和垫款 5,863,182 5,608,859 5,793,821 5,536,520 金融投资： 交易性金融资产 841,985 923,189 896,174 939,207 债权投资 1,920,030 1,896,064 1,727,247 1,783,582 其他债权投资 643,107 630,916 635,930 625,335 其他权益工具投资 3,840 4,011 3,136 3,307 应收融资租赁款 111,043 114,913 - - 长期股权投资 3,831 3,917 24,199 23,994 固定资产 27,625 28,869 21,030 22,312 在建工程 2,365 1,862 2,283 1,797 使用权资产 8,847 9,314 8,398 8,676 无形资产 1,043 1,122 936 1,006 商誉 532 532 - - 递延所得税资产 71,408 67,259 64,841 60,842 其他资产 85,808 82,493 67,942 67,021 资产总计 10,673,253 10,507,898 10,348,902 10,211,035 兴业银行股份有限公司 合并及银行资产负债表(续) 2025年9月30日 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 本银行 2025年 2024年 2025年 2024年 负债和股东权益 9月30日 12月31日 9月30日 12月31日 未经审计 经审计 未经审计 经审计 负债 向中央银行借款 103,553 91,419 103,553 91,419 同业及其他金融机构存放款项 1,811,558 1,832,111 1,824,288 1,857,805拆入资金 324,680 336,862 189,223 180,954 交易性金融负债 49,208 26,740 48,997 24,928 衍生金融负债 40,883 74,890 40,883 74,890 卖出回购金融资产款 434,028 261,996 353,098 209,338 吸收存款 5,924,666 5,630,360 5,929,907 5,632,619 应付职工薪酬 36,016 36,560 33,994 34,351 应交税费 7,310 9,385 6,844 8,569 预计负债 7,858 6,364 7,838 6,344 应付债券 924,610 1,252,987 894,862 1,223,162 租赁负债 8,925 9,304 8,497 8,720 递延所得税负债 136 151 - - 其他负债 97,357 45,158 69,336 24,969 负债合计 9,770,788 9,614,287 9,511,320 9,378,068 兴业银行股份有限公司 合并及银行资产负债表(续) 2025年9月30日 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 本银行 2025年 2024年 2025年 2024年 负债和股东权益 (续) 9月30日 12月31日 9月30日 12月31日 未经审计 经审计 未经审计 经审计 股东权益 股本 21,163 20,774 21,163 20,774 其他权益工具 112,572 118,960 112,572 118,960 其中：优先股 - 55,842 - 55,842 永续债 109,960 59,960 109,960 59,960 可转换债券权益成分 2,612 3,158 2,612 3,158 资本公积 82,482 74,733 82,840 75,085 减：库存股 (30,000) - (30,000) - 其他综合收益 5,305 5,561 5,151 5,295 盈余公积 10,684 10,684 10,684 10,684 一般风险准备 125,711 125,365 115,054 115,054 未分配利润 562,741 525,831 520,118 487,115 归属于母公司股东权益合计 890,658 881,908 837,582 832,967 少数股东权益 11,807 11,703 - - 股东权益合计 902,465 893,611 837,582 832,967 负债和股东权益总计 10,673,253 10,507,898 10,348,902 10,211,035 本财务报表由下列负责人签署： 吕家进 陈信健 林舒 董事长 行长 财务机构负责人 法定代表人 主管财务工作负责人 兴业银行股份有限公司 合并及银行利润表 截至2025年9月30日止9个月期间 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 本银行 截至9月30日止9个月期间 截至9月30日止9个月期间 2025年 2024年 2025年 2024年 未经审计 未经审计 未经审计 未经审计 161,234 164,217 146,796 149,039 一、营业收入 利息净收入 110,959 111,587 101,590 101,025 利息收入 235,980 260,422 223,751 246,238 利息支出 (125,021) (148,835) (122,161) (145,213) 20,081 19,347 16,315 16,275 手续费及佣金净收入 手续费及佣金收入 23,711 23,362 19,794 19,540 手续费及佣金支出 (3,630) (4,015) (3,479) (3,265) 投资收益 26,882 31,787 26,349 30,506 其中：对联营及合营企业的投资收益 52 109 47 60 以摊余成本计量的金融资产 终止确认产生的收益 7,102 4,583 7,072 4,583 公允价值变动(损失) 收益 1,439 (478) 1,287 (208) 汇兑收益 1,042 1,215 1,047 1,199 资产处置收益 20 67 19 66 其他收益 438 444 52 46 其他业务收入 373 248 137 130 二、营业支出 (87,541) (93,007) (79,579) (84,159) 税金及附加 (1,749) (1,667) (1,479) (1,502) (43,268) (43,382) (38,718) (38,988) 业务及管理费 信用减值损失 (42,227) (47,702) (39,143) (43,436) 其他资产减值损失 (86) (1) (86) (3) 其他业务成本 (211) (255) (153) (230) 三、营业利润 73,693 71,210 67,217 64,880 加：营业外收入 196 165 172 110 减：营业外支出 (231) (56) (216) (53) 四、利润总额 73,658 71,319 67,173 64,937 减：所得税费用 (10,314) (8,349) (8,343) (6,640) 五、净利润 63,344 62,970 58,830 58,297 兴业银行股份有限公司 合并及银行利润表(续) 截至2025年9月30日止9个月期间 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 本银行 截至9月30日止9个月期间 截至9月30日止9个月期间 2025年 2024年 2025年 2024年 未经审计 未经审计 未经审计 未经审计 五、净利润 (续) 63,344 62,970 58,830 58,297 (一) 按经营持续性分类 1. 持续经营净利润 63,344 62,970 58,830 58,297 2. 终止经营净利润 - - - - (二) 按所有权归属分类 1. 归属于母公司股东的净利润 63,083 63,006 58,830 58,297 2. 归属于少数股东损益 261 (36) - - 六、其他综合收益的税后净额 (336) 3,348 (224) 3,243 (一)归属于母公司股东的其他综合收益 (336) 3,347 (224) 3,243 的税后净额 1.将重分类进损益的其他综合收益 (1) 其他债权投资公允价值变动 (1,157) 3,160 (1,040) 3,049 286 312 276 311 (2) 其他债权投资信用损失准备 (3) 外币财务报表折算差额 (5) (7) - - (4) 权益法下可转损益的其他综合收 益 174 - 174 - 2.不能重分类进损益的其他综合收益 (1) 重新计量设定受益计划净负债或 净资产的变动 388 (80) 388 (80) (2) 其他权益工具投资公允价值变动 (22) (38) (22) (37) (二)归属于少数股东的其他综合收益的 税后净额 - 1 - - 七、综合收益总额 63,008 66,318 58,606 61,540 归属于母公司股东的综合收益总额 62,747 66,353 58,606 61,540 归属于少数股东的综合收益总额 261 (35) - - 兴业银行股份有限公司 合并及银行利润表(续) 截至2025年9月30日止9个月期间 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 本银行 截至 月 日止 个月期间 截至 月 日止 个月期间 9 30 9 9 30 9 2025年 2024年 2025年 2024年 未经审计 未经审计 未经审计 未经审计 八、每股收益 (金额单位为人民币元) 基本每股收益 2.85 2.90 稀释每股收益 2.64 2.66 本财务报表由下列负责人签署： 吕家进 陈信健 林舒 董事长 行长 财务机构负责人 法定代表人 主管财务工作负责人 兴业银行股份有限公司 合并及银行现金流量表 截至2025年9月30日止9个月期间 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 本银行 截至9月30日止9个月期间 截至9月30日止9个月期间 2025年 2024年 2025年 2024年 未经审计 未经审计 未经审计 未经审计 一、经营活动产生的现金流量 客户存款和同业存放款项净增加额 319,389 140,102 306,587 137,896存放中央银行款项和同业款项净减少额 12,124 47,319 11,322 48,363拆入资金及卖出回购金融资产款净增加 额 93,918 - 116,338 - 拆出资金及买入返售金融资产净减少额 - 49,930 - 46,002 向中央银行借款净增加额 12,498 - 12,498 - 为交易目的而持有的金融资产净减少额 105,940 23,930 88,546 17,835融资租赁的净减少额 2,727 - - - 收取利息、手续费及佣金的现金 218,079 237,126 200,441 218,502收到其他与经营活动有关的现金 15,375 11,120 8,019 8,122 经营活动现金流入小计 780,050 509,527 743,751 476,720 客户贷款和垫款净增加额 (292,533) (316,789) (292,625) (328,932)拆入资金及卖出回购金融资产款 净减少额 - (155,824) - (138,038) 拆出资金及买入返售金融资产净增加额 (73,998) - (88,631) - 向中央银行借款净减少额 - (107,034) - (107,034) 融资租赁的净增加额 - (2,128) - - 支付利息、手续费及佣金的现金 (121,849) (114,112) (118,336) (110,367)支付给职工以及为职工支付的现金 (25,660) (26,544) (25,326) (23,672)支付的各项税费 (27,293) (24,767) (24,536) (22,365) 支付其他与经营活动有关的现金 (35,814) (27,383) (19,491) (24,386)经营活动现金流出小计 (577,147) (774,581) (568,945) (754,794) 经营活动产生的现金流量净额 202,903 (265,054) 174,806 (278,074)兴业银行股份有限公司 合并及银行现金流量表(续) 截至2025年9月30日止9个月期间 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 本银行 截至9月30日止9个月期间 截至9月30日止9个月期间 2025年 2024年 2025年 2024年 未经审计 未经审计 未经审计 未经审计 二、投资活动产生的现金流量 收回投资收到的现金 3,780,026 2,959,310 3,795,013 3,052,576 取得投资收益收到的现金 82,645 88,123 81,655 87,285 处置固定资产、无形资产和其他 长期资产收回的现金净额 293 132 291 116 投资活动现金流入小计 3,862,964 3,047,565 3,876,959 3,139,977投资支付的现金 (3,745,701) (2,973,065) (3,724,287) (3,058,590) 取得子公司及其他营业单位支付的现金 - - (10,000) - 净额 购建固定资产、无形资产和其他 长期资产支付的现金 (8,966) (2,538) (8,543) (2,206) 投资活动现金流出小计 (3,754,667) (2,975,603) (3,742,830) (3,060,796)投资活动产生的现金流量净额 108,297 71,962 134,129 79,181 三、筹资活动产生的现金流量 吸收投资收到的现金 51,985 29,975 49,986 29,975 发行债券收到的现金 775,616 850,111 775,456 831,111 筹资活动现金流入小计 827,601 880,086 825,442 861,086 偿还债务支付的现金 (1,099,892) (709,555) (1,099,672) (697,853)分配股利、利润或偿付利息支付的现金 (39,851) (46,131) (38,987) (44,475)其中：子公司支付给少数股东的股利 (70) (4) - - 支付其他与筹资活动有关的现金 (61,467) (2,254) (59,365) (2,157)筹资活动现金流出小计 (1,201,210) (757,940) (1,198,024) (744,485)筹资活动产生的现金流量净额 (373,609) 122,146 (372,582) 116,601兴业银行股份有限公司 合并及银行现金流量表(续) 截至2025年9月30日止9个月期间 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 本银行 截至9月30日止9个月期间 截至9月30日止9个月期间 2025年 2024年 2025年 2024年 未经审计 未经审计 未经审计 未经审计 四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 (307) (343) (305) (341)五、现金及现金等价物净增加额 (62,716) (71,289) (63,952) (82,633)加：期初现金及现金等价物余额 512,603 531,277 500,211 529,372六、期末现金及现金等价物余额 449,887 459,988 436,259 446,739本财务报表由下列负责人签署： 吕家进 陈信健 林舒 董事长 行长 财务机构负责人 法定代表人 主管财务工作负责人 中财网
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